Рефинансирование ипотеки в газпромбанке г условия. Как рефинансировать ипотеку на выгодных условиях в «Газпромбанке

Ипотека стала одним из видов кредитования, при помощи которого можно приобрести собственное жилье. Сегодня практически все финансовые организации предлагают оформить ипотеку на самых выгодных условиях, а также стала распространенной такая операция, как рефинансирование ипотеки. "Газпромбанк", среди прочих, предлагает оптимальные условия оформления и упрощенные требования к заемщикам.

Основные понятия

Прежде чем рассматривать в "Газпромбанке", разберем основные понятия.

Рефинансированием называется полное или частичное закрытие займа за счет получения нового кредита. Данная программа может быть применена в случае изменения рыночных условий, а также снижения платежеспособности должника.

Оптимальным вариантом является в "Газпромбанке". Отзывы о нем в большинстве своем только положительные, многие заемщики довольны условиями займов и обслуживанием банка.

Условия

Рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" проводит на следующих условиях:

• Ипотека предоставляется на 30 лет и больше.
• Залогом выступает непосредственно сама недвижимость.
• Займ в рамках программы выдается в размере от 600 тыс. руб. до 45 млн руб.
• Процентная ставка по рефинансированию составляет 12-13%.
• Ставка по займу может доходить до 1%, если заемщик имеет личное страхование.
• Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается 7-10 дней.
• Возможно без наложения штрафов и пеней.
• Ежемесячные платежи могут выплачиваться сверх установленного минимального обязательного платежа.
• Рефинансирование может быть оформлено не только в рублевом эквиваленте, но и в иной валюте.

Страхование

Как и любые другие долгосрочные рефинансирование ипотеки обязуется страховать. Разделяют обязательное и добровольное страхование.

В обязательную страховку включаются следующие риски:

1. Причинение ущерба или утраты недвижимого имущества.
2. Прекращение прав собственности на залоговое имущество сроком не меньше года (но, если оговариваемая собственность находилась у заемщика более трех лет, данный вид страховки не применяется).

В добровольное страхование включается следующее:

1. Смерть заемщика или утрата им работоспособности.
2. Несчастный случай.
3. Страхование имущества.

Оформление

Несмотря на нестабильность в экономической сфере, рефинансирование ипотеки "Газпромбанка" работает без глобальных изменений.

Процесс рефинансирования имеет следующие этапы оформления:

• Написание заявления в любом удобном офисе "Газпромбанка".
• Сбор и предоставление документов.
• Получение разрешения в банке, где первоначально была оформлена ипотека, на проведение рефинансирования.
• Составление и подписание договора.
• Перечисление предоставленных денежных средств на расчетный счет заемщика.
• Погашение займа в банке, где была выдана ипотека.
• Освобождение объекта недвижимости от залогового бремени.
• Заключение договора залога с "Газпромбанком".

Есть вариант, что потребуется предоставить поручителей или иное имущество в "Газпромбанк". Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в данном случае предоставляется на более выгодных условиях. Другими словами, у заемщика увеличиваются шансы получить средства для погашения ипотеки в другом банке.

Документы

"Газпромбанк", впрочем, как и остальные банки, требует стандартный набор документов. В первую очередь нужно написать заявление на рефинансирование, дать согласие на обработку данных и на запрос кредитной истории.

Заявление должно содержать следующие данные:

1. Полные реквизиты заемщика.
2. Адрес и телефоны заявителя.
3. Сумма займа, требуемая для погашения ипотеки.
4. Период кредитования.
5. Данные о средстве обеспечения.

Наряду с заявлением предъявляются:

• документ, удостоверяющий личность;
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая платежеспособность заемщика;
• копия трудовой книжки;
• документы на недвижимость: свидетельство, подтверждающее право собственности, основание права получения собственности;
• кредитный договор, который заключен с первоначальным кредитором;
• справка о кредитном долге.

К дополнительным документам относят:

• получение письменного согласия первого кредитора на рефинансирование ипотеки;
• предоставление дополнительного залогового имущества или поручителя;
• заемщик может представить документы, подтверждающие дополнительный доход; к примеру, если это сдача помещения в аренду, то представить нужно договор аренды.

Помимо перечисленных, банк может запросить следующие документы:

• индивидуальный налоговый номер;
• СНИЛС;
• документы об образовании;
• документы, подтверждающие семейное положение;
• свидетельство о рождении ребенка или паспорт ребенка, если ему уже есть 14 лет;
• свидетельства о смерти родителей, детей, супруга (при наличии таковых);
• документы, которые могут подтвердить наличие движимого или недвижимого имущества.

Требования к заемщику

"Газпромбанк" рефинансирование ипотеки других банков предоставляет далеко не всем желающим. К заемщикам, желающим решить свои кредитные проблемы, банк предъявляет ряд требований. Сюда относится:

• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка в регионе кредитования;
• положительная кредитная история, отсутствие просрочек на момент рефинансирования;
• рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" предоставляет лицам не моложе 20 лет и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
• наличие постоянного дохода и пребывание на последнем месте работы не меньше полугода.

Доход лица должен обеспечивать ему возможность своевременно оплачивать ежемесячные платежи. При просрочках или ненадлежащем исполнении обязанностей перед банком на заемщика могут быть наложены штрафы и пени.

В случае если заемщик предоставит дополнительный залог в виде имущества или еще одного поручителя, то финансовая организация может увеличить возраст на пять лет (для женщин это будет 60 лет, для мужчин - 65 соответственно).

Строгость требований обоснована тем, что таким образом банк обеспечивает себе финансовую стабильность, да и непогашенных кредитов очень мало.

Требование к ипотеке

Рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" осуществляет, если она соответствует требованиям:

• взята в рублях;
• вид долгового обязательства - только ипотека;
• остаток задолженности должен составлять не более 85% от рыночной стоимости недвижимости;
• остаток по сроку кредитования не менее 36 месяцев;
• отсутствие текущих просрочек.

Плюсы и минусы

Рассмотрим основные плюсы и минусы программы, которую предлагает "Газпромбанк". Рефинансирование ипотеки имеет следующие преимущества:

• возможность оформления в любом денежном эквиваленте;
• длительный срок кредитования;
• отсутствие дополнительных комиссий со стороны банка, в том числе за ведение счета;
• отсутствие скрытых комиссий;
• наличие минимальных платежей без максимальных порогов;
• отсутствие штрафных санкций за внесение более крупного платежа в счет ежемесячных платежей;
• возможность погасить ипотеку досрочно без наложения штрафов;
• можно оформить ипотеку без залога, предоставив банку нескольких поручителей.

К отрицательным моментам относятся следующие особенности:

• Заемщику может быть отказано в рефинансировании, если ипотека погашена менее, чем на 20%.
• Наличие требований к самому жилью: это должна быть квартира исключительно в новом доме. К сожалению, банк не рассматривает квартиры на вторичном рынке, комнаты в коммуналках, «хрущевки» и т. п.
• Наличие страховки влияет на процентную ставку по ипотеке.
• Внушительный перечень документов, на проверку которых может уйти до полугода.

Ипотечный кредит (ипотека) зачастую является решением многих проблем, так как приобретение жилья одним платежом не всегда осуществимо на практике.

Человек берет ипотеку в банке, выплачивает первоначальный взнос и возлагает на себя обязательства перед кредитором ежемесячно погашать остаток долга по установленной процентной ставке.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .

Но могут возникнуть ситуации, при которых придерживаться привычного графика погашения задолженности по ипотечному кредиту становится невыполнимой задачей.

В таком случае на помощь может прийти рефинансирование ипотеки.

Суть рефинансирования заключается во взятии нового кредита в другом банке в размере остатка задолженности по ипотеке в первом банке с целью ее погашения.

Основанный в 1990-м году Газпромбанк является одним из лидеров на финансовом рынке по части кредитования на сегодняшний день.

Газпромбанк предоставляет ипотечные займы, точно также как и проводит рефинансирование ипотек, выданных в других банках.

Газпромбанк рефинансирует ипотечные кредиты, выданные как в рублях, так и в валюте (долларах, евро).

Условия рефинансирования для каждого лица определяются в индивидуальном порядке ввиду размера ипотеки, платежеспособности заемщика и ряда других факторов.

Для того, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке, необходимо учесть некоторые условия:

Программа рефинансирования

Газпромбанк предусматривает гибкую программу рефинансирования ипотечных кредитов, выданных в различных банковских организациях.

Программа доступна как для юридических, так и для физических лиц.

Условия программы рефинансирования выглядят следующим образом.

Полезное видео :

Процентные ставки

Процент ставки, который устанавливается Газпромбанком на кредит, выданный для закрытия ипотеки в предыдущем банке, достаточно сильно зависит от такого показателя, как дисконт.

Дисконт представляет собой соотношение процента остатка по выплате реальной стоимости квартиры (той части, которая находится в залоге) к ее общей цене.

В зависимости от величины дисконта варьируется и процент по кредиту, выданному на рефинансирование.

Так, если номинал дисконта не превышает двадцати процентов, процентная ставка на кредит в валюте составляет десять с половиной процентов в год, тогда как по кредиту в рублях – 13.3 процента в год.

При размере дисконта вот двадцати до пятидесяти процентов, процентная ставка по кредиту Газпромбанка в национальной валюте равна 12.5 процентов, а по долларовому – все те же 10.5 процентов.

В случае, когда показатель дисконта превышает 50 процентов, процентная ставка по валютному кредиту остается равной 10.5 процентам, в то время как по рублевому снижается до двенадцати процентов годовых.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы подготовили последние новости о .

Дополнительные надбавки

Для людей, не являющихся клиентами Газпромбанка, процентная ставка по кредиту на рефинансирование на 0.25 процентов выше, чем для клиентов этого банка.

Надбавка к процентам ставки может начисляться в зависимости от степени погашения ипотеки и наличия у заемщика личной страховки (в пределах одного процента).

Надбавки в пол процента применимы к заемщикам, чьи начисления заработной платы не поступают на счет, открытый в Газпромбанке.

Минимальная и максимальная сумма займа

Сумма займа, которая может быть выдана Газпромбанком для рефинансирования ипотечного кредита исчисляется в размере от 600 тысяч до 45 миллионов рублей.

Долларовый кредит выдается в соответствующем валютном эквиваленте согласно текущему курсу валют.

Минимальная сумма кредита не может быть меньше пятнадцати процентов от стоимости ипотечного жилья.

В качестве залога под кредит на рефинансирование выступает жилье, на которое у заемщика должно быть оформлено право собственности.

В некоторых случаях необходимо поручительство физического или юридического лица.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Процентная ставка выплат и сумма самой ипотеки по программе «Рефинансирование» вычисляется в зависимости от ряда условий.

Данная программа не предполагает первоначального взноса.

Как уже было сказано ранее, сумма кредита, которую банк выдает на рефинансирование, может колебаться от 600 тысяч до 45 миллионов рублей в зависимости от степени погашения ипотеки и рыночной цены жилья.

Данная программа предполагает выдачу ипотеки на срок до 30 лет.

Для наглядности и удобства ниже предлагается ипотечный калькулятор, который высчитывает сумму ежемесячного платежа и процент переплаты.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год % в месяц

Схема погашения

Аннуитет Классическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Оформляем ипотечное рефинансирование в Газпромбанке

Для того, чтобы получить ипотечное рефинансирование в Газпромбанке, в первую очередь необходимо заполнить анкету в одном из отделений банка или в онлайн-режиме.

Затем в течение нескольких рабочих дней банк рассматривает анкету для принятия решения по предоставлению рефинансирования.

Заемщику необходимо оценить реальную стоимость залогового жилья при помощи специальной оценочной организации, заключение которой должно быть предоставлено Газпромбанку.

В случае одобрения рефинансирования данным банком ипотечного кредита необходимо подписать договор и предоставить перечень требуемых документов.

Рефинансирование ипотеки регистрируется и Газпромбанк вступает в права на залоговую жилплощадь.

Необходимые документы

После оглашения банком положительного решения о предоставлении возможности займа для погашения кредита для ипотеки заемщику необходимо предоставить в отделение Газпромбанка следующий список документов:

• Копия документа, подтверждающего его личность (паспорт);
• Справка об официальных доходах с текущего места работы;
• Копия трудовой книжки, заверенная на последнем месте работы;
• Кредитный договор с банком, который выдал первоначальный займ;
• Подтверждение факта отсутствия просрочки выплат по кредиту;
• Справка о размере остатка долга;
• Подтверждение банка, выдавшего первоначальную ипотеку на рефинансирование ее в Газпромбанке.

Получение и обслуживание кредита

После прохождения всех этапов оформления рефинансирования заемщику Газпромбанк предоставляет заемщику займ в размере денежной суммы, равной остатку задолженности в старый банк.

Выплаты платежей должны осуществляться каждый месяц в договоренное с банком число.

Размер этих платежей может быть как фиксированным, так и меняться.

Оплата может производиться либо через банкомат, либо в кассах отделений Газпромбанка.

Предусмотрена система досрочного погашения данного ипотечного займа.

Рефинансирует ли ипотеку Газпромбанк других банков для физических лиц?

Газпромбанк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки, выданной другим банком физическому лицу.

Процедура эта применима лишь к единичному кредиту и невыполнима в случае наличия нескольких ипотек у потенциального заемщика.

Кредит выдается на срок до тридцати лет со ставкой, размер которой определяется в диапазоне от 11 до 11.5 процентов.

В зависимости от размера дисконта заемщика.

Газпроманк может отказать в предоставлении займа без оглашения причин.

Преимущества и недостатки

К преимуществам программы можно отнести:

• Долгосрочность ипотеки (до 30 лет), что дает возможность выплачивать достаточно большие суммы;
• Отсутствие издержек за рассмотрение заявки (анкеты) и процедуру выдачи самой ипотеки;
• Отсутствие комиссии за содержание счета в Газпромбанке;
• Возможность получения средств как в рублях, так и в условных единицах (долларах);
• Установлен лишь минимальный порог месячной выплаты, что позволяет вносить достаточно большие суммы без штрафных санкций;
• Ипотека выдается при условии выкупа лишь пятнадцати процентов от стоимости залогового жилья;
• Возможность досрочного погашения;
• В качестве залога вместо квартиры можно предоставить поручителей;
• Действует система скидок для клиентов, являющихся участниками зарплатной программы банка.

Видео по теме :

Данная программа имеет и свои недостатки.

В некоторых случаях рассмотрение анкеты может затянуться до полугода ввиду проверки предоставленных заемщиком данных службой безопасности банка.

Кредит не будет предоставлен, если первоначальная ипотека не погашена на 15 процентов.

Зачастую лицам, желающим оформить рефинансирование, бывает сложно предоставить весь перечень требуемых документов.

Газпромбанк может выдвинуть целый ряд требований к залоговой квартире (особенно, если она находится на вторичном рынке недвижимости).

Процентная ставка зависит от наличия у заемщика страховки на собственную жизнь.

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Рефинансирование предоставляется при условии получения кредита на приобретение недвижимости в другом банке. Предполагается, что условия нового договора будут более выгодными, позволят снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить суммы ежемесячных взносов, увеличить период погашения и др. Ведется предварительный анализ и сравнение условий банков.

Не всегда понижение процентной ставки по всему договору дает преимущество по сумме погашения, поскольку могут не учитываться при расчете комиссии или повышение процента по дисконту – программе лояльности Газпромбанка к постоянным и зарплатным клиентам.

Сумма рефинансирования отправляется напрямую в банк, первоначально предоставивший ипотеку с целью покрытия задолженности. Размер погашения по договору с Газпромбанком регулируется каждый месяц фиксированными или гибкими суммами. Есть возможность досрочного погашения при уведомлении кредитного учреждения заранее в оговоренные в договоре сроки.

Условия

Сумма доступных к рефинансированию средств равна от 600 тыс. руб. до 45 млн руб. Такое обеспечение предоставляют немногие банки России, поэтому в случае с покупкой дорогостоящего объекта недвижимости обращение в Газпромбанк – единственный доступный способ погашения ссуды на приемлемых условиях.

Сумма в долларах, доступная по ипотеке, определяется в соотношении по действующему курсу на момент оформления договора и внесения залога.

При рефинансировании принимается в залог имущество, на которое у заемщика оформлено право собственности – приобретаемый объект недвижимости по банковскому продукту или другой объект, на которое есть владение.

Газпромбанк предлагает перекредитование ипотечных займов, полученных первоанчально ка в российской, так и иностранной валютах.

Процентная ставка в Газпромбанке по ипотечному продукту зависит от такого понятия как дисконт. Представлен он соотношением реальной стоимости приобретенного в кредит жилья к выплаченной фактически сумме за недвижимость.

К примеру, при дисконте в 20%, ставка по рефинансированию составит 10,5% в год, при том, что стандартно процент установлен в размере 13.3% годовых.

Если дисконт равен от 10 до 15%, то ставка по рублевой ипотеке определена в 10%, а по долларовому пакету услуг – в 10,5% ежегодно.

Для клиентов, которые не подключены к зарплатному проекту в Газпромбанке, то есть не являются клиентами кредитного учреждения, процентная ставка на рефинансирование увеличивается соответственно на 0,50% к стандартному показателю. Если накопительный счет или депозит открыт в другом финансовом учреждении, также ставка повышается на 0,25% в год.

Срок погашения кредита максимально предполагается в течение 30 лет. Точная сумма, выдаваемая банком, зависит от многих условий, которые уточняются в индивидуальном порядке при оформлении займа.

Погашение по первоначальному договору ипотеки должно составлять не менее 3 лет с момента заключения соглашения на момент подачи заявления в Газпромбанк.

Кредит предоставляется на единовременной основе, комиссия за его выдачу не взимается. Обязательно страхуется риск утраты или повреждения объекта недвижимости.

Требования к клиентам

К заявителям по программе ипотечного кредитования предъявляются следующие требования:

• возраст должника – от 22 до 55 лет для женщин, максимальный ценз для мужчин — достижение 60 лет при полном прекращении договора в связи с погашением задолженности;
• обязательно гражданство РФ, статус резидента, находящегося на территории страны не менее 6 месяцев, общий стаж должен превышать 1 год;
• работа по трудовому договору в течение периода не менее 6 месяцев на последнем месте занятости;
• внесение первоначального взноса за счет собственных средств или потребительского кредита в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья;
• требуется обязательно регистрация по месту жительства в Москве или Московской области, в регионах прописка допускается для заемщика в случаях, если там расположены филиалы Газпромбанка.

По запросу банка необходимо предоставить пакет документов на регистрируемое жилья и в подтверждение статуса платежеспособности заемщика.

В него входят:

• подтверждение личности должника – удостоверение гражданина РФ;
• справка о доходах с официального места работы;
• копия кредитного договора с банком, изначально оформившем ипотеку;
• справка из банка-кредитора об остатке задолженности по займу;
• согласие учреждения, выдавшего ссуду, под его рефинансирование в Газпромбанке;
• подтверждение отсутствия просрочки по договору на весь период его исполнения.

Если оформляется в ипотеку недвижимость без предоставления залога стоимостью менее 1,5 млн руб., то требуется привлечение поручителя, при цене более 1,5 млн руб. – двух граждан, платежеспособность которых полностью подтверждена.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в Газпромбанке

Оформление заявки на рефинансирование осуществляется в ближайшем отделении Газпромбанка или на официальном сайте онлайн. При отправлении анкеты через интернет предоставляется предварительное решение. После этого необходимо обратиться в офис учреждения для подачи официальных документов и подписания заявления лично заемщиком.

Для получения точного процента по ипотеке необходимо просчитать ставку с учетом множества условий совершения сделки. По программе не предполагается внесение первоначального взноса.

Для этого можно использовать кредитный калькулятор онлайн:

Газпромбанк предлагает множество способов погашения задолженности по ипотеке. В их числе оплата через Почту России, терминалы, собственные банкоматы, со счета, с карты и др.

Нюансы

Реальная сумма выдаваемых кредитных средств рассчитывается индивидуально в пределах установленных лимитов. Она зависит от стоимости недвижимости, которая определяется независимыми оценщиками по распоряжении банка.

Услуга рефинансирования доступна для граждан при наличии у них только одного оформленного пакета по программе ипотечного кредитования. В случае, если кредиты оформлены в нескольких финансовых учреждениях, услуга не предоставляется.

Стандартная ставка по рефинансированию составляет от 11 до 11.5% и определяется статусом клиента, для зарплатных и постоянных предоставляются скидки по программе лояльности Газпромбанка.

К преимуществам перекредитования в банке можно отнести длительный период выплаты – до 30 лет, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки, отсутствие ограничений по погашению задолженности – действует только минимальный порог ежемесячной оплаты.

Возможно оформление как в рублях, так и иностранных денежных единицах – рублях или долларах. Вместо залога допускается поручительство. Кредит предоставляется при выкупе от 25% от стоимости жилья. Оперативная выдача ипотеки без задержек с быстрым оформлением договора.

Среди нюансов и отрицательные моменты в оформлении ипотеки в Газпромбанке. Не исключены задержки рассмотрения документов, которые могут затянуться на пол-года и более. Если кредит погашен в другом учреждении менее, чем на 15%, то в принятии заявки на рефинансирование будет однозначно отказано. Газпромбанк предъявляет достаточно высокие требования к приобретаемому объекту недвижимости, особенно на вторичном рынке.

Если в отношении него зафиксированы частые переходы права собственности – смена владельцев, то во избежание рисков потери владения на жилье такое имущество не будет принято в качестве залога.

Процентная ставка по кредиту также зависит от подключения пакета добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, риска потери им трудоспособности. Это дополнительные растраты для должника, но и защита от непредвиденных обстоятельств, которые могут повлечь неблагоприятные имущественные последствия.

На сегодняшний день Газпромбанк остаётся одним из крупнейших банков на территории Российской Федерации по размерам свободных активов. Более того, он является основанием в группе объединения крупных финансовых медийных, газо- и нефтедобывающих компаний. В связи с этим, вряд ли кого-то может удивить тот факт, что данная организация работает со многими ипотечными программами, рассчитанными едва ли не для любой категории граждан.

Рефинансированием называют погашение имеющихся кредитов за счет оформления новых, с более выгодными условиями. Это довольно распространённая в России практика, особенно когда дело касается больших займов, к которым относится и ипотека. Берётся такой кредит обычно надолго, более, чем на десять лет, а финансовая обстановка может кардинально измениться в течение двух-трёх лет, в связи с чем может произойти:

По этим причинам некоторые банковские учреждения предлагают заёмщикам рефинансирование крупных кредитов. Газпромбанк рефинансированием ипотеки также занимается и имеет специально разработанную программу, участвовать в которой могут не только клиенты данного банка.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Условия

Газпромбанк рефинансирует ипотечные займы на определённых условиях, а именно:

В любом случае, необходимо иметь в виду, что данные условия могут быть несколько изменены в зависимости от индивидуальной заявки, поскольку уровень дохода, условия ранее заключённого договора и оставшаяся задолженность разные. Чистота кредитной истории также будет существенно влиять на рефинансирование в Газпромбанке.

Требования к заемщику

Разумеется, для перекредитования в Газпромбанке будущие клиенты должны соответствовать и определённым требованиям:

Перед тем, как оформлять рефинансирование, следует несколько раз всё тщательно обдумать и рассчитать, насколько это выгодно, так как сама суть данной программы в том, чтобы помочь гражданам разобраться с задолженностью, не потеряв при этом жилплощадь. Важно помнить, что процесс рефинансирования не во всех случаях выгоден, поэтому условия прежнего и нового договора важно внимательно прочесть, прежде, чем подписывать что-либо.

Плюсы программы

Все ипотечные программы имеют свои преимущества и недостатки. В отношении рефинансирования кредита в Газпромбанке плюсами является:

Строгость требований банка к будущим клиентам оправдана, так как, благодаря ним, непогашенных кредитов очень мало. В свою очередь, это обеспечивает Газпромбанку финансовую стабильность, что не менее важно и для заёмщиков.

Минусы программы

К недостаткам оформления договора рефинансирования в Газпромбанке стоит отнести тот факт, что заёмщик получит отказ, если его нынешняя ипотека погашена менее чем на 15-20%. Кроме того, чем большая сумма уже выплачена, тем выше шанс того, что заявку одобрят. Минусом является и наличие ряда требований к недвижимости, которая будет отдана в залог банка, а если это жилплощадь вторичного рынка, список будет весьма внушительным. Более того, есть жильё, которое в залог может быть и вовсе не принято, к примеру, комнаты в коммунальных квартирах, квартиры в «хрущёвке» в Москве и области.

Минус заключается еще и в зависимости процентной ставки по кредиту от отсутствия или наличия страховки заёмщика. Без нее ставка будет больше на 2%. Кроме того, если в залог отдано жильё, на которое и была взята ипотека, до полного оформления ставка будет увеличена на 1%.

К недостаткам также относится необходимость подготавливать весьма внушительный список бумаг, включая и разрешение на финансирование, если кредит был взят у других банков. Это может стать серьезным препятствием, так как ждать иногда приходится и по полгода, пока не завершатся все проверки службой безопасности.

Как оформляется?

Экономическая обстановка не затронула программу рефинансирования ипотеки, действующую в Газпромбанке, поэтому и в 2017 она работает без изменений.

Последовательность оформления:

Для получения средств по оплате ипотеки от Газпрома, если кредит изначально был взят в других банках, последовательность в целом будет той же, но перед этим потребуется обратиться в свой банк для получения разрешения на подобное действо. Это отнимет немало времени, поэтому стоит быть готовым.

Некоторые нюансы

К документам, которые прилагаются к анкете-заявлению в Газпромбанк, потребуется приложить справку о доходах (форма 2-НДФЛ) или выписку из личного банковского счёта, дубликат трудовой книги (официально оформленная копия с подписями руководителя и печатями организации) и копию личного паспорта гражданина России. Также будет нужен договор ипотеки, которая рефинансируется, справка из банка, выдавшего кредит, справка о состоянии остатка задолженности и подтверждением наличия или отсутствия просрочки. Согласие банка, если кредит взят не в Газпромбанке, тоже нужно сразу вместе с банковским разрешением на прописку жильцов, а также правоустанавливающими документами на саму жилую недвижимость.

Подход к каждому клиенту индивидуален, так как и обстоятельства тоже разные. Кроме того, сотрудники данного банка также могут участвовать в программе, и для них на рефинансирование потребительских займов действуют ставки на 1-1,5% меньшие, чем для иных клиентов, которые зависят от того, на сколько лет берётся заём.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Уменьшить свою кредитную нагрузку можно, если произвести в Газпромбанке рефинансирование ипотеки. Десятки заемщиков уже смогли добиться снижения размеров текущих платежей и высвободить средства для более эффективного расходования.

Специальные условия рефинансирования Газпромбанка

Вооружившись калькулятором и произведя нехитрые расчеты, можно убедиться, что перекредитовать действующую ипотеку под низкую ставку, действительно выгодно. Вы можете подать заявку в Газпромбанк, имея жилищный кредит в этом банке или в других. Осталось выяснить, на каких условиях происходит перекредитование в 2017 году, и какие документы понадобятся.

Какую ипотеку рефинансирует

Следует учесть, что рефинансировать в Газпромбанке можно далеко не каждую ипотеку. К ключевым требованиям относятся:

• отсутствие текущей задолженности по платежам;
• отсутствие просрочек за последние три года;
• погашено от 15% до 85% от стоимости недвижимости.

Произвести рефинансирование в Газпромбанке в 2017 году можно клиенту любого банка. В общий пул погашаемых займов можно включить не только ипотеку, но и любые другие потребительские кредиты.

Однако рефинансировать только кредиты по этой программе не получится – у Газпромбанка имеются отдельные программы перекредитования обыкновенных займов.

Число займов, которые можно рефинансировать в Газпромбанке, не ограничено, но на практике встречаются ситуации, когда отказывают в проведении операции лицам с 5 и более кредитами. Кроме того, число других займов не должно превышать более чем на 30% обязательств по жилищному кредиту.

Перекредитование производится только под залог квартиры. Это означает, что Газпромбанк становится залогодержателем недвижимости и приобретает право изъять ее за неуплату ипотеки. Это значительный плюс, если заемщику нужно вывести из-под залога другой объект собственности – например, автомобиль.

Кроме того, погашение других кредитов в рамках рассматриваемого рефинансирования позволяет не только сэкономить на общей сумме выплат, но и получить одну дату для погашения, что позволит не запутаться и не просрочить платеж по ошибке.

Единая ставка на 2017 год - 9,5%

В рамках программы предлагается единая ставка рефинансирования ипотеки в Газпромбанке – 9,5% годовых (это не , которая может быть предложена банком). Она может быть увеличена, если клиент откажется оформлять страхование жизни или выберет способ перерегистрации займа с помощью банка.

Уменьшение платежа возникает также из-за увеличения срока кредитования. Например, если клиент взял 3 млн рублей на 30 лет и после выплаты 500 тыс. рублей произвел рефинансирование 2,5 млн рублей на те же 30 лет, но его платеж определенно сократиться.

Досрочное погашение без ограничений

Клиент может самостоятельно выбрать способ погашения кредита:

• аннуитетный;
• дифференцированный.

Важно понимать, в чем разница между двумя этими способами погашения долга. Калькулятор расчета для обоих случаев поможет разобраться, выбор в пользу какого варианта сделать.

Также при внесении досрочного платежа клиент может выбрать: уменьшение текущих ежемесячных платежей или сокращение срока кредитования без уменьшения размера платежей.

В случае с досрочным погашением, планируемым в 2017 году, важно правильно рассчитать срок, с которого выгодно будет вносить увеличенную сумму. Воспользуйтесь специальным калькулятором, чтобы правильно посчитать срок.

Газпромбанк самостоятельно рассчитывается с банком-кредитором электронным переводом. Клиент может получить в прежнем банке справку об отсутствии долга по ипотеке. На руки средства не выдаются, за исключением оговоренных случаев.

Сумма, срок, валюта ипотеки Газпромбанка

Предоставляется в банке Газпромбанк рефинансирование ипотеки на следующих условиях в 2017 году:

• валюта кредита – только рубли, при этом можно рефинансировать валютные займы (в этом случае Газпромбанк пересчитывает сумму долга по своему внутреннему курсу);
• сумма займа – от 500 тыс. рублей до 45 млн рублей, при этом максимальная сумма займа не может превышать 85% от цены квартиры;
• срок кредита – от 1 года до 30 лет.

Важно: клиент может по желанию увеличить срок ипотеки до 30 лет по сравнению с прежним кредитом, но не сократить.

При этом Газпромбанк установил минимальный срок до полного погашения по предыдущему договору – 36 месяцев. Иными словами, если у клиента до окончания выплаты текущей задолженности осталось меньше 1,5 лет, он не сможет получить рефинансирование в Газпромбанке.

К другим условиям рефинансирования ипотеки в Газпромбанке относятся:

• отсутствие комиссии за выдачу кредита;
• выплата осуществляется единовременно, средства перечисляются непосредственно кредитору;
• обязательно страхование объекта и оформление титульного страхования (узнайте подробнее, ).

Страхование физических лиц - нужно ли оно банку

Личное страхование заемщика (жизни, здоровья, потери работы и т.д.) оформляется по желанию. При этом в 2017 году Газпромбанк уменьшает ставку на 1% годовых тем клиентам, которые имеют полис аккредитованных страховых компаний, в числе которых значатся СОГАЗ, Ингосстрах, Альфа-Страхование, Сбербанк Страхование, Росгосстрах, Югория и ряд других.

Калькулятор расчета выгоды перекредитования

Для того, чтобы рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки Газпромбанк пригодится калькулятор. К сожалению, банк не имеет собственного калькулятора, так что для расчетов приходится использовать формы сторонних разработчиков. Например, хорошим вариантом будет использование калькулятора портала Банки.ру banki.ru/services/calculators/hypothec.

Требования Газпромбанка к заемщикам

Требования к клиентам, желающих рефинансировать свою ипотеку, примерно такие же, как и к потенциальным заемщикам. Дело в том, что фактически рефинансирование представляет собой другой кредит.

Стандартный портрет заемщика

Чтобы произвести в Газпромбанке рефинансирование ипотеки других банков, клиент должен соответствовать таким базовым критериям, как:

• российское гражданство;
• наличие постоянной прописки в месте нахождения банка;
• возраст – от 20 до 65 лет;
• непрерывный стаж работы – от 1 года;
• стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Важным критерием является наличие хорошей кредитной истории. По действующему займу не должно быть текущих просрочек, нежелательно их наличие в прошлом. Кроме того, потенциальный клиент Газпромбанка не должен иметь просрочек по другим займам, даже по кредитным картам.

Большое требование предъявляется к доходу заемщика. В идеале платеж по кредиту не должен составлять больше 50% от чистой прибыли плательщика (доход минус обязательные расходы на квартплату, детей и выплаты по иным обязательствам, например, по алиментам). Это требование не только 2017 года, оно устойчиво во времени.

Чем повысить шансы на одобрение

Для повышения шанса получить одобрение на рефинансирование заемщик может предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход, например:

• справку о получении пенсии или студенческой стипендии;
• свидетельство о получении выплат по грантам, патентам, авторским гонорарам и т.д.;
• договор о сдаче в аренду принадлежащего заемщику имущества – например, автомобиля или определенной недвижимости;
• справку по форме 3-НДФЛ, если заемщик является ИП или самозанятым гражданином;
• выписку из реестра акционеров ООО и т.д.

Чем больше источников дохода сможет подтвердить заемщик, тем выше шанс на одобрение рефинансирования в 2017 году.

В каких случаях Газпромбанк, вероятнее всего, откажет в перекредитовании:

Помните, если Газпромбанк отказал вам, то пробуйте обращаться к другому кредитору. , достаточный для того, чтобы подобрать свой вариант.

Документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Изучив требования банка к вновь обращающимся заемщикам и понимая, что вы им соответствуете, начинайте готовить документы. В 2017 году их список состоит из справок о платежеспособности самого заемщика, а также сведений о предыдущем жилищном кредите.

Данные о заемщике

К числу требуемых документов относятся:

• анкета и заявление на оформление рефинансирования;
• копия паспорта заемщика и созаемщика;
• СНИЛС и ИНН;
• копия трудовой книжки либо трудовой договор (контракт);
• справка о доходах – 2-НФДЛ, по форме банка либо выписка со счета, в которой указаны сведения о перечислении заработной платы;
• согласие супруга/супруги на получение ипотеки.

Кредитные документы

Непосредственно для проведения рефинансирования понадобятся:

• документы на квартиру – выписка из Росреестра, кадастровый паспорт, договор купли-продажи;
• копия закладной (нередко оформляется договор с закладной);
• копия договора с банком-кредитором со всеми приложениями;
• справка кредитора об остатке задолженности по договору.

Документы, предъявляемые в Газпромбанк, должны быть получены не ранее 20 дней до подачи заявления.

Также обязательно понадобится обращение в оценочную компания для составления отчета о стоимости имущества. Это необходимо, чтобы Газпромбанк удостоверился в справедливой цене залога.

Алгоритм оформления рефинансирования в Газпромбанке

Процедуру проведения рефинансирования ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке можно свести к нескольким этапам:

• обращение в Газпромбанк (лично в отделение или заполнение заявки в режиме онлайн по адресу gazprombank.ru/personal/credits/197688);
• ожидание рассмотрения заявки (регламент – 10 суток, однако чаще всего банк принимает решение в течение 3-5 дней);
• заказ оценки у независимого агентства - при положительном решении;
• сдача документации в банк для окончательного решения, после получения оценки;
• подписание нового договора ; ожидание, пока Газпромбанк перечислит деньги предыдущему кредитору;
• регистрация ипотеки и оформление перехода залогового имущества в пользу банка в Росреестре или МФЦ.

Обращаться для регистрации нового договора в уполномоченный орган можно самому, также допускается выписать доверенность на имя специалиста банка, занимающегося рефинансированием. В последнем случае процедура оформления ипотеки сведется буквально к нескольким визитам в банк.

Заключение

Таким образом, оформить в Газпромбанк рефинансирование ипотеки может любой заемщик с достаточным доходом и отсутствием просрочек по действующим обязательствам. Для новых клиентов действует единая ставка – 9,5% годовых, однако конкретные условия обговариваются индивидуально. Значительным плюсом рефинансирования в Газпромбанке является возможность «закрыть» вместе с ипотекой прочие займы, в том числе кредитные карты. Оформить заявление можно в отделении банка или в режиме онлайн.