Оформление страховки — одно из обязательных условий выдачи кредитов, однако лишь в оговоренных законом случаях. При этом клиент всегда может отказаться от добровольного страхование, а банк не может его навязать, так как это нарушает Гражданский кодекс.
ВТБ24 предлагает страхование от своей дочерней компании, ВТБ Страхование. Организация предлагает более десятка программ по различным видам страхования - защита жизни и здоровья, страхования квартиры, защита автомобиля, страхование в путешествиях и т.д.
Страховка ВТБ24 может быть оформлена даже на покупки - например, если вы покупаете в кредит телефон, его можно застраховать в ВТБ, если в магазине находится представитель этого банка. Страховку можно оформить и в других обстоятельствах, и оформление кредита для этого не обязательно. Страховка ВТБ24 может быть оформлена также и в режиме онлайн, на официальном сайте компании.
Программы страхования ВТБ
Предлагает клиентам разные программы страхования, позволяющие значительно сократить финансовые расходы, возникающие в случае непредвиденных ситуаций.
Для банка страховка - гарантия выплаты полученного вами кредита, так как, если произойдет несчастный случай или вы не сможете выплачивать кредит по причине болезни, полученная вами страховка покроет возникшую задолженность перед банком.
Одна из предлагаемых ВТБ услуг - ипотечное страхование. При получении ипотеки в ВТБ24, договор страховки и договор кредита вы подписываете одновременно. При этом получить страховку можно только в банках, аккредитованных для работы с ВТБ или официальными партнерами этой компании. Если же вы предпочитаете работать со страховой фирмой, не аккредитованной ВТБ24, необходимо собрать пакет документов интересующей вас компании для ее аккредитации.
Страхование при ипотеке включает в себя:
- титульное страхование или защиту права на имущество - заемщик получает компенсацию в случае, если кто-то оспорит его право на купленное жилье;
- защита квартиры - если имущество будет повреждено из-за пожара, потопа или других происшествий, расходы берет на себя страховая компания, а в случае, если квартира полностью пришла в негодность, страховая компания выплачивает всю ипотеку за заемщика;
- страховка жизни - страховая компания выплачивает ипотеку вместо заемщика в случае его тяжелой болезни, инвалидности или смерти.
Заемщик может также внести в страховку дополнительные риски, такие как утрата трудоспособности, смерть созаемщика, ограбление, кража имущества и др.
Оформляя ипотечный кредит и страховку, клиенту необходимо помнить о том, что страховку необходимо продлевать вплоть до полной выплаты кредита на жилье, а копии квитанций о страховых взносах необходимо предоставлять в банк.
ВТБ24 также предлагает страхование кредита. Застраховавшие займы клиенты могут получить компенсацию за выплаты по кредиту при наступлении случаев, предусмотренных договором страховки. Две действующие программы - «Лайф+» и «Профи», - предусматривают, что страховая компания выплатит кредит за заемщика в случае его смерти, потери им трудоспособности или работы.
Клиенты ВТБ также могут застраховать свои вклады. ВТБ24 - один из членов Федеральной программы страхования вкладов, поэтому при прекращении выплат вкладчик получит возмещение суммы совершенного вклада в размере 100%, однако сумма эта не может превысить 1,4 млн рублей.
Страховка для путешественников позволяет клиентам своевременно получить медицинскую помощь в случае ухудшения самочувствия, болезни или травмы. Кроме того, без полиса невозможен въезд в некоторые страны мира, поэтому страховка входит в число обязательных документов многих посольств. Страховку, оформленную в ВТБ Страхование, принимают все консульства.
Правила страхования
ВТБ24 Страхование позволяет клиентам получить полис не только в , но и через официальный сайт. Для этого нужно зайти на официальный сайт и выбрать вкладку с интересующим вас продуктом - страхование здоровья, авто, имущества, жизни или страхование в путешествии. После этого откроется форма для выбора интересующей вас программы страхования и расчета стоимости полиса. После этого, следуя подсказкам системы, введите необходимые данные и следуйте дальнейшим указаниям. Вы можете получить здесь подробное описание продукта и связаться с оператором для уточнения заинтересовавших вас нюансов.
Страхование – изобретённый много веков назад способ защиты от рисков: несколько страхователей вносят небольшие суммы в фонд страховщика, и если с кем-то произойдёт беда, он получит выплату из фонда.
Сегодня страхуется множество рисков: пожар в доме, ДТП, несчастные случаи, неурожай и т.п. «ВТБ Страхование жизни» предлагает ряд программ для защиты от финансовых ударов — при несчастном случае или тяжёлом заболевании.
Страхование жизни ВТБ, подразделяется на 2 категории: инвестиционное и накопительное. Каждый вид имеет свои особенности. Сумма взносов, как правило, используется страховой в качестве доходных инструментов, компания вкладывает средства и по итогу тоже получает от этого прибыль.
Финансовая защита помогает осуществлять поставленные цели, независимо от количества рисков и срока действия договора.
Выделяют следующие преимущества страхового полиса ВТБ:
- многие программы созданы для разных категорий клиентов, к примеру есть пенсионные программы, программы для детей и взрослых;
- при наступлении страхового случая средства выплачивают в течение 30 дней;
- страховая сумма не облагается НДФЛ;
- существуют программы с наличием депозита, доход от которого выше чем в банках. В некоторых тарифах возможно досрочное снятие средств;
- гарантия выплаты при наступлении страхового события, клиент гарантированно получит средства при потере трудоспособности или достижении определенного возраста;
- страховая сумма и весь накопленный депозит подлежит передаче ближайшим родственникам при смерти страхователя. Разработан специальный порядок наследования;
- сумма страховки не может быть арестована согласно решению суда и не делится при разводе.
Окончательная сумма к выдаче согласно заключенному договору значительно больше суммы регулярных взносов. При этом клиент, подписывая сделку обязуется вносить платежи регулярно и без задержек.
Страховым случаем в стандартной ситуации признается:
- смерть;
- получение травмы;
- присвоение статуса «нетрудоспособный».
Страхование жизни в ВТБ, осуществляется путем заключения договора с компанией, которая гарантирует денежное возмещение при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Выплаты полагаются страхуемому, но при его смерти претендовать на компенсацию может его наследник или выгодоприобретатель. Последний может быть прописан в соглашении.
Особенности инвестиционных и накопительных программ ВТБ
Страховые компании, как и банки имеют дело с большим объёмом денежных средств, хранящихся в страховом фонде. Это привело к появлению особых видов страхования: многолетних, при которых сумма страховых взносов не остаётся у страховщика, а возвращается, в конце концов, назад к страхователю.
Накопительное страхование существовало в Советском Союзе, даже при отсутствии инвестиционных инструментов в их современном понимании. Люди обычно покупали страховой полис для ребёнка, чтобы к его совершеннолетию получить выплату для организации свадьбы, помощи в строительстве дома или обустройстве жилья.
Разница между программами инвестиционного и накопительного страхования от «ВТБ Страхование жизни» заключается в соотношении дохода к риску: инвестиционное может принести большой доход (хотя и не гарантирует его), а накопительное даёт небольшой доход, но он будет выплачен обязательно.
«ВТБ страхование жизни» — инвестиционные программы
Программа инвестиционного страхования жизни ВТБ представляет собой гибридное вложение денег: с одной стороны смерть застрахованного приносит выплату его родственникам, как в случае обычного страхования, с другой – выплата произойдёт автоматически при достижении застрахованным назначенного возраста. Срок действия таких полисов не долгосрочный, как правило это 3-5 лет.
Интерес страховой компании заключается в том, чтобы получить деньги страхователя на несколько лет в своё пользование и инвестировать их, поэтому страховые премии по программам инвестиционного страхования заметно выше, чем для обычных страховок.
За счет вложения определенной суммы средств (единым платежом) клиент получает доход, а страхование будет дополнительной составляющей, которая помогает защититься от определенных рисков.
Программа «Максимум» / «Инвестиции в будущее»
Страховая программа «Максимум» от «ВТБ Страхование жизни», предусматривает право страховщика инвестировать в высокодоходные инструменты для увеличения отдачи в пользу страхователя. В случае убыточного инвестирования, страхователь ничего не теряет, его взнос не уменьшится. Налог удерживается только из той части прибыли, которая превышает ставку ЦБ РФ.
Переданные страховщику денежные средства защищены от конфискаций, арестов, раздела в случае расторжения брака и т.п. В случае смерти застрахованного лица его родственники получат выплату в течение 30 дней со дня представления документов.
Оформить договор может любое дееспособное физическое (юридическое) лицо в возрасте от 18 лет до 72 лет. Срок действия договора от 3 лет. Существует два вида единовременных вкладов:
- «Максимум» – единовременный, не менее 350 000 рублей.
- «Инвестиции в будущее» – единовременный, не менее 30 000 рублей.
Страховая выплата в размере страховой суммы и инвестиционного дохода производится в рублях, не более 30 рабочих дней после передачи всего комплекта документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. В перечень страховых рисков, также входит смерть от несчастного случая по любой причине.
Программа «Фиксированный доход»
Как явствует из названия, страховщик предлагает клиентам неизменяемый доход по договору. Доход сравним с процентами по банковским вкладам. «ВТБ Страхование жизни» предлагает возможность аннуитетные выплаты: «кредит наоборот», когда страхуемый выступает в качестве кредитора и вносит сумму под фиксированный процент, после чего получает равные выплаты на протяжении всего срока страхования.
Заключённый на пять и больше лет договор страхования жизни, позволяет получить от государства назад ранее оплаченный НДФЛ.
Согласно условиям, клиенту обеспечена фиксированная доходность на весь срок действия договора. Оформить полис могут лица в возрасте от 18 лет. Срок договора от 3 лет. Доход может быть выплачен единой суммой или аннуитетными платежами. Страховая защита предусматривает как срочную, так и отложенную выплату средств наследникам клиента.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы :
Программа «Барьерный рост»
Данный договор защищает от всех возможных рисков, даже от вероятности краха финансового рынка. Предусмотрены выплаты клиентам в критических ситуациях. Данная программа подойдет для начинающего инвестора и она не облагается налогом НДФЛ для физических лиц.
Заключение страхового договора в «ВТБ Страхование жизни» предусмотрена сроком на 5 лет, выплаты доходов осуществляются ежегодно.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы
«ВТБ Страхование жизни» — накопительные программы
Эта разновидность страхования жизни от ВТБ, служит реализации долгосрочных планов на увеличение капитала, который к определённой дате должен быть выплачен с процентами, а если застрахованный до этого момента не доживёт, то в течение короткого срока после его смерти деньги получит семья.
Программы накопительного страхования различаются по срокам (некоторые могут заключаться на десятки лет), по суммам и периодичности страховых взносов, а также по кругу страховых случаев (всегда учитываются смерть и инвалидность, травмы и заболевания – не всегда).
Данные договора позволяют вносить клиенту суммы вклада регулярно, к примеру раз в месяц. В итоге инвестор получает полную сумму своего вклада, проценты, а при наступлении страхового случая еще и компенсацию. Договор может быть долгосрочным, полис оформляется на срок до 20-30 лет.
Программа «Накопительный фонд»
Программа «Накопительный фонд» позволяет страхователям обеспечить себя дополнительной пенсией. Подходит для людей трудоспособного возраста, задумывающихся о дополнительной пенсии.
Позволяет копить средства на экстренные и рядовые цели. Компенсационные выплаты обеспечены в случае:
- ухода из жизни из-за несчастного случая;
- ухода из жизни в результате ДТП;
- первичного установления инвалидности I, II группы;
- первичного установление критического заболевания.
При получении 1 и 2 групп инвалидности, клиент освобождается от уплаты страховых взносов. Доход выплачивается единовременно либо ежегодно. Договор заключается на срок от пяти до двадцати лет, но возможно досрочное расторжение с правом получения накопленной суммы.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы
Программа «Резервный фонд»
«Резервный фонд» формируется из накоплений, ежегодно 13% из них можно вернуть обратно в виде налогового вычета. Оформить договор в «ВТБ Страхование жизни» может лицо от 18 до 65 лет. Страховая выплата вносится ежегодно, а сумма накоплений только единовременно. Срок договора от семи до двадцати лет. В перечень страховых рисков входит: смерть клиента либо получение инвалидности 1 или 2 группы.
Это программа создания финансового запаса, который поможет в случаях внезапных денежных затруднений: деньги по страховому полису не могут быть арестованы и изъяты.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы
Эта страховая программа от «ВТБ Страхование жизни», позволяет старшим членам семьи застраховать ребёнка (не старше 17 лет) от инвалидности, несчастных случаев и т. п. Программа позволяет копить средства на определенные цели – накопить ребенку на жилье или образование, компенсация выплачивается по достижении определенного возраста.
При благополучном достижении ребёнком времени окончания договора (возраст от 14 до 23 лет), накопленная сумма выплачивается по желанию страхователя сразу (удобно для приобретения автомобиля, первого взноса за квартиру и т.п.) в течение нескольких периодов (подходит для оплаты учёбы) либо пожизненно (рента, подстраховка финансового состояния).
Клиенту также гарантированна выплата страховки независимо от количества выплат на реабилитацию или лечение. Взрослому страхователю может быть от 18 до 75 лет, ребенку от 0 до 17 лет на момент оформления полиса, и от 14 до 23 лет на дату окончания программы. Договор заключается на срок от 5 лет до 1 года.
Данные накопления позволяют предоставить финансовую помощь детям и внукам страхователя.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы
Программа «Близкие люди»
Суть программы от ВТБ, заключается в самом названии, клиент обеспечивает выплату финансовой помощи близким людям при потере трудоспособности, так же эти лица могут получить весь накопленный фонд.
Предназначена для страхования на случай заболеваний, при которых потребуется дорогостоящая медицинская помощь и услуги, а также для обеспечения финансовой стабильности семьи в той ситуации, если страхователь, как источник доходов, станет инвалидом либо уйдёт из жизни.
Также при потере трудоспособности самого заемщика ему могут быть выплачены средства на лекарства, лечение, сиделку и т.д. Договор может быть заключен до 30 лет.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы
Программа «Персональный план»
Ещё одна программа для обеспечения финансовой стабильности на случай инвалидности, травмы, тяжёлого заболевания. В случае смерти застрахованного выплату получат родственники.
Программа «ВТБ Страхование жизни» позволяет получать финансовые накопления, а также финансовую поддержку при лечении и реабилитации. Застрахованному лицу может быть от 18 до 75 лет. В количество рисков входит: уход из жизни, получение инвалидности, установление критического заболевания и различные травмы. Доход может быть возмещен единовременно или аннуитетными платежами. Срок действия договора от 5 до 30 лет.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы
Программа «Семейный капитал»
Программа позволяет формировать накопления для своей семьи. Даже в случае невозможности оплачивать очередные взносы (потеря трудоспособности или смерть) семья получит накопления гарантированно в срок и в полном объеме. Уже с первого уплаченного в программу взноса получить страховую компенсацию. Возможна даже адресная передача денежные средства родственникам.
Если застрахованный благополучно доживает до истечения срока действия договора, вся накопленная сумма с процентами выплачивается компанией «ВТБ Страхование жизни» и может быть использована на семейные нужды.
Доход возмещается единовременно, взносы вносятся ежегодно. Возраст страхователя – от 18 до 75 лет. Срок страхования – до 7 лет. Страховой взнос фиксированный – 25 000 рублей.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы
Программа «Достояние»
Данная страховая программа появилось недавно в «ВТБ Страхование жизни» и подойдет для вложение большого капитала от 700 000 рублей. Срок страхования от 5 лет. Получаемый доход фиксирован на весь срок, выплаты производится единоразово в момент окончания договора и в случае ухода их жизни застрахованного лица, вся накопленная сумма переходит ближайшим родственникам.
Возможно досрочное расторжение договора с выплатой накопленных средств. Страховку можно заключить в возрасте от 18 до 99 лет.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы
Программа «Уверенный старт»
Программа страхования жизни ВТБ, предназначена для создания стартового капитала для детей и внуков. При благополучном достижении ребёнком времени окончания договора (возраст от 14 до 23 лет), накопленная сумма выплачивается по желанию страхователя сразу (удобно для приобретения автомобиля, первого взноса за квартиру и т.п.) в течение нескольких периодов (подходит для оплаты учёбы), либо пожизненно (рента, подстраховка финансового состояния).
Застраховать ребенка можно от 0 до 16 лет. Страховые премии платятся тремя способами: единовременно, ежегодно, ежемесячно в зависимости от условий договора. Срок договора от 7 до 20 лет, ребенку во время окончания договора должно быть не меньше 14 и не больше 23 лет. Страховые взносы от 3 000 рублей.
Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы
Программа «На всю жизнь»
Как понятно из названия данная программа заключается на всю жизнь. С помощью этого договора в «ВТБ Страхование жизни», вы сможете сформировать свой капитал на удобных для вас условиях и защитить сбережения от грабителей и мошенников. Также в случае экстренной ситуации получите выплату в течении 20 рабочих дней.
Страхователь может заключить договор от 18 до 78 лет, выбрать вносимую страховую сумму: 15 000, 25 000, 50 000, 100 000 рублей и периодичность этих взносов: единовременно, раз в 12 месяцев, раз в 6 месяцев, раз в 3 месяца, раз в месяц.
В случае смерти при любых обстоятельствах, семью получит компенсацию.
2. Откроется окно для заявки, чтобы отправить заявку на покупку полиса заполните все поля:
- Виды программ (инвестиционные или накопительные);
- Номер телефона на который будет звонить оператор;
- Город проживания;
- Удобное время для звонка (число и час);
- Ваш комментарий (его писать необязательно);
- Согласие на обработку персональных данных (ФИО и телефон);
- Символы с картинки (капча).
3. После того как заполните все данные нажмите на кнопку «Отправить», по указанному телефону с вами свяжется оператор и расскажет подробности о страховом полисе жизни.
Таким образом, инвестиционное и накопительно страхование жизни ВТБ решает ряд проблем связанных с накоплением и увеличением денежных средств. Чтобы выбрать нужную, именно вам программу просчитайте все плюсы, минусы и сравните несколько разных вариантов, так сможете выбрать наилучшую программу для вас и вашей семьи.
Можно ли отказаться от страхования жизни ВТБ?
ВТБ банк при выдаче ипотечного кредита вправе потребовать от заёмщика застраховать ипотечную квартиру, но не вправе навязывать конкретного страховщика. Страхование жизни при ипотеке необязательно, но при его наличии банк может предложить более выгодные условия (низкую процентную ставку), т.к. снижается риск банка.
При заключении автокредита банк также вправе потребовать застраховать машину, что обычно и делается. При оформлении потребительских кредитов (на неуказанные цели) банк не вправе навязывать какие-либо страховки, это запрещено законом.
Клиент подписывает договор добровольно, это прописано и в самом документе. Отказаться от услуг страховой можно, но следует думать о последствиях таких действий, к примеру, банк может увеличить ставку или потребовать внести первоначальный взнос.
С целью защиты заёмщиков Банк России предписал включать во все договоры страхования условие о «периоде охлаждения» сроком не меньше четырнадцати календарных дней, в течение которого страхователь вправе расторгнуть договор и вернуть уплаченную премию в полном объёме.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке ВТБ
Ипотечный кредит выдаётся под покупку недвижимого объекта, является большой суммой и порождает для ВТБ банка риск финансовых потерь в случае невозможности возврата кредита.
Финансовая защита в этом случае покрывает ряд рисков, это:
- Потеря трудоспособности.
- Гибель.
Сумму страховки получает не клиент, а банк, ему возмещают часть неоплаченного кредита. Родственники клиента в этом случае освобождены от уплаты оставшегося долга.
Страховка не выплачивается в случае самоубийства, ДТП в результате пьяного вождения, занятия экстремальным видом спорта и прочих ситуациях, когда застрахованный ведёт себя крайне рискованно или безрассудно.
При долгосрочной выплате кредита с заемщиком могут произойти разные неприятные жизненные ситуации, которые становятся причиной тяжелого материального положения – например, увольнение с работы или тяжелая болезнь. Помочь заемщику призваны разрабатываемые в ВТБ Страхование программы. В случае наступления указанного в договоре случая страховая компания выплатит клиенту банка денежную компенсацию.
Подключение к программе страхования в ВТБ 24
Страховые программы предназначены для финансовой помощи заемщика, они защищают плательщика от различных жизненных неурядиц. В настоящее время реализуются три программы страхования ВТБ 24, которые покрывают различные риски: Лайф, Лайф+ и Профи.
Преимущества приобретения полиса
Преимущества приобретения страхового полиса в ВТБ 24:
- полная защита и уверенность в завтрашнем дне – в случае неприятностей или смерти заемщика поручителям или наследникам не придется брать на себя кредитные обязательства: всё выплатит страховая компания;
- прозрачность ценообразования: действует единый тариф на страховку, не зависящий от возраста плательщика, его состояния здоровья, типа кредита и других факторов;
- широкий спектр рисков, при желании можно выбрать только необходимые позиции;
- минимум документации и простота подключения к программе страхования ВТБ 24 – для покупки полиса достаточно сказать об этом кредитному инспектору.
Срок действия страховки зависит от продолжительности кредитных обязательств и эквивалентен ему. Страховые взносы уже включены в график платежей, так что не придется изначально платить крупную сумму. Однако при желании можно выбрать другую схему платежей, когда сумма страховки гасится за счет предоставляемого кредита. В соответствии с условиями банк получает вознаграждение в размере 20%.
Требования к клиентам
Требования к клиентам, становящимися участниками программ страхования в ВТБ 24, таковы:
- возраст – от 18 до 55 лет (Профи), от 18 до 80 лет (Лайф и Лайф+);
- наличие российского гражданства;
- отсутствие инвалидности, онкологического заболевания, сахарного диабета, атеросклероза и ряда других заболеваний;
- отсутствие ВИЧ-инфекции;
- трудовой стаж свыше 1 года (Профи).
К участию в программах коллективного страхования на допускаются военнослужащие и лица, в отношении которых введена процедура банкротства.
Виды страховки
Программы Лайф и Профи являются программами коллективного страхования ВТБ 24, так как их условия являются едиными для всех клиентов, и настроить индивидуально их не получится. Еще один минус коллективного страхования – отсутствие возможности оформить налоговый вычет на сумму уплаченных взносов.
Если для вас принципиально важно получить страховку с возможностью оформления вычета, то стоит рассмотреть возможности индивидуального страхования, например, по программе ОтЛичная защита. Однако в этом случае стоимость взносов будет гораздо выше. Цена страховки по программам коллективного страхования достаточно низкая – порядка на 50% дешевле индивидуальных полисов.
Лайф
Выплаты по программе коллективного страхования Лайф в ВТБ 24 производятся при наступлении следующих рисков:
- постоянная утрата трудоспособности (в том числе связанная с получением инвалидности);
- смерть застрахованного лица.
При этом страховой считается та ситуация, которая возникла в результате болезни или несчастного случая, и при этом плательщик не находился в состоянии опьянения и не совершал суицид.
Лайф+
Программа страхования Лайф+ ВТБ 24 предлагает покрытие большего количества рисков, помимо смерти и утраты трудоспособности:
- госпитализация застрахованного лица;
- временная нетрудоспособность вследствие травмы или несчастного случая.
При этом в случае смерти или получения инвалидности выплата осуществляется в размере 100% от остатка задолженности, а в случае госпитализации или временной нетрудоспособности страховая погашает ежемесячные минимальные взносы вместо застрахованного лица.
Коллективное страхование Профи
По программе коллективного страхования Профи в ВТБ 24 страхуются те же риски, но предусмотрена дополнительная защита заемщика от финансовых потерь в случае лишения работы. Естественно, что полис предусматривает только те случае потери рабочего места, не зависящие от плательщика.
Иными словами, страховка положена не при увольнении по собственному желанию, а, к примеру, при следующих ситуациях:
- ликвидация предприятия или его реорганизация, повлекшая за собой закрытие подразделения, где работал заемщик;
- сокращение численности персонала;
- восстановление на работе предыдущего работника (например, если он обжаловал незаконное увольнение);
- отказ плательщика переехать вместе с работодателем в другую местность;
- увольнение со службы ввиду отсутствия на рабочем месте более 4 месяцев из-за временной нетрудоспособности и т.д.
Полный перечень рисков в программе страхования ВТБ 24 Профи согласуется с Трудовым кодексом и Федеральным законом №79-ФЗ.
Как отказаться от страхования
Несмотря на то, что в целом страхование очень выгодно для клиента, особенно, на долгосрочной дистанции, стоимость полиса может составлять значительную часть кредита, поэтому многих клиентов ВТБ интересует, можно ли отказаться от страховки.
В соответствии с Гражданским кодексом, страхование является сугубо добровольным делом. Если сотрудники банка убеждают вас приобрести полис программы Лайф ВТБ Страхования или Профи, мотивируя это тем, что вам якобы откажут в получении кредита, то их действия незаконны.
Можно обратиться с жалобой на действия специалиста:
- к менеджеру по конфликтам;
- к руководителю подразделения;
- на горячую линию банка ВТБ 8-800-100-24-24.
Согласие или отказ оформления полиса не влияют на вероятность одобрения кредита, однако банк может компенсировать свои риски за счет повышения процентной ставки.
Как отказаться от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком при заключении кредитного договора и вернуть деньги за страховку
Решение об отказе от страховке необходимо озвучить еще на стадии оформления заявки, так как процентная ставка рассчитывается исходя из этого. Именно поэтому сотрудники говорят, что нельзя отказаться от страховки – в реальности можно, но для этого направить новый запрос, и кредитные специалисты пересчитают параметры займа.
Как вернуть деньги по страховке
Но если вы уже оформили кредит, то как вернуть деньги по программе Лайф ВТБ страхование? Так как этот договор относится к числу коллективных, то отказаться от него в 14-дневный срок, опираясь на закон о защите прав потребителей, не получится.
В соответствии с его условиями расторгнуть договор страхования можно только в течение 5 дней. Для этого надо написать заявление по установленной форме и направить запрос в саму компанию ВТБ Страхование.
Вам должны будут ответить на запрос в течение 30 дней и перечислить деньги на указанный расчетный счет. Однако учтите, что из возврата будет вычтена сумма за дни фактически действующей страховки.
Заключение
Итак, на сегодняшний день действуют три программы страхование ВТБ: Лайф, Лайф+ и Профи. Они включают в себя самые распространенные риски – смерть заемщика, утрату трудоспособности, вынужденное увольнение с работы. Каждый заемщик может выбрать программу исходя из личной жизненной ситуации. Они универсальны, т.е. предлагают стандартную сумму страховых взносов, не зависящую от статуса клиента, и 100% покрытие страховых рисков. Оформление полиса является добровольным делом, отказаться от нее и вернуть деньги можно сразу или в 5-дневный срок после подписания кредитного договора.
Банк ВТБ24 ведёт политику плотного, длительного стратегического сотрудничества с компанией «ВТБ страхование». Это означает, что клиенты банка при желании могут воспользоваться полным спектром страховочных услуг данной компании на весьма выгодных льготных условиях.
Банк ВТБ24 ведёт политику плотного, длительного стратегического сотрудничества с компанией «ВТБ страхование». Это означает, что клиенты банка при желании могут воспользоваться полным спектром страховочных услуг данной компании на весьма выгодных льготных условиях. С другой стороны, ВТБ24 в вопросах обязательного страхования (к примеру, при оформлении ипотеки или приобретении авто в кредит) оставляет за клиентом право выбирать любую страховую компанию, аккредитованную на работу с ВТБ24. Использование различных страховых программ позволяет клиентам существенно сократить собственные финансовые затраты, которые становятся следствием различных непредвиденных ситуаций.
Ипотечное страхование ВТБ24
Ипотечный договор в ВТБ24 будет подписываться одновременно со страховкой. Клиентам важно помнить, что продлевать договор страхования по мере истечения срока последнего необходимо до момента полной выплаты кредита на жильё. Копию квитанции об оплате страховых взносов необходимо будет предоставлять в банк.
Заключить договор страхования вы сможете только с теми страховыми компаниями, которые были аккредитованы на работы с ВТБ24 и выступают в роли их официальных партнёров. Если же вы хотите сотрудничать с другой страховой компанией, вам необходимо будет предоставить банку перечень документов данной компании для аккредитации. На данный момент ВТБ24 официально сотрудничает с 32-мя российскими страховыми компаниями.
Страхование кредита в ВТБ24
Нужно ли страховать кредит? В некоторой мере страховка такого рода позволяет клиентам избежать ненужных рисков. Если говорить о программах, предлагаемых компанией «ВТБ Страхование», здесь есть две программы, направленные на покрытие страховых рисков клиента при оформлении кредита в банке.
Программа «Лайф+» предусматривает страхование заёмщика на случай его смерти, а также на случай временной частичной или полной потери трудоспособности. Программа «Профи» будет также работать в том случае, если вы просто потеряете работу. Использование программ страхования позволит вам не только получить компенсацию выплат по кредиту в предусмотренных договором случаях, но и делегировать страховой компании решение всех вопросов с банком без вашего непосредственного участия.
Страхование вкладов в ВТБ24
Каждый вкладчик заинтересован в том, чтобы размещённые в банках его личные денежные средства были надёжно защищены. Сегодня банк ВТБ 24 является членом Федеральной программы страхования вкладов. Что это значит? Если выбранный вами банк утратит возможность осуществлять выплаты по вкладам или объявит себя банкротом, вам будет возмещено 100% суммы вклада в банке. Правда, согласно федеральному законодательству, эта сумма не может составлять более 1,4 млн рублей (или эквивалент этой суммы в валюте). При желании вы можете дополнительно застраховать свои вклады в выбранной вами страховой компании. Это имеет смысл, если сумма ваших депозитов в ВТБ 24 превышает 1,4 млн рублей, и вы хотите обеспечить ей защиту.
Правила страхования в ВТБ24
Все Правила страхования компании «ВТБ Страхование» в полной мере соответствуют действующему законодательству Российской Федерации. Страхование кредитов (в том числе, ипотечных), вкладов осуществляется по основным группам рисков, в которые подпадают клиенты банка. Это может быть страхование от несчастных случаев, заболеваний, которые приводят к потере трудоспособности и т.д. Страховые выплаты при наступлении страхового случая, осуществляются страховой компанией вне зависимости от того, какие суммы выгодоприобретатель или застрахованное лицо может получить по договорам социального обеспечения или социального страхования. Весь перечень правил страхования подробно изложен на официальном сайте компании - .
Порой неприятные ситуации, причиняющие вред жизни и здоровью, случаются неожиданно, требуя проведения незамедлительных действий. Именно для этого были созданы программы страхования, средства которых предназначаются на получение квалифицированной помощи в подобных ситуациях. Особенно популярным становится накопительное страхование жизни ВТБ.
В личном кабинете клиента можно отслеживать информацию о доходности по заключенным договорам инвестиционного страхования жизни и проведенным операциям.
Особенности программ
Накопительное страхование подразумевает внесение платежей на страхование жизни в течение определенного периода. При этом платежи могут:
- Иметь фиксированный размер;
- Вноситься ежегодно;
- Вноситься сроком от 5 до 30 лет в зависимости от выбранной программы.
Накопительное страхование ВТБ осуществляется по нескольким программам, каждая из которых может иметь определенную направленность. Застрахованными по ним выступают:
- Сами страхователи («Персональный план», «Накопительный фонд», «Резервный фонд», «Достояние»);
- Родственники и другие значимые люди («Близкие люди»);
- Дети («На вырост»).
Программа для детей
Накопительное страхование в ВТБ 24 по программе «На вырост» позволяет формировать начальный капитал для ребенка с момента его рождения. При этом средства могут быть использованы для оперативного лечения с момента поступления первого платежа. За весь период накопления можно создать неплохую будущую базу для ребенка к моменту его совершеннолетия, которую в дальнейшем можно будет использовать для:
- Оплаты дорогостоящего обучения;
- Организации свадебной церемонии;
- Оплаты первого взноса за жилье.
Средства передаются адресно, при этом застрахованный получит их даже в случае, если страхователь потеряет трудоспособность.
«Близкие люди»
В рамках данной программы можно заранее позаботиться о близких людях, застраховав их от непредвиденных ситуаций. При этом сумма страхового взноса может вноситься как единоразово в полном объеме, так и раз в год или полгода.
Страховыми случаями по данной программе признаются ситуации:
- Обнаружения опасного заболевания у застрахованного;
- Получение инвалидности первой или второй группы;
- Получение травм.
Стоит знать!
При этом выплата может осуществляться как одним платежом на возмещение всех расходов на лечение или в качестве ренты – ежемесячных платежей, способных обеспечить достойный уровень жизни застрахованному.
Страхование семьи
Накопительное страхование жизни ВТБ 24 для членов всей семьи предоставляется по программе «Семейный капитал». К ее особенностям относятся:
- Фиксированная сумма страховых взносов в размере 25 000 рублей;
- Срок – от 7 лет;
- Внесение взносов – ежегодно;
- Выплата производится единовременно в полном объеме.
Кроме того, есть возможность участия в получении инвестиционного дохода страховой компании, значительно увеличивающей сумму накоплений. При любых возможных ситуациях сумма накоплений выплачивается гарантированно в полном объеме.
Страхование собственной жизни
>
ВТБ страхование жизни по программе «Накопительный фонд» предлагает создание собственного капитала, предназначенного для решения определенных вопросов. Таким образом можно, к примеру, сформировать персональную пенсию. Выплаты по программе могут производиться как единовременно, так и ежемесячно, срок страхования составляет от пяти до двадцати лет.
«Резервный фонд» создан для накопления определенной суммы к нужному сроку с гарантированной выплатой при наступлении страхового случая или ухода из жизни застрахованного. Программа «Персональный план» предназначена для создания собственных накоплений, страховая часть выплачивается при более расширенном списке случаев, чем в предыдущей программе. Она включает в себя также обнаружение критического заболевания у застрахованного.
«Достояние» предполагает внесение 700 000 рублей единоразово, при этом застрахованный может получать дополнительную прибыль. При необходимости вся сумма может быть получена досрочно.
В ВТБ можно также оформить инвестиционный полис по программе «Максимум» с потенциально неограниченным доходом.
В ВТБ накопительное страхование жизни имеет довольно положительные отзывы. Большое количество программ позволяет выбрать наиболее подходящий вариант, при этом основное внимание уделяется страховым случаям. Дополнительную информацию по тарифам и особенностям программ страхования можно узнать на официальном сайте или по телефонам службы поддержки клиентов ВТБ: