Для того, чтобы познакомить вас со списком банков, которые предоставляют страхование вкладов и гарантируют безопасность ваших денег и полную компенсацию в случае ликвидации финучреждения, а также других ситуациях, которые предусмотрены законом.
Итак, система страхования вкладов – это специальный механизм, который направлен на гарантирование компенсации вкладов физических лиц. Как показывает опыт, такой способ защиты вкладов является эффективным способом для решения проблем в финансовой сфере, чаще всего связанных с социальным аспектом. Вкладчики больше доверяют банкам, что значительно снижает панику в условиях кризиса и повышает количество долгосрочных депозитов. ССВ в той или иной форме является обязательной в 104 странах мира, не исключая РФ.
В России страхование вкладов является обязательным и не требует подписания специальных документов. Размер страховых выплат равен сумме вклада, но не более 1 400 000 рублей. Страховые случаи, по которым предписана компенсация, обозначены в соответствующем федеральном законе. 858 – такое число банков указано в перечне обязательно страхования вкладов. Как было указано выше, страхование вкладов является обязательным, соответственно почти все финансовые учреждения, действующие на территории России, являются участниками данной системы. Представляем вашему вниманию список банков, которые занимают лидирующие позиции на финансовом рынке РФ и являются участниками системы страхования вкладов:
- Сбербанк России;
- ВТБ и ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Финансовая Корпорация Открытие;
- Альфа-банк;
- Россельхозбанк;
- ЮниКредит Банк;
- Райффайзенбанк.
Сбербанк России
Сбербанк России возглавляет список самых крупных финучреждений России. Этот банк – безусловный лидер на рынке предоставления банковских услуг. Кроме того, СБ РФ – один из крупнейших европейских банков и входит в топ 15 самых дорогостоящих банковских брендов. Его стоимость оценивается в пределах 12 миллиардов долларов. По разным данным, около 70 % россиян пользуются его услугами, более 45 % вкладов населения расположены именно в Сбербанке, около 35 % физических лиц и 34 % юридических лиц используют кредиты этого гиганта финансовой индустрии.
Сбербанк – это организация с богатой историей, берущей своё начало в 1841 году и является самым старым банком на территории РФ. Более 17 тысяч отделений, система интернет — банкинга, специальное мобильное приложение, SMS – сервисы, огромная сеть банкоматов, которая насчитывает более 90 тысяч устройств по всей стране – всё это Сбербанк России.
ВТБ и ВТБ24
ВТБ является группой предприятий в финансовой сфере, с большим количеством дочерних организаций. Группа занимается предоставлением услуг на рыках ценных бумаг, кредитных и банковских операций, страхования и других видов финансовых операций. Главной особенностью ВТБ является широкая сеть, представленная на международном рынке. В неё входят более 30 организаций, которые совершают свою деятельность на территории Европы, стран СНГ, в Азии и Африке.
На Российском рынке ВТБ занимает вторую позицию исходя из всех принципиальных показателей. Более 60% акций принадлежит государству, что делает его основным акционером банка.
ВТБ24 – крупнейший коммерческий банк, входящий в группу ВТБ. Главной специализацией является предоставление услуг физическим лицам, представителям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Учреждение имеет в своём распоряжении более 1000 филиалов по всей стране.
Газпромбанк
Газпромбанк входит в число крупнейших банков России, несмотря на узкую специализацию предоставления услуг. Основными его клиентами являются предприятия газовой отрасли промышленности, хотя банк активно сотрудничает с предприятиями реальной отрасли экономики, в которую входя предприятия химической, атомной, оборонной промышленностей. Несмотря на сотрудничество с такими крупными клиентами, более 3 миллионов физических лиц и 45 тысяч юридических лиц являются вкладчиками этого банка.
Кроме всего прочего, Газпромбанк является уникальной группой, в которую входят не только дочерние банки, но и дочерние предприятия. В неё входят крупные предприятия из сферы финансов, нефтехимии, машиностроения и медицины.
Нельзя не отметить, что в связи с ситуацией в Украине и введении санкций против Российской Федерации, Газпромбанк оказался в санкционном списке.
Финансовая Корпорация Открытие
Банк «ФК Открытие» был основан в 1993 году и занимает 6 место среди банковских групп России. Стоит заметить, что его рейтинг значительно вырос, что связано с активной деятельностью учреждения на финансовом рынке.
ФК Открытие – новое название банка, которое он получил в 2014 году. Ранее банк назывался ОАО «НОМОС – БАНК», а еще раньше – банк «Новая Москва».
У ФК Открытие более 700 офисов по всей стране и около 4000 банкоматов в 60 регионах Российской Федерации.
Важным аспектом деятельности это финансовой корпорации является рынок драгоценных металлов.
Альфа-банк
Альфа-банк – узнаваемое имя на рынке финансовых услуг. Финучреждение занимает верхние строчки списка крупнейших банков Российской Федерации. Он был создан в 1990 году и имеет ряд дочерних банков, среди которых 110 филиалов по всему миру. Банк представлен в США, Великобритании, Нидерландах, а также на Кипре.
Банковская группа Альфа состоит из представительств в Украине (Альфа-Банк Украина), в Белоруссии (Альфа-Банк Финанс), и в Казахстане с одноимённым названием.
Клиентами Альфа-Банка являются 128 100 корпоративных клиентов и более 10 миллионов физических лиц. Само предприятие позиционирует себя как универсальный банк, который предоставляет услуги в сферах корпоративного и инвестиционного бизнеса, торгового и структурного финансирования, розничного бизнеса.
Приоритетами Альфа-Банка является прибыльность и надёжность. Важным аспектом работы банка является технологии обслуживания клиентов. Интернет – банкинг Альфа-Банка был удостоен «Премии Рунета».
Интересной особенностью деятельности этого банка является спонсорство при организации концертом звёзд мировой эстрады. При поддержке Альфа-Банка были организованы выступления таких артистов, как Боно, Элтон Джон, Стинг, Пол Маккартни и многих других.
Банк Открытие – коммерческий банк Российской Федерации, специализирующийся на обслуживании физических лиц и входит в число крупнейших банков России. Банк предоставляет все виды банковских услуг на международном уровне.
Виды вкладов для физических лиц Банка Открытие
Вклады и депозиты – банковская услуга по надёжному хранению и выгодному преумножению денежных средств:
- Сберегательные вклады. Вид сбережения финансов на определённый срок и под повышенные проценты и ставки. Такой вклад для физических лиц подразумевает хранение денежных средств без возможности частичного снятия и дополнительного пополнения. Вкладчик может снять сбережения только по истечении срока действия договора.
- Накопительные вклады. Депозит данного типа предоставляет возможность вкладчику вносить дополнительные денежные средства на счёт. Проценты и ставки могут начисляться на первоначальную сумму вложений или на сумму с дополнительными взносами, в зависимости от условий в договоре.
- До востребования. Вид капиталовложения, предусматривающий снятие и пополнение денежных средств в любое удобное для вкладчика время. Возможно частичное или полное снятие денег, наличным и безналичным способом. Учитывая специфические условия данного вклада, начисляемые проценты и ставки довольно низкие.
Вклады банка Открытие: проценты и ставки
- Активное пополнение. Вклады данного типа — пополняемые. Максимальный период действия договора – 5 лет. Процентные ставки, в зависимости от валюты вложенных средств и условий открытия, достигают 10,5% годовых.
- Максимальный доход. Банк предлагает максимальные проценты при открытии онлайн – 10,7% на срок до 1 года. Вклад без возможности пополнения и снятия средств.
- Пенсионный доход. Депозит для физических лиц, созданный банком Открытие для пенсионеров. Процентные ставки достигают 9,7%. Минимальный взнос – 100 рублей. Возможно частичное снятие, но не более 30% от остатка суммы.
- Свободное управление. Вклады с возможностью частичного снятия и внесения дополнительных средств на остаток счёта. Ставки и проценты — 9,9% в рублях, минимальный взнос – 100000 рублей.
- Лёгкая конвертация. Пополнение вклада в выбранной валюте без потери процентов, конвертация происходит по курсу банка Открытие без комиссии. Максимальная процентная ставка составляет 10,11%.
- Основной доход. Банк предоставляет классический депозит для физических лиц под повышенные проценты – 10,97%.
- Доходный счёт. Депозит без ограничений снятия и пополнения. При открытии в интернет банке — повышенные проценты.
Условия оформления вкладов
При открытии вклада необходимо определиться с видом депозита. На официальном сайте Банк Открытие можно воспользоваться калькулятором вкладов и выбрать наиболее выгодный.
При оформлении в отделении банка Открытие нужно:
- обозначить выбранный вид депозита;
- предъявить сотруднику паспорт и инн (в некоторых случаях военный билет, пенсионное удостоверение);
- заключить сделку;
- внести денежные средства в выбранной валюте.
Вклады можно оформить за несколько минут, не выходя из дома, на выгодных условиях. Зайдя на сайт Банк Открытие, нужно заполнить анкету. При открытии депозитов в интернет – банке процентные ставки будут выше, чем при оформлении в офисе.
Страхование вкладов для физических лиц
- Вкладчик не оплачивает услуги страхового агенства, все расходы на себя берёт банк.
- Выплата капиталовложений производится государством при отозвании лицензии Центральным Банком.
- Для получения страховки не обязательно ждать объявления банка банкротом. Вложенные деньги можно будет получить через 2 недели почтовым переводом или в банках-партнёрах.
Риски, связанные с вложением средств в банк Открытие, сведены к нулю. Гарантия сохранения и преувеличения капиталовложений предоставляется клиентам в договоре. Все вклады для физических лиц надёжно хранятся в банке.
Страхование вкладов в Банке Открытие – это гарантия для действующих и потенциальных вкладчиков получения компенсации в случае наступления страхового случая. Банк является участником государственного Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ), что повышает доверие со стороны клиентов.
Страхование вкладов Банка Открытие в АСВ
Государственная система страхования денег, размещенных на депозитах/вкладах/расчетных счетах разных финансовых учреждений, позволяет получить компенсацию в случае прекращения выплат по вкладам при:
- Объявлении Центробанком моратория на выплаты;
- Отзыве лицензии у конкретного банка.
Банк Открытие страхование вкладов проводит в соответствии с правилами АСВ.
Средства подлежащие страхованию
На возмещение в размере до 1,4 млн. руб. (максимальная сумма компенсации в Агентстве по страхованию вкладов) имеют право:
- Вкладчики, разместившие средства на вкладах разного вида;
- Лица, получающие через Банк Открытие социальные выплаты;
- Опекуны и/или попечители, разместившие средства на номинальных счетах;
- ИП и частные предприниматели, открывшие вклады/счета для предпринимательской деятельности;
- Лица, открывшие счета эскроу.
Страхование вкладов в АСВ
Поскольку в Банке Открытие страхование вкладов является обязательным условием, все перечисленные категории клиентов имеют право на получение компенсации в полном объеме.
Порядок получения возмещения
В АСБ получить компенсацию в размере 1,4 млн. руб. (максимум) можно по соответствующему заявлению после наступления страхового случая. Вкладчик обращается в Агентство по страхованию и предоставляет документы, подтверждающие наличие средств на счету банка. Предельные сроки обращения после наступления страхового случая – 3 года.
Вкладчик имеет право за счет страхования вклада в Банке Открытие получить назад собственные средства с учетом прибыли полностью.
Ему предоставляется возможность:
- Возвратить сумму в полном объеме с учетом всех начисленных процентов при условии, что итоговая сумма не превышает 1,4 млн. руб. (валютные вклады пересчитываются по текущему курсу);
- Если у клиента имеются одновременно кредиты и депозиты, расчет производится с учетом всех взаимных обязательств банка и клиента;
- Если сумма на р/с превосходит размер предусмотренной компенсации, вкладчик вправе получить остаток денежных средств в установленном законодательством порядке. Например, обратиться к ликвидаторам банковского имущества для получения возмещения по депозиту. Соответствующее заявление дает право на возврат суммы в полном объеме. Если кладчик успел получить компенсацию в АСВ, то ему выплачивается только остаток с учетом уже полученной суммы.
Заключение
Страхование вкладов в Банке Открытие предполагает возврат вложенных средств полностью при наступлении страхового случая. Поскольку банк зарегистрирован в АСВ, такое право закреплено на законодательном уровне.
Государство стремится защитить интересы своих граждан во всех сферах жизни, в том числе и в финансовой. Поэтому специальные организации контролируют деятельность российских банков и выступают посредниками между банками и клиентами в сложных ситуациях. Одной из таких организаций является Агентство по страхованию вкладов, возмещающее вкладчикам банков финансовые потери в случаях отзыва у банков лицензий или приостановки его деятельности. О том, как работает система страхования вкладов и зачем вкладчикам обязательно нужно позаботиться о наличии такой страховки для своего вклада, мы писали в статье «Почему нужно обязательно страховать свои вклады? », здесь же мы попробуем разобраться, какие попадают в систему страхования вкладов банки и как проверить выбранное вами финансовое учреждение для размещения средств во вклад.
Какие банки входят в систему страхования вкладов
Нужно отметить, что согласно действующему законодательству, предлагать гражданам размещать средства во вклады могут только те банки, которые, во-первых, имеют соответствующую лицензию, а во-вторых, участвуют в системе страхования вкладов. Казалось бы - потенциальным вкладчикам не о чем беспокоиться - ведь каждый оформленный вклад по умолчанию должен быть застрахован. Однако, в связи с большим количеством банков, в том числе и региональных, контролирующая функция Центрального Банка РФ не всегда легко выполнима, поэтому бывают и нарушения, и злоупотребления. Зачастую в погоне за выгодой некоторые руководители или ответственные сотрудники банков идут на нарушения, которые могут повлечь за собой финансовые потери рядовых вкладчиков.
Конечно, переживать о том, входит ли выбранный вами для вклада банк в систему страхования вкладов в отношении крупнейших российских банков не стоит - обязательно входит. Но нередко финансовая выгода от размещения средств во вклад малоизвестного банка гораздо больше, так как такие банки привлекают клиентов высокими процентными ставками.
Итак, в систему страхования вкладов входят все банки, предлагающие клиентам разместить собственные сбережения во вклад, кроме:
- Банков, у которых была отозвана лицензия.
- Банков, на деятельность которых был наложен мораторий.
Именно эти две возможности и нужно проверить потенциальному вкладчику относительно выбранного для вклада банка.
Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов
Прежде, чем подписывать договор вклада в том или ином банке, вам необходимо обязательно выяснить, а является ли он участником системы страхования вкладов. Для этого можно воспользоваться тремя способами:
- Через интернет, посетив сайт Агентства по страхованию вкладов - http://www.asv.org.ru
- Через интернет, на сайте Центрального Банка РФ, на странице http://www.cbr.ru/credit/main.asp
- По телефону, позвонив в контактный центр АСВ 8-800-200-0805 (при звонках по России этот номер телефона бесплатный).
Если вы наверняка выяснили, что выбранный банк в систему страхования вкладов входит, то можете смело подписывать депозитный договор (конечно, необходимо помнить, что возврату подлежат только вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, а также имеются и некоторые ограничения по видам вкладов).
Агентство по страхованию вкладов не только возмещает пострадавшим вкладчикам сумму вклада, но еще и дает рекомендации, помогающие избежать возможных сложностей, когда вы доверяете банку собственные денежные средства. Суть рекомендаций сводится к 5 простым правилам:
- Прежде чем заключить договор вклада, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (о том, как это сделать читайте выше в этой же статье).
- Узнайте вид выбранного вами вклада, так как далеко не все вклады страхуются АСВ.
Не подлежат возврату денежные средства клиентов, размещенные на вкладах до востребования, в заграничных филиалах банков, если вклад был открыт ИП в связи с предпринимательской деятельностью, а также средства переданные в банк на доверительное управление, по обезличенным металлическим счетам или для переводов без открытия счета.
- При заполнении депозитного договора уделите особое внимание правильности внесенных данных о ваших Ф.И.О., данных паспорта и почтовом адресе. Обязательно сообщайте банку обо всех изменениях, чтобы своевременно получать уведомления об изменении условий вклада или наступлении страхового случая.
- Помните, что вернуть вам смогут максимум 1,4 млн. тысяч рублей, поэтому если вы хотите передать в банк большую суму, то имеет смысл выбрать для этой цели несколько банков в системе страхования вкладов.
- Если так случилось, что страховой случай все же наступил и вам пришло соответствующее уведомление, то не стоит спешить немедленно обращаться в АСВ или уполномоченный банк. Как правило, процедура ликвидации банка занимает минимум год-полтора, поэтому вы сможете получить ваши средства и позднее. При обращении в АСВ в первые дни после ликвидации, вам, скорее всего, придется потратить немало времени на длительное ожидание в очередях, состоящих из ваших «товарищей по несчастью».
- В тех случаях, когда вы не можете обратиться в АСВ или уполномоченный банк лично для оформления возврата средств, вы всегда можете отправить соответствующее заявление по почте. Конечно, вашу подпись на отправляемых в АСВ или уполномоченный-банк документах обязательно необходимо заверить у нотариуса. Сумма страховки будет зачислена на ваш расчетный счет в другом банке или вы сможете получить ее непосредственно на почте в форме денежного почтового перевода.
В обзоре мы выясним, входит ли банк "Открытие" в Систему Страхования Вкладов ("ССВ"), и какие виды вкладов банка застрахованы Государственным законом. Естественно, для получения самой достоверной и полной информации о банке "Финансовая Корпорация Открытие", "отправимся" в Реестр "Агенства по Страхованию Вкладов".
В Реестре находятся все банки России, которые входят в "ССВ", а так же банки, которые исключили из списка, за какие - либо нарушения.
Именно данный орган отвечает за выплату Вам компенсации по вкладам (согласно закону: в сумме до 1,4 млн. рублей), если наступает страховой случай.
Информация по ФК "Открытие" с "АСВ"
Какие виды вкладов в Банке "ФК Открытие" застрахованы?
Исходя из трактовки закона "О страховании вкладов физических лиц в банки России", застрахованными считаются вклады в Российских рублях и иностранной валюте, вложенные физическими лицами, на основании договора банковского вклада (или банковского счёта), в том числе денежные средства, размещённые:
- В срочных депозитах, и вкладах "до востребования";
- На счетах ИП (индивидуальных предпринимателей);
- На счетах "эскроу", которые были открыты физическими лицами для сделок с недвижимостью;
- На номинальных счетах опекунов или попечителей (выгодоприобретатели подопечные).
Вклады, которые не могут быть застрахованы:
1. Вклады размещённые на счетах адвокатов, нотариусов, и других лиц, которые были оформлены для осуществления профессиональной деятельности;
2. Вклады размещённые "на предъявителя" (удостоверяются сертификатом или сберегательной книжкой "на предъявителя");
3. Вклады переданные лицом в полное доверительное управление банку;
4. Вклады размещённые на номинальных счетах (за исключением счетов, открытых опекунами, или попечителями);
5. Вклады, которые были вложены в банки, находящиеся за пределами России;
6. Вклады, которые являются электронными денежными средствами.
Когда фиксируется страховой случай?
Страховым случаем является следующее:
1. Если Банк России вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка;
2. И самая распространённая в последнее время причина - отзыв лицензии на проведение банковских операций у банковского учреждения.