Здравствуйте!
Раньше деревья были большими.
Трава - зеленее.
Солнышко - ярче.
А ставки по кредитам - ниже.
Или выше?
А если ниже, то насколько?
И решил я сделать вот этот сюжет, в котором зафиксировать лучшие процентные ставки, которые могут быть в банках на сегодняшний день, по различным программам.
Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в Москве:
Минимальная процентная ставка на сегодняшний день - 11,25% годовых, это если не платить банку никаких комиссий, при первоначальном взносе заемщика - 15% от стоимости приобретаемой квартирыи и сроке кредитования до 25 лет.
Если заемщик заплатит комиссию банку в размере 4% от суммы выдаваемого кредита, то процентная ставка может быть 9,75% годовых.
Один раз заплатил 4%, и имеешь достаточно низкую процентную ставку по кредиту.
Срок кредитования при этом может составлять до 20 лет, первоначальный взнос может составлять 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Первоначальный взнос может быть и меньше на размер материнского капитала, если у заемщика имеется материнский (семейный) капитал, но даже с учетом материнского капитала первоначальный взнос не может быть меньше 5% от стоимости приобретаемой квартиры. То есть 5% минимум у заемщика должны быть, и тогда, можно получить кредит по такой процентной ставке.
Но есть одно «но»: такая программа заявлена банком как акция, по которой нужно успеть обратиться в банк до 31 декабря 2016 года, при этом, выйти на сделку можно и в начале следующего года, но обратиться в банк обязательно нужно именно в этом году. («Успеть обратиться» - потому что осталось совсем немного времени).
Возможен также кредит с нулевым первоначальным взносом. Процентная ставка по такому кредиту будет 14% годовых. Срок кредитования - до 25 лет.
Если у заемщика имеется первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемой квартиры, процентная ставка может быть 12,25% годовых.
Кредит на приобретение квартиры новостройки я не рассматриваю. Не рассматриваю по двум причинам:
- во-первых, о процентных ставках говорить сейчас достаточно сложно, потому что кроме тех ставок, которые декларируют банки, еще и застройщики, как бы, вносят свою лепту, и за счет различных скидок снижают процентную ставку по кредиту. Поэтому, процентная ставка может зависеть от конкретного заемщика и от отдельно взятого объекта.
Но это не главное. - главное, что на сегодняшний день, приобретение новостройки - достаточно рискованная операция: можно остаться и без денег, и без квартиры.
(Но это - лично мое мнение. Можете, конечно, его не слушать, и поступать как считаете нужным. Но, тем не менее...)
Еще одна интересная кредитная программа, которая может заинтересовать многих заемщиков, это кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости. («Под имеющейся квартиры» - так будет точнее.)
Процентная ставка по такому кредиту - 12,9% годовых (минимально возможная ставка может быть).
Размер кредита может составлять до 70% от стоимости закладываемой квартиры.
То есть вот такие вот процентные ставки по разным кредитным продуктам. (Подчеркну: это лучшие процентные ставки на сегодняшний день).
Я так думаю, что через какое-то время, через несколько месяцев, мы сделаем аналогичный сюжет уже со ставками, которые будут на то время. Ну а там - сравним, что у нас получится: вырастут ставки или станут ниже.
Спасибо за внимание.
С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект « ».
Если Вы хотите получить кредит по озвученным мной ставкам, приезжайте на консультацию: попробуем получить, в этом году.
Ну а если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на .
Каждый, кто собирается брать жилье в кредит, рассчитывает на возможность по низкой процентной ставке. Но реально ли получить такую ипотеку? Порой банки предлагают акции, в которых снижают ставки по ипотеке. также рассчитывать на более выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, а также определенные категории граждан.
На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?
Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:
- для молодых семей;
- для многодетных семей;
- для военных;
- для бюджетников.
Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.
Снизить процент можно несколькими способами:
- предоставить полный пакет документов;
- оформить кредит на короткий срок;
- внести максимально возможный первоначальный взнос.
Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.
Как выбрать самую дешевую ипотеку на вторичное жилье 2018 года? В каком банке Москвы самая выгодная ипотека? Кто поможет выгодно оформить ипотеку?
Привет всем! Денис Кудерин снова на связи!
Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека. Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях.
Итак, начнём!
1. Какие условия по ипотечным займам считаются выгодными?
Для многих граждан ипотечное кредитование – единственный способ обзавестись собственным жильём не через долгие годы накоплений и экономии, а прямо сейчас.
Ипотечные займы под залог недвижимости – популярный во всём цивилизованном мире вид кредитования.
В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.
Займы под залог – коротко о главном
Прежде чем говорить о выгодной ипотеке, нужно пару слов сказать о свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.
Кратко об основных признаках ипотеки:
- кредиты берутся на длительный срок (от 5 до 30 лет и выше);
- займы имеют целевой характер – они выдаются только на приобретение жилья, в крайнем случае, на строительство собственного дома;
- покупатель, хотя и становится собственником, не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту.
Главные плюсы ипотеки – быстрота оформления займа (особенно если действовать через профессиональных кредитных брокеров), большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.
Добротные квартиры не становятся дешевле с годами и, как ни крути, а аренда чужого жилья всегда обходится дороже, чем покупка собственного.
Правда, есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе согласно пунктам ипотечного договора. Кроме того, займы не выдаются всем подряд – для выдачи кредита вы должны удовлетворять установленным банками требованиям.
Эти требования во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:
- определенный возраст (от 21 до 40-45);
- наличие стабильной работы;
- соответствующий размер дохода заёмщика;
- хорошая кредитная история.
Более обстоятельно том, вообще и как она работает, читайте в отдельной статье нашего сайта. В данной публикации поговорим о выгодной ипотеке.
Что такое «выгодная ипотека»
Даже те, кто никогда не брал кредиты, в курсе, что ипотека предполагает жизнь в долг и солидную переплату за приобретаемый объект недвижимости. Поэтому словосочетание «выгодная ипотека» привлекает слух каждого заемщика.
Пример
Семья из 3 человек решает взять ипотечный кредит на 2-комнатную квартиру сроком на 20 лет и стоимостью 3 млн. руб. Ежемесячная выплата при процентной ставке 13% в год составит 35 000, а общие выплаты за весь срок составят примерно 5,4 млн.
В расчете не учитывались единовременные комиссии и страховые выплаты. С ними сумма будет ещё внушительнее.
Не удивительно, что с такими переплатами граждане заранее настроены на поиски наиболее комфортных для своего кармана условий.
Однако не всегда выгода зависит от пониженной процентной ставки. Выбрав «выгодную» ипотеку с низкими процентами, заёмщик не получает автоматом гарантии, что эти деньги не вернутся в банк иным путём – например, через сложную систему комиссионных выплат.
Другой пример
Многие заёмщики с радостью готовы взять ипотеку без первоначального взноса. Банки преподносят такую услугу как супер-выгодную для кредитополучателя.
На деле отсутствие первичных выплат означает лишь то, что они будут сделаны чуть позже. При этом общая переплата будет, скорее всего, ещё выше, чем с первичными взносами.
Эксперты считают, что слово «выгода» применительно к современным ипотечным кредитам – крайне расплывчатое понятие. Его трактовка сильно зависит от сиюминутных финансовых обстоятельств и субъективного мнения кредитополучателя.
Если же взглянуть на ипотечные займы под правильным углом, очевидные «преимущества» популярных ипотечных программ далеко не всегда оказываются таковыми.
Более того, именно те программы, которые выглядят или преподносятся как неудобные и невыгодные, на деле оказываются лучшим вариантом.
В выигрыше оказываются те, кто готов пойти на некоторые жертвы ради менее очевидных, но более ценных в долгосрочной перспективе преимуществ.
2. Секреты выгодной ипотеки – экспертное мнение
Несколько слов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, во времена экономической нестабильности. Финансовые аналитики не отговаривают граждан от оформления ипотечных договоров в текущем году, но призывают отнестись к процессу выбора программ с максимальным вниманием.
В частности, однозначно не стоит брать кредит в валюте, каким бы выгодным не казался годовой процент. Тысячи заёмщиков уже попали в «валютные ловушки» прошлых лет и нет никакой гарантии, что подобная ситуация не повторится снова.
Пример
В 2008 году разница между выплатами в рублях и в валюте по кредитным ставкам в Сбербанке составляла всего 1-1,5 тысячи рублей. Взятые по тому курсу ипотечные займы в рублях и долларах почти ничем не отличались: кредитополучатель выплачивал 35 000 рублей или $1100 (что тоже составляло по курсу примерно 35 тысяч).
К 2016 году ежемесячный платеж по долларовым кредитам объективно увеличился почти вдвое, сейчас составляет 75 000 рублей. А те, кто взял «рублёвую» программу, продолжают выплачивать фиксированную сумму в 35 000.
Теперь о некоторых других «преимуществах» и «плюсах», которыми завлекают современных заёмщиков.
Перечислим эти предложения от финансовых учреждений:
- плавающие ставки;
- рефинансирование;
- снижение ставок.
Подробно рассмотрим каждый пункт.
Плавающие ставки
Если послушать менеджеров банков, плавающая ставка – супер-выгодный для заёмщиков вариант, гарантирующий изменение годовых и ежемесячных выплат в зависимости от объективных рыночных процессов.
Однако риски в этом случае возложены, опять же, на хрупкие плечи кредитополучателей. Некоторые аналитики считают, что опасность плавающих ставок столь же высока, как и у валютных кредитов.
Система начисления процентов по плавающей ставке привязана к экономическим показателям, а в ближайшем будущем в российской экономике никаких улучшений не ожидается.
Более того, уровень инфляции будет расти. Для заемщика это обойдётся ничем иным, как увеличением плавающей процентной ставки. При этом размер данного показателя не ограничен никакими лимитами, что может запросто привести к неплатежеспособности заемщика.
Некоторые считают, что кредит с переменной ставкой выгоден на короткой дистанции. То есть, если взять займ и на 5-7 лет и своевременно рассчитаться с банком, ничего страшного не произойдёт – наоборот, за всё время выплат получится сэкономить несколько процентов по ставке.
Могу сказать, что примерно также рассуждали люди, бравшие валютные кредиты на те же 5 лет в 2006 году с намерением оперативно погасить их на выгодных условиях. Кризис 2008 внёс в расчеты заёмщиков свои коррективы.
Рефинансирование
Сегодня финансовые учреждения предлагают клиентам множество программ с комбинированными процентными ставками. Заемщикам обещают пониженную ставку в течение нескольких лет, а затем – рефинансирование кредита.
Цель рефинансирования, на первый взгляд, предельно ясна – улучшить условия кредитования. Однако на деле всё не так радужно. Заемщики надеются, что сейчас они возьмут кредит на привлекательных условиях, а после завершения льготного периода рефинансируют его по средней рыночной ставке.
Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам в их законном праве на пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают. А вместо этого переходят на ту же плавающую ставку с высокими процентами.
В первые годы (пока действует льготный период) заёмщик оплачивает обычно одни только проценты. Когда он переходит на обычную ставку, основной долг оказывается практически нетронутым: никаких особых преимуществ кредитополучатель не имеет, переплаты такие же высокие как при обычном ипотечном займе.
Снижение ставок
В последние годы на финансовом рынке возникло немало программ, предлагающих клиентам банков заплатить сейчас за снижение ставок в будущем. Однако комиссионные за такое снижение очень приличные – в диапазоне от 1,5% до 7% от всей суммы кредита.
Представленные менеджерами примеры расчетов показывают реальную экономию по переплате пользователям программ с оплатой снижения ставки. Однако вся экономия обнулится, если заёмщик решит погасить кредит досрочно – а к этому стремятся все ипотечные клиенты.
Об этом нюансе сотрудники банка, скорее всего, умолчат. В результате никакой выгоды получатель кредита не получит – только переплатит лишние (и немалые) деньги.
О том, читайте подробный материал на нашем сайте.
3. Кто может воспользоваться льготными ипотечными кредитами?
Если говорить о действительной выгоде, то её имеют граждане, обладающие правом на льготное ипотечное кредитование.
Есть несколько видов льгот:
- сниженная процентная ставка;
- отсутствие первоначального взноса;
- наличие кредитных каникул – приостановление выплат на 1-3 года при рождении ребёнка или при других обстоятельствах.
Льготные программы призваны сделать ипотечные кредиты доступными для малообеспеченных категорий населения.
Кто имеет право на льготные программы:
- молодые семьи (до 35 лет);
- молодые учителя;
- молодые специалисты;
- семьи с 2 и более детьми, обладающие правом на материнскую ипотеку;
- военнослужащие.
Несмотря на многочисленные плюсы льготных программ, у них есть определенные недостатки. Например, участников обязуют приобретать недвижимость только у определенного застройщика в определенном районе или покупка сопровождается обязательным участием в долевом строительстве.
4. На что обращать внимание при выборе выгодной ипотеки
Сложно решить, какая ипотека самая выгодная, не изучив все условия ипотечных программ.
Особое внимание знатоки советуют обратить на следующие пункты:
- Процентная ставка.
- Размер первого взноса.
- Правила досрочного погашения.
- Размер комиссионных за услуги.
- Страховые платежи.
Договор ипотеки – не тот документ, который можно «подмахнуть не глядя». Внимательного изучения заслуживает весь текст, включая примечания и те места, которые прописаны мелким шрифтом.
Теперь – подробнее о важнейших условиях.
Условие 1. Процентная ставка
Годовая ставка по кредиту – первое, на что обращают внимание при выборе программы. Это был бы действительно самый важный пункт, если бы банки вели полностью открытую игру с клиентом.
Но большинство кредитных учреждений, являясь чисто коммерческими организациями, заботятся, в первую очередь, о собственной выгоде, а не об экономии клиента.
Поэтому увидев низкую ставку по кредитам, не стоит обольщаться – возможно, это лишь маркетинговый ход, чтобы привлечь ваше внимание. Дальнейшее изучение условий позволит оценить выгоду программы более трезво.
В текущем году средняя ставка в банках РФ пребывает в диапазоне 12-15%.
Условие 2. Размер первоначального взноса
Тоже важный пункт. Он показывает, сколько клиенту нужно заплатить банку сразу после подписания договора. Обычно это 10-30% от общей суммы ипотеки.
Сумма солидная, но это своеобразная демонстрация серьёзных намерений заемщика. Если у получателя кредита есть деньги на первый взнос, значит, он готов заплатить и основную сумму.
Многие клиенты по привычке ищут банки с минимальным первым взносом или вовсе без оного. Однако помните: чем меньше вы платите сегодня, тем больше придётся платить завтра.
Условие 3. Правила досрочного погашения
Важнейший пункт договора. Как уже было сказано, подавляющее большинство плательщиков стремится расплатиться по кредитам досрочно, дабы снять с плеч семьи тяжкое долговое бремя. Банкам же досрочные выплаты невыгодны – они означают отсутствие прибыли в будущем.
Кредитные фирмы, как могут, чинят препятствия клиентам, желающим рассчитаться поскорей. Например, им запрещают платить больше ежемесячного взноса до определенного срока или взимают дополнительные поборы за оформление досрочного погашения.
Лояльные условия для «досрочников» - признак действительно выгодной ипотеки.
Условие 4. Комиссия банка
Момент, который часто упускают из вида. Единовременная комиссия за выдачу ипотеки иногда составляет солидную сумму – от 1% до 4% от размера кредита или стоимости жилья. Чем ниже комиссия, тем выше годовая процентная ставка и наоборот.
Люди с математическим складом ума, безусловно, разберутся в такой арифметике, но далеко не все клиенты умеют просчитывать выгоду (или отсутствие таковой) в долгосрочной перспективе.
Комиссия за выдачу кредита – ещё не все деньги, которые вам придётся заплатить помимо процентов и тела займа. Существуют также комиссионные за обслуживание, о которых многие клиенты благополучно забывают.
На первый взгляд эти доли процентов кажутся незначительными, но поскольку взимаются они регулярно, за год набегают внушительные суммы.
Пример
Заёмщик взял кредит под чрезвычайно выгодные 11% годовых и не обратил внимания, что в договоре упомянута комиссия 0,4% за обслуживание счета. Маленькими буквами в примечаниях рядом с этими цифрами было указано: ежемесячно.
Если не полениться и посчитать, то в год за обслуживание набежит 4,8%. Получается, что на самом деле кредит в этом банке составляет не 11%, а 15,8% годовых. А это – десятки тысяч рублей ежегодно. Что называется – почувствуйте разницу.
Условие 5. Страховые платежи
В юридических и денежных вопросах мелочей не бывает. Многие клиенты забывают об этом пункте договора, регламентированном законодательством. По закону обязательному страхованию подлежат сами платежи. Все остальные виды страхования – добровольные.
Но подвох в том, что от вашего согласия на добровольное страхование рисков часто зависит величина процентной ставки.
Банки стремятся максимально обезопасить свои финансовые транзакции, поэтому настаивают не только на страховании платежей, но и на страховке жизни, работоспособности и здоровья клиента (причем за его счет).
5. В каких банках самая выгодная ипотека – ТОП-5 выгодных ипотечных программ
Привлекательных программ немало, но чтобы отыскать их среди сотен кредитных предложений, вам придётся потратить немало времени.
Наиболее выгодные программы на текущий период времени представлю в виде таблицы:
| № | Банк | Название программы | Процентная ставка | Размер и срок кредита |
| 1 | Московский Кредитный Банк | Ипотека с господдержкой | от 7% до 12% | До 8 млн. до 20 лет |
| 2 | Россельхозбанк | Ипотечное жилищное кредитование | 13% | Не более 20 млн. до 30 лет |
| 3 | Сбербанк | Ипотека с господдержкой | 13% | До 8 млн. на срок до 30 лет |
| 4 | Примсоцбанк | Жильё на вторичном рынке | 12,5% | До 10 млн. на срок от 5 до 25 лет |
| 5 | ВТБ 24 | Жильё на первичном и вторичном рынках | от 13% | От 8 до 75 млн. на срок до 30 лет |
Обратите внимание - в некоторых банках до конца 16 года будет действовать льготная ипотека с господдержкой для всех граждан. Ставки по таким программам существенно ниже и составляют 7-10%.
В каком банке лучше взять ипотеку в 2016 году и где наиболее выгодные условия?
Когда стоит вопрос о необходимости приобрести собственное ипотечное жилье, остро встает вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку: когда сумма кредита велика, на счету каждый процент. Поэтому важно проанализировать все условия крупнейших банков и сделать оптимальный выбор.
Более того, в условиях девальвации российского рубля банки существенно подняли процентные ставки по востребованным видам кредитов. Попытаемся разобраться, как клиенту банка выбрать самую выгодную ипотечную программу, в какой финансовой организации это лучше сделать, и вообще: выгодно ли в условиях финансовой нестабильности приобретать жилье в ипотеку? Обо всем по порядку.
Ипотека во время экономического кризиса: за и против
В тяжелых условиях экономики страны как получить, так и «потянуть» ипотеку сложнее всего. Ставки по кредитам растут из-за повышения ключевой ставки ЦБ, кредитные продукты банков сокращаются, ужесточаются условия выдачи кредита. Банки вынуждены увеличивать минимальный первоначальный взнос по кредиту и тщательно проверять платежеспособность клиентов.
Глазами клиентов кризис - это риск того, что строительный объект, на который берется ипотека, будет заморожен. Но если этого не произойдет, а стоимость жилья будет расти, то клиент, взявший ипотеку, останется в выигрыше.
Вообще, специалисты по макроэкономике, в частности, Сергей Хестанов (советник гендиректора российского банка «Открытие») считает, что российская недвижимость слишком переоценена и, по сути, не может являться действительно выгодным вложением денежных средств. Он советует присмотреться к рынку зарубежной недвижимости.
В сложной финансовой ситуации банки предлагают различные льготные программы для определенных категорий граждан - льготную ипотеку 2015 со ставкой до 12% годовых, субсидирование ипотеки в 2015 году, льготную ипотеку для бюджетников, военную ипотеку, ипотеку молодым семьям.
Сейчас получить ипотеку с лояльными условиями можно, если соблюдены следующие требования:
У вас положительная кредитная история;
У вас стабильная работа с высокой официальной заработной платой;
Вы способны собрать большой пакет документов;
Вы можете сделать первоначальный взнос в размере половины от общей суммы платежа.
В целом, процентная ставка будет зависеть от двух основных параметров: это срок кредита и размер первоначального взноса (грубо говоря, больше взнос и меньше срок - меньше процентная ставка).
Так, самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию, как правило, у крупных банков с большой историей: имейте это в виду. Мелкие банки слишком сильно подвержены перепадам из-за нестабильности рынка и не могут себе этого позволить.
В случае если небольшой банк заявляет о той же процентной ставке, что и в крупном, знайте: как правило, банк умолчал про скрытые комиссии и иные дополнительные платежи.
Ипотечные программы крупных российских банков
Для решения вопроса, в каком банке взять ипотеку отзывы также не играют решающей роли. Дело в том, что выгодные условия ипотечного кредита - понятие довольно относительное. Для кого-то важна низкая ежемесячная плата по кредиту, пусть даже выплата денежных средств затянется на долгие годы. Кто-то изначально планирует «расправиться» с кредитом как можно скорее: для этих людей решающую роль играет размер процентной ставки и возможность досрочного погашения ипотеки.
Также сложность заключается в том, что сравнить процентные ставки всех банков недостаточно. В каждой финансовой организации свои дополнительные платежи, которые сильно влияют на сумму общей переплаты по кредиту.
Мы провели обзор ипотечных программ крупных российских банков и надеемся, что он поможет вам решить, в каком банке взять ипотеку выгоднее всего.
Сбербанк
Согласно условиям банка, самая низкая процентная ставка ожидается при условии, если брать кредит с первоначальным взносом 50% на 10 лет. Тогда она составит 14,5% процентов годовых. (Без справки о подтверждении доходов - 15%). Наибольшая процентная ставка (15,5%) ожидается при первоначальном взносе 20-30% и сроком кредита 20-30 лет.
Увеличение ставки по кредитам возможно в следующих случаях:
Если вы не подписываете с банком договор в течение месяца после подтверждения ипотеки, ставка возрастет еще на 1%;
Если вы откажетесь от страхования жизни и здоровья в партнерской организации банка, процентная ставка так же увеличится на 1%.
Снижение процентной ставки на 0,5% возможно только для сотрудников банка.
Внимания заслуживает программа Сбербанка «Молодая семья». В рамках программы первоначальный взнос может быть снижен до 10% от общей суммы взноса, а при рождении ребенка выплата остальной части долга может быть приостановлена на 3 года.
Материнский капитал можно использовать как средство погашения кредита.
Военная ипотека - это снижение ставки до 12,5% на сумму до 1,9 млн рублей.
ВТБ-24
В этом банке принципиально иной способ формирования процентной ставки по ипотеке. Она не зависит от срока кредита и первоначального взноса и фиксирована (15,25%). Ее увеличение также возможно (на 1%), если клиент отказывается страховать здоровье и жизнь.
Альфа-банк
В Альфа-банке ставки по ипотеке на порядок выше. Это минимальные 20% годовых при первоначальном взносе 50% и сроком кредита 5-10 лет. Если первоначальный взнос составляет 15-30%, а срок кредита растягивается на 20-25 лет, процентная ставка составит 21,1%. На 3% ставка увеличится, если клиент не сделает страховку, и на 0,5% - если не подтвердит бОльшую часть совокупного дохода.
Ипотечное кредитование: что будет дальше?
«Бум» на покупку недвижимости в кредит прошел еще в прошлом году. В преддверии кризиса граждане, имеющие накопления, стали вкладывать их в недвижимое имущество. Это привело к тому, что в этом году спрос на ипотеки упал естественным образом.
В нестабильное время и сами банки стимулируют рост ипотечного кредитования как самого надежного вида банковских услуг.
Сейчас мы можем наблюдать значительное снижение потребности в ипотечных кредитах на фоне падения платежеспособности населения и ужесточения банковских условий выдачи кредитов. Почему так происходит? Как известно, российские банки крайне зависимы от зарубежной экономики. В условиях ухудшения отношений России и Запада ситуация на финансовом рынке России просто непредсказуема. В российских банках в процентную ставку по кредитам включены всевозможные риски банков, в том числе закладывается и инфляция. Из-за проблемных взаимоотношений с Западом и санкций, она будет только увеличиваться. Уже сейчас она составляет более 11% против прошлогодних 4-5%.
Окончательное решение: брать ипотеку или подождать до лучших времен?
Эксперты советуют руководствоваться здравым смыслом и степенью реальной необходимости собственного жилья. Если потребность реально есть, медлить нет смысла: снижения ставок точно не будет, а жилье, в целом, дешевеет во время кризиса. Но оценивать свои возможности следует трезво: в критическое для финансового рынка страны время цены растут, зарплаты падают, штат сотрудников многих организаций сокращаемся. Готовы ли вы рискнуть?
Если, несмотря на неутешительные прогнозы, вы все же решились на этот шаг, мы призываем внимательно отнестись к выбору, в каком банке выгоднее взять ипотеку, рассмотреть все варианты и быстро обращаться в выбранный банк: ставки будут только расти, а условия выдачи ипотечного кредита ужесточаться.
Многие люди, не имея достаточно средств на приобретение квартиры или частного дома за наличные, обращаются к помощи банковских учреждений для взятия ссуды на покупку недвижимости.
Самая выгодная ипотека в банках Москвы
Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.
- Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
- У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
- Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
- Выгодную ипотеку 2019 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
- МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
- Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% - в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.