Потребительский кредит без залогового обеспечения оформляется в Сбербанке в оперативном режиме и без особых требований. Денежные средства разрешается тратить на любые цели без дополнительных документальных подтверждений. Таким образом, клиенты Сбербанка получают хорошую возможность для того, чтобы позаботиться об оформлении кредита на максимально выгодных для себя условиях.
Потребительский кредит может быть предоставлен без залога и . Отсутствие требований относительно обеспечения является одним из основных преимуществ. К тому же кредитование оказывается доступным даже для пенсионеров.
Условия кредитования
Потребительские кредиты предоставляются на следующих условиях:
- максимальная сумма кредита может достигать 3 миллионов рублей, если потенциальный заемщик успешно выполняет все требования;
- минимальная процентная ставка составляет 13,9;
- для погашения кредита отводится до 5 лет;
- заявка может рассматриваться в течение 2-ух рабочих дней после предоставления установленного пакета документов.
Важно отметить, что зарплатные клиенты Сбербанка вправе рассчитывать на льготные условия. В результате кредитование становится доступным по условиям, которые в полной мере соответствуют интересам целевой аудитории.
Изначально разрешается подключиться к системе Сбербанк Онлайн для оформления заявки в интернете, благодаря чему посещение офиса на первом этапе не требуется. Впоследствии все условия оформленного договора все-таки придется выполнять без каких-либо отклонений.
Сроки предоставления потребительского кредита
Денежные средства должны быть возвращены в полном объеме в установленный период. Предусматривается, что кредит будет оформлен на срок от 3-х месяцев до 5 лет. При этом меньший уровень дохода приводит к возможности увеличить срок кредитования. Важно понимать, что увеличенный срок погашения кредита приводит к большей переплате для заемщика, в результате чего финансовая выгода меньше проявляется.
Если заемщик обладает только временной регистрацией, срок погашения кредита привязывается к данному сроку. Это требование не относится к , которые изначально отмечают максимальную финансовую выгоду.
Доступный размер потребительского кредита
Важно отметить, что максимальная сумма потребительского кредита определяется в индивидуальном порядке, но она всегда находится в пределах общего лимита. При определении размера предоставляемого кредита следует позаботиться о документальном подтверждении финансовой занятости и наличия работы.
Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно - обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения - что значит и каковы его особенности?
Определение
Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению. Это может быть ремонт, покупка вещей или техники. Такие кредиты подходят тогда, когда деньги нужны срочно.
К таким кредитам можно отнести:
- кредитные карты;
- кредит наличными или на расчетный счет;
- необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.
Требование
Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:
- Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
- Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
- Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
- Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте - не меньше полугода.
- Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
- При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
- Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.
Документы
Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:
- заявление на кредит;
- документ, удостоверяющий личность;
- второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
- копия трудовой;
- справка 2-НДФЛ.
Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые - только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.
Условия
Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.
Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.
Основные параметры | |
|
|
Процентная ставка | Ставка по процентам всегда рассчитывается индивидуально, исходя из суммы и сроков кредитования. Можно оформить страховку на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Что процентная ставка снизится еще на пару пунктов. |
Иногда срок может составлять до 7 лет. |
|
Дополнительные параметры |
|
Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.
Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.
Обзор банков
Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.
Наименование организации | Сумма (руб.) | Сроки займа (мес.) | Процентная ставка % |
Сбербанк | От 15 тыс. до 1,5 млн с подтверждением доходов | ||
От 50 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов | |||
Газпромбанк | От 30 тыс. до 1,2 млн с подтверждением доходов | ||
Банк Москвы | От 100 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов | ||
Россельхозбанк | От 10 тыс. до 750 тыс. с подтверждением доходов | ||
Альфа-банк | От 50 тыс. до 2 млн с подтверждением доходов | ||
Открытие | От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов от 300 тысяч | ||
Юникредит банк | От 60 тыс. до 1 млн без подтверждения доходов | ||
Райффайзенбанк | от 91 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов | ||
Промсвязьбанк | От 30 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов |
Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.
И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.
Преимущества и недостатки для заемщика
Потребительский кредит без обеспечения - что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.
К положительным сторонам относят следующее:
- возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
- минимальный список документов;
- быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
- простота заключения договора на заем;
- отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.
К отрицательным сторонам можно отнести следующее:
- без обеспечения ставка по процентам намного выше;
- высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
- сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
- банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
- заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.
Плюсы и минусы для банков
Предоставить потребительский кредит без обеспечения - что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок. С другой стороны, есть и минусы. Это довольно высокие риски и сложности при взыскании в случае неисполнения обязательств.
Тем не менее данный продукт предлагается из-за высоких доходов для финансовой организации.
Большое число людей, кому срочно необходима определенная денежная сумма в долг пользуются востребованной услугой потребительского кредитования. Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке можно получить быстро и на достаточно выгодных для заемщика условиях. Полученные финансовые средства можно тратить на любые нужды без каких-либо ограничений.
Достоинства потребительского кредита от Сбербанка
Потребительский кредит пользуется высокой популярностью и востребованностью у значительного числа современных людей, потому как имеет большое число достоинств. Основные достоинства кредита:
- Быстрые сроки и простота оформления (Заявка рассматривается обычно в течение 2 дней).
- Сумма, которую может получить заемщик составляет до 1,5 млн российских рублей.
- Отсутствуют дополнительные комиссии.
- Возможность получения ссуды на кредитную карту Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты.
- Не требуется предоставлять большое количество документов и тратить время на привлечение поручителей или предоставлять залог.
- Для того, чтобы была рассмотрена возможность на получение кредита, потребуется только паспорт, подтверждение финансовой состоятельности.
- Невысокая процентная ставка за использование средств.
Любой заемщик, который желает получить выгодный потребительский кредит от Сбербанка имеет прекрасную возможность рассчитать сумму кредита, а также процентную ставку при помощи использования специального онлайн калькулятора на официальном сайте Сбербанка. Это в достаточной степени экономит ваше личное время и средства.
Заявка на кредит
Чтобы получить достаточно быстрый и при этом выгодный потребительский кредит от Сбербанка, вам не потребуется посещать офис финансового заведения и выстаивать длинные очереди. Теперь, достаточно только иметь ПК, который имеет подключение к интернету. Оставить свою заявку на возможность получения кредита можно из абсолютно любого города где бы вы не находились. При оформлении заявки на сайте сбербанка система предложит Вам войти под своим логином СБОЛ , если вы зарегистрированы в системе или ввести свой номер телефона.
Время рассмотрения заявки, как правило, не занимает много времени и уже совсем скоро, вы сможете получить необходимую вам денежную сумму в долг. Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке является самым оптимальным и выгодным решением для того, чтобы быстро решить свои проблемы, которые связаны с нехваткой финансовых средств.
Преимущества получения кредита на карту
Чтобы иметь возможность получить необходимую вам сумму в долг, вам не нужно тратить много своего личного времени для того, чтобы искать большое число различных документов и приглашать поручителей. При помощи потребительского кредита от Сбербанка, вы сможете без лишних усилий и очень быстро по времени получить требуемую сумму на кредитную карту. Использование карт считается очень востребованным и безопасным способом у большого количества людей, потому как это выгодно и удобно. Денежные средства, которые находятся на кредитной карте имеется возможность в любое время потратить на любые нужды, помимо этого, кредитные карты являются самым надежным способом хранения финансовых средств.
Кредиты от Сбербанка — это выгодно, надежно и удобно
При помощи использования пластиковых карт, имеется отличная возможность приобретать различные товары по выгодной стоимости с использованием специальных скидок и бонусных программ, что в значительной степени поможет вам сэкономить. Уже давно, большое число людей во всем мире активно используют кредитные карты для возможности получения ссуды, потому что это очень выгодно, современно и надежно. Воспользуйтесь возможностью, чтобы быстро получить выгодный потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке и вы сможете достаточно быстро решить любые сложности связанные с недостатком денег.
Потребительское кредитование давно вошло в стандартный набор финансовых инструментов современного человека. Поскольку кредит наличными - это серьезное финансовое обязательство, банки дополнительно страхуют ответственность заемщика, используя способы, закрепленные гражданско-правовым оборотом и устанавливают по кредиту один или несколько видов обеспечения. Тем не менее тенденция последних лет показала, что все чаще финансово-кредитные учреждения готовы кредитовать физических лиц без дополнительной нагрузки. О том, что такое обеспечение по кредиту, кто несет ответственность при невыполнении обязательств по необеспеченному кредиту и как получить выгодные условия, поговорим в этой статье.
Кредит без обеспечения - что это значит
Чтобы понять, что такое кредит без обеспечения, вкратце рассмотрим само понятие.
Согласно гражданскому кодексу, обеспечение - это способ защиты имущественных интересов кредитора.
Проще говоря, если заемщик не выполняет взятых на себя обязательств, обеспечение служит дополнительным источником, за счет которого кредитор может получить то, на что рассчитывал.
Обычно обеспечение требуется при оформлении в долг значительных суммы (от 3 млн. руб. и выше).
Среди существующих видов обеспечения обязательств, при оформлении потребительского кредита наличными банки используют только некоторые из них. В частности, по условиям Сбербанка используются поручительство физических и юридических лиц и разные виды залога:
- Недвижимого имущества или транспортного средства;
- Слитков драгоценных металлов или ценных бумаг;
- Имущественных права требования по договорам.
Первые два вида обеспечения - самые распространенные.
Важно знать, что по условиям закона поручители являются обязанными солидарно (если в договоре поручительства не прописана субсидиарная ответственность).
Это значит, что банк имеет право потребовать от поручителя исполнить обязательство должника по тем же правилам, какие установлены для заемщика, а поручитель будет ответственным за обязательство до тех пор, пока оно не будет выполнено надлежащим образом.
Если в качестве обеспечения в потребительском кредите наличными выступает залог, к нему обязательно оформляется договор.
В банках он имеет стандартную форму. В нем описывается предмета залога, его существенные признаки, закрепляются размер и срок исполнения обязательства, которые этот залог обеспечивает.
Зачастую в договоре прописан порядок обращения взыскания и порядок реализации имущества, которое выступает залогом по кредиту.
Не трудно понять, если при оформлении потребительского кредита банк не требует от вас ни залога, ни поручителя, то такой кредит предоставляется без обеспечения.
Иногда банки используют вне правовое обеспечение займа, предъявляя требования к наличию депозита или зарплатной карты у потенциального заемщика в банке.
Клиентов привлекают за счет пониженных ставок по таким видам не обеспеченных займов. И хотя закон не называет средства должника, размещенные на депозите или зарплатной карте, видами обеспечения исполнения обязательств, факты их наличия дают банку дополнительные аргументы при восстановлении нарушенного права через суд.
Потребительский кредит в Сбербанке
Сейчас почти в каждом банке вы можете взять потребительский кредит без обеспечения. Большую долю рынка в сфере кредитования занимают топовые банки, один из которых - Сбербанк.
Условия и процентные ставки
В общей сложности в Сбербанке пять кредитных программ, самая простая и доступная из них - стандартный нецелевой кредит наличными, который не требует залога или поручителя. Предоставляется займ на срок от 3 месяцев до 60, а кредитный лимит достигает 3 млн. рублей.
После подписания договора кредитные средства поступают на счет и могут быть сняты в наличной форме. Погашение проводится аннуитетными платежами без дополнительных комиссий.
Способов бесплатно погасить кредит масса - через Интернет-банк или мобильное приложение путем перевода средств между счетами, наличными - через терминалы и банкоматы с помощью карты или перевода.
По условиям, заявка рассматривается за пару часов (для запрлатных клиентов) или до двух рабочих дней (для остальных категорий граждан) с момента предоставления необходимых документов. Срок действия одобренной заявки - месяц.
Досрочное погашение проводится без комиссий и штрафов по письменному заявлению физического лица.
Обратите внимание, если вы желаете погасить сумму основного долга, достаточно оформить заявление через Сбербанк онлайн. Если вы желаете использовать средства в счет погашения срока кредита, заявление принимается только в отделениях кредитно-финансового учреждения.
Важно понять, что датой списания средств при досрочном погашении считается число, указанное в заявлении, а не дата списания регулярного платежа. При этом, вы можете указать любой день недели, в том числе, выходной.
Процентные ставки установлены в следующих диапазонах:
Требования к заемщику
Сбербанк предъявляет стандартные требования к физическим лицам, желающим взять потребительский кредит наличными:
- Возраст от 21 до 65 (на момент погашения долга);
- Полгода непрерывной работы на последнем месте и не менее года за последние пять лет. Для пользователей, получающих заработную плату в Сбербанке предусмотрены лояльные условия - 3 месяца трудоустройства на момент обращения и полгода общего стажа.
- Регистрация (по месту жительства или пребывания).
Безусловно, каждое требование подтверждается копиями официальных документов (трудовая книжка, справка о доходах, паспорт).
Как взять необспеченный займ наличными
При рассмотрении вопроса о том, как взять кредит без обеспечения, достаточно понять, если у вас есть постоянный доход с возможностью подтвердить его официально, и убедиться, что кредитная история не испорчена. В этом случае проблем с оформлением возникнуть не должно.
Принципиально в банках различаются только процентные ставки. Остальные требования - к заемщику, документам и общие условия (по выплате кредита наличными, перечислению кредитных средств, способам погашения) мало чем отличаются друг от друга.
- Обязательно стоит отметить, что конец текущего года один из самых благоприятных периодов для оформления потребительского кредита за последние пару лет. Центральный банк обещает еще раз снизить процентную ставку рефинансирования, а это обязательно повлечет за собой снижение аналогичных банковских показателей.
- Если вы уже клиент финансово-кредитного учреждения - обращайте внимание на индивидуальные (предодобренные) предложения от вашего банка. Они позволяют сэкономить время - нет необходимости ждать рассмотрения заявки. Кроме того, своим постоянным клиентам банки зачастую предлагают более выгодные ставки.
- Прежде, чем взять потребительский кредит наличными без обеспечения, оформите не меньше трех-четырех заявок на рассмотрение. Поскольку банки устанавливают существенные условия в индивидуальном порядке, только с помощью заявки вы сможете оценить насколько адекватны условия того или иного финансово-кредитного учреждения.
Обратите внимание, каждый банк предлагает оформить онлайн-заявку, но не каждый готов принять ее в работу без дополнительных уточнений у клиента. Иногда, после оформления заявки банк назначает очные переговоры. Если ваше время ограничено - выбирайте те банки, в которых можно сразу подгрузить пакет документов (например, Сбербанк или Альфа-Банк).
Кто несет ответственность за невыплату долга
Как мы уже поняли, если по кредиту не предоставлено обеспечение - ответственность за невыплату долга полностью лежит на самом заемщике. Вариантов здесь никаких быть не может. Любое взыскание обращается только на имущество физического лица, допустившего правонарушение.
Заключение
Из сказанного выше не сложно понять, что кредит без обеспечения означает, что ответственность за нарушение графика выплат полностью находится на непосредственном правонарушителе. Взять такой кредит просто, так как большая часть выдаваемых займов сейчас по условиям являются необеспеченными. По отзывам клиентов, самым выгодным будет тот кредит, который предлагают пользователю в его же банке.