Большинство банков устанавливает для продуктов своей розницы нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, когда человек, получив профессию, работу и постоянный источник дохода или заработка, начинает обеспечивать свои основные потребности. Юноши к этому времени успевают также урегулировать отношения со службой в армии.
Однако значительная часть молодежи имеют более-менее стабильный источник дохода и не имеют проблем с армейской службой и в более раннем возрасте. Это студенты дневной формы обучения . Они вполне дееспособные граждане и могут взять кредит сразу после получения паспорта, когда исполнится 18 лет.
Наиболее востребованным ими является , который может быть предоставлен уже 14-летнему заемщику. Правда в этом случае ему нужно будет найти себе созаемщика из числа близких родственников.
Средства переводятся на счет ВУЗа целиком или отдельными траншами (частями ) по мере сдачи сессий и предоставления в банк документального подтверждения о переходе на следующий курс.
Студенческая жизнь многогранна и разнообразна. Иногда требуются дополнительные ресурсы для решения тех или иных проблем. При наличии поручителей студенты могут получить в «Сбербанке» деньги на тех же основаниях, что и прочие клиенты.
Без поручителей потребительский кредит размером до 3 млн рублей 18-летним заемщикам выдает Московский кредитный банк на срок от полугода до 15 лет. Годовая ставка определяется индивидуально. Ее диапазон составляет 13 % — 27 % для валютных и 15 % — 35 % для рублевых займов.
Меньшие суммы, в пределах до 300 тыс. рублей, студенты в возрасте от 20 лет могут получить на кредитную карту Тинькофф. Банк в этом случае получит выплаты в размере 24,9 % годовых без учета дополнительной комиссии (2,9 % от суммы + 290/390 рублей ) за снятие наличных денег.
Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.
Молодежная кредитная карта Сбербанка с лимитом до 200 тыс. рублей выдается под меньшую годовую ставку (24 %). Комиссия за снятие наличных денег по условиям продукта составляет 3 %.
Если студенту нужны деньги на приобретение конкретного товара, он может воспользоваться программой 0-0-24, предлагаемой сетью магазинов «Эльдорадо ». Годовая процентная ставка в этом случае составит от 8,22 % до 10,63 % при максимальной стоимости товаров в 100 тыс. рублей. Выплаты процентов частично компенсируются предоставляемыми скидками: от 3 % до 8 %.
Наконец, в случае, если сравнительно небольшая сумма (в пределах нескольких тысяч рублей ) нужна срочно, молодой человек может прибегнуть к услугам микрофинансовой организации и взять там микрозайм. Выплаты по нему составят от десятых долей до одного-двух процентов в день.
Займы студентам с 18 лет в микрофинансовых организациях
| Название, организация | Мин возраст заемщика | Мин. ставка, в день | Макс. сумма, ₽ | Макс. срок займа | Сайт МФО |
|---|---|---|---|---|---|
| 18 | 1,9% | 8 000 | 31 день | ||
| 18 | 1% | 15 000 | 30 дней | ||
| 18 | 1,7% | 15 000 | 21 день | ||
| 18 | 2% | 10 000 | 15 дней | ||
| 18 | 1,8% | 30 000 | 31 день |
Вопрос: Можно ли взять кредит с 18 лет по паспорту? Какие банки дают кредит с 18 лет?
Ответ: Раньше, до кризиса 2014 года иногда, но очень редко, банки проводили временные акции по выдаче специализированных потребительских кредитов студентам с 18 лет без работы и даже школьникам с 14 лет (при условии наличия взрослых созаемщиков), но после 2014 года никто больше не проводит даже таких акций, сейчас банки одобряют потребительские кредиты лицам старше 21 года (чаще 23-25), очень редко .
Исключение составляют кредитные карты – в 2016 году еще остались банки, которые выдают кредитные карты людям с 18 лет (подробнее ниже) и микрозаймы, которые раздают МФО, но они не являются банковскими продуктами.
Основные причины отказа
Но в чем причина такого поведения банков. Почему вообще в России так выходит, что 18-ти летним лицам заемные деньги фактически не доступны, хотя именно на основании законодательства РФ, человек по достижении 18-ти летнего возраста становится совершеннолетним?!
Причины дискриминации:
- отсутствие жизненного опыта у 18-ти летнего человека
- отсутствие финансовой стабильности (постоянный доход и прочее)
- чаще всего отсутствие, какого либо ценного имущества
- недисциплинированность таких заемщиков
- неспособность адекватно воспринимать действительность и принимать решения
- нежелание банков брать на себя дополнительные риски от работы с такими заемщиками (рисков итак хватает)
- экономический кризис
К выше сказанному следует добавить только одно – чем хуже экономическая ситуация в стране, тем жестче требования банков к заемщикам . Именно в такие моменты к банкам приходит понимание, что нужно прекращать выдавать кредиты кому попала и начинать работать только с платежеспособными заемщиками. В то время как в «жирные времена» банки вели себя кардинально наоборот – пытались завлечь в паутину долгов даже школьников. А в США такая практика вообще является нормой.
Какие банки дают
Хороший и частый вопрос – какие банки дают кредит с 18 лет?
ЕЩЕ РАЗ! После кризиса 2014 года банки не дают потребительские кредиты с 18 лет и очень редко одобряют залоговые кредиты, то есть на данный момент максимальное количество кредитных программ банков распространяется на целевую аудиторию 21 – 65 лет . Исключение составляют кредитные карты!
Приятным удивлением в сфере потребительского кредитования в 2016 году является предложение от Хоум Кредит Банка .
Один из немногих выходов для молодого человека, который ищет заемные деньги у легальных кредиторов – это кредитная карта банка .
По состоянию на 2016 год в России еще есть банки, которые выдают кредитные карты с 18 лет.
Кредитные карты по большому счету можно приравнять к потребительским кредитам, только с ними (с кредитными картами) ситуация еще проще – подаете заявку на получение карты, дожидаетесь одобрения, вам выдают карту с кредитным лимитом и либо обналичиваете ее, либо совершаете покупки.
Чтобы доказать, что до 2014 года ситуация с кредитованием в стране была кардинально другая, приведем список банков, какие давали кредиты с 18 лет.
| Наименование | Сумма | Срок | Ставка | Возраст |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 3 000 000 | до 5 лет | от 16,5% | от 18 |
| Ак Барс | до 1 000 000 | до 5 лет | от 15,5% | от 18 |
| МКБ | до 3 000 000 | до 15 лет | от 15% | от 18 |
| МТС Банк | до 1 000 000 | до 5 лет | от 17,5% | от 18 |
| Россельхозбанк | до 1 000 000 | до 5 лет | от 17,9% | от 18 |
| Эксперт Банк | до 200 000 | до 3 лет | от 16% | от 18 |
| Ханты-Мансийский Банк | до 750 000 | до 7 лет | от 17,5% | от 18 |
Читайте также
Правила работы с кредитным брокером
А вот список банков, которые дают кредитные карты с 18 лет в 2016 году.
Кредит только по паспорту
Кредит по паспорту – это обычный потребительский кредит без обеспечения. Обычно, конечно же, банк требует любой второй документ – для того чтобы гарантированно не нарваться на поддельный паспорт, но есть масса банков, которые одобряют кредиты только по одному документу.
Особенно часто это делают микрофинансовые компании.
Единственным важным в данном аспекте остается вопрос – где взять кредит с 18 лет по паспорту? Получается, что задача усложняется вдвойне:
- во-первых, нужно найти кредитора, кто одобряет кредиты только по одному документу
- во-вторых, найти кредитора, кто одобряет кредиты с 18 лет – это самая низкая возвратная отметка
Какие банки дают кредит с 18 лет по паспорту?
Как было изложено выше, боимся, что никакие, исключение составляют кредитные карты, но их только по одному паспорту не выдают!
Но есть другие варианты, куда можно направить свои поиски:
- микрофинансовые организации
- ломбарды
- частные инвесторы
- кредитные биржи, типа BezBanka.ru
Микрофинансовые организации (МФО). Отдельно стоит поговорить об МФО. МФО одобряют займы всем и вся с минимальным набором документов. В микрофинансовых организациях можно взять кредит с 18 лет по паспорту, но стоит ли это делать?
Ведь микрозайм – это не банковский кредит! В то время как обычный кредит выдается на более или менее гуманных условиях, микрозаймы выдаются по ставке под 2% в день, и с огромными штрафными санкция и пенями . Из-за микрозайма в 5000 рублей можно погрязнуть в долга.
Нужно ли вам это?
Но в информационных целях приведем список МФО, которые одобряют кредит с 18 лет по паспорту (их, на самом деле около 1000 компаний, мы перечислим самые известные из них).
| Наименование | Сумма | Ставка | Возраст |
|---|---|---|---|
| MoneyMan | до 30 000 р | от 0,75% в день | 18-70 лет |
| Kredito24 | до 20 000 р | около 2% в день | 18-70 лет |
| ЕКапуста | до 15 000 р | 1,9% в день | 18-60 лет |
| Займер | до 15 000 р | 0,63% в день | 18-60 лет |
| Честное Слово | до 10 000 р | 2% в день | 18-75 лет |
| Мой Займ | до 30 000 р | 1% в день | 18-65 лет |
| SMS Финанс | до 30 000 р | 1% в день | 18-65 лет |
Ломбарды. В ломбардах выдают микрозаймы под залог техники, украшений и шуб. Принес товар, предъявил паспорт, получил займ – все просто, никак в банке. Но в ломбардах ежедневный процент по займу стремится к процентам в МФО, а сумма оценки залога стремится к нулю . Но если деньги нужны срочно, то для 18-ти летних, это один из реальнейших вариантов добыть денег.
Частные инвесторы – то же самое, что занять у родственников. Никаких бумажек не нужно, кроме паспортных данных, осталось только найти дурака, который вам займет денег, если ваши родственники вам не заняли (ведь именно поэтому человек ищет кредиты). Но среди объявлений от частный инвесторов процентов 99% – это мошенники, а оставшийся 1% – бандиты . Выбирайте сами, что лучше…
На сегодняшний день молодежь взрослеет намного позже, чем 30 лет назад. Но даже в этой ситуации, только достигнув совершеннолетия, они желают открыть свой бизнес, купить машину или же дом. На это требуются огромные затраты, которые может покрыть банковский кредит. Именно поэтому в данной статье мы рассмотрим, можно ли оформить займ совершеннолетним, и какие банки дают кредит с 18 лет.
Требования к заемщикам
Различные банковские учреждения предъявляют свой список условия для осуществления кредитования. Совершеннолетие – главный показатель, хотя, впрочем, банку совершенно не важно, достигли ли вы 18-ти лет. Важно лишь подтвердить свою платежеспособность, стаж на работе и официальную занятость. Но разве может предоставить такой пакет документов 15-летний подросток? Нет, поскольку законодательство не предусматривает полную занятость для лиц, не достигших 18-ти лет.
Установленные требования к кредитуемым:
- Наличие трудового стажа. Ни один банк не выдаст кредит (кроме кредиток) безработному человеку. При обращении в отделение, вы должны проработать, как минимум 3 месяца, а более серьезные учреждения требуют полугодовой стаж. Подтвердить это можно справкой о доходах либо копией трудовой.
- Кредит от 18 лет выдается при условии наличия фиксированного уровня доходов . Чем выше заявлена сумма на кредит, тем больше должен быть официальный заработок. Если происходит явное несоответствие параметров, вы сможете добавить к заявлению поручительство. Поручителем может выступать родитель, супруг.
- Вы должны быть полноправным гражданином Российской Федерации .
- Не забывайте указать регистрацию (можно и временную) по месту жительства.
Реальные возможности по займу
Уже стало понятно, что взять кредит в 18 лет гораздо проще, если имеются более платежеспособные поручители. Но даже имея за спиной такого «ангела», банки все чаще и чаще отказывают, видя в графе возраст меньше 21 года. Но мы все же смогли собрать небольшой список банков, которые смогут предоставить кредит:
- Сбербанк. Наверное, это первый банк, который приходит на ум каждого жителя России. Это самое требовательное кредитное учреждение, проводящее доскональную проверку заемщиков. Вообще, взять кредит здесь можно в 14 лет , но он имеет целевой характер – на образование (ставка всего 12% при наличии совершеннолетнего созаемщика). А вот что касается молодежи, то кредит начинается от 45 тысяч рублей под 16,9%-23,9% годовых . Займ выдается при условии подтверждения своего официального трудового положения сроком в 1 год.
- Банк Петрокоммерц . Потребительский кредит с 18 лет выдается при условии обеспеченности займа, т. е. наличия поручителей. Обычно выбирают родителей либо близких родственников. Ставка по кредиту не превышает 20% .
- Россельхозбанк . В данном кредитном учреждении также требуется наличие поручителей. При этом займ выдается до 60 месяцев по ставке до 18% годовых . Если вы оформляете заявление на получение суммы до 300 тысяч рублей, то вам потребуется единоличное поручительство. В случае если сумма выше, понадобится привлечь второе лицо.
Интересный факт: банк отдает предпочтение представительницам прекрасного пола при вынесении решения по выдаче займа. Это объясняется тем, что выдавая кредит мужчине, учреждение рискует своими средствами, поскольку сильный пол должен идти в армию. Данный факт значительно усложняет процесс выплаты денежных средств. Да и к тому же, по статистике, женщине в возрасте от 18 и до 21 года более ответственны, нежели мужчины.
Второй вариант – микрозаймы
Теперь рассмотрим, как получить кредит наличными с 18 лет - банки их предоставляют без наличия справок о работе.
В данной ситуации, наличие официальной работы, полной занятости, справок не играет роли. Вы лишь должны сообщить банку, что погасить кредит в силах, доказывать это вам не потребуется. Несомненно, кредитное учреждение обязано защитить себя, ведь имеется риск невыплаты. Их защита – высокие проценты, которые порой достигают 70%.
Займ выдается в течение часа, максимальный срок – несколько месяцев. Рассмотрим основные предложения:
- «Микро-Кредит» – МФО, предоставляющее до 25-ти тысяч рублей в пределах не более месяца.
- «Народная казна» - микрофинансовая организация, которая кредитует в пределах от 5 до 90 тыс. рублей на срок до 10 месяцев.
- «БыстроДеньги» - компания не требует поручителей и выдает займы от 1 000 рублей.
- «МигКредит» - организация выдается займы на срок до 24 недель и в сумме до 54 тысяч рублей при первом обращении. Повторные заявки увеличивают диапазон до 44 недель и 100 тысяч рублей.
Современный способ – кредитная карта
Данный способ на сегодняшний день считается одним из самых удобных и выгодных, но при условии соблюдения всех установленных требований банка.
Банки, которые дают кредит с 18 лет в виде кредиток:
- Тинькофф. Не требуется визит в банк, поскольку офисов они не имеют. Все данные вы можете ввести самостоятельно либо с помощью специалиста по телефону. Условия достаточно выгодные, не считая ежемесячных списаний со счета карты за пользование, смс-оповещение и т. д.
- Сбербанк. Он выдается кредитки с лимитов в 200 тысяч рублей, под 24% годовых. При этом карты предусматривают кредитный лимит – 50 дней. Организация требует подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или выписку о получении стипендии.
- МТС Банк. Лимит фиксируется исходя из заявления заемщика. Процентная ставка начинается с 17%, но в реальном режиме показатель достаточно высок. При этом льготный период увеличивается на 1 день, по сравнению с сбербанковским – 51 день. На карту возвращается процент от покупок, сделанных в компаниях-партнерах.
- Русский Стандарт. Банк предлагает высокую процентную ставку, почти 30%, но и достаточно продолжительный льготный период – 55 дней.
Весомым плюсом кредиток является возможность подтверждения своей платежеспособности с помощью справки из деканата о выплате стипендии. При этом молодежные кредитные продукты предлагают различные бонусы и льготы своим владельцам.
В настоящее время многие молодые люди рано обретают самостоятельность – едва достигнув 18 лет. И часто они нуждаются в финансовой поддержке, поскольку желают приобрести жилье, открыть свое дело и т.п. Но, поскольку банковские структуры неохотно сотрудничают с молодежью, им долго приходится искать банки, которые без отказа дают потребительский кредит с 18 лет без предоставления справок о доходах и поручителей.
Банки, где можно получить кредит в 18 лет
Как правило, самыми молодыми клиентами банков являются люди, достигшие 21 года. Это обусловлено тем, что по достижении данного возраста они имеют профессию, постоянный доход, и осознанно обращаются в банки, принимая ответственность за погашение долга. Однако существуют банковские структуры, охотно выдающие денежные займы клиентам, достигшим восемнадцатилетнего возраста.
Ниже представлен перечень банков, где без труда можно получить потребительский кредит в 18 лет.
Московский кредитный банк (МКБ)
Данная финансовая структура сотрудничает с гражданами исключительно на территории Москвы и Московской области. Предоставляет уникальную возможность получения кредитного займа в 18 лет на сумму до двух миллионов рублей.
Только в этом банке заемщик может погасить кредит в рекордно длительный срок – 15 лет. Заявка , решение принимается в срок от 1 до 72 часов.
Кредит можно оформить по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению (или другому документу на выбор). В случае одобрения заявки, запрошенная сумма перечисляется на пластиковую карту, которая принимается в любом банкомате МКБ.
Почта Банк
Организация, созданная Почтой России и финансовой группой ВТБ, имеет максимальное количество отделений на территории РФ.
Является идеальным вариантом для клиентов, поскольку выдает кредиты наличными клиентам с 18 лет, затрудняющимся представить справку о доходах.
Для оформления договора необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС. Решение о выдаче денежного займа принимается мгновенно, деньги выдаются клиенту в день обращения.
Банк Ренессанс Кредит
Является популярной банковской структурой, выдающей кредиты без обеспечения, справок и поручителей гражданам, достигшим 18 летнего возраста. Максимальная сумма займа составляет 700 000 рублей, при этом подтверждение дохода не требуется. Кредит выдается на срок до 5 лет под привлекательно низкий процент от 12,9%.
Тинькофф Банк
Является популярным интернет-банком, а также лидером в данном виде кредитования. Предоставляет денежные ссуды гражданам, достигшим 18 лет, по двум программам:
- получение кредитной карты;
- получение кредита наличными на счет карточки.
Обе программы можно получить, предоставив только паспорт. По специальной программе, предусмотренной для молодежи, процентная ставка имеет более высокий индекс, сумма кредита при этом ограничена.
Кредитная карта . Можно получить займ в размере до 300 тысяч рублей сроком на 36 месяцев. Ставка по кредиту составляет 15,9% годовых. Здесь действует льготный период, составляющий 55 дней, в течение которого минимальный ежемесячный платеж составляет всего 8% от размера задолженности. в случае одобрения заявки карта доставляется курьером в течение недели в офис или на дом.
Потребительский займ . Срок кредита также не превышает 36 месяцев, зато увеличивается его сумма, которая составляет 1 миллион рублей. Особенностью данной программы является заранее утвержденный фиксированный график платежей.
Если в каждом из этих структур взять кредит не удастся, можно воспользоваться другими способами его получения.
Дополнительные способы взять кредит в 18 лет
Наравне с традиционными вариантами получения кредита, существуют и альтернативные дополнительные способы , как взять потребительский кредит в возрасте 18 лет :
- кредит с поручительством;
- обращение в МФО.
Привести поручителя и оформить кредит в Сбербанке
Сбербанк является крупнейшей банковской структурой в Восточной Европе, кредитующий 18-летних граждан при условии поручительства одного из близких родственников или родителей.
Имея отделения практически во всех городах, он предлагает денежные займы в размере 15 тыс.- 5 млн. рублей под низкий процент 12,9-19,9% в год. Срок погашения задолженности составляет 5 лет, что позволяет возвращать средства небольшими суммами. Решение о выдаче кредита принимается в течение двух рабочих дней. Денежные средства выдаются наличными в день одобрения.
Получить ссуду в микрофинансовой организации (МФО)
Считается самым простым, и одновременно самым дорогим способом получения денежного займа. Практически все организации выдают ссуды восемнадцатилетним гражданам после предоставления одного только паспорта.
Основными достоинствами микрозаймов являются: подача онлайн-заявки, и выдача денежных средств в день обращения. Однако следует учесть, что процентная ставка имеет высокое значение и составляет от 1 до 2,5 % в день.
Заключение
Подводя и тоги, следует отметить, что 18-летние граждане имеют широкие возможности получить как кредит наличными, так и кредитную карту. Однако, выбирая банк-партнер для оформления договора, следует изучить условия кредитования, чтобы впоследствии за невысокими процентами не проглядеть высокие комиссии.
Вам также будет интересно:
10 лучших банков, выдающих кредиты наличными на 7 лет
7 банков, которые выдают кредит по паспорту наличными
Найдется не так много банковских учреждений, которые выдают кредит с 18 лет. Однако варианты найти можно. В этом вам поможет наш портал, на котором собраны актуальные предложения по кредитным продуктам банков вашего города.
На каких условиях можно получить кредит с 18 лет в Москве?
Молодые люди редко работают с восемнадцати лет, что является серьезным аргументом в подтверждение их неплатежеспособности для банков. При отсутствии постоянного источника доходов и рабочего место претендовать можно лишь на целевой образовательный кредит в Москве. В некоторых случаях допускается оформление обычного потребительского кредита, однако при выполнении ряда условий:
- наличие поручителей или созаемщиков;
- предоставление банку ликвидного залога.
Для работающих молодых людей восемнадцатилетним выдается на общеустановленных условиях.
Отдельно стоит возможность получить экспресс кредит с 18 лет без справок в банки Москвы . Он выдается чаще всего в день обращение по паспорту. Процедура оформления максимально упрощена, деньги можно получить кредит без поручителей и без залога . Однако если вы решили подать заявку именно на такой кредит наличными, то будьте готовы к завышенным процентным ставкам, которые могут достигать 50-60% годовых. Тем не менее, при необходимости в небольшой сумме денег на короткий срок такой вариант может оказаться подходящим.
Какой бы вариант вы не выбрали, необязательно находить время на посещение банковского отделения. Достаточно отправить онлайн заявку на кредит , после чего на связь выйдет специалист банка для уточнения деталей по анкете и, возможно, оглашения предварительного решения.