Несколько лет назад государственными банками начала предлагаться услуга по открытию особых счетов (вкладов)– номинальных. Такая система перечисления алиментов, социальных выплат помогает достоверно регистрировать наличие платежей, их размер. Номинальный счет в банке – финансовый инструмент, используемый для зачисления бенефициару поступающих расчетных денежных средств. Деятельность финансовых организаций в сфере предоставления этой услуги регулируется государством.

Что такое номинальный счет

С начала июля 2014 года в Российской Федерации установлен новый вид вклада– отдельный номинальный банковский счет, который необходим в тех случаях, когда бенефициару перечисляются выплаты от государства, физического или юридического лица, но он не может самостоятельно распоряжаться денежными средствами по причине недееспособности. Зачисление денежных средств происходит на номинальный счет в банк и право пользоваться деньгами переходит родителю, опекуну или попечителю. Распоряжение пенсией владельцем вклада осуществляется с согласия бенефициара.

До введения такого инструмента, как номинальный специализированный вклад, процедура передачи права пользования деньгами доверенному лицу занимала много времени для оформления, подтверждения всех необходимых доверенностей и других документов. На данный момент процедура исполнения договора использования владельцем денег значительно упростилась: средствами можно пользоваться сразу после одобрения банком без уведомления органов опеки, получения от них письменного разрешения.

Назначение

Номинальный счет в банке, открываемый опекуном, предназначен для начисления социальных выплат, зачисления пенсий, алиментов и других государственных пособий. Открывается и регистрируется на имя родителя или опекуна с указанием полных данных бенефициара, предоставлением утвержденного правилами и законом пакета документов. Право на открытие такого с вклада (включая валютный) есть у каждого гражданина.

Основной контроль использования владельцем денег, расходования средств, предназначенных подопечному выплат, совершения операций, осуществляется банком при помощи расчетных документов. По письменному указанию бенефициара или его адвоката на вклад может быть наложен арест. Обязательствами владельца являются:

• контроль суммы вклады, расходных операций, предусмотренных договором;
• содержание подопечных;
• учет денежных средств;
• выполнение налоговых обязательств по залоговым счетам.

Как работает

Механизм работы следующий: опекун подает пакет документов представителю финансовой организации, открывается специализированный счет (вклад), на который происходит перечисление денежных средств (социальных выплат, полные или частичные суммы алиментов), формально деньги принадлежат бенефициару, но распоряжается ими доверенное лицо, владеющее номинальным банковским вкладом. С 2015 года, расходные операции, хранение денежных средств не контролируются опекунством. Закрытие номинального вклада возможно после полного перехода прав владения бенефициару.

Виды номинальных счетов

На данный момент, существует три вида вкладов:

• эскроу;
• залоговый;
• аккредитив.

Эскроу

Согласно текущему договору, банк открывает специализированный эскроу для «замораживания», учета денег, перечисленных от непосредственного владельца для перевода или передачи их физическому лицу на основании трехстороннего договора, заключенного между банком, депонентом, бенефициаром. Главным преимуществом и назначением эскроу является максимальная минимизация рисков. Условия договора таковы, что деньги во время разрешения дополнительных вопросов до полной передачи прав на них бенефициару заблокированы, недоступны для расходов.

Эскроу применяется для хранения денег, имеет следующие особенности:

• до установления прописанных в договоре условий, поступления распоряжений, владелец и получатель не имеют права пользоваться деньгами (согласно ГК РФ);
• зачисление на эскроу дополнительных денег, кроме указанной изначально суммы, не предусмотрено;
• списание денежной комиссии банком запрещено;
• не предусмотрены снятие наличных денежных средств, оплата услуг, списание средств на иные цели;
• владельцу номинального вклада без согласия получателя закрыть эскроу нельзя.

Залоговый счет

Предметом залога выступают права на денежные средства. В стандартном договоре залога права указано, что деньги, получаемые от должника, зачисляются на специальный вклад, оформленный на залогодателя, подопечный вправе регулировать состояние счета. Период залога начинается после поступления документов, и финансовая организация одобряет открытие вклада.

Без указания, согласия залогодателя, стороны не имеют права вносить какие-либо поправки или изменения. При этом допускается кредитование нескольких бенефициаров, за исключением отказа от обязательств банка по контролю расходования средств. Распоряжения клиента, поручения относительно платежных документов исполняются банком полностью.

Аккредитив

При расчетах по типу аккредитива банк, с которым у плательщика заключен договор, обязан перевести денежные средства получателю через переводной вексель или прямой денежный электронный перевод (по реквизитам). Получатель (официальный представитель бенефициара) обязан предоставить банку пакет документов для выполнения всех условий открытия аккредитива. Такой вид вклада является удобной альтернативой расчету при помощи банковской ячейки.

Для опекунов

Согласно законам РФ, для получения социальных выплат на усыновленного ребенка или несовершеннолетнего, находящегося под опекой, попечителям необходимо открыть специализированный счет. Следует выделить права лица, которому принадлежат деньги, по договору заключенному с его непосредственным участием (при условии дееспособности):

• просить у банка сведения, которые составляют банковскую тайну;
• принимать решение о согласии на изменение, расторжение договора с банком;
• ограничивать трату, перевод денег владельцем.

Мировая практика использования

Впервые специальные вклады начали вводить для использования в 1992 году, банками Германии. С развитием банковских систем, повсеместным использованием электронных денег и безналичного расчета, для упрощения процедур перевода денег от владельца бенефициару, и, что немаловажно, безопасности такого перевода, начали вводиться виды номинальных счетов в банке. Они позволяют оптимизировать, удешевлять процедуру организации тендерной гарантии. Ранее выплаты зачислялись на депозитные счета.

Такие вклады в мировой банковской практике активно используются юристами, нотариусами в их профессиональной деятельности. Для совершения любой операции с деньгами, которая предполагает соблюдение определенных условий, проведение при помощи счетов эскроу, аккредитивов или залоговых вкладов – это надежный способ избежать рисков потери денежных средств, незаконных махинаций. Эскроу постепенно вводятся для использования гражданами для повседневного расчета, например, проведения денежных операций между покупателем и магазином.

Проблемы внедрения номинальных счетов в России

Основная трудность введения практики специализированных вкладов – расхождение некоторых условий стандартного договора номинального счета и Гражданского кодекса РФ. Иногда пункты договора противоречат статьям Конституции. Происходит это потому, что впервые вклады такого типа начали использовать за границей, и перенесение этой системы на российскую систему регулирования финансовых вопросов не всегда корректны.

Договор номинального счета

Для осуществления контроля по зачислению, расходу зачисленных денег, стороны (владелец, банк, бенефициар) заключают между собой особый договор, который составляется в интересах бенефициара и регулирует расходы по вкладу, накладывает определенные обязательства по исполнению пунктов Гражданского Кодекса РФ, обеспечению опекуном (попечителем) подопечного.

Кто такой бенефициар

Физическое лицо, которому предназначается выплата денежных средств, называется в гражданском кодексе бенефициаром или бенефициарным владельцем специализированного вклада. Владеет прямо или косвенно (в случае несовершеннолетия или недееспособности через посредника – родителя, опекуна) денежными благами, находящимися на хранении в банковской ячейке.

Порядок расходования средств

Все денежные средства, поступающие на номинальный счет в банк, могут расходоваться родителем или опекуном без ограничений по требованию на нужды бенефициара без уведомления органов опеки и получения от них разрешения. Сумма снятия наличных не регулируется. Однако при единовременном списании средств или перевода на сторонний счет, банк имеет право потребовать письменное заявление с указанием причины перевода или снятия денежных средств.

Кто контролирует операции производимые по номинальному счету

Пополнение, снятие и закрытие денег контролируется непосредственным владельцем, бенефициаром (при достижении совершеннолетия), иными законными представителями, доверенными лицами, имеющими соответствующие документы, подтверждающие это право (юридические представители). При определенных условиях, контролировать расходные операции в интересах бенефициара по специальному вкладу имеет право непосредственно финансовая огранизация, в пределах договора.

Страховое возмещение

Благодаря тому, что специализированный счет возможно открыть только в организациях, принадлежащих государству, все деньги, находящиеся на таком вкладе, застрахованы от утери. Размер максимальной застрахованной суммы устанавливается непосредственно банком и прописан в договоре. Изменение ее размера невозможно после того, как договор заключен.

Какие банки работают с номинальными счетами

Работать с номинальными вкладами имеют право только те банки, которые являются полностью государственными или как минимум на 50% принадлежат государству, имеют федеральную лицензию. Такие организации надежно застрахованы от банкротства, имеют защищенные системы перевода и хранения электронных денег. Коммерческие банки, кредитные учреждения не имеют полномочий на обслуживание клиентов по нимальным счетам. В России это следующие организации:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• Балтийский банк.

Сбербанк

На территории Европы Сбербанк считается одной из самых надежных банковских организаций, которая предоставляет услуги аккредитива, залогового вклада и эскроу. Благодаря большому количеству филиалов в России, регулирование денег, поступающих на номинальный счет в банк, происходит быстрее и проще, нежели в других подобных организациях.

Номинальный счет в Сбербанке

Для того, чтобы воспользоваться эскроу, аккредитивом или другими видами специализированных вкладов, необходимо предоставить в любой филиал банка необходимый пакет документов. При особых обстоятельствах открыть вклад возможно, предоставив всего два документа: внутренний паспорт РФ и документ, подтверждающий право распоряжаться поступаемыми средствами.

Россельхозбанк

Финансовая организация «Россельхозбанк» предоставляет услугу открытия, юридического обслуживания всех видов специализированных вкладов для зачисления следющих выплат:

• алиментов;
• пособий;
• возмещению вреда здоровью;
• пенсий по потерекормильца.

Номинальный счет опекуна в Сбербанке

Для социальных зачислений возможно с января 2015 года. Организация предоставляет возможность самостоятельно регулировать количество вкладов, процентную ставку, размер платежа, перечисляемого на номинальный счет в банк. За исключением обязательств, предусмотренных законодательством и заключенным договором, банк вправе изменять условия вклада.

Как открыть счет­

Для получения бенефициаром предназначенных ему социальных выплат (алиментов, пособий, специальных стипендий) родитель, опекун или попечитель должен открыть номинальный счет в банке, подача документов достуна в любом филиале. Для его открытия родителю необходимо предоставить пакет документов с заявлением. Письменного или корреспондентского разрешения органов опеки и попечительства не требуется.

Какие документы нужны

В некоторых государственных и частных банков для открытия номинального вклада, лицевого счета предоставляют только документ, удостоверяющий личность опекуна, свидетельство о рождении ребенка (до 14 лет) или паспорт (от 14 до 18 лет), удостоверение, подтверждающее статус, заявление владельца. При определенных обстоятельствах следует предоставить миграционную карту, вид на жительство или другой документ, подтверждающий право на проживание на территории страны лицу без гражданства.

Условия­

Расходование средств, выдача наличных по специализированному вкладу опекуном или попечителем осуществляется без ограничений, согласно закону Гражданского кодекса Российской Федерации, но при условии участия бенефициара. Внесение владельцем собственных денег на номинальный счет в банке возможно также без ограничений, по желанию опекуна. Для того, чтобы внести некоторую сумму, человек, на которого зарегистрирован вклад, должен подойти в отделение банка с внутренним паспортом гражданина РФ, после чего деньги перечисляются бенефициару.

Порядок начисления процентов

Любой счет, в том числе номинальный счет в банке, согласно законодательству, индексируется по истечению периода, указанного в договоре. Проценты в Сбербанке начисляются, по условиям стандартного договора, один раз в 30 дней на остаток денежных средств. Размер ежемесячной индексации зависит от вида, размера начисляемой суммы, частоты перевода или снятия денег. Так, если денежные средства копятся, то процентная ставка может увеличиться. Изменение начисляемых дополнительных процентов предлагается банком, но окончательное решение принимает владелец.

Видео

С 2014 г. граждане, находящиеся на попечении, получают социальные выплаты на номинальный счет опекуна. Опекуны вправе распоряжаться этими средствами без разрешения государственных органов. Чаще всего такие специальные счета открывают в Сбербанке.

Номинальный счет опекуна в Сбербанке: что это такое?

Опекун может распоряжаться средствами, поступающими от государства, расходуя их на содержание, воспитание, образование, лечение подопечного. Но право собственности на эти деньги остается у последнего. Поэтому в договоре банковского обслуживания фигурируют 3 стороны: банк, подопечный («Бенефициар», выгодоприобретатель) и опекун («Владелец», распорядитель).

В банковской сфере номинальными называют счета, которые, по сути, имеют двух владельцев: фактического и формального. Существует несколько разновидностей таких финансовых продуктов, опекунский - один из них.

Зачем опекуну нужен номинальный счет?

Закон упрощает опекунам исполнение их обязанностей: теперь для использования средств подопечного не нужно разрешение государственных служб. Оно не требуется также при открытии номинального счета.

Отсутствие формальностей не означает бесконтрольность расходования средств. Государство все же защищает интересы несовершеннолетних и недееспособных граждан, обязывая опекунов отчитываться по своим тратам не позднее 1 февраля каждого года. Отчет не требуют от родителей (в том числе приемных) инвалидов с детства, воспитывающие его с рождения до 18 лет и совместно с ним проживающие.

К отчету прикладывают платежные документы на крупные траты и расписку касательно мелких расходов (обувь, одежду, продукты питания, предметы личной гигиены). В отделении Сбербанка, в котором был заключен опекунский договор, бесплатно получают выписку по операциям за отчетный период.

Правила использования номинального счета

На номинальный счет опекуна поступают следующие выплаты:

• пенсия по (если оба родителя умерли);
• алименты (если родители лишены своих прав);
• социальные пособия, пенсии;
• возмещение вреда здоровью.

Цель переводов должна быть понятной банку, иначе деньги вернутся отправителю. Например, если это средства на содержание ребенка от родителей, то в поле «Назначение платежа» нужно указать «Алименты». Приходные операции, не связанные с социальными выплатами (ст. 37 ГК РФ), Сбербанк не допускает.

Порядок расходования денежных средств подопечного банк специально не контролирует, но если у него возникнут подозрения, что операции проводятся незаконно, он праве приостановить обслуживание. Кроме того, Сбербанк обязуется предупредить клиентов, а также , если скопившаяся сумма превышает максимальное страховое возмещение (1,4 млн руб.).

Опекун вправе совершать операции, получать выписки, справки, а также передать управление средствами другому гражданину по доверенности. Подопечный (бенефициар) может запрашивать детализацию. Социальные выплаты индексируются раз в 3 месяца. Ставка Сбербанка в 2018 г. составляет 3,67 % годовых.

Старые правила

Изменения в положения ГК РФ и ФЗ N 48, касающиеся номинальных опекунских счетов, начали действовать с 01.08.2014. Что было раньше:

Старые правила	Действующие правила
Счет открывался на имя подопечного	Бенефициаром по номинальному счету является подопечный, а владельцем - опекун. Но его имя заключается договор
Опекун без разрешения контролирующих органов тратил сумму, не превышающую прожиточный минимум на душу населения, установленный в целом по России	Получение разрешения органов опеки на операции по счету и открытие не требуется. Расход средств ограничивается только размером ежемесячной выплаты
Обслуживать счета имели право только банки, крупнейший собственник которых - государство (Сбербанк, Россельхозбанк)	Заключить договор можно в любой финансовой организации, участвующей в системе страхования вкладов
Все накопленные средства хранились в одном финансовом учреждении	В одном банке можно держать средства, суммарно не превышающие возмещение по программе страхования вкладов ССВ (1,4 млн руб.)

Практика применения номинальных счетов

В 2014 г. не все банки представляли себе, как открывать номинальные счета опекунам несовершеннолетних и недееспособных граждан. Сложности возникли с внутренними регламентами и обновлением программного обеспечения.

Сложилась непростая ситуация: банки не открывали опекунские счета, хотя ЦБ РФ регулярно угрожал нарушителям санкциями и проверками. В то же время ПФР и населения отказывались в зачислении выплачиваемых ими социальных выплат иным способом.

Первым начал оказывать такие услуги Россельхозбанк. Сбербанк «включился в игру» только с февраля 2017 г. Несмотря на это, за год он стал лидером по количеству заключенных опекунских договоров.

Порядок открытия номинального счета

Заключить договор в Сбербанке может:

• опекун (присматривает за малолетними детьми-сиротами, а также теми, кто признан судом недееспособным по состоянию психического здоровья);
• попечитель (назначается гражданам 14–18 лет, оставшимися без родителей, а также ограниченно дееспособными взрослыми);
• родитель или усыновитель.

Опекун обращается в отделение Сбербанка с заявлением и документами. Присутствие подопечного не обязательно. Банк и клиент заключают договор, в котором указывают:

• данные лица, который является бенефициаром;
• информация об опекуне («Владельце»). Им может быть частное лицо или бюджетное учреждение лечебного или образовательного типа;
• допустимые платежные операции;
• условия начисления процентов;
• права и обязанности сторон;
• тарифы на обслуживание номинального счета опекуна в Сбербанке и другие особенности его использования.

Счет бессрочный. Закрыть его может опекун, но Сбербанк в обязательном порядке извещает об этом бенефициара. Расторжение договора подопечным возможно только после получения дееспособности (например, наступления совершеннолетия).

Какие банки вправе открыть номинальные счета опекунам?

Номинальный счет для опекунов и попечителей можно открыть в любом банке, который предоставляет подобную услугу. Однако в одном финансовом учреждении допустимо хранить сумму, не превышающую размер компенсации по ССВ (1,4 млн руб.).В начале 2018 г. с опекунскими счетами работают:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• МИнБанк и др.

Для многих граждан Сбербанк - самое привычное финансовое учреждение: раньше соцвыплаты зачислялись только на «сберкнижки». В нем также обслуживается большинство бюджетных организаций. Все это предопределило популярность Сбербанка среди опекунов, хотя он не сразу и не первый оказался готов к предоставлению такой услуги.

Необходимые документы

Опекун должен предъявить в банк следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о рождении или паспорт подопечного. Родитель, который заключает договор в пользу несовершеннолетнего ребенка с 14 до 18 лет, предоставляет оба документа;
• акт о назначении опекуна (попечителя) или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным, в котором фигурирует имя опекуна (попечителя);
• документ Органа опеки или решение суда об усыновлении (для приемного родителя);
• миграционные документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ (если опекун недееспособного человека или несовершеннолетнего ребенка - лицо без гражданства или иностранец);
• ИНН (при наличии).

После проверки документов и подписания договора сотрудник Сбербанка сразу же откроет счет. Клиент получает 20-значный номер, начинающийся с цифр 40823. Его нужно сообщить в учреждения, которые занимаются выплатой госпособий (в ПФР, Отдел соцзащиты, органы и др.).

Сложности применения номинальных счетов

Номинальные счета, по идее, призваны облегчить опекунам исполнение обязанностей по присмотру за подопечными. Однако у них есть свои недостатки, например:

• К счету нельзя привязать пластиковую карту. Он не отражается в «Сбербанке Онлайн» и мобильном приложении.
• Снимать средства можно только в том отделении, где он был открыт. Это значит, что получить деньги, например, в поездке по России, невозможно. Кроме того, расходные операции по счету нельзя провести через терминалы, банкоматы или онлайн.
• Номинальные счета не так защищены банковской тайной, как обычные. Информацию по нему могут получить не только владелец и бенефициар, но и контролирующие органы, если опекун вдруг опоздает с отчетом.

Сбербанк предлагает клиентам дополнительные услуги для опекунов. Например, в банке можно оформить поручение на автоматический перевод денег с номинального на любой другой счет или карту. С опцией «Зеленая улица» операции станут доступны не только в отделении открытия, но и в соседних регионах РФ.

Законодательное регулирование

• Гражданский кодекс РФ, статьи 37, 860.1–860.6
• ФЗ N 48 от 24.04.2008 «Об опеке и попечительстве», статьи 19, 25, 26
• Инструкция ЦБ РФ N 153-И от 30.05.2014
• Письмо ЦБ РФ N 04-31-2/4745 от 01.06.2015
• Письмо ЦБ РФ N ИН-017-45/20 от 05.04.2016

Родители, опекуны и попечители несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных лиц получают соцвыплаты от государства. Эти выплаты зачисляются на номинальный счет. Что это такое и как он функционирует, читайте детальнее далее.

Новый порядок

После внесения поправок в ГК в 2014 году попечители получили возможность открывать номинальный в банке. Эта идея с самого начала вызвала бурю обсуждений. Ранее действовал такой порядок. На счет опекуна перечислялись деньги, причитающиеся подопечному. Снимать деньги можно было в пределах прожиточного минимума. Для снятия большей суммы требовалось специальное разрешение из органов опеки. С 2014 года стало возможным открывать номинальный счет для опекунов для зачисления соцвыплат. Причем средства со счета можно снимать в неограниченном количестве. Предполагалось, что такие поправки приведут к популяризации опекунства. На практике же банки оказались не готовыми предоставить такую услугу.

Открытые номинальные счета

По законодательству для открытия счета гражданину необходимо принести в банк:

• Паспорт опекуна.
• Свидетельство о рождении подопечного или его паспорт.
• Свидетельство ИНН опекуна и подопечного (если такое имеется).
• Удостоверение, подтверждающее статус опекуна.

В свою очередь банк должен предоставить на подпись договор об обслуживании счета, в котором указано:

• Ф. И. О. подопечного.
• Место рождения.
• Адрес проживания.

После подписания документов открывается номинальный счет - это счет, с которого опекун может снимать неограниченное количество «государственных» средств. Наличие номинального счета не освобождает опекуна от сдачи ежегодного отчета об использовании средств.

Где открыть?

До 2015 года социальные выплаты переводились на счета банков, 50% имущества которых принадлежит государству. Соответственно, практически все вклады открывались в Сбербанк. Однако в России все банки участвуют в Системе страхования вкладов. Если учреждение и потеряет лицензию, вкладчики смогут получить свои средства обратно. Лимит выплаты ограничен 1,4 млн руб. Хоть с 2015 года правило 50 % отменили, опекуны все равно стараются открывать счет в Сбербанке. После внесения поправок в ГК «Россельхозбанк» первым заявил о готовности работать с номинальными счетами.

Сбербанк

В качестве альтернативы в Сбербанке клиентам предлагали открыть счет для зачисления социальных выплат «Социальный». По условиям обслуживания средства можно было накапливать в течение трех лет и получать доход по ставке 5,67% годовых (с капитализацией процентов). Для открытия счета достаточно было перечислить 1 рубль. Условиями обслуживания предусмотрено частичное снятие средств и ежеквартальная выплата процентов.

ВТБ

С 10.01.17 ВТБ банк начал предлагать клиентам возможность открыть номинальный счет. Это счет, предназначенный для зачисления алиментов, пособий, пенсий, возмещений нанесенного здоровью вреда и прочих средств для содержания подопечного. При этом банк самостоятельно контролирует остаток на счете. Если сумма превышает максимально допустимые 1,4 млн руб., то финансовое учреждение уведомляет об этом клиента и органов опеки. Средства со счета в ВТБ можно снимать без предварительного согласия органов опеки.

Проблемы

Несмотря на изменения в законодательстве, на практике банки столкнулись с проблемами. Хотя номинальный счет - это счет для опекунов, но оформляется он сразу на двух хозяев. При этом бенефициаром является ребенок. Он должен присутствовать при открытии счета. Если такая возможность отсутствует, то опекун должен предоставить доверенность из органов опеки.

Ранее счет открывался по доверенности, но на имя опекуна, который затем отчитывался за потраченные средства. Теперь, когда появился номинальный счет на ребенка-инвалида, органы опеки могут устанавливать лимиты на проведение операций и ограничивать допустимые транзакции.

ЦБ запретил участникам банковской системы по формальным причинам отказывать опекунам в открытии счетов. Подобные действия могут привести к учащению проверок со стороны регулятора.

Номинальный счет по потере кормильца сегодня реально открыть в «Россельхозбанке», ВТБ и Сбербанке. По старой схеме счет для сирот сегодня предлагают «Совкомбанк» и «Интеркоммерц». При этом всем пользователям нужно перезаключать договора. На рублевый номинальный счет банки начисляют от 3,5 % до 15,09 % годовых.

Техническая загвоздка заключается в том, что отсутствует система оповещения, которая бы напоминала вкладчикам, что остаток на счете приближается к допустимому пределу, способы уведомления опекунов нигде не прописаны. Также существуют сложные ситуации, когда несколько попечителей открыли счет в одном банке с одним бенефициаром. Алгоритм работы в таких ситуациях также нигде не прописан.

Кроме того, банки должны решить вопросы, связанные с идентификацией распорядителей и бенефициара и переписать софт. Ввиду отсутствия инструкций от регулятора и подходящего ПО некоторые банки не до сих пор обслуживают номинальные счета. Чтобы решить все эти проблемы, логичнее было бы предоставить переходной период, в течение которого финучреждения и органы опеки могли бы согласовать варианты взаимодействия.

О выплатах

Номинальный счет - это счет, предназначенный для перечисления соцвылпат сиротам. По статистике на 2016 год в России насчитывалось более 250 тыс. детей сирот в возрасте до 18 лет. Каждому ребенку, взятому под опеку, по закону полагается квартира. Дети, оставшиеся без попечителей, ежемесячно получают такие выплаты:

• 3910 руб. - трудовая пенсия (в случае гибели родителей).
• ¼ или 1/3 от ЗП - алименты одного из родителей.
• 3610 руб. - выплата для детей, которые не получают трудовую пенсию или алименты.

Эти средства перечисляются на банковский счет сразу после того, как ребенок попадает в детский дом. Воспользоваться деньгами, а также наследством, оставшимся после родителей, ребенок может после того, как ему исполнится 18 лет.

По подсчетам экспертов на беспроцентном вкладе к этому моменту может накопиться сумма около 648 тыс. руб. Если средства перечисляются на номинальный счет, то к моменту достижения ребенком 18 лет, может скопиться сумма, превышающая 1,4 млн руб. Хотя таких вкладов будет немного. Примерно 80 % сирот получают средства в пределах государственных выплат.

В период кризисов банкам интересны только две категории населения: экономически активные граждане, которые получают стабильный доход, и пенсионеры, которые накапливают свои сбережения. Ведение счетов для сирот очень затратно для финучреждений. Ответственность большая, а суммы вкладов маленькие. Решение социальных задач за счет банков делает номинальный счет для опекунов экономически невыгодным.

Правила использования

Номинальный счет - это счет, предназначенный исключительно для социальных выплат несовершеннолетним и недееспособным гражданам. Зарплаты, стипендии подростков и прочие средства на него не зачисляются.

Опекуны могут расходовать средства со счета в неограниченном количестве без дополнительного разрешения. Однако, об использованных средствах они обязаны ежегодно отчитываться. Так, полученные средства нельзя использовать для погашения задолженности (кроме операций по оплате банковских комиссий). Взыскание денег по обязательствам разрешается только по решению суда и в предусмотренных законом случаях.

Как снимать деньги с номинального счета? Поскольку специального разрешения из органов опеки больше не требуется, то банк не затребует никаких документов при снятии средств со счета.

Отчетность по расходам несовершеннолетних граждан

Опекун обязан ежегодно отчитываться о том, куда он потратил средства, перечисленные на номинальный счет. Что это такое? Органы опеки должны определить, действительно ли гражданин ответственно подходит к выполнению обязанностей, или расходует средства на нужды, не связанные с ребенком. Рассмотрим детальнее правила составления документа.

В отчете обязательно должны присутствовать такие реквизиты:

• Начало и конец отчетного периода.
• Ф. И. О., адрес и телефон составителя.
• Ф. И. О., год рождения подопечного.
• Причина дата назначения опеки.
• Сведения о расходах и доходах подопечного:

Номер свидетельства права собственности на недвижимое имущество.

Марка и место регистрации ТС.

Серия и номер ЦБ.

• Данные о здоровье ребенка.
• Подпись опекуна.

К документу прикладывается справка о номинальном счете. Все расходы должны быть подтверждены копиями чеков. Отчитываться о затратах на покупку одежды, обуви, средства личной гигиены, не нужно. Такие мелкие расходы подтверждаются распиской опекуна.

Органами опеки не принимается отчет с исправлениями и незаполненными графами (в пустых сроках должно стоять слово «нет»). В качестве единицы измерения выбраны тыс. руб., которые в отчете указываются в формате «т.р.». Доход в иностранной валюте должен быть переконвертирован по курсу ЦБ на 31.12. отчетного периода.

По законодательству, отчет следует подавать ежегодно до 1 февраля, если договором об опеки не указаны иные сроки сдачи отчетности.

Отчетность по расходам совершеннолетних граждан

Опекуны могут быть назначены не только детям, но и взрослым гражданам, которые стали инвалидами. Таким лицам государство также выплачивает социальные пособия. Соответственно опекуны обязаны отчитываться об использовании средств. На составление этого документа уходит гораздо больше времени, поскольку отчет должен быть детализирован. В частности, доходы подопечного указываются по месяцам. Мелкие затраты на покупку продуктов, лекарств и оплату ЖКХ должны быть детально расписаны.

Ответственность

Опекун отвечает не только за поступки подопечного, но и за сохранность его имущества. Если оно оказалось сломанным или утратило товарную стоимость по вине попечителя, то опекун несет за это ответственность. В частности, он обязан компенсировать стоимость причиненного ущерба. В случае отказа или повторного нанесения ущерба, он лишается права на опеку.

Счета эскроу

Изменения в законодательстве в 2014 году затронули не только счет для социальных выплат, но и счета условного депонирования. Договор эскроу - это обязательство, по которому банк-агент открывает счет для учета средств, полученных от владельца (депонента), и предназначенных для передачи третьему лицу (бенефициару) при наступлении условий, предусмотренных договором обслуживания (ст. 860 ГК).

Эти счета используются в сделках с недвижимостью, вместо аккредитива, при оптовой продаже активов и в прочих операциях.

В США этот продукт используют в сделках с ипотекой. Залогодатель (собственник объекта) перечисляет денежную сумму (налог на имущество, страховую премию) на счет. Если он вовремя не уплатит налог или первый страховой взнос, то заложенные деньги будут перечислены залогодержателю.

Эскроу в виде, который прописан в ФЗ № 379, стал очень похож на аккредитив.

Во-первых, в США эскроу используется только банками. В РФ агентом может стать любой субъект (например, нотариус), поскольку специального разрешения для ведения такой деятельности не требуется.

Во-вторых, регулирование сделок четко не прописано. Средства могут быть перечислены бенефициару не только после выполнения определенных условий, но и по завершении условий действия договора.

В-третьих, «заморозить» можно не только денежные средства, но и любое имущество, имущественные права. Например, эскроу используется в случаях, когда разработчик ПО передаёт право на программу третьему лицу, сохраняя у себя первоначальный код. Если правообладатель обанкротится или умрет, то у покупателя возникнут проблемы с обновлением или модификацией программы. В случае использования эскроу депонируется код программы. В случае смерти покупателя автору вернется исключительное право на разработку. То есть он сможет ее модифицировать при возникновении необходимости.

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:

Номинальный счет для родителей детей инвалидов

Номинальный счет для родителей детей-инвалидов в «Сбербанке» - это одна из самых обсуждаемых тем среди тех, кто получают опекунские пособия, поскольку многие банки оказались не готовы к изменению законодательства в данной сфере. Из этой статьи вы узнаете, в каких случаях открывают номинальные счета, и в каком порядке расходуются деньги, поступающие на них.

Номинальные счета опекунов: новые порядки расходования денег подопечных

1 июля 2014 года были введены изменения в Гражданском кодексе Российской Федерации. Они коснулись порядка распоряжения пособиями, пенсией и остальными видами выплат, которые поступают человеку, взятому под опеку (попечительство).

Раньше был порядок, в соответствии с которым все выплаты, полагающиеся подопечному, зачислялись на банковский счёт, открытый на его имя. У опекуна было право каждый месяц снимать со счёта сумму, которая не превышала размеры прожиточного минимума. Если нужно было получить большую сумму, необходимо было разрешение органа опеки.

Во втором полугодии 2014 года закон предусматривал, что выплаты для недееспособного или несовершеннолетнего лица должны поступать не на его, а на номинальный счёт, который открыли в банке на имя попечителя (опекуна). Эти средства должны быть полностью потрачены опекуном на потребности его подопечного без необходимости получать согласие от органа опеки и попечительства.

Однако на практике введение нового закона вызвало немало сложностей: банковские структуры были технически не подготовлены к открытию нового вида счетов.

Представители утверждают, что открытие номинального счёта со времени вступления новых порядков в силу было невозможно из-за того, что:

1) не было необходимого программного обеспечения;

2) не было внутренних банковских инструкций, регламентирующих процедуру открытия и ведения этих счетов.

Во втором полугодии 2014 года только некоторые кредитные учреждения (к примеру, «Россельхозбанк») заявили о готовности открыть номинальные счета.

Какие банки могут открыть номинальный счёт для пенсии ребёнку-инвалиду?

Ещё до недавнего времени действовало правило. В соответствии с ним денежные средства опекаемого могли поступать только в ту кредитную организацию, которая не меньше чем наполовину принадлежит государству. По этой причине одно из самых популярных учреждений для зачисления алиментов, пенсий, пособий лиц, которые были взяты под опеку, это – «Сбербанк».

1 января 2015 года правило было отменено. Сейчас, когда деньги подопечного зачисляются в банк, должно быть выполнено такое условие: общая сумма финансовых средств в одном банке не должна быть больше, чем размер страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов (29 декабря 2014 года данную сумму увеличили с 700 000 до 1,4 млн. рублей). Это правило распространяется и размер средств на номинальных счетах опекуна.

Другими словами, с 2015 года открыть номинальный счёт для зачисления опекунской выплаты может не только банк с государственным участием не меньше 50 %, но также и остальные кредитные учреждения.

Правила применения номинального счёта

Номинальный счёт на ребёнка-инвалида должен быть открыт на имя опекуна (попечителя) для того, чтобы на данный счёт были зачислены выплаты, которые причитаются несовершеннолетнему или недееспособному лицу, за исключением:

1) зарплаты и стипендии подростков от 14 до 18 лет;

2) других средств, которые подопечные вправе тратить самостоятельно.

Чтобы открыть счёт, владельцу счёта (опекуну) нужно предъявить удостоверение и решение органа опеки о назначении его опекуном. Договор оформляют в письменном виде, владелец счёта должен передать банку следующие данные о лице, в интересах которого был открыт счёт:

• ФИО;
• его дату и место рождения;
• адрес регистрации по месту жительства.

Кроме того, опекун должен показать копию свидетельства о рождении опекаемого либо его паспорта.

Деньги с номинального счёта опекун может тратить в любых объёмах и без разрешения органов опеки. Но о трате этих сумм обязательно составляется ежегодный отчёт.

Деньги со счёта нельзя взыскать по долгам владельца счёта (исключением является комиссия за проведение банковских операций). Взыскание средств с номинального счёта по делам подопечного возможно только по решению суда или в случае, предусмотренном законом.

Появление номинального счёта призвано облегчить опекунам выполнение их обязанностей. Раньше получение разрешения от органа опеки на снятие денег, сумма которых превышает прожиточный минимум, создавало много неудобств, так как оформлять это разрешение надо было каждый месяц.

30.04.2019

Номинальный счет родителя: новый порядок расходования денежных средств подшефного

заработной платы и стипендии подростков от 14 до 18 лет;

С 1 июля 2014 года вступили в мощь изменения в Гражданском кодексе РФ, предусмотренные законодательством № 302-ФЗ. Касаются они около распоряжения пенсией, пособиями и другими выплатами, поступающими человеку, взятому под опеку (попечительство).

Скачать форму отчета

В направление второго полугодия 2014 года только немногие кредитные учреждения (например, Россельхозбанк) сообщили о готовности открывать номинальные счета.

Скачать утверждение

Номинальный счет опекуна: новый порядок расходования валютных средств подопечного

С 1 января 2015 года это правило отложено. Теперь при зачислении в банк средств подшефного должно выполняться следующее условие: суммарный размер денежных средств в одном банке не обязан превышать размера страхового возмещения по неотклонимому страхованию вкладов (с 29 декабря 2014 года данная сумма увеличена с 700 тыщ до 1,4 млн. руб.). Данное правило касается и размера средств на номинальном счете родителя .

Также он должен предоставить копию свидетельства о рождении опекаемого или же его паспорта.

Иными текстами, с 2015 года открывать номинальные счета для зачисления опекунских выплат имеют все шансы не только банки с государственным ролью не менее 50%, но и иные кредитные учреждения.

Для открытия счета родителю (владельцу счета) необходимо предъявить удостоверение и заключение органа опеки о назначении его родителем. Договор оформляется в письменном виде, при данном владелец счета должен сообщить банку надлежащие сведения о лице, в интересах которого раскрыт счет:

Скачать форму договора

Валютные средства с номинального счета расходуются родителем в любом объеме без получения разрешения органа опеки. Хотя об использовании таких сумм обязан составляться ежегодный отчет.

• дату, место рождения;
• прочих средств, которыми подопечные вправе воспользоваться самостоятельно.

До недавнего времени действовало правило, сообразно которому деньги опекаемых могут попадать только в те кредитные организации, коие не менее чем наполовину принадлежат государству. Потому одним из наиболее популярных учреждений для зачисления пенсий, алиментов и пособий лиц, взятых под опеку, теперь является Сбербанк.

Появление номинальных счетов надлежит облегчить опекунам выполнение их обязательств. Ранее такая формальность, как получение разрешения органа опеки на снятие суммы, превосходящей прожиточный минимум, создавала массу неудобств, так как оформлять разрешение требовалось ежемесячно.

На практике использование нового закона столкнулось с определенными сложностями: банки оказались на техническом уровне не готовы открывать новый картина счетов. По объяснениям представителей кредитных организаций, изобретение номинальных счетов с момента вступления свежего порядка в силу было невозможно по 2 причинам:

Оформить опеку над недееспособным родственником будет прощеРасширен перечень оснований для лишения родительских правОпекунские пособия облагаются НДФЛ

Номинальный счет родителя в Сбербанке — одна из более обсуждаемых тем среди получателей опекунских пособий, так как большинство банков оказались не готовы к переменам законодательства в этой сфере. О том, в каких случаях раскрывается номинальный счет и в каком порядке используются поступающие на него средства, несомненно будет рассказано в этой статье.

фамилию, имя, отчество;

Раньше действовал порядок, согласно которому все полагающиеся подшефному выплаты зачислялись на счет в банке, явный на его имя. Опекун имел право каждый месяц снимать со счета сумму, не превосходящую прожиточный минимум. Для получения большей суммы требовалось позволение органа опеки.

адрес регистрации по пространству жительства.

• нет необходимого программного снабжения.

Средства со счета не имеют все шансы быть взысканы по долгам хозяина счета (за исключением комиссии за совершение банковских операций). Взыскание средств с номинального счета по обязательствам подшефного возможно лишь по решению суда или же в случаях, предусмотренных законом.

Правила применения номинального счета

Какие банки вправе раскрывать номинальные счета опекунам?

Номинальный счет раскрывается на имя опекуна (попечителя) для зачисления на него выплат, причитающихся не достигшим совершеннолетия и недееспособным лицам, за исключением:

Начиная со 2 полугодия 2014 года закон учитывает, что причитающиеся несовершеннолетнему или недееспособному лицу выплаты поступают не на его счет, а на номинальный счет, явный в банке на имя опекуна (попечителя). Эти свои опекун в полном объеме расходует на нищеты своего подопечного без получения согласия от органа опеки и попечительства.

• отсутствуют внутренние банковские памятке, регламентирующие процедуру открытия и ведения этих счетов;