Оформление ипотечного кредита - сложный юридический процесс, каждая из сторон в котором пытается защитить свои интересы. Особенно переживает за сохранность своих денежных средств финансовая организация, выступающая в роли кредитора. И это не удивительно: выдавая крупный кредит на длительный срок, банк серьёзно рискует. Сократить риски можно только за счёт недвижимого имущества, переданного в залог. Именно для этого и оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, которая хранится в отделении компании до тех пор, пока заёмщик не вернёт долг и не выплатит проценты по кредиту.
Всё просто: передача недвижимости в залог в качестве обеспечения по кредиту должна подтверждаться соответствующими документами. Одним из них и является закладная, подписанная заёмщиком и зарегистрированная в Росреестре. С её помощью банковская организация сможет добиться погашения долга или возмещения своих убытков, если клиент откажется выполнять взятые на себя обязательства.
Но закладная - это не просто обычная юридическая справка или выписка. Это ещё и именная ценная бумага, которой можно оперировать на финансовом рынке. Держатель имеет право её продавать, передавать третьим лицам или использовать любым другим способом, разрешённым российским законодательством.
Законом об Ипотеке определён перечень сведений, которые должны быть указаны в закладной в обязательном порядке. В него входят:
- Название бумаги и дата её составления.
- Наименование сторон с указанием реквизитов и контактной информации.
- Основание для заключения соглашения и список обязательств залогодателя и залогодержателя.
- Отметка Росреестра о государственной регистрации бланка.
Подлинность документа подтверждается подписями и печатями уполномоченных лиц. Отсутствие любого из перечисленных выше пунктов делает закладную по ипотеке недействительной.
Образец заполнения
Единого стандарта оформления на сегодняшний день не существует. У каждого банка есть собственная форма, которая используется для составления залоговых документов. Образец закладной на квартиру по ипотеке на сайте Сбербанка отсутствует, т.к. подготовкой документа занимаются сотрудники банка. Предлагаем в порядке ознакомления изучить образец, представленный ниже:
Как оформить закладную в Сбербанке?
Чтобы получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке, нужно сначала подготовить документы. И, разумеется, обсудить порядок оформления с сотрудником компании, который занимается сопровождением вашей сделки.
Перечень документов
В закладной должна быть чётко отражена как сумма займа, так и оценочная стоимость квартиры. Поэтому для её оформления необходимо предоставить банку следующие документы:
- паспорт гражданина РФ (как самого заявителя, так и других будущих собственников жилья, если квартира оформляется на несколько человек);
- технический паспорт закладываемой недвижимости;
- оригинал выписки из ЕГРП;
- отчётная документация с указанием рыночной стоимости помещения, составленная независимым экспертным учреждением;
- ипотечный договор, заключённый между залогодателем и банковской организацией.
Перечень не является окончательным и может дополняться в зависимости от особенностей сделки. Чтобы узнать, какие документы для закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанкенужны в вашем случае, проконсультируйтесь с кредитным менеджером.
Этапы оформления
Закладная на ипотеку составляется после подписания договора кредитования. Порядок процедуры определяется внутренними инструкциями организации. В Сбербанке процесс оформления выглядит следующим образом:
- Подготовка. Залогодатель собирает необходимые документы и заполняет бланк закладной. Обычно его форма подготавливается кредитными специалистами банка. Но, если какие-либо пункты вызывают у вас вопросы, вы можете попросить немного изменить содержание документа;
- Оформление. Закладная подписывается заёмщиком и представителем Сбербанка и заверяется печатями финансовой организации. Составляется заявление в Росреестр о регистрации сделки, которое передаётся в филиал федеральной кадастровой службы вместе с квитанцией об оплате госпошлины (1000 руб.);
- Вступление договора в силу. Через сутки после обращения в Росреестр зарегистрированный оригинал закладной отправляется обратно в Сбербанк. Где он и будет храниться до тех пор, пока клиент не выполнит все условия ипотечного соглашения.
Закладная по ипотеке в Сбербанке оформляется в одном экземпляре. Во время регистрации сделки сотрудники кадастровой палаты подготавливают дубликат для архива. Если заёмщик тоже хочет иметь на руках копию документа, ему нужно снять копию самостоятельно или попросить об этом сотрудников банка в момент подписания ипотечного договора.
Как получить закладную после погашения ипотеки
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке занимает не больше 2–3 дней. Куда дольше придётся ждать выдачи этой бумаги после погашения ипотеки. Как правило, она возвращается заёмщику в течение недели после внесения последнего платежа по кредиту. Но иногда срок ожидания может увеличиваться до 1 месяца.
Если с момента обращения в отделение банка прошло больше 30 дней, а закладная вам так и не возвращена, вы имеете право обратиться в суд с иском об истребовании документов. Или написать жалобу в ЦБ РФ с просьбой вмешаться в конфликт и дополнительно проконтролировать ситуацию.
Итоги
Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке оформляется в соответствии с нормами и правилами, установленными федеральным законодательством (ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.). После предоставления всех необходимых бумаг, ваш кредитный менеджер подготовит бланк, предложит ознакомиться с ним и поставить подпись. Внимательно изучите предложенный документ перед подписанием. По возможности сделайте его копию перед отправкой в Росреестр.
Покупка жилья в кредит имеет несколько вариантов, один из которых – это регистрация закладной. На Западе данная практика широко распространена, чего нельзя сказать о Российской Федерации. По этой причине актуальность вопроса достаточно высока, ведь подобный документ не имеет серьезного распространения в банковской области деятельности.
Государственная регистрация закладной
Касательно государственной регистрации закладной, в законе сказано, что для придания данной бумаге ценности, достаточно лишь соблюдать все формальности во время ее составления между владельцем и банком. Государственная закладная регулируется законом об ипотеке, ознакомиться с которым настоятельно рекомендуется перед тем, как делать дальнейшие шаги.
Многие не знают о функциях и назначениях закладной , поэтому прежде чем оформлять ипотеку нужно досконально изучить этот вопрос . Закладная является ценной бумагой дающая право на имущество и регулируется законом . То есть с помощью данного документа банк подтверждает свои права на заложенное жилье в случае , если заемщик не способен погасить долг и нужно находить другие возможности для возврата кредита . Поэтому прежде чем начинать эту процедуру , нужно быть уверенным в возможностях погашения .
Зачем нужна закладая? Зарегистрировать закладную нужно в Росреестре через службу МФЦ
Оформление в Росреестре через МФЦ
Закладная по ипотеке оформляется сразу же с договором о кредите и регулируется законом. Прежде чем ставить свою подпись в контракте, необходимо проверить каждую позицию. Это позволит избежать противоречий, ведь несоответствие может привести к серьезным последствиям. В случае спорной ситуации, закладная находится в приоритете, а не ипотечный договор. Совершить регистрацию закладной можно в МФЦ (Многофункциональный центр) и там же получить консультацию по дальнейшим действиям.
Перечень документов для оформления залога:
- Паспорт;
- Оценка квартиры (ее стоимость);
- Договор о кредите;
- Договор долевого участия (ДДУ);
- Акт приема передачи.
В зависимости от ситуации, список документов может быть дополнен рядом справок и других бумаг. Также стоит отметить, что регистрация закладной в Росреестре является заключительной стадией при получении ипотечного кредита. Таким образом, процедура регистрации закладной является завершающей перед тем, как будет оформлена ипотека.
Срок регистрации закладной также стоит учитывать при оформлении ипотечного кредита по данной схеме. Обычно это занимает 30 дней (календарных), но в некоторых случаях может потребоваться больше времени.
Совсем иначе обстоит дело, когда речь идет о регистрации владельцев закладной, данная операция выполняется в течение одного дня после обращения.
Сроки возврата и продажи закладной по ипотеке
Закладная должна быть возвращена клиенту в течение месяца после того, как был погашен долг по ипотеке. Однако чаще всего возврат бумаги происходит уже через несколько дней. В ситуации, когда банк не спешит отдавать документ в срок под разными и часто придуманными предлогами – необходимо обращаться в суд, так как это серьезное нарушение, которое регулируется законом Об Ипотеке. Возврат закладной по ипотеке законному владельцу– это важный и серьезный шаг, поэтому не стоит бояться доказывать свою правоту.
Заключение
Важным моментом является и тот факт, что продажа закладных разрешена в России. Не стоит бояться данной формальности, новый владелец не вправе менять условия ипотечного кредита. Клиенту просто нужно будет переводить ежемесячную сумму на новый счет. На сегодняшний день в России этот документ не обязателен для получения кредита, но в скором времени ситуация может измениться, поэтому государственная регистрация закладной может стать неотъемлемой частью процесса.
Сейчас большинство банков поддерживают практику заключения закладного договора. Банки зачастую указывают данный пункт как обязательный.
Однако закладная появилась совсем недавно, поэтому далеко не у всех потенциальных заемщиков в курсе того, зачем нужен этот документ, каким образом происходит его составление, и что он будет означать конкретно для клиента.
Из-за незнания у клиента может появиться множество проблем и трудностей и именно поэтому и стоит разобраться в данном вопросе прежде, чем подавать заявление о выдаче ипотеки.
Закладная – это документ, который подтверждает, что заемщик получает право на покупку квартиры за средства кредитора, а также на обремененное ипотекой залоговое имущество, предоставляемое банку. Это именная бумага, так как документ заключается между клиентом и кредитором.
Закладную сейчас широко используют в банках, которые предоставляют услугу ипотечного кредитования. Причина тривиальна – она значительно упрощает работу и заменяет большинство прочих документов, которые бы смогли исполнить ее полную функцию лишь в их совокупности.
Так выглядит закладная на квартиру по ипотеке
Для чего нужна закладная?
Оформление закладной по ипотеке стали практиковать относительно недавно. Она является документом, который подтверждает наличие определенных обязательств между заключающими ее лицами – кредитором и заемщиком. Она не только фактически удостоверяет права и обязанности ее владельца, но и существенно ускоряет процесс оборота недвижимости, делая его проще и прозрачнее.
Ее регулирует федеральный закон об ипотеке – закладная оговаривается в статьях третьей главы. Согласно 13 статье, права кредитора удостоверяются закладной по ипотеке, ведь иные возможности попросту не установлены ФЗ.
Она дает своим владельцам следующие права:
- На исполнение денежных обязательств по ипотеке;
- На залог имущества, которое обременено ипотекой.
Видео по теме:
Обратите внимание! Если была составлена закладная по ипотеке, то в будущем ее владелец сможет не представлять иные доказательства существования данных обязательств, помимо этого документа.
То есть, с этим документом, все будет выглядеть следующим образом:
- Между кредитором и заемщиком составляется закладной договор;
- Регистрируется право собственности;
- Банк становится владельцем этого документа и получает права, которые он предусматривает.
Это обязательно?
Закон не обязывает людей составлять закладную при оформлении ипотеки. Однако банк, который предоставляет Вам ипотеку, имеет полное право сделать данный пункт обязательным, так как это делает его работу намного проще.
Памятка заемщику получившему ипотечный кредит
Ее составление обязательно в большинстве российских банков. И клиент попросту не может поступить иначе, ведь в таком случае, кредитор может отказать ему в оформлении ипотеки.
Разновидности закладного договора
Сейчас существует всего четыре вида закладных договоров. Каждая из данных разновидностей предусматривает определенные условия по процентной ставке и возможностям ее изменения, что позволяет подстроить документ под определенного клиента.
А виды следующие:
| С фиксированной процентной ставкой | На протяжении всего срока действия документа размер процентной ставки меняться не будет |
|---|---|
| С корректируемой процентной ставкой | Процентная ставка будет привязана к индексу по долгосрочным обязательствам, а в дальнейшем будет меняться в соответствии с изменением данного индекса |
| С корректировкой на инфляцию | Величина процентной ставки будет меняться в соответствии с инфляцией |
| Для молодых семей | Такой договор изначально предусматривает очень низкую процентную ставку. В дальнейшем, она будет постепенно увеличиваться, в соответствии с возрастанием дохода в данной семье. |
Где и когда ее можно получить?
Клиент может получить этот документ в банке, но только в тот момент, когда ипотека уже полностью погашена.
Основания выдачи
Закладная на квартиру в банках
Оформление закладной обязательно для большинства банковских организаций. Однако наряду с этим, чаще всего процесс ее заключения, перечень необходимых для сделки документов и условия оформления не отличаются друг от друга.
Когда оформляют закладную по ипотеке?
Закладная по ипотеке оформляется в банке, который выдает Вам ипотеку. Обычно данный договор заключается в тот же день, что и соглашение по ипотеке.
Однако такая срочность необязательна, так как по закону закладную можно оформить практически в любое время, начиная с момента заключения договора по ипотеке и заканчивая моментом ее погашения.
Образец закладной
Для более полного понимания того, что такое закладная и что в ней содержится, необходимо знать, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке. Это не только поможет разобраться в некоторых юридических нюансах этого документа, но и подготовиться к его заключению. С ее содержанием можно ознакомиться, посмотрев образец.
Также, в договор обязательно должно входить следующее:
- Подробное описание имущества, которое отдается в залог;
- Данные о банке;
- Сведения о заемщике;
- Точное описание метода, по которому будет возвращен займ;
- Предполагаемая ипотечным соглашением дата погашения ипотеки;
- Сумма ипотеки;
- Ставка по ипотеке;
- Подпись заемщика и совладельцев залогового имущества, если их несколько;
- Платежные реквизиты банка.
Фотогалерея:
Залогодатель
Обязательство, обеспеченное ипотекой
Предмет ипотеки
Порядок оформления
Формально, оформление закладной происходит между кредитором и заемщиком, в день заключения кредитного соглашения и договора купли-продажи ипотечной недвижимости.
Но фактически, все пункты, содержащиеся в бланке, заполняет сотрудник кредитной организации, а клиент лишь ставит свою подпись.
Помимо того, заключить этот договор можно практически в любой момент, до разрыва договора кредитования.
После заключения документа, он, вместе с остальными бумагами, передается в Росреестр, для регистрации прав на недвижимость. Регистрация длится один день, в течение которого сотрудник реестра должен заверить сведения о недвижимости, указанные в документе, своей подписью и официальной печатью. После этого документы передаются банку, где и будут храниться в дальнейшем.
Перечень необходимых документов
Оформление закладного договора невозможно без предоставления документов, в которых содержится вся нужная для соглашения информация.
Такими документами являются следующие:
- Копия договора купли-продажи (подходит как основной, так и предварительный), судебного решения, соглашения долевого участия, участия в жилищно-строительном кооперативе или договора паенакопления;
- Копия ипотечного соглашения;
- Копии каждого из документов, предоставленных Бюро технической инвентаризации;
- Копия акта приема-передачи недвижимости;
- Копия паспорта заемщика;
- Отчет об оценке стоимости ипотечной недвижимости.
Фото по теме:
Отчет об оценке
Паспорт РФ
Ипотечный договор
Помимо того, к закладной можно добавить и приложенные документы, которые должны определять условия кредитования или осуществления прав заемщика.
Регистрация в Регпалате и госпошлина
Согласно 16 статье Физического закона об ипотеке, банк имеет полное право потребовать регистрации закладной в Госреестре, с указанием его названия и месторасположения.
В таком случае, кредитор отправляет заемщику письменное оповещение об этом, в котором должна содержаться соответствующая выписка из реестра. После этого, заемщик обязан совершать платежи по ипотеке, а банк получает право не предоставлять ему для этого закладную.
Процесс регистрации длится недолго – запись должна появиться в реестре в течение одного дня, с момента обращения кредитора. В случае, если сотрудник реестра допустил ошибку при регистрации закладной, то ее необходимо исправить и заверить этот момент. Это тоже должно длиться не дольше одного дня.
Помимо того, регистрация не бесплатна, поэтому необходимо знать, сколько стоит закладная по ипотеке. В Росреестр обращается кредитор, однако госпошлину уплачивает заемщик.
Ее стоимость следующая:
- Регистрация закладной при смене клиента стоит 1600 рублей;
- Регистрация закладной при смене ее владельца стоит 350 рублей.
У кого хранится закладная?
После оформления, закладная будет находиться в банке. Заемщик же сможет ее получить только после прекращения действия кредитного соглашения, в случае погашения долга или же разрыва договора.
Основные положения
Закладная после погашения ипотеки
После того, как ипотека была погашена, кредитор отмечает на закладной, что долг был полностью уплачен и клиент освободится от своих обязательств. Далее, заемщику продается весь пакет документов (в том числе и закладная) , а также выдается справка о погашении долга.
Получив документы, бывший заемщик должен аннулировать обременение, обратившись в Росреестр
Для этого, в орган необходимо принести такие документы:
- Удостоверение личности;
- Соответствующее заявление;
- Оригинал (и его копия) справки о том, что Вы погасили кредит;
- Оригинал (и его копия) закладной;
- Подтверждение того, что Вы собственник квартиры;
- Квитанция о пошлине.
Если в Росреестр Вас не сопровождает сотрудник кредитной организации, то необходима еще и доверенность на ваше имя. Процесс погашения длится 3-5 дней, а пошлина стоит 200 рублей.
Подводные камни
Закладная делает жизнь участников кредитного договора немного проще, однако в ней есть и неприятные моменты.
Главное, что стоит узнать, это – чем грозит непогашенная закладная по ипотеке?
До погашения закладной не погашается и факт залога. А грозит это тем, что до момента погашения залога, Вы не сможете считаться полноправным собственником квартиры.
То есть, Вы не получите права на ее продажу, аренду, передачу и прочее.
Что делать в случае потери закладной?
Если закладная была утеряна, то необходимо восстановить права на нее. По факту, это составление дубликата.
Данный момент оговаривается в 18 статье ФЗ Об ипотеке. Восстановлением прав занимается залогодатель, подав соответствующее заявление в Росреестр.
Восстановление утерянной закладной обязательно, так как в противном случае, клиент попросту не сможет погасить ее, а значит и не аннулирует факт залога.
Заключение
Закладная по ипотеке позволяет обеим сторонам договора определить и доказать свои права по кредиту и залогу, не предоставляя в доказательство прочих документов.
Для заемщика, процесс оформления этого документа не составляет труда, так как этим фактически занимается банк. Необходимо лишь уплатить госпошлину за регистрацию, а после погашения кредита обратиться в Росреестр с заявлением об аннулировании залога.
Сбербанк – гигант кредитного рынка, переживший все невзгоды экономических проблем в России. Стабильность и устойчивость данной банковской организации определена правильным подходом к вопросам кредитования: требования к клиентам, залоговое обеспечение крупных кредитов и пр. В оформлении ипотеки от Сбербанка важное место занимает закладная. Этот опыт переняли и другие банки России. Что из себя представляет документ по залогу квартиры? Для чего нужен и как применяется? Какой срок действия и где получить образец?
Закладная на квартиру по ипотеке — что это такое?
Это типичный именной документ, который требуется банку для подстраховки на случай невыплаты суммы по ипотеке — гарантия, подтверждающая платежеспособность и серьезные намерения по выплатам от клиента.
Требования к ее составлению и форме нашли отображение в :
- ст. №6 – определяет право на оформление залога, подтвержденное ;
- №10 – определяет законность бланка, который считается законным только после гос. регистрации;
- №13 – регулирует права по части проживания и владения закладным имуществом гражданина, на которого оформляется закладная по ипотеке на квартиру;
- №14 – содержание бланка, определяющее информацию об объекте залога с указанием стоимости по оценке эксперта. В качестве такового может выступать любой объект согласованный с банком.
Юридически бланк относят к ценным бумагам. Закладная по ипотеке от Сбербанка и прочих финансовых учреждений – типовой документ, составленный в доступной для понимания любого человека форме. Используется типовой образец.
Когда оформляется?
Документ по залогу квартиры оформляется на этапе заключения сделки после оценочной процедуры — обязательный документ, без составления которого Сбербанк может отказать в выдаче займа. Составленный бланк сообщает клиенту, что в случае невыплаты кредита объект переходит в собственность банку, а самому банку о возврате средств при любых обстоятельствах. Зарегистрированный бланк хранится у банка-залогодержателя.
Срок оформления закладной по ипотеке от Сбербанка зависит от вида:
- по закону – ипотека выданная банком, когда оформляется контракт;
- по договору – с внесением дополнительных пунктов и условий. Процедура подразумевает дополнительную сделку.
Банки, в большинстве своем, используют первый вариант в виду его удобства. Образец может увидеть каждый клиент на ресурсе Сбербанка, либо ознакомиться в любом отделении банка. Весь срок действия бланк хранится в отделении Сбербанка.
Список необходимых документов
Перечень бумаг включает в себя справки по требованию для самого кредита, и оценочные документы по объекту:
- паспорт;
- подтверждение платежеспособности;
- выписка из ЕГРП;
- документальное подтверждение на права по объекту, к примеру, бланк о продаже недвижимости;
- акт приема-передачи;
- экспликация и техпаспорт;
- оценка залога.
Образец экспертной оценки, закладной и прочих бланков предоставляют в Сбербанке. Весь пакет бумаг хранится у кредитора.
Срок действия закладной на квартиру по ипотеке
Оценка закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке регулирует ФЗ РФ №102, его ст.14 относит процесс к обязанности. Срок действия документа ограничен договором , но автоматически продлевается в случае продления кредитного контракта/договора, либо в случае изменения графика выплат по займу.
Все это время бланк оценки и сам документ хранятся у залогодержателя , например, в ВТБ, если залог по квартире по ипотеке оформлялся в этом банке. По истечении срока действия, и в случае выплаты займа, с квартиры снимается обременение, и она остается в собственности клиента банка. Образец права собственности (свидетельства) можно увидеть на профильных ресурсах.
Образец закладной на квартиру по ипотеке
Образец – типовой документ, на основе которого составляется именная закладная на имущество по залогу.
Закон требует внесение обязательных пунктов и заполнение должным образом:
- полные данные залогодержателя;
- платежные реквизиты;
- данные первого собственника квартиры/иного залогового объекта, купля-продажа по которому оформляется;
- полные данные по объекту и оценка эксперта;
- данные нового собственника (заемщика);
- способ и срок погашения ипотеки с точной датой.
Образец, после заполнения, необходимо зарегистрировать в регпалате. Срок действия равен сроку действия договорных отношений по ипотечному кредиту на квартиру. Хранится в банке. Дополнительную информацию необходимо получать в отделении банка, в который планируется обращение, либо находить на официальных ресурсах банковских организаций. Там же можно узнавать полный перечень необходимых для оформления пакет бумаг.
Не многим людям известно, что такое закладная на ипотечную квартиру. Еще меньше людей знает, для чего она нужна и какими функциями обладает. Данный документ не особо распространен в сфере банковских услуг. Тем не менее, закладная на квартиру по ипотеке используется «Сбербанком».
Что это такое
В странах Европы закладная на квартиру это неотъемлемая часть ипотечного кредитования. В России этот документ не относится к числу обязательных. Однако в отдельных случаях «Сбербанк» требует оформления такой закладной при оформлении ипотеки.
Закладной по ипотеке называется ценная именная бумага. Владелец таковой получает право на присвоение имущества, обеспеченного ипотекой.
Проще говоря, банк при наличии закладной может подтвердить свои притязания на предмет залога, если клиент не сможет выплачивать свой долг.
Если говорить о форме документа, то это ценная бумага, в которой отображены основные параметры залогового имущества и наличествует свободное место для передаточных записей.
В чем необходимость закладной на квартиру по ипотеке? При выдаче ипотечного займа банк получает прибыль в виде процентов. Но банк отдает заемщику внушительную сумму и, как правило, на довольно длительный период.
Если банку срочно потребуются деньги, то он вправе продать закладную другому банку или передать ее в залог. При этом залогодержателем становится банк, получивший закладную, и именно он начинает получать проценты по кредиту.
Еще один вариант использования закладных это выпуск эмиссионных ценных бумаг, обеспеченных такими закладными.
Это позволяет привлекать средства с открытого рынка для ипотечного кредитования. Закладная действительна до тех пор, пока заемщик не погасит полученный кредит.
Что касается права банка на распоряжение закладными, то таковое бесспорно. Заемщик никак не может воспрепятствовать передаче закладной. По закону банк волен распорядиться документом как сочтет нужным. Но, по сути, для заемщика ничего не меняется.
Условия кредитования остаются прежними. Изменяются лишь реквизиты получателя. В некоторых случаях не меняется вообще ничего – заемщик оплачивает кредит в тот же банк, который сам отправляет средства по назначению.
После полного погашения ипотечного займа закладная возвращается клиенту. При этом на документ ставится отметка с указанием даты полного исполнения обязательств заемщиком и подписи залогодержателя.
В трехдневный срок заемщик обращается в орган, исполняющий госрегистрацию прав, для подачи закладной с отметкой. На этом основании погашается запись об ипотеке.
Как получить
Закладная на квартиру по ипотеке оформляется одновременно с ипотечным договором. Подписывая документы, стоит внимательно ознакомиться с содержанием, как договора, так и закладной. Не должно присутствовать ни малейших противоречий.
Нужно знать, что при возникновении спорных ситуаций приоритет имеет именно закладная. Потому оба документа должны полностью соответствовать друг другу.
Закладная по ипотеке подлежит обязательной государственной регистрации. Обратиться в госорганы следует в установленный срок, иначе документ теряет юридическую силу и признается недействительным.
Статус документа закладная получает лишь после того, как банк занесет в свою базу данных информацию о регистрации.
После оформления и регистрации закладная по ипотеке хранится у залогодержателя, то есть у банка. На руки заемщику закладная выдается только после погашения ипотеки. При этом банк обязан выдать закладную немедленно по исполнении обязательств с наличием отметки о погашении.
Образец закладной на квартиру по ипотеке «Сбербанка»
Закладная на квартиру по ипотеке в «Сбербанке» имеет довольно сложную форму. Прежде всего, обусловлено это обилием всяческих пунктов, цель которых сделать закладную максимально подробным документом.
Заполняя документ, нужно быть крайне внимательным – малейшая ошибка способна сделать закладную недействительной.
Инструкция по заполнению стандартной закладной на ипотеку такова:
- Пишется название документа – «Закладная».
- Указываются подробные данные лица, выдавшего закладную.
- Прописываются реквизиты залогодержателя, включая полное наименование и юридический адрес.
- Перечисляются важные условия ипотечного договора. Важно, что при изменении договора ипотеки закладная становится недействительной и требуется составление нового документа.
- Вписываются данные, касающиеся порядка погашения кредита с указанием правил и графика погашения.
- Указывается итоговая сумма кредита и величина процентной ставки.
- Максимально подробно описывается предмет залога, чтобы не возникало проблем с идентификацией предмета недвижимости.
- Ставятся подписи сторон.
- Документ регистрируется. При этом указывается дата регистрации, данные регистратора и присвоенный номер.
При составлении закладной нужно учесть такие нюансы:
- должна указываться точная дата возврата кредита;
- при наличии совладельцев залогового имущества на закладной ставится и их подпись;
- обязательно прописываются платежные реквизиты.
Составляет закладную непосредственно залогодатель и подписывает документ. После этого документ отправляется на госрегистрацию вместе с заявлением, совместно написанным участниками сделки. Спустя день зарегистрированная закладная передается залогодержателю.
Предметом залога по закладной ипотеки может становиться зарегистрированное недвижимое имущество, предусмотренное законом.
В частности:
- земельные участки;
- квартира или ее часть;
- жилой дом;
- дача;
- садовый дом;
- нежилое здание;
- промышленное предприятие и подобные объекты.
Какие нужны документы
Каких-то особых документов для составления закладной собирать не придется. Все нужные документы уже предоставлены банку для оформления ипотечного кредита.
Из них значение при создании закладной имеют:
- паспорт заемщика;
- правоустанавливающие документы на предмет залога.
Однако закладная «Сбербанка» подлежит оценке. Поскольку основной целью банка является извлечение прибыли, то возможные риски должны сводиться к минимуму.
Защита банка от непредвиденных убытков обеспечивается оценкой залога. Потому перед составлением закладной необходимо осуществить независимую оценку стоимости залогового объекта.
Для оценки квартиры потребуются такие документы:
- копия документа, удостоверяющего личность владельца объекта;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- акт приема-передачи объекта;
- технический паспорт;
- справка о регистрации;
- выписка из ЕГРП.
В отчете независимого эксперта указывается дата проведения оценки, задачи и цели процедуры. Основная часть данного документа содержит сведения о рыночной стоимости объекта, что и интересует банк.
Здесь приводится подробное описание квартиры, как внутреннее, так и относительно местонахождения и внешних факторов.
Сколько стоит
На день сегодняшний закладная на квартиру по ипотеке не входит в число обязательных документов. Это более выгодно заемщикам, поскольку стоимость оформления документа полностью ложится на них. Причем сам клиент никаких выгод от наличия закладной не получает.
Так закладная по ипотеке в «Сбербанке» не дает абсолютно никаких привилегий. Но негласно банк может потребовать закладную. И согласие на оформление таковой может быть решающим фактором при рассмотрении кредитной заявки.
Сколько стоит оформление закладной? Составление закладной в банке не стоит для заемщика ничего. Никакие дополнительные платежи за оформление не взимаются.
Закладная заполняется в процессе стандартного составления ипотечного договора. Но поскольку документ подлежит обязательной государственной регистрации, то необходимо заплатить госпошлину. Платит ее заемщик в размере 1 000 рублей.
Упомянуть нужно и ситуацию, когда залогодержатель потерял закладную. И такое возможно. В этом случае банк обязан сделать дубликат документа.
При этом расходы по оформлению несет финансовая организация. Если данный нюанс не прописан в договоре, то требовать оплаты дубликата от заемщика банк не вправе.
Требования к заполнению
Суть закладной можно свести к тому, что документ подтверждает право залогодержателя на получение заложенного имущества при невыполнении в срок условий ипотеки. На закладную по ипотеке полностью распространяется режим именных ценных бумаг.
Стороны могут самостоятельно решать, какие именно данные должно отобразить в накладной. Но некоторые элементы являются обязательными, как то:
- название документа;
- наименования сторон с указанием идентифицирующих реквизитов;
- основание создания закладной – где, когда и меж кем заключен договор ипотеки;
- полное описание обязательств по договору;
- личные подписи сторон;
- отметка о госрегистрации;
- дата получения документа первым залогодержателем.
При соблюдении этих не сложных условий закладная считается юридически значимой. В закладной «Сбербанка» все эти пункты предусмотрены. Посмотреть, как выглядит образец закладной по ипотеке, можно .
Закладная возвращается заемщику после полного погашения ипотеки. При этом на возврат банку отведен период в календарный месяц.
Чаще закладная возвращается в течение нескольких дней. Но если по каким-то причинам закладная не возвращена банком, заемщик вправе обратиться в суд.
В целом же составление закладной не несет никаких рисков для добропорядочного клиента. Это всего лишь инструмент, гарантирующий банку возврат заемных средств.
Видео: Что это такое, для чего она нужна?