Залог доли в квартире

Кредит под залог доли в недвижимости лучше взять в случае такой необходимости в банке. Однако не у всех позволяют официальные доходы и стаж подавать заявку в банк.

Безвыходными такие ситуации назвать нельзя, так как наличие недвижимости даже в виде доли привлекает различные МФО и ломбарды выдавать соответствующие займы.

В таких организациях ставки в несколько раз превышают банковские, но этот вариант может пригодиться в экстренных случаях.

Эта статья о возможностях получения кредита при предоставлении в качестве обеспечения доли в недвижимости.

Что нужно знать

Залог доли в недвижимости (комнаты в квартире, части дома, земельного участка и т.п.) возможен без согласия других сособственников.

При этом нужно, чтобы доля была выделена в натуре с оформлением свидетельства о праве собственности на долю.

Однако банк может не принять в качестве обеспечения долю, так как возможны дополнительные риски.

К примеру, если в объекте недвижимости прописаны несовершеннолетние лица, их невозможно принудительно выселить в будущем, если возникнут проблемы с погашением .

Поэтому банки тщательно проверяют документы по такому виду обеспечения.

Необходимые термины

Доля – это часть имущества. Она выражается в виде дроби (1/2, 2/3 и т.п.). Хозяева долей являются собственниками имущества (общая долевая собственность).

Такая разновидность собственности возникает, когда имущество переходит одновременно к нескольким лицам по наследству, и т.д.

Доли могут быть:

Выделение в натуре производится только при возможности разделения общих площадей и выведении отдельного входа.

В частности, это проще сделать в частных домах. В обычных квартирах это обычно сделать невозможно. Однако в коммунальных квартирах каждая комната изначально оформляется отдельно.

Плюсы и минусы процедуры

Доля в недвижимости стоит недешево, поэтому в случае успешного оформления кредита, можно получить достаточно большую сумму.

Минусы такого залога в том, что есть вероятность получить отказ от банка. Банки походят к каждому объекту индивидуально и могут посчитать рискованным кредитование конкретной доли.

Спрос на комнаты гораздо ниже, чем на квартиры. Поэтому банки принимают в залог далеко не любые доли в квартирах.

Шансы на кредит зависят от уровня ликвидности недвижимости и, соответственно, доли в ней. Влияет на это месторасположение недвижимости (центр, окраина, промышленный район и т.д.) и другие характеристики.

Оформить кредит в крупном банке можно с хорошим обеспечением – долей в дорогом объекте, пользующемся спросом.

Увеличиваются возможности для получения такого кредита, если закладывается доля в квартире:

Если закладываемая доля в недвижимости не отвечает указанным параметрам, то ее собственнику можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в любой объект под большие проценты.

Правовые аспекты

Прежде, чем обращаться в банк, нужно получить . Доля закладывается также, как целая недвижимость.

Согласия других собственников по законодательству на это не требуется. На остальные доли в недвижимости это не влияет.

Залог препятствует дальнейшей продаже и перезакладу доли в недвижимом имуществ е.

Заложенная доля остается во владении заемщиков, которые могут там жить или пользоваться другим способом. Залог регистрируется раньше выдачи денег, во избежание рисков для банка.

Это связано с тем, что залог является главной гарантией для банка, а договор залога становится действительным только после прохождения процедуры государственной регистрации.

Для закладывания доли в банке зачастую требуется выписать всех ненужных людей и детей, предоставить поручителей и созаемщиков, если доходов не хватает. Для получения займа в МФО таких процедур обычно не требуется.

Порядок оформления сделки

Процедура оформления кредита проходит стандартно, в несколько этапов:

ознакомление с правилами кредитования банка;
сбор документов;
проведение оценки;
подача ;
рассмотрение ее банком;
вынесение решения по заявке (одобрение/отказ);
в случае одобрения – подписание договоров займа и залога;
регистрация договора залога;
страхование доли, заемщика, титульное (при необходимости);
получение денег.

Регистрацию договора залога обычно проводят сотрудники банка по доверенности, выданной заемщиком у нотариуса.

Поэтому оригинал договора залога выдается заемщику на руки только после регистрации. Это делается во избежание махинаций и подделок, связанных с регистрацией залога.

Как происходит оценка объекта при получении займа

Чаще всего в банке потенциальному заемщику можно узнать координаты оценщиков. Оценка производится на деньги собственника доли.

Он чаще всего даже обеспечивает сам доставку оценщика до адреса или оплачивает его проезд. На месте оценщик фотографирует дом снаружи и изнутри, охватывая закладываемую комнату и общие площади квартиры.

По результатам оценки им выдается отчет со стоимостью доли, на основании которого можно указывать сумму кредита в заявке.

Цена объекта при оценке занижается, так как залоговая стоимость доли недвижимого имущества должна быть ниже рыночной.

Отчет является одним из приложений к заявке на выдачу кредита. Одобренная сумма может быть ниже оценочной. Решение принимается кредитным комитетом с учетом всех возможных рисков.

Какие нужны для этого документы

Перечень требуемых для подачи заявки документов в каждом банке свой. Банки также устанавливают собственные формы для определенных документов.

В частности, для . Доходы и стаж помимо справок подтверждаются трудовыми книжками и выписками из пенсионных фондов.

Кроме того, от потенциальных заемщиков требуются:

Банки, который выдают займ в Москве

Самая дорогая недвижимость в Москве. Поэтому тут большим спросом пользуются даже доли в недвижимости. Исходя из этого, здесь имеется множество предложений по соответствующему кредитованию.

Отдельно для долей в банках не предлагают программы. Доли кредитуются в рамках . Удобство таких кредитов в невысокой ставке и достаточно больших сроках кредитования.

Для получения кредита под залог доли можно обратиться в отделения:

Сбербанка;
Россельхозбанка;
ВТБ 24;
Альфа банка;
Банка Зенит;
Югры;
других банков.

Кредит под залог доли недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке не выдается.

В этом банке существует программа по залоговому (доли не могут быть обеспечением, а целые квартиры могут) с подтверждением доходов на срок до 20 лет под 14% годовых на максимальную сумму 10 000 000 рублей.

При соответствии гражданина требованиям по возрасту (от 21 до 75 лет) и трудовому стажу (общий 1 год и на текущем месте 6 месяцев). Индивидуальные предприниматели не могут взять такой кредит.

В менее крупных банках не такие жесткие требования к заемщикам. К примеру, в Альфа Банке указывается, что подтверждение доходов для получения кредита под залог доли в квартире не требуется.

Срок рассмотрения документов в банках составляют разные сроки – от 10 дней до месяца в среднем. Датой выдачи кредита чаще всего считается день вынесения решения кредитного комитета.

Он же указывается в договоре и залога. Помимо банков, в Москве есть множество МФО, которые выдают займы под залог практически любой доли в недвижимом имуществе.

В отличие от банков они работают очень быстро (можно оформить за полчаса) с гораздо более высокими ставками.

Кредит под залог недвижимости доли в квартире

В квартире доля обычно выражается в комнатах. К примеру, в двухкомнатной квартире ½ доля – это 1 комната. Однако иногда долей получается больше, чем комнат.

Тогда 1 комната может принадлежать 2 и даже более лицам. При этом общие площади квартиры (санузлы, коридоры, кухня) находятся в общем владении всех сособственников.

Они ими пользуются на равных правах. Исторически долевая собственность существует в коммунальных квартирах.

Коммуналки в центре являются достаточно ликвидными объектами. Однако из-за кризиса спрос и цены на недвижимость падают, поэтому банки становятся более разборчивыми в выборе залогового обеспечения.

Возникающие нюансы

Если владельцы доли супруги, то обычно их делают созаемщиками. Долю в недвижимом имуществе, скорее всего, не примут в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние лица.

Это связано с тем, что такой факт препятствует принудительному выселению жильцов при проблемах с погашением.

В банках может потребоваться получить письменное согласие остальных сособственников недвижимого имущества на залог доли.

Оно должно быть нотариально заверенным. Это условие может стать невыполнимым в определенных случаях.

Больше всего рисков в таком случае при залоге доли в обычной квартире, где ее выделение в натуральном виде осуществить невозможно.

Учитывая этот нюанс, другие сособственники обычно возражают против залога не принадлежащей им доли. Некоторые банки могут даже потребовать, чтобы другие сособственники стали поручителями по займу.

Такое условие может еще больше возмутить соседей, которые в случае своего согласия рискуют погашать чужой кредит или даже потерять свою долю.

Можно ли взять без подтверждения доходов

Практически во всех крупных банках для подачи заявки требуется иметь официальные, подтвержденные документально доходы.

Это связано с тем, что на момент реализации имущества оно может потерять в цене и банк не сможет покрыть свои убытки.

Однако в случае залоговых кредитов отсутствие доходов не столь критично, как при оформлении беззалоговых займов. Нужно искать более лояльные условия в небольших банках.

На рынке присутствует масса предложений по выдаче займов под залог доли в недвижимости без подтверждения доходов.

В основном это МФО и ломбарды. Они работают максимально удобно по времени (есть онлайн и круглосуточно) и процедуре оформления (минимум документов). Все эти плюсы соразмерны большому минусу – огромным переплатам по займу.

Где получить с плохой кредитной историей

Для банков также имеет значение кредитная история заемщика. Плохая кредитная история может стать причиной выдачи банком отказа в кредите.

В таком случае можно обратиться в МФО, которые не обращают внимание на этот факт. Однако плохая кредитная история может быть исправлена.

Для этого можно прибегнуть к специальных организаций, которые проконсультируют что делать в конкретной ситуации, или взять небольшой кредит и погасить его идеально.

Нужно быть осторожными при залоге доли, являющейся единственным жильем заемщика.

При невозможности полностью погасить задолженность перед финансовой организацией предмет залога становится ее собственностью (неважно, сколько уже погашено).

Тогда банк или МФО вправе законно выселить, в том числе в принудительном порядке, жильцов комнаты.

Видео: договор займа и залога

Если вам необходимо взять кредит под залог 1/2 квартиры или другой доли в недвижимом имуществе, это может осложняться целым рядом фактором. Нужно получить согласие всех собственников, для кредитования в банке – иметь незапятнанную историю и поручителей, а также оформить множество справок.

Нет времени на бумажную волокиту? Обращайтесь в «Городской Сберегательный Союз»! Мы предоставим вам заем под долю в квартире на самых демократичных ценовых условиях: как с согласием совладельцев недвижимости, так и при его отсутствии.

Общие условия выдачи займа

Кредит под залог 1/2 доли квартиры или других долей

Плюсы такого кредитования придутся по вкусу самому взыскательному заемщику:

Кредит выдается очень быстро (срочные заявки рассматриваются в течение одного дня).
Залог оформляется на долгие сроки (до 10 лет).
Собственником жилья остаетесь вы (по договору за вами остается право владения и пользования имуществом, за исключением дарения, продажи и прочих форм отчуждения).
Проценты – от 14% (в зависимости от типа и срока кредита).

Мы предоставляем кредит на четные и нечетные доли в квартире при условии, что жилье находится в Москве или на территории Московской области (удаленность – не больше 20 км от МКАД). Кредит под залог 1/3 квартиры или любой другой доли вы можете получить при условии, что жилье находится не в аварийном состоянии. Доля может быть четной, нечетной – мы рассматриваем варианты, когда в качестве залога предоставляется одна или несколько комнат.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит необходимы следующие документы

Ксерокопия паспорта

всех собственников квартиры

Правоустанавливающие документы

(договор купли-продажи, передачи, дарения, долевого участия в строительстве и.т.п.)

Документ

подтверждающий право собственности на квартиру

Калькулятор процентов и платежей

Какие документы требуются для того, чтобы получить деньги?

Обращаясь в нашу компанию, вы должны иметь при себе всего два документа:

удостоверение личности (паспорт);
правоустанавливающие документы на долю в квартире (выписка из ЕГРН или свидетельство на право собственности на недвижимое имущество).

Не нужны ни дополнительные документы, ни справка о доходах, ни поручители. В нынешних условиях банки настолько дотошно проверяют заемщиков, что всегда существует риск остаться без одобрения и, соответственно, без финансов. С компанией «Городской Сберегательный Союз» таких рисков нет! Чтобы обсудить индивидуальные условия сотрудничества и задать все интересующие вопросы, свяжитесь с менеджерами нашей компании, у нас очень легко получить

Сидоров С.Г.

Консультант

Хочу написать свой рассказ и выразить особую благодарность своему менеджеру финансовой компании АВАН, благодаря которому я имею возможность продолжать учебу в лучшем вузе города. Когда мне понадобилось высшее образование, то вопрос стоял только в необходимой сумме для оплаты первого года учебы, которая оказалась неподъемной для моего бюджета. Работа консультанта предусматривает стабильный доход, но не очень престижный, а для получения повышения требуется наличие диплома о получении образования в высшем учебном заведении, так я и познакомился с данной компанией. Времени сомневаться или размышлять мне не дали, что и подтолкнуло к решению получить кредит под залог доли в квартире, являющейся единственным законным имуществом. Простая и быстрая процедура оформления документов занимает минимальное количество времени и не требует лишних телодвижений. Обладая многолетним опытом в сфере кредитования, АВАН имеет возможность подобрать наилучшие условия, достаточное количество положительных историй кредитования и отзывов благодарных клиентов, в ряды которых я вступил. Оказывается, взять кредит под залог доли в квартире можно без дополнительных затрат и скрытых платежей, а еще и надежно, благодаря наличию партнерских отношений с множеством финансовых и банковских учреждений.

Кудис С.В.

Я имею негативную историю кредитования, не позволяющую получить займ в банке, что огорчило меня, когда выпала возможность отправить ребенка в престижный санаторий при условии оплаты половины путевки. Деньги найти нужно было за три дня, что еще больше усложняло ситуацию. Тогда пришлось обратиться к лучшему другу, имеющему представление о кредитовании, поскольку являлся постоянным клиентом финансовых учреждений, выдающих займы на выгодных условиях, при наличии недвижимого имущества, но с минимальным пакетом документов и приемлемыми процентными ставками. Так я решился на займ под залог доли в квартире. Первое знакомство с финансовой компанией не удовлетворило моих информационных запросов. Учитывая доходы слесаря, я лишь мог предположить возможные варианты отказа, но моему удивлению не было предела, когда заявку не только приняли в обработку, но и дали по ней положительный ответ. Благодаря компании АВАН, моя дочка смогла оздоровиться и отдохнуть в лучшем горном санатории, позволить который моя семья была не в состоянии. Как результат - положительные эмоции, новые друзья, счастливый ребенок, способный радовать своих родителей. Так мы использовали деньги, полученные под залог доли нашего жилья.

Филимонова И.И.

Продавец-консультант

Окончание года принесло мне кроме предвкушения праздников финансовые трудности. Единственным выходом из ситуации стал займ. Без хорошей кредитной истории, связанной с несвоевременным погашением задолженности по причине задержек выплаты заработной платы, многие банки не хотели рассматривать заявление. Пыталась взять кредит под залог доли в квартире. Когда я совсем отчаялась, подружка сказала, что где-то слышала о финансовом учреждении, специализирующемся на всех видах кредитования и работающем в онлайн режиме. Вариант сначала показался мне странным и непривычным, но где еще взять денег простому продавцу-консультанту? Зайдя на сайт, я первым делом изучила отзывы, которые меня очень порадовали, и уже через несколько часов заказала обратный звонок. Ровный и приятный голос менеджера сразу расположил меня к беседе и настроил только на положительный результат. Изучив предоставленную мной информацию, сотрудник посоветовал оформить кредит под залог доли в квартире. Сейчас я спокойно выплачиваю свой займ без дополнительных взносов, чему способствует тесное сотрудничество компании со многими банками.

Жуков М.Ю.

Контент-менеджер

Кузьмина А.И.

Продавец

Больше 5 лет работаю продавцом. Зарплата неплохая, на глобальные покупки сложно сразу выделить финансы. В октябре узнала, что приболела и лечение необходимо начинать в течение месяца, чтобы избежать осложнений и усугубления проблем. Рассматривала варианты от банков и решила взять кредит под залог доли в квартире. Не хотелось рисковать жильем и средствами на существование. Проценты от банков пугали, а условия не подходили. Знакомые посоветовали поискать в интернете организации. Отнеслась скептически, а потом решила позвонить в несколько и проконсультироваться. Больше всего устроили требования в «Аване». Менеджер рассказал об условиях открыто, без подводных камней. Отдельный плюс учреждению за низкую комиссию. На утверждение платежа и подготовку документов ушла неделя, и буквально в течение четырех дней уже получила деньги. На каждом этапе меня консультировали и объясняли все нюансы. Понравилось отношение к клиенту. Люди внимательно относятся к проблеме и ищут гибкое решение. Это говорит о профессионализме. В период согласования суммы ссуды не переживала. Недавно моя подруга попала в аналогичную ситуацию. Сразу отправила ее в эту компанию за кредитом под залог доли. Скоро и ее отзыв появится здесь.

Полывяный А.Ю.

Рыжкин П.А.

Диспетчер

В начале сентября пришлось взять кредит под залог доли в квартире. Работаю диспетчером, неофициально подрабатываю. Четко понимал, что самостоятельно получить необходимую сумму не смогу. Решил попросить у знакомых, но они напрочь отказались. В банке тоже получил два отказа. Случайно наткнулся на сайт этой брокерской компании. Позвонил и узнал все подробности. На мое удивление консультант был вежлив. Менеджер мне все подробно объяснил и дал пару рекомендаций. Он мне помог истолковать некоторые непонятные мне моменты договора. В общем, совершенно не жалею, что обратился в проверенную фирму АВАН. Оформить кредит получилось быстро и без лишней нервотрепки. Вопрос был решен в сентябре 2018 года. Процесс длился до двух недель. Консультировал специалист компании, согласовывая размер залоговой суммы и помогая получить желаемые кредитные средства. Могу сказать, что сотрудники следуют договоренностям. Рад, что обошлось без комиссии банка. Спасибо огромное. У меня остались исключительно положительные эмоции от сотрудничества. Буду рекомендовать экспертов друзьям и родным.

Сиконина С.И.

Администратор

Не думала, что когда-то столкнусь с нехваткой денег. Работаю администратором. Недавно пробовала взять кредит под залог доли в квартире в банке, но мне три раза отказали. Не могла представить, что такое со мной может случиться. Обратилась в АВАН – известную финансовую компанию. Меня проконсультировал грамотный и вежливый консультант. Персональный менеджер смог мне объяснить острые моменты кредитного договора. Для одобрения оформленной заявки я ни копейки не заплатила, комиссий не было. Решили мой вопрос в октябре 2018 года. На это ушло шесть дней. Мне подобрали оптимальный вариант с выгодными условиями, а процентная ставка минимальная. В общем, мне согласовали залог и помогли получить необходимую сумму кредита. Рекомендую брать кредит под залог доли в данной проверенной организации. Приятно работать с профессионалами. Буквально пару месяцев назад знакомая оказалась в похожей ситуации. Она пыталась решить ситуацию самостоятельно, в итоге ничего не получилось. Неопытному человеку сложно разобраться с банковскими нюансами. Не жалею, что обратилась сюда. В будущем буду сразу консультироваться в АВАНе.

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Возможен ли кредит под залог доли

Важно разграничить два понятия:

Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются. Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников. Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно - для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

без подтверждения доходов - многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
срочно в день обращения - для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
только по паспорту - несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
пенсионеру - банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
с плохой кредитной историей - при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
с долгом по ЖКХ - наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики - при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

Условия получения кредита в Сбербанке

До 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

квартира должна находится в черте города;
имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
срок - до 20 лет с шагом в 1 год;
комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе - 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

паспорт;
второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
данные о доходе - справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
документы на недвижимость - свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

12 месяцев - от 16,5%;
от 1 года до 3 лет - от 16,75%;
от 3 до 5 лет - от 19%;
от 5 до 10 лет - от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов - сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
официальное трудоустройство;
наличие постоянного источника дохода;
российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним - под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Где взять займ под залог доли квартиры? От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире? Как срочно оформить займ под залог доли в квартире?

Владельцы долей недвижимости имеют законное право продавать, дарить, менять и отдавать в залог своё имущество. Обеспечение в виде залога комнаты повышает вероятность положительного ответа от кредитора и улучшает общие условия кредитования.

Но такие сделки имеют массу нюансов юридического плана, о которых не имеет понятия рядовой заёмщик. Эта статья снимет все вопросы по теме займов под залог доли в квартире и научит вас распоряжаться своим имуществом грамотно.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как быстро, выгодно и правильно оформить займ под залог долевой собственности , и объясню, какие требования предъявляют кредитные компании к таким объектам.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор надёжных банков с выгодными условиями кредитования плюс советы, как ускорить процесс получения займа.

1. Займ под залог доли в квартире – условия и особенности получения

Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью . Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.

Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения .

Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной . Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.

Выделенная доля – это доля, по которой официально (документально) определён порядок использования. Иначе говоря, это конкретная комната, закреплённая за собственником. Или несколько комнат.

Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.

Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога .

Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.

К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.

Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:

объект пользуется спросом на жилищном рынке;
никаких обременений и аресто в на комнату нет;
доля находится в официальной собственности клиента;
объект расположен в зоне действия банковского продукта ;
комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации ;
само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу .

Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта . Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости .

К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов , но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.

Ломбарды, МФО, инвестиционные и брокерские компании не интересуются кредитной историей , не тратят время на проверку платежеспособности, проводят оценку объекта за свой счёт, берут в залог почти любые комнаты, и вообще – обещают клиентам райскую жизнь.

Но мне такие условия кажутся слишком привлекательными. Дело в том, что некоторые их таких компаний зарабатывают не на кредитных процентах, а на ошибках заёмщиков и их финансовой неграмотности .

Если условия займа слишком хороши, проверьте статус учреждения

Взяв комнату в качестве залога за половину или даже треть от её реальной цены , они дожидаются просрочек со стороны клиента, затем накладывают штрафы и создают другие препятствия для успешного выкупа объекта. Недвижимость в конце концов отходит кредитной компании, после чего фирма успешно реализует её уже по полной цене.

Поэтому прежде чем иметь дело с такими учреждениями, я советую вам проверить их статус по всем возможным каналам . Профессиональный юрист поможет понять, на чём зарабатывают ваши потенциальные партнёры – честно живут с процентов или занимаются хитроумным отъёмом недвижимости у населения.

2. От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире – 3 главных фактора

Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми . Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше . Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.

Такой кредит стоит брать, если вы действительно собираетесь тратить деньги на строительство или покупку нового жилья . Идеальная ситуация, когда вы берёте займ на покупку оставшейся части квартиры.

МФО и ломбарды не интересуются вашими целями. Но и рассчитывать на особо крупные суммы займа в таких учреждениях не стоит.

Главный показатель, влияющий на сумму займа, - рыночная стоимость объекта . На этот параметр влияет, в свою очередь, сразу несколько факторов. Рассмотрим основные из них.

Фактор 1. Площадь доли и ее соотношение к другим помещениям

В Москве комнаты могут стоить и миллион, и 2-3, и даже 5. Если помещение светлое, с ремонтом, изолированным входом , желающие взять такую комнату в залог всегда найдутся.

Сумма залога напрямую зависит от площади доли и её соотношения к другим комнатам в квартире . Желательно, чтобы площадь была не меньше других долей, а лучше – если это будет самая большая комната в квартире.

Заложить комнату не получится, если она находится:

в коммунальной квартире;
в деревянном доме или строении с деревянным фундаментом;
в аварийном здании, требующим капремонта или сноса;
в доме, построенном до 1975 года, если дело происходит в столице.

Отрицательный фактор – наличие несовершеннолетних лиц в числе собственников или прописанных жильцов квартиры . И вообще, чем больше содольщиков в квартире, тем хуже.

Фактор 2. Техническое состояние доли и наличие коммуникаций в квартире

Если в квартире не работает отопление, в аварийном или нерабочем состоянии пребывает электропроводка, а само помещение требует срочного ремонта, такой объект вряд ли заинтересует серьёзную организацию.

Фактор 3. Месторасположение квартиры

Неудачное расположение вдали от транспортных развязок и инфраструктуры тоже играет роль . Если комната находится в спальном районе на окраине города, спрос на неё будет соответствующий, а точнее – никакой.

3. Как получить займ под залог доли в квартире – 5 основных этапов

В РФ изрядное количество собственников долевого имущества, но лишь некоторые банки работают с такими залогами. Другие финансовые компании более охотно идут на контакт, но взаимодействие с такими организациями – это всегда рискованное и непредсказуемое мероприятие .

Чтобы не допустить ошибок и оформить займ юридически грамотно , пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Этап 1. Выбор компании и подача заявки

Найти выгодное предложение в банках – задача непростая, но вполне посильная, особенно для людей, проживающих в мегаполисах. Из десятков банков наверняка найдётся 2-3 учреждения , которые рассмотрят ваш вариант и вынесут положительное решение о выдаче займа.

Пользуйтесь сервисами поиска и сравнения банковских предложений – Банки.ру и Сравни.ру. Эти ресурсы экономят время, а заодно содержат отзывы от реальных пользователей о качестве обслуживания и текущих акциях в банках.

Выбирая банк, рассмотрите в первую очередь ту компанию, услугами которой вы уже пользуетесь . Лояльным клиентам банки предоставляют индивидуальные условия и более низкие процентные ставки .

Если вы живёте в небольшом городе, и банк с нужной программой найти не удалось, ищите потенциальных партнёров среди МФО, ломбардов и прочих финансовых компаний с безупречной репутацией. Не будьте излишне доверчивыми, никому не верьте на слово, проверяйте организацию на сайте Налоговой Службы и Банка России.

Этап 2.

Вы имеете право оценить недвижимость самостоятельно. Для этого найдите компетентного оценщика и закажите услугу за свой счёт. Придётся выложить лишние деньги, но зато вы получите объективное представление о цене и подтверждающий это документ .

Если оценку будет проводить кредитор, в его интересах – занизить стоимость, чтобы снизить свои риски .

Пример
Вы знаете, что ваша комната стоит примерно 1 млн руб . Представитель кредитной организации провёл оценку и назначил несколько иную цену – 700 000 руб . Но из этой суммы вы получите всего 400 тысяч согласно условиям соглашения (50-60%).
Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг, комнату отсудят и погасят задолженность вырученными с продажи деньгами. Получится, что вы лишились комнаты за 40% от реальной рыночной цены.

Этап 3. Сбор документов

Список документов самого заёмщика я уже приводил выше.

Обязательно понадобятся бумаги на недвижимость:

свежая выписка из ЕГРН – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
документы, подтверждающие, что недвижимость приобретена на законных правах – куплена, досталась по наследству, приватизирована, подарена;
технический паспорт объекта – если у вас его нет, его сделают в БТИ;
кадастровый паспорт ;
справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам – долги стоит закрыть заранее;
выписка из домовой книги ;
сведения о других собственниках и жильцах, прописанных в квартире – а также согласие других владельцев на манипуляции с недвижимостью.

Если есть документ оценки, прилагаем и его. Банки почти в обязательном порядке потребуют страховку на объект , но вы вправе выбрать страховую компанию самостоятельно.

Этап 4. Подписание договора

Каждый договор составляется в индивидуальном порядке. Формальных соглашений не бывает . Документ обязательно нужно прочесть перед подписанием, желательно не один раз.

Наиболее важные моменты договора:

итоговая ставка;
права кредитора и ваши права;
условия досрочного закрытия кредита;
наличие комиссий за финансовые и банковские операции;
условия начисления штрафов.

Если какие-то пункты покажутся вам сомнительными, вы имеете право настоять на их исключении из договора или изменении формулировки .

Крупные банки не пойдут на откровенный обман , а вот небольшие кредитные компании с сомнительной вывеской, запросто состряпают такой договор, по которому вы не только денег не получите, но и ещё и без комнаты останетесь.

И ещё один момент: кредитный договор и договор залога – это разные документы. И назначение у них тоже разное. Проверяйте оба соглашения, лучше при участии профессионального юриста. В этом вам может помочь - онлайн сервис юридических услуг.

Этап 5. Получение денег и возврат займа

Пока не получите перевод на карту или наличные на руки, не расслабляйтесь.

В некоторых МФО и ломбардах сначала выдают аванс, потом остальную сумму. Проследите, чтобы вам выдали всё до рубля.

Вам остаётся только потратить деньги по назначению и начать возвращать их согласно графику платежей . Обязательно храните платежные документы , в которых указано, когда, за что и сколько было уплачено. Не допускайте просрочек, пользуйтесь самыми безопасными и дешёвыми способами перевода денег.

4. Где взять займ под залог доли в квартире – обзор ТОП-5 банков

Заложить комнату – не самый быстрый и далеко не единственный способ занять денег у банка .

Если вам требуется относительно небольшой займ в размере 200-750 тыс. рублей , то выгоднее заказать кредитную карту. Такие продукты имеют льготный период использования от 50 дней и выше, в течение которого проценты за покупки и снятие средств не снимаются.

Выбрать компанию поможет наш экспертный обзор пятёрки лучших банков РФ .

предлагает и любой другой недвижимости. В списке объектов – комнаты, дома, дачи с участками и без, нежилые и коммерческие помещения. Постоянным клиентам и пенсионерам – льготные условия кредитования .

Условия:

сумма от 300 000 до 3 млн рублей ;
сроки от 5 до 10 лет;
предмет залога должен находиться в зоне действия продукта;
у клиента должна быть постоянная прописка;
у клиента должен быть стационарный домашний или рабочий телефон.

Базовая ставка – от 18,9% годовых.

– потребительские кредиты на все случаи жизни по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей . Заполните заявку на сайте, подождите ответа 15 минут, в случае положительного решения – берите документы и идите в ближайшее отделение подписывать договор.

В списке льготников – врачи, учителя, служащие налоговой и органов правоохраны, работающие пенсионеры.

предлагает взять кредит быстро и не выходя из дома. Закажите кредитную карту с лимитом 300 000 рублей и получите её с курьером в день обращения.

Льготный период – 55 дней. За каждую покупку – кэшбэк до 30% в баллах. Выпуск и доставка бесплатно. Годовое обслуживание – 590 рублей . Баз овая ставка – 19,9% в год.

4) Альфа-Банк

– особые условия кредитования для зарплатных клиентов и лиц, у которых уже есть расчётный счёт. Потребительские кредиты до 3 млн и выше, а также ипотечные займы под залог уже имеющегося жилья. Ставка по ипотеке – от 9,2%.

Доступны несколько видов кредитных карт с лимитом от 300 000 рублей до 1 млн . Чтобы получить, заполните заявку на сайте «Альфы», дождитесь ответа и получите карту в ближайшем отделении. В этом банке рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.

5) Ренессанс Кредит

– займы наличными до 750 000 рублей по 4 программам кредитования. Действует универсальное правило – чем больше документов, тем выгоднее условия.

Если деньги нужны быстро, оформите кредитку с лимитом 200 000 руб . и льготным периодом в 50 дней. Получите в день обращения в ближайшем к вашему дому филиале. Базовая ставка – 24,9% годовых.

Таблица сравнения банковских предложений:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма кредита
1		19,9 по карте, 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными
4		23,99 по кредитной карте, от 9,2 по ипотечным кредитам	До 1 млн на карту и до 5 млн наличными
5		24,9 по карте, от 14,9 по обычному кредиту	До 200 тыс. на карту, до 750 по кредиту наличными

5. Как срочно оформить займ под залог доли в квартире – 4 полезных совета

Наличие залога само по себе ускоряет получение ответа от банка.

А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях .

Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками .

Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».

Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах .

Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории , он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.

Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки .

Совет 3. Рассчитывайте условия займа с помощью кредитного калькулятора

Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант .

Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования , которая ускорит оформление займа.

Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.

Небольшое видео в помощь:

6. Заключение

Займ под залог доли в квартире выдаёт ограниченное количество банков. Более охотно на контакт идут МФО, ломбарды и частные инвесторы. Но сотрудничество с такими компаниями требует предварительной проверки и взвешенного, обдуманного решения.

Вопрос к читателям
Как вы считаете, почему далеко не все банки работают с займами под залог долевого имущества?

Желаем вам честных кредиторов и успеха в любых начинаниях! Комментируйте, спрашивайте, делитесь опытом. Не забывайте оценивать статьи и делиться ими с друзьями. До новых встреч!