Взаимоотношения между владельцем ипотечной квартиры и банковской организацией, предоставившей кредит на приобретение недвижимости, регламентируются федеральным законом «Об ипотеке» за №306-ФЗ. Этот нормативный акт определяет условия, позволяющие и не позволяющие организации, кредитовавшей заемщика ипотеки, требовать удовлетворения своих прав путем изъятия и реализации залоговой недвижимости должника.
Следует отметить, что содержание договора, оформленного кредитором и заемщиком ипотеки, также будет учтено при судебном разбирательстве. И в некоторых ситуациях именно текстовая часть ипотечного договора определяет решение суда. Поэтому изучение договорных условий ипотеки с участием опытного юриста по недвижимости крайне рекомендовано заемщику.
Когда банк вправе требовать продажи ипотечной квартиры
Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:
- заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
- заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
- заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
- заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
- состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).
Также 46 статья закона «Об ипотеке» устанавливает право преимущественного погашения долгов перед кредитором, если заемщик переоформил ипотеку на другую банковскую организацию.
Когда ипотечный банк не имеет права требовать продажи квартиры
Помимо условий, позволяющих банковской организации настаивать на продаже залоговой квартиры, нормы закона «Об ипотеке» устанавливают ряд условий, при которых банк-кредитор не может требовать немедленного погашения долга, в т.ч. реализацией ипотечной недвижимости. Они перечислены в пункте 3 статьи 54.1:
- задолженность заемщика по платежам (сумма неисполненного обязательства) менее 5% от стоимости квартиры (предмета ипотеки);
- срок просрочки выплат заемщика не превысил 3 месяцев.
Однако право требовать продажи залоговой квартиры возникает у ипотечного банка, если сроки внесения платежей нарушались за год чаще, чем три раза (ст.54.1, п.5). Пусть даже четыре или более случая просрочек являлись незначительными – лишь несколько дней.
Если ипотечная квартира – единственное жилье
По условиям пункта 1 статьи 446 гражданского кодекса РФ, взыскание к жилому помещению должника неприменимо, если оно – единственно пригодное для его проживания. Но данное условие не действует в отношении ипотечной квартиры, поскольку эта недвижимость имеет заведомое обременение, поскольку является предметом обеспечения кредита со стороны заемщика перед банковской организацией.
Т.е. при неоднократном (более трех) нарушении условий выплат банк вправе инициировать процедуры ареста и продажи ипотечной квартиры, даже если это единственное жилье заемщика.
Если в ипотечной квартире проживает семья с несовершеннолетними детьми
Право собственности на залоговую недвижимость при ипотеке не распространяется на несовершеннолетних, поскольку они не могут нести ответственности по долгосрочному кредиту и не могут быть собственниками такой квартиры, либо дома.
Органы опеки не вправе влиять на ситуацию с жильем несовершеннолетних, собственник которого является заемщиком ипотечного кредита и, в силу каких-либо причин, не производит своевременных выплат банку. Т.е. по иску банка-кредитора суд примет его сторону, даже если ипотечное жилье – единственное для несовершеннолетних.
Если ипотечная квартира подпадает под арест третьих лиц
К примеру, заемщик ипотеки берет другой кредит (например, потребительский) под залог квартиры и не выполняет платежей в пользу нового кредитора. Последний обращается в суд, принимающий такую недвижимость для обеспечения требований нового кредитора – выносится запрет передачи прав собственности.
Но, поскольку квартира и так находится в залоге, ипотечный банк имеет приоритетное право на нее, как на объект обеспечения ипотечного договора. Кредитор ипотеки обращается в арбитражным судом и оспаривает вынесенное по обращению третьего лица постановление об аресте квартиры в соответствии с законом за №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Т.е. интересы третьих лиц в отношении ипотечного жилья судом с большой вероятностью учтены не будут.
Способы исправления проблемы арестованной ипотечной квартиры
Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.), способных помешать внесению платежей по графику. Надеяться на чудо в ипотечном вопросе бессмысленно, следует искать решение трудной ситуации в переговорах с банковской организацией. Можно письменно известить ипотечного кредитора о необходимости:
- реструктуризации задолженности. Эта мера удлинит сроки ипотечных выплат, но сократит размер взносов;
- «кредитных каникул». По соглашению с банком ипотечные платежи и проценты замораживаются на договорной срок;
- пересмотра графика выплат. Это позволит вносить платежи поквартально, а не помесячно.
Важно дождаться письменного одобрения банка-кредитора и, возможно, оформить дополнительное соглашение к ипотечному договору. Лишь затем возможно внесение платежей по иному графику, приемлемому для заемщика и согласованному с банком.
Допустимым выходом из «ипотечной» ситуации для заемщика является последующая ипотека – оформление нового кредита в другом банке с более щадящими условиями, залогом которого становится все та же недвижимость. Кредитуемые средства позволят закрыть долги перед прежней банковской организацией, тем самым избежав ареста и продажи жилья. Это решение доступно, если в первом договоре ипотеки не прописан запрет подобных сделок.
Заемщикам ипотечных кредитов, оказавшимся в непростой финансовой ситуации, важно понимать – большинство банковских организаций, предоставляющих услуги ипотеки, не заинтересованы в долгосрочных судебных процессах с залоговой недвижимостью. Банку не нужны квартиры клиентов – гораздо предпочтительнее деньги, ранее кредитованные заемщику и проценты по ним.
Поэтому решения ипотечных затруднений на ранней стадии развития ситуации всегда доступны и ими следует воспользоваться, пока проблема не стала трудноразрешимой. Реальную помощь заемщикам ипотеки способны оказать опытные юристы по недвижимости и – обратитесь к ним.
Верховный суд разрешил арест недвижимости должников, даже когда жилье единственное
Верховный суд разрешил арест недвижимости должников, даже когда жилье единственное
В «Российской газете» в конце 2015 года было опубликовано новое постановление Пленума Верховного суда России от 17.11.2015 № 50 (далее - Постановление). В Постановлении нашли отражение ответы на вопросы, возникающие в ходе исполнительного производства, в том числе и по процедуре взыскания задолженности. Одной из главных особенностей вышедшего Постановления являются нормы, связанные с арестом имущества должника.
Часть положений направлена на кардинальное изменение существующей практики.
Так, разрешено арестовывать недвижимость должника, невзирая на отсутствие иного жилья. Арест не равен выселению, а определяет ограничения по распоряжению недвижимым имуществом. Должнику запрещено будет продать жилье, прописать в квартире (доме) посторонних лиц. Если недвижимый объект — дом с земельным участком, часть надела в определенных случаях судебные приставы смогут выставить на продажу. Эта мера нацелена на погашение долгов за счет вырученных за землю средств.
До принятия данного постановления суды, как правило, не прибегали к подобным обеспечительным мерам, поскольку на единственное жилье по закону возбраняется обращать взыскание (то есть квартиру или дом нельзя продать в рамках исполнительного производства). Однако у должников право продажи сохранялось, и многие им пользовались, хотя вырученными на сделке деньгами не спешили погашать финансовые обязательства. Проанализировав сложившуюся ситуацию, законотворцы предложили разумный компромисс: жилье арестуют, лишив должника возможности реализовать его и утаить деньги от кредиторов. Юридическая неприкосновенность недвижимости должна сохраняться до стопроцентного погашения долгов. Помимо того, как мера, ориентированная на защиту прав взыскателя, может использоваться запрет на отчуждение собственности либо на вселение третьих лиц в арестованное жилье.
В основном, постановление направлено на защиту прав взыскателей и служебных интересов судебных приставов. Ситуация для должников ужесточилась.
Законные обеспечительные меры не будут препятствием для должника и членов его семьи к пользованию арестованным имуществом — проживанию. Но любые сделки с ним, как то сдача внаем, дарение, продажа станут возможными только после погашения долгов.
Под арестом может оказаться находящаяся в общей собственности недвижимость, если выделение долей в ней не подтверждено документально. Однако супруг (супруга) должника либо другой член семьи, являющийся собственником, сможет свободно распоряжаться своей долей имущества, как только квартиру (дом) юридически разделят. В таком случае под арестом останется лишь часть, принадлежащая должнику.
Что касается продажи земли, то реализовать по решению суда разрешается не весь надел, а его часть. Полученная от продажи сумма должна направляться на погашение долга. В собственности прежних владельцев должна остаться площадь не меньше минимально допустимой для предоставления земельных участков. Причем продажа земли возможна, только если доходы должника столь малы, что выплатить долг в адекватный период он не в состоянии. Еще одно условие — нельзя продать земельный участок, используемый для обеспечения нормального уровня существования должника и членов его семьи. Например, на участке выращиваются овощи для формирования продуктового запаса или на продажу (как способ заработка).
Постановление регламентирует и некоторые моменты, связанные с ограничением выезда за рубеж. Так, пересечение границы вправе запретить должнику пристав, если долг взыскивается по судебному решению. Исполнительные документы, выданные административными органами, такого права не дают. Например, если гражданин не погасил штраф за нарушение ПДД, представитель ГИБДД не сможет запретить должнику выезд за границу, на это нужно решение суда.
Закон требует, чтобы стоимость арестованного имущества была адекватна сумме долга, то есть претензиям кредиторов.
Однако в крайних случаях приставы могут арестовать дорогостоящее имущество даже при небольших размерах долга, если иного, менее ценного, имущества у должника нет либо имеющееся недорогое имущество неликвидно.
Разобраться в тонкостях юридических постановлений непосвященному человеку сложно, но всегда можно воспользоваться компетентными консультациями квалифицированных юристов компании «Жизнь без долгов».
Похожие материалы
Вконтакте
- двойное превышение стоимости.
- двойное превышение квадратуры;
Если обозначенное жилье должника соответствует вышеперечисленным показателям, его выставляют на торги. Допустим, у должника имеется только одна квартира для проживания.
При этом сумма долга, если сравнивать ее со стоимостью квартиры, составляет менее 5 %. В этой ситуации, как полагают законодатели, кредиторы могут подождать. Взыскивать долги таким способом возможно лишь в крайнем случае.
Могут ли приставы арестовать единственное жилье должника?
Когда имущество зарегистрировано в долевой собственности, арестуют часть неплательщика, а права иных владельцев дома не пострадают. Этапы процедуры Этот документ предполагает конкретные правила написания.
Могут ли судебные приставы наложить арест на квартиру за долги по ЖКХ?
И как этот арест снять?
3 ответa на вопрос по теме «Судебные приставы наложили арест»
На единственное жилье нет.
Если наложили на единственное жильё то обратитесь к приставы с заявлением о снятии ареста.
Если не снимут то обращайтесь в суд.
Арест наложить могут, а реализовать квартиру — нет.
При какой сумме долга накладывается арест на имущество?
При какой сумме долга перед ИФНС, могут наложить арест на квартиру?
При значительной.
Это зависит от стоимости квартиры и размера задолженности. Конкретной суммы законом не определено.
А если единственное жилье то арест невозможен согласно ст. 446 ГПК РФ.
У меня есть просрочки по займам и кредитам, а также долг по услугам ЖКХ.
Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)
Могут ли наложить или отобрать моё единственное жильё, если квартира, где я проживаю-муниципальная?
Арест на муниципальную квартиру наложить нельзя, только на имущество, которое у Вас в собственности.
Государство по Вашим долгам не отвечает.
Могут ли приставы забрать автомобиль, если есть задолженность по кредиту, но не автокредит?
Накладывают на любое имущество. Хоть на кровать или телевизор.
Имеют ли право судебные приставы накладывать на имущество, если задолженность частично, но регулярно оплачивается?
Да имеют, но тут уже зависит от размера задолженности.
Арест с имущества снимается только после погашения всей задолженности.
Могут ли налажить арест на единственное жилье за долг по жкх
Однако, данный арест производится не для того, чтобы продать жилье должника для погашения долгов, а для того, чтобы должник не мог распорядиться недвижимостью в ущерб интересам взыскателя.
Но этих средств на все погашение не хватило, и пристав наложил арест на квартиру, где жила должница с ребенком.
Городской суд не поддержал жалобу кредитора и судебного пристава, и поэтому они обратились в Верховный суд РФ. И в Верховном суде с действиями пристава согласились.
Как сменить управляющую компанию
Задать вопрос юристу
Общественный центр по вопросам ЖКХ в Красноярске
Академия домового управления — 2018
Разъяснения законодательства
Аналитические материалы
#жкхарточки
Видеоуроки ЖКХ
г.Красноярск, ул. Горького д.10 (вход со двора)
email: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Редактор сайта Дмитрий Иванов (Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Статья посвящена основаниям и процедурной регламентации обеспечения залога жилого помещения. Рассмотрены подходы законодателя и правоприменителя к обращению взыскания на жилое помещение, которое является предметом ипотеки, а также к изъятию из общих правил к обращению взыскания на жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания гражданина-должника и членов его семьи. Изучены способы и порядок реализации заложенного имущества.
Введение
Залог приобретаемого жилого помещения (ипотека) является основным видом обеспечения кредитов на покупку.
Могут ли забрать единственное жилье за долги
Согласно действующему Федеральному закону от 16 июня 2016 г. N° 217-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» между ипотекой и залогом недвижимости ставится знак равенства. В п. 2 ст. 334 ГК РФ указано, что Законом об ипотеке регулируется залог земельных участков, предприятий, сооружений, квартир и др. недвижимого имущества. Если Законом об ипотеке не определены иные требования, то к ипотеке применяются общие правила о залоге, установленные ГК РФ.
Практически любое обязательство может быть обеспечено залогом жилого помещения, но надо учитывать особенности обращения взыскания на данное имущество.
Конституционный суд РФ в Определении от 17 января 2012 г. № 12 указал, что, не допускается обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. В случае когда это жилое помещение выступает предметом ипотеки, этот запрет не имеет смысла.
По смыслу п. 1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на предмет залога согласно, п. 1 ст. 348 ГК РФ возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, в данном случае по кредитному договору.
Из этого следует, что обращению взыскания на заложенное имущество должно предшествовать установление факта задолженности, ее суммы и иные обстоятельства неисполнения должником своих обязательств по обеспеченному залогом обязательству .
Согласно Закону об ипотеке, в ряде случаев банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов по нему. При невыполнении этого требования — обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Основаниями могут быть необоснованный отказ залогодержателю в проверке имущества, нарушение обязанностей по страхованию заложенного жилого помещения, отчуждение без согласия залогодержателя.
Согласно специальным нормам обращения, на жилое помещение не может обращено взыскание, если оно является для заемщика единственным жильем, которое заложено в обеспечение займа между физическими лицами.
По общему правилу обращение взыскания на предмет ипотеки возможно в судебном и внесудебном порядке.
К особенностям обращения взыскания на заложенное жилое помещение относят:
- обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается;
- наниматели, заключившие договор найма или аренды до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки, сохраняют право пользования жилым помещением;
- отчуждение заложенного жилого помещения является основанием прекращения права пользования залогодателя и любых иных лиц, проживающих в жилом помещении, заложенном в обеспечение возврата кредита на его покупку или строительство;
- заложенный дом или квартира, в форме открытого аукциона или конкурса, продается.
Вырученная от реализации имущества сумма, заложенного по договору об ипотеке, распределяется между залогодержателями, которые заявили свои требования к взысканию, другими кредиторами залогодателя и самим залогодателем
Реализация заложенного имущества происходит путем продажи с публичных торгов или на аукционе. Лицо, которое предлагает большую сумму, признается выигравшим торги, а по конкурсу — лицо, которое предложило лучшие условия. Торги должны проводиться только открытые, в форме аукциона, это исключает какие-либо злоупотребления .
Передачу предмета залога в собственность залогодержателя, действующее законодательство не предусматривает. Все соглашения, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательств, являются ничтожными.
Следует отметить, что в данном правиле есть исключение. Если публичные торги объявляют несостоявшимися, то проводят повторные торги, при которых начальная продажная цена снижается на 15 %. Залогодержатель вправе приобрести заложенное имущество по цене не более чем на 25 % ниже его начальной продажной цены на первых публичных торгах и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой имущества, если и повторные торги объявлены несостоявшимися
Ипотека прекращается в том случае, если залогодержатель не воспользовался предоставленным правом оставить заложенное имущество за собой, в течении месяца
При обращении взыскания на единственное жилье возникает вопрос о том, что делать с людьми, которые фактически остаются на улице.
Согласно Жилищному кодексу РФ от 6 июля 2016 года, лицам, проживающим в жилом доме (квартире), на который обращено взыскание, предоставляют жилые помещения маневренного фонда. Жилые помещения маневренного фонд -это помещения специализированного жилищного фонда, которые принадлежат муниципальным образованиям. В соответствии со ст. 106 Жилищного кодекса РФ с лицами, указанными в законе, на период до завершения расчетов с гражданами, утратившими жилое помещение в результате обращения на него взыскания, после продажи жилых помещений, на которые было обращено взыскание, заключается договор найма жилого помещения. Договор найма жилого помещения маневренного фонда прекращается, после продажи жилого дома и расчетов с должником. Лица, которые, проживают в помещениях маневренного фонда, подлежат выселению .
Жилое помещение, на которое налагается взыскание, является для граждан единственным пригодным для проживания, что является существенным условием предоставления жилья маневренного фонда. То есть, если залогодатель и проживающие с ним лица имеют в при наличии иное жилое, в которое они могут быть выселены, жилое помещение из этого фонда им не предоставляется.
Заключение
Муниципальные образования далеко не всегда заинтересованы в предоставлении жилых помещений маневренного фонда залогодателю и совместно проживающим с ним лицам в случае их выселения из жилого помещения, на которое обращено взыскание, что является большой проблемой. Нельзя не учитывать и то, что предоставление для этих целей жилых помещений маневренного фонда не отвечает их интересам, поскольку после производства расчетов эти лица утрачивают право пользования жилыми помещениями маневренного фонда, быть малообеспеченными, могут не иметь другого жилья. В таких случаях на органы местного самоуправления по закону обязаны предоставить им при наличии условий, указанных в Жилищном кодексе РФ, жилые помещения для постоянного проживания по договору социального найма из своего муниципального жилищного фонда, бесплатно. Следует отметить тот факт, что многие муниципалитеты вообще не имеют относящихся к маневренному фонду жилых помещений.
Возможно, суды смогут обращать взыскание на единственное жилье должника, если его площадь вдвое больше нормы предоставления жилых помещений
В Воронеже норма предоставления площади жилого помещения составляет 14 кв. м, но не более 18 кв. м общей площади на одного человека (п. 2 Решения Воронежской городской Думы от 7 июля 2005 года № 102-II
» Об учетной норме и норме предоставления площади жилого помещения «
). Напомним, что в настоящий момент есть только один случай, когда единственное жилье могут отнять: если оно является предметом ипотеки (абз.
2 ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса)
Единственное жилье определение в законе
Минюст предложил внести поправки в Гражданско-процессуальный, Семейный кодексы и закон об исполнительном производстве.
Если их примут, единственное жилье больше не будет защищено от взыскания. Квартиры, дома, земельные участки и доли в общей собственности можно будет забирать за долги, даже если семье с детьми больше негде жить. Если суд решит обратить взыскание на недвижимость, ее будут продавать.
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 29.07.2018) жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
Единственное жилье за долги 2018
Если ранее должники могли всерьез опасаться лишь ареста единственного жилья за долги, то в 2018 году уже обсуждается возможность изъятия и продажи единственного жилья за долги. На каких условиях предлагается обращать взыскание на единственное жилье в 2018 году?
На сайте Минюста появился законопроект, который допускает обращение взыскание на единственное жилье должника, если размер квартиры превышает двукратную норму площади, которая предусмотрена законом.
Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке
Здравствуйте. У меня такой вопрос. Муж у меня инвалид 2 гр (ампутированы ноги), у нас есть ребенок 2 года.
Позавчера был наложен арест на его банковскую карту куда поступает его пенсия. Арестовали приставы. Когда мы поехали к ним, они нам сообщили о том, что на мужа есть исполнительный лист на 6 млн.
руб!.Я в полном шоке! Вопрос у меня такой. У мужа есть квартира, которая досталась ему по наследству, но она на мужа ещё не оформлена, подготовлены только документы у нотариуса.
Обращение взыскания по долгам на единственное жилье
Ввиду того, что гражданский оборот в РФ с каждым годом становится все более развитым, и все более распространенными становятся различные гражданско-правовые инструменты, в частности, кредиты и займы, все чаще и актуальнее встает вопрос возврата выданных кредитов и займов. При этом существуют, как внесудебные способы (через судебного пристава-исполнителя), так и различные судебные способы (банкротство, обращение взыскания на жилые помещения и т.д.) обращения взыскания на имущество. Согласно общему правилу, закрепленному в ст.
Обращение взыскания на единственное жилье должника-гражданина
Никулинский районный суд города Москвы ответил на вопрос о том, можно ли обращать взыскание на жилое помещение, если оно является единственным жильем гражданина-должника. Ответ: да, даже в том случае, когда предмет обращения взыскания не находится в ипотеке (согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 446 ГПК, взыскание по общему правилу не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев, когда такое жилое помещение является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание).
Решением Никулинского районного суда г.
Ты у меня одна: могут ли отнять квартиру за долги?
В конце мая нынешнего года Министерство юстиции Российской Федерации доработало законопроект об изъятии единственного жилья у должников, исключив возможность его применения к одним из самых массовых категорий должников - по кредитам и оплате услуг ЖКХ. При этом в ведомстве подчеркивают, что изначально в законе не предполагалось лишать должника единственного жилья.
В Минюсте убеждены, что проект закона СМИ охарактеризовали как «закон об изъятии единственного жилья», а это «существенно искажает его суть».
Алексей Дудин
Вы должны организации//
Может ли банк обратить взыскание на заложенную в ипотеку квартиру, если она является единственным жильем заемщика
Людей, просрочивших выплату платежей по кредитному ипотечному договору, очень часто волнует вопрос о том, может ли банк обратить взыскание на заложенную в ипотеку квартиру, если она является единственным жильем для должника.
Согласно положениям части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.
Таким образом, по общему правилу обращение взыскания на единственное жилье гражданина-должника недопустимо.
Но, как известно, из любого правила есть исключения.
В контексте рассматриваемого вопроса таким исключением является ипотека. Об этом прямо указано в законе.
Так, в частности, положения упоминавшейся части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляя правило о невозможности обращения взыскания не единственное жилье гражданина-должника содержат оговорку «…за исключением … если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание» .
Таким образом, на квартиру, заложенную в ипотеку, банком может быть обращено взыскание в случае просрочки внесения заемщиком платежей по кредитному договору, даже если она является единственным жильем заемщика-должника.
Однако для того чтобы банк мог обратить взыскание на заложенную в ипотеку квартиру должна быть не разовая просрочка внесения очередного платежа, а существенное нарушение заемщиком взятых на себя обязательств. На данный момент обращено внимание российских судов Президиумом Верховного суда РФ в абзаце 8 пункта 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от «22» мая 2013 года. Дословно там зафиксировано следующее «Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении» .
Общие правила обращения взыскания на заложенное имущество закреплены в статье 348 Гражданского кодекса РФ:
«1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно».
Особенности и порядок обращения взыскания на недвижимое имущество переданное в залог (ипотеку), урегулированы Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Обращение взыскания на недвижимое имущество, находящееся в ипотеке, по общему правилу, предусмотренному статьей 51 Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» осуществляется только по решению суда.
Это означает, что имеющие хождение между должниками «страшилки» о том, что в случае просрочки платежа сотрудники банка внезапно придут к должнику и легко выселят его из квартиры (забрав ключи от квартиры и документы на нее) не соответствует действительности. Законодательство требует проведения судебной процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки.
Можно ли арестовать единственное жилье должника?
Таким образом, заемщик узнает о соответствующем намерении банка обратить взыскание на квартиру, получив повестку и копию соответствующего заявления банка.
Обращение взыскания на заложенное в ипотеку недвижимое имущество во внесудебном порядке допускается только в ограниченном количестве случаев, перечисленных в части 1 статьи 55 Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», например, по исполнительной надписи нотариуса на основании нотариально удостоверенного договора об ипотеке или нотариально удостоверенного договора, влекущего за собой возникновение ипотеки в силу закона, либо закладной, которые содержат условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Уважаемые посетители HotDolg!
Во избежание рисков, перед принятием каких-либо решений с использованием информации, размещенной на сайте, необходимо обращаться за получением консультации или иной необходимой помощи (правовой, управленческой, психологической) по конкретной сложившейся у Вас ситуации к специалисту.
Если Вы хотите получить мнение юриста по Вашей проблеме или если Вы хотите получить иную правовую помощь (составление документа, представление интересов в суде и т.п.), то используйте сервис «Записаться на консультацию» в верхней правой части сайта. Обращаем Ваше внимание, что предоставлять ответы на задаваемые посетителями вопросы в комментариях к материалам проекта HotDolg (тем более оперативно), в связи с их большим количеством, не представляется возможным.
перваяпред.13 из 24след.последняя
Судебные приставы осуществляют свою деятельность на основании ФЗ N118 «О судебных приставах» и ФЗ N 229 «Об исполнительном производстве».
Основной задачей службы является организация принудительного исполнения судебных актов. Они имеют право накладывать аресты на имущество должников, включая банковские счета, счета по картам, ипотечные счета, а также на любое другое имущество лиц, указанных в исполнительных листах.
Ипотечные счета в банках
Их открывают гражданам в момент получения ими банковского займа. Это обычные банковские счета физлиц. С них банком ежемесячно снимаются определенные суммы на погашение кредита. Деньги на этих счетах принадлежат гражданину. Если в отношении него возбуждено исполнительное производство, на имеющийся у такого лица счет накладывается арест и никаких списаний в счет погашения кредита больше не производится.
Все деньги со счета будут сниматься приставами по мере их поступления для погашения обязательств перед другим кредитором. Данная система касается всех банков, и Сбербанк здесь не исключение.
Оплата ипотеки при арестованном счете
Платежи можно делать наличными средствами через операционную кассу банка. При такой оплате кредита деньги сразу зачисляются на счет кредитора, минуя счет заемщика
Если кредит был получен в Сбербанке, который не работает с наличностью, можно получить у него образец платежного поручения, по которому делать платежи непосредственно банку без использования своего счета или карты. Но если при такой схеме, деньги будут попадать на корреспондентский счет банка на имя должника, то такие средства также могут быть арестованы. Возможна оплата через счета поручителя по ипотечному договору. Для этого банк меняет в кредитном договоре положения, касающиеся оплаты. Вместо заемщика, средства будут списываться со счетов поручителя.
Арест ипотечной квартиры
Такие факты случаются. Их можно рассматривать как незаконные действия со стороны приставов при одном условии. Если кредитор, в пользу которого идет взыскание с помощью службы приставов, не имеет никаких преимуществ перед банком-залогодержателем недвижимости . В настоящее время дискуссионным является вопрос приоритетности между кредитором-залогодержателем и малолетними детьми, имеющими право на алименты.
Существенное значение имеет количество квартир, имеющихся у должника. За исключением ипотечного залога квартиры, если у должника нет другого жилья, он не может быть выселен, а его единственная жилая площадь не может быть арестована.
Но если арест состоялся, то снять его можно будет, либо погасив задолженность, либо обратившись в суд с иском о неправомерности действий пристава.
Арест квартиры производится внесением данных исполнительного производства в регистрационные документы на недвижимость. Никакой описи для этого не требуется. Документы оформляются через Росреестр, после чего жилое помещение оказывается под двойным обременением.
В такой ситуации банк может потребовать от своего должника досрочного выполнения обязательств по выплате кредита. При отказе, заложенное имущество выставляется на торги при участии приставов, если к этому времени они не снимут арест. Все расходы, связанные с процедурой торгов погашаются из имущества должника.
Недвижимость относится к высоколиквидному имуществу, и судебная система обращает взыскание, в первую очередь на данный вид обеспечения при подходящих условиях долга.
Пока существует кредитование, будут и должники. По статистике аналитического агентства Fitch 40 млн человек кредитуются в банках, эта же цифра фигурирует в отчете Финмониторинга, но уже в образе неплательщиков. Люди не справляются с финансовой нагрузкой и остаются без денег, вещей, а в ряде случаев и жилья.
Решив взять кредит, заемщики оценивают финансовое состояние на текущий момент. Жизненные сложности, от которых никто не застрахован, приводят к ситуации, когда нечем платить очередной ежемесячный платеж и возникают долги. Самое неприятное, выход проблем на уровень риска ареста недвижимости. В ряде случаев суд готов вынести решение в пользу истца, лишив ответчика единственного жилья.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Что говорит законодательство?
Арест квартиры — обременение субъекта в праве распоряжения собственностью. Ограничение прав на недвижимое имущество классифицируется от частичного, когда собственник временно (до момента устранения причины) не может производить действия по отчуждению жилья, до полного, когда судом принимается решение о продаже недвижимости с торгов для погашения долга.
Обремененную недвижимость запрещается:
- продавать;
- дарить;
- завещать;
- сдавать в аренду;
- отдавать под залог.
При частичном обременении, владелец жилья вправе проживать в нем. В случае когда по решению пристава накладывается арест в целях взыскания, собственник обязан в установленные сроки освободить занимаемую жилплощадь. После чего . Сроки совершения исполнения действий (выселения из квартиры приставами) устанавливаются пунктом 1 статьи 36 ФЗ № 229-ФЗ и составляют два календарных месяца вне зависимости от типа делопроизводства.
Кто может арестовать квартиру?
Согласно закону об исполнительном производстве, вне зависимости от того, кому задолжал собственник, наложение обременения осуществляется:
- судом;
- приставом-исполнителем;
- органами государственной власти.
Арест через суд
Обременение накладывается во избежание отчуждения имущества собственником. Квартира является гарантом исполнения обязательств, и чтобы должник не реализовал недвижимость и не растратил полученные деньги, выносится решение о наложении ограничения.
Если судебный процесс затягивается, и у кредитора имеется основание полагать, что недвижимость может быть продана, он вправе направить в суд ходатайство о принятии .
Такое заявление рассматривается в течение одного дня. О принятом решении суда оповещается регистрирующий орган (Росреестр) и ответчик. Исполнительный лист направляется заявителю. Далее, документ необходимо отнести в ФССП. Суд самостоятельно направляет вынесенное постановление в службу государственной регистрации.
После получения судебного решения, службой государственной регистрации будет внесено обременение на объект.
Практика
Гражданка В. задолжала крупную сумму гражданину Н. Кредитор решил взыскать материальный ущерб через суд. Но до суда заемщик захотела продать квартиру. Гражданин Н. подал ходатайство, чтобы препятствовать деяниям должника.
Уполномоченный орган занял позицию истца и вынес определение, которое было направлено в регистрирующий орган. Гражданин Н. получил исполнительный документ и сдал его службу судебных приставов. В результате был осуществлен арест недвижимости.
Арест через приставов
В целях осуществления исполнительного производства пристав вправе наложить обременение на имущество должника. Если судом признан факт нарушения, и ответчик обязан выплатить истцу определенную сумму, но при этом истец не ходатайствовал о наложении обременения с целью обеспечения иска, это может сделать сотрудник ССП.
Если пристав занимается взысканием по отдельным видам задолженности и имеет информацию о наличии недвижимости, то он по собственной инициативе осуществляет арест. Не позднее следующего дня постановление отправляется взыскателю и должнику.
В процессе исполнения судебного решения может быть обращено взыскание на недвижимость. Пристав осуществляет процесс, лишив должника права собственности на жилье.
Обременение доли квартиры
Обременение может быть наложено не на целое жилое помещение, а только на его часть. Это происходит, когда помещение поделено между несколькими собственниками. Ограничение будет налагаться только на долю, которой владеет должник.
Ограничить владение собственностью могут сотрудники прокуратуры. Например, если кредит получен незаконно и заведено уголовное делопроизводство либо установлен факт незаконной продажи жилья.
Практика
Должник решил выплатить долг путем реализации жилья, в котором прописан несовершеннолетний ребенок. Органы опеки обратились в прокуратуру с целью помешать данной сделке. Прокурор наложит арест без судебного запрета в одностороннем порядке.
Также по собственной инициативе сотрудники СК имеют право представлять интересы незащищенных слоев общества в суде либо по конкретному делопроизводству (ст. 45 ГПК).
Основания для обременения
- (если жилье числится муниципальной собственностью).
- Возмещение материального ущерба, который был причинен физическим или юридическим лицам.
- Имеются .
- Раздел недвижимости в судебном порядке.
- Вынесено судебное решение о конфискации имущества.
- Просрочки по налоговым платежам.
Пристав не сможет арестовать квартиру, которая является единственным жильем. Стоит отметить, что данная норма распространяется только на случаи наложения обременения с целью продажи.
Исключения:
- Недвижимость является залогом в целях получения кредита. Должностное лицо ФССП по требованию банка имеет право для наложения обременения на жилое помещение с дальнейшей продажей для возмещения долга.
- Наложение обременения не для дальнейшей реализации недвижимости, а для побуждения задолжника погасить долги. Данная процедура называется обеспечением иска.
Также обременение не накладывается, если стоимость жилья намного выше, чем существующий долг.
Например, Гражданка В. подала требование об имущественном взыскании с гражданина Н. в суд. Размер долга составляет 70 тыс. рублей. Истец попросила суд наложить арест на квартиру ответчика. Стоимость недвижимости составляет 4 млн руб. В результате суд отказал в обременении, т. к. стоимость квартиры значительно превышает сумму задолженности.
Как узнать, находится ли квартира под арестом или нет?
Обременение недвижимости проходит государственную регистрацию и вносится в государственный реестр. Если квартира находится под арестом, то в ЕГРН это будет отражено. Также будет указана информация о том, кто именно произвел ограничение.
Информацию можно проверить на официальном сайте Росреестра в разделе «Форма запроса сведений ЕГРН». Для этого необходимо зайти на страницу, ввести адрес недвижимости либо кадастровый номер. Таким образом, сформируется запрос. Если квартира находится под арестом, то в разделе ограничений это отобразится.
Можно заказать выписку. Этот вариант более надежный. Для заказа услуги необходимо оплатить государственную пошлину и подать запрос через Службу государственной регистрации (Росреестр) или Многофункциональный центр.
Стоимость выписки из ЕГРП:
- на бумажном носителе:
- для физических лиц – 400 рублей;
- для юридических лиц – 1200 рублей.
- в электронном виде:
- для физических лиц – 150 рублей;
- для юридических лиц – 300 рублей.
Запрет будет снят после устранения причины, ставшей основанием для обременения. Арест снимается непосредственно тем органом, который его наложил. Поэтому, как только выплачен долг, ответчику необходимо обратиться в соответствующее ведомство. После снятия ограничения, нужно представить сведения в ЕГРП.
Итог
Как показывает юридическая практика, арест жилого помещения является крайней мерой побуждения выплатить долг. Чаще всего возникают проблемы по уплате ипотеки. Обременение накладывается по решению суда или приставами.
Коллекторы и банки не имеют права осуществлять арест и выселение (исключением является договор займа подтверждающий данное право в соответствии со ст. 55 ФЗ №102 «Об ипотеке»).
Главное, не усугублять ситуацию и стараться решить проблему как можно быстрее. В противном случае ограничение не будет снято и можно лишиться прав на личную собственность.
Однако данная процедура имеет ряд условий и характерных особенностей. Поэтому заемщику не стоит сразу впадать в отчаяние от того, что банк будет пытаться забрать квартиру за долги. Обращение взыскания распространяется не все виды имущества В статье 466 ГПК России приведен перечень имущества, находящегося в собственности должника, по отношению к которому обращение взыскания не может быть применено. То есть банк, прочие кредиторы, а также приставы или суд забрать (изъять) указанные материальные блага не могут. Собственность, на которую обращение взыскания не распространяется:
- приусадебные земельные участки либо часть земли, на которой возведен жилой объект. На законодательном уровне отчуждать недвижимость можно только с землей, являющейся базовой основой;
- предметы бытового характера должника.
Могут ли арестовать единственное жилье за долги
Тут подразумевается не только имущество в собственности, а и тот факт, что заемщику с семьей совсем негде жить;
- несовершеннолетние дети, проживающие вместе с должником в единственном жилище. Выселение по факту имеет отличия от порядка наложения ареста. Процедура выселения предусматривает определенную цель – реализация собственности на торгах, чтобы погасить долг или передать ее кредитору.
На единственное жилье оформлен ипотечный договор Если единственное жилое помещение заложено по договору ипотеки, то процедура применения по ограничению и взысканию осуществляется с учетом положений Закона «Об ипотеке». Нормами этого акта установлено, что залогодержателями может быть взыскана ипотечная квартира с целью обеспечения требований, оговоренных в договоре и не исполненных должником (ст.
50). При этом целевое назначение кредита не учитывается.
К примеру, у мужчин-должников могут изъять женские шубы и украшения, зафиксировав их в протоколе как «предмет роскоши». Вернуть свои вещи можно лишь через обращение в полицию законного владельца.
Порядок обжалования Если действия приставов являются неправомерными и противоречат законодательству РФ, должник имеет все основания на обжалование решения суда и действий в отношении него. Согласно Кодексу Административного Судопроизводства, гражданин может подать жалобу касательно действий, нарушающих его свободу и права.
Порядок обжалования ареста:
- Заполнить типовой бланк жалобы, представленный ФССП.
- Подать жалобу вышестоящему лицу ФССП. Жалоба подается в течение 10 дней со дня вынесения решения.
Образец жалобы на судебного пристава тут.
Могут ли приставы арестовать единственное жилье должника
Одновременно с этим была разрешена и проблема злоупотребления должниками своим правом. Сохраняя статус собственника, они теперь обязаны соблюдать юридическую сохранность и целостность своего жилья, не действуя себе во благо, а в ущерб интересам кредитора.
Инфо
Решение об аресте единственного жилья должника и конкретных ограничительных мерах принимает пристав – это его право. Решение можно оспорить в суде, но вероятность выигрыша дела невелика.
Внимание
Среди возможных вариантов оспаривания:
- Ссылка на то, что стоимость жилья несоразмерна сумме задолженности.
- Обоснование требования снять арест с жилья наличием иного имущества, на которое можно обратить взыскание, и при этом достаточного для погашения задолженности.
Такие возможности были и раньше. Но их реализация после разъяснений Верховного Суда, скорее всего, серьезно усложнится.
Можно ли арестовать единственное жилье должника?
А еще доходы должника должны быть явно несоразмерны с объемом его долгов, и у должника не должно быть возможности погасить все свои долги в разумный срок. Судебная практика В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1(2016), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 13 апреля 2016 г., рассматривается определение №78-КГ15-42.
Судебный пристав-исполнитель вынес постановление о запрете на совершение регистрационных действий в отношении единственной квартиры должника. Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили заявление должника об отмене постановления пристава, но ВС РФ с этими решениями не согласился.
Запрет регистрационных действий по сути является запретом распоряжаться квартирой. Право пользования квартирой при этом не ограничивается, взыскание не обращается, т.к. квартира не изымается, не реализуется и не передается взыскателю.
Квартира попала под арест
На что нельзя наложить ограничение? При наличии крупной задолженности у должника в первую очередь судебные приставы обращают внимание на автомобили, квартиры, дачи, дома и земельные участки. Чтобы не потерять свое имущество, важно понимать, к чему приставы не могут применить ограничение, и может ли пристав наложить арест на единственное жилье. Не может быть наложен арест на следующее имущество:
- предметы, необходимые для работы;
- предметы, не являющиеся собственностью должника;
- единственная жилая недвижимость.
Не могут арестовывать машины у погрузчиков и таксистов, компьютеры у фрилансеров, если они работают в сети Интернет официально и на законном основании. Инструменты маляров, инженеров, строителей также не подвергаются аресту. Однако, как демонстрирует практика, приставы при описи помещения могут изъять абсолютно все.
Арест единственного жилья
По мнению Верховного суда, несмотря на то что в статье 446 ГПК запрещается обращать взыскание по исполнительным документам на единственное жилье должника, арестовывать такое жилье можно, потому как арест взысканием не является. Это разные действия. По мнению коллегии, суд первой инстанции и апелляция ошибочно поставили знак равенства между запретом на совершение с квартирой регистрационных действий и мерами принудительного исполнения.
В решении Верховного суда сказано, что «из постановления судебного пристава-исполнителя видно, что оно вынесено в целях обеспечения исполнения решения суда». И суд уточнил, что ограничения права пользования квартирой и обращения на нее взыскания, а именно — изъятия квартиры и ее реализации либо передачи взыскателю, этот арест не предусматривает.
Также неплохо будет, если вы сможете доказать такие намерения должника документально (предоставить распечатки объявлений о продаже единственного жилья должника и т.п.). При отсутствии реакции судебного пристава на ваше ходатайство вы сможете обжаловать его бездействие вышестоящему судебному приставу или в суд. И еще. В 63 пункте постановления Пленума ВС РФ №50 от 17.11.15 также разъяснено, что на земельный участок под единственным жилым помещением должника можно обратить взыскание: в той части, которая превышает предельный минимальный размер предоставления земельного участка данного целевого назначения. Обратить взыскание на «лишнюю» часть земли должника можно, если он и его семья не использует ее для удовлетворения своих потребностей и обеспечения необходимого уровня существования.
Обращение взыскания на единственное жилье должника
Жить как жила должница в своей квартире может спокойно, но после наложения ареста женщина не сможет распорядиться жильем. То есть продать его, подарить или поменять. Верховный суд в этом деле использовал постановление Пленума «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» (ноябрь 2015 года). В том постановлении сказано, что арест жилого помещения, являющегося единственным для постоянного проживания должника-собственника и его семьи, равно как и установление запрета на распоряжение этим имуществом (в том числе вселение и регистрацию иных лиц), не могут быть признаны незаконными, если эти меры приняты судебным приставом-исполнителем, чтобы должник не мог распорядиться недвижимостью в ущерб интересам взыскателя.