На сегодняшний момент, многие столичные банки стараются материально поддерживать пожилых людей, предоставляя потребительский кредит для пенсионеров на самых выгодных условиях.
Какие банки Москвы выдают кредиты пенсионерам?
Старшее поколение местных жителей, которое симпатизирует «Ренессанс Кредит» , может рассчитывать на практически безотказное предоставление кредита наличными пенсионерам в Москве под неплохую процентную ставку. Быстрая и удобная процедура оформления не занимает много времени. Заказчику достаточно:
- отправить правильно заполненную онлайн-заявку на кредит в Москве ;
- дождаться положительного ответа от официального представителя финансового учреждения;
- отправиться в банк, имея на руках все необходимые документы;
- получить желаемую сумму наличными в банковской кассе, непосредственно в день обращения.
Единственным недостатком данного заведения является возрастное ограничение – статус клиента могут получить граждане РФ, не старше 70 лет. Поэтому, чтобы взять кредит пенсионеру в Москве, необходимо учитывать данный нюанс.
В Совкомбанке беспрепятственно выдаются кредиты для неработающих пенсионеров в Москве, сроком до 3 лет, а возрастной порог увеличен до 85 лет. Лучшее решение для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег и рассчитывает сэкономить на годовых отчислениях с минимальной процентной ставкой. В данной структуре просматривается лояльное отношение к пожилым клиентам, которые еще занимаются трудовой деятельностью или ушли на заслуженный отдых.
Заключить договор и получить пенсионный кредит в Москве в Совкомбанке без задержек – это реально. Достаточно предъявления паспорта и пенсионного удостоверения, а предоставлять лишние справки, оставлять в залог имущество, привлекать сторонних лиц в качестве поручителей не понадобится.
Привлекательное экономное предложение от Сбербанка позволит получить кредит для пенсионеров в Москве в сжатые сроки под достаточно лояльный процент. Эксперты советуют обратить внимание на тот факт, что полностью погасить долгосрочный кредит от Сбербанка придется к 65 годам.
| Банк: | Ставка: | Сумма: | Срок: | Макс. возраст |
| «СовкомБанк» | от 12% | 5000-300,000 | 1-3 года | 85 |
| 12%-25% | 45,000-1,000,000 | 6-36 месяцев | 75 | |
| «МКБ» | 12,5%-27,6% | 50,000-2,000,000 | 6-12 месяцев | Без ограничений |
| «Райффайзенбанк» | 12,9%-15,9% | 90,000-1,500,000 | 1-5 лет | 67 |
| 12,9%-27,5% | 30,000-700,000 | 2-5 лет | 70 | |
| «Сбербанк» | от 13,9% | 15,000-3,000,000 | 3-60 месяцев | 65 |
| «Россельхозбанк» | от 14,5% | 10,000-500,000 | 1-84 месяцев | 75 |
| 14,9%-19,9% | 100,000-3,000,000 | 6-60 месяцев | 75 | |
| «Открытие» | 14,9%-22,3% | 1000-200,000 | 91-1130 дней | 75 |
| от 16,9% | 20,000-150,000 | 1-3 года | Без ограничений |
Дешевые кредиты работающим и неработающим пенсионерам - «СовкомБанк»:
- Проценты – от 12% в год;
- Сумма кредита - 5000-300,000 рублей;
- Максимальный возраст заемщика - 85 лет.
У «СовкомБанк» самая выгодная программа для пенсионеров. Если заемщик берет в кредит 100,000 рублей на год, банк начисляет ему минимальную процентную ставку - 12%. Пенсионеров «СовкомБанк» обслуживает вне очереди, рассматривая заявки работающих и безработных клиентов.
Для оформления кредита нужен только паспорт пенсионное удостоверение. Поручители, справки о доходах и залог не требуют.
Займы пенсионерам до 75 лет, в Москве - «Интерпромбанк»:
- Проценты – 12%-25% в год;
- Сумма кредита - 45,000-1,000,000 рублей;
- Срок погашения - от полугода до трех лет;
Лояльный к плохой кредитной истории банк с быстрым рассмотрением заявки. Для оформления сделки не нужны поручители и документы, подтверждающие доход. Единственный минус «Интерпромбанк» - пока банк работает только по Московской области.
Офис «Интерпромбанка»
Выгодные кредиты с низкой процентной ставкой для пенсионеров - «Московский Кредитный Банк»
- Проценты – 12,5%-27,6% в год;
- Сумма кредита - 50,000-2,000,000 рублей;
- Срок погашения - 6-12 месяцев;
- Максимальный возраст заемщика - без ограничения.
Банк предлагает пенсионерам дешевые займы в Москве - отделения есть только в столице, Санкт-Петербурге и Рязани. В «МКБ» низкие проценты, но чтобы получить минимальную ставку, нужно выполнить несколько условий:
- согласиться на личное страхование;
- оплачивать кредит за десять дней до официального срока;
- взять займ на год или меньше.
Второй минус банка - долгий срок рассмотрения заявки. Получить деньги можно через час, но иногда оформление кредита растягивается на три рабочих дня.
Займы работающим пенсионерам без поручителей - «Райффайзенбанк»
- Проценты – 12,9%-15,9% в год;
- Сумма кредита - 90,000-1,500,000 рублей;
- Срок погашения - от года до пяти лет;
- Максимальный возраст заемщика - 67 лет.
«Райффайзенбанк» предлагает невысокие проценты, но принимает только работающих пенсионеров, готовых подтвердить основной и дополнительный доходы. Для положительного решения поручители не нужны. Срок рассмотрения заявки - от часа до двух рабочих дней.
Требования к заемщикам:
- доход клиентов из Московской и Ленинградской областей - не менее 25,000 рублей в месяц с вычетом налогообложения;
- заработок заемщиков из других областей - от 15,000 рублей;
- стаж работы на последнем месте - от полугода;
- рабочий стационарный телефон.
Лучше согласиться на личное страхование, иначе процентная ставка будет выше на пять пунктов.
Экспресс-кредиты пенсионерам под низкий процент - «Ренессанс Кредит»:
- Проценты – 12,9%-27,5% в год;
- Сумма кредита - 30,000-700,000 рублей;
- Срок погашения - от двух до пяти лет;
- Максимальный возраст заемщика - 70 лет.
У «Ренессанс Кредит» высокий максимальный процент, но компания очень лояльно относится к клиентам. Взять заем сможет пенсионер даже с плохой кредитной историей, для них ставка будет несколько выше - 13,9%. Получить кредит можно в день обращения, но для быстрого оформления сделки лучше оставить онлайн-заявку. Через 10-15 минут банк уведомит вас о решении.
Для пенсионеров банк предлагает тариф «Пенсионерам». Возраст клиентов: 55-70 лет - женщины, 60-70 лет - мужчины. С собой нужно взять паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Тариф распространяется и на заемщиков, ставших пенсионеров по выслуге лет, но ограничения по возрасту действуют другие: женщины - до 55 лет, мужчины - до 60 лет. В банк нужно принести паспорт и пенсионное удостоверение.
Приемная в «Ренессанс Кредит»
Кредиты пенсионерам под залог недвижимости - «Сбербанк»:
- Проценты – от 13,9% в год;
- Сумма кредита - 15,000-3,000,000 рублей;
- Срок погашения - от трех месяцев до пяти лет;
- Максимальный возраст заемщика - 65 лет.
Преимущества «Сбербанка» - низкие проценты и возможность взять кредит под залог недвижимости - 60% от цены имущества. В остальном условия «Сбербанка» не подходят для пенсионеров. Максимальный возраст клиента при полной выплате долга - 65 лет: чтобы взять кредит на три года, заемщику должно быть не более 62 лет. С поручителем максимальный возраст увеличивается до 75 лет. Еще один минус банка - оформление сделки длится около двух рабочих дней.
Минимальный размер кредита: 45,000 рублей в Москве и 15,000 в остальных российских городах. Максимальная сумма займа - 1,500,000 без поручителей и 3,000,000 рублей с поручителями.
Дешевые кредиты для пенсионеров - «Россельхозбанк»:
- Проценты – от 14,5% в год;
- Сумма кредита - 10,000-500,000 рублей;
- Срок погашения - от месяца до семи лет;
- Максимальный возраст заемщика - 75 лет.
Главное преимущество «РСХБ» - в гибком сроке погашения кредита. Можно взять займ в залог недвижимости. Клиенты, получающие пенсию на счет в «Россельхозбанке», получают более низкие проценты за кредиты.
Кредиты наличными пенсионерам до 75 лет - «ВТБ Банк Москвы»
- Проценты – от 14,9%-19,9% в год;
- Сумма кредита - 100,000-3,000,000 рублей;
- Срок погашения - от полугода до пяти лет;
- Максимальный возраст заемщика - 75 лет.
Банк принимает неработающих и работающих пенсионеров, но требует подтверждения дохода. Заявки на кредит до 150,000 рублей рассматриваются не более суток, на большую сумму - до трех рабочих дней.
Главный недостаток «ВТБ Банка Москвы» для неработающих пенсионеров - самые низкие ставки достаются зарплатным клиентам.
Приемные окна «ВТБ Банка Москвы»
Займы работающим пенсионерам до 75 лет - «Открытие»
- Проценты – 14,9%-22,3% в год;
- Сумма кредита - 1000-200,000 рублей;
- Срок погашения - 91-1130 дней;
- Максимальный возраст заемщика - 75 лет.
Для пенсионеров банк имеет тариф «Уважительный», при оформлении которого можно оформить разные виды страхований, но на ставку это не влияет. Этот кредит могут взять все пенсионеры - по возрасту, потере кормильца, выслуге лет и т.д. Для оформления нужен паспорт, 2-НДФЛ, свидетельство о государственном пенсионном страховании.
Требования к клиентам:
- стаж на последнем месте работы - от четырех месяцев;
- общий стаж работы - не менее года;
- платеж по кредиту не должен превышать половину от дохода заемщика.
Плюсы банка «Открытие» - прозрачные условия изменения процентной ставки:
- 14,9% - клиенты с кредитной историей, которые в последнем календарном месяце получили пенсию на счет в «Открытии».
- 18,9% - у заемщиков есть кредитная история, но пенсия им начисляется на счет в другом банке.
- 22,3% - нет кредитной истории.
Потребительские кредиты пенсионерам без поручителей - «Почта Банк»:
- Проценты – от 16,9% в год;
- Сумма кредита - 20,000-150,000 рублей;
- Срок погашения - от года до трех лет;
- Максимальный возраст заемщика - нет ограничения.
В «Почте Банке» действует жесткое ограничение на максимальную сумму кредита - всего 150,000 рублей. Но оформить займ можно без справок о доходе и поручителей, банку достаточно паспорта и номера СНИЛС. В банке нет ограничения на возраст клиента, а заемщики, получающие пенсию на «Почта Банк», берут кредиты с более низкими процентами.
Сотрудницы «Почты Банка»
Оформление займа работающим и неработающим пенсионерам: какие документы нужно брать с собой?
Большинство банков требуют только паспорт и пенсионное удостоверение, но иногда просят назвать номер СНИЛС. Изредка банку нужно показать справку из ПФР, в которой указана сумма пенсии за последний месяц. Перед походом в отделение выбранного банка лучше зайти на сайт компании и уточнить пакет требуемых документов там.
Где лучше взять выгодный кредит наличными для пенсионеров? Такой вопрос возникает достаточно часто, ведь дополнительные финансовые средства могут срочно понадобиться любому человеку вне зависимости от его возраста. Многие считают, что получить кредит после выхода на пенсию нереально.
Тем не менее, существует ряд банков, где можно получить кредит пенсионеру. Для пожилых людей у них имеются специально разработанные кредитные программы. Как правило, в рамках таких программ займы выдаются на любые нужды (то есть банк не интересует, на что именно клиент потратит средства), сроки погашения обычно не превышают пяти лет.
Этапы оформления кредита пенсионерам
Кредитование пенсионеров не имеет принципиальных отличий от стандартной процедуры. Единственное, в чем состоит особенность – отсутствие необходимости собирать огромный пакет документов. В него входят следующие этапы:
- Выбор финансовой организации.
- Оформление заявки. Во многих банках оставить заявку можно на сайте банка.
- Ожидание ответа (обычно занимает от одного часа до нескольких суток).
- Подготовка и предоставление пакета документов.
- Пакет документов проверяется банком (на эту процедуру организация может затратить от 15 минут до нескольких дней).
- Подписание договора и сопутствующих документов.
- Выдача финансовых средств в пользование заемщику.
Ряд банков разрабатывает программы, по которым выдается потребительский кредит для граждан, находящихся на пенсии. При этом пожилым людям предлагают более лояльные по сравнению с обычными условия кредитования. При этом, разумеется, с большим энтузиазмом банки относятся к работающим пенсионерам, а также гражданам с хорошей кредитной историей (ее отсутствие, как и наличие в ней негативных данных, могут дать организации повод задуматься по поводу одобрения заявки).
ТОП-7 банков 2019 года для кредита пенсионеру
Какие банки дают кредит пенсионерам? Если возник такой вопрос, стоит пристальное внимание обратить на семь финансовых организаций. Они предлагают оформить кредит пожилым людям под невысокий процент, при этом потребуется минимум документов. Ниже приведены банки, где можно взять кредит пенсионеру, при этом оставить заявку можно через интернет не выходя из дома. Рекомендуем заполнить заявку онлайн и получить решение через несколько минут.
Самый выгодный кредит наличными для пенсионеров в Совкомбанке
Совкомбанк предлагает получить деньги в кредит пенсионеру по нескольким программам. В рамках «Пенсионной» предусмотрено два тарифа:
- Кредит «Пенсионный +». По этой программе средства можно получить на срок от 12 до 36 месяцев. Неработающий пенсионер может рассчитывать на сумму, не превышающую 200 тысяч рублей, тогда как работающему пожилому гражданину банк может предложить займ до 299 999 рублей. Процентная ставка начинается от 12,9%.
- Кредит «Пенсионный экспресс +» — программа, по которой можно оформить кредит наличными на небольшие суммы (до 29 999 рублей) с коротким сроком кредитования (от шести до восемнадцати месяцев), при этом ставка по кредиту составит от 13,9% годовых.
Кроме того, можно занять деньги, используя стандартную кредитную программу. Здесь ставка более выгодная и составляет 12% годовых.
Совкомбанк предоставляет займы гражданам, чей максимальный возраст на дату заключительного платежа не превысит 85 лет.
Льготные кредиты пенсионерам до 75 лет от Интерпромбанка (Москва и Московская область)
В московском Интерпромбанке пенсионеры, проживающие в Москве и Московской области могут получить выгодный пенсионный кредит до 1 млн. рублей под низкий процент. Срок кредитования возможно выбрать самостоятельно от 6 месяцев до 3 лет. Это позволит подобрать для себя комфортный платеж, который можно было бы без труда оплачивать со своей пенсии.
Еще плюсом льготного пенсионного кредита является то, что он оформляется без каких-либо страховок и комиссий.
Потребительский кредит наличными пенсионерам от Уральского Банка Реконструкции и Развития
Также кредит пенсионеру можно оформить, обратившись в отделение крупного Уральского банка «УБРиР» (Уральский банк Реконструкции и развития). Несмотря на то, что банк основан в Екатеринбурге, на текущий момент банк имеет сотни отделений по всей России, в том числе в крупных города от Москвы до Владивостока.
Здесь можно получить заемные средства в сумме от 20 тысяч рублей до 600 тысяч рублей, при этом срок погашение варьируется от одного года до семи лет. Процентная ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке и устанавливается от 15% годовых. Данная организация ограничивает возраст потенциальных заемщиков 75 годами.
Наличный кредит для неработающих пенсионеров в Ренессанс Кредит
Бывает так, что срочно понадобились деньги. Граждане, чей возраст не достиг 70 лет (во всех случаях имеется в виду возраст на момент окончательного гашения займа), могут выбрать в качестве кредитора организацию «Ренессанс Кредит», которая предлагает для них специальную программу под названием «Пенсионерам». Здесь на срок от 1 до 5 лет можно одолжить до 200 тысяч рублей. Средняя процентная ставка, которая может колебаться в пределах от 11,9% до 26,9%, делает эту программу довольно привлекательной.
Онлайн-кредит пенсионеру без поручителей от банка Тинькофф
Также пенсионер, у которого возникла срочная необходимость в деньгах, может обратить внимание на предложение «Тинькофф Банка». Онлайн-заявка на кредит наличными в этом кредитном учреждении позволяет получить до полумиллиона рублей, при этом рассчитываться можно в течение 3 – 36 месяцев.
Тинькофф обычно кредитует своих клиентов без требований по сбору справок и без поручителей. При этом оформление очень удобно – оставить заявку через интернет под силу каждому. При этом можно сэкономить время и силы, не выезжая в офис. Также не потребуется сидеть в длинных очередях. При желании дебетовую карту с деньгами пенсионеру привезут прямо домой.
Кредитование пенсионеров без залогов и поручителей до 750 тысяч в ОТП Банке
Описывая банки, где дают кредит пенсионерам без поручителей и залога, нельзя обойти вниманием «ОТП-банк». Он также кредитует пожилых людей, предлагая им специальные кредитные программы. Здесь пенсионеру могут предоставить сумму до 1 млн. рублей на период от 1 до 5 лет. Процентная ставка 11,5% делает этот займ одним из самых дешевых из рассматриваемых вариантов.
Выгодные условия по кредиту для пожилых людей в Почта Банке
«Почта Банк» также не отказывается видеть в качестве своих заемщиков вышедших на пенсию граждан. Он тоже относится к компаниям, где выгоднее взять кредит пенсионеру. Эта организация создана совсем недавно – в 2016 году, но уже успела разработать и предложить пенсионерам кредитный продукт под названием «Льготный».
Получить кредит на выгодных условиях в отделении «Почта Банка» могут мужчины моложе 75 лет, а также женщины – для них максимальный возраст ограничен 80 годами. Максимальная сумма, которую можно одолжить в этом банке, не превышает 150 000 рублей, а сроки кредитования варьируются от 12 до 36 месяцев. Процентная ставка начинается от 14,9% и может доходить до 29,6%.
Кредит пенсионерам в Россельхозбанке на выгодных условиях
Пожалуй, одни из самых лояльных среди рассматриваемых программ условия, предлагает «Россельхозбанк». Здесь предлагают кредит под низкую ставку, которая не превышает 19% годовых. При этом если клиент получает пенсию на карточку этой организации, то он может рассчитывать получить деньги под ставку до 15,5%. Под такое вознаграждение банк предлагает суммы до полумиллиона рублей, а срок погашения ограничен семью годами. На такой займ могут рассчитывать пенсионеры не старше 75 лет.
Основные требования к пенсионерам
Практически ко всем своим заемщикам лучшие банки для кредита пенсионеру предъявляют стандартный перечень требований. В случае с пенсионерами принципиальных отличий также не будет.
Обратившись в любой банк, потребуется иметь гражданство и регистрацию. Также на решение банка будет оказывать влияние кредитная история. В случае с пожилыми людьми следует обращать внимание на возрастной ценз – в разных финансовых организациях он может сильно разниться. Например, в некоторых банках в оформлении займа могут отказать гражданину, чей возраст превысил 65 лет, а где-то с удовольствием оформят кредит и восьмидесятилетнему пенсионеру.
Разыскивая варианты, где получить кредит пенсионеру, следует помнить, что есть одно отличие от традиционных схем. Единственное дополнительное требование, которое иногда (но не всегда) банки предъявляют к своим пожилым заемщикам, – помимо паспорта и ИНН может понадобиться предоставление справки из Пенсионного фонда либо пенсионного удостоверения. Как правило, с этими документами проблем не возникает.
Таким образом, вопреки расхожему мнению взять кредит неработающему пенсионеру, также, как и продолжающему трудиться, в нашей стране вполне реально. Главное выбрать подходящую кредитную организацию.
К сожалению Альфа- Банк , не выдает кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей
Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту
| Компания | Сумма займа | Онлайн-заявка |
| Займ-Экспресс | До 15 000 руб. | Оформить! |
| без отказа | До 80 000 руб. | Оформить! |
| Oneclickmoney | До 9000 руб. | Оформить! |
| Moneza | До 10 000 руб. | Оформить! |
| без отказа | до 30.000 руб. | Оформить! |
| Ezaim без отказа | до 30.000 руб. | Оформить! |
| Greenmoney | До 15 000 руб. | Оформить! |
| ВэбБанкир | До 15 000 руб. | Оформить! |
| До зарплаты без отказа | До 100 000 руб. | Оформить! |
| еКапуста | До 30 000 руб. | Оформить! |
| Займ-Экспресс | До 15 000 руб. | Оформить! |
Совкомбанк
- Процентная ставка – от 12% годовых
- Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
- Срок – от 1 до 3 лет
- Возраст на момент возврата – до 85 лет
Лучший из банков, который выдает кредит для пенсионеров с 12% годовых. Возраст пенсионера может достигать 85 лет, кредит выдается и пенсионному удостоверению, . Банк работает как с работающими, так и с неработающими пенсионерами.
«ОТП» Банк
- Процентная ставка – от 11,5% годовых
- Сумма – до 1 000 000 рублей
- Срок – до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 65 лет
Еще один выгодный банк, который выдает кредит неработающим пенсионерам в Москве и других городах страны. По условиям банка, Вам должно быть не больше 65 лет, сумма по кредиту составляет до 1 000 000 рублей под 12,5% годовых. При оформлении иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение.
Ренессанс Кредит
- Процентная ставка – от 11,3% годовых
- Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
- Срок – от 2 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 70 лет
До 70 лет, в банке «Ренессанс Кредит» Вам легко дадут приличную сумму, причем в день обращения. Останется только придти в отделение банка с двумя документами (паспорт, пенсионное удостоверение) и забрать наличные.
Банк «Восточный Экспресс»
- Процентная ставка – от 15% годовых
- Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 76 лет
Неплохой выбор, для тех, кому больше 75 лет. Не пугайтесь больших процентов, пусть переплата будет и больше, зато у банка высокая степень выдачи кредитов.
Какие документы нужны для получения кредита?
Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.
До какого возраста можно получить кредит наличными?
Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.
Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?
Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.
Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.
Принято считать, что пенсионеры в России – это неплатежеспособная и малообеспеченная категория населения, в связи с чем немногие банки выдают займы для людей, находящихся на заслуженном отдыхе. Процентные ставки по кредитам пенсионерам устанавливаются индивидуально, в зависимости от кредитной организации и персональных характеристик заемщика. Традиционно потребительские кредиты пенсионерам выдаются без дополнительного обеспечения, но в некоторых случаях кредитор может подстраховаться и запросить поручительство физического лица или залог недвижимости.
Кредит пенсионерам
Для того, чтобы пенсионеру оформить потребительский кредит, достаточно паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение государственной пенсии. Для документального подтверждения размера пенсии требуется справка из Пенсионного фонда РФ – ее заемщик оформляет, как правило, самостоятельно. В зависимости от получаемого дохода и размера действующих обязательств (при их наличии) банк принимает решение и выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой.
Займы для пенсионеров
Какие банки выдают кредиты для пенсионеров? Среди наиболее лояльных банков, которые выдают займы для пенсионеров можно выделить следующие организации:
Для оформления займов пенсионерам требуется минимальный пакет документов, поэтому рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки.
Наличие гарантированных выплат позволяет банкам устанавливать пониженные процентные ставки по кредитам, предлагать широкую линейку программ кредитования (в том числе ипотечные кредиты, автокредиты). Традиционно кредитор заключает кредитный договор при условии заключения договора страхования.
Займы для неработающих пенсионеров
Кредиты для неработающих пенсионеров также возможно оформить в российских банках. Подтверждением дохода выступает документ из Пенсионного фонда, справка по форме 2 – НДФЛ в данном случае не потребуется. Однако, займы для неработающих пенсионеров – это, как правило, потребительские кредиты в небольшом размере и на короткий срок.
Пенсионеры относятся к особой группе лиц-заемщиков. Во-первых, эта категория граждан обеспечена стабильным, необлагаемым налогами доходом в виде пенсионного пособия, во-вторых, они щепетильно и ответственно относятся к выполнению взятых на себя финансовых обязательств. Пожилым людям безопасно давать взаймы – они мудры, ответственны и экономны, потому многие банки предлагают им сниженную ставку при кредитовании.
Где взять кредит пенсионеру под маленький процент
Финансовые учреждения – как с большой долей государственного капитала, так и коммерческие, имеющие лицензию Центробанка – охотно осуществляют кредитование лиц пенсионного возраста, формируют специальные льготные пенсионные программы. Но есть проблемный нюанс: главным препятствием для выдачи ссуды может стать преклонный возраст в связи с большим риском невозврата заемных средств.
Таблица выгодных кредитных ставок:
| Наименование организации | Минимальная ставка (%) | Максимальная сумма (руб.) | Максимальный срок кредитования (лет) |
| Россельхозбанк | |||
| Газпромбанк | |||
| Ренессанс Кредит | |||
| Совкомбанк | |||
| Интерпромбанк | |||
| Сбербанк России | |||
| Альфа-банк | |||
| ВТБ Банк Москвы | |||
| Почта Банк |
Кредит пенсионерам в Сбербанке
Сильными сторонами кредитных предложений Сбербанка являются низкие тарифные планы и выделение ссудных средств под залоговое недвижимое имущество – до 60% от его стоимости. Верхняя возрастная планка, составляющая 65 лет, возрастает до 75, если у кредитуемого пенсионера есть поручитель. Условия:
- Ставка – от 12,9% годовых.
- Сумма: 15 тыс.–3 млн рублей.
- Срок: 3–60 месяцев.
Ренессанс Кредит для пенсионеров
Эта финансовая организация выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой практически безотказно. Минимальное время оформления займа – 1 час. Сделать заявку можно онлайн, через сайт – решение о выдаче заемных средств будет принято в течение 10 минут. Деньги можно получить в банковской кассе в день обращения. Условия:
- Ставка – от 11,9% годовых.
- Сумма: 30 000–700 000 рублей.
- Срок: 2–5 лет.
- Возрастное ограничение (на день возврата) – до 70 лет.
Кредиты Россельхозбанка пенсионерам в 2019 году
Россельхозбанк – государственная структура. В нем можно брать как очень маленькие краткосрочные займы (например, 10 000 рублей на 1 месяц), так и долгосрочные – размером до 500 000 рублей сроком на 7 лет. Самые выгодные условия финансовое учреждение предлагает лицам, которые предпочли выбрать для получения пенсии счет, открытый в Россельхозбанке. На банковском сайте работает калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячные платежи и кредитную переплату.
Условия Россельхозбанка:
- Ставка – от 11,5% годовых.
- Сумма: 10 тыс.–500 тыс. рублей.
- Срок: 1–84 месяца.
- Возрастное ограничение (на день возврата) – до 75 лет.
Пенсионные займы от Почта Банка
Почта России и ВТБ 24 создали совместную организацию – Почта Банк, имеющую тысячи отделений по всей РФ от Москвы до Владивостока. Финансовая организация принимает заявки от клиентов без возрастных ограничений, тем, кто получает пенсионное пособие на открытый в нем счет, предлагает улучшенные условия кредитования. Условия:
- Ставка – от 16,9% годовых.
- Сумма: 20 тыс.–150 тыс. рублей.
- Срок: 1–3 года.
- Без ограничений по возрасту.
Кредиты пенсионерам в Совкомбанке в 2019 году
Совкомбанк специализируется на пенсионном пакете, предлагающем выдачи небольших сумм под низкий процент. Продукт называется «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых», заемные средства выдаются в течение 90 минут. Лица преклонного возраста (особенно, военные пенсионеры) обслуживаются без очереди. Чтобы заключить договор, нужны гражданский паспорт и пенсионное удостоверение – справки, залоги не требуются, без поручителей тоже можно обойтись.
- Ставка – от 12% годовых.
- Сумма: 5 тыс.–300 тыс. рублей.
- Срок: 1–3 года.
- Возрастное ограничение (на день возврата) – до 85 лет.
Условия кредитования
Пенсионное кредитование лояльнее обычного – нет необходимости собирать большой пакет документов, скорость выдачи денежных средств, в том числе, наличным способом, выше, процентная ставка – ниже. С большим энтузиазмом финансовые учреждения выделяют заемные средства трудящимся гражданам. Важным пунктом является кредитная история – ее полное отсутствие может сказаться так же отрицательно, как и наличие негативных данных в ней.
Таблица высоких сроков кредитования.
Размеры займа, как правило, исчисляются исходя из пятикратного размера пенсии. Небольшие сроки предполагают более высокий ежемесячный платеж, получить же денежные средства на длительный период может не позволить возраст. Тем не менее, кредитными организациями заявляются большие суммы, которые пенсионеры могут занять. Практика корректирует конечный размер ссуды.
Таблица максимальных сумм, предоставляемых в займ:
Сведенья о микрозаймах:
Данные по самым низким процентным ставкам:
| Наименование организации | Ставка (%) |
| Газпромбанк | |
| Россельхозбанк | |
| Ренессанс Кредит | |
| Сбербанк | |
| Совкомбанк | |
| Интерпромбанк |
Требования банков к пенсионерам-заемщикам
Как работающих, так и неработающих лиц, получающих пенсионные пособия, готовы кредитовать очень многие финансовые организации. Но тем лицам, которые уже завершили свою трудовую деятельность и не получают никакого дохода, кроме пенсии, получить деньги в долг выгодно будет немного сложнее. Требования:
- Доход должен удовлетворять условия ежемесячных погашений.
- В кредитной истории заемщика не должно быть негативных эпизодов.
- Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения кредитной организации.
При рассмотрении заявки могут сказаться следующие факторы:
1. Положительно:
- наличие поручителей;
- возможность привлечения созаемщиков (например, платежеспособных детей);
- согласие заемщика застраховать свои здоровье и жизнь;
- отсутствие иждивенцев;
- длительность трудового стажа на последнем рабочем месте в случае продолжения клиентом ведения трудовой деятельности.
2. Отрицательно:
- проблемы со здоровьем;
- старший возраст супруга, выступившего созаемщиком;
- наличие иждивенцев.
До какого возраста банки предоставляют кредиты
В среднем финансовые организации кредитуют лиц до достижения ими 70 лет. Ограничение применяется к дате завершения договора, но не к дате выдачи финансовых средств. Возрастные критерии варьируются и зависят от программы кредитования – чем выше размер ссуды, тем ниже будет возрастной порог. Некоторые кредитные организации идут на риски и предоставляют займы для лиц старшего возраста или вообще без ограничений.
Таблица самых мягких возрастных ограничений.
Обеспечение и поручительство
В случае возникновения у пенсионера проблем, связанных с возрастом и трудоспособностью, кредитная организация может предложить решить этот вопрос с помощью привлечения поручителя. В этом случае договор поручительства – договор с обеспечением – с кредитной организацией заключает третье лицо (физическое), обязующееся выплачивать взносы, если клиент утратит возможность погашать их самостоятельно и вовремя.
Поручительство – это полноценное финансовое обременение перед кредитным учреждением. Плюсы поручительства:
- кредит при наличии договора с обеспечением более привлекателен для кредитной организации, условия по нему будут мягче;
- большая вероятность получения положительного решения по выдаче крупной суммы на долгий срок;
- договор с обеспечением, заключенный с молодым и трудоспособным родственником, выступившим в качестве поручителя, нивелирует риски кредитора.
Кредитная история и платежеспособность
Любая кредитная организация в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика. Если клиент имеет слишком много действующих финансовых обременений или проявил себя как неплательщик в прошлом, в оформлении нового займа будет отказано. Главным критерием оформления займа является платежеспособность заемщика. Лицам, получающим пособие на счет, открытый в той же кредитной организации, где предполагается сделать займ, нет нужды подтверждать свой доход. Повысить вероятность одобрения заявки может и наличие вклада в том же финансовом учреждении.
В иных случаях кредитная организация будет проверять подлинность документов, наличие работы, ценное имущество. Доказать свою платежеспособность потенциальный заемщик может следующими способами:
- предоставить справку о стабильном доходе или заработке с места работы;
- предоставить залоговые средства;
- привлечь более молодого, работающего поручителя или созаемщика;
- предъявить информацию, подтверждающую хорошую кредитную историю;
- подтвердить документально доход от сдаваемой в аренду недвижимости официально и по договору.
Как взять кредит пенсионеру под маленький процент
Если лицо пенсионного возраста, получающее пособие, предъявляет пенсионное удостоверение, небольшой ссудный процент ему гарантируется. Оформление ссуды осуществляется пошагово. Инструкция:
- Подать заявку на получение займа. В ней указываются инициалы, размер дохода, паспортные данные, адрес места прописки, контактная информация и желаемая сумма. Заявку можно подать онлайн через сайт кредитного учреждения, воспользовавшись формой электронной регистрации, если такая опция предусмотрена.
- Отдать заполненную заявку сотруднику финансового учреждения или отправить ее онлайн.
- Дождаться решение (занимает от 10 минут до 5 рабочих дней).
- В случае положительного решения явиться в отделение кредитной организации с полным пакетом документов, чтобы подписать договор и получить деньги в долг.
Самые невысокие ставки – 10–22% годовых – назначаются по потребительским кредитам. Оформить дешевые кредиты для пенсионеров проще всего – если сумма не превышает 5 минимальных пенсионных выплат, положительное решение принимается в 95% случаев. Ссуду в этом варианте могут выдавать срочно, как на руки наличными, так и на личный банковский счет.
Список необходимых документов
Собирать стандартный пакет документов пенсионеру не придется. Льготные программы подразумевают предоставление всего нескольких документов:
- Пенсионное удостоверение.
- Справка о размере пенсионного пособия (по требованию).
- Справка о размере заработной платы с последнего места работы, если лицо, получающее пенсионное пособие, при этом трудоустроено (по требованию).
Способы оформления
Как правило, условия программы кредитования зависят от финансовой организации, могут носить индивидуальный порядок, но есть общие нюансы. Банковские организации предлагают лицам, получающим пенсию, 4 стандартных способа оформления:
- без поручителей;
- с поручителями;
- под залог имущества;
- ипотечное кредитование.
В случае оформления ссуды под залог имущества, процентная ставка по ней будет зависеть от соотношения кредитного лимита к оценочной стоимости залога. Минимальный размер, как правило, составляет 12%. Условие действует исключительно для пенсионеров и относится к льготе. При отказе от страховки ставка поднимается: на какой процент она возрастет, зависит от кредитной организации и предоставляемой ею программы.
Ипотечное кредитование заемщикам, которые получают пенсию, как правило, предоставляется на:
- приобретение вторичного жилья (комнаты, квартиры, дома или иного жилого помещения);
- строительство индивидуального жилого дома;
- приобретение и/или достройку дачи, загородного индивидуального жилого дома;
- покупку квартиры в новостройке;
- рефинансирование ипотечного займа, оформленного в иной кредитной организации на менее выгодных условиях (под более высокий процент).
Выгодный кредит для пенсионеров в 2019 году
ТОП-10 кредитов для пенсионеров с низкими процентными ставками:
| Наименование организации | Ставка (%) | Сумма (от и до, руб.) | Срок кредитования (от и до, месяцев) | Возрастное ограничение (на день возврата, лет) |
| 50 тыс.–2 млн | ||||
| Россельхозбанк | 200 тыс.–500 тыс. | |||
| Газпромбанк | 50 тыс.–2 млн | |||
| 50 тыс.–3 млн | ||||
| Ренессанс Кредит | 30 тыс.–200 тыс. | |||
| Интерпромбанк | ||||
| Совкомбанк | 5 тыс.–100 тыс. | |||
| Московский Индустриальный Банк | 50 тыс.–2 млн | |||
| Райффайзенбанк | 90 тыс.–1,5 млн | |||
Пенсионерам от Ренессанс Кредит банка
Ренессанс Кредит подготовил для лиц, получающих пенсионное пособие, специальную программу – тариф «Пенсионерам». Программа льготная, предполагает пониженную процентную ставку. Условия займа:
- сумма: 30 000–200 000 рублей;
- срок: 2–5 лет;
- ставка: 11,9–26,3%.
Требования к заемщику:
- возраст – до 70 лет;
- без страхования;
- без залога;
- поручительство не требуется;
- минимальный среднемесячный доход – 12 000 рублей для жителя Москвы, 8 000 рублей для жителя регионов.
Пакет документов:
1. Пенсионный общий:
- гражданский паспорт;
- любой документ на выбор;
2. По возрасту:
- гражданский паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение;
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- ССПГС;
- свидетельство о присвоении ИНН.
2. По выслуге лет:
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное удостоверение.
Выдача и погашение:
- не взимается комиссия за выдачу;
- погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами;
- штраф (неустойка) за просрочку – 20% годовых с задолженности, просроченной от суммы основного долга, и просроченных %;
- оплачивается в кассах банка, салонов «Евросеть», «М-Видео»; в сети терминалов QIWI и «Элекснет», отделениях Почты России, точках обслуживания клиентов денежных переводов Юнистрим, Золотая корона, CONTACT; через бухгалтерию по месту работы.
Особенности:
- пониженные ставки по кредитованию;
- нет необходимости подтверждать доходы.
Большие деньги в Восточном банке
Кредит «Большие деньги» в Восточном банке имеют возможность оформить только трудоустроенные пенсионеры, возраст клиента не должен превышать 76 лет. Доход следует подтверждать предоставлением справки о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ. Требуется предоставление гражданского паспорта РФ с отметкой о прописке по месту расположения кредитной организации. Программа предлагает в кредит денежные средства в размере от 50 000 до 500 000 рублей под 14,9% годовых (максимальный размер переплаты – до 29,9% годовых).
Минутное дело от УБРиР
УБРиР предлагает льготную пенсионную кредитную программу – «Минутное дело». Оставить заявку на получение займа можно на сайте кредитной организации. Условия:
- сумма – 100 тыс. рублей;
- срок – 36 месяцев;
- ставка – 13%.
Требования к заемщику:
- обязательное гражданство РФ;
- возраст до 75 лет;
- без залога;
- без страхования;
- без поручительства.
Документы:
- гражданский паспорт РФ.
Выдача и погашение:
- решение по заявке принимается в течение 1 часа;
- досрочное погашение невозможно;
- выдача осуществляется наличными, на картсчет;
- оплачивается через: банкоматы, кассы банка, отделения Почты РФ, системы ДБО (дистанционное банковское обслуживание), кассу бухгалтерии по месту работы.
Потребительский кредит пенсионерам от Бинбанка
Бинбанк сформировал самый дешевый кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой. Продукт называется «Потребительский». Условия:
- сумма: 100 тыс.–2 млн рублей;
- срок: 36–84 месяца;
- ставка – 10,99%.
Требования к заемщику:
- возраст до 86 лет;
- подтверждение дохода не требуется;
- без залога;
- без страхования;
- без поручительства.
Документы:
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное удостоверение.
Выдача и погашение:
- решение о выдаче принимается в течение 72 часов;
- для проведения операций выдается карта VISA International/MasterCard Worldwide;
- погашение производится аннуитетными платежами;
- возможно досрочное погашение.
Персональный от Райффайзенбанка
Кредит от Райффайзенбанка для пенсионеров «Персональный» выдается на любые цели. Увеличить вероятность одобрения заявки можно, предоставив доказательства получения дополнительного дохода (например, от сдачи недвижимости в аренду). Условия:
- сумма: 90 тыс.–1,5 млн рублей;
- срок: - 12–60 месяцев;
- ставка – 12.9% годовых.
Требования к заемщику:
- обязательное гражданство РФ;
- прописка по месту расположения кредитной организации;
- наличие стационарного и мобильного телефонов;
- возраст до 67 лет;
- подтверждение доходов требуется;
- страхование жизни и здоровья обязательно (участие в программе финансовой защиты займа);
- без залога;
- без поручительства.
Документы:
- гражданский паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение;
- справка из ПФР о размере пособия;
- справка о доходах с места работы за последние 6 месяцев (для пенсионеров, которые продолжают работать).
Выдача и погашение:
- время рассмотрения заявки – от 1 часа до 2 дней;
- погашение осуществляется аннуитетными платежами;
- выдача денежных средств производится на счет карты.
Пенсионный кредит в Интерпромбанке
Интерпромбанк подготовил для лиц, получающих пенсию, небольшой потребительский кредит. Программа предоставляет льготный тариф. Условия:
- сумма – 100 000 рублей;
- срок – 12 месяцев;
- ставка – 12%.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- прописка в Москве или МО;
- пенсия за выслугу лет или по возрасту;
- возраст до 75 лет;
- без залога;
- без страхования;
- без поручительства.
Выдача и погашение:
- банк принимает решение по заявке и выдает деньги в течение дня;
- погашение происходит равными долями;
- выдача осуществляется наличными и/или на картсчет;
- операции производятся через счет карты.
Нецелевой в МКБ
Московский Кредитный Банк предлагает пенсионерам кредит Нецелевой на выгодных условиях. Заявку можно оформить через сайт. Условия:
- сумма: 50 тыс.–3 млн рублей;
- срок: 6 – 180 месяцев (возможна кредитная индексация);
- ставка – 11,9%.
Требования к заемщику:
- обязательное гражданство РФ;
- возраст до 68 лет;
- требуется подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, банка или из ПФР;
- без залога;
- без страхования;
- без поручительства.
Документы:
- паспорт гражданина РФ;
- справка по форме 2-НДФЛ;
- пенсионное удостоверение.
Выдача и погашение:
- получить можно в течение 1 часа, в том числе, через сайт, заполнив электронную форму заявки;
- погашение равными долями;
- досрочное погашение возможно;
- проведение операций производится через счет карты.
Пенсионный Россельхозбанка
Россельхозбанк предлагает потребительский кредит для людей пенсионного возраста на неотложные нужды. Займ предоставляется на льготных условиях и не требует подтверждения целевого использования. Условия:
- сумма: 10 000–500 000 рублей;
- срок: 1–84 месяца;
- ставка – 11,5%.
Требования к заемщику:
- обязательное гражданство РФ;
- возрастное ограничение до 75 лет;
- требуется подтверждение дохода из ПФР;
- без залога;
- без страхования;
- без поручительства.
Документы:
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное удостоверение;
- справка о размерах ежемесячного пенсионного пособия из ПФР.
Выдача и погашение:
- рассмотрение заявки занимает 120 часов;
- досрочного погашения нет;
- погашается аннуитетными долями;
- выдается на счет заемщика;
- оплачивается через:
- банкоматы;
- кассы банка.
Пенсионный плюс (с обеспечением) от Московского индустриального банка
Московский индустриальный банк предлагает практически беспрецедентную программу предоставления недорогой ссуды пенсионерам под залог недвижимого имущества. Получить его можно на льготных условиях. Вот они:
- сумма: 50 тыс.–2 млн рублей;
- срок: 5–60 месяцев;
- ставка – 12,5%.
Требования к заемщику:
- обязательное гражданство РФ;
- регистрация или прописка по месту расположения кредитной организации;
- возраст до 75 лет;
- требуется подтверждение дохода;
- требуется залог в форме недвижимого имущества (кредитование осуществляется из расчета до 60% от рыночной стоимости объекта);
- обязательное страхование в том же банке;
- без поручительства.
Документы:
- гражданский паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение;
- СНИЛС;
- справка о размере доходов по банковскому образцу.
Выдача и погашение:
- предварительное решение выносится в течение 7 рабочих дней;
- досрочное погашение возможно;
- платить по кредиту нужно аннуитетными долями;
- перевод средств производится на счет заемщика;
- оплачивается через: банкоматы, отделения банка, интернет-банкинг, мобильное приложение, банкоматы партнеров, отделения Почты РФ, терминалы QIWI.
Видео