Сколько сейчас выплачивает осаго при дтп. Если страховая компания отказывает в выплатах по осаго. Как осуществляется взыскание причиненного ущерба в своей страховой компании

Как получить деньги по ОСАГО в 2017 году расскажем в этой статье.

Как получить деньги по ОСАГО в 2017 году и какие изменения произошли в апреле 2017 года, связанные с выплатой деньгами по страховому случаю ОСАГО.

28.03.2017 г. Федеральным законом N 49-ФЗ внесены изменения в ФЗ «Об ОСАГО», вступившие в силу в конце апреля 2017 года. Данными изменениями, в том числе, затронута такая тема как выплата деньгами по ОСАГО .

Новые изменения, в данный момент, не изменили ситуацию в корне, однако уже многие автомобилисты сейчас задаются данным вопросом, что подтверждается поисковыми запросами в интернете: возмещение по ОСАГО деньги или ремонт , а также . Также ищут по запросу ОСАГО ремонт или деньги 2017 или возмещение по ОСАГО 2017 деньгами и тому подобные запросы.

Данная ситуация свидетельствует о том, что тема внесенных изменений в закон об обязательном страховании волнует многих и в данной статье я раскрою юридическую и практическую сторону злободневной темы «Деньги по ОСАГО 2017 ». А, именно, расскажу вам о ключевых изменениях, расскажу о том, можно ли по ОСАГО получить деньги , и, самое главное, как получить деньги по ОСАГО после ДТП со страховой компании.

Деньги по ОСАГО. Основные изменения в законе в 2017 году.

ОСАГО деньги ДТП , эта неразрывная троица существует с момента появления обязательного страхования. При наступлении страхового случая страховщик оценивал повреждения и всегда производил выплату деньгами по ОСАГО за повреждения полученные в результате ДТП, но законодатель в 2017 году решил вмешаться в отношения между страхователем и страховщиком, приняв закон, изменяющий прежние правила игры.

Важно отметить, что изменения касаются только тех автомобилистов, которые заключили договоры ОСАГО после 28 апреля 2017 года! В отношении тех, кто заключил договор ОСАГО до указанной даты применяются прежние правила, и они вправе претендовать на деньги по ОСАГО . И, все же, если даже ваш полис ОСАГО заключен после 28.04.2017 года, вы также во многих случаях имеете право получить деньги по ОСАГО .

Теперь, рассмотрим конкретные изменения, которые произошли в сфере обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и денежными выплатами в счет возмещения ущерба от ДТП. Основные изменения следующие:

Введен приоритет ремонта над денежной выплатой
Не учитывается износ на запчасти при ремонте

Как получить деньги по ОСАГО после ДТП в 2017 году

Еще раз повторюсь, деньги по ОСАГО можно получить в любом случае, если ваш страховой полис оформлен до 28 апреля 2017 года.

Если же полис ОСАГО оформлен после указанной даты, то законом предусмотрена выплата деньгами по ОСАГО в следующих случаях:

Поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;
Потерпевший погиб в ДТП и получить деньги по ОСАГО могут наследники;
Потерпевшим получены серьезные травмы в результате ДТП;
Потерпевший инвалид;
Стоимость ремонта автомобиля превышает лимит ОСАГО - 400 тысяч рублей;
Страховая компания сама согласна произвести выплату деньгами по ОСАГО ;
Страховая не смогла предложить подходящую станцию техобслуживания.

Таким образом, отвечая на вопрос можно ли по ОСАГО получить деньги , получаем положительный ответ – да, можно.

Необходимо отметить, что новые изменения на сегодняшний день не заработали в полной мере и остаются пока лишь на бумаге. На практике все обстоит иначе. По-прежнему страховые компании производят возмещение по ОСАГО деньгами , поскольку справится с такой массовой нагрузкой по урегулированию страховых случаев в виде ремонта пока что не представляется возможным. При том, что необходимо подобрать СТО, отвечающую требованиям закона, вовремя организовать ремонт автомобиля, заказать запчасти, соблюсти установленные сроки ремонта и т.д.

Следовательно, все красиво как всегда по тексту, а на деле не выглядит привлекательно.

Как по ОСАГО взыскать деньги

В соответствии с вышеизложенным можно сделать вывод, что поведение страховщиков при выплате потерпевшим страхового возмещения не изменилось. Деньги по ОСАГО хоть и выплачивают, но на эти деньги навряд ли можно полностью отремонтировать свой автомобиль.

Поэтому, чтобы получить полную страховую выплату в денежной форме, нужно обращаться к юристу, поскольку по ОСАГО взыскать деньги можно лишь через суд, а для этого нужно правильно составить документы, подготовить доказательства, выбрать верную правовую позицию, «поставить на место» перед судьей представителей страховой компании, участвовать на всех стадиях судебного процесса и не допустить ошибок.

Но, поверьте, судебное разбирательство стоит того, поскольку позволяет наказать страховую компанию за ее недопустимое поведение, причем наказать существенно и получить с нее не только возмещение по ОСАГО деньгами, но и все штрафные санкции, а также компенсацию морального вреда, что приравнивается к моральному удовлетворению, поскольку в страховом споре одержана победа.

Для того, чтобы наказать страховую компанию, получить деньги по ОСАГО и узнать подробности разбирательства со страховой просто перейдите по ссылке или позвоните по телефону . Мы не берем денег за консультацию и с радостью ответим на все ваши вопросы. Звоните!

ОСАГО существует для одной-единственной цели – защитить виновника ДТП при наступлении страхового случая и возместить ущерб за него потерпевшему. Но если таким потерпевшим оказались Вы, то в 2019 году есть ещё целый ряд выплат и компенсаций в натуральном виде, которые Вы можете получить по ОСАГО после ДТП. Что это за выплаты и как их получать, давайте разбираться!

Выплаты от страховой сразу после ДТП

Итак, приводим список видов возмещения ущерба после ДТП со ссылками на действующее на 2019 год законодательство.

Выплата на ремонт машины

Основание : ФЗ "Об ОСАГО",
сколько : не более 400 000 при оформлении ДТП с сотрудниками полиции и не более 50 000, если авария оформлялась по европротоколу,
в каких случаях : всегда, когда нанесён вред имуществу,
: подать правильный набор документов о страховом случае.

Или ремонт. Увы, но на сегодняшний день, за исключением исключений, которые перечислены в нашей статье о том, как получить выплату вместо ремонта , страховая компания по ОСАГО сама выбирает, как именно компенсировать причинённый Вам ущерб после ДТП.

Итак, сам принцип ОСАГО состоит в том, что автолюбитель платит страховую премию (стоимость полиса страховки), а при страховом случае – вред, причинённый им, возмещает страховая компания, которой он и оплатил эту премию.

Есть ряд тонкостей получения выплаты после аварии, и вот какие они:

максимальная сумма выплаты на 2019 год составляет 400 тысяч рублей; если в ДТП участвовало несколько автомобилей, а виноват только один водитель, то каждый потерпевший может рассчитывать на эту сумму (она не делится между потерпевшими поровну); но если авария оформлялась по европротоколу , то на сегодняшний день Вам выплатят не больше 50 000 рублей;
нередко страховая по ОСАГО занижает сумму ущерба или вовсе отказывает в выплате, поэтому приходится возмещать недостающую на ремонт сумму через суд; у нас есть отдельная ;
калькуляция возмещения вреда происходит с учётом износа деталей и компонентов автомобиля, поэтому суммы выплаты может не хватить на фактический ремонт машины, но недостающую сумму можно компенсировать напрямую с виновника (об этом ниже);
её можно получить только если автогражданская ответственность виновника ДТП застрахована: у него действующий полис ОСАГО, он не просрочен и не поддельный .

Таким образом, выплата после ДТП за причинённый ущерб – это основное, что можно получить по ОСАГО. Более того, многие из нижеперечисленных дополнительных "бонусов" базируются именно на сумме за ущерб имуществу и выражаются в процентах от него.

Компенсация утери товарной стоимости (УТС)

Основание : Постановление Пленума ВС №58 от 27.06.2013, п. 41 ,
сколько : по специальному расчёту УТС, обычно около 7-11% от суммы ущерба,
в каких случаях : если автомобиль не старше 5 лет, его износ не более 40%, и если на повреждённые детали ранее уже не выплачивалась УТС по ОСАГО,
как получить выплату после ДТП : в заявлении при подаче документов в страховую указать требование возместить УТС.

Здесь всё просто! Если автомобиль повреждён, то даже после его восстановительного ремонта он потеряет в своей товарной стоимости. Соответственно, потерпевший остаётся "в минусе". Поэтому Верховный суд разъяснил, что потерпевшим не может быть отказано в возмещении утери товарной цены машины, если его возраст не старше 5 лет, а общий износ составляет не более 40% (расчёт износа будет в этом случае соответствовать калькуляции основной выплаты).

Будьте внимательны! По умолчанию страховая в полной мере исполнит свои обязательства, не выплатив УТС, если в заявлении Вы напрямую не укажете это. Поэтому требование о выплате УТС нужно прописывать в заявлении при подаче пакета документов по ОСАГО.

Более того, эту компенсацию можно получить в том числе и в страховых случаях, когда страховая компания направляет Вас на ремонт. Тогда УТС Вам выплачивают деньгами.

Возмещение дополнительных расходов (эвакуатор и другие)

Основание : ФЗ "Об ОСАГО",
сколько : в полной мере фактически понесённые Вами расходы (но в пределах всё той же максимальной выплаты по ОСАГО),
в каких случаях : всегда, когда расходы были обоснованы и не было альтернативы не нести их,
как получить выплату после ДТП : указать в заявлении понесённые расходы и приложить оригиналы чеков.

Очевидно, что, если по автогражданке производится возмещение вреда, то это касается не только непосредственно вреда автомобилю. И не менее очевидно, что такой вред или дополнительные расходы должны быть прибавлены к основной выплате, чтобы компенсировать весь ущерб.

Сюда можно отнести большой ряд видов понесённых Вами расходов из-за ДТП. К наиболее распространённым относятся:

услуги эвакуатора, если машина была не на ходу,
испорченные в результате аварии другие вещи (багаж, одежда водителя/пассажиров и т.п.), которые не относятся к автомобилю,
проведение экспертизы, если страховая согласовала с Вами, что Вы проводите её самостоятельно,
оплата платной стоянки, если это было обосновано (объективно нельзя было поместить автомобиль на бесплатную стоянку),
и множество других расходов, которые стали следствием исключительно случившегося ДТП.

Выплаты, если страховая отказала или недоплатила

Выше мы рассмотрели вполне стандартную ситуацию по ОСАГО, когда Вы обращаетесь в страховую с определёнными требованиями, и она их удовлетворяет. А вот если страховщик отказывает в удовлетворении таких требований или исполняет их не полностью, то тогда Вам могут быть положены дополнительные выплаты ко всем вышеперечисленным. Но при определённых условиях.

Дело здесь в законодательстве 2019 года о защите прав потребителей и Гражданском кодексе, которые предусматривают дополнительные "бонусы", именно поэтому дела по страховым компаниям так любят автоюристы и даже выкупают их у потерпевших в ДТП.

Итак, что это за "бонусы"?

Неустойка за просрочку

Основание : ФЗ "Об ОСАГО",
сколько : 1% от суммы выплаты ущерба за каждый день просрочки,
в каких случаях : если просрочка имела место,
как получить выплату после ДТП

По правилам у страховой компании есть 20 дней после подачи полного пакета документов на выплату возмещения ущерба либо направление на ремонт. После истечения этого срока начинается просрочка.

То есть, фактически неустойку можно получить по истечении 20 дней во всех 3 ситуациях:

отказ в выплате – тогда 1% начисляется с 21 дня от подачи документов и до подачи иска в суд или досудебной претензии,
просрочка выплаты – истребуется с 21 дня и до факта удовлетворения возмещения (обычно сумма получается небольшая),
недостаточная сумма выплаты – тогда считается разница между фактической суммой ущерба и того, что оплатила страховая компания, и уже с разницы высчитывается 1% за каждый день с 21 дня.

Но случай уменьшения суммы неустойки мы рассмотрим отдельно. Дело здесь в соответствующей статье со счастливым (безусловно, счастливым для страховой) числом 333 Гражданского кодекса. Она разрешает судье уменьшать сумму выплаты неустойки почти во всех спорах по ОСАГО после ДТП. Вот пример судебного решения, где неустойка была уменьшена почти в 3 раза, и такое чаще всего и происходит.

Моральный вред

Основание : ГК РФ,
сколько : символическая сумма (обычно от 1 000 до 10 000 рублей),
в каких случаях : если Вы докажете наличие моральных страданий,
как получить выплату после ДТП : изложив соответствующее требование в досудебной претензии или иске.

Моральный вред – очень спорный вопрос в любых судах. Дело здесь в том, что судебная практика 2019 года очень строго оценивает причинённые Вам в результате несвоевременной выплаты, отказа страховой или недостаточной выплаты моральные страдания и чаще всего уменьшает сумму в разы. Обычно такие суммы варьируются от тысячи до 10 тысяч рублей.

Вот пример уменьшения морального вреда с 10000 до 3000 рублей.

Штраф страховой в пользу истца

Основание : ФЗ "Об ОСАГО",
сколько : 50% от общей суммы иска,
в каких случаях : только по суду,
как получить выплату после ДТП : изложив соответствующее требование в исковом заявлении.

Да-да, штрафы бывают не только административные, но и гражданские – то есть в пользу истца. В данной ситуации штраф положен за отказ от досудебного урегулирования вопроса. И это ещё более тонкая выплата по ОСАГО после аварии, нежели перечисленные выше, которую можно получить не всегда, но часто.

Как Вы уже наверняка поняли, выплата штрафа возможна только в результате её назначения судьёй, потому как штраф именно за отказ от досудебного урегулирования вопроса с возмещением вреда. Часто бывает так, что страховая до последнего надеется, что Вы не подадите иск в суд, но, получив повестку, буквально за день до суда выплачивает все возмещения по иску. Здесь ничего не поделать – страховая исполнила свои обязательства и избежала штрафа., то Вы можете рассчитывать на все вышеперечисленные требования, кроме штрафа и морального вреда, также неустойка будет считаться не утверждённым процентом, а разумной мерой по убеждениям суда.

Моральный вред за ДТП

Основание : ГК,
сколько : от 3 до 12 тысяч рублей,
в каких случаях : во внесудебном порядке или по суду,
как получить выплату после ДТП : по требованию к виновнику.

В отличие от взыскания морального вреда по суду со страховой компании, когда такой вред причинён именно действиями со стороны страховой (отказ, мало денег задержка выплаты), в данном случае моральный вред можно взыскать, полученный именно из-за аварии. Такая выплата взыскивается только с виновника напрямую, со страховой компании её взыскать нельзя.

И, аналогично, сумма уменьшается в несколько раз. Даже если Вы потребуете выплатить Вам миллион рублей, обосновывая это тем, что полная гибель Вашего Мазерати довела до психического расстройства, показав медсправку, судья всё равно уменьшит сумму до стандартных значений.

Разница между расчётом с износом и без

Основание : статья 12, пункт 19 ФЗ "Об ОСАГО", Постановление КС РФ ,
сколько : недостающая сумма расчёта без износа,
в каких случаях : если страховая посчитала запчасти с учётом износа,
как получить выплату после ДТП : по требованию к виновнику.

Мы уже сделали вывод из нашей отдельной статьи о взыскании разницы напрямую с виновника , что по ОСАГО страхуется только часть ответственности водителя в аварии. И, к сожалению, это правда. Страховая компания имеет полное право посчитать компенсацию ущерба в ДТП с учётом износа, и законодатели в курсе, что это часто может быть меньше реальной стоимости ремонта машины. Поэтому Конституционный суд вынес постановление, что разницу в такой ситуации можно взыскать напрямую с виновника.

А в следующей статье мы выясним, какие выплаты положены по ОСАГО при вреде здоровью и жизни пострадавшего в ДТП.

Владельцам транспортных средств, которые в любой момент могут попасть в дорожно-транспортное происшествие, полезно знать, что именно можно возместить по полису ОСАГО, какой срок выплаты по ОСАГО от страховой компании установлен законом, и какая максимальная сумма предусмотрена возмещения при ДТП установлена законодательством РФ.

В последние годы данные вопросы о выплатах по ОСАГО стали особенно актуальными по причине регулярного изменения законов и внесения поправок в действующую законодательную базу страхования автогражданской ответственности. Давайте во всём этом разберемся в этом материале.

Каковы виды и размеры возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП

Законодательная база, определяющая правила обязательного страхования автогражданской ответственности, много раз претерпевала изменения за последние годы, по этой причине большинство автовладельцев не имеют четкого представления, каковы сроки выплат по ОСАГО, на какие выплаты они могу претендовать, какой лимит выплат установлен и т.д.

По закону полис ОСАГО должен покрывать вред, причиненный имуществу; вред, причиненный здоровью; утраченный заработок; расходы на погребение, в случае смерти человека в ДТП, а также получение компенсации семье в связи с потерей кормильца.

При самом неблагоприятном развитии событий, когда имеются погибшие, закон предусмотрел следующие выплаты:

Если за компенсационными выплатами обратились иждивенцы погибшего в аварии, то страховая компания виновника в качестве возмещения обязана выплатит сумму в 475 000 рублей;
На погребение погибшего в ДТП страховая компания виновника аварии должна выплатить 25 000 рублей.

Максимальные выплаты по ОСАГО в 2019 году

Иногда страховые выплаты по ОСАГО могут покрыть фактический ущерб далеко не всех дорожных происшествий, особенно, если в ДТП оказалось сразу несколько дорогих машин или есть пострадавшие или погибшие. Согласно Федерального закона N 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в редакции от 23.06.2016 вступили в силу поправки к действующему закону об ОСАГО. В соответствии с ним максимальные выплаты по ОСАГО в 2019 году в пределах которых страховая компания обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора ОСАГО) составляет:

500 000 рублей – в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.
400 000 рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

Заостряем внимание на важном нюансе: компенсационная выплата для граждан, которым был причинен вред жизни и здоровью в ДТП, выплачивается каждому пострадавшему , а не делится пропорционально их количеству.

Размер выплат по европротоколу в 2019 году

Было время, когда страховые выплаты по ОСАГО при составлении европротокола были ограничены суммой в 50 000 рублей, но уже с 2015 года размер максимальной выплаты по европротоколу увеличился до лимитов обычных выплат, то есть до 400 000 на возмещения ущерба имуществу и до 500 000 тысяч на возмещение ущерба жизни и здоровью.

Чтобы оформить европротокол и воспользоваться процедурой упрощенного оформления ДТП для законного получения страховых выплат по ОСАГО необходимо наличие одновременно следующих обстоятельств аварии:

нет пострадавших с причинением вреда жизни и здоровью;
ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору ОСАГО;
обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате ДТП, а также характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников аварии.

Именно при таких условиях участники дорожно-транспортного происшествия имеют право составить подробную схему ДТП и осуществить фиксацию факта аварии самостоятельно, не прибегая к вызову аварийных комиссаров или сотрудников ГИБДД.

Потерпевший, чтобы получить страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховую компанию о произошедшем ДТП и наступлении страхового случая (п. 3 ст. 11 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 3.9 Положения, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Участники дорожно-транспортного происшествия обязаны сообщить друг другу сведения договоров ОСАГО, а именно номер страхового полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании.

Сроки выплаты по ОСАГО в 2019 году

На текущий момент Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлен срок предоставления компенсационных выплат по ОСАГО, который составляет 20 дней с момента, как в страховую компанию были поданы все необходимые документы от застрахованного лица.

С целью снижения числа исков по невыплатам от страховщиков, на законодательном уровне были ужесточены санкции за сознательное увеличение сроков принятия решения и осуществление выплат страховыми компаниями. Если страховая компания не направила письмо об отказе в выплате, либо не перевела в полном объеме денежные средства, которые причитаются пострадавшему, то за каждый день просрочки с нарушителя закона будет взиматься пеня.

Если страховая не выплачивает возмещение ущерба по ОСАГО

Согласно федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» срок на возмещение ущерба при ДТП, составляет 20 дней и если выплаты от страховой будут задерживаться, то пеня составит 1% за каждый день от суммы, которая подлежит выплате. Если решение об отказе выплаты будет задерживаться, то за каждый день задержки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы выплаты.

Если страховая компания по необоснованным причинам решила уменьшить сумму возмещения ущерба, то к ней могут быть применены штрафные санкции. При подаче в суд на страховую компанию за подобные нарушения штраф составит 50% от суммы, которая подлежит выплате по страховке.

Обратите внимание, что согласно п. 3 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ «Об ОСАГО» и п. 3.17 «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» утвержденного Банком России - реализация права граждан на прямое возмещение убытков при ДТП не ограничивает право потерпевшего обратиться помимо своей страховой компании (прямое возмещение убытков) еще и к страховой, которая застраховала гражданскую ответственность лица, причинившего вред при аварии, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, возникшего уже после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования. То есть если выяснилось, что при дорожно-транспортном происшествии человек получил травму, которая была обнаружена уже после оформления ДТП и подачи документов в страховую, то пострадавший подает на возмещение еще и к страхователю виновника.

Обновление: с мая 2017 года вступил в силу «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который определяет приоритет натурального возмещения по ОСАГО, то есть теперь в большинстве случаев выплаты не будет, а будет ремонт на СТО из списка, предлагаемого страховой компанией.

Наступление страхового случая не является гарантией выплаты страхового возмещения всем участникам происшествия. В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП? Перечень этих ситуаций довольно обширен.

Главное понять, что полис обязательного страхования защищает только невиновного в происшествии страхователя. Но и он может быть лишен страховой выплаты по ряду причин.

Основное правило при страховании автогражданской ответственности по ОСАГО – страхуется ответственность водителя, а не он сам или его транспортное средство. Выходит, что страховое возмещение при определенных обстоятельствах получает только лицо, невиновное в ДТП. Итак, в каких же случаях выплачивается страховка по ОСАГО?

Водитель сбил человека, причинив вред здоровью или жизни.
В аварии пострадало транспортное средство.
Нанесен ущерб здоровью людей, которые находились в авто во время дорожного инцидента.
В ДТП пострадало имущество (к примеру, сломано ограждение, поврежден дом и др.).

Во всех этих случаях пострадавшее лицо должно обратиться в СК виновника аварии за возмещением ущерба. Если он не установлен или не имеет полиса, направлять документы необходимо в РСА. Если ДТП оформлено по Европротоколу, обратиться за выплатой можно и к своему страховщику.

Страховое возмещение наследникам

В серьезных дорожных происшествиях могут случиться и жертвы. Согласно ФЗ «Об ОСАГО», в этих ситуациях страховые возмещения выплачиваются лицам, для которых погибший участник аварии выступал кормильцем. Получить компенсацию вправе дети, муж/жена, родители, а также лица, на чьем иждивении состоял умерший.

Помимо непосредственно самого страхового возмещения родственники погибшего могут рассчитывать на выплаты на погребение, а также материальную помощью в связи с потерей кормильца.

Если раньше этого рода выплаты получали только иждивенцы страхователя, то с 01.04.2017 вступили в силу новые поправки. Согласно им, СК виновника аварии должна выплатить любому из семьи погибшего максимум 500 тысяч рублей (25 тысяч – на погребение и 475 тысяч на материальную поддержку семьи).

Если суммарный ущерб превышает максимально установленный по ОСАГО размер, то недостающая часть суммы взыскивается с виновника происшествия. Если стороны не в состоянии прийти к консенсусу, то это происходит через суд.

Когда СК отказывает в выплате

По сути автострахование – это способ снижения вероятных финансовых потерь на случай непредвиденных обстоятельств. Но иногда возмещение ущерба по ОСАГО полностью зависит от действий самих страхователей. Итак, чего надо избегать, чтобы не лишиться законной страховой компенсации?

Виновник в ДТП

По общему правилу страховую компенсацию получают только лица, не виновные в ДТП. Однако на практике иногда возникают и весьма неоднозначные ситуации. К примеру, если в инциденте участвует не два, а больше ТС, и конкретный водитель одновременно является и пострадавшим, и виновным. То есть в отношении него другим участником аварии также совершено нарушение ПДД. В этой ситуации выплата причитается не только пострадавшей стороне, но и виновно-пострадавшей тоже. Чаще всего такие дела решаются в суде.

Если виновник дорожно-транспортного происшествия погибает, его родственники не получают выплаты на погребение. Исключение составляют только ситуации, когда погибает пешеход, спровоцировавший ДТП, — его родственники получают выплаты по ОСАГО. Как показывает практика, водители ТС чаще всего признаются виновными, несмотря на то, как в действительности произошло столкновение.

Еще такой нюанс. Если установить вину конкретного водителя, застрахованного по ОСАГО, невозможно, то и получить возмещение второму участнику нельзя. Согласно Закону «Об ОСАГО», в аварии должен быть виновник, тогда и пострадавший будет. Чтобы отстоять свое право на выплату, потерпевший страхователь должен заказать дополнительную экспертизу. Если и это не дает результата, надо обращаться в суд. Если второй участник застрахован по КАСКО, то проводить доп. экспертизу не надо, СК и так возместит ущерб.

Если вина в происшествии обоюдная, то в судебном порядке определяется степень вины каждого из участников. К примеру, когда окажется что водители виновны в равной степени, то от реального объема ущерба каждый получит только по 50%.

Отсутствие полиса ОСАГО

Если нет страховки, значит нет и страховой компании, которая обязана возместить пострадавшему лицу ущерб. Это весьма неприятно для водителя, но ничего поделать с этим нельзя. Аналогичная ситуация, если у причинителя вреда на руках есть ОСАГО, но срок действия его истек. Как и в первом случае, отсутствует страховщик, обязанный покрывать убытки пострадавшему автовладельцу.

Рассмотрим другую ситуацию. Собственник авто, которое участвовало в происшествии, имеет страховку с перечнем лиц, допущенных к управлению авто, но в нем не значится фамилия гражданина, спровоцировавшего ДТП. В этом случае пострадавший водитель имеет право получить страховое возмещение, но далее оно будет истребовано СК с виновника.

ДТП произошло за границей

Полисы обязательного и добровольного страхования действуют только на территории той страны, в которой они были получены, то есть в России. При планировании зарубежной автомобильной поездки необходимо приобрести специальный полис – Зеленую карту. Именно она позволит получить страховое возмещение в случае наступления страхового случая за границей.

Неполный пакет документов

Страховщик обязан выплатить страхователю причитающееся страховое вознаграждение только при условии своевременной подачи полного пакета документов. Поэтому как только у вас на руках окажется справка о ДТП (обратите внимание, что с 20.10.2017 она отменена и на замену ей необходимо получать другой документ), постановление о возбуждении либо об отказе в возбуждении уголовного дела, тотчас направляйтесь в СК и составляйте заявление. Приложить следует все документы, имеющиеся у вас в данный момент. При необходимости остальные бумаги можно будет донести позднее. Таким образом вы не просрочите предусмотренные законодательством сроки подачи документов – 5 дней.

Если авария оформляется по упрощенной схеме, то у страхователя тоже есть всего 5 дней, чтобы подать заявление в СК (в свою компанию). Благо при составлении Европротокола пострадавшее лицо должно подать только заявление на выплату и извещение, составленное и подписанное обеими сторонами.

ТС не было предоставлено на осмотр

П. 20 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» позволяет страховщикам не возмещать ущерб страхователям, которые в оговоренное место и время не предоставили поврежденный автомобиль на осмотр.

Если страхователь этого не сделал, либо восстановил авто до момента оценки ущерба, либо утилизировал его, то рассчитывать на страховую компенсацию он не в праве.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Статья 12. Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда

20. Страховщик отказывает потерпевшему в страховом возмещении или его части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

Расчет на месте

Если водители договорились о размере компенсации без привлечения сотрудников ГИБДД, то в будущем рассчитывать на какие-то деньги от страховой нельзя, причем даже если выяснится, что полученной суммы для полного восстановления авто недостаточно. Во-первых, у вас не будет документов о происшествии. Во-вторых, нельзя дважды получить деньги по одному и тому же делу (сначала от виновного лица, затем – от страховщика).

Стороне, передающей деньги, необходимо взять с получателя расписку о приеме наличных и об отсутствии претензий в его адрес в будущем, даже если обнаружатся скрытые дефекты в машине. Вообще лучше к такому способу не прибегать, поскольку пострадавший через какое-то время может обратиться в ГИБДД и сообщить, что вы незаконно покинули место происшествия.

Алкогольное опьянение

Если в момент столкновения виновник был пьян, его СК все равно выплатит пострадавшему причитающееся возмещение, но затем потребует от виновника возместить его. Если же нетрезвым оказался потерпевший, то тут несколько иная ситуация. Во-первых, этот факт надо еще доказать.

Его отражение в справке о ДТП по результатам «народной экспертизы» под названием «дунуть в трубочку», недостаточно. Страховщик, чтобы отказать в выплате, должен оперировать результатами медицинского обследования.

Во-вторых, чаще всего подобные дела рассматриваются в суде. Именно там определяется степень вины каждого из участников события. Если установлено, что причинитель вреда виноват на 60%, а нетрезвый пострадавший на 40%, то первому выплатят всего 40% от размера ущерба, а второму – 60%.

Мошеннические схемы

Если во время разбирательства дела автовладельцев уличат в мошенничестве, можно забыть о каких-либо выплатах. Если невиновный в аварии страхователь уверен в своей порядочности и считает, что СК просто старается уклониться от своих обязательств, надо идти в суд и отстаивать свое право на страховое возмещение.

Банкротство СК

Такие случаи совсем не редкость для российской действительности. Поэтому перед подписанием страхового договора убедитесь в надежности фирмы. Сделать это несложно – в интернете в открытом доступе есть информация, касающаяся рейтингов надежности, финансовой состоятельности, % рассмотрения страховых дел в суде и др.

Но если все же страховой случай произошел, а СК объявила себя банкротом или лишена лицензии, следует подготовить пакет документов и направить его в РСА. Именно эта организация отвечает по обязательствам ОСАГО обанкротившейся компаний.

Это правило не относится к КАСКО — получить выплату по добровольному полису от РСА гораздо проблематичнее, чем по обязательному.

Наличие страховки от ДТП

Если пострадавшие в аварии лица имеют полис КАСКО, страхующий от дорожных происшествий на транспорте, СК вправе отказать в возмещении по ОСАГО, поскольку именно по страховке от несчастных случаев страхователи получат выплату.

Случаи предъявления регресса

Ст. 14 Закона «Об ОСАГО» позволяет страховщику требовать с виновника происшествия возмещения своих убытков. То есть сначала СК выплачивает пострадавшему лицу компенсацию в полном объеме, а затем выставляет регрессное требованию к виновнику ДТП.

Это возможно только в определенных ситуациях, а именно, когда виновник аварии:

По медицинскому заключению был пьян, находился в наркотическом либо любом другом опьянении.
Покинул место столкновения.
Не имел законного права находиться за рулем автомобиля.
Имел умысел в причинении вреда.
Не предоставил на протяжении 5 рабочих дней копию извещения о ДТП (если составлялся Европротокол).
Не предоставил в течение 15 дней (праздничные и календарные не учитываются) свое авто на осмотр, отремонтировал его либо подверг утилизации.
Не вписан в страховку.
При оформлении электронного полиса ОСАГО предоставил страховщику заведомо ложные сведения.
Спровоцировал ДТП в период, который не предусмотрен страховкой (если оформляется ОСАГО при условии эксплуатации авто в период, определенный страховым соглашением).
Управлял автобусом, такси, грузовым автомобилем и спецтранспортом, предназначенным для перевозки опасных грузов, срок действия диагностической карты которых истек.

Все остальные случаи, при которых СК пытается выставить страхователю регрессное требование, считаются незаконными и могут быть обжалованы в суде.

Дорожно-транспортное происшествие может случится с каждым, однако любой автовладелец, чья ответственность застрахована, может рассчитывать на поддержку страховщика. Как осуществляются выплаты по страховке ОСАГО после ДТП, каким образом они рассчитываются, в какой последовательности действовать, чтобы 100%-но получить страховое возмещение? Остановимся подробно на этих вопросах.

В случае аварии автовладелец вправе рассчитывать на денежное покрытие таких видов ущерба:

причинение вреда здоровью или жизни человека;
поломка автомобиля.

Компенсация морального вреда производится за счет виновника аварии. То же относится и к упущенной выгоде, которую бесполезно требовать со страховой компании.

Когда страхователь вправе получить компенсацию?

Перечислить весь перечень происшествий, когда предусмотрена выплата страховки при ДТП по ОСАГО, невозможно, настолько он обширен. Однако в общем случае страховщики придерживаются следующего подхода: под страховым случаем понимаются любые обстоятельства, при которых владелец страхового полиса, управляя ТС, допустил дорожное происшествие. В результате которого пострадали лица и/или машина другого автовладельца.

Оплата производится сугубо при ДТП, оформленном документально. Если стороны произошедшего решают вопрос без участия представителей ГИБДД или не оформляют Европротокол, то в случае подобного рассчитывать на возмещение со стороны страховщика невозможно. При аварии на парковке ОСАГО также работает.

Нестраховые случаи

Любое из следующих обстоятельств страховщик вправе использовать в качестве основания для отказа в перечислении страхового возмещения:

Нахождение за рулем авто лица, фамилия которого не указана в полисе.
Нанесение урона объектам, представляющим большую ценность (сюда относятся здания, объекты интеллектуальной собственности, ювелирные изделия и др.).
Совершение ДТП при перевозке опасных грузов, если нет ОСАГО на транспортировку именно этого вида груза.
Если пострадал работник во время выполнения им трудовых обязанностей.
Выплаты по полису ОСАГО не производятся при условии происшествия на территории юридического лица, предназначенной для тренировок учащихся автошкол либо отведенной для автосоревнований.

Следующие разновидности ущерба страховщики также не покрывают:

упущенная выгода пострадавшего;
моральный ущерб пострадавшего лица;
ущерб окружающей среде;
ущерб в размере, который невозможно покрыть максимально предусмотренной суммой по полису (она взыскивается по суду с виновника);
покрытие ущерба нанимателем в качестве компенсации за вред, нанесенный его работником.

Размер выплат

Основной вопрос — сколько выплачивает страховая? – регулируется Законом «Об ОСАГО». Максимально предусмотренная сумма страхового возмещения зависит от последствий аварии:

Если пострадал человек (люди), максимальная выплата по ОСАГО — 500 000 рублей.
Если урон сугубо материальный (при аварии, кроме автомобиля, никто не пострадал) – 400 000 рублей.

Суммы внушительные, но они предельные. На практике размер компенсаций, как правило, гораздо меньше.
Сумма выплаты по ОСАГО при ДТП зависит от многих параметров, а именно от:

количества пострадавших;
масштабов ущерба;
параметров ТС (модели, года выпуска);
состояния авто;
водительского стажа и даже места проживания водителя.

Пострадавший в ДТП, который стал инвалидом, получает компенсации в утвержденных размерах:

I степени (а также если инвалидность получил несовершеннолетний) – 500 000 рублей;
II степени – 350 000 рублей;
III степени – 250 000 рублей.

Сумма отчислений по страховке пострадавшим рассчитывается в процентах к максимально определенной сумме (500 тысячам рублей). К примеру, если потеря крови у человека составила менее 1000 мл, то он получит 35 000 (7% от 500 тысяч), если более – 50 000 рублей (10%).

Когда происходит ДТП с летальным исходом, страхованием ОСАГО предусмотрены следующие виды выплат:

475 000 рублей – на поддержку семьи;
25 000 рублей – на погребение.

Если ранее компенсацию получали только иждивенцы погибшего, то сейчас причитающие деньги может получить любой член семьи. Если погибло несколько человек, то по 500 000 рублей получает каждая из семей, член которой скончался.

Инструкция страхователя

Перед тем как получить деньги, владелец полиса должен придерживаться определенной очередности действий. Только так он может рассчитывать на страховку после ДТП. Итак, каковы действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО?

Европротокол

Этот вариант наиболее предпочтителен, но встречается не так уж и часто. Если у потерпевшего нет разногласий с лицом, виновным в аварии (последний признает вину и берет всю ответственность на себя), оформление ДТП происходит на месте, без третьих лиц.
В такой ситуации обязательно возьмите у другой стороны все его данные, включая информацию о страховщике.

Для получения страховки по КАСКО обязательно присутствие представителя страховой. Он осматривает место аварии и оценивает масштаб произошедшего. А вот вызывать представителя ГИБДД нет необходимости. Это позволяет виновнику ДТП избежать штрафа за нарушение ПДД.

При наличии хотя бы одного спорного момента действовать лучше в нижеприведенной очередности.

Оповещение страховой и Госавтоинспекции

Если вы попали в ДТП, то, убедившись в отсутствии пострадавших во всех транспортных средствах, следует позвонить вашему страховщику и в ГИБДД. До их приезда предметы, имеющие отношение к происшествию, трогать нельзя. Только это позволит узнать реальную причину произошедшего. Во время ожидания надо обменяться с оппонентом контактами, а также записать данные паспорта и страховки.

Обращение в ГИБДД

Уже после происшествия здесь необходимо будет забрать справку. В ней отражается произошедший инцидент, а особое внимание уделяется характеру повреждений ТС.

Предоставление документов в страховую

Сроки обращения к страховщику ограничены. Желательно, уложиться в 5 дней. Однако 5-дневный промежуток носит больше рекомендательный, нежели законодательно утвержденный, характер. Если вы в него не укладываетесь, то идите в страховую, когда сможете. Это обстоятельство не является основанием для отказа в оплате полиса.

Не затягивайте с визитом в страховую, дабы не дать повод компании для претензий в ваш адрес.

Пострадавшему для получения выплаты, помимо заявления, следует подать такие документы:

гражданский паспорт и удостоверение водителя;
документы на авто;
страховку;
справку из ГИБДД (либо Европротокол).

Дополнительно прилагаются любые документы, подтверждающие понесенные расходы, к примеру, оплату услуг эвакуатора или медицинские услуги.

Проведение экспертизы

От ее результатов зависит, в каком объеме будет выплачена сумма покрытия. Делать ремонт до осмотра автомобиля экспертом недопустимо. Далее на основе экспертизы, проведенной страховщиком, можно обосновывать свое требование в досудебной претензии и суде, если сумма компенсации не устраивает вас.

Получение страхового возмещения

Компенсации выплачиваются тремя способами:

наличными через кассу страховщика;
на расчетный счет, указанный клиентом компании;
оплатой услуг СТО, которая будет выполнять ремонт.

Сроки

Еще недавно на выплату страховки компаниям давалось 30 дней. Но у действующего законодательства этот период был изменен: теперь страховщики обязаны будут выплатить компенсацию в срок не позднее 20 дней (за вычетом нерабочих и праздничных дней) после обращения клиента. По истечению указанного времени компания обязана аргументировать отказ в выплате или выполнить оплату.

Если сроки не соблюдены, начисляется пеня в размере 1% от несвоевременно выплаченной суммы компенсации за каждый день просрочки.

Чтобы выплата была произведена быстрее, лучше всего:

Поехать в страховую и узнать дату рассмотрения дела.
Написать ходатайство о перенесении даты на более ранний срок.
Самому забрать решение из суда (если, например, были жертвы) и лично доставить его оригинал в страховую компанию. Копия документа останется у вас на руках.

Гибель авто

Вышеописанный порядок выплат относится к ситуациям, когда машина требует восстановления, но не утратила своего функционального предназначения. Однако есть случаи, когда ремонт нецелесообразен. Тогда страховщики настаивают на конструктивном уничтожении ТС. Это означает, что собственник остается и без компенсации, и без автомобиля. Чаще всего это происходит, когда на ремонт нужно потратить 60-80% от стоимости машины.
Решение выносится на основании полученного экспертного заключения.

Если ремонт невозможен, и авто уничтожается, остается решить, кому отойдут его остатки. Если в пользу владельца, то он получает компенсацию.

Оформлено и ОСАГО и КАСКО – как рассчитывается компенсация?

Действующее законодательство позволяет оформить одновременно два полиса – ОСАГО и КАСКО. Но многие автовладельцы в этом случае не понимают, как получить страховку. А некоторые, наоборот, пытаются использовать двойное автострахование как инструмент для обогащения. Однако это довольно рисковое мероприятие. Махинации в данной сфере караются по закону.

Суть страховых отчислений заключается в том, чтобы покрыть все расходы пострадавшего в аварии. Значит, получить 100% компенсации страхователь может только от одного страховщика на выбор — от обязательного (ОСАГО) или добровольного (КАСКО).

Возмещение для виновника происшествия

В страховании автогражданской ответственности предусмотрена обязанность страховщиков по уплате возмещений в адрес потерпевшей стороны. Но нередко автовладельцы задаются вопросом – после ДТП что делать его виновнику, может ли он получить какие-либо выплаты? Ответ отрицателен. Так как ОСАГО страхуется гражданская ответственность водителей, а не сами средства передвижения.

Более того, в определенных случаях к лицу, по вине которого произошло происшествие, страховщики могут выставить регрессное требование. Это означает, что возмещение пострадавшему сперва выплачивает страховая компания, а затем затраченные средства пытается возместить за счет виновника ДТП (чаще всего через суд). Такое зачастую происходит, если виновник аварии в момент происшествия пьян или не вписан в полис.

Однако есть вариант, когда виновник действительно может рассчитывать на получение страховки. Речь идет о случаях, когда причиной происшествия не является ни одна из сторон аварии. Например, произошедшее ДТП является следствием нарушения дорожного полотна или некачественного освещения.

Вот вы и узнали, как выплачивается страховка при ДТП, если есть полис ОСАГО. В этом деле главное – знать свои права и действовать согласно вышеприведенной последовательности.