Программа жилищного кредитования с государственной поддержкой. Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой

13 марта 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление Правительства № 220. Основная его цель – субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам и ее снижение для граждан до 13 %. Постановлением Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 внесены изменения в вышеуказанное постановление Правительства в части снижения процентной ставки по ипотеке до 12 %. При этом за счет средств Федерального бюджета банкам будут возмещены недополученные прибыли, за счет предоставления субсидий, общая сумма которых составит порядка 20 млрд. рублей. Причем 9 из них будут выделены непосредственно из бюджета, а остальные за счет средств, заложенных на реализацию программы «Жилище» (действует с 2011 по 2015 годы).

В пояснительной записке к данному постановлению было указано, что данная мера принята в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, на фоне которой многие банки вовсе прекратили ипотечное кредитование, а некоторые подняли ставку по ней до 20% годовых, когда аналогичный процент в 2014 году составлял в среднем 12-12,5%. В нашей статье "Персональные права.ру" разбирается в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какую недвижимость можно приобрести по программе, какие ее условия и какие банки предоставляют ипотеку по госпрограмме.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках. Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа.

Помимо прочего, данное постановление, подписанное Дмитрием Медведевым, внесено Министерством строительства РФ в список первоочередных планов на текущий год, по поддержанию устойчивого развития экономики в стране, а также соцстабильности. Причем одной из первоочередных программ, реализация которой является преимущественной является «Жилье для российских семей». Программа призвана помочь определенным категориям граждан, которые из-за сложной экономической ситуации оказались в затруднительном финансовом положении. В первую очередь льготное ипотечное кредитование направлено на семьи, которые проживают в домах, признанных аварийными, на многодетные семьи (в том числе неполные многодетные семьи), на ветеранов ВОВ и других боевых действий и другие категории граждан.

Банкиры говорят о том, что не стоит ожидать прироста на рынке ипотечного кредитования. Роста рынка не будет, но благодаря принятой программе не будет и его спада.

Подытожив можно сказать, что принятая в Правительстве РФ программа выгодна не только для рядовых граждан, но и для застройщиков и банков. Положительным моментом для физических лиц, безусловно, является снижение процентной ставки. А для некоторых застройщиков и банков выдача ипотечных кредитов с государственной поддержкой, возможно, будет единственным шансом, который позволит удержаться «на плаву» в 2016 году. Так как мера по повышению процентов по ипотеке до уровня в 20% была вынужденной, и принималась она исходя из экономической ситуации в стране, не мудрено, что такие проценты отпугивали желающих приобрести жилье. Снижение же ставки до 13%, а это практически докризисный уровень, сделало ипотеку вновь привлекательной.

Условия предоставления ипотеки с господдержкой

В соответствии с постановлением Правительства № 220 государственные субсидии по кредитам будут предоставляться кредитным организациям и Агентству по ипотечному кредитованию за счет бюджетных средств.

В программе могут участвовать только граждане РФ, планирующие приобретение строящегося или сданного жилья у застройщика. Обязательным условием программы является то, что недвижимость должна приобретаться у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" при соответствии договоров о предоставлении кредитов (займов).

При этом для получения льготного ипотечного кредита по ставке не более 13 % необходимо выполнение следующих условий:

Договор по ипотечному кредиту должен быть заключен после 1-го марта 2015 года. Ипотека должна быть рублевой;
Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн. рублей, если гражданин хочет купить жилое помещение на любой территории РФ, за исключением г.Москвы, г.Санкт-Петербурга и Московской области. Сумма кредита не должна превышать 8 млн.рублей, если жилое помещение находится в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге;
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, уплачиваемый заемщиком должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплата производится за счет собственных средств;
Ставка по ипотечному кредиту не может быть выше 12% в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилого помещения, а также договор личного страхования. Срок действия обеих страховок должен равняться сроку действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен, за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк наоборот идет на уменьшение процентной ставки менее 12%, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
Максимальный срок, на который может быть заключен ипотечный договор по данной программе не может превышать 30 лет;
Погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности.

Это общие условия программы "Ипотека с господдержкой 2015-2016". Банки могут устанавливать дополнительные требования о предоставлении документов либо о страховании здоровья.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2015-2016 г.

Следует отметить, что в рамках предоставления государственных субсидий банкам и Агентству, принятое Постановление № 220 устанавливает суммарное ограничение в 400 млрд.рублей. Сумма всех выданных ипотек не может превысить указанный предел.

В настоящее время основные крупные банки России, среди которых "ВТБ-24", банк "Открытие", "Газпромбанк", "Банк Москвы" "Сбербанк" принимают участие в данной программе.

Полный список банков (помимо вышеуказанных):

Промсвязьбанк;
Россельхозбанк (кредит - жилищный);
Московский индустриальный банк;
ИНВЕСТТОРГБАНК;
ЛокоБанк;
Банк Возрождение;
КБ КубаньКредит;
Центр-Инвест;
АК Барс Банк;
ТранскапиталБанк.

Предоставление государственных субсидий банкам-участникам будет производиться ежемесячно при непосредственном участии Министерства финансов РФ. Но есть небольшое условие, банк должен в течение месяца выдать и приобрести ипотечные кредиты на общую сумму не меньше 300 млн.рублей. Причем, Минфин будет внимательно следить за работой банков, и если в течение двух месяцев подряд банк-участник не будет справляться с поставленной задачей (сумма в 300 млн.рублей), то министерство оставляет за собой право перераспределить ранее выданные банку средства между другими банками, участвующими в данной программе.

Выдача кредитов с государственным субсидированием будет проходить с 1-го марта 2015 года по 31-е декабря 2016 года. Кроме того, если экономическая ситуация в стране позволит Центробанку осуществить снижение ключевой ставки до уровня в 9,5 %, то государственное субсидирование будет тут же прекращено, так как банки сами будут снижать ставки по ипотеке. Хотя и отразится это только на банках, потому что в целом ситуация по процентной ставке не изменится.

Следует отметить, что банки уже активно реализуют данную программу. Несомненным лидером являются ОАО "Сбербанк" и «ВТБ-24». При этом банк "ВТБ-24" предлагает оформить ипотеку под 12 %, а клиенты ОАО "Сбербанк" могут рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой в 2016 г. на приобретение квартиры в строящемся доме под 11,9 %. Но обязательным условием выдачи кредита по такой ставке является страхование жизни заемщика, а это еще 1 % от суммы кредита.

Подготовлено "Персональные права.ру"

Когда цены на недвижимость семимильными шагами идут вверх, волей-неволей задумываешься о кредите. Однако далеко не всем россиянам подходят условия современных программ, дающих возможность получить жилую недвижимость в личное пользование. Единственным вариантом в таком случае становится ипотека с государственной поддержкой. Что это за вид кредита? На каких условиях он выдается и кто может на него рассчитывать?

Ипотека - сладкий торт с «хитрой» начинкой

Для начала давайте поясним, что же подразумевает государственная ипотека. Это особая программа, финансируемая правительством за счет выделенных Пенсионным и другими фондами средств. К примеру, в текущем году на поддержку участников такой программы выделили порядка 250 миллиардов рублей. Что она дает потенциальным заемщикам?

В отличие от альтернативных программ ипотека с государственной поддержкой предполагает ряд лояльных условий, на которых определенным слоям населения можно получить жилье.

Чаще всего под приемлемыми условиями подразумевается небольшая кредитная ставка и длительный срок предоставления займа. Чтобы было понятнее, часть процентов по кредиту государство берет на себя.

В чем особенности кредитной программы?

Главный плюс подобной программы заключается в том, что у лиц со среднестатистической зарплатой и многодетных семей есть возможность приобрести готовую или строящуюся квартиру в новострое (вторичное жилье в данном случае не рассматривается). О том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, мы расскажем далее.

Процентная ставка по такому льготному кредиту, как правило, является фиксированной. Это значит, что она совершенно не связана со сроками кредитования и суммой займа. В зависимости от политики банка и договоренностей с государством размер такой ставки в нынешнем году стартует с 11% годовых.

Какое жилье можно взять в кредит по госпрограмме?

Ипотека с государственной поддержкой работает лишь с теми застройщиками и компаниями, с которыми находится в «партнерских отношениях» государство. То есть это недвижимость, в строительстве которой принимали участие госструктуры.

Кто может рассчитывать на участие в программе?

Принять участие в муниципальной программе, связанной с получением жилья, могут далеко не все. В частности, рассчитывать на такую «манну небесную» могут следующие лица:

которые нуждаются в и стоят на очереди для получения квартиры или дома;
у которых на каждого члена семьи приходится меньше 18 м²;
занимающие должности в бюджетной сфере.

Где реально получить льготный кредит?

Услышав информацию о кредитных льготах от государства, многие заемщики задаются таким вопросом: «Где может быть оформлена эта программа?». Ипотека с государственной поддержкой, как правило, берется в банках. При этом данные кредитные организации должны входить в список разрешенных и надежных партнеров. Например, к таким можно отнести Сбербанк России, ВТБ24, Запсибкомбанк, Связь-Банк, Банк Москвы и другие.

На каких условиях можно получить муниципальный займ?

Если у вас возникла необходимость в оформлении льготной ипотеки, необходимо быть во всеоружии. Это значит, что нужно знать об условиях, на которых банк и предлагает вам ссуду. Так, самый большой срок, на который можно получить займ, составляет 30 лет. В качестве залога кредитуемое лицо обязуется предоставить квартиру, которую оно, собственно, и покупает.

Кроме того, подобные кредитные программы предусматривают внесение заемщиками определенного процента (первого взноса), а это минимум 20% от суммы. Соответственно, чем она больше, тем ниже переплата и выгоднее ипотека с государственной поддержкой. Условия кредитных программ банков, участвующих в программе, могут различаться, но в целом в них прослеживается некая закономерность.

Например, размер общего трудового стажа для кредитуемого лица не должен быть менее одного года. А максимальная сумма займа не может превышать 80% от цены недвижимости, оформляемой в ипотеку.

Как работает льготная ипотека в Сбербанке?

Одной из организаций, работающих по госпрограмме льготного жилья, является Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем в настоящий момент продлена до марта 2016 года. Здесь вы сможете подать заявку и получить ссуду на срок от года и до 30 лет.

Минимальный размер вступительного взноса, как мы и писали ранее, составляет 20% от суммы. Минимум, на что здесь можно рассчитывать, так это на сумму в 300 000 рублей, а максимум составляет 3 миллиона рублей (для недвижимости, находящейся на других территориях РФ) и 8 миллионов (для квартир и домов, расположенных в Москве и области, в территориальных границах Санкт-Петербурга).

Учтите, что во время подачи документов на эту кредитную программу заемщику необходимо застраховать свое здоровье и жизнь, согласно требованиям банка, и ежегодно продлевать страховку.

Кроме того, размер процентной ставки составляет 11,4% годовых. Она сохраняется на протяжении всего срока кредитования. Однако если заемщик нарушит требования к ежегодному продлению страховки, размер ставки возрастет до 12,4%. Вот такую программу предлагает Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем, впрочем, как и других финансовых организациях, выдается исключительно в рублях.

Как получить льготный кредит по госпрограмме?

Если вы соответствуете всем требованиям к потенциальным заемщикам, то вправе рассчитывать на участие в госпрограмме. Для получения подобной ипотеки нужно выполнить следующие действия:

написать заявление-анкету на кредит;
прийти в банк с паспортом или другим документом (в случае временной регистрации);
представить банку документ, в котором подтверждаются трудовой стаж и платежеспособность заемщика;
ожидать одобрения кредитной заявки (по времени это занимает 2-5 дней).

После того как заявка на льготную ипотеку будет одобрена, останется лишь донести документы по объекту кредитования. В частности, эти бумаги должны быть предоставлены не позднее 60 дней с момента получения положительного ответа от банка. А также ипотека с государственной поддержкой требует от вас внесения первого взноса. Кстати, квитанцию, полученную после его уплаты, также необходимо отдать банку-кредитору.

Как выдается сумма по льготной ипотеке?

В зависимости от внутренней политики кредитной организации правила выдачи ссуды могут несколько отличаться друг от друга. В большинстве случаев существует два варианта получения: единым платежом и траншами (частями).

В чем плюсы и минусы льготной программы?

Как и любая кредитная программа, ипотека с государственной поддержкой (банки-участники мы перечислили выше) обладает своими плюсами и минусами. К примеру, из плюсов можно выделить следующие:

возможность улучшить жилищные условия и получить квартиру в новострое;
возможность взять займ по сниженной процентной ставке, которая не будет меняться до конца срока кредита;
отсутствие дополнительных банковских комиссий;
возможность снизить размер ставки при внесении большей суммы первого взноса;
возможность привлечь созаемщиков, входящих в состав вашей семьи;
допускается досрочное погашение займа;
подобрать подходящий объект недвижимости заемщик может в течение трех месяцев с момента одобрения заявки.

Среди минусов лидируют обязательный первый взнос и страховка. Ну и, конечно, размер максимальной суммы по льготной ипотеке напрямую зависит от региона, в котором и находится потенциальная кредитная недвижимость.

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. , а также при формировании суммы первого взноса очень важна для людей.

Такие займы сопровождаются большими выплатами, а это не каждому по силам. от государства – правильное решение, благодаря которому многие семьи смогут решить свои жилищные проблемы.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

снизился доход;
утрачена работа;
кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Компенсация по ипотеке от государства в 2017 году равна, не 20 процентам, как ранее, а 30% от остатка долга.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
инвалидам;
ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для многодетных семей сняты ограничения по цене и метражу кредитного жилья.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
сравнить метраж квартиры с условиями программы;
соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
сравнить доходы и платежи с условиями программы;
обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Действие Постановления распространяется на клиентов банков, которые выплачивают жилищную ссуду минимум год.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект « ».

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
срок кредитования – до 30 лет;
единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Следует выплачивать заемные средства в срок, в полном объеме, ежегодно обновлять договора страхования, иначе в льготной программе будет отказано, а выплаты по кредиту существенно возрастут.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос - 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
Ипотека под материнский капитал
Социальная ипотека
Военная ипотека
Ипотека для молодой семьи
Ипотека 6 процентов
Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
Первый взнос завышен – 20%.
Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет .

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.

Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.

Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.

Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

“С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена. ”
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2019 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на . Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

Дотирование процентной ставки . Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
Субсидирование части стоимости жилья . Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

гражданство РФ;
возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ -2;
стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2019 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

процентная ставка обычно составляет 10-11%;
должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
срок погашения кредита – до 30 лет;
отсутствие любых банковских комиссий;
сохранение права на по ипотечному кредиту с господдержкой;
при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
обязательное , в то время как заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2019 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
справка о доходах НДФЛ -2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.