Кредит военным
Военные, служащие по контракту в Российской Федерации, относятся к социально защищённой группе. Государство страхует, обеспечивает полный социальный пакет, официальное трудоустройство и многое другое, что частному работнику недоступно. Казалось бы, подобные клиенты для банка – золотая жила. Минимум рисков, максимум стабильности. Но на практике выходит совершенно иначе. Кредиторы, в большинстве своём, неохотно идут на контакт с представителями вооружённых сил, находя различные поводы для отказа. Далее разберём, почему так происходит, и что с этим делать.
Впервые столкнувшись с проблемой получения кредита военнослужащему по контракту , потенциальный клиент может прийти в недоумение. Ведь за его благосостояние отвечает страна, в которой он несёт службу. Но тенденция имеет под собой вполне логичное обоснование – получить исчерпывающую информацию о заёмщике, его работодателе, уровне доходов, отчислениях в ПФР и прочие фонды, а также чёткие контактные данные, по которым можно связаться с самим должником или его поручителем, практически невозможно. Воинские части и различные подразделения оборонного комплекса всячески скрывают даже местоположение, не говоря о более детальных подробностях. Отсюда результат – недоверие к контрактнику со стороны банка, даже если у первого высокий уровень доходов.
Но не стоит расстраиваться раньше времени. Кредит военным получит вполне возможно. И дальше мы подробно расскажем, как это сделать.
Существует список финансовых организаций, официально подтверждающих возможность сотрудничества с данной категорией граждан. В таких заведениях разрабатываются специальные программы и предложения. Некоторые из них выделяются интересными условиями и выгодой для клиента.
В частности, если нужен кредит для военнослужащих, Сбербанк станет первым местом, куда следует обратиться. Как правило, именно эта компания производит взаиморасчёты с наёмными солдатами посредством . У неё есть доступ к нужным базам данных и прочей информации. Из положительных моментов сотрудничества выделим:
- сниженные процентные ставки на потребительские займы;
- целевые программы ипотечного кредитования;
- возможность расширения лимитов при предоставлении обеспечения или поручителя.
Аналогичная ситуация наблюдается с кредитами в ВТБ банке и некоторых других финансовых учреждениях.
Не стоит думать, что они будут закрывать глаза на негативные факторы. Если таких достаточно много, обратившемуся откажут, как и любому другому человеку, на общих основаниях.
Отрицательные и положительные моменты для повышения шансов на получение кредита
Если по каким-то причинам потенциальный заёмщик не может обратиться в вышеперечисленные компании, можно попытать счастье и у других представителей рынка. Но для этого потребуется подготовка, включающая глубокий анализ собственного положения. Существует несколько факторов, способствующих повышению шансов на положительный ответ:
- Хорошая КИ в любом банке. Стоит самостоятельно предоставить справку, подтверждающую данный факт (о том как узнать и Вы можете узнать из наших статей).
- Наличие имущества, способного выступить в роли обеспечения по кредиту.
- Поездки заграницу, подтверждённые документально.
- Выписка о доходах за последние полгода-год.
- Подтверждение официального трудоустройства (в данном случае, контракт, справка из в/ч, удостоверение офицера/военнослужащиго).
Чем положительнее будет выглядеть проситель в глазах представителей кредитного отдела и службы безопасности, тем выше вероятность получить правильный ответ.
Однако есть и вторая сторона медали. Любой негативный опыт в прошлом, зафиксированные ошибки, просрочки и несерьёзное отношение к долговым обязательствам перечеркнёт возможность получить кредит наличными для военнослужащих. Правда, и здесь есть свои исключения. В частности, можно воспользоваться тем обстоятельством, что каждая кредитная организация отчитывается и имеет доступ к информации только определённых бюро КИ.
Более подробно о принципах манипуляции данными и способах использования прорех в банковской системе можно узнать у наших консультантов, оставив на получения займа. Мы знаем, как воздействовать на банки, находить оптимальные предложения для клиентов и кредитоваться только на выгодных условиях.
Альтернативные варианты получения кредита для военного
При острой потребности в финансовых средствах банки являются не единственным источником их получения. Существуют микрофинансовые учреждения, готовые на короткий или даже длительный срок одолжить обратившемуся неплохую сумму. Но использовать данный вариант необходимо лишь в крайних случаях, так как условия кредитования в подобных организациях очень невыгодны. Высокая процентная ставка, превышающая банковскую в разы и , строгие и неподъёмные штрафы, отсутствие чётко работающей нормативной базы, способствующей урегулированию конфликтов между сторонами – это лишь часть проблем, с которыми столкнётся заёмщик, допустивший хоть одну просрочку по платежу.
Если нет желания попадать в неприятные ситуации, лучше доверить решение своей проблемы профильным специалистам. Мы найдём выход из самых сложных обстоятельств и предложим на выбор несколько вариантов решения.
Кредитование военнослужащих - специфическая финансовая услуга. Для получения нужной суммы по такой программе необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям и понимать специфику и особенности предложения.
Государственная программа финансирования жилищных нужд военных
Правительство содействует улучшению жилищных условий военнослужащих.
Программа называется НИС - накопительно-ипотечная система. Она работает следующим образом:
- военнослужащий становится участником НИС;
- государство на личный счет военного перечисляет взносы, которые регулярно индексируются;
- через 3 года с даты вступления в программу накопленную сумму можно будет использовать как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
- далее взносы по кредитному соглашению также будут частично или полностью погашаться средствами государственных взносов.
Важно! Участие в НИС и служба по контракту являются обязательными условиями предоставления финансовой помощи в рамках государственной программы. Просто военного билета недостаточно, свидетельство об участии в НИС является обязательным документом.
Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичный рынок.
Банки, предоставляющие ипотечные займы участникам НИС
Выгодные условия финансирования жилищных нужд военнослужащих предлагают 3 банка:
Все перечисленные кредитные организации работают в соответствии с федеральным законом, регулирующим вопрос выдачи ипотечных займов военнослужащим. Но перед выбором конкретного банка необходимо сравнить условия каждого.
Ипотека для военных в Сбербанке
Взять кредит на приобретение жилья можно с 21 года. Банк предлагает оформить под 9,5% годовых сумму до 2,33 млн рублей. При этом финансирование предоставляется в размере, не превышающем 85% от договорной или оценочной стоимости объекта. Максимальный срок предоставления составляет 20 лет.
Страхование объекта недвижимости и оформление его в залог на весь срок кредитования обязательно.
Погашение займа происходит ежемесячными платежами в размере 1/12 от годового взноса на накопительный счет заемщика (в соответствии с установленным на следующий год Федеральным бюджетом).
Военная ипотека в ВТБ
Условия получения жилищного финансирования следующие:
- сумма до 2,29 млн рублей;
- ставка 9,7% годовых (в случае выхода из НИС будет 10%);
- срок предоставления кредита - до 20 лет, заемщик на дату планового погашения при этом не должен быть старше 45 лет;
- требуется первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья или более.
Страхование объекта на весь срок соглашения обязательно. До полного погашения недвижимость остается в залоге у банка.
Ипотека для военных в Газпромбанке
Под ставку 9,5% можно оформить до 2,33 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Требуется минимальный изначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.
Оформить кредит может заемщик в возрасте от 21 года. На дату возврата ипотеки клиенту не должно быть более 45 лет.
Ежемесячный платеж устанавливается равным государственному взносу в НИС. При желании клиента возможно как полное, так и частичное погашение задолженности материнский капиталам, государственной субсидией или собственными средствами.
Подведение итогов
Если сравнивать перечисленные предложения, то лучше обратиться в Сбербанк или Газпромбанк - кредитные организации предлагают практически одинаковые условия. При этом Сбербанк не просит подтверждать доход, а большее количество отделений и терминалов позволяет сделать обслуживание предоставленного кредита эффективнее и удобнее.
Потребительское кредитование для военнослужащих
На государственном уровне программы выдачи льготных кредитов для военнослужащих нет. Но в ряде банков существует возможность получить займ наличными на потребительские цели.
Кредит наличными для военнослужащих в ВТБ
Программа рассчитана на клиентов, у которых уже оформлена военная ипотека в ВТБ. При этом просроченной задолженности по основному договору быть не должно.
Если полученная сумма будет использована для первоначального взноса по ипотеке, то программы допустимо оформлять одновременно.
Условия кредитования следующие:
- сумма - от 100 тыс. до 5 млн рублей;
- срок - от 6 месяцев до 7 лет;
- ставка - 13,5% годовых.
Для оформления заявки нужно будет подтверждать доход и занятость. Исключение - зарплатныеклиенты банка, им достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.
При наличии желания заемщик может оформить страхование от утраты здоровья, ухода из жизни или потери работы. Премия составляет 20% от суммы предоставленного финансирования.
Потребительское кредитование для военнослужащих в Сбербанке
Денежные средства могут получить клиенты которые либо уже получили кредит по программе «Военная ипотека», либо только подали заявку.
Средства можно использовать на любые нужды заемщика, включая первоначальный взнос по ипотеке.
Условия договора:
- срок - от 3 месяцев до 5 лет;
- максимальная сумма - до 500 тыс. рублей без обеспечения и при привлечении поручителя;
- минимальная сумма - от 30 тыс. рублей;
- процентная ставка - 13,5% с обеспечением и 14,5% без него.
Важно, чтобы после получения денежных средств общая кредитная нагрузка на клиента по потребительским договорам не превышала 3 млн рублей.
Кредит наличными для военнослужащих от Газпромбанка
Заемщикам Газпромбанка, которые планируют заключить договор потребительского кредитования, не требуется предварительно или одновременно оформлять ипотеку. Главное требование - участие в НИС.
Условия предоставления финансирования:
- срок - от 6 месяцев до 3 лет с возможностью досрочного погашения без моратория;
- сумма - от 50 до ;
- заемщик должен быть в возрасте от 25 года на момент оформления договора до 45 лет на дату погашения займа;
- отсутствие негативного опыта кредитования.
Процентная ставка для зарплатных клиентов будет 13,4%, для остальных категорий заемщиков - 13,9%. При оформлении онлайн предоставляется скидка в размере 0,5% годовых.
Погашение выданного займа может производиться как аннуитетными платежами (сумма каждый месяц одинаковая), так и дифференцированными (первый платеж будет самым большим, каждый последующий будет меньше предыдущего).
Подведение итогов
Если займ необходим без оформления ипотеки, то лучше всего заполнить заявку онлайн в Газпромбанке.
Если в Сбербанке или ВТБ уже есть или планируется к оформлению ипотечный кредит, то необходимо за наличными обращаться ту да же - заявителю будут предложены лояльный условия и упрощенная процедура получения нужной суммы.
Кредиты военным пенсионерам
Военный пенсионер - лицо, проходившее службу не менее 20 лет и ныне вышедшее в отставку.
Для финансовых организаций такие пенсионеры не выделены в отдельную категорию. Обратившийся может оформить кредит как:
- трудоустроенный заемщик - актуально, если после завершения службы бывший военнослужащий устроился на гражданскую работу;
- пенсионер по возрасту - возможно для мужчин и женщин старше 60 и 55 лет соответственно.
При этом важно, что военную пенсию многие банки готовы рассматривать в качестве дополнительного подтверждения финансового положения и платежеспособности обратившегося. Если социальная выплата приходит на карточку того или иного банка, то лучше всего сперва обратиться за нужной суммой туда - все начисления финансовая организация сможет отследить, а значит дополнительных подтверждений не потребуется.
Ответы кредитного специалиста
Можно ли оформить кредит по военному билету
Для оформления договора ипотечного или потребительского кредита только военного билета недостаточно. Более того, многие банки не готовы кредитовать военнослужащего, не являющегося участником НИС.
Билет военнообязанного может быть предоставлен в качестве дополнительного документа при оформлении ипотечного или потребительского займа с частным заемщиком, который является наемным работником (не военнослужащим по контракту).
Правительство Российской Федерации всегда особое внимание уделяло военной отрасли и, конечно, самим военнослужащим. Для них разработан перечень льгот, которые позволяют сократить траты, к примеру, на оплату коммунальных услуг или передвигаться. Но самой значительной поблажкой является возможность оформить потребительский или ипотечный кредит по специальной программе с пониженными ставками.
Самыми популярными кредитно-банковскими организациями, предоставляющими льготные займы для военнослужащих, являются:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк и др.
Валюта предоставления займа во всех случаях — рубли. А вот узнать, что будет с долларом в ближайшее время можно
На какие льготы со стороны финансовых организаций могут рассчитывать военнослужащие по контракту?
Обращаясь в тот или иной банк военные могут рассчитывать на различного рода льготы и бонусы. Льготы для военных закреплены в Федеральном Законе №76 . Военнослужащие со стажем больше 20 лет могут рассчитывать на субсидирование при приобретении либо строительстве жилья, а также на бесплатную жилплощадь из федерального фонда.
Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома
Кроме этого различные кредитные организации предлагают свои услуги, предоставляя льготы и на потребительские займы, как:
- Пониженная ставка на потребительский кредит;
- Предоставление займа без комиссии;
- Низкая процентная ставка первоначального взноса;
- Возможность направления кредита, как на приобретение жилого фонда, так и на участие в долевом строительстве и др.
Условиями кредитного договора также могут устанавливаться и другие льготы направленные на привлечение военных к участию в кредитных программах. Рассмотрим более детально предложения банков.
Кредиты военнослужащим
Для получения льготного потребительского кредита военные должны быть участниками накопительно – ипотечной системы (НИС).
При оформлении заявки на кредит военнослужащие также как и другие граждане должны собрать и предоставить определённый пакет документов, подтверждающий право на получение льготного займа. В список таких документов входит:
- Паспорт;
- Заявление на предоставление займа;
- Справка о доходах;
- Свидетельство участника НИС (Накопительно-ипотечной системы);
- Документ, подтверждающий прохождение военной службы.
Кроме вышеперечисленных документов Банки могут затребовать дополнительные сведения, поэтому полные перечень необходимых документов лучше уточнить в кредитном отделе конкретного Банка, куда подается заявление.
Кредитные программы различных банков различаются как по запрашиваемым сведениям о кредитополучателе, так и по предлагаемым условиям. Рассмотрим предложения крупнейших российских банков, имеющих свои филиалы по всей стране.
Сбербанк
Потребительские кредиты военнослужащим по контракту в Сбербанке предоставляются в размере от 15 тысяч рублей до 1 млн. руб. Процентная ставка также варьируется в зависимости от обеспеченности займа: с обеспечением ставка будет ровняться 13,5%; без обеспечения – на 1% выше. Срок предоставления займа – от 3 мес. до 5 лет.
К военнослужащему предъявляются также требования по возрасту и стажу работы. Так минимальный возраст для получения средств должен быть не менее 21 года, а стаж – не менее полугода.
Получение льготного кредита в Сбербанке для военнослужащих также возможно при наличии временной регистрации. Однако стоит отметить, что срок предоставления займа в этом случае не будет превышать срок регистрации.
ВТБ 24 банк
ВТБ 24 предлагает кредиты на различные нужны военнослужащим до 2,3 млн. руб. по ставке от 9,7 до 10%, сроком до 14 лет. При этом срок кредитования может быть уменьшен в зависимости от возраста военнослужащего.
Возраст кредитополучателя при оформлении потребительского займа на дату погашения кредита не должен превышать 45 лет. Стаж работы должен быть больше 1 года.
Кроме вышеперечисленных документов в банке также могут затребовать Индивидуальный номер налогоплательщика или Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
Газпромбанк
Кредиты военнослужащим Газпромбанк предоставляет под 9,5% годовых, сроком от 1 до 25 лет, на сумму до 2,4 млн. руб. Одним из условий предоставления кредита является обязательное страхование и обеспечение в виде залога недвижимого имущества. Именно полседнее условие дает возможность получить льготный кредит для военнослужащих без подтверждения доходов.
Оформить займ в Газпромбанке могут военнослужащие, достигшие 20 лет. Начинается процедура с подачи онлайн заявки через личный кабинет. Вход в Газпромбанк Домашний банк доступен после регистрации личного кабинета. (Как это сделать, читайте )
Россельхозбанк
Предлагает средства военнослужащим на различные потребительские нужды под 10,75% годовых на срок от 3 до 24 лет. максимальная сумма составляет 2,3 млн. рублей. Выдать такой крупный заем могут только при условии предоставления залога.
Ограничение по возрасту — 22 года.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Военнослужащие, исходя из специфики своей работы, часто переезжают по долгу службы из гарнизона в гарнизон, из одного города в другой, меняя служебные квартиры.
Резкое изменение климата, потребность в новой бытовой технике, одежде часто принуждают служивых обращаться к услугам банков по получению потребительских займов. Есть ли специальные программы, разработанные банками для военных?
Какие предоставляются льготы, на каких условия возможно получение заемных денег? Эти и многие другие вопросы весьма часто поднимаются военнослужащими, поэтому эта статья для них.
Определение
Большая доля финансового оборота банков, согласно от 21.12.2013 года, принадлежит потребительским ссудам. С каждым годом разрабатываются все новые программы для привлечения различных категорий граждан. Не составили исключения и существующие программы для военнослужащих.
Особенность их заключается в ряде льготных условий получения заемных денег:
- во-первых, по сравнениями с другими предложениями, сниженная процентная ставка;
- во-вторых, пролонгированный срок выплаты займа;
- в-третьих, нет необходимости привлекать поручителей и предоставлять залог.
В остальных условиях и требованиях к заемщику изменений нет. Так же, как и остальным клиентам банка, займы предоставляются с 21 года до 65 лет на момент полного погашения ссуды, требуется российское гражданство, предоставление справки о доходах, регистрация в регионе нахождения кредитора и др.
Потребительский кредит и его виды
Потребительские займы для военнослужащих предоставляются банками для удовлетворения целей бытового характера. Кроме того, они даются на льготных условиях участникам государственной целевой программы, так называемой ипотечно-накопительной системы.
Банкам легко работать с военными – у всех стабильно высокий постоянный доход и, что особо отличает эту категорию людей, — высокая платежная ответственность и дисциплина.
Пока банками предложено не так много специальных программ для военнослужащих. Но среди них есть «Военная ипотека», предлагаемая некоторыми государственными банками, и заем «Офицерский».
Практика показывает, что недостаток специфических программ покрывают специальные ссуды для бюджетников, которые имеют пониженные процентные ставки по потребительскому займу.
Различают следующие виды потребительских займов:
- целевые, которые, в основном, оформляются прямо в магазине при дорогостоящей покупке бытовой техники, оборудования для сантехники, предметов мебели, одежды и пр., а также предоставляются участнику накопительно-ипотечной системы (НИС);
- нецелевые – оформляются непосредственно в отделении банка, при этом заемщик не указывает, для чего берется ссуда;
- залоговые – заем оформляется на большую сумму, банк требует обеспечение в виде недвижимости, транспортного средства и пр. под залог ( от 21.12.13г);
- беззалоговые, в основном, экспресс-займы. Предоставляются на небольшие суммы и имеют короткие сроки погашения, в основном до 1 года.
Исходя из нового закона, принятого 21.12.2013 года () и регулирующего потребительские займы, теперь кредиторы:
- не смогут скрыть дополнительные комиссии;
- не будут определять по своему усмотрению величину процентной ставки;
- не заставят заемщика страховать залог у конкретного юридического лица – перед подписанием договора будет предоставлена вся полнота информации о ссуде.
Изменились и условия договора, которые теперь подразделяются на общие и индивидуальные. Общие носят больше информационный характер, а в входят конкретные требования.
А именно:
- размер процентной ставки;
- срок договора;
- порядок изменения договора;
- график погашения займа;
- обеспечение или залог;
- ответственность заемщика и пр.
Самое главное, большая часть пунктов способствует улучшению правового положения займополучателя:
- предусмотрен срок в 5 дней на обдумывание перед подписанием договора о займе;
- даже после того, как подписан договор о ссуде, заемщик вправе отказаться от договора в течение последующих 14 дней;
- если раньше штрафы и другие санкции за просрочку платежей по займу составляли сотни процентов, то по новому законодательству устанавливается ограничение – не более 20% годовых;
существенно ограничены действия коллекторов по «выбиванию долгов»; - ограничено время из взаимодействия с должником;
- больше прав предоставлено заемщику.
Но по-прежнему кредит с плохой кредитной историей для военнослужащих получить все так же проблематично. Некоторые предприимчивые военные, чтобы исправить негативное мнение банков о себе, специально берут маленькие займы на короткий срок и исправно их погашают.
Практика показывает, что достаточно 2-х добросовестных погашений займов и кредитная история будет в порядке, а это в будущем поднимет рейтинг допустивших оплошность военных заемщиков в глазах кредиторов.
для военнослужащих участников НИС
В 2005 году начала свою работу льготная ипотечная программа, имеющая целью помочь военнослужащим купить свое собственное жилье. Предоставляеый финансовый ресурс от государства зависит от количества военнослужащих в семье, а также от продолжительности срока их службы.
В ипотечно-накопительной системе объединены два механизма:
- Накопление
. Государство ежегодно, начиная с 2005 года, закладывает в федеральный бюджет на каждого военнослужащего, проходящего по контракту, определенную сумму денег, исходя из действующих цен на жилье.
За 20 лет службы военнослужащий должен накопить денег на 54 кв.м. жилья.
Причем он сам выбирает объект покупки — город, квартиру по своему усмотрению, а не как раньше, где дадут.
- Ипотека
. Через 3 года службы по контракту военнослужащий имеет право, начиная с 2005 года, вступить в систему ипотеки, т.е. взять ипотечный заем.
И все время, пока будет человек служить по контракту, государство будет платить взносы на его счет по ипотеке.
Но только с учетом средней по стране стоимости квартиры площадью 54 кв. м. Если же будет желание взять по ипотеке большую по метражу квартиру – разницу придется оплачивать самому.
Для получения потребительского кредита военнослужащим, участникам НИС, банк предъявляет к соискателю определенные требования, а именно:
- военнослужащий должен иметь российское гражданство;
- по окончании ипотечного кредитования ему должно быть не более 45 лет (в некоторых банках до 65 лет);
- место нахождения военной службы должно находится в регионе расположения банка, где будет оформляться ипотека.
На рассмотрение банку нужно предоставить следующие документы:
- Заявление-анкета;
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации (допускается временная регистрация, подтвержденная регистрацией по месту пребывания);
- Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика (форма 2-НДФЛ).
Заявление рассматривается в течение 5-7 дней. Если есть поручитель, то максимальная сумма займа – 1 млн. руб. , если нет – 500 тыс. руб.. Процентная ставка составляет от 14% и выше, все зависит от банковских условий.
Срок погашения ссуды – до 15 лет.
В 2019 году максимальная сумма перечисления составила 2 млн. рублей. Необходимо внести первоначальную сумму за ипотеку в размере 10% от общей стоимости жилья.
Ссуда для военных пенсионеров
Банки, выдающие потребительские кредиты для военных пенсионеров предлагают разные процентные ставки – от рекордно низких в 14,0% годовых до максимальных – 24% годовых. В некоторых банках существуют специальные программы кредитования, например «Офицерский» в Уралсиббанке.
Многие банки выдают займы военным пенсионерам на стандартных условиях.
Кроме базовых документов, военные пенсионеры предоставляют справку о ежемесячной пенсии, а если не хватает дохода для получения займа, то привлекают созаемщиков с более высоким доходом. Максимальную сумму, которую могут получить военные пенсионеры – до 3 000 000 рублей по займу с поручительством.
Например, Сбербанк России предлагает такие условия:
(нажмите для увеличения)
Единственным преимуществом, состоящим в пониженной процентной ставке, от остальной категории клиентов-заемщиков будут иметь те военные пенсионеры, чьи ежемесячные пенсионные выплаты зачисляются на открытый счет в том банке, где они захотят взять заем.
Займ для военнослужащих по контракту
Процент ставки по займу для военнослужащих по контракту напрямую зависит от:
- дохода его семьи;
- наличия поручителя;
- чистоты кредитной истории.
На практике, банки выдают займы этой категории клиентов на срок от 1 года до 15 лет на сумму от 30 тыс. руб. до 3 млн. руб. При этом комиссия за наданный заем не взимается. Залог и мораторий на досрочное погашение задолженности по ссуде не устанавливаются.
Верхний возрастной предел на момент погашения ссуды некоторыми банками увеличен до 65 лет. Заявка рассматривается быстро, в течение 2-х банковских дней. Погашение производится или пополнением платежной карты, или наличными, в кассу банка.
Устанавливаются штрафные санкции за просрочку платежей в размере 0,1% за каждый день неплатежа.
Требования к заемщикам военнослужащим
Обычно, требования к заемщикам во многих банках стандартные, это:
- гражданство РФ;
- воинский стаж не менее 1 года;
- наличие постоянного дохода, предоставление соответствующего документа за последние 3-6 месяцев от даты обращения в банк;
- хорошая кредитная история;
- предоставление документа о прохождении воинской службы по контракту, за исключением срочной воинской службы.
Документы
Для получения потребительской ссуды военнослужащие должны предоставить в банк следующие документы:
- копия документа, подтверждающего личность заемщика или паспорта (всех страниц, включающих семейное положение, наличие детей, регистрация);
- документ о доходе заемщика. Кроме справки 2-НДФЛ можно предоставлять выписку с текущего счета, где будет перечислена заработная плата за последние 3-6 месяцев, заверенную должностным лицом банка;
- копия документа, подтверждающего участие заемщика в ипотечно-накопительной системе на получение жилья.
предложения банков по процентным ставкам, срокам и суммам
Чтобы иметь общее представление об условиях, предоставляемых разными банками для получения потребительского займа предлагаем ознакомится с таблицей.
Таблица. Сравнение процентных ставок и предлагаемых сумм в банках РФ для военнослужащих по контракту.
| Название банка | % по ссуде | Предлагаемая сумма |
| Газпромбанк | 14,5-15,5 | 30000-500000 |
| Сбербанк | 17,5-18,5 | 15000-1000000 |
| Банк Зенит | 16,0 | 30000-1000000 |
| Восточный Экспресс Банк | -5,0% от стандартного | до 500000 |
| Связь Банк | 18,9 | 10000-500000 |
| Примсоцбанк | 19,0 | 200000-1200000 |
Продолжение таблицы. Сравнение сроков и дополнительных условий в различных банках РФ для военнослужащих по контракту.
Плюсы и минусы займов для военнослужащих
для военнослужащих, участников НИС, являются:
- низкие процентные ставки по сравнению с займами для другой категории участников. Клиентам без этих льгот такой продукт банки предлагают под 22-24%, а военным-контрактникам – от 14% годовых;
- сроки рассмотрения таких заявок минимальны, причем никаких дополнительных документов не требуется, кроме базовых.
К недостаткам можно отнести тот факт, что не все военнослужащие участвуют в программе НИС. Это значит, что они могут получать потребительскую ссуду только на общих основаниях.
Хотя некоторые банки предоставляют льготы и без участия военнослужащих в ипотечно-накопительной программе. Ведь такие клиенты имеют стабильный доход и высокую ответственность в погашении заемных денег, а эти составные существенно уменьшают возможный риск банков.
Видео: Военная ипотека. Условия получения. Пошаговая инструкция от Андрея Краснова.
В последние годы Сбербанк охотно выдает особые кредиты военнослужащим по контракту. Это связано с одной стороны с улучшением платежеспособности данной категории клиентов, а с другой – с появлением различных государственных программ в поддержку военных. Посмотрим, какие разновидности займов сегодня доступны нашим защитникам отечества, и на каких условиях эти займы можно приобрести.
Наиболее востребованным сегодня является потребительский кредит в Сбербанке для военных. Данный кредитный пакет был специально разработан для военнослужащих, которые уже оформили военную ипотеку по специальной программе или только начали это делать. Цель кредита не важна, но в реальности, деньги, полученные взаймы, могут быть пущены на доплату за приобретаемую квартиру или на ремонт в ней. Кроме этого, военнослужащие часто покупают на заемные средства автомобили, дачи и прочее.
Если данный кредит оформляется без поручительства или залога, то минимальная процентная ставка будет 14,5% годовых. В случае если данный заем обеспечивается залогом, то ставка будет уменьшена до 13,5% годовых. Договор может быть заключен на срок до 5 лет, ну а сумма без обеспечения может доходить до 500 000 рублей, а с поручительством или залогом до 1000 000 рублей.
В рамках данного предложения можно минимум получить 30 000 рублей на срок от 3 месяцев.
Указанный кредит не может быть предоставлен любому военнослужащему, только тому, кто уже оформил или оформляет ипотеку по программе «Военная ипотека». Допускается одновременная подача заявок на данный кредит и на военную ипотеку. Для того чтобы оформить потребительский заем, военнослужащий должен:
- служить по контракту не менее 6 месяцев;
- быть не моложе 21 года;
- иметь общий трудовой стаж 1 год.
Также нужно предоставить в банк правильно заполненную заявку-анкету, паспорт, в котором обязательно должна стоять отметка о регистрации, копию контракта, справку о прохождении военной службы и документ подтверждающий доход.
Ипотечный заем для военных
Сегодня ПАО Сбербанк предлагает военнослужащим две категории ипотечных займов: приобретение жилья в старом фонде и приобретение строящегося жилья. Наиболее популярными являются ипотечные займы на приобретение квартир в сдающихся многоквартирных домах и в новостройках. Во-первых, качество такого жилья несравненно выше, а во-вторых, появляется дополнительная возможность получить льготу и немного сэкономить.
Если военнослужащий желает приобрести квартиру в новостройке или в старом фонде, ему необходимо обратиться в Сбербанк с заявкой. При этом он может рассчитывать на следующие условия:
- Сумма кредита не должна быть больше 2330 000 рублей.
- Срок кредитного договора должен быть в пределах 20 лет.
- Ставка 9,5% годовых.
Прелесть данного займа в фиксированной ставке, которая действует независимо от конкретных условий.
Чтобы получить данный кредит, достаточно быть военнослужащим по контракту – участником НИС и достичь возраста 21 года. В ряде случаев банк даже не потребует с заявителя подтверждения дохода. Минимальный пакет документов выглядит так:
- Анкетная заявка;
- Документ, удостоверяющий личность;
- Свидетельство участника НИС;
- Документы на приобретаемую квартиру.
Рефинансирование ипотечного займа ветеранам военных действий
Если военный, имеющий статус ветерана военных действий уже взял ипотеку и в настоящее время имеет затруднения по ее погашению, он может подать заявку на действующую сегодня программу помощи ипотечным заемщикам. Сбербанк в случае одобрения заявки может оказать ветерану помощь, уменьшив сумму долга по ипотеке на 30% (имеется в виду сумма основного долга и проценты). Максимально банк может уменьшить долг по ипотеке на сумму 1500 000 рублей. Кроме ветеранов военных действий участниками данной программы могут быть:
- законные представители детей, не достигших возраста 14 лет;
- инвалиды I и II группы, а также родители несовершеннолетних инвалидов;
- лица, на иждивении которых находится студент, школьник или аспирант не старше 24 лет, который учится очно.
Для одобрения заявки Сбербанком необходимо, чтобы ипотечный заемщик и его семья имели совокупный доход за последние 3 месяца не выше двойного прожиточного минимума, который действует в регионе. Также важно,чтобы жилое помещение, купленное на средства ипотеки, было единственным. А ипотечный кредит исправно, без просрочек оплачивался в течение минимум 1 года. Для участия в программе потребуется внушительный пакет документов. Его состав на момент подачи заявки можно уточнить на сайте Сбербанка.
Итак, мы убедились, что не только государство сегодня поддерживает военнослужащих, но и кредитные организации. Первенство в этом вопросе принадлежит Сбербанку. Так что если вы являетесь военнослужащим, заключившим контракт не менее 6 месяцев назад, у вас все шансы воспользоваться одним из его предложений. Удачи!