Кредит для покупки жилья молодой семье. Кто может взять льготную ипотеку. Семейная ипотека с государственной поддержкой аижк

Наверняка многие из нас слышали о таком понятии, как социальная ипотека.

Но проблема в том, что те граждане, которые имеют на нее полное право, не знают о том, как ее получить.

Какие документы необходимо предоставить? Куда нужно обратиться? Какие программы включает в себя социальная ипотека?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Что такое социальные ипотечные кредиты. Какими законодательными нормами регулируется

Под определением “Социальная ипотека” подразумевается программа, которая направлена на улучшение жилищных условий для тех категорий граждан, относящихся к наименее защищенным слоям населения.

Данная разновидность ипотеки включает в себя помощь от государства. Если говорить о социальных нормах жилой площади , то в зависимости от региона проживания она может варьироваться от 10 до 18 кв. метров на одного человека.

В Российской Федерации вопрос о предоставлении социальной ипотеки регламентируется такими законодательными актами , как:

Гражданским Кодексом РФ;
Федеральным законом №102, который четко определяет вопрос о необходимости предоставления залогового имущества;
Федеральный закон №122, который предусматривает не только общие вопросы по ипотечному кредитованию, но также и порядок регистрации приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Необходимо также не забывать и о Постановлении Правительства РФ , которое гарантирует предоставление социальной ипотеке для тех категорий граждан, которые относятся к остро нуждающимся в улучшении своих условий проживания.

Программы социальной ипотеки для различных категорий граждан

На сегодняшний день предусмотрена социальная ипотека для таких категорий граждан :

Молодым семьям

Молодые семьи имеет право на социальную ипотеку только в том случае, если они проживают в недвижимости, площадь которой меньше 18 кв. метров на человека. Суммарный их возраст не должен превышать 70 лет или не больше 35 лет для каждого из супругов.

По социальной ипотеке молодая семья имеет право получить от государства помощь в размере 35% при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Для военных и сотрудников силовых ведомств

Каждый человек, который относится к этой категории, имеет право на получение социальной ипотеки, которая предусматривает возможность получения кредита на сумму до 2,4 миллионов рублей.

Сами же условия кредитования зависят от таких факторов:

регион прохождения службы;
воинское звание;
размера .

При этом максимальная сумма ипотечного кредита постоянно видоизменяется, поэтому необходимо уточнять сумму по месту своего проживания.

Врачам

Медицинские сотрудники имеют право на получение социальной ипотеки также как и сотрудники других бюджетных организаций.

Единственным условием является наличие постоянного стажа работы от 3 лет.

Соц. ипотека распространяется на такие специальности :

пульмонологи;
офтальмологи;
педиатры;
лор-врачи;
психиатры;
онкологи.

Необходимо учитывать, что данный перечень является не окончательным.

Сфера образования

Российская Федерация немало внимания уделяет на педагогов. По этой причине они также имеют возможность получить социальную ипотеку для улучшения своих жилищных условий.

Основными требованиями к таким заемщикам принято считать:

возрастная категория – до 35 лет;
наличие первоначального взноса в размере от 10 до 30% от себестоимости жилой недвижимости;
сумма обязательных ежемесячных платежей должна быть не больше 50% от суммарного ежемесячного дохода семьи.

Стоит также обращать внимание, что для учителей немало банков разработали специальные программы ипотечного кредитования, которые позволяют существенно экономить на процентных переплатах.

Для ученых

Основными требованиями для заемщиков, которые относятся к категории ученых принято считать:

возрастная категория от 23 до 35 лет. Если заемщик является доктором наук – допускается возраст до 40 лет;
наличие работы ученого в исследовательском центре какого-либо предприятия либо же в государственных органах исследования;
выбор недвижимости может быть сделан в любом регионе страны вне зависимости от региона проживания.

Для оформления соц. ипотеки необходимо в первую очередь обратиться с соответствующим заявлением к своему непосредственному начальнику по месту работы для формирования запроса в Академию наук.

Условия социальных ипотечных кредитов для молодой семьи

Основными условиями для оформления социальной ипотеки молодым семьям принято считать:

Стоит также брать во внимание и наличие или отсутствие детей . Как уже было сказано ранее, молодая семья вправе рассчитывать на помощь в размере 35% – при отсутствии детей и 40% – при их наличии.

Помимо этого, молодая семя должна на текущий момент проживать в недвижимости, площадь которой меньше положенной на региональном уровне. Эта цифра варьируется в пределах от 10 до 18 кв. метров.

Порядок оформления

Куда следует обратиться?

Для принятия участия в программе, молодая семья в обязательном порядке должна обратиться в муниципальный орган по месту своего проживания .

Какие документы подготовить?

Молодая семья перед обращением должна подготовить перечень такой документации , как:

Дальнейшие действия

После того, как молодая семья предоставила весь необходимый перечень документов в соответствующий орган, им остается только ждать принятия решения по их вопросу. Как правило, сотрудники жилищного отдела уведомляют о своем решении по истечении 14 календарных дней.

На основании этого решения, муниципальный орган формирует перечень таких семей по региону и отправляет заявку в местные органы самоуправления . Этот орган принимает решение о выделении бюджетных средств. После того, как сумма будет одобрена, молодой семье остается обратиться в местную администрацию и забрать свидетельство о выделении средств .

Эти средства могут быть потрачены :

на оплату первоначального взноса;
либо же на оплату основного тела ипотечного кредита.

Необходимо обращать внимание на тот факт, что данное свидетельство можно предоставлять в любое банковское учреждение , где молодая семья планирует оформить для себя . При подписании договора в банке этими средствами можно сразу рассчитаться на свое усмотрение.

Региональные особенности

В зависимости от региона проживания молодым семьям выдвигают свои условия социальной ипотеке.

К примеру, в столице молодые семьи могут приобрести недвижимость в новостройке по цене в несколько раз дешевле рыночной себестоимости, если недвижимость еще строится. Более того, местные органы самоуправления сами рекомендуют воспользоваться таким шансом. Если молодая семья отказывается от такого варианта, они имеют право направить гос. помощь на внесение первоначального взноса.

В Санкт-Петербурге размер помощи по социальной ипотеке составляет порядка 20% для семей, где один из супругов работает в бюджетной сфере. Более того, его стаж работы должен быть не меньше 10 лет.

В Нижнем Новгороде существуют свои условия на приобретаемую недвижимость. В частности, недвижимость должна иметь такую площадь, как:

от 40 кв. метров – для неполной семьи;
от 65 кв. метров – если семья полноценная (есть супруг и супруга);
от 90 кв. метров – если семья состоит из 3 и более человек.

Как видно, условия везде разные, но главное помнить одно: в столице и в Санкт-Петербурге максимальный размер ипотеки составляет 15 миллионов рублей, в остальных регионах – не больше 8. Однако это не так существенно, поскольку окончательная сумма зависит от уровня ежемесячного дохода.

Об особенностях предоставления социальных ипотечных кредитов рассказано в следующем видеосюжете:

Чаще всего нуждаются в улучшении жилищных условий молодые люди, только вступившие в брак, планирующие детей или уже имеющие ребенка. Для таких семей некоторые банки выдают целевые кредиты на покупку жилья. Об этом виде кредитования мы расскажем вам подробнее.

Встретились два человека, полюбили друг друга и решили создать семью – ячейку общества. Одним из важных условий для счастья молодых является уютное семейное гнездышко. Далеко не все молодые люди имеют возможность самостоятельно приобрести жилье.

Вдвоем с этой задачей справиться гораздо проще. Некоторые банки дают кредит на специальных условиях для молодых семей на приобретение жилья.

Условия выдачи

Кредит для молодых семей на приобретение жилья является разновидностью ипотечного кредитования.

Технология его получения мало чем отличается от получения обычных жилищных кредитов.

Главным отличительным признаком является определение целевой аудитории кредитования.

Каждый банк устанавливает свои критерии к понятию «молодая семья». В основном это люди, находящиеся в браке, где оба или один из супругов моложе 30-35 лет. В семье нет детей или уже есть ребенок.

Так называемые «гражданские браки», для получения такого кредита не подходят, так как юридически они не являются семьей.

Кредит может получить и неполная семья при наличии одного или нескольких детей.

Также есть государственная программа помощи молодым семьям. Субсидия дается на сумму 30-35% от стоимости жилья, что также значительно облегчит кредитное бремя.

На эту сумму выдается жилищный сертификат для молодой семьи, который она может использовать в оплату первоначального взноса за жилье.

Такая программа работает в том случае, если обоим супругам не более 35 лет, они нуждаются в улучшении жилищных условий и имеют соответствующий доход, который позволит им выплатить данный кредит.

Молодая семья, где появился второй или третий ребенок может воспользоваться Материнским капиталом, чтобы увеличить жилую площадь. Многие банки также принимают его в качестве первого взноса или оплаты за кредит.

Какие банки выдают кредит?

Из крупных российских банков, программы на покупку жилья молодой семье выдаются только в Сбербанке и в Россельхозбанке.

Здесь существуют специальные льготные условия для данной категории граждан.

На официальном сайте информацию о них найти довольно сложно, но если задать в поиске по сайту: «Молодая семья», то выходит страница с данной акцией.

Но это не значит, что молодая семья может взять кредит только в этих банках.

Условия на рынке кредитования позволяют подобрать кредитную программу на общих основаниях, но с довольно привлекательными ставками.

Сравним условия по акциям «Молодая семья» и обычным кредитам:

	Сбербанк	Россельхозбанк	ВТБ – ипотека на общих условиях (готовое жилье)
Сумма	От 300 000 до 3 600 000 рублей	От 100 000 до 20 000 000 рублей	От 1 500 000 до 90 000 000 рублей
Срок	До 30 лет	До 30 лет	От 1 года до 30 лет
Процентная ставка	От 12,5% годовых	От 13,5% годовых	От 13,5% годовых
Первоначальный взнос	От 15%;От 50% + если сумма кредита до 15 000 000 рублей (в Москве и Спб) до 8 000 000 рублей (в др. регионах) – не нужно предоставление справок о доходах	От 10% на объект, купленный на вторичном рынке;от 20% на покупку жилья в новостройке	От 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Возраст родителей	До 35 лет	До 35 лет	Нет ограничений
Наличие отсрочки погашения	До 3 лет	До 3 лет на срок строительства или по достижении ребенком возраста 3 лет	1 месяц – кредитные каникулы

Сбербанк

Предлагает выдачу кредита молодой семье и без справок о доходах и трудовой занятости.

Можно привлекать в качестве созаемщиков – супругов и близких родственников. Существует кредитная программа с привлечением материнского капитала.

Россельхозбанк

Преимуществами кредитования в этом банке являются: большая сумма кредита и низкий первоначальный взнос на вторичное жилье. Предусматривается привлечение до 3-х созаемщиков.

Молодая семья может быть неполной. Один родитель должен быть не старше 35 лет. Можно использовать документы на материнский капитал.

Как оформить?

Чтобы получить такой кредит необходимо подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на сайте банка.

Отправив введенные данные на рассмотрение в банк, клиент ждет, когда с ним свяжется менеджер и пригласит в офис для оформления.

Сначала предоставляются основные документы и только после окончательного принятия положительного решения, клиент начинает собирать документы на приобретение жилья.

Решение по заявке действительно в течение 30 – 45 дней. Рассмотрение кредита бесплатное. Если клиент передумал брать кредит, то он не несет никаких штрафных санкций.

Кредит на покупку жилья молодой семье в 2019 году

Кредиты на покупку жилья по программам «Молодая семья» отличаются более выгодными условиями по сравнению с другими кредитными продуктами банка.

При оформлении могут привлекаться дополнительные средства за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Обычно они идут в уплату первоначального взноса, что позволяет без проволочек въехать в приобретаемую недвижимость и пользоваться ею.

Кредит может выдаваться под залог приобретаемого или имеющегося в наличии объекта недвижимости.

До оформления в залог необходимо предоставить поручительство физических лиц. Лица, уже являющиеся созаемщиками по кредиту, поручителями выступать не могут.

Требования к заемщикам

По программам кредитования молодой семьи банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам:

Кредит выдается гражданам России, зарегистрированным: по месту выдачи кредита; по месту нахождения объекта недвижимости; по месту нахождения организации-работодателя заемщика.
Кредит выдается полной семье, состоящей из 2 человек, находящихся в официальном браке.
Также семья может быть неполной, тогда подразумевается наличие детей.
Возраст обоих или одного из родителей должен быть не более 35 лет.
Семья должна иметь официально подтверждаемый доход, позволяющий выплатить взятый кредит на установленных условиях.
Если дохода членов семьи недостаточно, привлекаются созаемщики – родители, близкие родственники, которые имеют достаточный официальный доход.

Список документов

Документальный перечень соответствует списку документов на ипотечный кредит и включает в себя:

анкету – заявление на получение кредита;
действующий паспорт гражданина России с отметкой о регистрации.
В течение месяца после смены фамилии при замужестве паспорт подлежит замене;
если не предоставляется подтверждение дохода, то еще один документ из списка, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный паспорт, загранпаспорт, СНИЛС и другие)
свидетельство о браке (для неполной семьи – не предоставляется);
свидетельства о рождении всех детей;
в случае предоставления созаемщиков – необходим документ, подтверждающий родство;
документ подтверждающий официальный доход (форма 2 – НДФЛ, скачать бланк которой, можно по , справка по образцу гос. учреждения) и трудовую деятельность (копия или выписка из трудовой книжки или справка из организации);
документы по объекту залога (зависит от типа недвижимости – новостройка или вторичный рынок).

Если участвует материнский капитал, то дополнительно предоставляются:

государственный сертификат на материнский капитал;
справка из Пенсионного фонда о сумме остатка материнского капитала.

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита не может превышать 80-90% рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Каждый банк устанавливает свой ценз минимальной и максимальной суммы.

Процентные ставки

Процентные ставки достаточно комфортные и составляют от 12 до 15% в зависимости от банка.

Процент может изменяться в большую сторону, если заемщик не оформляет страховку, не является постоянным клиентом банка или не предоставляет какие-либо документы.

На какой срок банк выдает кредит?

Сроки кредитов для молодой семьи относительно длинные и достигают 30 лет.

Как выплачивать займ?

В зависимости от банка порядок погашения может меняться. Аннуитетные (равные) или дифференцированные (от большей к меньшей сумме) платежи.

Необходимо уточнить о наличии и процедуре досрочного погашения, а также о возможной взимаемой плате.

Сам процесс погашения в настоящее время максимально упрощен.

Это можно сделать:

через интернет-банкинг в личном кабинете;
через банкоматы и терминалы банка;
через банковские переводы;
списанием со счета в банке;
перечислением из бухгалтерии работодателя (по согласованию);
через мобильные приложения;
через платежные терминалы других систем;
через кассу банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществом кредита по программе «Молодая семья» можно назвать более лояльные условия кредитования, возможность использовать дополнительное привлечение средств за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Недостатков, как таковых, не имеется, если сравнивать со стандартным ипотечным кредитованием. При равных условиях, «Молодая семья» имеет более выгодные позиции.

Если вы молодые люди до 35 лет, у вас есть или скоро будут дети, то вы можете улучшить условия жизни за счет заемных средств банка. Не пренебрегайте возможностью создать свой уютный дом.

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу - беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
частичное погашение процентов по кредиту;
средства для первоначального взноса по ипотеке;
выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека - это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство . Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым - ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019 году:

пенсионеры;
молодые семьи;
многодетные семьи;
матери-одиночки;
молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер - семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра - для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи - для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности - заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
свидетельство о браке;
нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
справка о доходах за последние полгода заемщика;
оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

паспорт;
пенсионное удостоверение;
свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

статус многодетной семьи;
возможность самостоятельно оплачивать кредит;
отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита - приобретение жилплощади;
ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита - улучшение жилищных условий;
признание нуждающимися в поддержке.

В 2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям» .

Банковские требования к документам:

паспорт одного из супругов для оформления займа;
паспорт второго супруга;
нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
свидетельства о рождении всех детей;
оценочная стоимость нового жилья;
документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество - находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

паспорт;
справка с места работы о занимаемой должности;
справка о доходах за последние полгода;
оценочная стоимость приобретаемого имущества;
свидетельство о браке, при наличии;
свидетельство о рождении детей, при наличии.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Как взять ипотеку молодой семье? Для новой ячейки общества, которая только образовалась и имеет множество потребностей, собственное жилье – самая желанная роскошь. Особенно, если молодые родители ожидают пополнение в семье, или мечтают съехать от приютивших их родственников. Ипотека для молодых – в большинстве случаев единственный способ приобретения жилья, ведь далеко не у каждого имеется несколько свободных миллионов на счету, согласитесь?

Государство в попытках поддержать новые семьи, улучшив их жилищные условия, в 2011 году запустило проект «Льготное ипотечное кредитование для молодых семей». Конечной целью, конечно же, является улучшение демографического показателя страны. Помощь правительства заключается в компенсации части расходов путем субсидирования кредита.

В наших прошлого года мы уже писали о том, что льгота на кредит молодой семье на покупку жилья в 2015, но её решено было продлить вплоть до 2020 года, с определенными изменениями. Именно о них мы расскажем в данной статье.

На каких условиях дают ипотеку молодой семье в 2017 году?

Редакция закона подверглась изменениям, согласно которым некоторые пункты программы стали более ограниченными.

Самым заметным изменением, которое вызвало волну недовольства у населения, стал запрет на оплату субсидией ипотеки, полученной ранее. Также волну недовольств вызвал запрет на приобретение вторичного жилья в рамках социальной программы.

Что значит молодая семья для ипотеки?

Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.

Что такое молодая семья для ипотеки? Это не обязательно должна быть пара с детьми. Если на каждого члена вновь созданной ячейки общества приходится менее 18 квадратов, вы можете подать на субсидию. Молодая семья и совместимы только в том случае, если у семьи имеются жилищные трудности, но доход при этом позволяет погашать ежемесячный взнос. Плюс – семья должна иметь некоторую сумму накоплений, которая позволит внести первоначальный взнос.

Жилищная ипотека для молодой семьи доступна парам с уровнем дохода не ниже 21600 на двоих, 32500 – на троих, и от 43300 – на семью их трех человек.

В новой редакции ограничили максимальный размер субсидии в зависимости от количества членов семьи:

2 чел. – 600 000 рублей;
3 чел. – 800 000 рублей;
4 чел. и более – 1 000 000 рублей.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи доступна, так как субсидию можно направлять в стартовый капитал.

Ипотека молодой семье с ребенком (или без) выдается на:

Кредит на квартиру
Кредит на строительство дома молодой семье
Взнос застройщику

Не стоит ждать изменений, если вы хотите принять участие в проекте «Ипотека - Молодая Семья». Условия получения субсидии не будут кардинально меняться до 2020 года.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Выгодная ипотека для молодой семьи начинается с оформления заявления на субсидию. Для этого вам нужно встать на очередь в жилфонде своего города, предоставив справки из ЖКО о количестве собственных квадратных метров. Если вас признают «нуждающейся семьей», вы дожидаетесь очереди, и получаете сертификат на право предоставления субсидии.

Какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья?»

Рассмотрим семейную ипотеку Сбербанка, как пример. Данная программа реализуется через ограниченный список банков, среди которых Сберегательный – самый доступный. Итак, для оформления квартиры в ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, вам потребуются такие документы:

для заёмщика и созаёмщика, заверенная выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора
Документы, удостоверяющие личность (паспорт + 2-ой документ)
Сертификат на право получения субсидии
Документы купли-продажи, свидетельство о гос.регистрации права, техпаспорт
Отчет об , выписка из ЕГРП
Свидетельство о браке
Свидетельства о рождении детей
Документ, подтверждающий наличие первого взноса (если сертификат направляется в тело кредита)

На этапе подачи заявки на молодежную ипотеку, Сбербанку не требуются документы на квартиру. Главное для вас – получить одобрение банка, а на поиск жилья у вас будет целых 2 месяца (ровно столько действует решение банка).

Теперь расскажем о процентах и условиях самого ипотечного кредита Сбербанка «ипотека «Молодая семья» 2017 года. На калькуляторе рассчитать примерный платеж вам поможет официальный сайт банка. Здесь же вы узнаете максимальную сумму, на которую сможете рассчитывать, исходя из своего заработка. Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья» 2017 года ничем не отличается от стандартного, он также позволяет произвести расчет по доходу, месячному платежу и сумме кредита.

Условия жилищного кредита

Первый взнос: от 15%
Ставка: от 12,5%
Срок кредитования: до 30 лет
Максимальная сумма: 15 млн. руб. – для Москвы и Питера, 8 млн. руб. – для регионов

На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.

Пояснения к зависимости ставки от основных показателей проще показать в таблице:

Второстепенные факторы, влияющие на размер ставки:

+0,5% - для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка
+1% - за отказ от страховки
+0,5% - за получение кредита без справки о доходах (для зарплатных клиентов)

При расчете через официальный сайт Сбербанка ипотеки «Молодая семья», калькулятор настроен на минимальный процент. Не забудьте указать и второстепенные факторы, либо учесть их в самостоятельных подсчетах для определения более точной суммы, в пределах которой вы можете выбирать себе жильё.

Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.

Переплата по ипотеке, рассчитанной на максимальный срок, почти в 4 раза превышает стоимость самого кредита. Поэтому, если вы не хотите всю жизнь работать на проценты для банка, выбирайте меньшие сроки. Ипотека без процентов для молодой семьи – это мечта, но возможно, когда-нибудь, и она воплотится в реальность.

Когда создаются молодые семьи у них, зачастую, нет достаточных сбережений, чтобы купить себе жилье.

На работе, как правило, молодые люди находятся в самом начале карьерной лестницы, а потому и имеют низкий доход, соответствующий такому рангу. А если еще и рождается ребенок, то приходится уже не о квартире думать, а о том, как с нашими галопирующими ценами более или менее обеспечить пристойное существование себе и ребенку.

Поэтому многие и останавливаются на одном ребенке, так как не в состоянии иметь большую семью. С целью нивелирования жилищной проблемы для этой категории граждан и обеспечения их комфортного проживания правительство РФ совместно с Минстроем разработали специальную целевую подпрограмму «Молодой семье – доступное жилье» в составе комплексной программы «Жилище», которая действует с 2006 года.

Участие в этой программе предполагает получение субсидии от государства на покупку жилья, а, в некоторых случаях, и материальную помощь в выполнении договорных обязательств по взятой ипотеке.

В рамках этой программы более 360 тысяч молодых семей смогли решить жилищную проблему.

Акция «Молодая семья»

Реализацию данной программы предполагалось завершить в 2019 году. Однако, учитывая ее популярность среди населения, а также эффективность полученных результатов, правительством РФ было решено продлить действие подпрограммы, направленной на создание комфортного проживания молодых ячеек общества.

25.08.2015 года Д. Медведевым было подписано . Им утверждена третья редакция Федеральной целевой Программы «Жилище» на 2019-2020 годы с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей».

(нажмите для увеличения)

Пролонгация сроков реализации помощи для молодых людей, создавших семьи, даст возможность еще 235 тысячам семей получить субсидию на покупку или строительство собственного жилья.

Кроме того, новым постановлением предусмотрено тесное сотрудничество федеральных и региональных властей в оказании помощи российским гражданам, а также развитие такого банковского сектора финансовых продуктов как ипотечное кредитование.

Условия ипотеки для молодой семьи

В зависимости от оценочной стоимости приобретаемого жилья по условиям программы ипотеки для молодой семьи предусмотрено выделение государственной помощи в виде субсидии в размере 30% от общих затрат на покупку квартиры.

Выделенные государством деньги могут пойти:

на оплату части стоимости квартиры по договору купли-продажи;
для оплаты первоначального взноса по договору ипотеки;
для внесения части долга в пользу погашения ссуды.

Но это касается только той части приобретаемого жилья, которая соответствует социальным нормам.

Нормы установлены для семейной пары в количестве 42 кв. м., а если в семье трое или больше членов – то добавляется по 18 кв. метров на третьего и последующего члена семьи.

Понятие социальной нормы жилья было введено Законом РФ № 4218-1. В связи с последующим принятием Жилищного кодекса он утратил силу, однако понятие социальной нормы жилья осталось и применяется при расчете субсидий и мер социальной поддержки отдельным категориям граждан.

Нормы для жителей различных регионов страны могут отличаться, поэтому обязательно получите необходимую консультацию в муниципалитете вашего региона проживания.

Так, например, для московских жителей норма на каждого члена семьи установлена до 10 кв. м, а для жителей Северной Пальмиры – всего 9 кв. м.

Не каждая молодая семья может получить государственную субсидию, а только та, которая соответствует требованиям, указанным в Постановлении:

Молодые супруги должны быть гражданами РФ.
Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Если на момент пребывания в очереди одному из супругов исполняется 35 лет – семья автоматически прекращает участие в программе.
Иметь совокупный доход на семью, который позволяет оплачивать льготный кредит молодым семьям на покупку жилья сверх выделенной субсидии.
Состоять в очереди на улучшении жилищных условий, а это значит:
- а) проживать на жилплощади меньше положенной социальной нормы;
- б) площадь жилплощади на каждого члена семьи не соответствует региональным нормам;
- в) проживать в коммунальной квартире, в которой находится психически больной человек.

Если молодая семья соответствует вышеприведенным критериям, то имеет право подать пакет документов в муниципалитет на участие в подпрограмме обеспечения жильем молодых семей в период с начала 2019 года до 31 июля текущего года. Муниципалитеты формируют списки желающих улучшить жилищные условия и подают их на рассмотрение в Минфин.

На протяжении месячного срока семья получает сертификат на участие в подпрограмме, но получить субсидию может только в следующем году после регистрации.

Исходя из количества заявителей и необходимого размера субсидии для удовлетворения всех желающих, данные передаются в Минфин. После чего аккумулированная из всех регионов потребность в субсидии закладывается в бюджетные расходы будущего периода.

Cформированные списки направляются в Росстрой, на основе которых ведомством планируется общегосударственная застройка многоквартирных домов.

В этих домах и будут приобретать жилье молодые семьи. После получения сертификата на участие в программе, необходимо узнать, какие финансовые организации аккредитованы к ней. Затем в этом банке в рамках подпункта 11 п. 9 от 21.12.2013 года открывается специальный расчетный счет, на который и будут аккумулированы средства государственной помощи.

После покупки квартиры или оформления ипотеки с этого счета в банке будет происходить списание денежных средств в уплату сделки или обслуживания .

Без первоначального взноса

Многие спрашивают, можно ли оформить льготный ипотечный заем без внесения первоначального взноса? Промониторив условия большинства банков, которые предлагают такой продукт, можем разочаровать ответом – ипотеку без первоначального взноса банки не рискуют выдавать.

Но если молодая семья примет участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей», то полученную субсидию в рамках этой акции можно перечислить в счет первоначального взноса.

Субсидии

Что такое субсидия? В данном случае это не какая-то конкретная, выделенная бюджетом величина помощи, как, например, военнослужащим для участия в накопительно-ипотечной системе. Здесь она дифференцирована и составляет для молодых семей 30% от общей суммы приобретаемого дома или квартиры.

В рамках участия региональных исполнительных властей, подключенных к этой подпрограмме, молодой семье может быть увеличен размер субсидии на 5-10% в зависимости от региона проживания.

В рамках условий действующего постановления запрещается приобретать квартиры на вторичном рынке, так как такая категория жилья государством не будет субсидироваться. Среднестатистический размер субсидии, выделяемый государством для этой категории приведен в таблице.

Таблица. Размеры субсидий для разных категорий нуждающихся граждан.

Следует обратить внимание участников программы, что на руки субсидия не выдается, как и по условиям любого целевого займа. Про положительном решении комиссии выделенная государством сумма перечисляется в качестве безналичного расчета на счет участника программы.

Ниже приведена таблица, по данным которой можно проследить динамику выделяемых средств бюджетами всех уровней на эти цели. В 2019 году размер субсидии увеличился по сравнению с 2011 годом на 43,8% и составил 22,8 млрд. рублей. Размер помощи по факту составил 30%.

Остальную сумму молодая семья должна погашать сама за счет собственных доходов или с помощью оформления ипотечного займа в банке.

Таблица. Величины выделяемых средств для компенсации суммы, потраченной на приобретение жилья молодым семьям.

Условия Сбербанка в 2019 для молодой семьи

Предлагаем ознакомиться с таблицей, где указаны условия льготного ипотечного заимствования для молодых людей, участвующих в госпрограмме.

Таблица. Условия банков для молодых семей, взявших ипотечный кредит.

Как изменятся качественно условия кредитования от размера внесенного первоначального взноса за приобретаемое жилье можно посмотреть в следующей таблице.

Таблица. Зависимость условий по кредиту от первоначального взноса.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить получение сертификата как участника молодежной программы получения жилья с государственным субсидированием необходимо подготовить следующий пакет документов:

Заявление, написанное от руки одним из взрослых членов семьи, о постановке на учет.
Выписка из банка, где был открыт расчетный счет.
Справка о месте фактического проживания из домовой книги.
Справка о том, что вы стоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий.
Справка из ЖЭКа об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг.
Копия договора социального найма жилья (если такой факт имеется).
Копия документов, подтверждающих владение жильем на правах собственника (если такой факт имеется).
Документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
Брачное свидетельство (копия).
Выписки из трудовых книжек взрослых членов семьи.
Справки об их доходах по форме 2-НДФЛ.
Свидетельство о разводе, а также написанное собственноручно заявление о том, что заявитель не состоит в браке (если такой факт имеет место).

Подготовленные документы необходимо доставить в Департамент жилищной политики региона проживания и регистрации. Стоит принять во внимание, что предлагаемый здесь перечень может быть расширен в зависимости от требований каждого региона в отдельности.

Советуем предварительно обращаться за консультацией в местный муниципалитет, чтобы потом не пришлось идти на повторную сдачу документов. После того, как у вас примут документы, через 15 суток придет уведомление о принятом муниципалитетом решения об участии (или отказе с указанием причины) в программе.

Важно знать, что выданный сертификат участника программы имеет свой «срок годности». Легитимность такого сертификата имеет срок 9 месяцев со дня его получения.

Используется он только для приобретения жилья. На другие цели, например, для оплаты аренды нанимаемых квадратных метров он использоваться не может. Получить сертификат на получение госпомощи для приобретения жилья семья может только единоразово.

В чем преимущества и недостатки

Об участии в молодежной акции по предоставлению государственной помощи при покупке жилья мечтают многие. А какие преимущества или недостатки сулит для молодых семей участие в этой программе? Давайте рассмотрим каждые из них.

Преимущества:

за приобретаемую квартиру семья платит на 30% меньше ее оценочной стоимости;
процент у аккредитованных банков по специальной ипотеке ниже по сравнению с аналогичными предложениями других банков, не участвующих в данной программе;
возможность приобрести квартиру в течение 2-х лет и жить в ней, т.е. находится в комфортных условиях проживания, постепенно выплачивая долг.

Недостатки:

необходимость брать ипотечный заем, а, отсюда, и риск неисполнения договорных обязательств по обслуживанию ссуды, возможные штрафы и пени;
даже в случае примерного исполнения всех условий банка более половины выданной государством субсидии съедает плата за ипотеку;
ипотечное жилье не может стать вашей полноценной собственностью до тех пор, пока вы не выплатите все долги банку. Конечно, вы можете в квартире жить, прописаться в ней, но, например, сдать ее в наем или как-то по-другому распорядиться жильем как собственник не можете;
при невыплате долга банку суд вправе лишить вас приобретенного жилья.

Таким образом, ипотека для молодой семьи с ребенком имеет ряд преимуществ, значение которых нельзя преуменьшить. Плохие условия проживания молодых семей во многом влияют на их решение обзаводиться детьми.

Такое положение негативно влияет на демографическую ситуацию в стране. Комфортные условия проживания молодой семьи во многом предопределяют и долговечность брачного союза.

Реализация государственность помощи в обустройстве своего гнездышка для вновь созданных супружеских пар призвана укреплять их отношения. Ведь, не секрет, что катастрофически огромное количество семей, которые распались в течение первых 3-5 лет во многом имеет свою причину – неустроенный быт.