Россельхозбанк кредиты малому бизнесу предлагает по нескольким проектам, отличающимся целевым назначением и условиями. Также в рамках государственной программы поддержки развития сельскохозяйственной отрасли, существуют отдельные направления кредитования для предпринимателей и компаний для развития бизнеса.
Кредитование на развитие малого бизнеса
Кредиты в Россельхозбанке малому бизнесу с нуля представлены двумя программами, позволяющими приобрести необходимые для ведения деятельности объекты.
Приобретение недвижимости и оборудования
Первая рассчитана на приобретение недвижимости и имеет такие условия:
- Сумма: до 200 млн. рублей;
- Срок: до 8 лет;
- Залог: приобретаемая недвижимость;
- Поручительство: собственников или акционеров;
- Наличие собственных средств: от 20% от стоимости недвижимости;
- Отсрочка: до 12 месяцев;
- Ставка: зависит от срока и величины собственных средств.
Кредит на покупку оборудования или техники предоставляется по таким параметрам:
- Сумма: от 85% от цены оборудования;
- Период: до 4 лет при покупке б/у техники, до 7 лет – для новой, до 5 лет – при приобретении оборудования;
- Залог: покупаемое имущество;
- Возможно оформление получения суммы однократно или в виде кредитной линии;
- Возможность получения отсрочки по платежам до 12 месяцев.
Условия государственной программы в Россельхозбанк
Если клиент соответствует требованиям Программы стимулирования среднего и малого бизнеса, ему предлагаются более лояльные условия в Россельхозбанке на кредиты для развития или открытия малого бизнеса с нуля (в рамках Госпрограммы):
- Величина займа: от 10 млн. рублей (до 1 млрд.);
- Период: в соответствии с выбранной программой;
- Ставка: 9,6% для среднего и 10,6% для субъектов малого бизнеса;
- Предоставление кредита: однократно или в качестве кредитной линии.
Приоритет отдается субъектам, занятым в сфере с/х, производства, транспорта, строительства, ведущие высокотехнологичные проекты или развивающие внутренний туризм.
Иные предложения кредитования для открытия бизнеса
При необходимости оформить кредит на развитие бизнеса в Россельхозбанке с нуля по иным условиям, можно воспользоваться проектами для пополнения оборотных средств:
- Оборотный стандарт: любая величина с возможностью предоставления обеспечения, на срок до 2 лет;
- Персональный овердрафт: до 10 млн. рублей без залога;
- Индивидуальное кредитование: по условиям клиента;
- Микро овердрафт: от 300 тыс. на 12 месяцев и менее;
- Микро: до 4 млн. рублей на 3 года и менее.
Два последних кредита в Россельхозбанке рассчитаны на микробизнес.
Кроме того, существуют специальные предложения для предприятий, осуществляющих сезонные работы, занятых в строительном бизнесе, рыболовном, животноводческом и т.д.
Заключение
Таким образом, желая получить кредит малому бизнесу в Россельхозбанке, у предпринимателей и юридических лиц есть несколько вариантов на выбор. Лучше отдавать предпочтение кредитам, по целевому назначению совпадающим с пожеланиями клиента. В большинстве случаев суммы и ставки назначаются согласно финансовому состоянию заемщика. Ряд программ предполагает оформление залога.
«Россельхозбанк» с самого начала существования позиционировался как кредитно-финансовое учреждение для поддержки агропромышленного комплекса и предпринимателей. Кредиты малому бизнесу в Россельхозбанке – одно из приоритетных направлений учреждения.
Виды кредитов для малого бизнеса
В пакете предложений банка имеется несколько продуктов для небольших предприятий:
- кредит для бизнеса на приобретение недвижимости в целях коммерческого использования;
- выполнение государственного контракта;
- осуществление сезонных работ;
- пополнение оборотных средств;
- покупку необходимой техники;
- с государственной поддержкой и субсидированием;
- ссуды на рефинансирование имеющихся задолженностей.
Без поручителей получить деньги нельзя. Поручительство требуется по каждому из вариантов программ.
Инвестиционные программы
Россельхозбанк предлагает бизнесу несколько инвестпрограмм:
- «Инвестиционный стандарт»;
- на покупку техники;
- на коммерческую недвижимость;
- на приобретение земли;
- покупка животных;
- индивидуальное инвестирование;
- коммерческая ипотека;
- «Оптимальный».
Инвестиционный стандарт
Это новое предложение банка, по условиям которого:
- сумма для малого бизнеса от 1 до 60 млн. руб.;
- период кредитования до 8 лет;
- программа предусматривает отсрочку по погашению суммы основного долга на период до 18 месяцев;
- нужен залог.
Кредитные средства могут быть направлены на приобретение оборудования и техники, транспорта, зданий и помещений, других видов основных средств, а также на их реконструкцию и техническое переоснащение.
Процент устанавливается отдельно для каждого случая и зависит от доли собственного капитала и наличия залога. Обеспечением выступают материальные ценности и товары, транспортные средства, недвижимость и техника, в качестве дополнительного принимаются:
- госгарантии;
- поручительство от одного из гарантийных фондов;
- обязательства по гарантии от корпорации МСП.
Для участия в программе клиент должен соответствовать требованиям:
- быть юрлицом, в частности, КФХ (крестьянским или фермерским хозяйством), или ИП (в т.ч., и главой КФХ);
- заемщик работает от 36 месяцев.
По программе разрешается привлекать поручителей. Ими может стать юрлицо, гарантийный фонд, ИП или КФХ.
На технику
Условия кредитования:
- сумма четко не ограничивается, но может быть не более 85% цены приобретаемого оборудования (для новой техники до 2 лет с момента выпуска), 80% (2-3 года), 70% (до 4 лет);
- для подержанных средств срок кредита до 48 мес., для оборудования до 60 мес., новой техники до 72 мес.;
- льготный период по основному долгу до года.
Ссуда выдается под залог купленных материальных благ. Дополнительные требования предъявляются к продавцу: он должен поддерживать продаваемый товар и предоставлять на него гарантийный период.
На коммерческую недвижимость
Эта инвестпрограмма помогает субъектам МСП приобрести объект коммерческой недвижимости под залог таковой.
- до 200 млн.;
- обеспечением становится приобретенное имущество;
- срок до 8 лет;
- допускается отсрочка до года на основной долг;
- заемщик должен иметь от 20% стоимости объекта в качестве капитала для собственного участия.
На участки
Условия ссуды:
- сумма до 70% от цены участка;
- приобретать можно лишь землю;
- залог – купленный участок;
- необходим свой капитал в размере разницы между указанной в договоре стоимостью земли и ссуженными деньгами;
- проценты исчисляются на основании срока кредита.
- относится к категории сельхозназначения;
- свободна от сторонних обременений;
- принадлежит продающему ее владельцу на основании зарегистрированного права собственности;
- не ограничена и не изъята из оборота.
Обязательным условием банк выставляет страхование предмета залога.
На приобретение молодняка животных для сельского хозяйства
По этой программе можно приобрести только с/х животных, в том числе и у поставщиков из-за рубежа. Это неплеменные животные и племенной скот. Причем неплеменных разрешается покупать только у отечественных поставщиков.
- ссуда до 80% от стоимости молодняка;
- срок до 5 лет;
- проценты зависят от установленного в договоре срока;
- предоставляется в виде единовременного кредита либо кредитной линии;
- необходим свой капитал от 20% от цены планируемых к закупке животных.
Предприниматель для получения кредита должен обладать опытом от 2 лет в животноводстве.
Общий инвестиционный кредит
Сумма его не ограничена, а срок может быть установлен до 15 лет. Условия:
- размер определяется финансовым состоянием клиента;
- выдается на инвестиционные нужды;
- срок вплоть до 15 лет;
- процентную ставку банк устанавливает на основании срока;
- ссудным обеспечением становятся ценности, недвижимость, техника и другая собственность.
Для получения понадобится открыть в «Россельхозбанке» расчетный счет.
Коммерческая ипотека
- от 500 тыс. до 20 млн.;
- срок до 10 лет;
- выдается только на коммерческую недвижимость;
- процент зависит от доли собственного капитала и срока;
- обеспечением служит приобретенное имущество и другие ценности в распоряжении заемщика.
Возможно поручительство юрлиц, сельхозкооперативов, КФХ, ИП или гарантийных фондов.
Пакет «Оптимальный»
Это нецелевой кредит на любые задачи малого бизнеса:
- сумма от 100 тыс. до 7 млн. руб.;
- срок до 5 лет;
- выдается на инвестиционные цели;
- требуется залог в виде транспорта, недвижимости, техники и т.д.;
- процент вычисляется на основании срока займа.
Могут привлекаться поручители на описанных выше условиях.
Обзор кредитных программ на пополнение оборотных средств
В «Россельхозбанке» предлагают несколько возможных вариантов:
- «Оборотный стандарт»;
- персональный овердрафт;
- микро овердрафт;
- программа «Микро»;
- кредит на текущие цели.
Оборотный стандарт
На его условиях сумма ограничена лишь финансовым состоянием заемщика. Условия предложения:
- срок до 24 мес.;
- выдается на текущие нужды;
- процент определяется индивидуально;
- требуется обеспечение в форме транспорта, материальных ценностей или недвижимости, допускаются также гарантии банков, корпорации МСП, госгарантии и поручительства фондов;
- ИП разрешается привлекать в качестве поручителя супругов, для юрлиц может понадобиться поручительство владельца-бенефициара, акционеров с блокирующим пакетом акций или взаимосвязанных компаний – участников финансового анализа.
Ссуда предоставляется ИП и юрлицам кроме финансовых организаций, некоммерческих, государственных и муниципальных унитарных предприятий. Для получения понадобится расчетный счет.
Персональный овердрафт
Выдается на покрытие кассовых разрывов сроком до 30 дней. Сумма до 10 млн., а процент определяется индивидуально. Для получения по расчетному счету должен иметься оборот (кредитовый) от 100 тысяч (в среднем за месяц) и от 8 поступлений за календарный месяц. Требуется поручительство супруга (для ИП), и акционера с контрольным пакетом акций (или участника с долей в уставном капитале от 50%).
Микро овердрафт
Банк предоставляет лимит от 300 тыс. руб. на покрытие временно возникших кассовых разрывов. Процент исчисляется на основе срока, при этом открытие линии происходит без залога, а «потолок» суммы ограничен половиной среднемесячного кредитового оборота по расчетному счету. Могут быть также учтены обороты в других банках.
Срок кредитования до 12 мес. Требуется поручительство на условиях, аналогичных описанным ранее, и страхование заемщика.
Программа «Микро»
Это кредит на текущие цели до 3 млн. руб. (и до 2 млн. – без залога). Срок кредитования до 3 лет, от него зависит процентная ставка. Требуется поручитель, может быть предоставлен залог (клиентам, работающим по ОСНО и запрашивающим сумму до 2 млн., залог не нужен). Для ИП обязательно участие в программе страхования.
Кредит на текущие цели
Выдается сроком до 24 мес. на текущие нужды. Сумма не ограничивается, определяется на базе финансового состояния клиента и структуры залога. Процент также зависит от срока.
Под текущими целями подразумевается восполнение оборотных средств. Банк требует обеспечение в форме имущества, поручительства или гарантий и наличия расчетного счета.
Обзор кредитных программ для сезонных работ
Предприятия агропромышленного комплекса могут получить средства на сезонные работы:
- «Сезонный Стандарт Растениеводство» выдается предприятиям из сферы растениеводства на покупку: ГСМ, удобрений, семян, рассады, различных средств защиты культивируемых растений, электричества, запчастей, санитарных средств и сельхозинвентаря, оборудования для теплиц.
- «Сезонный стандарт Животноводство» выдается на покупку ГСМ, санитарных средств, инвентаря, запчастей, кормовой продукции, лекарств для животных, молодняка или рыбопосадочного материала.
- «Под залог урожая» выдается на покупку удобрений, ГСМ, семян, средств для защиты, электричества, запчастей, инвентаря, средств обеспечения санитарии. Особенность программы: обеспечением служит будущий урожай сельхозкультур.
- «Сезонный Переработка» выдается для приобретения сельхозсырья на дальнейшую переработку, авансирования работ в счет урожая или мясомолочных поставок.
- «Агро-Сезон» – ссуда микробизнесу на обеспечение сезонных операций в сфере растение- и животноводства, на покупку сельхозпродукции для дальнейшей переработки или авансирование работ в счет мясомолочных поставок или урожая.
- «Сезонный Оптимальный» выдается на выполнение сезонного типа работ в сфере сельского хозяйства, под залог недвижимости, а также оборудования и сельхозтехники возрастом до пяти лет.
- На покупку зерна: предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности и иные субъекты МСП, нуждающиеся в зерне для своей деятельности, могут взять кредит под залог приобретаемого зерна. Для такого кредитования срок до года. Требуется обеспечение в виде банковских гарантий, поручительства юридического лица, фонда, супруга (для ИП), залога имеющегося имущества, независимых гарантий от Федеральной корпорации МСП.
Сумма кредита во всех случаях и проценты определяются в индивидуальном порядке. Также возможно включение страховки в сумму долга.
Условия рефинансирования кредитов, выданных в других банках
Россельхозбанк позволяет рефинансировать задолженность перед другими кредитно-финансовыми учреждениями:
- по программе «Рефинансирование»;
- «Выгодное решение» для микробизнеса.
Программа «Рефинансирование»
Она позволяет работать и с инвестиционными кредитами, и ссудами на текущие нужды. Условия:
- размер не более остатка задолженности перед другим банком;
- срок определяется индивидуально;
- ставка зависит от целей займа и его срока;
- нужен залог в виде недвижимости, техники, и поручительство;
- принимаются гарантии банков, субъектов РФ, поручительства фондов и корпорации МСП;
- обязателен расчетный счет в Россельхозбанке.
Программа «Выгодное решение» для микробизнеса
- от 500 тыс. до 20 млн. руб.;
- до 10 лет;
- можно рефинансировать задолженность перед одним банком или несколькими;
- необходим залог имущества;
- требуется страхование жизни, здоровья;
- проценты и срок устанавливаются в каждом случае отдельно.
Общие требования к заемщику и необходимые документы
Для ссуды малому бизнесу заемщик обязан соответствовать требованиям:
- Быть юридическими лицом, в том числе зарегистрированным как юрлицо КФХ, потребительским, производственным сельхозкооперативом.
- Быть ИП, в т.ч., и главой КФХ.
Для подачи заявки понадобится пакет документов для юридических лиц:
- учредительные бумаги;
- активные лицензии на деятельность;
- бумаги о полномочиях главбуха и директора;
- копии страниц паспортов директора и главбуха;
- финотчетность за последний квартал или год.
Документы для ИП:
- документы о регистрации;
- лицензии на осуществление определенных видов деятельности;
- копии паспортов ИП и поручителей;
- справка о финансовом состоянии по форме банка.
Дополнительно могут понадобиться кредитные договора (при рефинансировании), бизнес-планы (если открытие бизнеса идет с нуля), документы о целевом использовании кредита, и другие бумаги по запросу «Россельхозбанка».
Как подать заявку на кредит?
Заявку на кредит малому бизнесу можно подать на сайте . В ней нужно указать желаемые параметры кредита и контактные данные, по которым работник банка сможет с вами связаться.
Также можно прийти с документами в ближайший офис банка .
Ключевые условия государственной программы открытия малого бизнеса.
Некоторые из программ участвуют в системе господдержки:
- «Инвестиционный стандарт»;
- на оборудование и технику;
- на покупку молодняка;
- кредит на индивидуальные инвестцели.
Господдержка проводится по двум программам:
- Стимулирование малого и среднего бизнеса (МСП).
- Субсидирование государством недополученных доходов.
В обоих случаях малому бизнесу устанавливается ставка в 10.6% годовых, при этом сумма не может быть меньше 5 млн. и больше 1 млрд. руб. В первом случае срок кредита устанавливается в соответствии с выбранным банковским продуктом, а во втором может быть не больше 5 лет. Для участия заемщик должен соответствовать требованиям банка и закона о развитии малого и среднего предпринимательства.
О небольшом бизнесе, приносящем дополнительный доход, задумывался каждый. РоссельхозБанк кредит на открытие малого бизнеса то, что нужно начинающему предпринимателю. Государство уделяет огромное внимание развитию этой сферы, выделяет средства на поддержку и регулирует банковские кредитные продукты, относящиеся к ней.
Государственных субсидий не хватает на то, чтобы снять помещение, закупить нужное количество продукции, оплатить работу сотрудникам. Опытные бизнесмены подтвердят, что без дополнительно привлеченных средств не обойтись. Кто-то находит спонсоров, другие занимают у знакомых и родных, третьи рассматривают кредитные программы, посвященные малому бизнесу.
РСХБ разработал несколько продуктов для развития предпринимательской деятельности с нуля. Они различны по условиям и целям. Это уникальная возможность не только открыться, но и начать получать реальный доход.
Что же предлагает РСХБ? Это кредитование:
- на закупку оборудования и техники для сельского хозяйства;
- для покупки недвижимости для коммерческой деятельности;
- по классической программе;
- на покупку участков земли и сельскохозяйственных угодий.
Также имеется специальная программа по инвестициям. Каждый кандидат рассматривается банком индивидуально.
Требования к заемщику просты. Получить займ в 2019 году может тот, кто отвечает предъявленным требованиям РСХБ. Залогом выступают приобретаемые животные, покупаемая земля, техника и недвижимость.
Кто может стать заемщиком:
- зарегистрированное лицо в качестве СПоК, КФК, ИП и др.;
- человек, открывший счет в банке. Важно, чтобы этот пункт был выполнен до обращения в учреждение за кредитом;
- клиент с возможностью привлечь поручителей или совладельцев.
Тарифы и ставки на кредиты на открытие малого бизнеса
Кредитование малого бизнеса РоссельхозБанк проводит по нескольким программам. Линейка продуктов направлена на восстановление фермерских, сельскохозяйственных и личных подсобных хозяйств. Займы по ним выглядят выгодными и привлекательными.
Кредит на покупку коммерческой недвижимости
Коммерческой недвижимостью называют нежилые помещения, здания и прочие сооружения. Это может быть сооружения для размещения животных, техники, различные склады, розничные и оптовые предприятия, магазины, рынок, мастерская, комбинат и другие. Покупаемая недвижимость становится предметом обязательного залога.
Госпрограмма предлагает малым бизнесменам следующие условия:
- Размер ссуды – до 200 миллионов рублей.
- Полученный займ можно выплачивать 8 лет.
- Обязательно наличие поручителей и совладельцев в качестве созаемщиков.
- Банк рассматривает клиентов, у которых уже имеется 20% и более собственных сбережений на приобретение сооружений или помещений.
- Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально. Зависит от вносимой доли (собственных сбережений) и срока, за который клиент рассчитывает вернуть деньги.
- Сумма предоставляется сразу, то есть кредит считается единовременным.
- РСХБ может предоставить рассрочку до года по уплате долга по основной сумме.
Основная задолженность гаситься тремя различными способами: индивидуально (необходимо рассмотрение заявки банком), ежеквартально, ежемесячно. Проценты по кредиту уплачиваются каждый месяц.
Банк обязывает клиента приобретать страховку на покупаемую недвижимость. Страховку может быть включена в ежемесячные платежи. При досрочном закрытии кредита страховку можно вернуть. Страхование здоровья и жизни клиента, а также других непредвиденных ситуаций по добровольному желанию.
Важно, чтобы клиент имел счет в банке. Открыть его необходимо заранее. Банк быстрее рассматривает заявки с имеющимися счетами.
Инвестиционное кредитование
| Инвестиционный Стандарт | · Покупка транспортных средств, недвижимости, строительство и др. · Получение 1 – 60 млн. руб. · Время на выплату – 96 месяцев. · Льготный период полтора года. |
| Приобретение оборудования и техники | · Получение не более 85% средств от стоимости. · До 7 лет на закрытие кредита. · В качестве залога идет приобретаемый инвентарь, техника. · Годовые определяются индивидуально. |
| Приобретение поголовья | · Предоставление до 80% ссуды от стоимости животных. · Срок – 5 лет. · Проценты рассчитываются индивидуально. · Необходимо указывать животных в качестве залога. · Обязательно наличие поручителей. |
Кредитования на основе стимулирования бизнеса
Получить кредит малому бизнесу проще, если он является частью государственной программы. РСХБ лояльнее рассматривает таких кандидатов и выносит в большинстве случаев положительные решения. Необходимые деньги могут быть выделены на развитие сельского хозяйства, на строительство в этой сфере и прокладку связи, на развитие туризма и обрабатывающих предприятий, на расширение или начало работы производств связанных с водой, газом и электроэнергией.
Условия программы:
- Ставка 10,6% (для малого бизнеса).
- Получение любой суммы из диапазона 5 млн. – 1 млрд. руб.
- Время выплаты оговаривается индивидуально относительно выбранной программы.
- Фондирование в течение 3 лет.
- Получение средств одним зачислением.
Кредиты на пополнение оборотных средств
Программа разбита на несколько продуктов. Каждый направлен на определенную цель.
| Оборотный стандарт | · Добавляет оборотные средства. · Договор заключается не более чем 2 года. · Средства выделяются в индивидуальном порядке, исходя из финансовой подушки клиента. · Ставка по каждому обращению формируется индивидуально. |
| Овердрафт | · Кредит выделяется на возмещение кассовых разрывов. · Договор заключается на 12 месяцев. · Проценты определяются индивидуально. · Без залога и поручителей. |
| Индивидуальное кредитование | · Получение средств на текущие цели. Это может быть оплата заработной платы, организация сезонных работ и другие · Максимальный срок кредитования – 2 года. · Проценты определяются по времени действия договора. · Сумма не ограничена и зависит от финансовой стабильности клиента. |
Госконтракт
Кредит выдается на организацию заявки для участия в аукционах или конкурсах сроком до 3 месяцев. Сумма и ставка определяются в индивидуальном порядке. Условие предоставления средств – наличие залога и поручителей.
Кредит на проведение сезонных работ
РСХБ рассматривает заявки на программы: «Растениеводство Стандарт», «Животноводство Стандарт», «Под залог урожая», «Сезонная переработка», Агро-Сезон», «Оптимальный», «Приобретение зерна». Получить средства можно на один год. Годовые и сумма рассчитываются в индивидуальном порядке.
Документы
При кредитовании на развитие бизнеса с нуля придется собрать пакет документов, который будет необходим для первоначального рассмотрения заявки и вынесения решения. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей он различается.
Для юр. лиц:
- Заявка через интернет или отделение учреждения.
- Документы, подтверждающие статус Клиента, как юридического лица.
- Разрешения и лицензии на осуществление деятельности определенного характера.
- Бумаги, указывающие наличие полномочий руководителя, а также главного бухгалтера.
- Копии паспортов.
- Бухгалтерские отчетности.
Для индивидуальных предпринимателей:
- Заявка на кредит.
- Регистрационные документы в качестве ИП.
- Соответствующие лицензионные разрешения.
- Копия паспорта.
- Бумага о финансовом состоянии за год или квартал.
Дополнительные документы согласовываются с банковским учреждением. Могут попросить предоставить договор, заключенный при покупке недвижимости, а также санитарно-эпидемиологическую справку.
Калькулятор
Для приблизительного расчета воспользуйтесь калькулятором на сайте: https://rshb.ru/smallbusiness/credit-calc/ . Определите параметры. К вниманию будет предоставлена информация и наглядный график погашения задолженности.
Кредиты малому бизнесу РоссельхозБанк выдает охотно, поддерживая сельское и личное подсобное хозяйство, фермерство. Выбор программ широк, что радует. Полную информацию по кредитным линиям, процентным ставкам и лимитам можно узнать во время личного обращения.
Клиенты «Россельхозбанка» – не только физические лица, но и крупные компании, а также индивидуальные предприниматели. Им финансовая организация предлагает разнообразные виды кредитования.
Кредитование малого бизнеса с нуля в «РоссельхозБанке» является одним из наиболее популярных направлений. Преимуществом такого продукта является индивидуальность. Это значит, что условия кредитования подбираются с учетом финансовых возможностей начинающего предпринимателя.
Главное условие кредитования малого бизнеса – это инвестирование заемщиком денежных средств в свое дело. В «РоссельхозБанке» кредиты малому бизнесу предоставляют двух видов: целевые и нецелевые.
Целевое кредитование малого бизнеса
Целевое кредитование в «РоссельхозБанке» нацелено на развитие малого бизнеса с нуля. Предоставляется исключительно на покупку определенного объекта (недвижимость, оборудование и так далее).
Чтобы сократить риск невозврата денежных средств заемщиком, «РоссельхозБанк» выдвигает определенные требования к приобретаемому имуществу. Поэтому, прежде чем оформлять целевое кредитование для малого бизнеса, предпринимателю необходимо внимательно изучить правила его предоставления.
Ниже в таблице приведены основные условия кредитования малого бизнеса в «РоссельхозБанке»:
Из таблицы видно, что целевое кредитование малого бизнеса является долгосрочными и предоставляется на индивидуальных условиях. Это очень выгодно как банку, так и заемщику. Предприниматель получает в «РоссельхозБанке» кредит на развитие малого бизнеса с нуля на 5-8 лет, а банк – гарантированный доход.
Нецелевое кредитование малого бизнеса
Денежные средства, полученные в рамках нецелевого кредитования предпринимателей в «РоссельхозБанке», могут быть направлены не только на покупку активов, но и на улучшение уже имеющегося имущества.
Чаще всего нецелевое кредитование малого бизнеса предоставляется на покупку сельскохозяйственного транспорта и оборудования, на строительство и ремонт ферм, амбаров и прочего.
Однако банк не выдвигает жестких требований к имуществу, как при выдаче целевом кредитовании. Ознакомиться с правилами использования кредитных средств можно в любом отделении «Россельхозбанка».
Кредитование малого бизнеса и юридических лиц в «РоссельхозБанке» предоставляется на следующих условиях:
Зачастую нецелевое кредитование направлено на финансирование уже существующего малого бизнеса. Оно позволяет индивидуальному предпринимателю самостоятельно определять цель использования денежных средств.
Необходимые документы
Процесс оформления кредита для малого бизнеса требует немалого количества времени. Чтобы получить финансовую помощь с первого раза, заявителю необходимо подготовить пакет документов, согласно требованиям банка. В случае некорректного заполнения заявки на кредит банк имеет право отказать в кредитовании. Поэтому необходимо внимательно и ответственно подойти к данному вопросу.
ИП может взять кредит в «РоссельхозБанке», предоставив следующие документы:
Заявление;
Паспорт (свой и поручителей);
Справку из налогового органа о финансовом положении за последний отчетный период;
Свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП), а также свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
Для юридических лиц список документов отличается. Компаниям, чтобы получить кредит для открытия бизнеса с нуля в «РоссельхозБанке», следует предоставить:
Заявление;
Приказ и решение учредителей о назначении руководителя и главного бухгалтера;
Паспорта руководителя и главного бухгалтера;
Финансовую отчетность компании;
Учредительный договор компании, свидетельство о регистрации (ОГРН), свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
Документы, подтверждающие право заниматься определенным видом деятельности (лицензию, если это определяется законодательством России).
Преимущества кредитования от «РоссельхозБанка»
«РоссельхозБанк» – это один из немногих специализированных банков в нашей стране. Уже несколько десятков лет «РоссельхозБанк» занимается кредитованием сельскохозяйственной отрасли.У «РоссельхозБанка» имеется несколько кредитных программ, нацеленных на развитие малого бизнеса с нуля. Их условия учитывают все особенности ведения такого бизнеса.
100% акций «РоссельхозБанка» принадлежат Российской Федерации в лице ее государственных органов. Это обеспечивает стабильность и финансовую устойчивость банка. Лояльные условия кредитования малого бизнеса минимизируют риски предпринимателя.
Вкладывая свои деньги в малый бизнес посредством кредитования, «РоссельхозБанк» предоставляет заемщикам возможность заниматься любимым делом!
Добрый день, Александр! Посмотрим, как оформляется в «Россельхозбанке» кредит для ИП.
Как ИП построить бизнес с помощью кредита от «Россельхозбанка»?
Не каждый ИП способен самостоятельно поднять с нуля бизнес. Без помощи кредитного учреждения не обойтись. Для ИП мелкой и средней руки бизнеса «Россельхозбанк» разработал программу предоставления займов.«Россельхозбанк» предлагает кредиты для ИП на следующих условиях:
Максимальный размер кредита для ИП составляет 15 млн. рублей;
Предельный срок возврата займа – 15 лет;
Процентная ставка устанавливается «Россельхозбанком» индивидуально и зависит от программы кредитования;
От ИП требуется первый взнос, размер которого зависит от суммы займа и сроков его возврата;
Размер комиссии, которая берется «Россельхозбанком» при оформлении ссуды, зависит от объёма согласованной суммы;
Кредиты для ИП можно оформлять без обеспечения и с ним;
Имеются несколько вариантов погашения займа;
Сумма кредита выдаётся ИП единоразовым платежом.
Способы оформления займа для ИП в «Россельхозбанке» предполагают два варианта.
1. Классический. Кредитополучатель посещает офис «Россельхозбанка» и подает анкету в отделении, указав сроки кредита и сумму. Если она одобряется, подписывается контракт, и ИП вносит авансовую сумму;
2. Онлайн. На сайте «Россельхозбанка» ИП заполняет анкету, указав аналогичные данные и добавив информацию о бизнесе. Все вопросы решаются по телефону, в том числе и принятое решение по анкете. Если она одобрена, обе стороны договариваются о времени и месте выдачи/получения кредита. В конце процедуры ИП посещает «Россельхозбанк», чтобы завершить формальности.
Требования банка к ИП и пакету документов
Требования «Россельхозбанка» следующие:Положительная КИ;
Наличие российского гражданства;
Подтверждение платежеспособности;
Максимум информации об ИП;
Могут потребоваться поручители по займу и залог.
Пакет документов, который запрашивает «Россельхозбанк», состоит из:
Анкеты;
Паспорта;
Документов для подтверждения регистрации предприятия;
Финансовой отчётности предприятия.
Кредитные программы «Россельхозбанка» для ИП
Максимальный/минимальный размер кредита составляет 15 млн./200 тыс. рублей. Процентные ставки находятся в пределах 11-15% годовых. Сроки погашения займа – в диапазоне одного месяца – 15 лет.
Плюсы, минусы кредитования в «Россельхозбанке»
Преимущества:
Возможность получить недостающую сумму на развитие бизнес-проекта;
Широкий выбор кредитных программ;
Под каждого заемщика составляется индивидуальный график ежемесячных платежей;
Разные варианты возврата долга;
Можно получить ссуду без начального взноса;
Небольшие комиссионные сборы.
Недостатки:
Надо ежемесячно извлекать из оборота средства для погашения долга;
Может потребоваться поручитель;
Требуется безупречное кредитное досье;
Не всегда допускается досрочное закрытие ссуды;
Если ИП не может погасить кредит, он может лишиться имущества.