Вопрос о том – как хранить собственные сбережения с минимальным риском, но с максимальной доходностью, в равной степени не дает покоя владельцам значительных сумм и сравнительно небольших сбережений. Отталкиваясь от очевидной невозможности безопасного хранения денежных средств в домашних условиях, в первую очередь взоры обладателей капитала обращаются к банковской системе.
В данном обзоре будет рассмотрены такие вид депозитов, как «вклады в золоте» и «вклады в серебре» — обезличенные металлические счета (ОМС). Мы подробно расскажем читателю, что представляют собой подобные счета, остановимся на их преимуществах и недостатках. И напоследок будут представлены предложения золотых вкладов от наиболее крупных и стабильных банков РФ.
Банковский вклад является наименее рисковым способом инвестирования, владельцу средств нет нужды предпринимать какие-либо действия для приумножения своего капитала. Банк самостоятельно оперирует клиентскими средствами в своих целях, делая это для собственного обогащения, за что и получает свой процент владелец капитала. Но, к слову, банковский вклад — это наименее прибыльный способ инвестирования и, при выборе направления для вложений, бизнесмены отталкиваются от средней процентной ставки по банковскому вкладу.
Виды вкладов – рубли, валюта и металлы
Практически все вкладчики знают, что размещать средства можно как в национальной валюте – российских рублях, так и в конвертируемой валюте – долларах, евро, а также в валютах других государств. Наиболее выгодным является размещение в рублях, поскольку банки обещают максимальные проценты по рублевым вкладам. Однако более надежными можно считать валютные вклады, поскольку стабильность курса рубля достаточно сложно гарантировать в долгосрочной перспективе.
Такие валюты, как, например, швейцарский франк или практически не подвержены изменениям. При любых перипетиях, которые происходят с курсом рубля, ценность вклада остается прежним. По окончании срока депозитного договора банк выдает клиенту деньги не по текущему курсу рубля, а по курсу той валюты, в которой был размещен вклад.
В линейке банковских вкладов все чаще предлагается такой способ размещения денежных средств, как ОМС. Денежные средства клиента привязаны к курсу , эти металлы торгуются на бирже (как и валюты) и имеют собственный курс цен. То есть, клиент фактически не приобретает у банка некоторое количество металла, однако его вклад гарантирован наличием металлического фонда у банка.
Зачем нужен «золотой счет»
Преимущество металлического счета заключается в том, что курс цены драгоценных металлов на бирже изменяется еще меньше, чем курс валют. Кроме того, золото является обеспечением для валютных средств, и при инфляционных процессах, когда деньги в некоторой степени обесцениваются, количество золота, являющегося обеспечением для денег, остается прежним. Это говорит о том, что металлы скорее подвержены удорожанию, чем удешевлению – замечательное качество для долгосрочного размещения денежных средств.
При закрытии счета клиент получает опять-таки, не золото, а деньги (в российских рублях) по курсу цены золота на текущий момент. Это может оказаться весьма выгодным, поскольку прирост стоимости «золотого капитала» может составлять до 30%. Например, стоимость золота в период с 2010 – до начала 2013 годах выросла примерно вдвое, и владельцы металлических счетов имели возможность закрыть вклад с крупной прибылью.
По металлическим счетам банки предлагают достаточно небольшие проценты, однако возможность интенсивного роста цены драгоценного металла все чаще привлекает внимание держателей капитала в данному способу инвестиций.
Помимо обезличенных металлических счетов банки предлагают фактическое приобретение золота (других металлов) в слитках с возможностью его хранения в банковской ячейке. Такой способ является менее выгодным, поскольку сопряжен с некоторыми накладными расходами. Эти расходы связаны с изготовлением, маркировкой, транспортировкой, хранением золотых слитков, расходы несет банк, однако, как правило, покрытие расходов ложится на плечи владельца. Кроме того, покупатель слитка вынужден оплачивать банковскую ячейку.
Некоторые банки предлагают снятие средств со счета ОМС в виде золотых слитков вместо денежного эквивалента, однако эта операция связана с оплатой налога в размере 10% стоимости слитка. Поэтому подобное предложение, в большинстве случаев, лишено смысла.
Виды ОМС
Как и денежные вклады, условия обезличенного металлического счета делятся на срочные вклады и текущий счет. В первом случае банк принимает на хранение денежные средства на оговоренный срок, этот срок указан в договоре, и при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты. Проценты при размещении начисляются в виде граммов металла, и выплачиваются в денежном эквиваленте по текущему официальному курсу.
При хранении денежных средств на текущем металлическом счете, процентная ставка является минимально возможной, однако средства можно забрать в любой момент.
Преимущества
Вкладчик, размещая свои средства с «привязкой» к золоту или другому металлу, получают определенные преимущества. Основным преимуществом является сохранность не только денежных средств, но и реальной ценности вклада. При резком скачке инфляции изменения курса не отразятся на золотом счете. Кроме того, вкладчик может значительно приумножить собственные накопления, если золото поднимется в цене – эта ситуация не является исключением или редкостью.
Ликвидность вложений также не находится под угрозой, поскольку банк всегда готов выкупить виртуальное золото, находящееся на счету — этого нельзя утверждать относительно реального золотого слитка, находящегося на хранении в банке. Дополнительным преимуществом ОМС являются весьма лояльные условия открытия счета, предлагаемые современными банками. Порог вхождения является достаточно низким (Сбербанк предлагает открытие счета, начиная с 0,1%). Кроме того, минимальный остаток по счету банки обычно не устанавливаются.
Недостатки
Теперь можно сказать пару слов о недостатках обезличенных металлических счетов, основным из которых является невозможность участия ОМС в обязательной системе страхования вкладов. Еще в начале 2013 года законопроект о включении таких счетов в систему страхования вкладов, однако, дальше благих намерений дело так и не пошло. И по состоянию на конец декабря 2013 года «золотые» вклады, в сущности, ничем не защищены, фактически, российские банки не в состоянии предоставить вкладчику реальные гарантии того, что его средства вернутся хотя бы частично.
Еще одним минусом является в банке наличия собственного «спреда» — разницы между ценой покупки и продажи металла, которую банк устанавливает, фактически, по своему усмотрению. При открытии следует внимательно знакомиться с условиями банков, поскольку вкладчик может лишиться части потенциальной прибыли при росте курса металла.
ТОП-5 предложений в банках Москвы
Сбербанк
Наиболее крупный и стабильный банк РФ предлагает открыть металлический счет (в золоте, серебре, палладии и платине) совершенно бесплатно, обслуживание счета также является бесплатным. Есть возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего – это отличный вариант для долгосрочного накопления, до момента наступления зрелого возраста ребенок стоимость «золотого» вклада может увеличиться в несколько раз.
Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Текущий курс выставляется банком ежедневно. Клиенты Сбербанка могут открыть металлический счет в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Таким же образом счет можно закрыть или пополнить. При закрытии депозита Сбербанк предоставляет возможность получить средства в слитках или монетах.
ВТБ 24
Банк предлагает открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом же банке. Однако если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Все, что требуется для открытия счета – это документ, удостоверяющий личность, открытие счета и его обслуживание осуществляется бесплатно.
Предусмотренные расходные операции – это пополнение счета (покупка у банка «виртуального» металла) и перевод с одного счета ОМС на другой в пределах ВТБ 24. Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Требования к неснижаемому остатку на счете отсутствуют, однако и проценты на остаток не начисляются, все операции проходят без физической поставки металла, то есть – у клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.
Отличительной особенностью ОМС депозита от ВТБ 24 является неограниченный срок депозитного договора, то есть – средства могут быть размещены сколь угодно долго, до момента востребования клиентом.
Альфа-Банк
Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Требования Альфа-Банка к минимальной сумме операций несколько отличаются – минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия. Это в равной степени справедливо для расходных операций и для пополнения.
Альфа-Банк не предусматривает возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам, и эти котировки постоянно обновляются.
Клиент может получать информацию о движении средств на собственном металлическом счету с помощью интерфейса интернет-банка «Альфа-клик». Таким же образом он может закрыть счет, продав «виртуальное» золото банку и переводя денежный эквивалент на любой из собственных счетов.
НОМОС-БАНК
Банк предлагает два вида обезличенных металлических счетов – срочный и текущий. Срочный вклад представляет собой депозит с начислением процентов (0,1%-0,5%), процентная ставка зависит от рыночной ситуации. Минимальное количество «виртуального» золота, необходимое для открытия депозита, составляет 3000 грамм, для серебра – 300 тыс. грамм.
Обычный текущий счет «До востребования» практически не имеет ограничений, сумма, необходимая для его открытия, составляет эквивалент 1 грамма золота или 1 грамма серебра (в зависимости от выбранного металла). Однако если клиент пожелает открыть счет в платине или палладии, минимальное количество «виртуального» металла составит 300 грамм. Такой счет не предполагает начислений процентов на остаток, клиент может снять средства в любое время.
Клиент может оперировать как денежным эквивалентом, так и реальными слитками, однако в этом случае банк взымает комиссию за проведение операций. Открытие, закрытие счета, а также его обслуживание выполняется банком бесплатно. Для открытия физическому лицу необходимо иметь документ, удостоверяющий личность
УРАЛСИБ
Банк УРАЛСИБ предлагает физическим лицам обезличенные металлически счета двух видов: «Срочный» и «До востребования». Клиент может снять средства в виде слитков, однако, в этом случае взымается дополнительная комиссия.
Вклад «Срочный» предполагает довольно высокий «порог вхождения» — минимальную сумму, необходимую для открытия. Золото – 300 грамм, серебро – 30 тыс. грамм, платина и палладий – 3100 грамм. Требования к неснижаемому остатку отсутствуют.
Вклад «До востребования» предполагает наличие меньшей суммы для открытия счета, вклад можно открыть только в золоте (10 грамм) или серебре (100 грамм). Начисление процентов на остаток не производится. Процедура открытия счета является платной, цена вопроса – 100 российских рублей, обслуживание счета (выписки о состоянии и движении средств) – от 50 до 100 рублей.
Как выбрать банк и открыть счет?
Учитывая недостаточную защищенность обезличенного металлического счета, потенциальный вкладчик изначально подвержен определенному риску уже в момент перевода собственных денежных средств на депозитный счет. Ведь в том случае, если кредитная организация по каким-либо причинам перестанет функционировать и у банка будет отозвана лицензия, клиент может претендовать на возврат своих средств только «в третью очередь».
А ведь денежных средств, полученных при продаже активов банка, вполне может и не хватить на погашение задолженности перед кредиторами третьей очереди. Поэтому имеет смысл рассматривать депозитные предложения исключительно от тех банков, которые имеют минимальные шансы разориться.
Это, как правило, весьма крупные кредитные организации, входящие в ТОП рейтинга системообразующих банков (по версии ЦБ в этот рейтинг входят всего лишь 18 банков). Также можно рассматривать банки, которые функционируют под управлением (или контролем) государства, участие которого может являться косвенной гарантией сохранности инвестиций.
Для открытия вклада в золоте или в других металлах гражданин – физическое лицо должен иметь всего два документа. Первый – это документ, удостоверяющий личность, а второй – свидетельство о постановке на учет в налоговый орган. С этими документами нужно обратиться в банк, и сотрудник кредитной организации оформит все остальные бумаги, предоставив их на подпись вкладчику.
Соответственно, чем крупнее банк, тем менее выгодные условия депозита он будет предлагать своим клиентам, поскольку статус банка сам по себе служит подтверждением его надежности. Более мелкие банки в целях привлечения клиентов предлагают куда более щедрые условия, однако, как уже говорилось, ничем не могут гарантировать сохранность вклада.
Несмотря на падение курса драгоценных металлов, который наблюдается на мировом рынке, у многих инвесторов не исчезает интерес к этому виду вложений. Большинство из них уверено, что именно сейчас наступил подходящий момент для покупки дешевого драгметалла, ведь уже в скором будущем золото и платина опять наберут свою цену, еще более высокую, чем в недавнем прошлом.
Инвестировать средства в драгметаллы можно по-разному. Одни люди предпочитают покупать физические слитки и хранить их в банковских сейфовых ячейках. Другие конвертируют рубли в бессрочные обезличенные металлические счета (ОМС). При этом большинство банков не начисляют каких-либо процентов на остаток ОМС вообще или устанавливают минимальную ставку 0,1% годовых. Находятся граждане, желающие приобрести памятные монеты, изготовленные из драгметалла, которые еще называют инвестиционными. Считается, что уже сами по себе являются гарантией приумножения стоимости.
Мы предлагаем рассмотреть вариант открытия срочного вклада в драгметаллах под проценты. Такие экзотические продукты на финансовом рынке встретишь нечасто. Среди девяти сотен российских банков лишь единицы дают клиентам принципиальную возможность завести металлический счет. Но полноценными вкладами с ограниченным сроком и процентным доходом пока может похвастаться едва ли с десяток московских кредитных учреждений.
При оценке условий вклада большое значение имеет цена, по которой каждый банк покупает или продает драгоценные металлы за деньги. Ведь для открытия металлического депозита вкладчику совсем не обязательно нести слитки и самородки. Достаточно иметь необходимую сумму денежных средств в рублях или иностранной валюте.
Банк | Валюта для срочного вклада | |||||
Покупка | Продажа |
|||||
Центральный Банк России | ||||||
Палладий | ||||||
Банк Уралсиб | ||||||
Нет информации |
||||||
Банк «Союз» | ||||||
палладий | ||||||
Уральский банк реконструкции и развития | ||||||
Банк Уралсиб
В заявлении на открытие вклада можно указать выплату процентов в рублях или драгоценном металле. Сумму дохода, зачисляемого на отдельный счет, можно конвертировать в другую валюту по внутреннему курсу банка. Прибыль рассчитывается и выплачивается в конце срока. В Москве, в головном офисе при желании разрешается снимать средства со счета в физических слитках. Вклад открывается в одном из двух металлов – в серебре или золоте.
Ставки одинаковы в обоих случаях и зависят от срочности договора: 0,2% через 181 день, 0,3% через 271 дней, 1% через 367 дней. Изъятие средств до конца оговоренного срока повлечет изменение ставки на 0%. Частичных расходных операций нет, как и возможности дополнительных взносов. Автоматическое продление договора не предусмотрено. Минимальная масса, принимаемая на вклад, – 1 кг серебра или 10 грамм золота. Металлический депозит открывается в рамках соглашения комплексного банковского обслуживания.
Также в банке существуют счета «до востребования» в этих же валютах. Они предусматривают возможность пополнения (кратность 0,1 гр золота или 1 гр серебра) и не имеют срока для автоматического закрытия.
Фиа-Банк
В продуктовой линейке Фиа-Банка есть очень интересное предложение под именем «Драгоценные металлы». Так называется вклад, который работает в мультивалютном режиме, т.е. открывается одновременно в трех номиналах: рублях, платине и золоте. Перевод средств с одного счета на другой осуществляется без ограничений, по внутреннему кросс-курсу. Самое малое, что можно внести на счета – 200 тыс. рублей или 200 гр золота или 100 гр платины. Взнос физическими слитками предусмотрен только для золота. Впрочем, этот металл можно и купить у банка за рубли, так же как платину.
Вклад разрешается пополнять любыми суммами, периодичность доп. взносов тоже не ограничена. Предусмотрены и расходные операции. На каждую валюту ежеквартально начисляются проценты. Доходность металла высчитывается в золотом и платиновом эквиваленте. Прибыль капитализируется. Ставки следующие: 0,25% для платины, 1,12% для золота и 9,11% для рублей. Договор действует 540 дней и автоматически продлевается на следующий день после своего окончания. Допускается открытие депозита в пользу третьих лиц.
Генбанк
Открывая срочный вклад клиенту не обязательно вносить драгоценные слитки. Достаточно поменять рубли на обезличенный металл по внутреннему курсу банка. Для получения процентного дохода можно выбрать один из 2 классических металлов или оба сразу. Здесь ставка зависит и от срока, и от размера вложений, и от вида валюты. Максимальный доход 3% начисляется на сроках свыше 730 дней на золотые счета весом от 10 кг и серебряные от 500 кг. Минимум 0,25% предусмотрен для серебряных вкладов. У золота стартовая ставка 0,5%. Проценты указаны в рублях в своем годовом исчислении.
Наименьшее, что можно разместить на депозите это 100 гр золота или 50 кг серебра. В течение всего срока вклад разрешается пополнять. Клиенту предоставляется возможность самостоятельно зафиксировать продолжительность договора с точностью до дня в диапазоне от 30 дней. Досрочное расторжение договора меняет ставку на значение «до востребования».
Помимо частных лиц «драгоценный» вклад могут открыть и юридические лица, в т. ч. индивидуальные предприниматели. Доходность для всех одинакова, дополнительных комиссионных не предусмотрено.
Банк «Союз»
В этом банке есть возможность завести вклад не только в классическом золотом и серебряном варианте, но и в других традиционных металлах - платине или палладии. Срочные вклады банка «Союз» отличаются своей минимальной массой для открытия – всего 1 гр для любой драгоценной валюты. К тому же можно зафиксировать собственный оптимальный срок договора с точностью до дня в диапазоне от 30 до 1000. Ставка будет зависеть от срока (чем дольше, тем выше доход) и от вида металла. Например, годовая доходность золота 1,5-2.5%, серебра 0,8-2,5%, платины 1-3%, палладия 0,5-2,5%.
Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются вкладчику в последний день договора. Не предусмотрено операций прихода и расхода. Льгот на досрочное закрытие тоже нет, в этом случае ставка изменится на нулевую. Внести и забрать металл можно в физическом виде, или конвертируя рубли.
В банке имеется еще один вклад «До востребования Доходный» с возможностью снимать и пополнять, оставляя минимальный остаток весом 250 грамм золота или 10 кг серебра, на которые начисляется 0,5% годовых.
Уральский банк реконструкции и развития
Физические слитки из драгметаллов на вклад не принимаются и со счета не выдаются. Валютой можно выбрать золото или серебро. Срочный депозит открывается на срок 3, 6, 9 или 12 месяцев. Доходность зависит от продолжительности договора, но не от вида номинала. Годовая ставка, одинаковая у обоих металлов, выплачивается в конце срока: через 90 дней 3%, через 180 дней 3,75%, через 270 дней 4%, через 365 дней 5%.
Досрочное расторжение меняет процентную ставку на 0,1% годовых. Стартовая масса для открытия – 0,1 кг в золоте и 5 кг в серебре. Счет можно пополнять без ограничений по срокам. Сумма одной приходной операции должна быть кратна 0,1 грамм золота или 1 грамм серебра. Частичного расхода не предусмотрено. Никаких дополнительных комиссий за обслуживание металлического вклада нет. По окончании договор автоматически пролонгируется.
1. Где можно открыть обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и . Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка. В настоящее время обезличенные металлические счета открывают свыше 8 500 филиалов Банка, свыше 500 из них работают с физическим металлом.
2. В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?
Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.
Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.
5. В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.
6. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?
Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.
7. Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?
Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка. Данную информацию необходимо уточнять в момент открытия счета.
8. Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?
Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.
9. Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?
Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.
10. Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?
Обезличенный металлический счет могут открыть:
- совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
- законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:
- родитель - по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);
- опекун - по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
- дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».
11. Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?
- по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
- по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.
12. Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?
Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.
13. Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?
Прекрасной альтернативой стандартному вкладу в долларах или в рублях является металлический счет в Сбербанке. В отдельных ситуациях он открывает большие перспективы для заработка. Наиболее востребованными считаются обезличенные металлические счета, также известные как ОМС. Их основное преимущество заключается в том, что они не требуют дополнительных расходов для обслуживания, а любые манипуляции с ними осуществляются очень просто. ОМС предлагаются практически в любом финансовом учреждении, но, несмотря на специфические условия партнерства в каждом из банков, существуют общие стандарты и правила.
Что подразумевает обезличенный металлический счет?
Металлический счет в Сбербанке - это один видов счетов клиента, на котором числится драгоценный металл. Ему не свойственно наличие типичных для слитков признаков, таких как количество и проба. Снять со счета можно как непосредственно в формате слитков, что будет сопровождаться дополнительными расходами, так и в денежном эквиваленте.
Если на счет планируется положить золото, серебро или платину непосредственно в физическом формате, придется проводить экспертизу металла, заказывать его оценку и обеспечивать транспортировку. Более того, придется погасить НДС в размере 18% от его стоимости. Упрощение процедуры пополнения счета происходит, если использовать при этом обезличенный драгоценный металл. Он будет отражаться в собственном депозите в граммах. Положить на счет можно металл в объеме от 0,1 грамма, что делает предложение доступным практически для каждого человека.
Как насчет процентных начислений?
Обезличенный металлический счет в Сбербанке не сопровождается начислением процентов. В России не принято начислять дополнительные средства на счета данной категории. Если финансовое заведение предлагает ставку в размере от 1 до 2%, которая будет исчисляться в граммах металла, то это невероятно выгодное предложение, и на него стоит немедленно соглашаться. В западных странах практика начисления на вклад процентов достаточно широко распространена. Прибыль по данной категории депозитов вкладчик получает за счет изменения котировок. Если стоимость драгоценного металла за время партнерства с банком вырастет, то вкладчик заработает. Если стоимость актива снизится, то депозит даст просадку. Специфика определяет невысокую ликвидность в широких массах такого продукта, как металлические счета Сбербанка. Курс драгоценного металла на международном рынке определяет доходность и убыточность актива, что весьма рискованно и не подходит для большинства инвесторов.
Условия открытия
Услуга ОМС доступна для каждого клиента финансового института, которому на момент подписания исполнилось 18 лет. Металлический счет в Сбербанке может быть открыт и на ребенка, которому еще не исполнилось 14 лет, но только при условии присутствия официального представителя. Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно открыть данную категорию счетов, но только при условии наличия официального разрешения родителей или опекунов.
Управление счетом может быть доверено третьему лицу с определенным уровнем квалификации. Главное, чтобы доверенность на полномочия была оформлена официально и заверена нотариально. Техническая возможность открыть металлический счет в Сбербанке есть далеко не у всех филиалов финансового института, так что данным вопросом стоит поинтересоваться заранее.
Важные аспекты партнерства
Металлические счета, отзывы о которых в основном положительные, в большинстве случаев открываются продолжительностью на один год. Клиенту предоставляется возможность провести пролонгацию вклада. Счет может быть открыт в одном из четырех популярных металлов, таких как золото, платина, серебро и палладий. Чаще всего в золоте, так как оно считается самым ликвидным и востребованным активом. Открытие счета в серебре, платине или палладии - прерогатива профессиональных инвесторов. Рынки этих металлов отличаются высокой волатильностью и как предоставляют хорошие перспективы для заработка, так и предусматривают высокие риски. Когда оформляются металлические счета Сбербанка, курс продажи актива финансовым заведением и является ценой, которую платит клиент. После окончания депозита клиент получает на руки средства по курсу покупки металла в банке. Разницу между стоимостью покупки и продажи актива принято называть спредом. Котировки определяются самим банком, но с учетом фактической стоимости металла на международном рынке и ситуации внутри государства.
Специфика счетов
Обезличенный металлический счет в Сбербанке весьма специфичен, так как он не предусматривает непосредственного контакта его владельца с металлом. Клиент просто приносит средства. А эквивалент в металлах начисляется на счет. Увидеть, а тем более подержать свой актив в руках, без дополнительных расходов не получится. Активы являются, по сути, виртуальными. По желанию счет может быть пополнен или частично обналичен. Допускается даже возможность временного его закрытия, если ситуация на рынке свидетельствует о грядущем резком падении металла. Стоит отметить, что, несмотря на прекрасные возможности в управлении своими активами, за любые манипуляции банк взимает дополнительную комиссию.
Есть ли способы обналичить счет золотом?
Металлические счета могут обналичиваться и пополняться не только в форме денежного актива. Обналичить и вполне реально обычными слитками. Тут отметим, что данная возможность доступна только в 500 филиалах Сбербанка из 8500 работающих по всей стране. Если принято решение снимать со счета не деньги, а сам металл, об этом стоит предупредить банк заранее. Как правило, в данной ситуации на клиента возлагаются определенные финансовые расходы. Придется заплатить за выпуск слитков и их транспортировку в отделение банка. Более того, придется погасить НДС, который не взимается при обращении виртуальных металлов. Согласно законодательству, золото, которое не покинуло финансовое заведение, не облагается налогом. Если смотреть на ситуацию объективно, то взаимные расчеты с банком по обезличенным металлическим счетам намного выгоднее осуществлять без прямого манипулирования слитками.
Это нужно знать
Каждый клиент такого финансового института, как Сбербанк, обезличенные металлические счета (курс в рамках которых постоянно меняется) может открыть в любом объеме. Верхнего лимита не существует.
Лицам, которые активно пользуются онлайн-банкингом, предоставляются универсальные, более выгодные условия партнерства. Обращаем ваше внимание на то, что операции по счету могут быть осуществлены исключительно в том отделении, в котором он и был оформлен ранее. Осуществить перевод с одного ОМС на другой невозможно.
Недостатки ОМС, или Как правильно принять решение
Металлические счета существенно отличаются от стандартных депозитных программ, которые хоть и гарантируют стабильное увеличение депозита, но не защищены от инфляции. Что касается золота или любого другого драгоценного металла, то это активы, которые относятся к категории исчерпаемых природных ресурсов, следовательно, их стоимость в перспективе будет увеличиваться. Принимая решение, важно обратить внимание на то, что данная категория вклада не подпадает под защиту агентства страхования вкладов, и если с банком что-то случится, то ущерб не будет возмещен. Очень важно подбирать и время открытия ОМС, так как прибыльность актива будет зависеть от того, насколько выгодно был куплен металл. Если оформлять на откате графика в таком учреждении, как Сбербанк, металлические счета, курс (золото, серебро, платина, палладий) на тот момент будет максимально выгодным, и это позволит прекрасно заработать. Среднегодовая доходность по данной категории программ для инвестирования составляет не менее 20%.
Нюансы, заслуживающие внимания
ОМС больше подходит для тех, кто прекрасно разбирается в международном и в рынке металлов. Сегодня, когда ситуация в экономике нестабильна, лучше удержаться от данного вида инвестирования. Открытие обезличенного счета - это дело легкое, а вот умение снять с него прибыль считается профессиональной манипуляцией. Учитывать нужно тот факт, что покупка драгоценного металла в банке всегда будет осуществляться по спекулятивному курсу, который значительно будет отличаться от биржевого, что уже само по себе сулит определенные лишние траты.
Для сохранения стабильности в современном непростом мире есть немало способов и один из них в нашей стране — хранить свои накопления во вкладах в золото в Сбербанке. Банк предоставляет гарантии сохранности денежных средств, но эти вложения не всегда эффективны для получения большой прибыли, так как стоимость желтого металла не всегда повышается, а может и значительно понизиться.
Однако, долгосрочная перспектива всегда дает положительную динамику. Поэтому и инвестиции в золото предпочтительнее на долгий срок. Причина необходимости долгосрочных инвестиций еще и заключается в обязательной уплате 18% НДС, а также довольно значительной разнице стоимости продажи и покупки драгметалла, которую использует в формировании курса Сбербанк, что уменьшает прогнозируемую прибыль, даже если произойдет значительное повышение курса.
График колебаний цен на золото в Сбербанке России Данные за последний год (с 30.03.2018 по 30.03.2019) - обновляются ежедневно
Нужная информация
Для тех, кто думает о будущем, а не живет сегодняшним днем, предлагается вложить деньги в золото. При этом Сбербанк гарантирует стабильное сбережение и получение дохода за счет роста стоимости золота. Банк предлагает услуги по открытию обезличенного депозита с золотом.
При использовании золотого депозита, счет составит драгметалл, а не денежные единицы. Большая часть населения России предпочитает золото, но банк активно работает и с платиной, палладием, серебром.
Кроме традиционных золотых вкладов, сбербанк предлагает и другие драгметаллы: серебро, платину и палладий.
Банковские вклады золотом открываются Сбербанком для удобства проведения операции с драгметаллами. В Сбербанке существует такая услуга, как вклад ответственного хранения. Он представляет собой депозит для золота клиентов, который хранит драгоценные металлы с учетом индивидуальных признаков именно вашего слитка драгоценного металла. Ими являются количество, проба и вид металла, заводской номер производителя.
Открыть золотой вклад ответственного хранения физическому лицу в Сбербанке возможно и в любом другом металле — палладии, платине и серебре.
Для того, чтобы открыть подобный вклад, клиенту в Сбербанке необходимо прежде всего предоставить паспорт, или другой документ, удостоверяющий личность. Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, нужно предъявить документ с налоговой инспекции — свидетельство о постановке на учет, а также заявление об открытии золотого вклада в стандартной форме.
Драгоценные металлы всегда можно оставить в банке под ответственное хранение.
Затем подписывается договор, в котором оговаривается ведению счета, операции по закрытию и открытию вклада Сбербанком, условия сохранения материальных ценностей и т.д.
Если клиент желает внести на золотой вклад слитки, которые были приобретены не этом же банке, где открыт вклад, или которые являются его собственностью и хранились у него дома либо в другом банке, необходимо создать поручение в письменном виде, о приеме в хранилище банка ваших драгоценных металлов.
Прежде всего, из множества банков и филиалов, стоит выбрать только те, у которых имеется в наличии оборудование и приборы для измерения веса и контроля подлинности слитков, при том они используют методы хранения, которые позволяют не нарушить целостность материала и в дальнейшем будут правомочны произвести операции по зачислению или снятию слитков с золотого вклада.
Помните, что на хранение принимаются только мерные или стандартные слитки из платины, золота, палладия, серебра. Для них обязательно наличие сертификата и паспорта завода-изготовителя .
Важно, прежде чем произвести открытие золотого вклада, продумать дальнейшие условия хранения драгметаллов. Для уменьшения расходов на их содержание и выплату налогов, лучше все операции производить в одном банке.
Все слитки, при их внесении на золотой вклад «сбера», имеют индивидуальные особенности, такие как вес, проба, серийный номер. Вся эта информация фиксируется документом, удостоверяющим качество слитков и актом приема-передачи драгоценных металлов на вклад. Акт составляется в нескольких экземплярах, один вручается клиенту. После окончания срока вклада, Сбербанк возвратит слитки владельцу, сдавшему их на хранение.
Слиток и сертификат завода изготовителя.
Золотой вклад должен соответствовать требованиям международных стандартов качества и данным сопровождающих слитки документов. Визуальному контролю, а также с помощью различных технических средств подвергаются все драгметаллы, оформляемые на золотой вклад.
Сбербанк не вправе использовать как кредитные средства ваши драгоценные металлы, принятые на ответственное хранение, поэтому по первому требованию банк обязан произвести выдачу хранимых слитков.
Необходимо обратить внимание и на то, что за обслуживание и ответственное хранение золотого вклада Сбербанком берется комиссионный сбор. Он начисляется каждые 30 дней за ведение вклада и ответственное хранение, а также при зачислении слитков на золотой вклад, при выдаче драгметалла со вклада Сбербанка и переводе для хранения в другие банки.
Особенности золотого вклада
Основным преимуществом этого вида капиталовложений является то, что капитал увеличивается за счет увеличения стоимости золота. По сравнению с другими вкладами, он прогнозируем в отличии от валютных вкладов, выгоду которых фактически невозможно спрогнозировать.
Золотой вклад можно открыть на любую сумму, минимального взноса не существует, верхняя граница в Сбербанке достаточно высока. При желании клиента забрать золотые слитки, придется заплатить 18% НДС.
Итак, можно сделать вывод, что открыть золотой вклад в Сбербанке довольно просто. Есть два наиболее выгодных способа – приобрести слитки драгметаллов или открыть обезличенный счет. Их основные отличия в том, что первый случай предусматривает покупку золота с последующей оплатой его экспертизы и хранения. По окончании срока договора слиток выдают на руки с последующей выплатой налога.
Другой способ — обезличенный металлический счет. Оформление сделки покупки золота происходит без последующей выдачи его на руки. Сумма прибыли ежемесячно рассчитывается в граммах золота, с последующей их денежной конвертацией. Для получения прибыли именно «бумажными» деньгами, это наилучший вариант.