Банки выпускают карточки Visa, MasterCard, своевременно заменяют их, обеспечивают получение наличности, доступ клиента к счету карты. Главную роль при взаиморасчетах с помощью пластика играют платежные системы.
Управление компаний Виза, МастерКард расположено в США. Сложные международные отношения сделали ненадежным использование их продуктов в Российской Федерации. Появилась необходимость организовать работу карт собственными силами.
Российская система была разработана и запущена по инициативе правительства. Перед ней поставлены серьезные задачи:
- обеспечить безналичные расчеты;
- стать привлекательной для клиентов;
- создать альтернативу Визе, МастерКарду.
Ознакомимся с платежной картой МИР Сбербанка, узнаем, как решаются поставленные задачи.
Российская система платежей
Одни из первых иностранных санкций в 2014 году касались банковских карт. Они перестали работать на территории Крыма. В этом же году началась работа над собственной платежной системой. Все желающие внесли предложения и выразили свое мнение относительно названия и логотипа. В декабре 2015 года были выпущены и начали работать первые российские карты МИР.
Пластик национальной системы действует на территории всей РФ, включая Крым. За пределами государства воспользоваться МИРом проблематично, большинство стран его не принимают.
Несмотря на более скромный функционал по сравнению с международными картами, МИР:
- является платежным средством, который продолжит работать даже в случае отказа в обслуживании Visa, MasterCard;
- делают нерациональными санкции в отношении международного пластика, косвенно обеспечивают его стабильную работу.
Что это за карта и она зачем нужна?
Основной поток клиентов МИР – это пенсионеры, военнослужащие и бюджетники. С 2017 года стартовала замена международных карт на российские. По федеральному закону деньги из бюджета больше нельзя получать с участием иностранных инструментов. Исключение сделано для пенсионеров: они могут перейти с Maestro при плановом перевыпуске, вплоть до середины 2020 года.
Мера обеспечивает:
- независимость пенсий и зарплат от решений других государств;
- приличную клиентскую базу молодой системе, которая не выдержала бы рыночной конкуренции.
Как выглядит
Пластиковая карта МИР Сбербанка стандартных размеров. На нее нанесен номер, фамилия, имя держателя, срок действия, встроен электронный чип. На оборотной стороне находятся магнитная лента, полоса из высокопрочной бумаги для подписи держателя, CVC–код.
Дизайн выполняется на усмотрение банка, периодически обновляется. Обязательным условием является присутствие логотипа в бело-зелено-голубом цвете. При беглом взгляде отличия пластика от международного малозаметны.
Номер карты
16 цифр на лицевой стороне являются номером карты. Не путаем его с номером счёта. Он есть в реквизитах, которые можно получить в банке или узнать в личном кабинете интернет-банкинга.
На какой срок выпускается
Продукт действителен на протяжении 5 лет. Разработчики заявляют о его повышенной прочности и защите от подделок.
Чем отличается от других платёжных систем?
Различия существенные:
| МИР | Международные | |
|---|---|---|
| Зона действия | Вся Россия, Армения. Остальные страны только по кобейджинговым картам. | Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций. |
| Валюта | Рубль | Рубль / евро / доллар США |
| Срок действия | 5 лет | 3 года |
| Возможность использовать в зарплатных проектах | Для всех | Только для работников коммерческих организаций |
| Для пенсий | Подходит | Не соответствует по закону |
| Технические сбои | Частые | Редкие |
| Зависимость от внешней политики | Низкая | Высокая |
Где можно расплачиваться
MIR принимают:
- все розничные магазины России (обязаны с октября 2017);
- поставщики коммунальных услуг;
- государственные и муниципальные учреждения, принимающие оплату по карте.
Ограничения:
- не во всех интернет-магазинах можно расплатиться, особенно с участием иностранных компаний;
- нет возможности использовать за рубежом.
Можно ли расплачиваться за границей?
Пластик работает на территории Армении. В остальных странах МИР не принимается. Ведутся переговоры о приеме в странах ЕврАзЭС, Турции, ОАЭ, Таиланде и других популярных курортах. Пока соглашения не достигнуты.
- безналичная оплата;
- получение наличных в банкоматах и кассах;
- отправление и получение переводов, в том числе выплат из бюджета.
Возможности
Разобравшись, что за карта МИР от Сбербанка и зачем нужна, полезно узнать о ее дополнительных возможностях:
- доступ к удаленным сервисам;
- пополнение счета наличными и безналичными переводами;
- подключение автоплатежей на оплату сотовой связи, коммунальных и других услуг;
- перевод денег на отдельный счет клиента комфортными суммами в автоматическом режиме (сервис Копилка).
Кобейджинговая карточка МИР Сбербанка
Две или более платежные системы могут договориться о совместной работе. Один и тот же пластик будет обслуживаться на разных территориях в разных системах. Такая услуга практикуется при отсутствии технического обеспечения отдельных компаний в каких-то государствах, называется кобейджинг.
МИР заключил соглашения с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Некоторые банки начали выпуск кобейджинговых карт. Из-за низкого спроса, невозможности использовать их в качестве зарплатных и пенсионных — Сбербанк их выпуском не занимается.
На какие категории делятся карты МИР
На официальном сайте Сбербанка предлагаются три вида носителей: классические, золотые, социальные/пенсионные карты. В премиум сегменте индивидуальные предложения поступают участникам зарплатных проектов.
Кредитная
Продукт подразумевает предоставление клиенту возможности воспользоваться некоторой суммой, которая доступна через оплату картой или снятие с неё наличных. За пользование средствами банк взимает комиссию. При безналичной оплате действует льготный период от 20 до 50 дней, когда клиент может пополнить баланс карты, не уплачивая процентов.
Российская система молодая, и на 2018 год Сбербанк не предлагает кредитные карты МИР.
Дебетовая
Базовый набор функций, задача которого заменить наличность в портмоне клиента. Карта позволяет:
- внести на нее наличные;
- получать, отправлять переводы;
- расплачиваться на кассе, предъявляя вместо денег пластик;
- при необходимости снять средства в банкомате;
- пользоваться удаленными сервисами банка.
Сбербанк выпускает наиболее распространенную разновидность пластика – дебетовые без овердрафта. Выглядят они похожими на международные.
Стандартная
Используется преимущественно в качестве зарплатной для госслужащих и других бюджетников. Держателям в таком случае карта бесплатна.
Пластик обеспечивает полный функционал дебетовой карты. Лимиты на получение наличных, кэшбэк такие же, как у международных Standart.
Золотая
Суточный лимит на снятие наличности установлен в 2 раза больше по сравнению со стандартным продуктом.
Начисляются повышенные бонусы Спасибо при безналичных оплатах в предыдущем месяце на сумму свыше 15 000 рублей.
Получения выплат из бюджета. Однако из-за высокой стоимости организации отказываются ее содержать. По желанию вы можете оплачивать годовое обслуживание самостоятельно, сообщив реквизиты для перечислений.
Социальная
Льготный продукт. Предоставляется подтвердившим свое право на получение выплат из ПФР и других пенсионных органов, а также тем, кто переходит с Маэстро Социальной.
От можно отказаться, выбрав другой способ получения выплат: на депозитный счет в банке или наличными через почту.
Другие разновидности
В прессе регулярно появляются анонсы о предстоящем запуске. Но до конца первого полугодия 2018 премиальные и кредитные карты МИР в Сбербанке в свободном доступе так и не появились.
По персональному предложению некоторым участникам предлагают получить дебетовую Премиальную или Премиальную+. На сайте банка отсутствует точная информация о тарифах и условиях обслуживания. Имеется сообщение, что продукты аналогичны Platinum и Infinite.
Премиальный международный пластик обеспечивает повышенные лимиты на обналичивание, повышенные бонусы Спасибо, VIP-обслуживание, Infinite – дополнительно бесплатное расширенное страхование в путешествиях.
Стоимость обслуживания
| Классик | Пенсионная | Голд | |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | 750 руб. в 1-й год, 450 – каждый последующий | Бесплатно | 3000 руб. за каждый код |
| Плата за перевыпуск по причинам, зависящим от держателя | 150 руб. | 30 руб. | Бесплатно |
| Суточный лимит на получение наличных без комиссии, тыс. руб. | 150 | 50 | 300 |
| Месячный максимум обналичивания без комиссии | 1,5 млн | 500 тыс. | 3 млн |
| Начисление процентов на остаток | – | 3,5% | – |
| Мобильный банк | 60 руб./мес. | 30 руб./мес. | Бесплатно |
| Бонусы | По общим правилам | Возможность получать повышенные | |
Как получить?
- Подайте заявление, сообщите паспортные данные.
- Дождитесь СМС о готовности карты к выдаче. Этот этап длится от 2 до 14 дней в разных регионах. Изготовление часто происходит в другом городе, требуется время на доставку.
- Предъявите паспорт, получите карту.
Способы получить карту
Выдача происходит всегда в офисе банка. Заказать можно там же или через интернет.
Условия и требования
Для получения классических и золотых МИР:
- возраст от 14 лет;
- постоянная или временная регистрация в РФ.
В подтверждение предъявите паспорт, если регистрация временная, а также свидетельство.
Соблюдение требований, необходимых для выпуска пенсионной карты:
- гражданин любого государства и лицо без гражданства;
- в возрасте не младше 18 лет;
- с постоянной или временной регистрацией в России;
- подтвержденное право на получение пенсии от ведомств в РФ.
Соответствующие документы:
- паспорт;
- справка о получении пенсии с синей печатью;
- при наличии – свидетельство о временной регистрации.
В отделении
Обратитесь к сотруднику банка, воспользовавшись электронной очередью. Предъявите паспорт и сообщите о своем желании получить пластик.
Работник расскажет вам о продукте, вы можете попросить письменные правила, тарифы, ознакомьтесь с ними. Задайте интересующие вопросы, в обязанности менеджера входит разъяснение всех неясностей клиенту.
Заполните стандартное заявление. Сотрудник сообщит ориентировочное время доставки карты.
Через интернет
Онлайн-заявка доступна на сайте банка. Зайдите на страницу с информацией об интересующей карте, кликните на кнопку оформления. Алгоритм будет отличаться от того, действующий вы клиент или новый. В любом случае в открывшемся меню заполните соответствующие разделы. Банк рассмотрит заявку, в течение 2–3 дней уведомит о результате.
От работодателя
Участники зарплатных проектов могут получить пластик на работе. Однако это возможность, а не обязательство. При желании вы можете забрать карту в отделении по паспорту, не дожидаясь доставки до предприятия. Вы также можете отказаться, сообщив в бухгалтерию любой другой удобный способ получения денег:
- через кассу;
- на депозитный счет;
- на счет другой карты.
Можно ли выпустить к основной дополнительную карту?
Возможность предоставляет только Gold. Стоимость дополнительного пластика 2500 рублей в год. Классическая и Пенсионная МИР не предусматривают выпуск второй карты к счету.
Управление картой
Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:
- офис банка;
- банкомат;
- персональный компьютер;
- мобильное приложение.
Лицевой счет карты
Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.
Сбербанк онлайн
Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:
- получать информацию о движениях денег по счетам;
- производить оплату услуг ЖКХ, налоги, сотовую связь, штрафы и другие счетов по реквизитам;
- переводить деньги физическим и юридическим лицам.
Что делать, если не отображается в кабинете?
Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.
Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:
- опечатка при внесении данных клиента в базу;
- неудачный обмен данными при открытии карт в разных отделениях.
Мобильный банк
Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:
- уведомления о списании и зачислении средств;
- пароли для подтверждения безналичных операций;
- информацию о задолженности по кредитам;
- предложения банка и другую полезную информацию.
В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.
Что делать, если не получается оплатить?
Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:
- неправильный PIN;
- истек срок действия;
- карта вставлена ошибочной стороной;
- ошибка при вводе данных карты (интернет);
- пластик поврежден;
- недостаточно средств;
- терминал неисправен;
- продавец неправильно оформляет операцию (например, стажер);
- сбой в работе платежной системы.
Что делать:
- убедитесь в правильности своих действий, повторите попытку рассчитаться;
- попробуйте совершить любую операцию в другом терминале;
- при неудачных попытках в разных терминалах обратитесь за помощью в банк.
Скидки и бонусы
Карты МИР позволяют подключить бонусную программу Спасибо. Баллы в размере не менее 0,5% от всех покупок будут накапливаться на отдельном счете. Партнеры Сбербанка начисляют повышенный кэшбэк, который иногда доходит до 30% и выше.
Многие из них также принимают бонусы к оплате. Список участников и их условия постоянно обновляются, отображаются на сайте банка в разделе Спасибо. Ознакомьтесь с актуальной информацией.
МИР предлагает зарегистрировать карту на своем сайте и участвовать в программе кэшбэка. Особенность сервиса в том, что получить бонусы можно далеко не во всех регионах России.
Розыгрыши
МИР поощряет за оплату покупок картой. Регулярно проходит акция, по которой клиенты:
- регистрируют пластик на сайте платежной системы;
- расплачиваются в магазинах МИРом;
- все покупки от 500 рублей участвуют в розыгрыше ценных призов – сумм до 1 миллиона рублей, автомобилей.
Плюсы и минусы карты
Преимущества карты МИР от Сбербанка:
- возможность получать выплаты из бюджета по пластику – основное достоинство;
- наличие бесплатных предложений;
- широкая сеть банкоматов;
- привлекательные программы лояльности как от банка, так и от платежной системы;
- возможность использования в Крыму.
Имеются серьезные недостатки:
- система новая,ее работа дает иногда сбои;
- серьезные ограничения при оплате за границей;
- отсутствие кредитных продуктов;
- единственная валюта счета рубль;
- не все интернет-магазины принимают МИР;
- навязывание функции бесконтактной оплаты;
- цена обслуживания такая же, как у международных продуктов, качество уступает.
Видео: о создании национальной платежной системы
Заключение
Оценивая для себя продукт карта МИР от Сбербанка плюсы и минусы, многие делают выбор в пользу международных конкурентов. Мы можем по-прежнему пользоваться Визой и МастерКард за свой счет. Отсутствуют препятствия снимать, переводить зарплату или пенсию с социального, зарплатного пластика на другой.
Однако МИР – важный этап в экономическом развитии России. Государство создало национальную платежную систему, и содержит её: карты бесплатны для получателей выплат, но бюджет оплачивает их обслуживание. Теми самыми деньгами, которые уходили в иностранные компании Visa, MasterCard.
Система имеет большой потенциал. Насколько грамотно он будет реализован, узнаем через несколько лет.
Страна процветает, и сегодня мы поговорим об отечественном продукте, о российской национальной платежной системе, которая пытается завоевать просторы нашей страны и вытеснить Visa и MasterCard. Понятно дело, что у нее это никогда не получится, но потуги и попытки можно увидеть невооруженным глазом. В целом сама система не такая плохая, но и грандиозных плюсов у нее нет. Давайте же узнаем, что такое карта Мир от Сбербанка и на какой она вообще нужна?
Классическая карта
Плюсы
- Большой лимит по снятию наличных.
- Бесплатный выпуск.
- При оформлении зарплатной карты годовое обслуживание при определенных условиях может быть бесплатным.
Минусы
- Платежная карта мир Сбербанк имеет обслуживание – 750 рублей в год. Да, со второго года 450 рублей, но это все равно очень дорого.
- СМС-банкинг платный, хоть и дешевле чем у других Сберкарт.
Золотая карта
Плюсов
Минусы
- Просто пластиковая карта с золотой краской за 3000 рублей в год. Зачем она нужна? – Никто не знает.
Пенсионная карта
Плюсы
- Бесплатная социальная карта мир от Сбербанка во всех смыслах.
- Процент на остаток по средствам до 3,5 % годовых. Правда у других банков проценты доходят и до 8 или даже до 9. Но хоть за это спасибо, большому зеленому банковскому монстру.
- Есть возможность оплаты , связи, телефона, интернета и других услуг через интернет-банк.
Минусы
- Пенсионному продукту не хватает бесплатного мобильного банка.
Что такое платежная система МИР?
Совсем недавно после кризиса, когда из-за санкций, некоторые банки нашей страны просто испарились, так как лицензии на использования платежных систем Visa и MasterCard у них отозвали. Многие наши финансовые деятели побоялись полного краха банковской структуры из-за того, что мы как всегда все используем западное, а не свое.
И тут к ним пришла гениальная идея – сделать свою платежную систему народную, русскую. В общем МИР существует с июля 2014 года. По началу было куча багов, система висла, некоторые платежи не доходили или шли по месяцу, но это старались исправлять как только можно. Сейчас она более совершенна чем тогда, но погрешности все-таки есть. В целом она практически ничем не отличается от и , если использовать ее на родине.
Общие плюсы
- Все карты бесплатно выпускаются и выдаются во всех отделениях банка.
- Снятие наличных бесплатно в банкоматах Сбербанка, коих довольно много.
- Если даже под санкции попадут все наши банки, вы все равно сможете делать покупки по картам МИР. Но вы можете по этому поводу не переживать, так как оборот внутри страны по этим платежкам идет огромный и запад никогда не откажется от такого огромного куска пирога.
- Удобный интернет-банкинг и мобильное приложение от Сбербанка.
- Своя, отечественная, народная технология дистанционной оплаты – MIR Accept. В целом она не сильно то нужна, но иногда удобна.
Общие минусы
- Какого фантика, карты МИР стоят также как и Visa и MasterCard? Вот тут немного непонятно, что отечественный продукт стоит столько же, а плюсов у него меньше. Многие говорят, что обслуживание карт МИР в Сбербанке сильно завышено.
- С 1 января 2018 года все государственные учреждения, а также пенсии будут выдаваться только на карты МИР. Да вы конечно можете и отказаться ее получать, но тогда зарплату будете получать по старинке в кассе.
- Валюта только одна и будет всегда только рубль. Нельзя открыть дополнительные валютные счета.
- Вот ты такой красивый и бледный поехал на море в другую страну, вставляешь там карточку Мир, а тебе банкомат посылает далеко-далеко. Ни снять, ни послать деньги ты за рубежом никуда не сможешь. Многие государственные деятели начинают придумывать сказки, что когда-нибудь эти карты будут и там использоваться, но к сожалению, этого никогда не будет. Вы сами подумайте, там есть два гиганта Visa и MasterCard от Америкосов, как вы думаете они пустят русскую платежную систему МИР? Максимум где она будет ранжироваться – это страны СНГ.
- Пока не все терминалы и магазины принимают эту карту.
- Пока еще есть недочеты в системе оплаты и переводов.
- Налажен только выпуск дебетовых карт МИР, кредитных карточек пока нет!
- Оформление пока только на физических лиц. Возможно в будущем будут новые программы для юр. лиц.
Бонусная программа Спасибо
- 0,5 % от всех покупок по карте.
- Эта программа используется всеми продуктами Сбербанка.
- Вы можете получать и до 20 % при покупках у партнеров банка.
- Полный список партнеров, а также за более детальной информацией смотрите тут – https://spasibosberbank.ru/
Как получить карту?
Требования к клиенту
- Гражданство РФ (Есть возможность получить и иностранцу, но об этом нужно уточнять в отделении банка).
- Возраст – с 14 лет (Для пенсионной карты с 18 лет)
- Регистрация, прописка и проживание на территории Российской Федерации
- Если вы хотите получить пенсионную карту, то у вас должны быть все права относительно законодательства РФ.
Как заказать онлайн?
Как быстро получить карту мир в Сбербанке?
- Зайдите на сайте – https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/mir
- Ознакомьтесь с условиями.
- Нажмите на кнопку «Заказать онлайн»
- Введите: ФИО, Имя и фамилия на вашей будущей карте, Дата рождения, Место рождения, Гражданство, вашу электронную почту и ваш мобильный телефон.
- Далее необходимо будет заполнить паспортные данные. Заполните их очень внимательно.
- Заполняем информацию из паспорта о месте регистрации, а позже пишем адрес отделения Сбербанка, где вам будет удобнее забрать карту.
- Через какое-то время с вами свяжется работник банка и уточнит информацию.
- Примерно через 7 рабочих дней ваша карта будет готова и вам придет СМС-сообщение с адресом, где ее можно забрать.
- В отделение банка нужно будет взять с собой паспорт.
Оформление в офисе
- Чтобы оформить карту Мир нужно сходить в любое отделение Сбербанка с паспортом или с документом удостоверяющий личность.
- Заполняем анкету и заявление.
- Примерно через неделю вам сообщат о готовности, и вы сможете ее забрать там же.
Как получать на нее пенсию?
- Для этого нужно будет посетить отделение банка с паспортом и пенсионным свидетельством.
- Оформляете и получаете саму карту с документами и договором.
- Далее у вас есть выбора: или вы заполняете заявку на получение пенсии в самом банке, или вы идете в пенсионный фонд или МФЦ и заполняете там, но тогда вам нужно будет вписать номер счета карты (не путайте с номером карты) он находится в договоре, который вам выдадут при оформлении пластика.
Как получать зарплату на карту МИР?
Для этого у вашей организации должен быть зарплатный проект со Сбербанком. После чего ваша бухгалтерия сама все сделает и выпустит карту мир, а вам останется ее забрать в ближайшем отделении. Вообще зарплатная карта Мир в будущем будет бесплатной в обслуживании для зарплатников.
О бесконтактной технологии
Многие карты Мир имеют технологию бесконтактной оплаты – MIR Accept. Такие же технологии есть у Visa и MasterCard. Смысл в том, что вы просто можете провести рядом со специальным терминалом и с вашей карты будут списаны деньги за покупку. При оплате до 1000 рублей пин-код не запрашивается.
В целом нашим гражданам вообще побоку эти все бесконтактные штучки, и они пользуются пластиком по старинке. Не сказать, что это новшество очень сильно облегчает жизнь, но иногда бывает очень удобной.
Что будет в будущем с картами МИР? (Возможно)
- Втюхать всем бюджетникам карты МИР.
- Ускорить обмен информации в системе и увеличить скорость отправки транзакций.
- Открыть серию кредитных карт МИР.
- Сделать доставку дебетовых карт по почте в любую точку страны и даже в страны СНГ.
- Внедрить технологию в зарубежные страны. Но скорее получится внедрить только в страны СНГ и то не факт.
- Внедрение дополнительных бонусных и кэшбэк программ.
- Сама система позже будет заключать партнерские отношения с крупными магазинами и фирмами. То есть покупая товары в таких магазинах с любой карты МИР вы будете получать плюшки и скидки.
- Планирование вывести МИР на мировую арену. Сейчас я выскажу свое мнение: скорее инопланетяне прилетят, чтобы научить нас делать подделки из навоза, чем такое произойдет, так как два гиганта Visa и MasterCard никогда не поделятся своей территорией.
- Возможно выпуск и обслуживание будет очень дешевым – почти бесплатным.
Пополнение карты
Как быстро сделать перевод на свою карту Мир с карты Сбербанка? есть несколько способов:
- Мобильный банк
- Сбербанк-онлайн
- Мобильное приложение для IOS или Android.
- В банкомате с функцией «Cash-in»
- Через офис или отделение Сбербанка.
О безопасности
- Карты Мир ничем не отличаются от других пластиков.
- У них есть внутренний чип и магнитная лента.
- Все внешние реквизиты, как и у любой банковской карты по международному стандарту.
- Подключенная технология , которая частично позволяет защитить средства в интернете. Но ее можно , и есть сервисы, которые принимают оплату без ее участия – помните об этом.
ИТОГ! Ничем не лучше и не хуже других банковских продуктов в плане защиты.
Чем карты МИР Сбербанка лучше других?
Если говорить в целом, то у Сбербанка есть огромное количество минусов: дорогое обслуживание, платный интернет-банкинг, нет обычных доходных карт, нет кэшбэка, медленная бонусная программа «Спасибо». Есть карты и других банков, которые в несколько раз выгоднее и лучше, но есть одно но.
Сбербанк – это самый надежный на сегодняшний день банк, который наверно никогда не закроется, и у него не отзовут лицензию. Вторым плюсом, является, то что банкомат или терминал найти вообще не проблема, и они есть везде.
ВЫВОД! К сожалению, но на данный момент сами карты МИР пока отстают от тех же карточек Visa и MasterCard.
Полный тариф обычной карты
Полный тариф пенсионной карты
Более подробно все тарифы по всем дебетовым картам вы можете скачать с официального сайта Сбербанка по этой ссылке – http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/bank_cards/Debetovye_karty_Tarify.pdf
Остались вопросы?
Если вы не нашли что искали или у вас остались дополнительные вопросы, то вы можете сходить в само отделение банка или позвонить по номеру горячей линии 8 800 555 55 50 или 900 – для мобильных номеров. Можете посетить официальный сайт Сбербанка и посмотреть другие продукты там – www.sberbank.ru/
Другие банки, выпускающие карты Мир
- Tinkoff Bank
- Россельхозбанк
- БинБанк
- ВТБ-24
- Восточный банк
- Связь-банк
- Азиатско-Тихоокеанский Банк
- Росгосстрах Банк
- Промсвязьбанк
1 мая Владимир Путин подписал закон о переводе бюджетников на платёжную систему «Мир». Представляем вашему вниманию ответы на некоторые вопросы, касающиеся этой карты.
Что это вообще за карта? Это банк такой?
«Мир» - это отечественная платёжная система. Её решили создать после того, как в 2014 году Visa и MasterCard без предупреждения заблокировали операции по картам некоторых российских банков.
Как мне узнать, должен ли я получить карту? И в какой срок это сделать?
Получить карту «Мир» обязаны бюджетники - госслужащие, работники государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов, граждане, получающие государственные стипендии, пенсионеры и россияне, получающие другие соцвыплаты.
Всем этим гражданам, за исключением пенсионеров, надо обзавестись картой до 1 июля 2018 года. В противном случае, если придёт зарплата, клиенту предложат открыть новый счёт с картой «Мир» или без неё, а также забрать деньги наличкой. Если в течение 10 дней получатель не объявится, деньги вернут отправителю. Пенсионерам жёстких рамок не поставили. Они могут перейти на «Мир», когда истечёт срок действия их старой карты, но не позднее 1 июля 2020 года.
С 1 июля банки также начнут выдавать новые карты тем, кто обратится за «пластиковым» счётом для зарплат.
А если я не хочу заводить карту?
При желании, от платёжной системы можно отказаться и получать деньги через кассу. Также переходить на карту необязательно сотрудникам дипломатических представительств и консульств и гражданам России, постоянно живущим за рубежом. Не нужен «Мир» и для единовременных выплат или тех, которые приходят реже одного раза в год.
Давайте поподробнее про саму карту. Есть кредитная?
Да. Есть три вида «Мира». С классической картой можно осуществлять операции онлайн и оффлайн, на свои деньги или занятые у банка. Премиальная, помимо обычного набора услуг, даёт бонусы, премиальную поддержку, кешбэк и бесплатные эсэмэски от банка. Дебетовая позволяет совершать операции только онлайн.
Цену обслуживания карт определяет банк. Известно, что она ниже, чем у Visa или MasterCard. Для пенсионеров услуги будут бесплатными.
Но я привык расплачиваться в магазинах по карте, а «Мир» у нас не везде принимают. Что мне теперь, наличку постоянно с собой носить?
Необязательно. Крупные магазины уже начинают обслуживать «Мир». А после 1 октября её должны будут принимать даже небольшие точки, где годовая выручка выше 40 миллионов рублей.
А если я захочу купить что-то через интернет?
Здесь всё сложнее. Интернет-площадки, в отличие от других, не обязали принимать «Мир». Пока точно известно, что карту будет обслуживать «Алиэкспресс».
Я собрался в Таиланд и не хочу везде брать наличку. Мне специально для этого оформлять «визу»?
За границей можно воспользоваться кобейджинговым «Миром», то есть совместной картой двух платёжных систем, к примеру, «Мир-Maestro». Выпускает ли банк такие карты, стоит узнавать в самой организации.
И последний вопрос: а где в моём городе можно оформить карту или снять с неё деньги?
Сегодня карту выпускают уже 76 банков, а до 1 июля её начнут принимать абсолютно все в стране. Узнать, присоединился ли ваш банк к «Миру», можно в этом разделе. Там же есть карта, которая покажет, где в вашем городе принимают платёжную систему.
Национальная платежная карта Мир одноименной российской платёжной системы стала выпускаться с 2015 года банками РФ, обеспечив её держателям независимость от работы международных платёжных систем (МПС). Как известно, МПС Visa и MasterCard в 2014 году «отличились» тем, что прекратили обслуживать карты ряда российских банков, лишив клиентов возможности расплачиваться с их помощью за товары и услуги, и снимать наличные в банкоматах.
В настоящее время банковская карточка Мир имеет такую же функциональность, как и карты вышеназванных МПС, а за возможность приёма карт в различных торговых точках особо беспокоиться не стоит, так как на законодательном уровне закреплено, что все банки должны обеспечить приём национальных платёжных инструментов уже с 1 июля 2017 года. Кто является гарантом бесперебойного функционирования национальной карточки, где её можно получить, и что изменится для россиянина при её использовании в качестве платёжного инструмента, обсудим в этой статье.
Национальная система платёжных карт (НСПК) – оператор платёжной системы «Мир»
После введения в марте 2014 года США санкций против России клиенты некоторых российских банков (счёт идёт на сотни тысяч человек) прочувствовали их на себе. Сперва Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам СМП Банка, а потом такая участь коснулась ряда других банков. Такие действия со стороны МПС являлись явной угрозой финансовой системе и экономике России, в связи с чем в том же месяце Президентом России была одобрена идея создания национальной платёжной системы для обеспечения интересов страны, и уже в мае им был подписан Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Следствием этого закона стало создание в июле 2014 года акционерного общества «Национальная система платёжных карт» (НСПК), основная функция которого заключалась в обеспечении эффективного и бесперебойного оказания услуг по карточным платежам внутри страны. Перед НСПК были поставлены следующие задачи:
- Создание платёжной инфраструктуры для обработки всех внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем внутри РФ;
- Создание национальной платёжной системы.
Перевод всех карточных внутрироссийских операций внутрь России
Первейшей задачей НСПК была разработка и тестирование соответствующей инфраструктуры для полного перевода в Россию процессинга (обработки операций) по картам международных платёжных систем, выпущенных российскими банками. Дело в том, что цепочка прохождения транзакции во время платежа по карточке в торгово-сервисном предприятии (ТСП) обязательно включает в себя промежуточное звено (центр обработки данных), которое находится между банком-эквайером (обслуживающий платежи в ТСП в рамках услуги ) и банком-эмитентом (выпустившим карточку). Этим звеном является оператор платёжной системы, который играет ключевую роль в обработке транзакций: все запросы на авторизацию (получение одобрения на операцию по карточке) проходят через него.
Если процессинговый центр находится на территории другого государства, то любые политические обострения отношений могут привести к нежелательным последствиям, как и случилось между США и Россией. США в рамках введения санкций повлияли на транснациональные МПС Visa и MasterCard, которые находятся под юрисдикцией США, и последние заблокировали операции по карточкам некоторых отечественных банков.
Именно после этих событий российские специалисты начали разработку с нуля всей необходимой инфраструктуры для обработки внутрироссийских операций по картам сторонних платёжных систем, и сделали эту сложнейшую работу буквально за 5 месяцев при полном соответствии современным стандартам безопасности МПС. Был создан операционный и платёжный клиринговый центр, который мог выполнять назначенную задачу, «замыкая» все внутрироссийские операции внутри РФ.
Для справки: операционный центр выполняет функции обмена электронными сообщениями между всеми участниками НСПК, а платёжный клиринговый центр обеспечивает в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений её участников об осуществлении перевода денежных средств (средства со счетов списываются не сразу после оплаты товара, они сначала , а в конце дня происходит взаиморасчёт между банками).
Таким образом, в 2015 году все внутрироссийские карточные операции МПС Visa и MasterCard обрабатывались на территории (под юрисдикцией) России (в том числе и в Крыму), а за отказ банков-участников МПС обеспечивать направление запросов на проведение операций по картам других банков в НСПК полагались крупные штрафы (чтобы иностранные банки, работающие на территории РФ, не следовали санкциям и не блокировали запросы от тех банков, на которые санкции были наложены иностранным государством).
Опасность централизованного блокирования карточных операций внутри РФ из-за границы миновала, но риски отказа в обслуживании, несмотря на высокие штрафы, ещё остались – большое количество кредитных учреждений являются «дочками» иностранных банков. Поэтому вторая важнейшая цель НСПК заключалась в создании национальной платёжной системы и национальной платёжной карты.
Национальная платёжная система Мир
Создание в 2015 году национальной платёжной системы Мир (далее НПС) – является не менее важным шагом в развитии экономики и финансовой системы страны, гарантирующее бесперебойность карточных операций и стопроцентную независимость от санкционных воздействий извне. Кстати, такое «всеобъемлющее» название и логотип появились по результатам всероссийского творческого конкурса, победителем которого стала Сосновская Елена – жительница Удмуртии.
НСПК является оператором НПС «Мир», создав на базе российских технологий операционный и клиринговый центр. Ещё одну неотъемлемую функцию – расчётный центр, выполняет Центральный банк РФ (при использовании национальных платёжных инструментов).
Для справки: расчётный центр обеспечивает в рамках платёжной системы (ПС) исполнение распоряжений участников ПС, производя списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников ПС, а также направление соответствующих подтверждений.
Платёжная карта Мир выпускается отечественными банками именно на базе НПС Мир. Таким образом, россиянам предлагается (в добровольно-принудительном порядке) полностью отечественный банковский продукт. На законодательном уровне закреплено (см. Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ , что:
- С 1 июля 2017 года карта будет выдаваться всем бюджетникам, открывающим новые банковские счёта для получения бюджетных выплат (в том числе зарплат);
- С 1 июля 2018 года бюджетники, уже получающие выплаты, будут получать их на карточку Мир (до этого срока на руках у таких лиц уже должна быть эта карта);
- До 1 июля 2020 года все бюджетники будут получать на карточки Мир пенсии и другие социальные выплаты от Пенсионного фонда России, в том числе судьи таким способом будут получать ежемесячное пожизненное содержание.
Банковская карта Мир. Что это и где её можно получить в 2017 году?
Что это для россиянина?
Прежде всего, национальная банковская карта Мир – это платёжный инструмент, которым можно оплачивать товары или услуги (пока) на территории России (в том числе в интернете), осуществлять переводы и снимать деньги в банкоматах. В Крыму она также будет приниматься к оплате. Россиянин, расплачивающийся внутри РФ, не заметит никакой разницы между пластиковыми картами известных международных платежных систем и своей новой карточкой. Единственное, в чём может возникнуть проблема, по крайней мере, на первых порах, – не все торговые точки будут принимать карточки к оплате.
За крупные торговые сети беспокоиться не стоит, они все уже сейчас принимают эти карточки. Такое обязательство по приёму к оплате национальных карт Мир возникает с 2017 года у продавцов, выручка которых за предыдущий календарный год превышает 40 млн рублей (статья 1 закона №88-ФЗ).
В то же время закон освобождает от таких обязательств торговые предприятия с годовой выручкой менее 5 млн рублей, или если ТСП находится в месте, где нет сотовой связи или нет доступа к интернету.
Вряд ли мелкие и средние продавцы будут игнорировать обеспечение возможности приёма карточек Мир – так они просто потеряют потенциальных клиентов. Тем более, поддержка национальных платёжных инструментов, как правило, достигается за счёт перепрошивки , устанавливаемых банками в рамках услуги эквайринга. К тому же – уже к 1 июля 2017 года (статья 2 закона №88-ФЗ) все кредитные организации обязаны обеспечить такую поддержку.
Как расплачиваться за границей?
Чтобы расплачиваться за границей можно пойти двумя путями:
- Оформить карту Visa или MasterCard – они также будут выпускаться всеми банками (закон не отменяет использование международных карточек на территории РФ);
- Оформить в банке так называемую – совместная карточка с международными платёжными системами.
Сейчас доступны пластиковые карты «Мир»-Maestro (например, в МТС-банке и Газпромбанке) и «Мир»-JCB (Газпромбанк). Ожидаются кобейджинговые проекты с American Express и UnionPay. Такой пластик будет в России работать в качестве карты Мир, а за рубежом – приниматься в международной сети приёма Maestro или JCB.
Технические нюансы
Российские банки в настоящий момент могут выпустить три типа банковских карт Мир: классическую, премиальную и дебетовую.
Первые два типа могут быть кредитными и дебетовыми, а последний тип является бюджетными дебетовыми или предоплаченными (в том числе неименными). Стоимость обслуживания каждой из них определяются банком-эмитентом.
Первое появление семейства нац.карточек сопровождались не самыми лестными отзывами: держатели говорили об отсутствии бонусных программ (программ лояльности), кэшбэка, функции (без неё повышаются риски потерять свои деньги при онлайн-оплате). По пластику практически нельзя было оплатить в интернете. Какая ситуация наблюдается на сегодняшний день (середина 2017 года)?
Реализована технология MirAccept – аналог 3D Secure, хотя не все банки пока её поддерживают (дело времени). Узнавайте о её поддержке у своего банка и обращайте внимание на наличие соответствующего логотипа на сайте торгового предприятия. Реализована и технология бесконтактной оплаты (аналог ) – карточки с такой возможностью уже выпускают ряд банков (например, СМП банк, Московский индустриальный банк и др.).
Что касается программ лояльности, то по заявлениям на официальном сайте НПС уже осенью 2017 года держателям будет доступна программа лояльности от ПС Мир, когда на карточный счёт будет возвращаться кэшбэк до 10-15% деньгами, а не бонусными баллами. Программа пройдёт обкатку с несколькими банками и торговыми точками, а потом в неё включатся и все остальные участники ПС.
Тем не менее уже сейчас в ряде банков действуют различные бонусные программы, например, Россельхозбанк с возвратом 5% при заправках на АЗС «ТНК» и «Роснефть», или СМП Банк с начислением миль, и так далее. С полным списком акционных программ вы можете ознакомиться на официальном сайте ПС: http://mironline.ru/ .
По сообщениям с официального ресурса, расширяется список организаций и интернет-магазинов, принимающих к оплате карточку в интернете.
Где можно оформить карту и расплатиться с её помощью?
Довольно внушительный список банков, где можно получить карту вы найдёте на официальном сайте в разделе «Участники».
В их числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Россия и т.д. Список выпускающих карточку банков постоянно расширяется – никто не хочет остаться не у дел и опоздать к «раздаче», когда огромное количество бюджетников поспешит оформлять пластик для получения выплат. Не исключено, что по соображениям безопасности, и, в конце концов, патриотизма, многие люди будут оформлять карты в качестве основной или зарплатной.
В том же разделе сайта можно ознакомиться со списком торговых сетей, принимающих карточку к оплате.
А воспользовавшись сервисом «Локатор», можно найти все банкоматы, обслуживающие карту Мир в вашем населённом пункте.
По состоянию на июнь этого года количество выпущенных карт “МИР” перевалило на 37 млн – такую цифру озвучила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. В планах чиновников в 2018 году довести долю карт “Мир” до 15% от общего объема операций по картам. Об основных преимуществах и недостатках данной карты можно прочитать в статье
А в этой статье я расскажу о том, с какими проблемами уже сталкиваются пользователи, и как их можно решить, если можно.
Не работает 3D secure.
Многие пользователи столкнулись с такой проблемой: не проходит оплата на сайтах в интернете, поскольку не работает 3D secure, даже на тех сайтах, где заявлено, что поддерживается карта “МИР”. В частности, об этом написал пользователь данной карты, выпущенной банком ВТБ, .
Поддержка банка прокомментировала это так – “По картам МИР возможна оплата в сети интернет на российских сайтах. К картам платежной системы МИР подключается MirAccept – аналог технологии 3D-Secure, для совершения безопасных платежей в сети интернет. Поясняем, что услуга 3D-Secure подключается к картам платежной системы Mastercard”.
Для обычного пользователя сигналом того, что сайт не поддерживает MirAccept, служит то, что подтверждающая смс-ка не пришла.
Ранее СМИ писали, что именно 3D secure тестировалась на картах “МИР”, но, судя по всему, разработчики все же перешли на его аналог. Пока единственный рабочий вариант – завести в банке вторую карточку (не “МИР”) и оплачивать покупки с неё, либо завести кобейджинговую карту.
Не всегда корректно работает с Ali-Express
Ранее уже было объявлено, что большинство зарубежных интернет-магазинов с нашей картой не работают. Однако приятным исключением стал Ali-Express, который прошлым летом официально заявил: “Всё, платить российской платежной системой можно”.
Тем не менее, пользователи часто жалуются на то, что оплата не проходит. На что стоит обратить внимание? Возможно, неправильно указаны какие-либо данные карты. Может быть на карте не хватает средств (валюта карты рубли, а цены на Али в долларах – при пересчете может не хватать). Иногда бывают сбои в работе банка, выпустившего карту. В таком случае лучше подождать и попробовать снова.
Бывает и так, что на карту установлен лимит или запрет на совершение покупок в интернете, например, по пенсионным картам. И такое бывает, но это лучше уточнять у сотрудника в банке.
Если оплата всё равно не проходит, то есть лайфхак. Карту можно привязать к Яндекс-деньгам или QIWI кошельку, а оплачивать покупки на Али уже с помощью этих сервисов. Правда придётся платить комиссию.
Нельзя перевести деньги с мобильного счета на банковскую карту
Для получения средств с абонентского номера потребуется Visa, MasterCard или Maestro. Для новых карт «МИР», которые обширно внедряются в зарплатные проекты российских предприятий и учреждений, сервис пока недоступен.
Не получается сделать перевод с карты “МИР” на другую карту
Многие пользователи жалуются на трудности денежных переводов с карты одного банка на карту другого банка, при том, что одна из них “МИР”. А также на то, что переводы могут идти несколько дней.
На данный момент можно беспрепятственно переводить средства с одной карточки MIR на другую только в пределах одной кредитной организации – т. е . при условии, что обе выпущены одним эмитентом.
Однако если совершается перевод на карту другой платежной системы – Visa или Mastercard в другой банк, то нужно указывать полные реквизиты получателя. Другой вариант, если не получится - снять с «Мира», а затем пополнить другую карту через банкомат с возможностью приема денег. Или пополнить нужный счет в банковском отделении.
В магазине не принимают карту “МИР”
С 1 октября 2017 года карты «Мир» обязательно должны принимать все торговые предприятия, выручка которых превышает 40 миллионов рублей в год. Её обязательно должны принимать крупные гипермаркеты вроде Ленты, Окей, или сетевые магазины Семья, Пятерочка или Магнит. К сожалению, дело не обходится без технических сбоев и часто не проходит бесконтактная оплата.
Однако если магазин не принимает карточку по другим соображениям, то можно пожаловаться в Роспотребнадзор для решения этой ситуации.
Не получается привязать карту “МИР” к PayPal
Увы, пока этого сделать нельзя.
Не работает платеж через Samsung Pay
В декабре 2017 года платежная система «Мир» обеспечила возможность подключения карт к Samsung Pay. Карты подключили после пилотных испытаний, в которых участвовали банки-эмитенты национальных карт - “Открытие”, Россельхозбанк, “Центр-инвест” и Челиндбанк, а также вендоры транзакционных и процессинговых решений - Compass Plus, OpenWay и TSYS. В 2018 году в официальный список банков Самсунг Пэй, активно сотрудничающих с приложением, вошли 49 организаций, в том числе Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф-банк, Газпромбанк и другие. Таким образом, в целом, система подключена. Если платеж не проходит, то это, скорее всего, какая-то ошибка на стороне банка, поэтому лучше обратиться в техподдержку.