Приветствуем! Сегодня разберемся, что делать и как себя вести в ситуации, когда образовалась просрочка по ипотеке. Вопрос очень важный. Ведь от него будет зависеть будущее вашей недвижимости и качество жизни на годы вперед. Наши эксперты дадут вам исчерпывающие ответы по данной теме в этом посте.
Любой заемщик может попасть в ситуацию, когда кредитное бремя может стать для него непосильным. Самыми распространенными причинами здесь могут быть: потеря работы из-за увольнения или сокращения, сокращение ежемесячных доходов, ухудшения состояния здоровья или иные жизненные обстоятельства.
В любом случае, если не начать вовремя решать возникшие проблемы, это может привести к непоправимым последствиям, вплоть до долговой ямы.
Ниже приводится перечень того, что делать не стоит ни в коем случае:
- Действовать на эмоциях под действием паники.
- Скрываться от кредитора, не отвечать на звонки (отключение телефона и нежелание идти на контакт только поспособствует принятию более жестким мер в отношении заемщика с просрочкой).
- Брать новые займы (в особенности экспресс-кредиты под огромные проценты с кабальными условиями, так как это приведет только к увеличению долга).
- Ждать, что задолженность по ипотеке исчезнет сама собой (если клиенту не поступают звонки из банка с просьбами в кратчайшие сроки погасить долг, то это не значит, что про него не помнят или он погашен).
Любой кредитор имеет основной целью возврат долга. Поэтому в случае ухудшения финансового положения и допущения просрочки оплаты лучше без промедления обратиться в банк, в котором был заключен ипотечный договор, и подробно рассказать о возникших проблемах. К таким заемщикам банки настроены вполне лояльно и готовы пойти навстречу, особенно если причины объективны.
Результатом диалога между кредитором и заемщиком могут стать следующие возможные способы решения проблемы просрочки по кредитному договору:
Отсрочка оплаты на обозначенный срок
У некоторых банков существует услуга «Кредитные каникулы», с помощью которого можно отложить от одного до шести текущих платежей (основного долга, но не процентов!) в зависимости от конкретного банка и разновидности кредита. Такая услуга обычно требует заблаговременного подключения посредством подачи соответствующего заявления. К тому же предоставить ее могут только заемщикам с положительной кредитной историей без фактов нарушения сроков оплаты ранее.
Рефинансирование займа
На банковском рынке РФ представлено множество программ рефинансирования кредитов, позволяющих закрыть один или несколько займов путем оформления одного. С помощью такого продукта клиент сможет уменьшить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока выплаты и, возможно, снижения процентной ставки. Воспользоваться данным вариантом решения финансовых проблем стоит заблаговременно. Рефинансирование – это помощь клиентам с надежной репутацией, а никак не злостным неплательщикам.
В посте « » приводится сводная таблица с условиями рефинансирования ипотеки в ведущих российских банках и порядок проведения данной процедуры.
Рефинансирование предполагает сбор установленного пакета документов по имеющимся обязательствам, включая справку из банка об оставшейся задолженности.
Реструктуризация ипотеки
В редких случаях банк готов увеличить срок кредитования по уже заключенному кредитному договору, уменьшая тем самым размер ежемесячных платежей. Однако на практике немногие банки соглашаются на такой вариант.
Заемщики по ипотеке, просрочившие платежи, могут рассчитывать на . Данная программа позволит списать 20-30% долга, что значительно повлияет на размер ежемесячной платы по ипотеке.
Обращение в страховую компанию
Сейчас многие банки обязывают клиентов после получения одобрения со стороны Кредитного комитета заключать договор комплексного страхования, который включается в себя компенсацию при наличии объективных оснований, включая потерю трудоспособности и работы. Поэтому вполне последовательным шагом будет обращение к страховщику в случае серьезного ухудшения платежеспособности.
Каждый случай является уникальным и рассматривается банком в индивидуальном порядке с учетом сложившихся обстоятельств.
Какие будут последствия
Каждый банк придерживается установленных мер и процедур в отношении должников в соответствии с проводимой им политикой. Работа с просроченной и проблемной задолженностью является обязанностью сотрудников кредитного, юридического отделов и службы безопасности.
Стандартные процедуры при возникновении у заемщика просрочек выглядит следующим образом:
- Оповещение должника о допущении им просрочки посредство звонка на мобильный телефон, смс или email-рассылки.
- Начисление пеней или штрафов со дня, следующего за датой текущего платежа. Размер таких санкций четко прописан в кредитном договоре.
- Личная беседа с должником сотрудников безопасности с пояснениями о возможных последствиях невозврата долга (в случае, если клиент готов к диалогу).
- Подача искового заявления с требованием о взыскании задолженности перед банком.
- Обращение взыскание на объект залога.
Две последние процедуры являются крайними мерами, к которым прибегают кредиторы в отношении неблагонадежных клиентов с длительными просрочками и уклонениями от контактов.
Последствиями несвоевременного исполнения своих обязательств перед банком могут стать:
- серьезное ухудшение качества кредитной истории (вплоть до внесения в черный список);
- лишние расходы (вместе с ежемесячным платежом клиенту потребуется оплатить сумму начисленных пеней);
- потеря заложенного жилья (в случае соответствующего решения суда банк реализует недвижимость заемщика и оплатит за счет вырученной суммы долг по ипотечному займу).
Так как заложенное имущество по ипотеке продается с аукциона, то цены на него могут существенно ниже рыночных. Для любого заемщика такая процедура будет крайне невыгодной. Поэтому до подобных мероприятий лучше не доводить любым способом.
Как избежать просрочки и минимизировать последствия
Здравая оценка своих возможностей и кредитоспособности перед заключением такой ответственной сделки, как ипотека, является залогом выстраивания благоприятных отношений с кредитором. Очень важно до заключения договора просчитать все возможные варианты с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств, сравнить имеющиеся на рынке предложения во избежание негативных последствий в будущем.
Помочь также может грамотное планирование семейного или личного бюджета, а также простая экономия и поиск дополнительных источников дохода. Здесь может быть масса вариантов: ликвидация ненужных расходов, временная подработка и т.д.
В особо тяжелой ситуации, когда нет возможности дальше выплачивать долг по ипотеке, непростым выходом может стать продажа семейного имущества (не предмета ипотеки) – автомобиля, нежилых помещений при их наличии.
При отсутствии возможности реализации вещей или семейного имущества, поиска дополнительных доходов, еще одним вариантом избегания просрочки по кредиту является просьба одолжить необходимую сумму у родных или близких заемщика. Такая помощь не подразумевает обычно выплату процентов, и поэтому может существенно помощь в трудных ситуациях.
Подробнее о том, мы писали в нашем прошлом посте.
Минимизация возникших последствий заключается в:
- оспаривании начисленных штрафов в судебном порядке (есть положительная судебная практика);
- дальнейшем исполнении своих обязательств без нарушений;
- попытке законно улучшит свою кредитную историю (например, с помощью оформления небольших экспресс-займов).
Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан. При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа. Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.
Если у вас возникла сложная ситуация с банком по ипотеке, то рекомендуем не действовать сгоряча, а лучше записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он подскажет верный порядок действий, который позволит минимизировать последствия просрочки.
Ждем ваши вопросы под этим постом. Будем благодарный за оценку поста, лайк и репост.
Нарушение заемщиком своих обязательств в части погашения задолженности перед банком является обоснованной причиной применения в отношении него штрафных санкций и других негативных последствий. Разберем подробнее, чем грозит просрочка по ипотеке в Сбербанке.
Подписывая кредитный договор со Сбербанком, клиент берет на себя обязанность ежемесячно не позднее обозначенной в графике платежей даты погашать долг по ипотеке в установленном размере, включая оплату основного долга и процентов за использование заемных средств.
В силу объективных и необъективных причин может возникнуть ситуация, когда заемщик не сможет обслуживать свой долг в прежнем объеме. Это может привести к возникновению просрочки по кредиту.
Несвоевременная оплата задолженности по ипотечному займу предполагает применение штрафных санкций или оплату неустойки. В Сбербанке она равна 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период несвоевременной оплаты и начисляется со дня, следующего за последним днем внесения необходимой суммы по графику.
ВАЖНО! К потенциальным негативным последствиям допущения просрочки по ипотеке в Сбербанке помимо неустойки можно отнести испорченную кредитную историю, регулярные звонки из банка с требованием погасить долг, возможную передачу дела коллекторам и потерю недвижимости.
Могут ли забрать квартиру?
Изъятие залогового имущества – это крайняя мера, на которую Сбербанк пойдет только при соблюдении ряда условий. Банк больше заинтересован в погашении долга и начисленных процентов, чем в длительной процедуре выставление жилья на торги, судебные тяжбы и немалые сопроводительные расходы.
Залоговая недвижимость будет арестована и изъята у заемщика только в случае, если:
- просрочки носят длительный характер (более 2-х месяцев);
- сумма просроченных платежей составляет не менее 5% от остаточной задолженности перед Сбербанком;
- поступила объективная информация о существенном ухудшении материального положения клиента.
То есть, если банк уверен, что заемщик вряд ли вернется в прежний график обслуживания кредита, то начнется процедура взыскания предмета залога в соответствии с российским законодательством.
Что делать?
Порядок действий со стороны Сбербанка и применяемые штрафы прямо пропорционально зависят от срока допущенной просрочки. Рассмотрим, что будет, если не платить по ипотеке Сбербанка более 1, 10, 30 и 90 дней.
Если просрочка 1 день
Многие ипотечные заемщики наивно полагают, что опоздание с оплатой ежемесячного взноса всего на один день является пустяковым и не предполагает никаких штрафов. Практика показывает, что в большинстве случаев, начиная со следующего дня обязательного платежа, Сбербанк начислит пени.
Исключением может стать оговорка, прописанная в кредитном договоре. Речь идет о ситуации, когда срок платежа приходится на выходной или праздничный день. В этом случае, клиенту дается еще один день на зачисление нужной суммы на ссудный счет.
Во всех остальных ситуациях никаких поблажек нет. Даже если менеджер банка захочет пойти навстречу заемщику и дать отсрочку, изменить работу автоматической системы не получится. Необходимые бухгалтерские проводки будут сформированы и проведены уже на следующий день.
Поэтому крайне важно учитывать временной лаг, который отводится на перевод денежных средств при оплате задолженности по ипотеке.
ВЫВОД: Если сумма займа достаточно велика, то неустойка даже за 1 день просрочки может оказаться немаленькой. Очень важно быть особенно внимательными со списаниями платежа по ипотеке с вашей банковской карты Сбербанка, дело в том, что банк списывает деньги со счета, а не с самой карты. Если вы пополнили карту, то зачисления денег на счет требуется дополнительное время, обычно 2-3 дня, поэтому планируйте платежи заранее или подключите возможность списывания платежа с нескольких ваших счетов в Сбербанке, тогда банк спишет деньги самостоятельно с того счета, где они ест.
Если просрочка 10 дней
В Сбербанке действует правило, согласно которому уже спустя 5 дней просрочки заемщику начинают звонить сотрудники банка с уведомлением о задолженности и требованием погасить ее в самое ближайшее время.
До этого срока клиент получает лишь смс-сообщение о том, что очередной платеж был просрочен.
При просрочке в 10 дней помимо звонков из кредитного отдела и работе с просроченной задолженностью с заемщиком будут пытаться связаться работники Службы безопасности Сбербанка. Как правило, клиент будет приглашен лично в банк для обсуждения сложившейся ситуации и вариантов выхода из нее.
Главными последствиями допущения просрочки в 10 дней и более является передача информации в бюро кредитных историй и начисление пеней.
Если просрочка 30 дней
Если клиент не платит по ипотеке более 1 месяца и не пытается вести диалог со Сбербанком, то такой клиент относится к неблагонадежным. Взаимодействие с подобным должником уже ведет отдел по работе с просроченной задолженностью и служба внутренней безопасности банка.
Помимо неустойки Сбербанк может потребовать с клиента оплатить штраф за нарушение исполнения своих обязательств. Его величина составляет 0,5% от остаточной суммы долга. Подробные условия применения таких санкций обычно прописываются в заключенном кредитном договоре.
Если заемщик испытывает временные финансовые трудности, а также признает свои проблемы и не пытается сбежать, то банк может предложить в качестве варианта выхода из ситуации реструктуризацию долга. В этом случае снизится кредитная нагрузка за счет увеличения срока кредитования и, что немаловажное, не ухудшится кредитный рейтинг клиента.
Если просрочка 90 дней и более
Просрочка более трех месяцев – объективное основание для подачи Сбербанком иска в суд с требованием о взыскании залогового имущества и получении материальной компенсации за свои расходы и потери.
На данном этапе возможно два развития пути:
- удовлетворение иска судом, в результате чего жилье будет арестовано, изъято у владельца и продано, а сам заемщик должен будет погасить основной долг, просроченные проценты, начисленные пени и неустойки, а также компенсировать судебные и иные организационные затраты банка;
- заключение с клиентом мирового соглашения.
В мировом соглашении обязательно прописываются условия исполнения заемщиком своих кредитных обязательств путем реструктуризации или иного варианта погашения долга, а также ответственность в случае нарушения подписываемого соглашения. Помимо реструктуризации клиент и банк могут договориться о продаже квартиры и погашения за счет вырученной суммы сложившейся задолженности.
Подробнее о том, вы узнаете из отдельного поста.
Также банк может посоветовать воспользоваться накопленными сбережениями на банковских счетах и вкладах, продать второстепенное движимое/недвижимое имущество и т.д.
Что делать, чтобы избежать просрочки
Чтобы избежать вопросов, что делать, если нечем платить ипотеку в Сбербанке, следует заблаговременно позаботиться о своей финансовой подушке безопасности.
- Ежемесячно откладывать минимум 10% от дохода семьи.
- Заключать договор личного страхования, который защитит клиента в случае увольнения, утраты или ухудшения здоровья и иных негативных последствий.
- Пересмотреть свои траты и попытаться оптимизировать семейный бюджет.
- Попытаться найти дополнительные источники дохода или подработку.
- В случае финансовых затруднений сразу известить банк и объяснить ситуацию.
- При невозможности обслуживать долг в прежнем объеме воспользоваться реструктуризацией ипотеки.
- При невозможности применения других способов разрешения ситуации – продать личное имущество и погасить долг за счет полученных денег или же обратиться за помощью к близким/знакомым.
ВАЖНО! Ни в коем случае не рекомендуется обращаться за оформлением очередного кредита для погашения образовавшегося долга, так как это может привести к долговой яме и серьезному ухудшению материального положения заемщика. Подробнее о том, вы узнаете из специального поста.
Также, еще на этапе принятия решения о целесообразности получения ипотечного займа, каждый клиент должен внимательно оценить свою платежеспособность и сравнить ее с будущей кредитной нагрузкой. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячный платеж составляет весомую долю от ежемесячного дохода семьи.
В случае потери работы или появлении других негативных факторов оплата по кредиту может стать просто непосильной и привести к просрочкам, штрафам и даже потере жилья.
Просрочка по ипотеке Сбербанка в зависимости от ее срока и желания вести диалог с банком чревата начислением штрафов и неустоек, а также занесением в черный список, ухудшением кредитной истории, передачей дела коллекторам и изъятием залогового жилья. Чтобы не допустить подобной ситуации, важно попытаться договориться о реструктуризации долга или заключения мирового соглашения сторон.
Если у вас возникла просрочка по ипотеке в Сбербанке и нечем платить ипотеку, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу на нашем сайте, чтобы понять варианты выхода из сложившейся ситуации. Оставьте ваши контакты в специальной форме консультанта.
Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку статьи.
В жизни любого заемщика может наступить сложная финансовая ситуация, когда исполнять кредитные обязательства не представляется возможным. Особая опасность - несоблюдение сроков погашения ипотеки. Здесь задействованы крупные суммы и есть риск потерять недвижимость, которая является залогом. Если произошла просрочка по ипотеке Сбербанка, необходимо принять срочные меры по урегулированию вопроса задолженности.
Просрочка по ипотеке
Долг по ипотечному кредиту может образоваться в силу непредвиденных обстоятельств:
- Выход в декрет;
- Ухудшение материального состояния в связи с жизненными обстоятельствами (разводом, потерей кормильца);
- Тяжелая болезнь;
- Потеря трудоспособности.
При возникновении подобных жизненных ситуаций заемщик может минимизировать штрафы и избежать изъятия залоговой недвижимости .
Порядок урегулирования долга по ипотеке в Сбербанке
- Досудебный этап - сотрудники банка предпринимают попытки установления связи с заемщиком (звонки на телефон или выезд на дом). Данные меры должны выявить является причины невыполнения долговых обязательств: умышленное уклонение или влияние непредвиденных факторов. В интересах клиента не скрываться от банка.
- Судебный этап - кредитор направляет исковое заявление в суд. На этом этапе банк может требовать расторжение ипотечного договора и досрочную выплату оставшегося долга.
Отмена требования о расторжении договора - данная мера применяется к добросовестным плательщикам, которые в силу непредвиденных обстоятельств не смогли вносить платежи. Если просрочка по ипотеке составляет 3-4 месяца, клиенту предлагается вариант мирного решения вопроса. Основное требование банка - полное погашение сформировавшейся задолженности. После внесения средств, клиент входит в график платежей, а банк отзывает иск. Оплата ипотеки в дальнейшем происходит по установленному графику.
- Исполнительное производство - решение суда вступает в силу. Исполнительный лист передается в федеральную службу судебных приставов. Сотрудники ведомства проводят мероприятия по взысканию долга, аресту имущества и привлечению неплательщиков к ответственности.
Мировое соглашение -позволяет урегулировать вопрос с ипотекой даже на этапе исполнительного производства. Соглашение предполагает уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока ипотеки . Процентная ставка при этом не снижается. Документ направляется в суд. При получении определения судьи об утверждении мирового соглашения, исполнительное производство останавливается, снимаются аресты и ограничения.
Внимание! Утверждение мирового соглашения проводится исключительно судом. В случае отказа исполнительное производство продолжится в установленном порядке.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
Чтобы сохранить положительную кредитную историю и избежать судебных разбирательств, можно воспользоваться банковским «инструментом» урегулирования ипотечной задолженности. Реструктуризация ипотеки - это изменение существующих условий погашения кредита.
В рамках данной меры сбер предлагает:
- Отсрочка основного платежа - кредитные каникулы от 3-х месяцев;
- Построение нового графика платежей, установление более благоприятного режима;
- Полный или частичный зачет неустоек;
- Увеличение срока ипотеки.
Внимание! При образовании кризисной ситуации заемщик должен сразу обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию.
Заявка должна быть обеспечена документацией:
- Анкета;
- Заявление;
- Справка, подтверждающая доход за 6 месяцев;
- Паспорт заемщика;
- Подтверждение ведения трудовой деятельности (договор найма или трудовая книжка);
- Дополнительные справки и документы (больничный лист, справка о нахождении в декретном отпуске и другие).
Если руководство банка одобрит заявку, то к основному договору займа составляется дополнительное соглашение с новыми условиями ипотеки. График платежей обновляется в соответствии с нововведениями.
Последствия просрочки по ипотеке в Сбербанке
Полное отсутствие платежей или неполное выполнение долговых обязательств приводит к начислению банком пени, штрафов и неустоек. Просроченным кредит считается, если денежные средства не поступили на следующий день после даты ежемесячного платежа.
Сбербанк ожидает поступление платежа до 10 дней. В этот срок учитывается техническая задержка. Например, перевод средств из другого кредитного учреждения занял более 5 дней. В подобной ситуации вина заемщика отсутствует.
Неустойка за просрочку ипотеки составляет 20% годовых. Каждый день должнику начисляется до 0,05%. Порядок начисления пени указан в кредитном договоре.
Внимание! Сбербанк начисляет пени до момента полного погашения долга. В случае просрочки необходимо сразу обращаться в банк для урегулирования вопроса.
Просрочка более 1-го месяца грозит должнику испорченной кредитной историей. Сбербанк передает дело в службу взыскания долга, работающую на базе организации. Следующей инстанцией будет судебный иск.
Вопросы и ответы
Ипотека – достаточно большая ответственность, ведь этот кредит обычно выдается на длительный срок (не менее 10 лет). В жизни бывает всякое, и иногда вполне порядочные заемщики допускают просрочку по кредиту. Хорошо, если это только временные финансовые затруднения не более трех месяцев, по истечении которых гасится вся сумма просрочки. Без сомнения, за это время звонки от сотрудников банка и даже письма не дадут покоя, да и сумма может оказаться немалой. Так что лучше оплатить кредитный платеж и неустойку и спать спокойно.
Но что, если действительно случилось что-то серьезное, например, потеря высокооплачиваемой работы или другие неприятности, и вы не в состоянии платить по счетам? Очень обидно будет потерять залоговое имущество, за которое годами платили исправно. Не отчаивайтесь, ведь безвыходных ситуаций не бывает!
Скрываться или идти с повинной?
Первый дельный совет, который подойдет для абсолютно любой ситуации: не скрывайтесь от кредитора. Многие недалекие заемщики, испытывающие денежные затруднения, стараются избегать общения с сотрудниками банка, не отвечают на звонки и не реагируют на письма. Это в корне неправильно, ведь таким образом можно потерять недвижимость, приобретенную в кредит, достаточно быстро. Если дело дойдет до судебного разбирательства, игнорирование банка заемщиком может послужить аргументом не в пользу должника.
Гораздо умнее будет сотрудничать с финансовым учреждением и совместно искать пути выхода из сложившейся ситуации. Как минимум один козырь в таком случае у вас будет, если обратиться в банк с заявлением, в котором будет описана причина задержки оплаты по кредиту. Таким образом в суде вы сможете доказать, что шли навстречу финансовой организации и платить не отказывались.
Помните, что кредитору совсем не выгодно забирать у вас залоговое имущество и вести судебные тяжбы. Тем более, что банк заинтересован в оплате процентов по кредиту до конца срока договора.
Реструктуризация долга
Есть в финансовой сфере понятие, как реструктуризация долга. Простыми словами – это пересмотр условий кредитного договора в части порядка выплаты кредита. Обычно в таком случае меняется график погашения и возможна даже отсрочка платежей на некоторое время.
Это далеко не единственный выход из ситуации, поэтому смело идите на диалог с банком и совместными усилиями преодолеете трудные времена.
Для многих долгосрочный ипотечный кредит - единственная возможность иметь собственное жилье. Своевременная оплата задолженности позволяет заемщику пользоваться квартирой или домом в качестве полноправного хозяина. При возникновении финансовых затруднений ситуация в корне меняется. Банк начинает требовать оплату кредита и грозит выселением из жилья для продажи недвижимости. Что делать при наступлении просрочки по ипотеке Сбербанка – читайте в статье.
1 день просрочки по ипотеке
Многим может показаться, что однодневная просрочка платежа по ипотеке – это пустяк. Но при большой сумме жилищного займа даже такая просрочка может стать серьезной проблемой. Если заемщик опоздал с оплатой всего на один день, банк, скорее всего, не отреагирует на это. Кредитор учитывает «техническую просрочку», которая наступает не по вине клиента. Иногда задержка денег при перечислении из одного кредитного учреждения в другое достигает 5 дней. Банк оповещает клиента о просрочке посредством СМС-уведомления.
Но, независимо от того, по какой причине платеж был задержан, предполагает начисление пеней. Их размер прописан в конкретном ссудном договоре. Кредитная история при этом вряд ли пострадает.
Сколько дней просрочки простит Сбербанк
Начиная со следующего дня после даты очередного платежа, кредит считается просроченным, если сумма не поступила на ссудный счет. Крайним сроком, в течение которого банк активно не разыскивает должника, является 10 дней с момента появления просрочки. Далее сотрудники кредитной организации начинают «атаку» на заемщика. Поступают звонки с требованием уплаты кредита.
Сбербанк не прощает ни одного дня задолженности. Предусмотренная условиями договора неустойка будет взиматься до погашения всей суммы долга.
Просрочки более одного месяца грозят заемщику снижением кредитного рейтинга и порчей кредитной истории. Кроме этого, банк начинает начисление . Договориться с ним об отсрочке становится гораздо сложнее. Иногда кредитор может потребовать разрыва договора в одностороннем порядке. От клиента будут требовать срочно погасить весь долг с начисленными процентами и неустойкой. Если просрочка затянется на несколько месяцев, кредитор передаст дело коллекторскому подразделению, работающему на базе Сбербанка. Последней инстанцией станет суд.
Штрафы и пени за просрочку по ипотеке Сбербанка
Неустойка по договору ипотечного займа Сбербанка составляет 20% годовых от суммы долга(*). Она начисляется с момента возникновения просрочки и по дату полного погашения задолженности. Может показаться, что санкции не очень строгие. Но если применить их к кредиту размером более миллиона рублей, то сумма неустойки будет довольно внушительной.
Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке
Ни одному заемщику не хочется потерять жилье из-за неуплаты ипотеки. Поэтому главное, что не нужно делать в случае просрочки – это скрываться от банка. Заемщик и кредитор являются партнерами, поэтому приемлемое решение всегда возможно найти.
При своевременном обращении в банк, сотрудники кредитной организации предлагают один из вариантов выхода из ситуации. Если договор ипотеки не предусматривает предоставление кредитных каникул, то следует написать соответствующее заявление. Необходимо указание реальных причин, почему нет возможности погашать ссуду. Отсрочка может предоставляться кредитором на год и более. При этом, по решению банка, заемщик освобождается от уплаты только тела кредита или всего платежа полностью.
Для подтверждения возникновения временных
финансовых трудностей, клиент предоставляет в банк следующие документы:- Трудовую книжку с записью об увольнении.
- Больничный лист, свидетельствующий о длительном лечении.
- Подтверждение выхода в отпуск по уходу за ребенком и другие справки.
Рассмотрение заявления клиента об отсрочке по ипотеке производится уполномоченными сотрудниками Сбербанка. Если должник является лояльным клиентом банка, ранее не допускавшим просрочек, то решение будет вынесено в его пользу. Злостным неплательщикам добиться отсрочки гораздо сложнее. В этом случае банк предпочитает расторгнуть договор с изъятием недвижимости, находящейся в залоге.