Чтобы как можно скорее решить квартирный вопрос, понадобятся немалые деньги, которыми не всегда располагает покупатель. Для того чтобы помочь временно неплатёжеспособному физическому лицу, многие банки предлагают услугу кредитования при покупке жилья.

Одной из характерных черт кредитного договора является то, что заёмщик обязуется возвращать банку денежные средства, соблюдая при этом условия кредитования и сроки выплат, которые устанавливает финансовая организация (банк). Согласно статистическим данным, средние сроки выдачи кредита на покупку жилплощади составляют от 5 до 25 лет.

Как оформить кредит на покупку квартиры, есть ли льготные программы кредитования граждан и кто может воспользоваться спецпредложениями — тема нашей статьи.

Каковы условия и виды льготного кредита на покупку жилья?

Существует 3 вида льготного кредитования на покупку жилплощади:

1. Кредит, при котором процентная ставка погашается за счёт средств бюджета (% может дотироваться государством как частично, так и полностью).
2. Субсидированный кредит — предоставление государством или работодателем субсидии, направленной на погашение первоначального взноса, на погашение займа. Её размер зависит от региона, в котором покупатель планирует приобретать жильё.
3. Продажа квартир по льготным ценам лицам , состоящим в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий (данная форма кредитования введена не во всех регионах страны).

Некоторые банки по согласованию с заёмщиком могут предоставлять собственные льготы, например:

• увеличение срока займа (но не более чем на 30 лет);
• пересмотр графика платежей и т.д.

Лидером среди банков, практикующих предоставление заёмщикам выгодных условий льготного кредитования, является Сбербанк России. Он предлагает клиентам минимальную процентную ставку по годовым выплатам:

• при кредитовании в рублях — 9,5%;
• при кредитовании в у. е. — 10%.

Также Сбербанк предоставляет заёмщику право выбор жилья: он может приобретать как готовое, так и находящееся на стадии строительства.

Второе место среди лидеров кредитования занимает банк ВТБ24, так как его льготная программа кредитования имеет государственную поддержку:

• подписание кредитного договора осуществляется без уплаты комиссий;
• процентные ставки по займам не превышают 11% (в рублях);
• если первый взнос по кредиту составляет не менее 20% от себестоимости приобретаемой квартиры, то банк может увеличить сроки выплат до 30 лет.

Главным преимуществом кредитования в банке ВТБ24 является то, что заёмщику предлагается широкий выбор страховых программ:

• страхование права собственности (страхование титула) на приобретаемую жилплощадь;
• страхование жизни заёмщика;
• страхование квартиры от внешнего воздействия, причиняющего вред (например, от разного рода бедствий) и пр.

Требования к оформлению договора займа

Каждая кредитная организация выдвигает свои условия и требования, касающиеся предоставления кредита на покупку жилья, но среди них есть и типовые, обязательные для всех банков. Данные условия касаются физических лиц — заёмщиков. Для того чтобы взять кредит на покупку жилплощади необходимо:

• наличие гражданства РФ;
• наличие постоянной регистрации;
• возраст (от 21 до 55 (для женщин), 60 — для мужчин);
• наличие постоянной работы;
• стабильный уровень дохода;
• хорошая кредитная история.

Многие банки требует внесения первоначального взноса. Чаще всего его сумма составляет 15-20% от стоимости жилья.

Для оформления кредитного договора нужны следующие документы:

• заявление на предоставление займа (заполняется по форме, предлагаемой банком);
• копия документа — паспорта;
• копия свидетельства о браке (если лицо состоит в семейно-брачных отношениях), а также копия свидетельства о рождении детей (предоставляется при их наличии);
• копия трудовой книжки, заверенная нотариальной печатью и подписью;
• справка о доходах (может предоставляться в 2-х формах):
  • по форме банка;
  • по форме 2-НДФЛ..
• справка о дополнительном доходе и его источниках (если таковой имеется).

После того, как заёмщик предоставил данный пакет банку, происходит процедура и рассмотрения заявления на предоставление кредитных средств. Она не должна занимать более 7 рабочих дней.

Важно! Сроки и сумма кредитования подбирается аналитиком индивидуально для каждого заёмщика. Это зависит от его заработной платы, так как ежемесячный платёж, направленный на погашение займа, составляет 40% от её суммы.

Каждый банк предоставляет требования и к состоянию квартиры, на поиск которой заёмщику отведено 3 месяца. Главное, чтобы жилплощадь имела ценность на момент покупки, а также на момент выплаты кредита.

После того, как покупатель выбрал подходящее для себя жильё, производится его независимая оценка. Срок на её проведение не должен превышать 1 недели.

Независимую оценку могут производить только те организации, которые аккредитованы банком.

После того, как документы собраны и одобрены, происходит оформление сделки, в которой участвует три стороны:

1. продавец;
2. заёмщик (покупатель);
3. кредитор (банк).

Заёмщик обязуется подписать кредитный договор, к которому предъявлены определённые требования:

• предмет сделки;
• данные о сторонах кредитного контракта;
• сроки;
• сумма кредита;
• порядок его выдачи;
• порядок его погашения;
• процентная ставка по кредиту (или иное, если договор оформляется на льготных условиях);
• способ, посредством которого будет обеспечиваться возврат кредита;
• ответственность сторон в случае неисполнения условий договора.

После того, как кредитный договор подписан, банк перечисляет оговоренную сумму на банковский счёт продавца. При расчётах банки могут использовать банковской ячейки или аккредитив.

Важно! Продавец не сможет распоряжаться перечисленными на его счёт средствами до тех пор, пока покупатель не получит документального подтверждения обретённого права собственности на жильё. Процедура оформления бумаг производится в течение 5 дней.

Граждане, имеющие право на льготное кредитование

Условия льготного кредитования определяются Правительством региона, на территории которого располагается кредитная организация. Но, тем не менее, есть общие правила, в соответствии с которыми на льготный заём могут рассчитывать:

• граждане, которые живут в условиях, непригодных для проживания:
• участники процедуры ликвидации аварии на Чернобыльской АС;
• многодетные/молодые;
• инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
• военные и др.

Для каждой из этих категорий индивидуально исчисляется размер процентной ставки по кредиту (Законодательство не устанавливает её точных размеров, сумма определяется местным Законодательством регионов РФ).

Чтобы получить льготный заём, необходимо:

• обратиться с заявлением о его получении в администрацию, где действует комиссия по рассмотрению заявок на оформление займа;
• дождаться решения комиссии о включении физического лица в реестр получателей льготных займов (о своём решении комиссия извещает в течение 5 дней).

Льготный заём предоставляется гражданину только единожды.

Повторная подача заявки на получения займа невозможна!

Приобретение квартиры в рассрочку

Под рассрочкой понимается выплата продавцу всей стоимости квартиры по частям. Размер первоначального взноса также оговаривается, а выплаты оставшейся суммы погашаются в соответствии с графиком.

Рассрочка платежа при покупке квартиры имеет свои преимущества:

• отсутствие переплат и комиссий;
• нет надобности предоставлять какие-либо дополнительные документы (как при оформлении кредита в банке).

Среди минусов такого способа покупки жилья можно выделить следующие:

• не все владельцы и застройщики готовы предоставить покупателю рассрочку;
• кратковременность рассрочки (как правило, она оформляется на срок от 1 до 2 лет) предполагает уплату больших денежных сумм. Многие покупатели не могут грамотно оценить свое финансовое состояние. Результат такой халатности — несоблюдение сроков с последующим наложением штрафных санкций.

Покупка квартиры в рассрочку оформляется двумя способами:

• условия рассрочки прописываются непосредственно в договоре купли-продажи;
• рассрочка платежей фиксируется в договоре участия в долевом строительстве (при этом может быть дополнительно оформлен с включёнными в него условиями, касающимися рассрочки).

Покупка квартиры в ипотеку

Приобретение жилья в ипотеку является залогом недвижимого имущества, приобретённого по ипотечному договору кредитования, без изъятия его из собственности заёмщика (должника). В случае неисполнения каких-либо обязательств по договору, недвижимость может быть изъята у владельца залогодержателем (банком).

Ипотечное кредитование имеет массу преимуществ:

• кредит носит долгосрочный характер;
• сниженная процентная ставка;
• погашение кредита производится посредством аннуитетных выплат (равных долей от себестоимости).

Этапы покупки в ипотеку:

• Подача заявления о выдаче кредита ипотечного характера в банк.
• Рассмотрение заявления представителем банка.
• Поиск подходящей квартиры . Выбранный вариант должен быть одобрен банком. Желательно, чтобы жилплощадь имела ценность на момент покупки, а также на момент выплаты ипотечного кредита.
• Оценка и утверждение квартиры банком;
• Заключение договора ;
• Передача денежных средств продавцу;
• нотариальная заверка ипотечной сделки;
• Государственная регистрация жилья;
• Страхование кредитора (банк) от возможных рисков (производится за счёт заёмщика).

Ипотечный договор должен быть подписан всеми участниками сделки.

Содержание ипотечного договора купли-продажи

Ипотечный — типовой договор, в содержании которого указывается:

• дата, место и время совершения сделки;
• предмет договора;
• источник оплаты приобретаемой жилплощади (в этом разделе следует указать данные займодавца);
• порядок расчёта между покупателем и продавцом;
• права и обязанности сторон (данный вид договора предполагает участие 3-х сторон: займодавца, заёмщика (покупателя) и продавца);
• сроки действия контракта.

Сам процесс покупки квартиры в ипотеку запускается только после оформления и подписания вышеуказанного договора.

Покупка строящегося жилья в ипотеку

Многие кредитные организации совместно с компанией-застройщиком разрабатывают партнёрские программы, благодаря чему можно приобрести ещё недостроенную квартиру в ипотеку.

Приобретение квартиры в строящемся доме в ипотеку имеет свои особенности: покупатель не может предоставить залог для банка в виде квадратных метров жилплощади.
Квартира становится залогом только после оформления права собственности на неё.

В этой ситуации банк может потребовать:

• залог иного недвижимого имущества, которое находится в собственности заёмщика (покупателя);
• поручительства за покупателя со стороны какого-либо 3-го лица.

Помимо стандартной процедуры оформления договора, банк потребует от заёмщика заключения контрактов о:

• залоге прав требования на недостроенную квартиру;
• договор страхования трудоспособности и жизни покупателя.

Покупатель жилого помещения имеет право на . Как им воспользоваться — тема нашей статьи.
Как проверить квартиру при покупке . Не пренебрегайте мерами предосторожности, доступными до заключения сделки.

Покупка по военной ипотеке

Военнослужащие могут существенно улучшить свои жилищные условия путём подачи рапорта с требованием о включении их в реестр НИС.

Для лица, включенного в реестр накопительно-ипотечной системы, создаётся индивидуальный накопительный счёт, куда поступают денежные средства (их источником является бюджет РФ) в установленном Законом размере. При покупке жилья военнослужащий может воспользоваться ими (но только в случае, если военнослужащий состоит в реестре не меньше 3-х лет).

06.06.2013

Проблемы жилищного кредитования на протяжении последнего десятилетия остаются для России довольно острым вопросом, который пытаются решить и правительство страны, и , и строительные компании. Но основной груз проблем несут на себе простые граждане России, которые нуждаются в жилье, но не решаются взять на себя «непосильную ношу» ипотеки, кажущейся таковой на первый взгляд. Единственным выходом из создавшейся ситуации может стать льготный кредит на жилье. В чем суть такого вида кредитования покупки жилья, и какие преимущества или недостатки здесь имеются?

Что представляет собой льготный кредит для заемщиков и для банковских учреждений?

Условия по льготному кредитованию в РФ не имеют строгой упорядоченности, узаконенной правилами и нормами. Например, к льготным видам жилищного кредита относится так называемый «субсидированный кредит» , когда работодатели оплачивают проценты по ипотеке для своих служащих или участвуют в оплате различных комиссий при сборе документов на оформление жилищного кредита. Или, к примеру, льготный ипотечный кредит может быть предоставлен банком на определенных условиях: увеличения срока погашения кредита, льготные проценты по выплатам, изменение графика выплат по кредиту в пользу заемщика и т.д.

Следует учитывать тот факт, что для каждого гражданина РФ условия льготного кредитования определяются в индивидуальном порядке , когда идет договоренность между финансовыми организациями и заемщиками или когда в поддержку нуждающимся в жилье включаются местные органы самоуправления на местах, вплоть до правительственных органов.

К примеру, в Москве и Московской области на льготный кредит могут рассчитывать многодетные семьи, а также врачи, учителя и другие квалифицированные специалисты , в сотрудничестве с которыми нуждаются предприятия или компании города.

При льготном кредитовании также допускается, чтобы поручителями по ипотеке становились близкие родственники , которые являются своего рода гарантами на выплату жилищного кредита, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выполнить условия договора по кредиту. Иногда банки идут на риск и предлагают заемщикам не выплачивать проценты по ипотеке в первые два-три года после выдачи жилищного кредита. Такое условие также относится к категории льготного кредитования.

Преимущества подобного жилья всем очевидны - отсутствие дополнительных комиссий по ежемесячным выплатам, низкие процентные ставки по выплатам, определенные гарантии государства, поддержка муниципальных властей или работодателей и т.д. Но не следует забывать, что в каждом конкретном случае нужно четко оговаривать и перепроверять все пункты подписываемых договоров по ипотеке, чтобы избежать возможных «подводных камней», чтобы льготный кредит не оказался сущим кошмаром для семейного бюджета.

Какие условия по льготному кредитованию на жилье предлагают банки России?

Лидером в ипотечном льготном кредитовании остается , предлагая заемщикам наименее низкие процентные годовые ставки по выплатам (9,5% в рублях и 10% в долларах или евро) . Этот банк работает с привлечением средств материнского капитала, причем заемщик имеет право покупать, как готовое жилье, так и находящееся в процессе строительства.

Эксперты по финансам и кредитованию считают, что выгодные условия по льготным кредитам в РФ на сегодняшний день существуют и у банка . Своим заемщикам этот банк предлагает выгодную программу кредитования жилья при непосредственной поддержке государства:

• все кредитные договора по ипотеке подписываются без комиссий.
• процентные ставки на предлагаются довольно низкие - до 11% годовых в рублях.
• срок погашения ипотеки для отдельных заемщиков может быть увеличен до 30 лет, если в качестве первого взноса выплачивается 20% стоимости от вновь приобретаемого жилья.

Плюс ко всему этим банком для заемщиков подготовлены различные страховые программы по ипотечному кредитованию: страхование прав собственности на покупаемое жилье, страхование здоровья и жизни заемщика, страхование приобретаемой недвижимости от самых разных бедствий и т.д.

Не отстает от лидеров и , предоставляя своим заемщикам почти такие же условия по льготному кредитованию. Но у заемщиков большее доверие вызывает все же Сбербанк и ВТБ24, которые активно сотрудничают с государством, участвуя в различных программах поддержки жилищного кредитования для населения.

Льготный кредит на жилье в России для многодетных семей

С каждым днем в интернете появляется все больше запросов с поиском разъяснения сути льготного кредитования в России для многодетных семей. Желающих получить жилье среди многодетных семей остается много, а муниципального жилья катастрофически не хватает. В результате семьи десятилетиями стоят на очереди на расширение жилья, а ведь каждый член большой семьи уже сегодня нуждается в дополнительных квадратных метрах, чтобы жить комфортно, без стесненных условий.

Государство заинтересовано в вопросах изменения демографической ситуации в стране, поэтому ежегодно разрабатываются различные социальные жилищные программы. В первую очередь, по таким программам помощь оказывается многодетным семьям. Банки предлагают для многодетных семей особые условия по ипотеке , увеличивая сроки погашения кредитов и понижая процентные ставки.

Напомним, что в России многодетной может считаться семья, в которой на момент подачи заявления на ипотеку воспитывается три или более несовершеннолетних детей . Господдержка льготных жилищных программ действует почти всегда одинаково - определенную часть расходов по выплате ипотеки берет на себя государство. Допускается, чтобы часть долга по ипотеке погашалась из материнского капитала, согласно принятым на сегодняшний день законам.

Разница в льготном кредитовании для многодетных семей в различных банках России не существенная, зависит только от статуса той или иной банковской организации. Многие банки готовы поддержать государственные жилищные программы и снижают процентные ставки по выплатам кредитов на жилье для многодетных семей (до 6,5% годовых на вторичное жилье и до 11% годовых на жилье в новостройках), при условии продления сроков ипотеки до 25-30 лет.

Чтобы оформить ипотеку многодетной семье, нужно собрать необходимый в таких случаях пакет документов , который и предоставляется для рассмотрения в банк.

В стандартный набор документов входят:

• справка о составе семьи;
• справка с места жительства;
• документы на каждого члена семьи;
• справка о доходах родителей из бухгалтерии предприятий и организаций, где они официально работают и т.д.

Для увеличения суммы кредита банк может потребовать и дополнительные документы: справки о владении видами имущества, поручительства близких родственников и т.д.

В условиях договора по ипотеке банки часто оговаривают пункт, по которому заемщику может быть предоставлена отсрочка по выплате процентов . К примеру, семья готовится к рождению еще одного ребенка, в семье кто-то серьезно болен или рассматриваются другие случаи возможности отсрочки.

Например, Сбербанк предоставляет многодетным семьям кредит на покупку жилья от 9,5% процентов годовых в рублях , при условии, что заемщик предоставляет первоначальный взнос в размере 10% от стоимости покупаемого жилья.

Банк ВТБ24 готов выдавать многодетным семьям ипотечный кредит сроком на 30 лет в размере 8 миллионов рублей (процентная ставка - 10,2% годовых в рублях и первоначальный взнос - 20% от стоимости покупаемого жилья).

Льготный кредит в России для молодых семей

Молодожены - это еще одна категория социально слабо защищенных семейных ячеек нашего общества. Общий доход у молодой семьи, как правило, небольшой, а капитала на приобретение жилья они еще не накопили, но остро нуждаются в собственном жилье. Для таких семей в РФ предусмотрена государственная «Ипотечные кредиты для молодоженов 2013» . Внедрение этой программы в структуры частных и государственных банков сегодня проходит довольно активно.

Подобные программы реально позволят решить молодым семьям вопросы по приобретению жилья без единовременных крупных денежных вложений. После сбора необходимого пакета документов молодая семья может рассчитывать на ипотечные субсидии, предоставляемые государством с последующим подтверждением целевого расходования кредитных средств.

К примеру, бездетные семьи в России, имеющие статус молодоженов, могут рассчитывать на максимальную помощь по ипотечной субсидии до 35% от стоимости приобретаемого жилья . В каждом конкретном случае, банки могут по собственному усмотрению снижать процентные ставки по ипотечным выплатам для молодоженов либо увеличивать конечный срок погашения ипотечного жилищного займа.

Например. банк на сегодняшний день считается одним из самых лояльных в РФ в предоставлении жилищных кредитов для молодоженов. Если возраст каждого из молодых супругов не превышает 35 лет, то им предоставляется ипотека с процентной ставкой 9,95% годовых в рублях, сроком до 30 лет.

А вот в Сбербанке условия жилищного кредитования для российских молодоженов более чем жесткие - до 18% годовых в рублях , при соблюдении стандартных условий по кредитным договорам.

К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине. Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы. Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади. К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

1. Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
2. Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
   Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
3. Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
4. Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
5. Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

Условия предоставления

Льготный кредит, предоставляемый на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, есть сразу у нескольких банков. То есть, семья и иные льготники, могут самостоятельно выбрать тот банк, в котором они будут кредитоваться, исходя из максимальной выгоды предложенных условий.

1. Сбербанк предоставляет кредиты для строительства недвижимости от 45 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка по такому кредиту составляет 11 процентов.
   Преимущество оформления займа на строительство в этом банке заключается в том, что учреждение продляется срок кредитования на 3 года при появлении в семье ребенка.
2. ВТБ предлагает своим клиентам предоставление кредита под 11 процентов на срок до 50 лет. Но чтобы принять участие в этой программе, у семьи должно быть минимум 20 процентов первоначального взноса.

В небольших региональных банках также можно получить льготный кредит. Однако из-за последних экономических событий в стране, есть высокая вероятность, что у них будет отозвана лицензия.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

В пакет обязательных документов входят:

1. Заявление;
2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
3. Справка о составе семейства;
4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

Жилье нужно всем. Особенно молодым семьям и наименее обеспеченным слоям общества. Вследствие этого трио, представленное правительством, строительными компаниями и ипотечными банками, решило ввести такое понятие как льготный кредит для приобретения недвижимости.

Сегодня в РФ существует 3 типа льготного кредитования, которое позволяет купить жилье:

1. Кредит, который позволит воспользоваться тем, что процентную ставку будет выплачивать государство из своего бюджета. Процент может выплачиваться государством или частично, или же полностью в зависимости от финансовых возможностей гражданина.
2. Специальный субсидированный кредит, который позволяет гражданам РФ погасить первый взнос за квартиру или дом. Размер субсидии часто зависит от региона РФ, где будут покупать недвижимость.

3. Продажа недвижимости по специальной льготной ценой, на которую могут рассчитывать только те граждане, которые находятся в очереди на улучшение жилищных условий.

Именно эта система кредитования действует во всех регионах РФ.

Кто имеет право воспользоваться льготным кредитованием?

Все условия кредитования определяет власть в регионе, где будут оформлять кредитование. Но правила для получения льгот традиционные для всех случаев. На льготную покупку жилья могут рассчитывать:

• 1. Граждане РФ, которые в данный момент живут в условиях, которые признаны непригодными для постоянного проживания.
• 2. Работники, которые принимали участие в ликвидации аварии атомной станции в Чернобыле.
• 3. Многодетные или же молодые семьи.
• 4. Инвалиды.
• 5. Семья, в составе которой есть дети-инвалиды.
• 6. Военные.

Для каждой из этих групп граждан индивидуально начисляют процентную ставку.

Как получить льготный заём?

• Обращение с собственноручно написанным заявлением в администрацию, где возьмут комиссионный сбор за оформление процедуры займа.
• Ожидание решения комиссии, которая должна принять и подтвердить включение физического лица в реестр получателей льготных займов. На это должно уйти более 5 дней.
• Получение права на получение льготного займа.

По условиям льготного кредитования допускают возможность того, что в роли поручителя могут выступать близкие родственники, которые будут своеобразной гарантией. Заемщик не сможет выполнить свои обязательства и выплатить все взносы за свою квартиру? Тогда родным придется брать на себя всю ответственность и выплачивать вместо близкого человека все взносы.

Очень часто можно договориться о том, чтобы не выплачивать ипотеку в первые 2-3 года после получения кредита. Иногда банкиры готовы пойти на такой риск. Кстати, это вполне в правилах льготного кредитования и банки должны идти на эту уступку, если об этом просит гражданин РФ. Хотя на практике все обстоит гораздо сложнее — не все банки готовы придерживаться этого правила.

Все очевидно — гарантии государства, низкая процентная ставка, отсутствие комиссий, которые нужно было бы выплачивать каждый месяц, а также поддержка муниципалитета.

Условия льготного кредитования в России

Банки удивительно лояльны к тем, кто хочет использовать льготное кредитование. Лидером в этом сегменте кредитования несколько лет подряд остается Сбербанк РФ. Именно он предлагает самые низкие ставки по выплатам (на данный момент 9,5% в рублях и 10%, если выплачивать в долларах или евро).

Главным преимуществом льготного кредитования в Сбербанке считается возможность покупать даже то жилье, которое пока строится. Все понимают, что квартиры в многоэтажке, которая находится в процессе строительства, дешевле на 20-40%, чем уже готова. Именно поэтому большинство людей до сих пор ищет именно такой вариант для покупки. Теперь шанс приобрести недвижимость в стадии строительства у каждого.

Выгодные условия для льготного кредитования предлагают и в отделениях ВТБ24. Своим клиентам они предлагают кредитование при полной поддержке государства. В этом случае не нужно выплачивать никаких комиссий, а процентная ставка достигает лишь до 11% годовых, если брать кредит в рублях. Кроме этого, выплачивать льготный кредит можно до 30 лет, если сразу внести 20% стоимости жилья.

Проблемы с наличием собственного жилья у российских граждан с течением времени обостряются все больше и больше: цены растут, условия кредитования ужесточаются. Но силами банков, застройщиков и государства эти вопросы были решены. Согласно новым правилам, определенные категории населения могут получить льготы на ссуду для строительства/покупки жилья. В чем принцип такого финансирования, какие плюсы и «подводные течения» в нем присутствуют – рассмотрим в этой статье.

Что это такое – льготное кредитование

Условия и правила кредитов, выдаваемых на льготных условиях, в нашей стране пока не упорядочены, и даже не имеется каких-то норм в законодательных актах. Льготный кредит на строительство жилья может быть выдан в рамках особых условий:

• увеличенный срок возврата ссуды;
• предоставление льготных процентов, соответственно – минимальные переплаты;
• изменения в графике погашения в пользу клиента.

Стоит отметить, что для ситуации каждого гражданина такие условия устанавливаются персонально.

1. В российской столице на послабления могут претендовать многодетные семьи и представители бюджетных специальностей – педагоги, медики, прочие квалифицированные профессионалы.
2. Допускается и поручительство со стороны близких родственников заемщика , гарантирующих своевременность и полноту выплат.
3. Порой банки могут рисковать, предлагая своим клиентам ограничить выплаты процентов на протяжении первых лет пользования ссудой .

Среди достоинств можно выделить очевидные аспекты. Здесь нужно отметить:

• отсутствующие дополнительные комиссии по аннуитетам;
• небольшие ставки %;
• государственные гарантии;
• поддержка со стороны муниципалитета на всех уровнях сделки;
• поддержка работодателей.

Но стоит понимать, что эти условия не являются универсальными, то есть в каждой определенной ситуации необходимо осуществлять проверку и обсуждение с заимодавцем всех пунктов, чтобы кажущийся льготным кредит не превратился в волокиту и не усугубил финансовое состояние семьи.

Кто может рассчитывать на льготы

Льготный кредит положен исключительно гражданам и семьям, остро нуждающихся в улучшении условий жилья. Это:

• молодые семьи, не имеющие своего жилья, проживающие с родителями или на съемных квартирах, в коммуналках;
• граждане, которые вынуждены ютиться на площади меньше 15 квадратных метров;
• студенты, которые во время обучения проживают в специализированном общежитии;
• сироты, лишившиеся опекунов и официальных попечителей, обучающиеся в высших и средних учебных заведениях;
• лица, которые вынуждены проживать в однокомнатной квартире с другим членом семьи, страдающим от психического расстройства, подтвержденного документально;
• работники бюджетной сферы, представители военных профессий: для них государственная программа подразумевает особые условия.

Льготный кредит на жилье могут получить только определенные категории лиц, поэтому, прежде чем рассчитывать на послабления, стоит узнать, относитесь ли вы к этому списку.

Что для этого необходимо

Для обретения специальных льгот необходимо заняться сбором документов и встать на учет в государственных органах. Из бумаг нужно подготовить следующие доказательства:

• справки, свидетельствующие об уровне доходов каждого члена семьи;
• справки, полученные у врача (если речь идет о психическом отклонении);
• документальное подтверждение того, что жилое имущество, которое имеется в настоящее время, не соответствует нужному уровню;
• если речь идет о студентах, обязательно приносится соответствующий документ с места учебы;
• представители бюджетной сферы обязуются принести справку, которая подтверждает тот факт, что один из членов семьи выполнял должностные обязанности в бюджетной организации не менее года.

Для каждой отдельной программы может понадобиться предоставление дополнительного пакета бумаг. Практика показывает, что этот процесс требует длительного ожидания в очереди.

Какие льготы предусмотрены программами

Есть несколько направлений, которые включают в себя льготные условия покупки или возведения жилья.

1. Субсидирование со стороны государства части процентов заемщика. Это направление называется «дотированием ставки процента» и применяется на практике достаточно часто.
2. Предоставление специального субсидирования на какую-то долю стоимости квартиры.
3. Реализация заемщику государственного имущества по ссуде по льготной стоимости.

Мы рассмотрим несколько подобных программ и порядки совершения операций по ним.

Условия российских банков по льготному кредитованию

Вот несколько отечественных организаций, готовых предоставить выгодное кредитование.

1. Лидирующие позиции в данном направлении принадлежат Сбербанку России, который готов предложить заемщикам минимальные ставки % на любые выплаты. Данная организация проводит операции с привлечением мат. капитала. Плюсом является то, что за получателем займа закрепляется право выбрать недвижимость на первичном или на вторичном рынке по собственному усмотрению.
2. По экспертным оценкам и положениям, в настоящее время можно взять льготный кредит на выгодных условиях и в ВТБ 24. Заемщики могут взять ссуду по хорошей программе. Подписание всех соглашений осуществляется без комиссий, размеры ставок стартуют от 11%, а сроки погашения могут быть продлены до 30 лет при условии оплаты первого взноса в сумме 20%. Вдобавок к тому, для клиентов предусмотрено большое количество страховых программ.
3. Ни в чем не уступает лидерам и ГЛОБЭКСБАНК, который предоставляет своим клиентам идентичные условия по льготным ссудам. Несмотря на это, наибольшей популярностью среди граждан пользуются две первые организации, которые тесно сотрудничают с государством.

Например, указ Президента №13 о льготном кредитовании на строительство жилья в республике Беларусь содержит основные нормы и правила, по которым предоставляются подобные ссуды. В нем же отображаются положения сторон и выгоды для получателей займов.

Кредит для многодетных семей на льготных условиях

Ежедневно на просторах сети появляется все большее количество запросов. Они содержат просьбы о пояснении сути льготного кредитования для семей, в которых более 2-х детей. Граждан, желающих получить льготную ссуду по этой причине, по-прежнему много, а муниципальной недвижимости на всех не хватает. В итоге семьи вынуждены стоять на очереди по несколько десятков лет, скитаясь по съемным квартирам, страдая от нехватки жилой площади и экономя на товарах первой необходимости.

Государство заинтересовано в том, чтобы изменить демографическую картину в России, поэтому его представителями разрабатывается все большее количество социальных программ по льготной покупке или строительству жилища. Многодетные семьи – первая категория граждан, которая может претендовать на подобные послабления в ипотеке. Банки понижают для них ставки, «растягивают» сроки, упрощают процедуру сбора бумаг.

Согласно законодательству Российской Федерации, к категории «многодетных семей» относятся ячейки общества, в которых рождено 3 и более детей. Они должны быть несовершеннолетними, чтобы семья могла рассчитывать на льготы. Господдержка является одинаковой почти для всех таких семейств. Она заключается в том, что определенную часть расходов по финансированию жилища берет на себя государственная сторона. Допустимо погашение части ипотеки за счет средств мат. капитала.

В российских банках предлагаются разные условия льготной ипотеки, но их различия несущественны. В основном на них влияет статус самого кредитного учреждения и индивидуальная ситуация семьи. Львиная доля финансовых структур готова поддержать государственные программы и снизить ставки для таких категорий населения до 6,5 годовых процентов на вторичное жилье и до 11% на первичные объекты. Еще одно привлекательное для клиентов условие – продление сроков ипотеки до 25 и более лет.

Чтобы заняться оформлением льготного кредитования, молодой семье следует собрать необходимый документационный пакет, который и будет предоставлен в банк для рассмотрения. В него входят следующие бумаги:

• справка, в которой отражены сведения о семейном составе;
• документы идентификации (удостоверения личности) для каждого члена семьи;
• бумаги, подтверждающие доход супругов (берутся в бухгалтерии предприятий, на которых они работают).

Чтобы рассчитывать на увеличение размера ссуды, необходимо предоставить дополнительные бумаги. Это справки о владении определенными типами имущества, поручительства третьих лиц и залоговое обеспечение. Договорные условия по льготному кредитованию нередко подразумевают пункт, на основании которого заемщик может получить отсрочку по выплате процентов (если ожидается пополнение, кто-то из членов семьи заболел и т. д.).

Условия распространенных банков

Посмотрим, что же могут предложить самые популярные банки страны по этому направлению.

1. Сбербанк предоставляет ссуду по ставке от 9,5%, если деньги берутся в рублевой валюте. Главным условием для получения ипотеки является предоставление первоначального взноса, составляющего 10% от стоимости недвижимости.
2. ВТБ 24 готов выдать льготный кредит на покупку жилья сроком на 30 лет, размер при этом составляет 8 000 000 р. Ставка процента – 10,2%, при условии, что на начальном этапе будет внесено 20%.

Как видите, требования минимальны, а субсидии и послабления – максимальны.

Льготное кредитование для молодых семей

В роли еще одной социально слабой категории выступает молодая семья. Совокупный доход новоиспеченных супругов, как правило, небольшой, на покупку собственного имущества они еще не накопили. Оптимальным выходом из этой ситуации станет использование специальной ипотечной программы. В настоящее время данная стратегия внедряется в массы довольно активно. Ее плюс состоит в том, что она позволяет решить некоторые вопросы по покупке жилья без крупных финансовых вложений.

После того как будет собран пакет необходимых бумаг, можно рассчитывать на субсидии от государственной стороны. Заемщик обязуется подтвердить целевое расходование предоставленной суммы. Если семья бездетная и находится в статусе «молодоженов», она может рассчитывать на максимальную поддержку со стороны правительства: ипотечная субсидия составит около 35%. В каждой конкретной ситуации банки вправе послаблять условия путем уменьшения сумм выплат или растяжения сроков.

Условия распространенных кредиторов

А вот список того, что можно получить в классических российских банках тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий и находится в категории «молодая семья»:

1. В банке Дельта Кредит требования по данному направлению считаются наиболее лояльными. Если оба молодых супруга находятся в возрасте до 35 лет, они могут рассчитывать на ипотеку со ставкой процента 9,95%. Сроки при этом велики и составляют до 30 лет.
2. Еще одной организацией, готовой предложить заемщикам оптимальные условия, является привычный Сбербанк. Но для российских молодоженов они являются более жесткими и составляют до 18%, поэтому говорить о колоссальных выгодах не приходится.

Какой вывод можно сделать

Эксперты данной сферы утверждают, что наилучшим способом экономии на ипотечном кредитовании является использование специальных государственных льгот, которые предполагают снижение ставки и увеличение периода возврата. Предложения обычно распространяются не только на вторичный рынок, но и на долевое участие в строящихся объектах. В последние годы перечень категорий граждан, которые могут рассчитывать на выгодные условия ссуды, расширился, и продолжает расти до сих пор. Этот факт свидетельствует о заинтересованности государственной стороны в обеспечении своим жилищем всех, кто в этом действительно нуждается.