Эффективное управление финансовыми потоками предприятия позволяет существенно снизить риски неплатежеспособности компании, а также получить дополнительную прибыль от денежных активов.
И если при выборе кредитора определяющим фактором, в большинстве случаев, является цена, то для оформления депозита важно насколько банк надежен и как он выполняет свои обязательства перед вкладчиками.
Мы достаточно много говорили о кредитах Сбербанка, поэтому сегодня решили остановиться на условиях депозитных программ этого популярного финансового учреждения.
Кредитная организация занимает лидирующие позиции практически по всем видам банковской деятельности в РФ, в т.ч. по остаткам на счетах и вкладам юр.лиц.
Для юридических лиц банк предлагает 9 депозитных программ на срок до 1096 дней.
О банке
Сбербанк России – крупнейший универсальный банк в Российской Федерации и СНГ, имеющий самую широкую сеть отделений и предлагающий своим клиентам практически весь перечень существующих на рынке инвестиционно — банковских услуг.
Безусловный лидер среди российских банков по основным показателям деятельности, в том числе по средствам предприятий и организаций независимо от срока размещения.
В целом по России на 01.01.2016г. на долю Сбербанка приходится:
- 28,7% совокупных банковских активов;
- 46% вкладов населения и 30% средств предприятий и организаций;
- 38,7% кредитов частных лиц и 32,2% кредитов юридических лиц.
Более 50% акций финансовой организации находится в собственности у государства в лице Центрального Банка РФ.
Порядок размещения
По стандартной процедуре для оформления вклада клиенту необходимо подать в банк заполненное заявление о присоединении с использованием системы дистанционного обслуживания банка.
Также, можно заключить депозитный договор в рамках соглашения об общих условиях привлечения денежных средств с использованием системы дистанционного обслуживания.
Пополнять депозитный счет может и сам банк, при наличии:
- денег на счете клиента, достаточных для проведения операции;
- расчетного счета клиента;
- оформленных документов по вкладу.
Пролонгация вкладов возможна на условиях, опубликованных на сайте банка в предпоследний день действия депозита
Документы
Для оформления вклада понадобится предоставить стандартный пакет документов:
| Документы | Юр. лица | ИП | Нотариусы | Адвокаты |
| Свидетельство о госрегистрации | ДА | ДА | ДА | ДА |
| Свидетельство о постановке на налоговый учет | ДА | ДА | ДА | ДА |
| Документ, подтверждающий полномочия лица на подписание договора | ДА | — | — | — |
| Информационные сведения клиента в рамках закона о противодействии легализации (отмывания) доходов и финансирования терроризма | ДА | ДА | ДА | ДА |
| Решение об удобрении сделки при его необходимости | Да | — | — | — |
| Документ, удостоверяющий личность | — | ДА | ДА | ДА |
| Лицензии, для видов деятельности, подлежащих лицензированию | — | ДА | ДА | — |
| Документы, подтверждающие регистрацию адвоката и учреждение адвокатского кабинета | — | — | — | ДА |
| Документы, подтверждающие наделение полномочиями нотариуса | — | — | ДА | — |
При наличии в банке (по месту заключения договора) необходимых документов повторное предоставление документов не требуется.
Виды вкладов для юридических лиц в Сбербанке
Сбербанк России предлагает для клиентов четыре вида вкладов с возможностью оформления как в отделении, так и через системы дистанционного обслуживания банка:
- Максимальный;
- Классический;
- Пополняемый;
- Отзываемый.
Депозитные продукты, по которым оформление возможно только дистанционно, имеют соответствующее расширение «…Онлайн». По таким депозитам процентная ставка выше, чем у аналогичного вклада, оформленного в отделении Сбербанка.
Для клиентов, желающих оформить вклад на особых условиях, банк предлагает воспользоваться продуктом «Депозиты на иных условиях».
В рамках действующих продуктов банка клиенты имеют возможность разместить денежные средства на срок от 31-го до 1096-ти дней, при этом процентная ставка зависит не только от суммы и срока размещения денежных средств, выбранного вида депозитного продукта, но и сегмента клиентов.
При заключении депозитного договора по вкладу банком устанавливается размер процентной ставки, который действует на дату приема от вкладчика заявления о присоединении к условиям привлечения средств на депозит.
Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно, а ознакомиться с текущими условиями можно в соответствующем разделе сайта финансового учреждения
На данный момент все депозитные программы банка предусматривают выплату процентов только в конце срока.
В зависимости от депозитного продукта у клиента имеется или отсутствует возможность проведения следующих операций по вкладу:
- полного или частичного отзыва депозита;
- увеличения суммы вклада.
Не смотря на наличие ограничений по отзыву вклада, при необходимости вкладчики все же имеют возможность вернуть свои средства в любой момент времени в соответствии с действующим законодательством РФ.
Осуществить такую операцию предъявив соответствующее требование о бесспорном списании, при этом проценты по депозиту будут пересчитаны исходя из следующих значений:
- 0,1% годовых – для вкладов в рублях;
- 0,01% годовых – для депозитов, оформленных в иностранной валюте.
Видео: Деньги на любой срок от 1-ого дня
«Максимальный Онлайн»
Особенностью вклада «Максимальный Онлайн» является наиболее высокая процентная ставка по сравнению с другими депозитами Сбербанка.
Условия
Оформить вклад в Сбербанке можно с 4 апреля по 31 июля 2018 года на следующих условиях:
Процентные ставки
| Сумма депозита, тыс. руб. | |
| 10 000 – 30 000 | 30 000 – 100 000 |
| 9,23% | 9,57% |
В целом, размер процентной ставки по вкладу «Максимальный Онлайн» рассчитывается, исходя из значений вклада «Классический Онлайн» и «Максимальный», умноженной на соответствующий коэффициент:
% ставка «Максимальный Онлайн» =
1,13*% ставка «Классический Онлайн» ИЛИ 1,07*% ставка «Максимальный»
«Максимальный»
Депозит с повышенной процентной ставкой без возможности досрочного отзыва и пополнения суммы, позволяющий получить максимальный доход по вкладу
Условия
Основные параметры депозитного продукта:
По данному вкладу также, как и по депозиту «Максимальный Онлайн» возможность оформления предоставляется только для клиентов юридических лиц, которые разместят вклад в период с 04.04.2016 по 31.07.2016г.
Процентные ставки
% ставка «Максимальный» = 1,13*% ставка «Классический»
«Классический»
Традиционный депозит, предусматривающий выплату процентов в конце срока, без возможности изменения первоначальной суммы вклада
Условия
Основные условия депозита:
Процентные ставки
Процентные ставки по вкладу «Классический» имеют разные значения для индивидуальных предпринимателей и юр лиц, а также имеют градацию в зависимости от суммы.
Ознакомиться с граничными значениями по размеру ставки можно здесь:
«Классический Онлайн»
Вклад «Классический Онлайн» продолжает линейку депозитных продуктов с дистанционным оформлением.
Депозитный продукт имеет аналогичные условия размещения денежных средств с традиционным прототипом – вкладом «Классический», за исключением возможности оформления в отделении и предлагающий более высокую процентную ставку, чем депозит «Классический».
Условия
Основные условия вклада отличаются только способом оформления и размером процентной ставки от вклада «Классический»:
Процентные ставки
Процентные ставки по вкладу «Классический Онлайн» также делятся исходя из сегмента клиента, а ознакомиться с максимальными и минимальными значениями можно здесь:
«Пополняемый»
Депозит дает возможность увеличивать сумму вклада при сохранении процентной ставки на суммы пополнения.
Условия
Основные условия вклада «Пополняемый» представлены в таблице ниже по тексту:
Процентные ставки
Размер процентной ставки по данному виду вклада также зависит от сегмента клиента, и находится в таком диапазоне:
«Пополняемый Онлайн»
Вклад «Пополняемый Онлайн» является аналогом вклада «Пополняемый. Имеет более высокую ставку и оформляется только дистанционно в сравнении с аналогом.
Условия
Основные условия вклада от прототипа – вклада «Пополняемый» только способом оформления и процентной ставкой:
Процентные ставки
Процентные ставки по депозиту «Пополняемый Онлайн» соответствуют размеру ставки по вкладу «Пополняемый» по сроку и сумме размещения, умноженной на коэффициент 1,07.
Ставки по вкладу также отличаются для юр.лиц и ИП, и находятся в следующем диапазоне:
«Отзываемый»
Депозит с возможностью досрочного расторжения вклада. Пополнение вклада не предусмотрено.
Условия
Основные условия вклада «Отзываемый» представлены ниже в таблице:
Процентные ставки
Ознакомиться с граничными процентными ставками для юридических лиц по вкладу можно здесь:
«Отзываемый Онлайн»
Данный вклад также является аналогом своего более традиционного прототипа — вклада «Отзываемый».
Основные отличия, как и у всех вкладом из продуктовой линейки депозитных продуктов банка для корпоративных клиентов – более высокая процентная ставка, чем у аналога, и дистанционное оформление.
Условия
Ознакомиться с параметрами депозитного продукта можно здесь:
Процентные ставки
Ознакомиться с граничными процентными ставками для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по вкладу можно здесь:
| Руб. | 5,94-7,80% |
| $ | 0,25-2,13% |
| € | 0,01-1,12% |
Для расчета значения можно использовать коэффициент 1,07 к действующей ставке по депозиту «Отзываемый».
Депозиты на иных условиях
По суммам 100 млн. руб. 10 млн. долл. США 10 млн. евро и выше на срок от 1 до 1096 дней Сбербанк России готов рассматривать индивидуальные условия размещения депозитов.
Полезно знать для нерезидентов
Нерезиденты также имеют возможность разместить вклады в Сбербанке России на общих основаниях при условии предоставления соответствующего их статуса пакета документов, ознакомиться с которым можно непосредственно на сайте банка в выбранном виде вклада.
Специальное предложение для клиентов, повторно размещающих денежные средства в срочные инструменты
Для всех категорий клиентов в банке действуют специальные предложения по депозитным вкладам, ознакомиться с которыми можно на сайте банка. Основное условие участия в программе – повторное размещение вклада.
В случае размещения вклада на сумму в два раза превышающую сумму первоначального депозита либо на более длительный срок действуют еще более высокие процентные ставки, чем при переразмещении текущего вклада на аналогичным ранее условиям.
Сбербанк России предлагает широкую продуктовую линейку для юридических лиц и частных предпринимателей, в рамках которой каждый клиент может найти для себя оптимальное решение по сроку, сумме и размеру процентной ставки.
Исходя из действующих условий депозитных программ банка, можно рекомендовать вклады с возможностью дистанционного размещения средств, как более современные и экономически более выгодные для клиента.
Уверены, эффективное использование вкладов Сбербанка для оптимизации финансовых потоков компании позволит данным организациям и индивидуальным предпринимателям получить дополнительный доход от временно свободных денежных средств с максимальной выгодой для существующего бизнеса.
Cоветы, которые помогут предприятию заставить работать свободные денежные средства
Могут ли средства вашей организации приносить неучтённую бизнес-планом прибыль за счет их размещения на депозитах юридических лиц? Иногда могут, и достаточно успешно. Но сначала давайте определимся с понятием, что такое депозиты юридических лиц.
Депозиты юридических лиц
– это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения.
Обычные денежные средства юридических лиц хранятся на расчетных, текущих и бюджетных счетах этих предприятий, открытых в коммерческих банках на основании договоров банковского счета. Хранение средств на банковских счетах, доходов предприятию не приносит. За определенную плату, в соответствии с договором банковского счета банк обязуется:
- принимать и зачислять поступающие на счет средства,
- выполнять распоряжения владельца счета о перечислении средств со счета,
- выдавать со счета наличными соответствующие суммы денег.
Средства, зачисленные на депозиты юридических лиц, хранятся в банках на других счетах и на основании договоров банковского вклада. Договора банковского вклада заключаются на разных условиях и бывают двух видов:
- Договора на вклады до востребования - возврат вклада осуществляется по первому требованию, и его доходность незначительна.
- Договора на срочные вклады – возврат вклада осуществляется по истечении определенного договором срока. Его доходность зависит от срока и суммы вложения и значительно выше, чем в первом случае.
Средства предприятий и организаций можно условно разделить на две категории:
- которые зарабатывают за счет производственной деятельности или торговли.
- которые получают на содержание из бюджета, за некоммерческие услуги, на целевые долгосрочные программы или мероприятия.
Первая категория средств, как правило, всегда в обороте и на расчетных и текущих счетах задерживается только до очередного платежа или с определенной целью. Такие средства предприятия оформляют в срочные депозиты юридических лиц редко и только для решения конкретной задачи, а полученный от этого вложения доход не считают самоцелью.
Вторая категории средств, как правило, задерживается на счетах предприятий на более длительные сроки, расходуются по мере необходимости или по графику. Эти средства предприятия могут и должны более активно размещать на срочные депозиты юридических лиц с целью получения дополнительных доходов. Так, например, один из крупных индустриальных университетов, все собранные средства за платное обучение студентов размещал на поквартальные депозиты, а процентные доходы направлял на первоочередные нужды самих студентов и на снижение ставок по ипотечным кредитам своих работников.
При работе с депозитами юридических лиц, отдельные банки применяют индивидуальный подход. Процентные ставки на депозиты юридических лиц, привлекаемые коммерческими банками, как правило, не афишируются. Предлагаемые предприятию процентные ставки по депозитам юридических лиц, зависят от суммы и сроков вложения, а так же заинтересованности банка в работе с конкретным предприятием по другим аспектам сотрудничества в сфере банковских услуг.
На расчетных счетах отдельных предприятий порой накапливаются и хранятся значительные средства для проведения будущих платежей. Деньги могут лежать без движения от нескольких дней до нескольких месяцев и практически не приносить их хозяину доходов. Банкам такая ситуация выгодна – это бесплатные ресурсы, а за депозиты юридических лиц надо выплачивать проценты. Поэтому банк, в котором открыт расчетный счет, не всегда проявляет инициативу по заключению договора с предприятием на депозиты юридических лиц. А если и предлагает открыть депозитный счет, то процентная ставка на депозиты будет сначала предлагаться минимальная. Здесь со стороны предприятия уместен торг по процентной ставке.
Очень неохотно банки принимают в срочные депозиты юридических лиц средства со сроком до одного месяца. Часто встречается такая ситуация, когда при наличии на счете предприятия значительной суммы, банк почти каждый день уточняет у бухгалтера предстоящие на ближайшие дни платежи. Это значит, что банк, в данный момент нуждается в коротких ресурсах, но пытается решить проблему бесплатно. Но чтобы деньги работали, и приносили предприятию какой - никакой доход, нужна оперативность по перемещению денег из одного банка в другой, с расчетного счета на срочные депозиты юридических лиц или на расчетные счета в банки, которые начисляют по ним хоть и минимальные, но проценты как за “депозиты до востребования”. И потом, с банками всегда легче договариваться о более высоких процентах, когда вы работаете с несколькими банками, тогда есть возникает возможность выбирать более выгодные предложения.
Как я уже говорила, передача средств на срочные депозиты юридических лиц оформляется договорами банковского вклада. При обсуждении с банком условий по размещению вклада, лучше всего придерживаться следующего:
- Депозиты со сроком более 3 месяцев и суммой более 1000 т.р. - разбивать на 2-3 отдельных вклада. В случае появления непредвиденной потребности в средствах, можно закрыть только один депозит, избежав, потери процентных доходов. Остальные депозиты затронуты не будут.
- Не соглашаться, по мере возможности, предусматривать в договоре пролонгацию. Ситуация на рынке меняется, меняются и ставки по депозитам. С банком всегда проще договариваться о повышении процентной ставки и изменении условий, когда оформляешь новый договор.
- До подписания договора, очень внимательно изучать весь перечень неустоек, включенных в проект договора на банковские вклады и предлагать свои условия. Это необходимо учитывать, так как может возникнуть потребность досрочного расторжения договора. Можно потерять больше, чем заработать.
- Заявление на открытие счета;
- Копии учредительных документов со всеми изменениями и дополнениями удостоверенные нотариально или органом, осуществившим государственную регистрацию.
- Копии Свидетельства о государственной регистрации юридического лица, и свидетельств о регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы юридического лица (при наличии), удостоверенные нотариально.
- Письменное подтверждение об отсутствии изменений в учредительных и иных документах, представляемых юридическим лицом, по состоянию на дату заключения договора банковского вклада.
- Копия и подлинник Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе. На основании предъявленного подлинника, Банком заверяется копия.
- Информационное письмо Госкомстата России об учете в ЕГРПО. Предоставляется оригинал и копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом или должностным лицом Банка в установленном порядке, либо только копия, заверенная нотариально.
- Копия карточки с образцами подписей уполномоченных лиц клиента и оттиска печати, заверенная нотариально либо предоставляется оригинал, а копия заверяется Банком.
- Решение уполномоченного органа управления юридического лица, подтверждающие полномочия лиц, имеющих право первой и второй подписи, и / или приказы об их назначении. Предоставляется оригинал и копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом или должностным лицом Банка в установленном порядке.
- Доверенность в случае подписания договора лицом, действующим на основании доверенности.
- Документ, удостоверяющий личность доверенного лица;
- Документы, удостоверяющие личность лиц, указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати. Предоставляется оригинал и копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом или должностным лицом Банка в установленном порядке;
- Сведения о клиенте по форме, утвержденной Банком, в случае, если клиент не имеет счета в данном Банке.
- и т.д.
И если ваша организация приняла решение о размещении вкладов, то не торопитесь оповещать об этом свой банк, а ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. Возможно, процентные ставки и условия по депозитам, предлагаемым юридическим лицам другими банками окажутся для вашего предприятия более перспективными.
Денежные средства организации могут приносить дополнительную прибыль, кроме ожидаемой. Для этого их следует разместить на специальных депозитах для юридических лиц. Как в 2019 году работают такие вклады?
Деятельность юридических лиц предполагает наличие оборотного капитала. По мере накопления прибыли образуются свободные денежные средства. Можно просто хранить их на банковском счету, а можно заставить их «работать».
Многие банки предлагают юрлицам специальные депозитные программы. Они выгодны как банкам, так и непосредственным вкладчикам.
Банковские учреждения могут бесплатно использовать средства в своей деятельности, а юридические лица получат дополнительный доход в виде процентов на депозит. Как же работают депозиты для юрлиц в 2019 году?
Общие сведения
Депозиты, предназначенные для юридических лиц, можно поделить на два основных типа. Это срочные депозиты и вклады до востребования.
Юрлица могут получить весьма солидный доход посредством вложений, поскольку в отличие от лиц физических, вкладывают они суммы немалые, а значит и процент начисляется высокий.
Ставка по депозиту для каждого отдельного юрлица подбирается индивидуально. Она может отличаться в зависимости от периода сохранения, инвестированной суммы и прочих факторов.
Все условия вклада оговариваются сторонами и фиксируются . По желанию вкладчика депозит может открываться в любой валюте.
На день сегодняшний большинство банков может предложить юрлицам свой депозитный продукт. Процентные ставки по разным депозитам могут варьироваться более чем широко.
Но в любом случае, банковский вклад не только обеспечит сохранность средств, но и принесет дополнительную прибыль. Даже при небольшой процентной ставке депозит становится преимуществом.
Начисленные проценты компенсируют потерю части сохраняемых средств вследствие инфляции. А если процент по вкладу высокий …
Необходимые термины
Депозиты юридических лиц это вклады, которые данные субъекты отдали на сохранение финансово-кредитным или иным подобным учреждениям.
При этом хранению подлежат как денежные знаки, так и ценные бумаги. Но все же чаще юрлица сохраняют на депозитах денежные средства.
Обыкновенно свободные финансы юрлица сохраняются на расчетном банковском счете. Хранение денег на банковских счетах способствует их сохранению.
Но вот прибыли это не доставляет никакой. Более того организация обязана платить за внесение и зачисление средств на счет, перечисление денег, снятие наличности.
Депозит юридического лица предполагает, что организация или другой субъект экономической деятельности внесет денежные средства на банковский счет на основании .
Причем оплачивать обслуживание счета будет банк, поскольку он пользуется предоставленными средствами. А юрлицо может бесплатно хранить свои деньги, да еще и получать за это дополнительную прибавку. Преимущества такого хранения очевидны.
Что касается договоров о банковских вкладах, то различают два вида:
Выполняемые функции
Все средства юридического лица можно условно поделить на:
- заработанные в процессе деятельности;
- полученные из бюджета, от инвесторов или отложенные из полученной прибыли на долгосрочные целевые программы либо определенные мероприятия.
По обыкновению, доход от прибыли долго не хранится. Деньги постоянно находятся в обороте и максимум их задержки до очередной выплаты. Подобные средства редко вкладываются в банковские депозиты.
Другое дело, когда деньги предуготовлены для какой-то отдаленной цели и до поры хранятся на банковском счету. Эта часть средств может активно размещаться на срочных вкладах, принося прибыль, не предусмотренную бизнес-планом.
Отдельные предприятия хранят на своих счетах огромные средства. Они могут предназначаться для оплаты будущих платежей, но нередко лежат без дела от пары дней вплоть до нескольких месяцев. Подобная ситуация для банка более чем выгодна.
Можно безвозмездно пользоваться бесплатными ресурсами, да еще и получать оплату за обслуживание счета. Поэтому банки не спешат предлагать депозитные счета предприятиям, хранящим у них крупные денежные суммы.
По обыкновению банками не афишируется процентная ставка по депозитам юрлиц. Наиболее уместной становится оговорка – на индивидуальных условиях.
При открытии депозита будет предложена минимальная ставка, но здесь вкладчик может и поторговаться.
Если сумма велика, срок долго, а предприятие интересно банку в вопросах сотрудничества по иным вопроса, то ставку могут повысить весьма существенно.
Действующие нормативы
Нормативно-правовой регламент депозитных операций основан на тезах:
- гражданского Кодекса РФ;
Правоотношения меж банком и вкладчиком регламентируются договором банковского вклада (депозита).
В таком случае перечисленная на депозит сумма считается доходом, и она учитывается при исчислении налога согласно .
Порядок закрытия
Закрытие депозита может потребоваться по разным причинам. Как то, при ликвидации организации, смене обслуживающего банка, преобразовании юрлица и т.д.
Закрыть депозит вправе лицо, инициировавшее его открытие либо уполномоченное совершать такие действия. Расторжение договора осуществляется в два этапа – подача заявления и вывод средств с депозита.
Заявление на закрытие депозита подается по форме, установленной банком. Закрытие банковского счета предполагает вывод остатка средств с него.
Предварительно следует погасить имеющиеся задолженности перед банком или налоговыми органами, иначе в расторжении договора может быть отказано.
Для погашения можно воспользоваться средствами депозита. Оставшиеся деньги можно получить наличными или перевести на другой счет. Средства с депозитного счета переводятся в течение семи дней с момента подачи заявления.
Если средства не вывести, то получить их после невозможно. В этом случае банк списывает остаток депозита на банковские доходы, но только по окончании срока исковой давности.
Закрытие депозита юрлицом не предполагает уведомления коммерческих партнеров. Но лучше сделать это сразу после подачи заявления.
В противном случае средства, поступившие на депозит, будут отправлены обратно отправителям. До 2019 года юридическое лицо было обязано уведомлять налоговые органы о закрытии депозита.
После внесенных в налоговое законодательство изменений процедура уведомления ФНС и иных инстанций всецело принадлежит кредитной организации.
Когда депозит закрывается по инициативе банковского учреждения, владелец вклада получает уведомление о расторжении договора обслуживания в одностороннем порядке.
Причина может заключаться в отсутствии средств на депозите, при приостановке финансовой деятельности предприятия по решению суда, при обнаружении банковской службой безопасности нарушений в ведении расчетных операций.
Закрытие банковского депозита юридических лиц осуществляется бесплатно. счет признается закрытым с момента подачи юрлицом заявления либо на дату получения уведомления из банка об одностороннем расторжении договора.
Процесс открытия депозита для юридических лиц не сложен. Весьма проста и процедура его закрытия. Но нужно заранее предусмотреть все возможные нюансы во избежание не совсем приятных сюрпризов в будущем.
Депозиты для юридических лиц
Депозиты для юридических лиц – специальные счета, открываемые банком для компаний, по которым кредитная организация выплачивает определенный процент.
Депозиты могут использоваться юридическими лицами с целью размещения временно свободных денежных средств.
Как правило, банки предлагают юрлицам срочные депозиты, то есть размещение денег на определенный, заранее оговоренный в договоре срок. При этом такой может быть отзывным или безотзывным – в зависимости от того, имеет ли предприятие или возможность истребовать денежную сумму раньше срока или нет. Чаще всего при досрочном расторжении депозитного договора выплачивается пониженный процент – например, равный вкладу до востребования.
С точки зрения бухгалтерии размещение депозита представляет собой открытие отдельного банковского счета. Более того, размещение депозита юридического лица возможно в любом банке, не обязательно в том, где находится основной текущий счет, по которому оказывается расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Таким образом, для открытия банковского депозита, как правило, необходимо подготовить следующий пакет документов:
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копия, заверенная юрлицом);
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (копия, заверенная юрлицом);
- депозитный договор ();
- заявление клиента на открытие депозитного счета;
- копия карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенная сотрудниками банка, в котором организацией открыт расчетный счет;
- устав организации (копия, заверенная юридическим лицом);
- паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей (копии, заверенные сотрудником банка);
- приказ о назначении на соответствующую должность лиц, подписывающих документы (копия, заверенная юрлицом);
- доверенность (в случае необходимости), копии документов, необходимых для идентификации доверенного лица (копия паспорта; миграционной карты; документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации; ИНН (если имеется); анкеты доверенного лица).
- информационное письмо из Госкомстата (копия, заверенная юридическим лицом).
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
Этот список может быть сокращен в том случае, если организация или индивидуальный предприниматель уже имеет счет в данном банке.
Об открытии депозитного счета в банке, также как и об открытии расчетного счета, необходимо уведомлять налоговые органы, Пенсионный фонд и .
На осень 2011 года ставки по депозитам для юридических лиц составляют от 2,5% до 7% в зависимости от срока. В отличие от частных вкладов, во многих случаях существует возможность оговорить процент за использование денег индивидуально. При этом следует учитывать, что депозиты юрлиц не подпадают под программы страхования вкладов.
Смотреть что такое "Депозиты для юридических лиц" в других словарях:
Русский торговый банк - Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия … Википедия
Банк - (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора
Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте. По… … Банковская энциклопедия
КБ «Юниаструм Банк» (ООО) - КБ «Юниаструм Банк» Тип: Общество с ограниченной ответственностью Лицензия: 2771 Участие в ССВ: участвует Год основания … Википедия
Юниаструм Банк - КБ «Юниаструм Банк» … Википедия
Московский Кредитный Банк (МКБ) предлагает размещение временно свободных денежных средств для юридических лиц. Для этого банком разработано три продукта. Во первых, депозитный счет юридического лица. Во вторых, покупка банковского векселя. И, в… … Банковская энциклопедия
В законодательстве Российской Федерации предусматриваются такие правовые нормы, которые позволяют юридическим лицам, как и физическим, иметь вклады в банковских учреждениях. Как известно, юридические лица бывают коммерческие и некоммерческие. Каждое юридическое лицо, имеет свой счет в банковском учреждении, на котором, могут находиться свободные от оборота денежные средства.
Для того чтобы юридические лица, могли положить свои средства на банковский депозит, они, прежде всего должны иметь свободные средства на своем счете. Закон не устанавливает ограничения банковским учреждениям, которые могут привлекать средства юридических лиц на свои депозиты. Для открытия депозита юридического лица, банку, в котором будет открыть этот депозитный счет, необходимо будет предоставить пакет документов юридического лица (это уставные документы, и другие документы определяющие юридическое лицо). После предоставления таких документов, банк заключает договор с юридическим лицом, и открывает депозитный счет.
Лучшим вариантом в данном случае, будет открытие депозитного счета в том банке, в котором у этого юридического лица имеется текущий счет. Плюс этого варианта в том, что в "свой" банк не нужно будет заново собирать и подавать пакет документов на такое юридическое лицо, не нужно платить комиссионные вознаграждения банку, который будет переводить денежные средства фирмы, со своего счета, на счет другого банка (в котором будет открыт депозит). Менеджеры банка, обслуживающего такую фирму, уже знакомы с руководством, и смогут без лишней суеты подобрать удобный депозит.
Единственным важным моментом является требование закона, которое требует открытие другого счета (депозитного) на обслуживаемое юридическое лицо. Проще говоря, депозитные деньги должны лежать на отдельном счете. При этом если юридическое лицо решило положить свои деньги на несколько депозитов, под разные проценты, то банк обязан открыть на каждый депозит отдельный счет. Как известно банковские депозиты бывают срочные и бессрочные (до востребования). Для физических и юридических лиц, не существует ограничений в открытии срочного или бессрочного депозитного счета, все зависит от желания вкладчика. Единственным различием в данном случае, является то, что для физических лиц, процент по депозитам является жестко фиксированным и не может ни уменьшатся ни увеличиваться. Для юридических же лиц, процент может быть плавающим, все зависит от того, как договорится директор юридического лица с директором или управляющим банка.
Говоря о срочных и бессрочных вкладах, необходимо также отметить, что с любого депозитного счета (будь он срочным или бессрочным), можно досрочно забрать деньги. В таком случае, по срочному и бессрочному депозиту проценты будут считаться из расчета процентов по бессрочному вкладу (меньший процент, чем на срочном депозите).
Руководству юридических лиц необходимо знать, что в отличие от физических лиц, проценты по вкладам физических лиц, в обязательном порядке облагаются налогами. То есть каждый месяц, юридическое лицо обязано уплачивать налоговую ставку со своих депозитных процентов. При этом в случае открытия депозита, фирма должна уведомить налоговый орган, в котором она обслуживается о своем депозите, с указанием номера депозитного банковского счета.
Еще одной особенностью, таких депозитных вкладов, является то, что в отличие от физических лиц, депозиты которых подлежат обязательному государственному страхованию, депозиты же юридических лиц такому страхованию не подлежат. Об этом должно позаботиться само юридическое лицо, и по желанию застраховать свой депозит в любой страховой компании.
У некоторых юридических лиц, может возникнуть вопрос, могут ли они открывать валютные депозитные счета. Для ответа на этот вопрос, необходимо сказать, что не могут открывать валютные средства юридические лица, которые не работают с валютными операциями. Ведь на такие операции, необходимо специальное разрешение государственных органов. Если организация работает с валютными операциями, и имеет валютные счета, тогда она смело может открывать валютные депозиты.
В целом, рынок депозитов юридических лиц очень хорошо развит в Российской Федерации, и . Но необходимо знать, что любое открытие депозита влечет за собой наличие дополнительных обязанностей, таких как уведомление налогового органа, получение специального разрешения на осуществление валютных операций. Также необходимо знать, что процент по таким депозитам, открытыми юридическими лицами, гораздо меньше, и для этого банк обязан открыть отдельный счет. В остальных случаях никаких ограничений нет.