Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
Выбрать страховку к кредиту;
Посмотреть предварительный график платежей;
Выбрать удобную дату погашения;
Посмотреть индивидуальные условия кредитования;
Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
Овердрафт погашен или не используется;
Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
Валюта карты - рубли;
На счёт карты не наложен арест.
Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?
Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.
Как узнать задолженность по кредиту?
Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.
Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?
Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?
Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?
Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Что означает понятие “потребительский кредит без обеспечения”? Это такой кредит, который выдается без обеспечения залогом (недвижимость, автомобиль, личные ценные вещи и пр.) на любые неотложные нужды.
Любой гражданин РФ может стать заёмщиком у банка, чтобы купить бытовую технику или , отправиться в путешествие в любую страну мира, отремонтировать квартиру. И Сбербанк России не потребует документа, подтверждающего цель кредита, а также оформит кредит без поручительства и залога даже пенсионерам до определённого возраста.
Желающим получить такой на неотложные нужды Сбербанк выдвигает следующие условия:
- кредит выдаётся в государственной валюте – рублях РФ;
- целью займа являются неотложные личные нужды;
- клиент может получить кредит не меньше 15 000 руб., а москвич – от 45 000 руб.;
- “потолок” кредита – 1,5 млн руб.;
- займ необходимо погасить в срок от 3-60 месяцев (5 лет), срок будет оговариваться заранее и зависеть от суммы кредита;
- отсутствует необходимость в обеспечении;
- отсутствие комиссии за выдачу займа (некоторые банки до сих пор практикуют довольно высокие комиссии);
- кредит выдаётся единовременно (то есть вы получите оговоренную сумму сразу и целиком).
Процентная ставка
В этом году Сбербанк России ввёл новое правило для получения беззалогового кредита – размер процентной ставки будет рассчитан с учётом наличия у заёмщика зарплатной (пенсионной) карты, длительности срока кредитования, статуса кредитной истории:
- для физических лиц, имеющих пенсионный или зарплатный счет в Сбербанке, ставка по кредиту на период 3-24 месяца установлена в размере от 17,5 до 22,0%, от двух до пяти лет – 18,5-23,0%;
- остальным физлицам назначена ставка по кредиту на период 3-24 месяца – 22,0-25,5%, а 2-5 лет – 23,0-26,5%.
То есть, чем лучше отношения заёмщика со Сбербанком, тем меньше величина процентной ставки, но при этом чем длительнее срок кредита – тем больше будет ставка.
Требования к заёмщикам
Чтобы стать заёмщиком и получить потребительский кредит, вам придётся соответствовать условиям кредитования:
- возраст – старше двадцати одного и моложе шестидесяти пяти лет;
- гражданство Российской Федерации;
- стаж работы больше года за предыдущее пять лет и дольше полугода на последнем месте;
- наличие регулярных доходов, которых хватит на ежемесячное погашение кредита, а также для обеспечения прожиточного минимума заёмщику.
Срок и размеры кредитования
Сбербанк России выдаёт на личное потребление только на строго определенный срок. И чем ниже ваш ежемесячный доход, тем больше срок кредита, но максимум – 5 лет. Минимальный период погашения займа – 3 месяца. Длительный срок кредитования обойдётся вам значительно дороже, чем короткий, за счет процентов по кредиту.
При наличии у заёмщика временной регистрации “потолок” периода кредитования не может быть дольше, чем дата окончания действия временной регистрации.
Максимальная сумма достигает полутора миллионов рублей, но лимит займа по кредиту без обеспечения определяется всегда индивидуально, в том числе будут учитываться степень благонадёжности и платежеспособности заёмщика.
На веб-сервисе Сбербанка России есть комфортный калькулятор для определения графика погашения кредита. Если вы оформляете несколько кредитов, то их итоговая сумма не может быть больше 1,5 млн руб.
Минимальный размер кредита для москвичей – 45 000 руб., а для остальных жителей России – 15 000 руб. На меньшую сумму потребительский кредит Сбербанк не выдаст. Кто несет ответственность за взятый кредит? Заёмщик, которому придётся рисковать своими средствами на счету и банковской карте, а также своим имуществом, если банк потребует обеспечение. Просрочка ежемесячных платежей и невыполнение заёмщиком обязанностей согласно кредитного договора грозит высокими штрафными санкциями.
Документы для получения кредита
Вам необходимы:
- заявление в виде анкеты;
- паспорт с городской пропиской, где располагается отделение банка, куда вы обратились, или справка о временной регистрации установленного образца;
- выписку или копию трудовой книжки с печатью предприятия, причём дата последней записи должна быть в пределах последних пяти лет;
- справка формы 2-НДФЛ с последнего места работы (за 6 мес.);
- при необходимости Сбербанк может потребовать справку о сумме досрочной пенсии или за выслугу: женщины – до 55 лет, мужчины – до 60.
Изменения в условиях получения кредитов Сбербанка
Сбербанк установил новое правило кредитования для заёмщиков. Сумма потребительского кредита будет единовременно перечислена на банковский вклад или карту, открытые только в Сбербанке. Такой подход к выдаче кредита позволит банку получить законный доход путём обслуживания карты и во время снятия наличных.
Кредит погашается переводом из другого банка, списанием со счета в Сбербанке, внесением наличных в размере аннуитетных (равных) платежей.
Для Сбербанк отменяет комиссии и ограничение минимальной части возвращаемого досрочно кредита. При этом обязательно соблюдайте платёжные даты, которые можно посмотреть в установленном графике платежей.
В заключение
Беря потребительский кредит с залогом или без обеспечения – сравните условия кредитования разных банков. И главное, рассчитайте свои силы, чтобы погасить взятый кредит вовремя и без проблем. Сбербанк готов предоставить срочный кредит без обеспечения для личных нужд при условии дисциплинированного погашения займа согласно графику уплаты.
Обращаем особое внимание на то, что у каждого банка есть специальная памятка, в которой оговорено не только общее положение, а и особенности кредитования. Внимательно относитесь к просьбе при заполнении анкет и договора указывать не только название банка, но и точный номер отделения – от этого могут зависеть некоторые региональные особенности кредитования.
Если в договоре указаны иные платежи, кроме погашения займа, то уточните, что это за платежи, сколько их, на какую сумму. И требуйте, чтобы все это фиксировалось в договоре. Также обращайте внимание на текст, где сказано о праве банка накладывать разного рода штрафы. Это могут быть санкции, не связанные с пеней за просроченные выплаты (например, за то что, что вы не сообщите о смене контактного номера телефона, замене паспорта и пр.).
Другой подводный «камень» о который можно споткнуться по неопытности – это тарифы банка за дополнительные услуги. Некоторые недобросовестные кредиторы не указывают, что тарифы могут быть изменены или с какой регулярностью они меняются. Требуйте эти подробности прояснить и зафиксировать эти суммы в договоре.
Видео: Сбербанк в деталях – потребительские кредиты
Кредитные программы «Сбербанка» всегда пользовались высоким спросом среди населения. Ипотека, кредитные карты, займы, выдаваемые с целью рефинансирования ранее оформленных ссуд – продуктовая линейка крупнейшего банка страны разнообразна и отвечает основным потребностям заемщиков. Потребительский кредит здесь тоже есть, и оформить его по-прежнему можно на докризисных условиях (в т.ч. без залога и поручителей).
Содержимое страницы
- Сумма кредита: до 1 500 000 рублей на
- Процентная ставка: от 18,5% в рублях
- Срок кредита: до 5 лет
- Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов
- Специальные условия для зарплатных клиентов
Подробнее об этом и о некоторых других особенностях займа без обеспечения, предоставляемого клиентам «Сбербанка России», поговорим далее.
Портрет заемщика
Как организация серьезная и старающаяся относиться к своим деньгам максимально бережно, «Сбербанк» к процессу отбора потенциальных подходит с определенной долей консерватизма. Так, в нынешних условиях он пока не хочет доверять большие денежные суммы молодым студентам и пожилым пенсионерам. А поэтому установленный им возрастной ценз разрешает оставлять заявки на потребительский кредит без поручителей и без залога лишь тем клиентам, что уже успели отметить свой 21-й день рождения, но еще даже не задумываются о праздновании 65-летнего юбилея.
Помимо возраста претендентов, сотрудников банка сейчас волнует и их трудозанятость. Где человек работает, как долго, каков его общий трудовой стаж – такую информацию о личности потенциального заемщика банкиры должны будут получить заранее. И если они узнают, что срок службы клиента на последнем месте работы еще не насчитывает столь нужных 6 месяцев, то в кредите ему сразу откажут. То же самое произойдет и в случае нехватки опыта официальной работы в течение последних 5 лет.
Необходимые документы
Любой заемщик-новичок имеет право оформить потребительский кредит в «Сбербанке» всего по 3 документам. Личность он сможет подтвердить паспортом РФ, а платежеспособность и трудозанятость – справкой о зарплате 2-НДФЛ и копией трудовой книжки соответственно. Но необязательно так. Индивидуальным предпринимателям, «молодым» пенсионерам, а также официально трудоустроенным клиентам банкиры разрешают заменять последние бумаги другими документами. Какими именно, подскажет официальный сайт “Сбербанка России”. Или менеджер, заседающий в ближайшем офисе кредитного учреждения.
Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно - обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения - что значит и каковы его особенности?
Определение
Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению. Это может быть ремонт, покупка вещей или техники. Такие кредиты подходят тогда, когда деньги нужны срочно.
К таким кредитам можно отнести:
- кредитные карты;
- кредит наличными или на расчетный счет;
- необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.
Требование
Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:
- Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
- Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
- Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
- Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте - не меньше полугода.
- Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
- При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
- Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.
Документы
Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:
- заявление на кредит;
- документ, удостоверяющий личность;
- второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
- копия трудовой;
- справка 2-НДФЛ.
Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые - только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.
Условия
Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.
Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.
Основные параметры | |
|
|
Процентная ставка | Ставка по процентам всегда рассчитывается индивидуально, исходя из суммы и сроков кредитования. Можно оформить страховку на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Что процентная ставка снизится еще на пару пунктов. |
Иногда срок может составлять до 7 лет. |
|
Дополнительные параметры |
|
Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.
Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.
Обзор банков
Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.
Наименование организации | Сумма (руб.) | Сроки займа (мес.) | Процентная ставка % |
Сбербанк | От 15 тыс. до 1,5 млн с подтверждением доходов | ||
От 50 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов | |||
Газпромбанк | От 30 тыс. до 1,2 млн с подтверждением доходов | ||
Банк Москвы | От 100 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов | ||
Россельхозбанк | От 10 тыс. до 750 тыс. с подтверждением доходов | ||
Альфа-банк | От 50 тыс. до 2 млн с подтверждением доходов | ||
Открытие | От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов от 300 тысяч | ||
Юникредит банк | От 60 тыс. до 1 млн без подтверждения доходов | ||
Райффайзенбанк | от 91 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов | ||
Промсвязьбанк | От 30 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов |
Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.
И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.
Преимущества и недостатки для заемщика
Потребительский кредит без обеспечения - что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.
К положительным сторонам относят следующее:
- возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
- минимальный список документов;
- быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
- простота заключения договора на заем;
- отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.
К отрицательным сторонам можно отнести следующее:
- без обеспечения ставка по процентам намного выше;
- высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
- сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
- банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
- заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.
Плюсы и минусы для банков
Предоставить потребительский кредит без обеспечения - что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок. С другой стороны, есть и минусы. Это довольно высокие риски и сложности при взыскании в случае неисполнения обязательств.
Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.
Современный рынок кредитования предлагает гражданам довольно много разнообразных кредитных продуктов. И не всегда будущий заемщик способен разобраться в их отличиях и тонкостях их использования. К примеру, потребительский кредит без обеспечения - что это значит? В Сбербанке на сегодняшний день (октябрь 2018 года) это единственный доступный к оформлению потребительский заем. Поговорим о его особенностях.
Потребительский кредит без обеспечения: суть понятия
Каждый кредитор, выдавая заемщику долговые средства, хочет получить определенные гарантии их возврата. Именно для этого банк изучает кредитную историю будущего клиента, оценивает его доходы и перечень собственности. Но это все – очень условные критерии надежности.
Человек может в любой момент потерять работу, а, соответственно, и доход – полностью или частично. Взыскать собственность в счет долга можно только через суд, а это долгая и хлопотная процедура. Чтобы минимизировать свои убытки, многие банки требуют от заемщиков предоставления дополнительных гарантий по кредитам. В их роли могут выступать:
- залог ценного имущества (автомобиля или квартиры);
- поручительство сторонних физических лиц;
- поручительство организаций и т. д.
Все это и называется дополнительным обеспечением по кредиту. Гарантии прописываются в кредитном договоре. В случае неуплаты долга банк может воспользоваться ими сразу, без дополнительных разбирательств. Например, потребовать выплату займа у одного из поручителей (или у всех сразу), если основной заемщик отказался платить, либо реализовать имущество, выступающее залогом.
Соответственно, кредит без обеспечения – это обычный потребительский заем. Не подкрепленный поручительством, залогом или иными гарантиями. С таким видом кредитования знаком практически любой банковский клиент.
Особенности кредитования без обеспечения в Сбербанке
До недавнего времени Сбер при выдаче потребительских займов разрешал привлекать до трех поручителей. На сегодняшний момент банк отказался от этой практики. Сегодня единственный потребительский кредит, доступный его клиентам, - это кредит без обеспечения. При его оформлении заемщик может рассчитывать только на собственные доходы и лично несет всю ответственность по долгу.
Кстати! Если заработной платы гражданина не хватает на нужную сумму по данной кредитной программе, он может попытаться претендовать на нецелевой заем под залог имеющейся у него недвижимости. Это позволит получить больше кредитных средств, поскольку выплаты будут обеспечены квартирой.
Условия оформления рассматриваемого нами займа у Сбера напрямую зависят от категории клиента. Лица, получающие заработную плату или пенсию на счет в этом банке, могут рассчитывать на некоторые преференции. Для всех прочих банк установил более жесткие условия по данной программе. Рассмотрим все нюансы подробнее.
К примеру, зарплатные клиенты имеют право на снижение процентной ставки
Требования к заемщикам
Базовые требования к гражданам, желающим получить заем, стандартны. Если потенциальный заемщик не является ни зарплатным клиентом банка, не получает пенсию или социальные пособия на сберсчет, то требования следующие:
- наличие регистрации на территории РФ;
- возраст - 21–65 лет;
- непрерывная работа у нынешнего работодателя не менее 6 месяцев;
- общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 1 года.
Важно! Верхняя возрастная граница обозначает возраст, которого клиент должен достигнуть к моменту последней выплаты по займу.
Для зарплатных клиентов условия немного мягче - минимальный возраст снижается до 18 лет, требования к общему стажу отсутствуют, а на текущем месте работы им достаточно отработать всего 3 месяца. Если же потенциальный заемщик получает пенсионные выплаты на счет в Сбербанке и при этом официально работает, его стаж должен соответствовать не менее 3-х месяцев у нынешнего работодателя и не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
Важно! Требования к регистрации и возрастные границы сохраняются общими для всех категорий клиентов. Исключение составляют судьи – для них максимальный возрастной порог повышен до 70 лет, в соответствии с ФКЗ №1.
На какую сумму можно рассчитывать
Минимально возможная сумма займа в рамках данной программы составляет 30 000 рублей. С максимальной все намного интереснее. На сайте банка указаны следующие лимиты максимальной суммы: 5 млн руб. – для зарплатных клиентов и 3 млн руб. – для всех прочих лиц.
Однако, изучив подробные условия кредитования, можно выяснить, что эти цифры обозначают лимит общей кредитной задолженности заемщика пред Сбербанком. Для примера, если у зарплатного клиента в Сбере оформлена ипотека на 4 млн руб., он может получить в рамках данной программы не более 1 млн руб. Заявки клиентов прочих категорий при наличии у них такой ипотеки будут и вовсе отклонены.
Сроки кредитования
Заем без обеспечения может быть оформлен, по выбору клиента, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Но и здесь есть нюанс. Если у потенциального заемщика вместо постоянной прописки имеется только временная регистрация, займ может быть выдан только на период ее действия. Это ограничение распространяется на всех граждан, кроме зарплатных и пенсионных клиентов банка, а также работников организаций, аккредитованных в Сбере.
Так что если временная прописка подходит к концу, клиент может получить в долг без обеспечения минимальную сумму. Стоит либо продлить регистрацию, либо озаботиться получением ее постоянного варианта.
Необходимые документы
Мы выяснили, что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке. По сути, это обычный потребительский заем. И пакет документов к нему также требуется стандартный:
- паспорт (с отметкой о регистрации);
- документ, подтверждающий трудовой статус (трудовой договор, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя);
- подтверждение доходов (по форме налоговой).
Зарплатным и пенсионным клиентам будет достаточно только паспорта. Хотя они, как и все прочие лица, могут предоставить банку дополнительные доказательства своей состоятельности:
- подтверждение дополнительных доходов;
- справки о банковских счетах и депозитов;
- свидетельства на собственность;
- загранпаспорт с отметками о поездках за последнее полгода и т. д.
Такие бумаги могут помочь получить больше заемных средств.
Процедура оформления
Для второго варианта необходима будет регистрация в веб-банке Сбера. Как правило, у владельцев карт этого банка она уже есть, либо ее достаточно легко оформить. После входа в ЛК потребуются следующие действия:
Кредитная комиссия рассматривает анкеты в течение двух рабочих дней. По итогу клиенту приходит СМС с решением. Если оно положительное – деньги будут зачислены на счет банковской карты, указанной заемщиком в анкете. Естественно, если карточки Сбера у клиента нет, ее необходимо будет получить. Для этого придется посетить офис еще раз и подписать соответствующие документы.
Плюсы и минусы кредитов без обеспечения
Как и у всякого кредитного продукта, у Сберовского займа без обеспечения есть свои достоинства и недостатки. Причем, в некоторых случаях, данная программа может быть более выгодной для заемщика, чем для кредитора.
Для банка
Основной минус займов без обеспечения для банка – это отсутствие гарантии их возврата. Если клиент в какой-то момент перестанет выплачивать долг, Сбер может повлиять на него законными способами – передать дело коллекторам или обратиться в суд. Но, как правило, при небольших суммах займа размер издержек получается таким, что судиться с клиентом банку просто невыгодно. После истечения положенного законом срока исковой давности банк списывает просроченную задолженность за счет внутренних резервов, и все равно остается в убытке.
Для заемщика
С точки зрения заемщика, у рассматриваемой нами кредитной программы есть несколько минусов. Это, во-первых, отсутствие возможности получить большую сумму кредита за счет привлечения дополнительного обеспечения, во-вторых, более строгое рассмотрение заявки, в-третьих, большая вероятность получить отказ.
Из преимуществ можно назвать отсутствие риска для имущества клиента. К примеру, при долгах по ипотеке, заемщик довольно быстро будет выселен из квартиры. При задолженностях по потребительскому кредиту он рискует только судебным разбирательством, в ходе которого сумма долга может быть пересмотрена, а режим ее выплат изменен в пользу должника.
Кто будет нести ответственность за невыплату
В случае неуплаты долга вся ответственность ляжет исключительно на заемщика. Если при кредитах с обеспечением равную ответственность с ним несут поручители, здесь такого не будет. Именно с основным заемщиком будет судиться банк, и именно его счета и имущество в итоге может быть арестовано. При этом имущество и счета его семьи останутся в неприкосновенности.
Выводы
Кредит без обеспечения – это обычный потребительский заем, не подкрепленный никакими гарантиями, вроде поручительства или залога. На сегодняшний день это единственный потребительский кредит, доступный клиентам Сбербанка. Отсутствие обеспечения заставляет кредитора более строго подходить к рассмотрению заявок. Клиентам же такая практика не слишком удобна, поскольку они могут претендовать только на те суммы, которые позволяет их официальная заработная плата.
Отвечать за долги по такого рода займам будет только сам клиент. Но чаще всего Сбер не доводит дело до суда, особенно если речь идет о небольших суммах.