Рефинансирование кредита в сбербанке. Рефинансирование в Сбербанке - отзывы о программе. Рефинансирование потребительских кредитов

В последнее время на рынке кредитования четко обозначилась тенденция к снижению ставок. Это неизбежно приводит к тому, что заемщики, заключившие кредитный договор несколько лет назад с более высоким процентом, желают перезаключить его. Если удастся сделать это, можно рассчитывать на снижение ставки, а значит, сокращение переплаты. Сделать это помогают программы рефинансирования кредитов других банков. в Этом обзоре рассмотрим программу рефинансирования кредита в Сбербанке.

Процесс рефинансирования и его особенности

Рефинансированием называют оформление целевого кредита, средства которого направляются на гашение другого займа. Также этот процесс называют перекредитование. Для оформления рефинансирования в большинстве случаев приходится собрать пакет документов как для традиционного займа.

В большинстве случаев для перекредитования следует сделать всего несколько шагов. Сначала следует подать заявку на займ, размер которого равен сумме рефинансируемых кредитов. Некоторые банки позволяют дополнительно получить часть средств наличными. После принятия положительного решения заемщик получает деньги и несет их туда, где оформлен перекредитуемый займ. Иногда поле погашения такого кредита следует представить справку о его закрытии, где оформлялся кредит на рефинансирование.

Основными целями перекредитования являются:

1. Изменение условий займа на более выгодные. Чаще всего рефинансирование используется для снижения процентной ставки.
2. Объединение нескольких кредитов в один. Это могут быть потребительские займы, карты, ипотека и автокредит. В этом случае выполнять взятые на себя обязательства будет значительно проще. Во-первых, рефинансирование зачастую позволяет значительно снизить платеж. Во-вторых, относить деньги в один банк всегда проще, чем в несколько. Более того, в этом случае заемщик будет вносить платеж только один, а не несколько раз в месяц.
3. Выведение имущества из-под залога. Если рефинансирование оформляется для гашения ипотеки или автокредита, квартира и автомобиль перестают быть обеспечением по займу.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Сбербанк уже много лет пользуется наибольшим доверием среди россиян. Это связано в первую очередь с тем, что он является крупнейшим банком в нашей стране. Именно поэтому рефинансирование кредитов в Сбербанке пользуется огромной популярностью.

Особую выгоду получают те, кто оформил свои займы несколько лет назад по достаточно высокой ставке. При перекредитовании Сбербанк предлагает два варианта ставок:

1. 13,5% годовых будут оплачивать те, кому необходима сумма до 500 тысяч рублей;
2. 12,5% Сбербанк предлагает тем, кто оформляет займ размером от пятисот тысяч до трех миллионов.

Как и другие программы рефинансирования, эта предлагает объединить несколько кредитов в один. Главное, чтобы их количество не превышало пяти. Займ на перекредитование должен быть погашен в срок от трех до шестидесяти месяцев.

Можно выделить ряд особенностей условий рефинансирования в Сбербанке, которые делают эту программу более выгодной по сравнению с многими другими:

• возможность получить часть средств наличными и использовать на любые цели;
• отсутствие необходимости подтверждать гашение рефинансируемых займов;
• не предусмотрены никакие комиссии за оформление, выдачу и прочих;
• не нужны залоги и поручители.

Необходимые требования и документы

Подавая заявку на рефинансирование, важно в первую очередь ознакомиться с требованиями к банку. При несоответствии им получить положительное решение не удастся.

Сбербанк России предъявляет требования, как к заемщику, так и к рефинансируемым займам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заявитель должен:

• быть не младше 21 года
• на момент окончания кредитного договора быть не старше 65 лет;
• стаж на последнем месте работы не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше года общего стажа.

Обязательным условием является участие в рефинансировании других банков. В Сбербанке не осуществляют перекредитование собственных займов, если в процедуре не участвует ни одного кредита другой организации.

Заемщикам полезно знать, какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке. Так, рефинансирование ипотеки здесь не осуществляется. При этом производится перекредитование потребительских и автокредитов, как своих, так и сторонних банков. Кроме того, можно провести рефинансирование кредитной карты в Сбербанке, а также овердрафта. Но они должна быть получены в другой финансовой организации.

Важно иметь в виду, что к рефинансируемым займам предъявляется целый ряд требований. Перекредитование в Сбербанке невозможно, если не выполняются следующие условия:

1. В течение последнего года все платежи должны были вноситься в срок.
2. С момента заключения договора прошло не меньше полугода.
3. До конца рефинансируемого займа остается не менее трех месяцев.
4. По кредитам для рефинансирования не проводилась реструктуризация.

Сбербанк не начнет рассматривать заявку, если заемщик не представит необходимые документы. В этот перечень входят:

• Заявление, содержащее основные данные заемщика. Если заявка подается в офисе банка, заранее его заполнять не приходится.
• Российский паспорт со штампом о регистрации по месту жительства. Сбербанк может выдать займ на рефинансирование и при наличии временной прописки. В этом случае понадобится документ, который подтверждает такую регистрацию.
• При превышении суммы запрашиваемого займа размера рефинансируемых кредитов дополнительно придется представить документы о доходах и занятости.
• В обязательном порядке потребуются документы, содержащие информацию, касающуюся рефинансируемых займов.

Стоит ли оформлять рефинансирование кредита в Сбербанке

Чтобы понять, стоит ли оформлять рефинансирование, важно провести тщательный анализ. Стоит оценить не только удобство от перевода кредитов в Сбербанк или объединения их, но и просчитать все выгоды.

Рассматривая степень повышения комфорта в результате рефинансирования, следует учесть:

• при получении заработной платы или пенсии на карту Сбербанка можно написать заявление на автоматическое списание;
• повысить удобство обслуживания займа можно, используя Сбербанк онлайн;
• досрочное погашение может проводиться как полностью, так и частично без комиссий и ограничения по сумме, но придется писать заявление;
• нет необходимости оформлять страховку.

Чтобы оценить финансовую выгоду от процедуры рефинансирования, стоит рассчитать переплату, которая возникнет по новому договору и размер переплат, если не предпринимать никаких действий. Для этого не обязательно пользоваться обычным калькулятором, провести правильные расчеты на котором сложно проводить человеку без финансового образования. Зачастую целесообразнее для этих целей пользоваться специальными программами, размещенными на сайте банков.

В борьбе за клиентуру кредитные организации предлагают различные условия кредитования и проценты. В результате на руках у россиян появляется множество ссуд, выплата которых создает массу неудобств и лишних трат. Сегодня кредитные учреждения пошли навстречу клиентам и предложили удачный инструмент решения подобных проблем – перекредитование имеющихся многочисленных займов.

Как и многие кредиторы, Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Такая услуга позволяет гражданам решить следующие проблемы:

• Снизить кредитный груз по имеющимся займам (высокие проценты, комиссии, увеличивающие переплаты по договору).
• Объединить сразу несколько договоров в один, особенно это выгодно, если договоры заключены в разных учреждениях. Это позволяет сохранить положительную кредитную историю, снизить ежемесячные платежи или увеличить срок кредитования.
• Освободить из-под залога имущество (недвижимость, транспорт), которое необходимо продать. Поскольку залоговое имущество не подлежит процедуре реализации или обмена, это – единственный выход для его владельца.
• Изменить валюту договора.
• Получить ссудуна большую сумму. Если уже имеется несколько ссуд на небольшие суммы, то заемщику могут отказать в выдаче более крупной суммы.
• Снижение ежемесячных выплат благодаря увеличению кредитного периода.

Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке

Прежде чем рассчитать кредит на рефинансирование в Сбербанке, заявителю потребуется изучить все условия по данной программе. Немаловажное значение имеют условия «невыгодного» договора: если по нему не допускалось досрочное погашение, то такую ссуду невозможно перекредитовать. Если такого запрета нет, клиенту необходимо собрать необходимые документы и посетить банковское отделение для подачи заявки.

Заполнение кредитной заявки – это неотъемлемый этап процесса рефинансирования кредита

Документы на рефинансирование кредита в Сбербанке

При рефинансировании кредита в Сбербанке для физических лиц потребуются следующие документы:

• паспорт с регистрацией (допускается временная);
• документальное подтверждение платежеспособности и трудовой занятости заявителя (могут не потребоваться, если размер ссуды равен остатку долга по рефинансируемой ссуде);
• документы о займе, подлежащий перекредитованию.

Бизнес-Оборот (условия, виды обеспечения и требования к заемщикам)

Услугой перекредитования могут воспользоваться не только физлица, но и представители малого бизнеса: любой компании могут понадобиться средства для решения различных бизнес-задач. Программа «Бизнес – Оборот» позволяет использовать ранее оформленные займы на пополнение оборотных средств для дальнейшей оптимизации бизнеса. В рамках предложения можно купить сырье, пополнить запасы товара, обеспечить взносы на участие в тендерах, устранить расходы по кредитным задолженностям у других кредитных организациях. Максимальный срок предоставления ссуды – до 4 лет, минимальная сумма – 3 млн. руб. Действующая ставка – от 11,8%. Допускается отсрочка по выплате основного долга до полугода.

В качестве обеспечения может выступить:

• имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товар, ценные бумаги);
• поручительство физлиц и юрлиц (владельцы бизнеса, Фонды поддержки малого бизнеса, муниципальные субъекты, иные банки и т.д.).

Для компаний, готовых воспользоваться услугой, предъявляется требования:

• компания работает на территории РФ;
• ее выручка – не больше 400 млн. руб.;
• длительность ведения бизнеса – от полугода, для торговли – от 3 месяцев, для сезонных предприятий – от 1 года.

Бизнес-Инвест

Данный займ предоставляет возможность перекредитовать ранние ссуды на переоборудование производства, ремонт основных активов и приобретение основных средств. Срок кредитования – до 10 лет. Отсрочка по платежу основного долга до 1 года. Все остальные условия, процентная ставка и требования к заемщику те же, что и по программе Бизнес-Оборот.

Бизнес Недвижимость

Это предложение рассчитано для представителей малого бизнеса, желающих перекредитовать займы на покупку коммерческой недвижимости. Срок кредитования – от 1 месяца до 10 лет. Ставка – 14,28 %. Если недвижимость не выступает залогом, то требуется первый взнос – 25% (20% для сельхозпредприятий). Минимальная кредитная сумма – 500 тыс. руб. (150 тыс. руб. для с/х предприятий), максимальная – 200 млн. руб. В качестве залога выступает недвижимость или долевое участие в строительстве, подлежащее обязательному страхованию. Основное требование к заявителю – компания должна иметь годовой доход не более 400 млн. руб.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке

Перекредитование позволяет снизить ежемесячные платежи 2 способами – за счет понижения процентной ставки или увеличение срока действия кредитного договора.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

Банк кредитует лиц, желающих погасить задолженности перед другими кредиторами, но разрешает погашать только тело кредита, а все остальные платежи заемщик оплачивает самостоятельно. При этом предъявляется основное требование – отсутствие просроченной задолженности. По условиям заявитель может взять ссуду от 15 тыс. руб. (для москвичей – 45 тыс. руб.) до 1 млн. руб. и использовать данные средства на погашение задолженности до 5 кредитов из других кредитных организаций. Комиссия за перевод и обслуживание не взимается, нет особых требований к оформлению страхового полиса. Перекредитование выдается на следующих условиях:

• не менее 3 месяцев до окончания кредитного срока и не менее 6 месяцев с начала срока;
• валюта – рубли;
• систематическое погашение займа за последний год, без просрочек платежей;
• перекредитование допускает до 5 кредитов;
• максимальная сумма задолженности – до 1,5 млн.руб;
• подать онлайн-заявку невозможно, процедура подачи заявки происходит при посещении офиса.

Процентные ставки

С этого года действуют новые ставки:

• если срок займа не больше 2 лет -13,9%;
• до 5 лет – 14,9%.

Лицам, получающим пенсию или зарплату в Сбербанке, предоставляются льготы по снижению процентов.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Подпрограмму рефинансирования подпадают несколько видов кредита, которые указаны в условиях

Каждый банк заинтересован в привлечении большего количества клиентов, желающих оформить ипотеку, поскольку это очень выгодно для учреждения: ему обеспечены длительные вознаграждения в виде процентов и комиссии.

По этой причине банки идут на смягчение условий по ипотеке, поскольку недополученные 1-2% никак не сказываются на его активах. Но для бюджета рядового потребителя эти проценты существенны.

С 2017 года внедрена программа по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке, позволяющая объединить в одно целое не только ипотечный, но и другие займы иных кредитных организаций. По этой программе позволяется рефинансировать до 5 ссуд иных учреждений:

• одну ипотеку,
• автокредит,
• кредитные карты иных банков,
• дебетовые карточки с овердрафтом иных банковских учреждений,
• потребительские и автокредиты Сбербанка.

Особенности рефинансирования от Сбербанка

Главное условие программы – обязательное наличие одного жилищного займа.

Для своих клиентов банк всегда выбирает оптимальные размеры ставок и самые выгодные условия

В зависимости от цели кредитования ставки следующие:

• ипотека другого учреждения – 10,9%;
• ипотека + прочие займы других учреждений- 11,65%;
• ипотека + потребительские займы – 11,5%.

К предложениям действует надбавка в 1% (до регистрации или погашения ипотеки, отказ от страховки).

Для оформления рефинансирования потребуются те же документы, что при оформлении обычного жилищного займа и в дополнение – пакет документов по действующей ипотеке.

Поскольку перекредитование является обычным жилищным займом, то клиент может воспользоваться всеми льготами – использовать материнский капитал, подключиться к программе «Молодая семья».

В обязательном порядке требуется обеспечение в виде залога недвижимости.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке имеет свои достоинства и недостатки, которые следует учитывать при принятии решения. Плюсы следующие:

• снижение процентной ставки и ежемесячных платежей позволяет уменьшить финансовую нагрузку на клиента;
• поскольку новый кредитор заинтересован в быстром перерасчете нового займа и выдаче средств, то рассмотрение заявки и оформление документов проходит в минимальные сроки;
• если сравнивать процедуру перекредитования, то она намного проще, чем оформление подобного займа с нуля;
• для клиентов, чье имущество находится в залоге, такая процедура – единственное решение;
• возможность объединить сразу несколько займов в один и снизить выплаты;
• оформление услуги проводится с одновременным досрочным погашением в первоначальном банке, что «спасает репутацию» кредитной истории.

Минусов тоже достаточно:

• возможны убытки, поэтому стоит предварительно просчитать собственную выгоду;
• пакет документов расшириться, помимо стандартного набора понадобятся документы о самом кредите;
• если ранее в договоре был запрет на досрочное погашение, то по новому договору возможна дополнительная комиссия;
• требования к заемщику ужесточаются, малейшее несоблюдение сроков способно стать причиной отказа в перекредитовании.

Заключение

Для многих россиян рефинансирование кредита в Сбербанке на 2017 год – это шанс решить собственные проблемы, уменьшив кредитный груз. Но прежде чем решиться на подобные предложения, надо реально оценить размер фактической выгоды. В ином случае подобная процедура не имеет смысла.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов (тоже, что ) – это всего лишь навсего процесс получения нового кредита, но с единственной целью – погасить новым кредитом текущий кредит, с которым вы, возможно, перестали справляться или его условия перестали вас устраивать.

Многие граждане России задаются вопросом – возможно ли перекредитование в Сбербанке? Да, конечно. Перекредитование – это не какой-то секретный продукт, доступный только ВИП клиентам. Кроме того, сами банки очень заинтересованы в перекредитование.

Кроме того, в банке для заемщика доступно: перекредитование автокредита в Сбербанке, , а так же перекредитование потребительских кредитов.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов ничем не отличается от перекредитования в других банках – например, . А с более общей информацией о перекредитование в банковской системе в целом можно ознакомиться .

• отсутствие комиссии за одобрение кредита и прочих комиссий
• отсутствие обязательного страхование жизни заемщика, в случае перекредитования в Сбербанке потребительских кредитов
• наличие специальных условий для зарплатных клиентов Сбербанка
• Сбербанк учитывает условия ипотечной госпрограммы «молодая семья»

Порядок

Чтобы получить перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов, нужно выполнить определенный порядок действий:

• провести разведку боем – выяснить полностью и досконально все требования к заемщику, все условия перекредитования, а также есть ли в вашем кредитном договоре запрет на преждевременное погашение кредита
• если вас все устраивает, и вы решили, что перекредитоваться в Сбере вам будет выгодно и нетрудно, то переходим далее
• обращаетесь в отделение Сбербанка – общаетесь с кредитным менеджером
• на основании разговора собираете полный пакет документов для подачи заявления на перекредитование в Сбербанке
• одновременно подаете онлайн заявку на перекредитование
• ждете одобрения заявки
• после одобрения, подаете собранный пакет документов
• подписываете кредитный договор
• в случае с ипотечным перекредитованием, страхуете заново залог и переоформляете его на Сбербанк
• получаете деньги, а точнее Сбербанк сам гасит ваш кредит, без вашего участия и без выдачи вам денег наличными на руки

ВНИМАНИЕ! При перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов, как и в любом другом банке, банк не выдает вам деньги наличными, а самостоятельно рассчитывается по задолженности с вашим банком. Правда, в случае, если новый кредит будет больше вашей задолженности, то разница отдается заемщику.

Требования к заемщику

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов предполагает наличие определенного списка требований к кандидату на перекредитование.

Условия

Условия перекредитования в Сбербанке особо ничем не отличаются от условий перекредитования в других банках России. А кроме прочего они еще и более жесткие.

Условия:

• валюта перекредитования – только российские рубли
• минимальная сумма кредита – 300 000 рублей
• максимальная сумма перекредитования не должна превышать остаток по текущему кредиту
• срок кредитования до 30 лет
• процентная ставка от 13%, но постоянно меняется в зависимости от экономической ситуации в стране
• перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов подразумевает наличие определенной системы скидок для своих зарплатных клиентов
• для перекредитования ипотеки в Сбербанке требуется перезалог имущества или дополнительный залог
• в отдельных случаях требуются поручители и созаемщики
• обязательное страхование распространяется на закладываемое имущество
• в случае с ипотечным перекредитованием в Сбербанке действует специальная госпрограмма – «Молодая семья»

ВНИМАНИЕ! Программа «Молодая семья» предусматривает определенный комплекс поблажек при оформлении ипотеки для российских семей, не достигших 35 летнего возраста. Например, первоначальный взнос составляет всего 20% от суммы ипотеки, также заемщик может воспользоваться отсрочкой по выплате ипотеки в случае рождения ребенка и привлекать созаемщиков с очень широким выбором параметров.

Документы

Кредитные условия с каждым годом меняются. Предсказать заранее, в какую сторону будут двигаться процентные ставки по кредитам, практически невозможно. На это влияет достаточное количество факторов. Но во многом банковские ставки картелируют с назначаемой ставкой рефинансирования от Центрального Банка. В связи с этим заемщик, который, скажем, оформил ипотеку 2 года назад, может иметь большую переплату по договору, чем при текущей ситуации на рынке кредитования. В связи с этим возникает вопрос о рефинансировании кредита. В этой статье рассмотрим, как производится рефинансирование кредитов в Сбербанке, какие требования и условия выдвигает компания, насколько это выгодно и почему мы рекомендуем пользоваться такой возможностью.

Рефинансирование – возможность оформления кредитного договора в банке с целью погашения задолженности по текущим кредитам. Такая услуга является коммерческим ходом банковских организаций по привлечению клиентов. И она может быть весьма выгодной как финансовой компании, так и самому заемщику.

Воспользовавшись рефинансированием, можно улучшить текущие условия договора. Программа предоставляется многими коммерческими банками, в том числе и Сбербанком. По сути дела, это вид потребительского кредитования.

В случае со Сбербанком клиент оформляет кредитный договор с этой компанией, которая обязуется закрыть кредиты в других банках. Заемщик получает новые, более выгодные условия, а у Сбербанка появляется новый клиент.

К примеру, по действующему займу имеется ежемесячный платеж в 5 000 рублей в компании ВТБ 24, а также договор с ОТП Банком с оплатой в 7 500 рублей. Кредиты были оформлены под высокие процентные ставки, и за счет снижения переплаты и уменьшения ставки Сбербанк предлагает погасить оба договора, объединив их в один с обязательным платежом в 10 000 рублей.

Такое действительно возможно, и рефинансирование на данный момент является популярной программой. Рассмотрим условия рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц.

Сбербанк не требует предоставлять поручителей или оформлять договоры залога. Рассматривается заявка в течение 2 рабочих дней с даты предоставления пакета документов. После принятия положительного решения со стороны банка у клиента будет 30 дней на то, чтобы оформить сделку и получить финансирование.

Банковская компания предоставляет график платежей, который носит аннуитетный характер, т. е. ежемесячные взносы равны между собой, кроме последнего платежа. При этом сумма процентов, которая включается в месячную оплату, зависит от размера основного долга и процентной ставки. Поэтому первые платежи являются для клиента «самыми дорогими», так как большая часть внесенных средств идет на закрытие процентов, а остальная сумма списывается на уменьшения тела кредита.

Списание денег производится в дату, указанную в графике, при этом в том размере, который был зафиксирован при составлении договора. Исключением является первый месяц с даты оформления, поскольку согласно законодательству в этот период заемщик может вернуть всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления кредитора.

В дальнейшем, чтобы списывалась сумма больше, чем указана в графике, необходимо уведомлять Сбербанк. Это можно осуществить через личный кабинет или написав заявление в офисе банковской компании.

Совершая частично погашение, клиент экономит переплату по договору рефинансирования. Сбербанк не взимает комиссию за досрочное погашение и не устанавливает минимальные суммы для осуществления такой операции.

Стоит обратить внимание на то, что в случае если заемщик будет допускать просроченную задолженность, банк имеет право начислить комиссию в размере 20% годовых от суммы просрочки на ежедневной основе.

Перекредитование юридических лиц возможно по нескольким программам рефинансирования:

• бизнес-оборот;
• бизнес-инвест;
• кредит «Бизнес-недвижимость»;
• кредит «Доверие».

Бизнес-оборот предоставляется в качестве рефинансирования кредитов, которые были предоставлены для пополнения оборотных средств. Такое кредитование можно использовать на ряд мероприятий:

• пополнить оборотные средства;
• закупить сырье, материалы, расходники;
• погасить задолженности перед другими банками;
• закупить товары;
• совершить текущие расходы;
• произвести формирование взносов для тендера. При этом нет необходимости предоставлять недвижимость в залог.

Тарификация по этому продукту приведена в таблице.

Указанная процентная ставка является ориентировочной, она, так же как и сумма, определяется непосредственно с учетом финансового положения заемщика. В качестве обеспечения обязательств по кредиту Сбербанк принимает залог, поручительство физ- и юрлиц, а также гарантии от компании « Агентство кредитных гарантий».

Бизнес-инвест – это программа, которая позволяет получить финансирование на инвестиционную деятельность или модернизацию, ремонт оборудования, также заемщики имеют право рефинансировать ранее оформленные кредиты.

Как и по предыдущему продукту, банк потребует обеспечить сделку на тех же условиях. Имущество, передаваемое в залог, подлежит страхованию. Если клиент допускает просрочку, то банковская организация начисляет штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности на ежедневной основе.

Бизнес-недвижимость позволяет рефинансировать кредиты, которые были оформлены для приобретения недвижимости. Условия договора представлены в таблице.

Кредитование оформляется при внесении первоначального взноса – 20% для с/х фирм, 25% для остальных компаний. При этом в условиях перекредитования, когда в качестве залога выступает недвижимость, оплачивать первый взнос нет необходимости. Залогом могут выступать:

• приобретаемая недвижимость;
• долевое участие в строительстве;
• недвижимость компании;
• поручительство;
• гарантии.

Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита и назначает мораторий на досрочное погашение.

Кредит «Доверие» – еще один способ использовать финансирование на закрытие текущей задолженности перед кредиторами.

В случае с индивидуальным предпринимателем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для компаний поручителем может быть владелец бизнеса.

Насколько выгодно рефинансирование

Рынок потребительского кредитования постоянно подвергается изменениям. Банковские предложения зависят от назначаемой ЦБ ставки рефинансирования. Только за последний 2017 год она была снижена с 10 до 7,75%. По словам экспертов, в 2018 году ожидается положительная динамика на снижение ключевой ставки.

Это означает, что банки будут вынуждены продолжать совершенствовать предложения по кредитованию как для физических лиц, так и для юридических. Рассмотрим, выгодно ли рефинансировать кредит, и отметим положительные моменты в этой процедуре.

1. Снижение ставки. Чем ниже процентная ставка по договору, тем дешевле для заемщика будет обходиться обслуживание договора. Таким образом, можно не только сэкономить на переплате, но и снизить ежемесячные платежи.
2. Ежемесячный платеж. Бывают ситуации, когда сумма месячных взносов становится некомфортной для заемщика. В таком случае есть смысл попробовать снизить кредитную нагрузку. Это осуществимо с помощью рефинансирования. За счет увеличения срока кредитного договора ежемесячные платежи становятся меньше.
3. Условия оплаты. Как правило, оформляя кредит, заемщик в первую очередь обращает внимание на цифры, характеризующие сумму для внесения платежей. При этом можно упустить момент о том, как именно банк принимает оплату. Возможно, что придется вносить средства через сторонние организации с комиссией, что в итоге приводит к удорожанию стоимости кредита. Сбербанк может предложить более приемлемые условия зачисления денег и без комиссии.
4. Страховки. Страховые продукты являются дополнительными услугами, которые часто сопряжены с кредитованием. При этом возврат страховой премии зависит от условий и правил, на которых он действует. Одной из возможностей вернуть деньги за страховку может выступать досрочное закрытие кредита при помощи перекредитования.

Если рассматривать конкретно Сбербанк в качестве кредитора для погашения имеющегося займа, то можно выделить следующие преимущества:

• ставка в размере 13,5%. В условиях, что на рынке потребительского кредитования ставка варьируется от 20 до 35%, банковское предложение от Сбера может оказаться весьма актуальным;
• объединение кредитов. Сбербанк предоставляет возможность погасить до 5 кредитных договоров, объединив их в один. Это позволит вносить ежемесячные платежи по одному графику и только в один банк, что снизит риск ошибки при оплате и позволит сохранить кредитную историю надлежащим образом;
• дополнительные средства. Заемщик имеет право использовать финансирование не только для закрытия кредита, но и для получения дополнительных средств, которые может использовать в собственных целях.

Оформляя рефинансирование в Сбербанке, можно не беспокоиться о штрафных санкциях за нецелевое использование средств. Банковская компания не будет требовать справок о том, что выплаты были произведены по действующим договорам, и просить клиента предоставить справки о закрытии.

Но мы рекомендуем в любом случае получать документальное подтверждение об исполнении долговых обязательств, так как на основании справки заемщик может быть уверен, что в будущем кредитор не предъявит штрафов или пени за просроченный кредит. Также преимущество рефинансирования в Сбербанке для физических лиц заключается еще и в том, что не потребуется искать поручителей и предлагать в залог личную собственность.

Что касается бизнес-кредитования, то тут многое зависит от целевой программы и на что именно планируется использование финансирования, так как помимо рефинансирования кредита организация-заемщик может получить дополнительные средства на развитие или модернизацию компании. Выделим основные преимущества:

• закрытие долговых обязательств перед кредиторами на более выгодных условиях;
• отсрочки платежей до 12 месяцев;
• финансирование бизнеса для инвестирования в средства производства, масштабирования или пополнения оборотных средств;
• индивидуальный подход к каждой организации;
• возможность отсутствия залога.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке можно отнести к разряду простого кредитования. В плане заемщика банк выдвигает стандартные требования к своим клиентам. Перекредитуемый должен соответствовать следующим нормам:

• возраст от 21 года до 65 лет. Стоит учитывать, что верхняя граница возраста формируется таким образом, что 65 лет должно исполниться не раньше, чем наступит предполагаемый срок договора по первоначальному графику платежей;
• текущий стаж работы на последнем месте должен быть больше чем полгода. При этом необходимо, чтобы общий стаж официального трудоустройства превышал один год за последние пять лет.

Существуют также некоторые поправки для определенной категории заемщиков. Например, на лиц, которые получают заработную плату на карточку Сбербанка, не распространяется правило года работы за пять лет. Им достаточно быть трудоустроенными в течение 6 месяцев на текущем месте.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в отдельную категорию выделяет и пенсионеров. Для них общий стаж работы за 5 лет должен превышать не один год, а полгода. Помимо этого банковские андеррайтеры намерены проверять платежеспособность клиента.

Учитываются потенциальные доходы и расходы заемщика, и специалисты определяют, насколько будет способен клиент обеспечивать ежемесячные выплаты. По общепринятым правилам, в среднем месячный платеж не должен превышать 40% от дохода клиента. Показатель достаточно вариативный и субъективный, но на него можно ориентироваться.

Также проверяется кредитная история. В случае если заемщик недобросовестно выполняет кредитные обязательства и пропускает платежи, особенно на протяжении последних 6 месяцев, вероятность отказа в кредитовании возрастает.

Что касается юридических лиц, то здесь многое решается в индивидуальном порядке. Поэтому, чтобы уточнить возможность оформления рефинансирования, рекомендуем обратиться по телефону или лично в офис для более подробной консультации.

Сбербанк выделяет некоторые общие условия:

• выручка за год должна превышать 400 млн рублей. Но по программе «Доверие» она может быть даже меньше 60 млн рублей. Такая услуга ориентирована в том числе и на индивидуальных предпринимателей;
• компания должна быть зарегистрирована в России;
• срок деятельности зависит от направления бизнеса. Так, для фирм, работающих в сфере торговли, он должен быть более 3 месяцев. Для других – 6 месяцев. Организациям, которым присуща сезонность, чтобы получить рефинансирование, необходимо имеет опыт успешной работы от 12 месяцев.

Банк готов сотрудничать с индивидуальным предпринимателем в возрасте от 23 до 65 лет, с регистрацией на территории страны. Если она временная, то срок ее действия не должен заканчиваться в ближайшие полгода. Необходимо, чтобы бизнес существовал не менее года и за последний отчетный период не было убыточных показателей. Также банк требует, чтобы у компании не было долгов перед бюджетными организациями.

Цель программы рефинансирования для заемщика – это улучшение условий договора займа. Сбербанк готов сотрудничать с любой банковской организацией на территории России. Тем самым клиент может погасить свою задолженность и получить более выгодные условия. Рассмотрим, какой кредит можно рефинансировать в Сбербанке:

• автокредиты;
• договоры кредитования на приобретение товаров;
• банковские займы наличными;
• кредитные карты;
• карточки с овердрафтом;
• договоры потребительского кредита в Сбербанке и автокредиты, оформленные в Сбербанке, при условии, что они будут рефинансироваться вместе с кредитом стороннего банка.

При автокредитовании производится погашение задолженности, а транспорт выступает в качестве залога, который переходит в Сбербанк. После закрытия кредита в Сбербанке с автомобиля снимается обременение, и собственник может совершать регистрационные действия по своему усмотрению.

Потребительские целевые и нецелевые договоры также рефинансируются Сбером. Банк выделяет деньги для закрытия задолженности долга по кредиту путем безналичного перевода. Клиенту необходимо самостоятельно проконтролировать выполнение обязательств по перекредитованному договору.

В случае с кредитными картами следует уточнить сумму, достаточную для пополнения карточного счета с целью погасить задолженность. При этом договор о карте в стороннем банке не обязательно закрывать. В Сбербанке оформляется потребительский кредит, который необходимо оплачивать согласно графику. Для зарплатных клиентов банковская компания предусматривает определенные лояльные условия.

Таким же образом производится рефинансирование карточек с овердрафтом. Это дебетовые продукты, по которым существует определенный лимит, когда клиент может «уйти в минус» под проценты, обусловленные договором.

Оформление кредитования производится на стандартных условиях для банка. К заемщикам применяются те же требования, что и при оформлении потребительского кредита. Единственным исключением выступает то, что понадобится подготовить дополнительно информацию о текущих договорах, которые подлежат рефинансированию. Рассмотрим документы для рефинансирования кредитов в Сбербанке:

Понадобится предоставить Сбербанку полную информацию о текущих договорах. Для этого нужно обратиться в свой банк, где оформлен кредит, и запросить у них официальные справки с печатями и подписями уполномоченных лиц, в случае с рефинансированием потребительского кредитования включаются и договоры на автомобиль.

Услуга Сбербанка по рефинансированию кредитов других банков для физических лиц пользуется особенной популярностью. Ежедневно туда обращается большое количество граждан нашей страны для проведения процедуры реструктуризации. Она позволяет сократить ежемесячные выплаты или объединить несколько ссуд в одну, сократив тем самым финансовую нагрузку и размер процентных переплат.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Эта программа позволяет объединить несколько ссуд, взятых в различных банках, в один платеж. Это особенно актуально для тех, кто имеет две, три и более ссуды и не в состоянии вовремя или в полном объеме платить по ним. Также это предложение подойдет тем клиентам, кто взял деньги в финансовой организации под большой процент, и вынуждены значительно переплачивать размер процентов.

Заемщик вправе объединить в один платеж до пяти ссуд, в том числе по кредитным картам. Организация предоставляет услуги по рефинансированию как потребительских, так и ипотечных задолженностей. Программа распространяется на:

• потребительские ссуды;
• автокредиты, в этом случае авто переходит в собственность клиента и перестает быть предметом залога;
• задолженности по кредитным картам или дебетовым картам с овердрафтом;
• ипотеки.

Отметим, что в банке можно рефинансировать долг, взятый непосредственно в этом банке, но обязательным условием является наличие как минимум одной задолженности перед другой кредитной организацией. В таком случае процентная ставка для зарплатных клиентов будет минимальной и составит 12,5%. Для остальных граждан она будет больше на один процент.

Необходимые документы

Предоставление максимального числа справок и информации о своей платежеспособности значительно повышает шансы на одобрение заявки. В перечень документов, которые потребуются для оформления услуги Сбербанка по реструктуризации кредита физического лица, входит:

1. Заявление по установленной форме. В нём необходимо перечислить всех кредиторов, указав их наименование и остаток общего долга. Необходимо указать величину ежемесячных платежей и их тип. В заявлении указывается сумма, желаемый срок предоставления займа и паспортные данные.
2. Паспорт и ксерокопии первой страницы, прописки и информации о детях.
3. Договор о нахождении или передаче имущества в залог.
4. Документы и информация об имеющихся задолженностях.
5. Оригинал и заверенная копия трудовой книжки.
6. Военный билет.
7. Документальное подтверждение любого имеющегося дохода.

После того, как все документы собраны, банк рассматривает заявку в течение пяти рабочих дней. После этого он сообщает свое решение по телефону или при личной встрече. Если заявка будет одобрена, то будет составлен договор Сбербанком на рефинансирование кредитов других банков физическому лицу, по которому лицо обязуется выплачивать организации определенную сумму в течение оговоренного времени.

Особенности перекредитования

Данная финансовая организация предоставляет услугу по перекредитованию займов на следующих условиях:

1. Возраст должен быть не меньше 22 лет и не больше 65 на тот момент, когда будет перечислен последний платёж.
2. Минимальная сумма для регионов составляет 15 000 рублей. Для столицы эта величина больше в три раза.
3. Максимальная сумма равна 1 миллиону рублей.
4. Срок может находиться в пределах от 3 до 60 месяцев.

Для зарплатных клиентов процент будет ниже, чем для остальных обратившихся. Если гражданин получает зарплату или другие доходы на карту этого банка, то ему не нужно представлять справку об имеющихся доходах, поскольку вся информация о финансовых перечислениях доступна агенту.

Организация примет на рассмотрение документы только в том случае, если по ссуде, который необходимо рефинансировать, выплаты проводились не менее года. Также обязательным условием является остаток по ежемесячным платежам, их должно быть не менее трех.

В эту организацию обращается большое число граждан для проведения рефинансирования и на это есть ряд причин:

• привлекательные условия, максимальная прозрачность и доступность услуги;
• самые выгодные ставки;
• высокий процент одобрения заявок на реструктуризацию долгов.

Для удобства пользователей доступен онлайн-сервис по оформлению заявки. Достаточно зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету и дождаться решения. В случае одобрения вас пригласят в ближайший офис со всем пакетом документов и проведут процедуру перекредитования.

Кому выгодно воспользоваться данным предложением?

Оно в первую очередь подходит тем, у кого есть несколько долгов с высокими процентами в различных финансовых организациях. Услуга по перекредитованию позволяет объединить их все в один платёж, снизив тем самым финансовую нагрузку и величину переплаты. Оформление рефинансирования позволяет:

• объединить до пяти займов в один, упростив процедуру обслуживания и внесения платежей;
• снизить ставку, поскольку банк предлагает самые выгодные условия по перекредитованию;
• увеличить срок ссуды, получив наличные средства на личные цели;
• в полном объеме закрыть долги по автокредитованию, сняв с транспортного средства все обременения.

Это предложение выгодно для обеих сторон. Обратившийся получает множество выгод, упрощая и снижая финансовую нагрузку, а банк привлекает новых пользователей, заслуживая их доверие.

Чтобы определить возможную выгоду от рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц, можно зайти на официальный сайт организации по адресу: www.sberbank.ru/ru/person/sberbank-youth/cashloan и воспользоваться калькулятором.

В соответствующие поля нужно будет ввести такие данные:

1. О виде расчета. Для определения суммы ежемесячного платежа выбираем вкладку «сумма кредита»;
2. Величину основных долгов.
3. Возможную дату получения средств.
4. Период предоставления нового займа.
5. Являетесь ли зарплатным клиентом, которому предоставляются более выгодные условия.
6. Величину процентной ставки. Точную цифру можно узнать только при личном визите и составлении заявки, поэтому при расчёте в онлайн-калькуляторе рекомендуем указать среднее значение.
7. Личную информацию и величину ежемесячного заработка.

После заполнения всей информации рассчитывается величина ежемесячного платежа. Если данное предложение подходит, то нужно обратиться в любое отделение банка с полным пакетом документов и оставить заявку.

Чаще всего за реструктуризацией долгов обращаются лица, имеющие ипотеку. Если она была взята под большой процент, то переплата будет весьма значительной. Для снижения ставки и уменьшения величины процентов люди обращаются в банк и проходят процедуру перекредитования на более выгодных условиях.

Также часто обращаются владельцы транспортных средств, взятых по автокредитованию. Рефинансирование позволяет закрыть долги, сняв тем самым обременение с авто. Это очень удобно для тех, кто планирует срочно его продать и распорядиться деньгами на собственные нужды.

Советы для тех, кто планирует воспользоваться услугой

Чтобы с большей долей вероятности получить в Сбербанке рефинансирование потребительских кредитов, необходимо воспользоваться советами, приведенными ниже:

1. Предоставить полный пакет документов с подтверждением всех имеющихся доходов. Это увеличит шанс одобрения заявки.
2. При наличии приложить копии и оригиналы загранпаспорта, водительского или пенсионного удостоверения.
3. Для своих клиентов предлагаются более выгодные условия и специальные предложения, поэтому целесообразно рассмотреть вариант перехода на обслуживание данной организацией.
4. Размер переплаты прямым образом зависит от срока займа.
5. Нужно реально оценивать свою платежеспособность и не взваливать на свои плечи непосильную ношу с большими ежемесячными платежами кредиторам.

Грамотный и разумный подход избавит гражданина от займов, взятых под большие проценты, а услуга по реструктуризации кредита в Сбербанке физического лица поможет сократить величину сборов и значительно снизит финансовую нагрузку. Это позволит сэкономить большую часть семейного бюджета на более необходимые и нужные вещи.

Обращаем ваше внимание, что заявка будет одобрена только в том случае, если у обратившегося положительная кредитная история, поскольку данный банк очень трепетно относится к этому и тщательно проверяет личность каждого обратившегося. Лица с отрицательной репутацией никогда не получат ссуды на погашение имеющихся долгов.

Заключение

Данной услугой пользуется все большее количество людей, поскольку она помогает снизить финансовую нагрузку, уменьшив величину ежемесячных платежей и переплату в счет процентов. Дополнительным удобством является возможность объединения в один до пяти долгов, и платить только один взнос. Для привлечения большего числа пользователей финансовая организация каждый раз стремиться предложить новые, более выгодные условия.