Программы по ипотеке для матерей одиночек. Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек

Женщина, воспитывающая ребенка без участия отца, относится к одной из уязвимых гражданских категорий. Поэтому со стороны законодательства в отношении матерей-одиночек действуют особые условия – их сложнее уволить, лишить премии или подвести под сокращение штата. А как насчет ипотечного кредитования? Ипотека для матерей-одиночек может ли быть? Если да, то что для этого потребуется, каковы условия, переплата, есть ли послабления?

В кредитно-финансовых учреждениях России ипотека для матерей-одиночек абсолютно не отличается от жилищного займа для обычной гражданки с детьми. Особые условия не предусмотрены, льготы не предоставляются. Значит ли это, что женщина, без участия отца воспитывающая детей (что, само собой, финансово сложнее даже при получении алиментов), не может надеяться на более выгодные условия жилищного кредитования? Снижение процентной ставки возможно – с помощью специальных государственных программ, подразумевающих субсидирование.

Что потребуется, чтобы получить льготы?

Первое условие – одинокая мать с ребенком, желающая получить ипотеку на льготных условиях, должна проживать в одном из регионов, где действуют федеральные программы подобного плана («Жилище», «Молодой семье – доступное жилье»). Это дотирующие районы – Москва и Мособласть, СПб, Ставрополь, Мурманск, Краснодар и пр.

подтвердить статус документально (собрать все необходимые справки);
получить место в очереди на улучшение жилищных условий;
обратиться в один из банков, действующих на территории РФ для оформления кредита на приобретение жилища;
получить субсидию, которая предназначена для частичного погашения долга перед банком.

С помощью этой схемы ипотека для матери-одиночки с одним ребенком и более в 2018 году становится более доступным способом покупки квартиры или дома. Так можно улучшить условия проживания с минимальными затратами.

Желающим получить государственную субсидию стоит знать, что помощь, оказываемая госбюджетом ограничена – не более 35% от общей цены приобретаемого объекта недвижимости. Это установлено в законодательном порядке.

Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса – насколько это возможно?

Если ипотечное кредитование происходит на общих для всех условиях, первичная выплата составляет 20%. Но и такая сумма может оказаться не по силам одинокой матери, особенно, если на ее иждивении находится не один, а два или три ребенка.

Можно ли взять ипотеку матери-одиночке, не выплачивая первый взнос? Для этого нужно обратить внимание на государственные программы. Помощь по региональной программе или специальные предложения с поддержкой на федеральном уровне позволят избежать первичного взноса, так как за заемщика его внесет государство.

Несмотря на статус, часто сопровождаемый финансовыми сложностями, банки довольно легко одобряют займы на покупку квартир и домов одиноким женщинам с детьми. Основные критерии, на которые обращает внимание служба безопасности кредитно-финансового учреждения:

платежеспособность – подтверждением служит справка о доходах, предоставляемая в составе пакета всех документов в банк;
постоянное трудоустройство – справка с места работы с указанием срока занятости в одной организации обязательно прилагается к анкете-заявлению (обычно необходимый для одобрения срок – от 6 месяцев до года);
количество иждивенцев – чем их больше, тем выше должен быть уровень дохода матери для лояльного отношения банка.

Для службы безопасности финансового учреждения дополнительным гарантом является особый статус матери-одиночки, желающей получить ипотеку. Он затрудняет ее увольнение или попадание под сокращение штата, что позволяет увериться в стабильности дохода.

Программа «Семейная ипотека» – ипотечное кредитование под сниженный процент

При рождении ребенка, следующего за первым или вторым молодая мама, воспитывающая детей самостоятельно, без отца, может участвовать в программе «Семейная ипотека». Суть предложения – снижение стандартной ставки до 6%. Процент сверх указанного за молодую семью выплачивает государство.

Программа рассчитана на семьи, где родился второй или третий ребенок. С появлением на свет нового члена семьи требуется улучшение условий проживания, в чем и помогает государство. Матери-одиночки могут взять ипотеку в 2018 годупод сниженный процент, потому что в программе не предусмотрено ограничений для семей, где отсутствует один из родителей.

Но стоит помнить, что далеко не каждый гражданин сможет получить кредит, даже если подходит под категорию, предусмотренную федеральной программой. Необходимо также соответствовать требованиям банка, куда мать-одиночка обращается, чтобы оформить ипотеку.

Практически для любого кредитно-финансового учреждения действуют следующие критерии:

полная дееспособность в юридическом плане, возраст от 21 года;
срок занятости в одной организации (где работает заемщик на данный момент) – не менее 6 месяцев;
для ИП – год безубыточной деятельности;
уровень дохода, достаточный для выплат по кредиту.

Есть и другие моменты, которые заинтересуют службу безопасности кредитно-финансовой организации, будьте готовы предоставить необходимую информацию по требованию (перечень документов и сведений обычно можно увидеть на сайте выбранного банка или у сотрудника финансового учреждения).

Не стоит забывать и о том факте, что льготные процентные ставки действуют не на весь расчетный период, а только на конкретный срок. Он установлен в рамках программы и составляет от 3 до 8 лет, в зависимости от количества уже рожденных детей и срока, в который новый член семьи появляется на свет.

Ипотека матери-одиночке в Сбербанке

Дадут ли ипотеку матери-одиночке в Сбербанке – самом известном и популярном кредитно-финансовом учреждении России?

Как и в прочих банках, в Сбербанке нет специальных кредитных программ для этой категории граждан, но кредитоваться на стандартных условиях можно. Если есть возможность, стоит использовать федеральные программы, которые снизят расходы на приобретение жилья.

Главный момент, на который обращают внимание сотрудники самого крупного в РФ кредитно-финансового учреждения – достаточный доход, размеры которого не будут препятствовать выполнению обязанностей перед банком. Если заработной платы матери-одиночки для оплаты даже льготной ипотеки в Сбербанке недостаточно, можно привлечь до 3-х созаемщиков.

Требования при оформлении стандартные:

возраст – более 21 года;
стабильный доход;
стаж работы в одной организации (на момент оформления) не менее 6 месяцев.

При взятии жилищного кредита в Сбербанке клиентка должна внести первоначальный взнос 10% от общей суммы кредита (это льгота, предоставляемая банком, обычно первая выплата составляет 20%). При определенных условиях в качестве первичного взноса могут быть приняты:

материнский капитал;
государственные субсидии;
компенсации из различных фондов.

Минимальная ставка – 11,4%, в случае государственного субсидирования выплаты могут частично или полностью погашаться из госбюджета. Помощь по выплате взносов ограничивается сроками или объемом. В первом случае государство погашает задолженность в срок от 1 до 5 лет, во втором – сумма субсидии не превышает 35% от общей стоимости жилья.

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек – неплохой способ обзавестись жилой недвижимостью или улучшить жилищные условия. Длительные сроки погашения помогут установить удобный и необременительный график выплат, а участие в госпрограммах поможет снизить финансовую нагрузку.

Как взять ипотеку матери-одиночке – порядок оформления и сбор необходимых документов

Вне зависимости от того, на какую кредитно-финансовую организацию пал выбор, для начала стоит заручиться поддержкой государства. В противном случае оформленное на обычных условиях кредитование (ипотека) будет полностью лишено каких бы то ни было льгот.

Для получения ипотеки с субсидированием от государства одинокой материследует закрепить свой статус – получить справки о составе семьи и документы, подтверждающие рождение детей. Далее необходимо встать в очередь на улучшение условий проживания.

После оформления жилой недвижимости в строящихся зданиях, первичном или вторичном фондах государство возьмет на себя частичную оплату долга.

Для банка потребуются стандартные документы:

паспорт гражданки РФ;

справка о доходах за оговоренный в правилах банковской организации срок;
документы на детей;
информация о недвижимости и документы на нее;
если в качестве залогового имущества будет выступать не приобретаемая квартира или дом, а сторонне жилье – документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В процессе оформления банковской службе безопасности может потребоваться дополнительная информация.

Что может стать препятствием для получения ипотеки?

Ипотека матери-одиночке выдается далеко не во всех случаях. Банк может отказать, не объясняя причин. В каких случаях это происходит?

Плохая кредитная история. Не просрочивайте платежи по рассрочкам, займам. Были прецеденты? Исправляйте КИ, для этого существуют особые способы.
Недостаточный доход. Заработной платы заемщика может не хватать для своевременного погашения ипотечного кредита. В этом случае можно привлечь созаемщиков.
Выбранный объект недвижимости не соответствует кредитной политике банка. Банковские учреждения в перечне услуг, предлагаемых в рамках жилищного кредитования, часто указывают возможные варианты.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке? Ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса. Социальная ипотека для матери одиночки.

Ипотека для матери одиночки в 2018 году:

как взять ипотечный кредит для матери одиночки

без первоначального взноса?

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее. Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку , каковы будут условия и возможны ли льготы.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке?

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

ВЫВОД: Мать-одиночка , воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.

Социальная ипотека для матерей одиночек

Матери-одиночки , уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке , а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Условия по нему будут следующие:

Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).

ВАЖНО! Молодая семья имеет право рассчитывать на субсидию, размер которой зависит от состава семьи, усредненной стоимости 1 кв. м. в регионе проживания, получаемого дохода. Законодательно величина госпомощи не может превышать 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую «семейную ипотеку».

Ключевые условия по ней:

Главное требование здесь – рождение второго, третьего или последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Требования

Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:

наличие российского гражданства;
ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).

Как оформить ипотеку для матери-одиночки

Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:

Сбор необходимой документации.
Обращение в банк и подача заявления.
Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
Подписание документов в случае принятия положительного решения.
Оплата первоначального взноса.
Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.

Документы

Комплектность документов для оформления льготного ипотечного займа включает в себя:

паспорт заявителя;
справка из уполномоченного органа о нужде в улучшении жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
анкета-заявление;
документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
свидетельства о рождении детей;
справка о составе семьи;
документы о занятости и доходах.

Дополнительно кредитор может расширить обозначенный список требуемых документов.

Куда обращаться

Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.

После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.

Как повысить свои шансы на оформление
ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
предоставление поручителей;
внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.

Можно ли взять ипотечный кредит

для матери одиночки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:

Специальная программа без ПВ;
Программа «Переезд»;
Субсидии от государства;
Кредит под залог;
Классическое завышение;
Мат кап;
Потребительский кредит;
Займ от застройщика;
Акции застройщика;
Деньги в долг.

Как может помочь материнский капитал

Экспертное видео

У некоторых людей могло сложиться ошибочное мнение, что ипотека для матери-одиночки остаётся труднодоступной. Однако это не так, поскольку решающим аргументом для банков-кредиторов при одобрении решения о предоставлении финансовых ресурсов на покупку жилплощади является в первую очередь не семейное положение заёмщика, а его платёжеспособность в длительной перспективе.

Могут ли матери-одиночки получить ипотеку

Следует учесть, что доход матери-одиночки оценивается банком с учётом расходов, которые осуществляются на содержание ребёнка и других лиц, находящихся у неё на иждивении. Таким образом, на вопрос о том, могут ли дать ипотеку матери-одиночке, следует отвечать утвердительно, поскольку данная категория заёмщиков, с точки зрения законодательства, может претендовать на получение ссудных средств наравне с остальными. Отдавая предпочтение заёмщикам с устойчивым материальным положением и регулярными доходами, банки учитывают и тот факт, что законодательство исключает возможность сокращения на работе женщин, относящихся к категории матерей-одиночек.

Кроме того, матери-одиночки могут рассчитывать на льготные условия финансирования, что в определённой степени уменьшает нагрузку на их бюджет. Даже если мать-одиночка не располагает достаточным доходом для оплаты ежемесячных взносов в счёт погашения ссуды, банк может взять во внимание наличие у неё дорогостоящего имущества или доход лиц, выступающих поручителями или созаёмщиками, при рассмотрении заявки на выдачу финансирования.

Для заёмщиков, которые интересуются, есть ли льготы по ипотеке для матерей-одиночек, стоит упомянуть о государственных программах.

Однако следует учесть, что выбор жилплощади, приобретаемой за счёт льготной ипотеки, ограничивается вариантами, предлагаемыми государством.

Как правило, льготы предоставляются на покупку недвижимости, находящейся на балансе муниципалитетов и построенной за бюджетные средства.

О видах жилищных льгот

Ипотека без первоначального взноса для матери-одиночки предоставляется за счёт государственных программ, которые покрывают примерно 40% расходов на приобретение жилплощади и включают полную оплату первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Часть обязательных ежемесячных платежей компенсируется за счёт субсидий. Кроме того, допускается отсрочка в погашении задолженности и прочие льготы. Так, по любая женщина (до 35 лет), имеющая статус матери-одиночки, может получить ипотечный кредит с пониженными процентными ставками и прочими льготами, предусмотренными программой.

Ипотека матери-одиночке с двумя детьми с материнским капиталом предполагает компенсацию первоначального взноса за счёт бюджетных средств, выделяемых государством с целью поддержки молодых семей. Применение материнского капитала для оплаты взноса удобно ещё и тем, что это позволяет использовать выделенные средства до момента достижения ребёнком 3-летнего возраста, в отличие от других способов реализации данного сертификата.

О требованиях и условиях банков

Ипотека матерям-одиночкам в 2019 году выдаётся в том случае, если они:

находятся в кредитоспособном возрасте (преимущественно от 21 до 65);
имеют стаж работы (в качестве ИП – не менее 1 года хозяйственной деятельности с положительным финансовым результатом либо на последнем месте работы в качестве наёмного работника – не менее 6 месяцев);
имеют официальный регулярный доход;
могут привлечь поручителей или наличие дорогостоящего высоколиквидного имущества.

Какие программы предлагаются

Рассмотрим условия организаций, в которых предоставляется ипотека для матерей-одиночек, в таблице.

Требуемые документы

Перечень необходимых документов может варьироваться в зависимости от требований конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев нужны.

Для многих молодых семей и матерей-одиночек вопрос о приобретении отдельного жилья является одним из первостепенных. Поскольку накопить большую сумму денег для покупки квартиры практически нереально, многие предпринимают попытки оформить ипотеку. Но далеко не все заявки заемщиков одобряются банками. Дают ли ипотеку матерям-одиночкам - актуальный вопрос для женщин, самостоятельно воспитывающих детей. Для таких категорий заемщиков государством и финансовыми организациями предусмотрены определенные целевые программы, которые позволяют улучшить жилищные условия таких семей.

Возможно ли оформление в 2018 году ипотеки для матерей, самостоятельно воспитывающих детей

Для женщин, занимающихся воспитанием одного или нескольких детей в одиночку без мужа, процесс получения ипотеки нельзя назвать простым. Однако на территории субъектов РФ действует несколько социальных программ, помогающих решать подобные вопросы.

Важно принять во внимание, что для банковских и кредитных организаций матери-одиночки не выделяются в отдельную группу, поэтому каждый претендент на получение ипотеки должен соответствовать объявленным условиям.

В качестве исключения можно выделить только специальные государственные программы, направленные на поддержку данной категории населения. При таких обстоятельствах предоставляются отдельные льготные условия и возможность получить субсидию в единовременном порядке либо иные возможности, которые помогут получить жилье на более демократичных условиях. Условия и порядок могут различаться в зависимости от региона проживания.

Чтобы на правах матери-одиночки, данный факт нужно обязательно подтвердить соответствующими документами и справками. В сравнении с другими группами населения, для таких лиц предоставляется больше гарантий. Например, беременную женщину или одинокую с маленьким ребенком практически невозможно уволить с рабочего места, а значит, это может служить доказательством получения стабильного заработка.

Соответственно, при оформлении ипотеки мать-одиночка имеет все возможности для положительного решения банка, вне зависимости от того, находится ли она в браке. В данном случае у нее два пути:

Подача заявки на стандартных требованиях банках.
Использование социальной программы.

Оформление посредством социальной программы

Некоторые матери-одиночки не имеют возможности оформить ипотечное кредитование в связи с низким уровнем официального дохода. При этом вопрос о приобретении отдельного жилья не терпит каких-либо отлагательств. Сам термин социального ипотечного кредитования предполагает наличие специальных условий:

Субсидия, которая выделяется в отдельном порядке на государственном уровне. Установленная сумма перечисляется на счет кредитной организации для погашения части долга оформленной ипотеки матерью-одиночкой.
Определение низкой процентной ставки. В отличие от стандартных предложений, сумма переплаты будет на порядок ниже.

Особенности получения

Важно принять во внимание, что сегодня подобная возможность существует не в каждом регионе. Однако на территории многих субъектов РФ такая категория лиц может рассчитывать на получение социальной поддержки. Как правило, предоставление социальной ипотеки матери-одиночке с двумя детьми осуществляется следующим образом:

Документальное подтверждение соответствующего статуса.
Встать в очередь в качестве нуждающейся в обеспечении социальным жильем.
Оформление кредита в банковской организации.
Получение материальной помощи от государства. Как правило, для этого используется соответствующая компенсация.

Использование социальной программы для получения ипотеки

На протяжении нескольких лет большой популярностью пользуется социальная программа во многих регионах страны. Мать-одиночка также имеет все основания, чтобы стать участником проекта «Молодая семья» или «Жилище». Банковские организации, которые принимают в ней участие, предоставляют льготные условия по ипотеке. В качестве примера можно рассмотреть ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке.

Так, например, процентная ставка в год будет составлять всего 8,6%, а размер займа - от 300 000 рублей. Однако в качестве первоначального взноса необходимо оплатить не менее 20% от суммы кредита. Поскольку сроки вполне лояльны, можно заключить договор на 30 лет, что поможет снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Важно принять к сведению, что каждая молодая семья может получить дополнительные субсидии. Их размер зависит от финансовой ситуации и количества членов семьи. Максимальная помощь в рамках социальной программы составляет не более 35%. В 2018 открылся новый проект «Семейная ипотека», которая подразумевает максимальный размер займа в 3 000 000 рублей сроком на 30 лет. Действует ставка 6%. Однако необходимо выполнить следующее условие: второй и третий ребенок должны быть рождены не ранее 1 января 2018 года.

Каковы требования?

Дают ли ипотеку матери-одиночке, во многом зависит от кандидата на заключение долгового договора. Среди основных требований к заемщику на получение ипотеки на льготных условиях можно выделить:

Российский паспорт.
Возраст кандидата на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года. Важно отметить, что программы субсидирования также определяют верхний предел в 35 лет.
Подтверждение официального заработка, которое будет свидетельствовать о платежеспособности.
Положительный кредитный рейтинг (минимальное количество закрытых просрочек и иных нарушений договора).
Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.

Чтобы получить возможность участвовать в социальных проектах, мать-одиночка также должна подтвердить необходимость в улучшении жилищных условий.

Как взять ипотеку матери-одиночке?

Процесс оформления можно разделить на несколько этапов:

Собрать необходимый пакет документов для подачи заявки.
Оформить онлайн-заявку на официальном сайте или приехать в отделение банка и подать заявку с заполнением необходимых данных.
Ожидать рассмотрения заявки СБ и проверки предоставленных данных.
Внести первоначальную сумму денежных средств, предусмотренную кредитной организацией.
Зарегистрировать объект в качестве залога в соответствующем органе.
Осуществление перевода денежных средств.

Сама процедура проходит по стандартному регламенту. Могут отличаться только условия предоставления ипотеки в соответствии с социальными проектами. При оформлении ипотеки матерью-одиночкой с материнским капиталом, его необходимо приложить к основному пакету документов, предоставляемому при оформлении заявки. Средства сертификата можно будет использовать как для первоначального взноса, так и для погашения основной суммы долга.

Пакет необходимых документов

Среди основных бумаг для оформления социальной ипотеки матерью-одиночкой потенциальной заемщице необходимо предоставить:

Российский паспорт.
Документальное подтверждение из соответствующего государственного органа о том, что гражданин действительно нуждается в улучшении жилищных условий и может претендовать на социальные льготы.
Заявление по форме, установленной банком.
Документ, свидетельствующий о том, что мать одна воспитывает ребенка.
Свидетельство, говорящее о наличии детей.
Документ с составом семьи.
Подтверждение материального состояния.

При необходимости, банк имеет все полномочия запросить дополнительные справки или документы. Как правило, это происходит в том случае, если СБ затрудняется принять решение по заявке.

Куда можно обратиться?

На сегодняшний день количество банков, которые работают с социальными программами и дают ипотеку матерям-одиночкам, не так велико. Важно отметить, что при таком решении, необходимо заблаговременно подготовить требуемый пакет документов с посещением государственных организаций. Так, например, чтобы получить справку о статусе матери-одиночки, нужно обратиться в муниципалитет. Важно принять во внимание, что состояние кредитного рынка таково, что если клиентка сможет подтвердить документально свою платежеспособность и ранее без нарушений выполняла кредитные обязательства перед банками, то данный статус не будет иметь никакого значения.

Как увеличить шансы на одобрение?

Как правило, банки больше всего обращают внимания на документ, подтверждающий финансовый доход, и информацию, которая содержится в БКИ. Остальные факторы имеют не такое уж большое значение, поэтому оформить ипотеку матери-одиночке с двумя и более детьми вполне возможно, если она имеет хороший официальный доход. Повысить шансы на заключение сделки могут:

Наличие в собственности движимого и недвижимого имущества.
Оформление поручителя.
Внесение первоначального взноса больше минимальной ставки.
Отсутствие серьезных нарушений, которые зафиксированы в БКИ.

Рекомендуется обратить внимание на предложения, которые анонсирует Сбербанк. В первую очередь это организация, которая функционирует на государственном уровне, а значит, процент безопасности максимально высок. Кроме того, участие в социальной программе помогает существенно снизить переплату по кредитной ставке.

Можно ли обойтись без первого взноса?

Претендовать на оформление ипотеки матери-одиночке с одним ребенком или более без первичного внесения определенной суммы можно в случаях:

При использовании ипотечной программы, которая не предусматривает ПВ.
Использование государственных субсидий.
Оформление кредита при оформлении залога.
Использование материнского сертификата.
Занять деньги.
Использовать акционное предложение от застройщика (если таковое есть).

Важно принять во внимание, что банки стараются также снизить риск для себя, когда предлагают программы без первоначального взноса. Оптимальным вариантом станет использование материнского капитала. На основании действующего законодательства разрешается использовать сертификат для оформления ипотеки.

В таком случае в семье должно быть более двух детей. Сертификат можно использовать не только для первоначального взноса, но и для погашения задолженностей, начисленных штрафных санкций за просрочку. Единственным исключением может стать отсутствие совместимости используемых субсидий. В таком случае придется выбирать, что использовать выгоднее.

В действительности существует множество вариантов, каким образом можно оформить ипотеку матери-одиночке. Она может всегда претендовать на получение социальных субсидий и доказать собственное право на улучшение условий, в которых она проживает вместе с детьми.

Заключение

Социальные программы на то и существуют, что если у потенциальной клиентки не хватает денежных средств, то она может претендовать на облегчение финансовой нагрузки и при этом все же оформить ипотеку для проживания с детьми. Кроме того, если получится оформить недвижимое имущество в качестве залога, то вероятность получения одобрения банком резко возрастает. Ведь он получает серьезные гарантии выплаты.

В России много одиноких женщин, воспитывающих ребенка в неполной семье и не получающих помощи от отца ребенка даже в виде алиментов. Но государство законодательно закрепило поддержку одиноких мам, поэтому если женщина решит получить ипотеку для матерей-одиночек , то может рассчитывать льготные условия ипотечного кредитования, а иногда и на субсидирование со стороны государства.

В большинстве случаев, ипотека для одиноких матерей является единственной надеждой стать обладателем собственных квадратных метров, финансово-кредитные учреждения часто идут на специальные условия ипотечного кредитования этой категории граждан.

Кто попадает под определение мать-одиночка

Матерью-одиночкой называется женщина, родившая ребенка, не будучи в законном браке или после 300 дней после того, как союз был расторгнут. Причем личность отца ребенка не установлена ни с помощью суда, ни в добровольном порядке.

Если обратиться к п.3 ст. 51 СК РФ, то там указывается, что когда в органы ЗАГС обращается женщина, не вступившая в законный брачный союз, то запись о рождении малыша будет сделана в соответствии с ее указаниями.

Заявление об обоих родителей отсутствует;
Решение судебного органа власти об установлении отцовства отсутствует.

Существует Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 №1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния». В нем имеется бланк справки формы №25, получение которой подтверждает статус матери-одиночки.

Государственные программы ипотеки для матерей-одиночек

На государственном уровне была разработана программа «Жилище», в рамках которой были приняты:

Программа «Молодая семья»
Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Следует помнить и о Федеральном Законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ, который утвердил возможность получения сертификата на материнский капитал.

Программа «Молодая семья» - является социальной программой дающей возможность погасить ипотечный кредит матерям-одиночкам и одиноким отцам . Если вы желаете принять в ней участие, то необходимо получить справку о том, что Также необходимо официально работать и получать стабильную заработную плату.

Одинокая мать, возраст которой не превышает 35 лет, являющаяся гражданкой Российской Федерации, имеет право получить денежные средства в рамках государственной программы жилищного субсидирования. Кредитные средства на особых условиях в рамках подобных программ предоставляют многие банки.

В руках местных органов самоуправления есть полномочия вынесения решения о включении матери, в одиночестве воспитывающей ребенка, в список участников той или иной социальной программы жилищного субсидирования.

После того как заявитель соберет и подаст необходимый пакет документов (он установлен на законодательном уровне), напишет и подаст в органы соцзащиты заявление, ему придется ждать 10 дней решение. Если мать-одиночка получила положительное решение, ей выдадут сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены денежные средства в рамках государственной субсидии. Материальная помощь, которую она получит, может быть использована в качестве первоначального взноса на ипотеку, либо для погашения процентов по ипотечному кредиту.

Какие ограничения существуют при ипотечном кредитовании одиноких матерей

Стоит отдельно отметить ограничения существуют при ипотечном кредитовании матерей-одиночек в рамках социальных программ государственного субсидирования. Среди явных минусов следует выделить:

Часто средства субсидии невозможно использовать при приобретении вторичного жилья;
Чтобы получить положительное решение на выделение денежных средств, участникам программ приходится ждать длительный срок до того момента, как выплата будет фактически начислена;
Денежная компенсация имеет свои ограничения по максимуму - не более 2,2 миллионов рублей.

Материнский капитал в рамках ипотеки для матерей-одиночек

Если одинокая мать воспитывает двух или более детей, то на государственном уровне ей оказывается поддержка в виде материнского капитала.

Если женщина собрала установленный законом пакет документов и подала его, то спустя 30 дней Пенсионный фонд РФ, располагающий средствами государственных субсидий, принимает решение об выдаче сертификата на маткапитал.

Если мать-одиночка получила материнский сертификат, то с его помощью может как , так и внести эту сумму в виде первоначального взноса.

Как матери-одиночке подтвердить платежеспособность при оформлении ипотеки

Когда мать-одиночка подает заявку на получение ипотеки для приобретения жилой недвижимости, банк или другое финансово-кредитное учреждение рассматривает общую сумму ее дохода. Также берется во внимание количество детей, то есть иждивенцев, между которыми сумма ежемесячного дохода делится.

Вдобавок, банки анализируют количество находящихся на иждивении других членов семьи. К примеру, это могут быть пожилые родители, утратившие дееспособность родственники, которые проживают вместе с получателем залога. Для получения ипотеки матери-одиночке понадобится доказать свою платежеспособность. Для этого придется придерживаться приведенных ниже правил:

Если мать-одиночка живет совместно с родственниками и родителями, которые осуществляют трудовую деятельность, не лишним будет привлечь их в качестве поручителей.
Если сумма кредита небольшая, то шансы получить ипотечный заем для одинокой матери повышаются. Не рекомендуется одинокой матери брать внушительную сумму ипотеки.
Следует оформлять договор залога недвижимости на максимально возможный срок. Длительный срок выплаты позволит одинокой матери по кредиту.
Если заявитель является обладателем собственной недвижимости, то он может предложить дополнительный залог финансово-кредитному учреждению.
Если одинокая мать является обладателем дорогостоящего имущества (это может быть автомобиль), то не лишним будет представить банку справку о правах собственности на него.
Если у матери имеется дополнительный доход в виде пенсий, пособий или алиментов, то это является положительным моментом для подтверждения платежеспособности и стабильного финансового состояния.

Если мать-одиночка имеет достойный уровень дохода, в ее кредитная история ничем не омрачена, то ей не составит труда получить одобрение на оформление ипотечного договора.