Система страхования вкладов в нашей стране несовершенна, да и население неохотно отдает свои деньги банкам. И все из-за неуверенности в надежности учреждений.
Агентство страхования вкладов является гарантом того, что ваши деньги не пропадут в случае закрытия банка или отзыва лицензии. Какие законные основания деятельности такой организации?
Что это такое
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это корпорация государственного уровня, которая выполняет действия по обязательному страхованию вкладов.
АСВ выплачивает средства физическому лицу, если наступает один из страховых случаев. Закон, которым руководствуется Агентство, утвержден 23.12.03 года ().
Функции Агенства по страхованию вкладов
Основная цель деятельности АСВ – обеспечить функционирование системы страхования вкладов.
Для ее достижения Агентство выполняет ряд функций:
- занимается организацией учета банковского учреждения;
- собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования;
- проводит мероприятия по учету требования вкладчика к банкам и выплатам возмещений по внесенным суммам;
- при необходимости обращается в ЦБ РФ, предлагая применить определенные меры ответственности в случае зафиксированного нарушения (согласно порядку, описанному в закона о Банке РФ, а также другим законодательным актам);
- занимается размещением или инвестированием временно свободных денежных средств Фонда по обязательному страхованию вкладов в соответствии с законом;
- при необходимости требует от банка разместить информацию о системе страхования, а также об участии в ней банков в определенных зданиях учреждения, где обслуживают вкладчиков;
- отвечает за определение порядка выплаты страхового взноса;
- принимает меры для предупреждения банка от банкротства;
- выступает в роли квалифицированного инвестора; выполняет задачи конкурсного управляющего в случае банкротства банка и т. д.
АСВ имеет право проводить операции по продаже имущественных объектов (которые являются предметом залога), чтобы обеспечить выполнение обязательства кредитной фирмы-контрагента ЦБ РФ по кредиту. Для того чтобы выполнять все перечисленные функции, Агентству не нужны дополнительные разрешения в виде лицензий.
Что является неблагоприятным случаем
Вкладчик может обратиться за возмещением с момента наступления страхового случая:
- если у банка отозвано лицензию ЦБ РФ на ведение деятельности, при условии, что план участия АСВ по урегулированию обязательства банка не реализовано в соответствии с законом, утвержденным 26.10.02 года (при банкротстве);
- если введен мораторий ЦБ РФ на выполнение требования кредитора банка.
Порядок получения возмещения
Чтобы получить возмещение, вкладчику необходимо написать заявление в Агентство по страхованию вкладов. Предоставляется также удостоверение личности (паспорт).
Обратиться за получением средств можно с момента наступления страхового случая и до полной ликвидации банка (это примерно два года). Вероятность того, что вам возместят средства при несвоевременном предоставлении пакета документации, небольшая.
Это возможно только в таких случаях:
- Если у вас есть доказательство того, что вы болели и не могли самостоятельно отправиться в отделение.
- Вы были в длительной командировке за границей.
- Вы проходили воинскую службу.
Средства выплачиваются Агентством (через посредника в виде другого банка) согласно реестру обязанностей банков перед вкладчиками, который сформирован банковским учреждением, когда наступает страховой случай.
Сумма будет возмещена в течение 3 дней с момента подачи заявления (через 2 недели после наступления страхового случая).
АСВ необходимо такое время для проведения проверок, получения данных от банков по вкладам, а также для того, чтобы организовать расчет.
Если от имени физического лица за суммой возмещения обращается доверенное лицо, тогда стоит предъявить нотариально заверенную доверенность.
Порядок действий:
- вкладчик подает заявление;
- Агентство выдаст выписку из реестров банка, где будет указано сумму по вкладу;
- информация о времени и месте получения возмещения будет опубликовано в «Вестнике ЦБ РФ» по местонахождению банковского учреждения;
- на протяжении месяца с момента получения реестров обязательств сообщение будет направлено вкладчику банка;
- далее заявителю возвращаются деньги. Возмещение может быть осуществлено наличными или безналичными платежами, перечисляя на счета банков, которыеназовет вкладчик.
При желании, вкладчик может получить средства и с помощью почтового перевода по месту своего проживания.
В том случае, если агентством не было возвращено средства в полном объеме, физическое лицо вправе потребовать от банка выплаты остатка согласно нормативным актам РФ, обжаловав решение Агентства по страхованию вкладов в судебной инстанции.
Размер возмещения
Сумма возмещения по вкладам в банках, относительно которых наступил один из страховых случаев, должна выплачиваться в размере 100% от сделанного вклада. Но есть и лимит – не больше 1,4 млн. рублей в отношении тех страховых случаев, которые наступили после 29.12.2014 г.
Если вкладчики имеют несколько вкладов в одном банковском учреждении, то перечисляются средства по каждому вкладу, но общая сумма не может превысить 1,4 млн. руб .
Если действует договор счетов эскроу (относительно ИП), которые открывались для расчета при покупке/продаже недвижимости, сумма возмещения составит 100% от средств, что находятся на счету. Лимит – 10 млн. рублей. По таким договорам средства могут быть возмещены в отдельности от остальных.
При размещении средств в иностранной валюте, сумму возмещения будет рассчитано в рублях в соответствии с курсом, который действует на момент наступления страхового случая.
В тех случаях, когда банки выступают кредиторами перед вкладчиками, сумма, которая подлежит возврату, будет рассчитана таким образом: из суммы обязательств банка стоит вычесть сумму встречного требования банковского учреждения к вкладчику, которое возникло до отзыва лицензии или банкротства.
Основные вопросы и ответы
Какие вклады считаются застрахованными?
Могут быть застрахованы деньги физлиц, размещенные во вкладе и на счету в банке. При этом не зависит, гражданином какой страны является вкладчик.
Сюда относятся:
- срочный, валютный вклад, вклад до востребования;
- текущий счет, также тот, который используется для проведения расчетов пластиковой картой, получения заработка, пенсионной выплаты;
- деньги на счетах ИП;
- деньги на счету опекуна, бенефициар которого подопечный.
С какой даты вклады считаются застрахованными?
Страхование вклада осуществляется с того момента, когда банк включено в реестр банков-участников страховой системы. Ответственность за это лежит на корпорации АСВ. Вкладчик не должен предпринимать никаких мер.
Как насчет процентов – страхуются ли они?
Проценты по вкладам страхуются в тех случаях, когда их было перечислено к общей сумме в соответствии с правилами, описанными в договоре или в нормативных актах РФ.
Согласно законодательству при отзыве лицензий срок выполнения обязанностей перед вкладчиком считается наступившим. А значит, все проценты будут причислены к общей сумме, и включены в расчеты при страховом возмещении.
Какая сумма будет выдана вкладчику, который имеет вклады в нескольких отделениях одного банковского учреждения?
Такие вклады будут определены как один. При расчете суммы возмещения представители АСВ будут руководствоваться общими правилами: выдано будет 100% от суммы, но не больше установленного лимита.
Это не касается вкладов супругов, если они находятся в одном банке. И муж, и жена получит по 100% от суммы вклада, но не больше 1,4 млн. руб. , установленных законом.
Как проводится расчет средств по вкладам, если они размещены в одном отделении банка?
В таких случаях суммируют остатки всех вкладов, по которым лицо считается бенефициаром. Если размер превысит лимит возмещений, средства будут выплачиваться по каждому вкладу в соответствии с его размером. К примеру, вкладчик имел в банковском учреждении 2 вклада (1,9 млн. руб. и 900 тыс. руб. )
Сумма вычета составит:
В банке предложили перевести средства в другой банк без открытия счетов. Можно ли соглашаться?
В таком случае будет расторгнуто договор. А (согласно законодательству) застрахованными являются только те средства, которые размещаются в банке и подкреплены договором о банковском вкладе.
Поэтому клиент банка потеряет право на возмещение при наступлении страхового случая. Помимо того, при досрочном расторжении договора по вашей инициативе, вы не сможете получить и проценты по вкладу.
Банк не отдает вклад и просит клиента расторгнуть договор. Какие последствия для вкладчика могут возникнуть?
Если банковское учреждение не отдает средства, значит, есть вероятность того, что у него отозвано лицензию. Вы сможете в таком случае получить сумму возмещения в Агентстве по страхованию вкладов. Но, если подадите заявления о расторжении договора досрочно, вы теряете такое право.
Не идите на поводу у представителя банка, ведь тогда утратите не только возможность получить сумму возмещения, но и проценты по вкладу.
Какая ответственность ожидает Агентство при невыплате сумм возмещения по вкладу в сроки?
Если АСВ своевременно не перечислил вкладчику определенную сумму, то вкладчик имеет право подавать иски к агентству по страхованию вкладов. Корпорация должна будет перечислять проценты на сумму невыплат по установленной ЦБ ставке рефинансирования.
Ликвидация банков
Согласно закону , утвержденному 25 февраля 1999 года, закону (от 2 декабря 1990 г.), закону № 127-ФЗ (от 26 октября 2002 г.) Агентство страхования вкладов выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего кредитной организации.
Принудительная ликвидация проводится при подаче заявления ЦБ РФ, и основание для этого – решение арбитражной судебной инстанции.
Такое возможно в том случае, если цена имущественных объектов кредитной компании, у которой отозвано лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заемщиком и обязательств по перечислению обязательного платежа.
Если имущественных объектов недостаточно, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, тогда в соответствии с решением арбитражного суда проводят процедуру конкурсного производства.
Назначается АСВ конкурсным управляющим в соответствии с решением третейского суда в таких случаях:
- кредитная организация имела лицензию ЦБ России на привлечение денег во вклад физического лица;
- в случае непредставления в суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица, если компании становится банкротом, а лицензии ЦБ на привлечение денег населения во вклад нет;
- если получено освобождение или отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физического лица;
Агентством должна представляться отчетность и другая информация о ходе ликвидации Центральному Банку, Третейскому суду. Информируется и собрание заемщиков кредитных компаний.
Конкурсная масса для проведения расчетов с вкладчиками включает:
- проведение анализа состояния имущественных объектов банков, что ликвидируются;
- проведение инвентаризации актива;
- определение цены активов путем оценивания независимыми структурами;
- осуществляется взыскание с должника средств по кредитам;
- поведение торгов имущественными объектами кредитной организации, что ликвидируется.
При ликвидации Агентством выявляются и оспариваются сделки, которые заключались в ущерб имущественному интересу банка и его заемщиков. Проводится поиск имущественных объектов, которые незаконно удерживаются третьими лицами.
Кроме того:
- Имеет право отказать в исполнении договора и других сделок, если могут быть понесены убытки.
- АСВ может привлекать к ответственности тех граждан, которые являются виновными в банкротстве банка.
АСВ – корпорация, которая позволяет вкладчикам с уверенностью относить деньги в банки, ведь они будут застрахованы. Ведь физические лица получат от Агентства страхования вкладов внесенную сумму в том случае, если возникнет страховой случай.
Первое время проценты благополучно капали, но затем у горе-учреждения отозвали лицензию.
Я обратился в АСВ, перечитав предварительно всю информацию на их сайте. Выплачено деньги было через Сбербанк. Правда, пришлось постоять в очередях. С собой брал только паспорт.
Компенсация была произведена даже и тех процентов, которые были начислены за неполный месяц. Согласитесь, приятно получить помимо вклада
дополнительно 1,7 тыс. рублей.
По моей просьбе средства были переведены на мой счет в Сбербанке.
Так как собственно проверил работу Агентства и остался вполне доволен, то могу рекомендовать и остальным страховать свои вклады. Если банк закроется, то не нужно будет переживать о потерянных «кровных».
Никогда не думала, что влипну в подобную историю. Перед тем, как сделать вклад, интересовалась банками, проверяла их надежность всеми возможными способами, узнавала, насколько они устойчивы к рыночным колебаниям.
Мы связались с банком, счета которого были транзитными (перечисляли средства по ипотечному кредиту). В тот период, когда начинались проблемы в учреждении, назревшая сумма составила далеко не 20 тыс. руб. Мы их отнесли банку, оставили заявку на перевод. Но платежи не приходили, и причины не были озвучены. Долго пришлось разбираться и выяснять, где подевались наши средства.
Затем обратились в Агентство по страхованию вкладов. Сумму вернули.
Плюсы — приятный персонал, который не скажет грубого слова, консультирует по всем вопросам, помогает решить проблему. Деньги были возмещены достаточно быстро. Причем, сумма может перечисляться как наличными, так и безналичным платежом.
Кроме того, на официальном сервисе можно подписаться на рассылку, и вам будет приходить вся информация о ситуации с банком (его банкротством), что я и сделала.
Работу организации можно оценить на все «5», но пусть лучше вам не приходится с ней сталкиваться!
| 2017-09-25 |
Был на собеседовании в департаменте реструктуризации. Начальник отдела по имени Александр со сбивчивой речью и подозрительно узкими зрачками не совсем понятно изложил чем нужно заниматься. Основное, что стало понятно - все надо быстро и у нас тут бардак! Каких-то четких критериев нет вообще, все по наитию. И это в государственной корпорации! Не давно был создан ЦБ Фонд консолидации банковского сектора и видимо все достойные сотрудники туда уже ушли и поэтому в АСВ такой "срочный" набор, чтобы закрыть...
Аферисты! У нашей фирмы был расчетный счет в банке "Образование". Банк закрылся, на расчетном счете оставались деньги. В г. Владимире нельзя было подать требование, только в Москве. Мы отправили ценным письмом по списку с описью все необходимые документы, которые были указаны на официальном сайте. Спустя 2 месяца пришел отказ о постановке в очередь для получения денежных средств, с доводами о недостаточном количестве отправленных документов. По горячей линии ничего не объясняют, говорят, подавайте...
За автокредит расплатился ещё в 16 году, а до асв дозвониться не могу! Птс, что бы отдали! Банк лопнул, у которого я брал кредит! На почту им отправлял вопрос - когда отдадут мой птс! Реакции 0, а ведь и письмо заказное и получили, а все равно 0! Это я писал давно, но мне так и не позвонили и не связались.! С апреля месяца жду! Телефон ваш для справок, не врите, НЕ РАБОТАЕТ! Придётся судиться с вами и обращаться в Прокуратуру! Получила моё заказное письмо 18 апр. 2017 Фокина А. В. Отдайте мое ПТС! И справку - я вам ничего не должен!
Не первый раз получал возмещения по вкладам. и расслабился. Но вот рухнул Росинтербанк. Как обычно, через неделю после начала выплат - спокойно иду в банк агент, за своими кровными. И тут - новость: 500 тыс. первоначального вклада мне готовы вернуть, а вот еще 500 - внесенных буквально через неделю после открытия вклада -в реестре нет. В панике перерыл весь дом, залезал аж под ванну и на антресоли - но квитанции приходника так и не нашел. Да и скорее всего выбросил, по выходу из банка - а что переживать...
1) Нарушены все сроки рассмотрения моего заявления о несогласии (ВПБ)! 10.11.2016 мое заявление было принято и зарегистрировано в АСВ, 17-11-2016 принято к рассмотрению. 02.02.2017 статус обращения выглядит так: Добавлен комментарий. Не предоставлена копия документа, удостоверяющего личность заявителя. Заявителю рекомендуется заполнить дополнительное заявление и направить его вместе с копией паспорта в Агентство через банк-агент либо по почте. Ссылка на заявление не переадресовывает на заявление...
С момента подачи заявления о несогласии два месяца нестерпимого ожидания и деньги выплатили.
Под любым предлогом и без предлога не хотят возвращать деньги вкладчикам. Через 45 дней на заявление о несогласии дали ответ: "О результатах рассмотрения Вы будете уведомлены в установленном порядке". Это не ответ, а издевательство.
Добрый день! Я бывший клиент ОАО "ИНТРАСТ БАНК", в котором у меня был открыт потребительский кредит, а таже рассчетный счет компании в которой я являлся учредителем. У нас осталась нерешенная ситуация по договоренностям закрытия кредитного договора, которые (договоренности) были установлены с отвественным сотрудником Колодий Данила Юрьевич. Колодий Данила вводит в заблуждение клиентов, дает ложные обещания чтобы клиенты шли на выгодные корпорации соглашения а потом уклоняется от исполнения...
| 2016-11-22 |
При выплате возмещения столкнулся с такой ситуацией, что по выплате не хватило 100000 рублей, так как все приходные ордера я нашел кроме одного, но сказали, что делают выплату только по ним, и, что никакой информация по моим пополнениям больше нет, неужели нет историй и информации об операциях клиентов? Мы с отцом вместе вкладывались в этот банк, но у него помимо внесений были еще и снятия, по возмещению страхования по приходным ордерам сумма его была намного больше, чем ему выплатили, так как были...
Судились с данной компаний в одном из районных судом. Представителем ответчика был Элифханов. Уважаемая компания, научите своих представителей общаться. Хамоватый мальчик, в процессе может заорать, видел даже как он общается с помощником судьи, был в шоке. В процессе может приператься даже с судьей, ужас.
| 2016-08-06 |
25.04.2016 г. АСВ начал выплаты по банку Кроссинвест, выплату произвели частично, по требованию кредитора составлено и отправлено заявление о несогласии - окончательный расчет затягивается по надуманным предлогом, то отсутствие копии паспорта, то восстановлением бухгалтерской отчетности. Хотя для изменений в реестр достаточно правоустанавливающих требований кредитора. Аналогичная история с Стелла банк, заявление принято 29.04.2016 г. Изменений в банк агент Открытие, который производит возмещения...
Энциклопедичный YouTube
-
1 / 5
Основная функция - страхование вкладов населения. Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами, а вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.
Страхованию подлежат все денежные средства во вкладах и на счетах физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в банках (включая дебетовые пластиковые карты), за исключением:
- средств на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
- вкладов на предъявителя;
- средств, переданных банкам в доверительное управление;
- вкладов в зарубежных филиалах российских банков.
Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах, поскольку действующее законодательство относит к денежным средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые без открытия счёта.
Фонд
Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в фонде обязательного страхования вкладов. Размер фонда по состоянию на 1 декабря 2014 года составил 88,5 млрд руб.
Источники формирования фонда в 2015 году:
- страховые взносы банков в размере 75,7 млрд руб. (на 14,9 % больше, чем за предыдущий год)
- возврат денежных средств из конкурсной массы в погашение ранее выплаченного страхового возмещения - 39,1 млрд руб.
- прибыль от инвестирования временно свободных средств фонда - 9,1 млрд руб.
- прочие поступления - 1,1 млрд руб.
С 1 июля 2015 года законом введена в действие система дифференцированных ставок. Уплачиваемая всеми банками базовая ставка установлена Агентством в размере 0,1 % расчетной базы, дополнительная - 20 % базовой ставки, повышенная дополнительная - 150 % базовой ставки. Дополнительная или повышенная дополнительная ставка применялась банком, если максимальная доходность вкладов, привлеченных им в расчетном периоде, превышала рассчитанный Банком России базовый уровень доходности вкладов более чем на 2 п.п. или 3 п.п., соответственно.
Агентством разработана система анализа рисков, позволяющая оценивать достаточность средств Фонда. Анализ учитывает сценарные условия функционирования экономики, основные параметры прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, подготовленных Минэкономразвития России .
Для прогнозирования потоков средств Фонда применяется методика оценки финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, использующая статистическую обработку данных отчетности банков, а также исторические данные об их банкротствах.
Для ежеквартальной оценки страховых рисков системы наряду с эконометрической моделью используются модели, позволяющие оценить финансовую устойчивость банков на основании информации об их кредитных рейтингах, а также о текущих рыночных котировках эмитированных банками ценных бумаг и экспертные оценки.
Инвестирование средств фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля над инвестированием временно свободных средств.
В перечень разрешённых активов для инвестирования средств фонда включены:
- государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;
- депозиты Банка России ;
- облигации российских эмитентов;
- акции российских эмитентов, созданных в форме публичных акционерных обществ;
- ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;
- ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению или публичному обращению в Российской Федерации.
Не допускается инвестирование средств фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций. Структура вложений Фонда обязательного страхования вкладов определяется советом директоров ежегодно с учётом текущей и перспективной конъюнктуры на инвестиционных рынках.
Механизм страховых выплат
Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация - возмещение по вкладам в размере 100 % от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. В случае ликвидации банка (признания его банкротом) его расчёты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур (конкурсного производства) в банке (при наличии у банка средств).
Для получения возмещения по вкладам гражданин должен представить в АСВ (или уполномоченному банку-агенту) заявление и документ, удостоверяющий его личность (как правило, паспорт). Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации (конкурсного производства) банка, которая, как правило, длится два-три года. В исключительных случаях, при наличии уважительных причин, страховое возмещение выплачивается также и лицам, не обратившимся в эти сроки.
Выплата возмещения производится непосредственно в АСВ либо через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками . Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.
По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путём перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Предельная сумма страхового возмещения и история её повышения:
- до 9 августа 2006 года - 100 тысяч руб.;
- до 25 марта 2007 года - 190 тысяч руб.;
- до 1 октября 2008 года - 400 тысяч руб.;
- до 28 декабря 2014 года - 700 тысяч руб.;
- после 29 декабря 2014 года - 1,4 млн руб.
По состоянию на 1 августа 2016 года произошло 345 страховых случаев, всего 2,25 млн вкладчиков выплачено страховое возмещение в размере 1,05 трлн руб.
Функции ликвидатора и конкурсного управляющего
Агентство также осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций .
Процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению Банка России на основании решения арбитражного суда в случае, если стоимость имущества (активов) кредитной организации, у которой Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, достаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае, если имущества (активов) ликвидируемой кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в отношении неё на основании решения арбитражного суда вводится процедура конкурсного производства.
Арбитражный суд назначает агентство конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:
- если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;
- при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего - физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады;
- при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) - физического лица;
- при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.
По состоянию на 2016 год агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 281 кредитной организации, из них: 172 ликвидируемых банка зарегистрированы в Москве и Московской области, 109 - в других субъектах Российской Федерации. Количество кредиторов в ликвидируемых банках (на 26 августа 2016 года) составляет 327 тыс. человек, объём установленных требований кредиторов в ликвидируемых банках составил порядка 1 трлн руб.
Средний процент удовлетворения требований кредиторов (по данным за 2015 год) по 17 банкам-банкротам, в которых ликвидационные процедуры завершены в отчётном периоде, составил 46,4 %. В кредитных организациях, в отношении которых завершены процедуры конкурсного производства в 2015 году, требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворены на 70,7 %, второй - на 20,2 %, третьей - на 16,3 %.
К сентябрю 2016 года в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) агентство осуществляло ликвидационные процедуры в отношении 529 банков и полностью завершило их в 248 банках.
Финансовое оздоровление (санация) банков
Кроме этого, на агентство возложены функции санации банков , агентство может осуществлять эти меры путём:
- оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
- оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;
- приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
- оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.
Для участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению (санации) банков закон предусматривает как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации в 2008 года было выделено 200 млрд руб. Кроме того, предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банка России и использования средств фонда обязательного страхования вкладов.
С октября 2008 года, по состоянию на 1 августа 2016 год, агентство приняло участие в 30 проектах санации банков. Всего (нарастающим итогом) по состоянию на 31 декабря 2015 год на цели санации банков направлено более 1,5 трлн руб., из них 1,27 трлн руб. - за счёт кредитов Банка России (в том числе 294,81 млрд руб. - на цели санации «Банка Москвы »), 259,33 млрд руб. - за счёт средств имущественного взноса Российской Федерации в имущество агентства, 7,75 млрд руб. - за счёт средств Фонда.
Завершённые проекты санации по состоянию на август 2016 года:
- «Газэнергобанк»
- «Тарханы» (присоединён к «Российскому капиталу »)
- «Губернский » (присоединён к «Открытию »
- «Нижегородпромстройбанк»
- «Нижний Новгород » (присоединён к «Промсвязьбанку »)
- «Номос-банк-Сибирь» (ранее - «ВЕФК-Сибирь»)
- «Петровский» (ранее - «Банк ВЕФК»; присоединён к «Открытию »)
- «Потенциал» (присоединён к «Российскому капиталу »)
- «Северная казна » (присоединён к Альфа-банку)
- «Солидарность » (присоединён к «Пробизнесбанку »)
- ФИА-банк (административное управление агентством)
Продолжались проекты финансового оздоровления пяти банков:
- «Башинвестбанк»
К трём банкам была применена процедура передачи части их имущества и всех обязательств перед физическими лицами по договорам банковского вклада или счёта в финансово здоровые банки-приобретатели: :
- Малышев Фёдор Иванович - референт экспертного управления Президента Российской Федерации
- Моисеев Алексей Владимирович - заместитель министра финансов Российской Федерации
- Набиуллина Эльвира Сахипзадовна - председатель Банка России
- Подгузов Николай Радиевич - заместитель Министра экономического развития Российской Федерации
- Поздышев Василий Анатольевич - заместитель Председателя Банка России
- Симановский Алексей Юрьевич - первый заместитель Председателя Банка России
- Сухов Михаил Игоревич - заместитель председателя Банка России
- Департамент организации страхования вкладов
- Департамент реструктуризации банков
- Департамент ликвидации банков
- Экспертно-аналитический департамент
- Департамент урегулирования требований кредиторов
- Департамент инвестирования фонда страхования вкладов
- Департамент управления активами
- Юридическое управление
- Управление бухгалтерского отчета и отчетности
- Управление планирования и стратегического развития
- Центр общественных связей
- Управление информационных технологий
- Управление обеспечения защиты информации и режима
- Управление делами
- Служба внутреннего аудита
- Представительства Агентства в федеральных округах
- по телефону 900;
- по телефону «Агентства по страхованию вкладов»: 8-800-200-08-05.
- индивидуальный предприниматель не утратил свой статус, деньги перечисляются на его расчётный счёт в банке-участнике АСВ;
- вкладчик перестал быть ИП, сумма перечисляется наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ;
- предприниматель объявил процедуру банкротства - на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда.
- вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
- представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
- наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
- законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.
- паспорт;
- лист записи в ЕГРИП (сведения);
- ИНН (сведения);
- информационные сведения клиента и приложения к ним (по образцу, размещенному на сайте ПАО Сбербанк: www.сайт, раздел «Малому бизнесу и ИП» → «Банковское обслуживание» → «Расчётно-кассовое обслуживание юр лиц и ИП» «Иные документы для открытия и ведения банковского счёта» → «Идентификация клиента – индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ»).
- документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
- анкету, если наследник ИП или его представитель - частное лицо.
- деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
- банковские вклады на предъявителя, размещённые частными клиентами, в том числе со сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой;
- счета, переданные в доверительное управление частными клиентами;
- вклады в заграничных филиалах российских банков;
- электронные деньги;
- номинальные, залоговые счета и эскроу-счета, за исключением тех, которые открываются опекунами или попечителями для своих выгодоприобретателей или подопечных, если иное не установлено федеральным законом.
Департаменты агентства:
В 2004-2012 годах пост генерального директора АСВ занимал Турбанов, Александр Владимирович .
Перспективы расширения полномочий
Начиная с лета 2013 года обсуждается проект существенного расширения полномочий агентства, подготовленный в агентстве законопроект наделяет его, в частности, функциями ликвидатора для прочих участников финансового рынка, в том числе -
Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?
Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года
В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам ?
Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.
Подробную информацию можно узнать:
В какой валюте выплачивается возмещение?
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?
Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.
Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?
Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.
Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам ?
Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:
По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:
Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?
Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.
В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?
Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.
Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?
Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.
Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?
Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.
Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?
По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.
Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?
Перевод осуществляется бесплатно.
Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?
Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:
Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.
Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?
Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка .
Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:
Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?
Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:
Своего документа, удостоверяющего личность;
Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.
Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?
Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:
Документа, удостоверяющего его личность;
Нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.
Родителям понадобится:
Паспорт;
Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;
Оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.
Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?
Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов .
Какие вклады не застрахованы?
Не застрахованы:
В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?
Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно
Страхуются ли проценты по вкладу?
Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.
Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.
Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).
У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств - 600 тыс. рублей - погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.
Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.
Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).
Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?
Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.
Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай ?
На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.
Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай ?
При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.
У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?
Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.
Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?
Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.
Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?
При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?
Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.
Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.
Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.
К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.
Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке , с которым произошёл страховой случай?
О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.
Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.
Прежде чем привлекать средства населения в банковские депозиты, нужно обеспечить гражданам уверенность в их безопасности. Банкротство, потеря лицензии или другой форс-мажор не должны отражаться на деньгах вкладчиков. Именно этой цели служит Агентство по страхованию вкладов - государственная корпорация, созданная свыше 10 лет назад в соответствии с принятым федеральным законом.
В российской Системе страхования вкладов под эгидой Агентства участвует 845 кредитных учреждений (по состоянию на 24 ноября 2015 г.), из которых чуть больше 600 обладают правом привлекать средства физических лиц во вклады. Остальные банки лишились лицензии либо находятся в процедуре ликвидации.
Страхование вкладов населения
О том, какие функции возложены на АСВ, официальный сайт госкорпорации расскажет лучше других. Важнейшей из них является страхование вкладов населения, размещенных на счетах в российских банках. Этот процесс не требует от вкладчика дополнительных шагов или заключения отдельных договоров. Все происходит автоматически, поскольку любой банк, осуществляющий прием депозитов от физических лиц, может участвовать в ССВ (Система страхования вкладов) и обозначается специальным знаком (см.ниже).
Знак признак того что банк учавствует в системе страхования влкадов
Если с финансовым учреждением случится неприятность, например, отзыв лицензии, - выплаты населению произведет Агентство. Сайт АСВ регулярно публикует последние новости на данную тему, статистическую информацию, изменения в реестре банков-участников ССВ.
На каких условиях происходят выплаты
Система страхования вкладов располагает специальным фондом для погашения обязательств перед вкладчиками. Источниками поступлений денежных средств в фонда являются отчисления банков (80 %), государственный взнос РФ и прибыль фонда (20 %).
Как следует из информации, опубликованной на сайте АСВ, ликвидация банков отнюдь не означает прекращения их обязательств перед вкладчиками. Пострадавшие владельцы депозитов в проблемных кредитных учреждениях могут рассчитывать на получение страхового возмещения в размере 100 % от вклада, но не более 1,4 млн. рублей. При этом депозиты, размещенные в разных финансовых учреждениях, не суммируются.
Куда именно обращаться в таких ситуациях - адрес, телефон и другие контакты - можно найти на asv.org.ru .