Получить крупную денежную сумму в кредит бывает довольно сложно. Оформление потребует большого количества времени, предоставления огромного списка документов. Но что делать, если деньги нужны срочно, или нет возможности собирать различные справки? Отличным выходом может стать кредит наличными под залог недвижимости.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Любая финансовая услуга имеет ряд достоинств и недостатков. Разобраться в них желательно до момента заключения договора.
Среди плюсов, которые может получить заемщик, если решит взять кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие:
- минимальный необходимый комплект документов;
- получить можно гораздо большую сумму, чем без предоставления залога;
- быстрое рассмотрение;
- чаще всего такой вид кредитования является нецелевым, то есть банк не ограничивает заемщика в том, куда он может потратить деньги.
Однако можно выделить и ряд минусов, которые могут проявиться, если получить кредит под залог недвижимости:
- Если не оформлять займ, а продать недвижимость ее владелец сможет получить большую сумму. Объясняется это просто: кредит обычно выдается на сумму не более 60% стоимости имущества.
- До момента оплаты займа и снятия обременения без согласия банка невозможно будет продать, обменять или совершить иные действия с объектом недвижимости.
Лучшие предложения по кредиту под залог недвижимости
Прежде чем оформлять договор займа вне зависимости от типа выбранного кредита, важно выбрать компанию, которая предлагает лучшие условия. Это позволит заемщику быть уверенным в том, что переплата по займу будет минимальным, сумма кредита будет максимальной, а оформление наиболее комфортным.
Где выгодно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос можно получить только после тщательного изучения предложений на рынке. Самостоятельно проанализировать большое количество вариантов бывает непросто. Поэтому предлагаем изучить анализ тех компаний, предложения которых на сегодняшний день являются самыми интересными.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода от банка БЖФ
Банк Жилищного Финансирования является уникальной кредитной организацией. Банк специализируется на предоставлении кредитов под залог недвижимости. Среди преимуществ БЖФ можно выделить следующие:
- низкая процентная ставка (от 12.99%);
- нет обязательной необходимости оформлять различные справки и подтверждать доход.
- быстрое оформление сделки;
- возможность получить деньги под залог жилого дома;
- большая сумма кредита – до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, а также соответствующих областях, до 5 миллионов в других регионах;
- срок кредитования до 20 лет.
Если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться уникальным предложением «горящие сделки». В этом случае кредит под залог квартиры выдается в максимально короткие сроки.
Оформить кредит очень просто, для этого достаточно сделать следующие шаги:
- подать заявку и документы (в том числе электронно);
- при обычном рассмотрении максимум через 2 дня получить решение;
- подписать договор;
- получить деньги.
Кредит в БЖФ можно оформить в следующих городах: Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.
Отличительной особенностью Банка Восточный является то, что процентная ставка для решивших оформить потребительский кредит под залог недвижимости рассматривается индивидуально. Она зависит от репутации заемщика, а также его статуса по отношению к Банку Восточный. При оптимальном сочетании критериев ставка может начинаться от 10%.
Порадует клиентов и максимально возможная сумма кредита. Она зависит от стоимости предоставляемой в залог недвижимости и может достигать 15 миллионов рублей. Максимальный срок займа 20 лет. Для подачи заявки достаточно трудиться на последнем месте всего 3 месяца. Заемщику не потребуется подтверждать размер дохода, оформляя справки от работодателя.
Тем, кому срочно нужна большая сумма денег, есть смысл обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости от Совкомбанка. Получить здесь вполне реально до пятнадцати миллионов рублей (если, конечно, стоимость квартиры позволяет). Но стоит иметь в виду, что минимальная сумма займа по этой программе составляет 700 тысяч рублей. При этом получить можно не больше 60% рыночной стоимости недвижимости. Получается, что за займом под залог имеет смысл обращаться только в том случае, если квартира стоит не меньше одного миллиона двухсот тысяч.
Отличительной особенностью кредита в Совкомбанке является срок кредитования. Максимально он может составлять 30 лет. Это позволяет даже при значительной сумме займа получить вполне приемлемые ежемесячные платежи.
Еще одним плюсом этого кредитного учреждения является довольно низкая процентная ставка. Она начинается с 14,99% годовых. Получить минимальную ставку можно, если предоставить дополнительные документы, например, подтвердить, что заемщику принадлежит еще и автомобиль.
Бинбанк
Выгодные условия по кредиту под залог недвижимости предлагает Бинбанк. Здесь получить до десяти миллионов на любые цели могут практически все: работающие по найму, предприниматели и владельцы бизнеса. При этом срок кредитования достаточно большой – до десяти лет. В итоге сумма ежемесячного платежа устанавливается на приемлемом уровне.
Процентная ставка начинается с 17,9%. Она определяется статусом заемщика, наличием у него справок о доходах. Более того, Бинбанк предлагает воспользоваться услугой выгодная ставка.
Если клиент получает заработную плату на карту банка, он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки на 1 пункт. Более того, в этом случае имеется возможность увеличения срока кредитования до 15 лет.
Решая, где оформить кредит под залог недвижимости, не стоит обходить вниманием предложение Сбербанка. Здесь минимальная процентная ставка установлена на уровне 12,5%. Кредит можно оформить в рублях, долларах и евро на сумму, эквивалентную одному миллиону рублей.
Максимально можно получить десять миллионов рублей. При этом ограничение по сумме равно 70% стоимости объекта недвижимости. Это гораздо выше, чем во многих других банках.
Таким образом, кредит под залог недвижимости является прекрасным способом решить проблемы. Ставка в таком варианте находится на относительно невысоком уровне, а сумму можно получить достаточно большую. Чтобы получить выгодные условия, необходимо выбирать лучшие банки для кредита под залог недвижимости.
Вам понадобится
- - заявление-анкета на получение кредита под залог;
- - паспорт;
- - дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт);
- - документы, подтверждающие доходы (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация);
- - документы, подтверждающие трудовой стаж;
- - свидетельство о заключении/расторжении брака;
- - документы на предмет залога;
- - прочие документы, запрашиваемые банком.
Инструкция
От потенциального заемщика при получении залогового кредита потребуется две группы документов. Это так называемый стандартный пакет документов, который подходит для любого кредитования, а также непосредственно связанный с объектом залога. Чаще всего в качестве залога по кредиту выступает машина или недвижимость (квартира, дом). От их стоимости во многом будет зависеть размер одобренного кредитного лимита, а также шансы на предоставление займа. Наличие залога помогает получить более выгодные условия по процентным ставкам. Также оно позволяет взять кредит ИП или владельцам бизнеса, которым это сделать крайне проблематично. При этом кредит под залог имеет один серьезный недостаток - это риск потери недвижимости или машины.
В типовой пакет документов под залог входят паспорт, справка об уровне дохода (бухгалтерская отчетность или декларации), копия трудовой книжки, а также второй документ на выбор заемщика (ИНН, СНИЛС и пр.). Для владельцев бизнеса также потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а для ИП - из ЕГРИП. Мужчинам до 27 лет нужно будет предъявить военный билет. Получить займы под залог могут граждане РФ в возрасте от 21 года и прописанные в регионах присутствия кредитной организации. Банками предъявляются собственные требования к размеру дохода заемщика и к минимальному стажу на последнем месте работы. Некоторые также требуют наличия стационарных телефонов.
При оформлении кредита под залог автомобиля можно получить в кредит до 70% от его оценочной стоимости. В этом случае обязательно нужно предоставить в банк ПТС (паспорт технического средства) автомобиля. На один автомобиль можно оформить только один кредит, т.е. заложить его несколько раз не получится.
Под залог недвижимости можно получить до 80% от ее стоимости (на практике обычно - до 50-60%). В перечень документов по закладываемой квартире входят свидетельство о праве собственности и документы, вследствие которой они возникли (договор купли-продажи или результат приватизации), кадастровый паспорт, справка о прописанных лицах и об отсутствии арестов и обременений на квартиру. При этом, если в квартире прописана и супруга заемщика, от нее потребуется согласие на оформление залога. Под залог доли в собственности, кредиты выдаются крайне редко. Только если это не займ на выкуп всей квартиры.
Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.
Имущество, которое банки и финансовые организации принимают в залог может состоять из:
- недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, гараж, офис, коммерческая недвижимость);
- движимого имущества (автомобиль, грузовой транспорт, спецтехника, речной и мототранспорт);
- ценных вещей (антиквариата, акций, ценных бумаг, предметов искусства, и т.п.);
- право требования третьих лиц (векселя);
- иного имущества, ликвидного на рынке.
Крупные банки выдают кредиты частным лицам только под залог недвижимости и автотранспорта.
Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.
Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.
Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.
В основном, это ипотечные кредиты – на покупку жилья. В данном случае в залог принимается приобретаемая недвижимость.
Некоторые банки выдают кредиты на специфические цели, например:
- Газпромбанк – на проводку газа или на покупку газового оборудования;
- Россельхозбанк – на открытие сельскохозяйственного бизнеса или на приобретение удобрений и техники.
Главным условием получения кредита под залог имущества – это документальное доказательство прав на данное имущество.
Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.
В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.
Для оформления кредита под залог имущества, кредитная организация должна оценить предмет залога.
Скорее всего, оценщик назовет минимальную стоимость имущества, чтобы доход учреждения был максимальным.
Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.
Процент выдачи может составлять от 40% до 90% от оценки имущества.
Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.
Где взять?
Проблемы, где взять такой кредит в настоящий момент не существует. Любой крупный банк выдает как минимум один подобный кредит.
К тому же на рынке множество предложений от относительно небольших финансовых компаний.
Они оформляют кредиты по очень простой схеме, но следует внимательно изучать все нюансы их кредитования. Обычно процентные ставки в них в несколько раз выше, чем в крупных банках.
Сейчас появилось огромное количество небольших кредитных организаций. Будьте внимательны, прежде чем сделать такой серьезный шаг, как кредитование под залог имущества, узнайте все о том учреждении, где планируете взять кредит.
На сайтах кредитные организации не стремятся показывать информацию, которая им невыгодна, узнайте всю интересующую по телефону или у сотрудников.
Но не торопитесь давать согласие на кредит, даже если у вас тяжелая жизненная ситуация. Думайте и анализируйте!
Судя по отзывам и видеозаписям в интернете и СМИ, попадаются мошеннические схемы, при которых можно и лишиться имущества, и не получить денег.
Где взять кредит под залог имущества?
Рассмотрим предложения нескольких кредитных организаций под залог имущества.
Сбербанк
Сбербанк требует у своих заемщиков обязательного подтверждения дохода и трудовой деятельности.
Для тех, кто получает зарплату на счет в банке, процентная ставка снижена на 1%.
Россельхозбанк
Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).
А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять ? Хотите узнать больше, читайте статью.
А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно . В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования
МСК-кредит
Выдает кредиты по двум схемам. Банковская схема в сотрудничестве с одним крупным банком, оформление на условиях банка.
Небанковская схема предусматривает упрощенную выдачу и повышенный процент.
Выборг-банк
Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.
Автоломбард – это когда автомобиль остается на стоянке банка. Сумма кредита и процентная ставка выше примерно в 1,5 раза.
Предлагаем взглянуть на эту таблицу для ознакомления:
| Сбербанк | Россельхоз банк | МСК-кредит | Выборг-банк | |
| Вид займа | Нецелевой кредит под залог недвижимости | Нецелевой потребительский кредит под залог жилья | под залог недвижимости | под залог автомобиля |
| Сумма | До 10 000 000 рублей | До 20 000 000 рублей | До 10 000 000 рублей | от 210 000 – до 2 800 000 рублей |
| Срок | До 20 лет | До 10 лет | До 15 лет | 1 месяц – 1,5 года |
| % ставка | от 15,5% | от 16% | от 15% | от 2,5% в месяц |
| % оценки | до 60% | до 50% | До 90% | До 70% |
| Срок рассмотрения | 2-8 дней | До 5 дней | От 1 дня | 30 минут |
| Подтверждение дохода | Нужно | Нужно | Нужно / Не нужно | Не нужно |
| Доп. информация | Выдается по 2 схемам: банковской и небанковской | Выдается по 2 схемам: автоломбард и под залог ПТС |
Способы оформления
Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:
После получения предварительного разрешения на выдачу кредита, клиент с пакетом необходимых документов обращается в банк.
В случае окончательного положительного решения, оформляются документы, и это может занять еще несколько дней.
В микрофинансовых организациях все проще. Они обещают выдачу кредита за 1 день.
Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.
И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.
Виды
Рассмотрим несколько нюансов кредитов под залог имущества:
Без справки о доходах
Такие займы обычно выдают небольшие финансовые организации, где риски неплатежа компенсируются повышенным процентом.
Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.
Под залог приобретаемого имущества
Такой вариант используется при ипотечном кредитовании. В залог принимается покупаемая квартира.
Покупатель может пользоваться заложенной квартирой по своему усмотрению.
Но продавать залоговое жилье можно только с разрешения банка, в том случае, если это было изначально прописано в договоре.
Наличными
Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.
Потребительский кредит
Потребительские кредиты под залог имущества – один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.
Даже богатые люди пользуются им, чтобы приобрести еще более дорогое имущество.
С плохой кредитной историей
В такой ситуации может оказаться каждый. Срочно нужны деньги, а банки отказывают один за другим.
В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.
Ипотека
Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.
Также может приниматься в залог иное имущество и имущество третьих лиц.
Нецелевой кредит
Хорош тем, что не требует от клиента подтверждения целевого использования средств, как по ипотечному кредиту.
Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.
Требования к заемщикам
Требования к потенциальным заемщикам несколько различаются в зависимости от того, где клиент планирует брать кредит.
Банки обычно требуют от своих клиентов подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории. В любом случае, наличие постоянного источника дохода приветствуется.
В остальном требования совпадают:
- гражданство России с пропиской в регионе выдачи кредита;
- при наличии временной регистрации, кредит могут выдать лишь на срок регистрации;
- возраст от 21 до 60-70 лет;
- документальное обоснование права на закладываемую недвижимость;
- наличие контактных телефонов, а также телефонов родственников;
- адекватность, отсутствие вредных привычек (определяется сотрудником визуально).
В кредитовании под залог имущества определенные требования предъявляются к предмету залога.
Он не должен находиться под обременением или быть связанным какими-либо обязательствами (уже быть заложенным, арестованным и так далее).
Транспортное средство должно быть исправно и не старше определенного возраста. Одним из главных критериев является ликвидность данного вида залога на рынке.
Необходимые документы
Список документов может варьироваться в зависимости от кредитной организации. Главными документами, которые требуются везде, являются паспорт гражданина и право собственности на предмет залога.
Право владения недвижимостью подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Дополнительно могут потребоваться выписки из домовой книги, БТИ и ЕГРН.
Право владения транспортным средством подтверждается паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации ТС. Также оно должно быть застраховано.
Страховка может быть оформлена прямо в момент оформления в залог.
Право владения каким-то ценным активом зависит от вида актива. Это может быть выписка из счета Депо, или сертификат на владение золотым слитком.
На предметы роскоши, искусства и антиквариат у владельца также должны быть в наличии документы, подтверждающие их собственность.
Банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой форм 2 – НДФЛ, 3 – НДФЛ, справкой по форме банка.
На какую сумму рассчитывать?
По кредитам под залог имущества критерий максимальной суммы только один – оценочная стоимость залога.
Обычно такие кредиты выдаются из расчета определенного процента от этой стоимости, в диапазоне 50-90%.
Например, клиент имеет квартиру стоимостью 5 700 000 рублей . Оценщик назначил ей цену в 4 500 000 рублей .
Кредитная организация дает максимальную сумму кредита в размере 60% от оценочной стоимости.
То есть, 4 500 000 умножаем на 60%, получаем максимальную сумму кредита в 2 700 000 рублей .
Процентные ставки
Процентные ставки по залоговым кредитам различаются очень сильно. Крупные банки дают такие кредиты, начиная от 11-12% по ипотеке, от 15-20% по потребительским кредитам.
Но здесь нужно уточнять наличие дополнительных процентов и комиссий. Таковые могут значительно увеличить сумму платежа.
Мелкие кредитные организации за свои услуги просят в несколько раз больше.
Упрощенную процедуру выдачи придется оплатить из своего кармана повышенными процентами. К примеру, по автозалогу можно выложить до 20% в месяц.
А для получения полной и актуальной информации о кредите под залог ПТС, мы рекомендуем перейти по .
Сроки
Сроки зависят от вида залога. Под залог недвижимости выдаются крупные суммы денег и сроки здесь такие же длинные до 20-30 лет.
Под залог автомобиля можно взять кредит от 3 дней до 3 лет. Некоторые микрофинансовые организации обычно дают такой кредит на 1 год, но предлагают его продлить, в случае если клиент не успевает вовремя все погасить.
Способы погашения
Кредит гасится по стандартной схеме аннуитетными (равными) платежами. Ежемесячный платеж = (сумма кредита + расчетная сумма процентов за весь срок кредита) : количество месяцев в сроке кредита.
При заключении кредитного договора, уточните, возможно ли досрочное погашение. Какова процедура и бесплатная ли она.
К примеру, в Сбербанке досрочное погашение требует дополнительного посещения офиса банка и оформления документов.
Сам процесс погашения не вызывает затруднений. Способов множество:
- интернет – банкинг на официальном сайте;
- мобильные приложения;
- банкоматы с функцией внесения денег;
- терминалы различных систем;
- переводы;
- списание со счета;
- перечисление из заработной платы (по договоренности с работодателем);
- в кассе кредитного учреждения.
Стоит не забывать о том, что некоторые способы погашения платные и за них берется комиссия в размере от 0,5 до 7%.
Узнайте в своей кредитной организации, какие из способов будут вам доступны.
Страхование
Этот пункт очень важен при оформлении кредита. Во первых, это защита заемщика и его семьи от проблем в случае потери дохода, здоровья или жизни.
Также можно оформить страховку от потери прав на имущество. Во – вторых, при отказе от оформления страховки, кредитная организация повышает процент по кредиту на 1-20% годовых.
Плюсы и минусы
Положительными сторонами кредита под залог имущества можно назвать:
- отсутствие подтверждения дохода;
- простота получения;
- возможность получить деньги и при этом пользоваться залоговым имуществом (кроме ломбарда).
Отрицательные стороны:
- много подтверждающих документов;
- риск потери имущества;
- большие процентные ставки;
- занижение оценочной стоимости имущества;
- возможность нарваться на мошенников.
Кредиты берут в том случае, когда нет денег на желаемую покупку или попав в непростую финансовую ситуацию.
С помощью кредитов под залог имущества можно решить проблему, не прибегая к кардинальным мерам.
Только помните, что нельзя относиться к этому вопросу легкомысленно. Как говорится: «Семь раз отмерь – один раз отрежь».
Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.
Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.
Особенности оформления кредита под залог
Банковский кредит под залог недвижимости актуален: Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
Если нет возможности документально подтвердить доход;
Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.
Залог – это гарантия погашения кредита. Если заемщик откажется от обязательств, банк вправе продать залоговую недвижимость и возместить убытки.
На что можно потратить кредит с обеспечением?
На покупку недвижимости;
На покупку автомобиля;
На открытие бизнеса;
На любые цели.
ТОП-5 банков, кредитующих под залог недвижимости
Сбербанк;«ВТБ 24»;
«Тинькофф»;
«Райффайзенбанк»;
«Восточный Экспресс Банк».
Сбербанк
В банке можно взять нецелевой кредит под залог квартиры. Его размер составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от суммы кредита, срока и статуса клиента. Минимальный размер переплаты –14%.Для оформления займа под залог потребуются:
Заявление/анкета;
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.
Под залог принимается недвижимость, такая как - коттедж, участок земли или гараж.
Взять кредит под залог недвижимости в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:
Российское гражданство;
Возраст от 21 до 75 лет.
Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.
Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.
«ВТБ 24»
Кредит под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» выдается по фиксированной ставке в 12,25%. Максимальный размер кредита составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей. Кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены.Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.
Из документов нужны:
Заявление/анкета;
Паспорт гражданина России;
СНИЛС;
Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
Документы о праве собственности на недвижимость;
Другие правоустанавливающие документы.
«Тинькофф»
Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты под залог на следующих условиях: Сумма –15 000 000 рублей;
Срок –15 лет;
Размер переплаты – 15% в год.
Кредит под залог выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.
«Райффайзенбанк»
В банке «Райффайзен» можно взять кредит под залог недвижимости на любые нужды. Размер кредита составляет от 500 000 (800 000 рублей для жителей Москвы) до 9 000 000 рублей. Выдается он на 1-5 лет. Ставка устанавливается персонально и стартует с отметки 17,25% в год.Кредит выплачивается равными ежемесячными платежами. При просрочке налагается суточный штраф в размере 0,06% от суммы платежа.
Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.
«Восточный Экспресс Банк»
В банке «Восточный Экспресс» кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. Его размер составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Кредит оформляется по ставке от 16 до 26% в год.Залоговой недвижимостью может стать:
Квартира;
Коттедж;
Коммерческая недвижимость.
Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.
Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.
Основные требования к заявителю и недвижимости
Чтобы получить кредит под залог, нужно соответствовать установленным банком параметрам.В их числе:
Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
Постоянный источник дохода;
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
Отсутствие финансовых обязательств;
Хорошая кредитная история.
Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.
Актуальность оформления кредита под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.Поэтому оформлять кредит под залог недвижимости нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.
Кредит под залог недвижимости предполагает получение займа без поручителей. Это очень удобный способ получения денег, когда человеку требуется крупная сумма под относительно небольшие проценты. В качестве залоговой недвижимости может выступать любое ликвидное жилье, после того как банк проведет объективную оценку его рыночной стоимости.
Данный способ кредитования пользуется большой популярностью у многих людей, желающих открыть собственный бизнес. Связано это с тем, что получение денег для расширения финансовых возможностей не занимает много времени. Взяв на себя денежные обязательства, начинающие предприниматели могут сразу приступать к реализации своих планов по завоеванию ниши на рынке.
Основные преимущества кредита под залог недвижимости:
- Простая процедура оформления займа. Все необходимые процедуры по оформлению заявки и выдаче денежных средств занимают всего несколько часов. Связано это с тем, что человеку не надо тратить много времени на подготовку всех необходимых бумаг и поиск поручителей, которые должны взять на себя обязательство отвечать перед кредитором.
- Выгодные условия возвращения займа. Большинство банков предоставляют своим клиентам кредиты под залог собственной недвижимости с минимальными процентными ставками. Помимо этого, они составляют график платежей с учетом личных пожеланий клиента, позволяя ему досрочно выплачивать оставшуюся часть кредита.
- Длительный срок погашения кредита. В сравнении с другими способами кредитования, данный вид предполагает более длительные сроки, которые даются заемщику на погашение основного долга по кредиту. При необходимости, банк может предоставлять отсрочку на выплату. Как правило, срок отсрочки не превышает трех месяцев.
Список документов, необходимых для получения кредита
Чтобы получить кредит под залог недвижимости, заемщику необходимо представить в банк следующие документы:
- Заявка на оформление кредита. Заполнить такую заявку можно непосредственно в банке, который занимается выдачей кредитов под залог недвижимости. Чем больше в заявке будет указано информации, тем больше шансов на то, что банк примет положительное решение.
- Паспорт гражданина Российской Федерации. Помимо собственного паспорта, может потребоваться паспорт супруги/супруга, а также документы, подтверждающие регистрацию по месту пребывания.
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. В большинстве случаев таким документом является свидетельство о регистрации права собственности, которое подтверждает право собственности на недвижимое имущество.
- Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП). Данная выписка должна содержать полную информацию о существующих и прекращенных правах на объекты недвижимого имущества, а также данные об объектах недвижимого имущества и сведения о правообладателях.
- Кадастровый паспорт недвижимости. В кадастровом паспорте указывается, когда были внесены сведения в государственный кадастр недвижимости, и, если речь идет о земельном участке, в этом документе четко описываются границы данного участка.
- Технический паспорт. Данный паспорт выдается в Бюро технической инвентаризации (БТИ), отвечающем за технический учёт и техническую инвентаризацию объектов недвижимости, расположенных на территории нашей страны.
В некоторых случаях по требованию банка при получении кредита под залог недвижимости могут потребоваться другие документы.