Сегодня многие люди берут различные кредиты на собственные нужды, например, покупку техники, мебели, ремонт и т. д. Но деньги, выданные банком, можно приумножить. Давайте рассмотрим несколько способов, как заработать на кредите. Можно воспользоваться как «серыми» методами, так и «белыми».
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
На самом деле кредит, это те же деньги, только в долг. Поэтому существует немало способов куда их можно вложить. Давайте разберем семь самых популярных, которые постоянно предлагаются в интернете.
Мы не будем придумывать велосипед, а просто покажем то, как люди зарабатывают деньги в сети. Надеемся данная информация окажется для вас полезной.
Каждый вариант нужно изучать отдельно, мы лишь покажем направление в котором можно плыть.
Ипотека
Берете ипотеку на квартиру или коммерческую недвижимость, затем , и она сама себя окупает.
Как вариант, можно приобрести недвижимость в строящемся доме на этапе котлована. Когда он будет сдан, то продаете ее. При этом закрывайте кредит полностью, а разницу оставляйте себе. Когда дом построится (примерно 2 года), квартира подорожает в несколько раз.
Важно! Закрыть кредит досрочно, можно в любое время, банк не имеет права препятствовать этому. Внимательно выбирайте компанию-застройщика. Лучше всего обращаться в крупные фирмы с репутацией, даже если, это будет дороже.
Можно скомбинировать несколько вариантов по ипотеке, так заработать на кредите можно больше. Например, покупайте квартиру в строящемся доме, затем, когда объект будет закончен, сдаете ее в аренду. Параллельно подаете на ипотечный налоговый вычет.
В течение трех лет, вам возвращают 13% от стоимости квартиры и процентов по кредиту. За три года недвижимость сильно возрастет в цене, плюс при ее продаже не нужно будет платить налог.
Важно! Налоговый вычет человек имеет право сделать только один раз в жизни . Более подробно можно посмотреть в этой .
Бизнес-кредиты
Многие предприниматели, берут в кредит различное оборудование, технику, товар и т. д. Начинают продавать, производить или оказывать различные услуги населению. Тем самым окупая все затраты и оставаясь в прибыли.
Важно! Такими кредитами, чаще всего пользуются бизнесмены, которые давно работают на рынке и четко понимают, что смогут заставить кредитные деньги работать на себя.
Биржи
Многие биржевые трейдеры знают, как можно заработать на кредите. Ведь биржа, это сама по себе большая кредитная площадка. Например, взять самый известный интернет-ресурс – опытные валютные спекулянты, постоянно пользуются на нем «кредитным плечом», при этом своих денег у них немного. Например, человек просчитал, что евро будет дешеветь. У него есть 3000$, он вкладывает их и берет займ на 27000$, таким образом, спекулирует гораздо большей суммой денег, чем имеет в реале.
Важно! Чтобы научиться играть на бирже, необходимо затратить большое количество времени на самообразование и иметь аналитический склад ума. Так что просто рассматриваем этот способ, как вариант.
Здесь существует несколько способов, как заработать на кредите:
- У вас есть деньги на покупку машины. Вы идете в автосалон, берете авто в рассрочку, а свои сбережения кладете на депозитный счет. В результате через несколько лет вы закрывайте беспроцентный кредит, а на счете у вас остаются деньги плюс процент с них. Сегодня многие люди пользуются такой схемой. Необязательно класть деньги на депозит, можно вложить их в ПИФы или ПАИ, тем самым резко увеличив свой доход.
- Берете хорошую машину и сдаете ее внаем, например, ВИП-такси. Машина окупит себя через два года и начнет приносить прибыль.
До сих пор, такую схему используют различные мошенники. Берут авто в кредит и работают на нем. Делают два-три ежемесячных платежа, затем говорят банку о своем трудном финансовом положении и платят 1000-2000 в месяц. Банк редко подает в суд, ведь ему это невыгодно. Машина за пять лет окупается в несколько раз, а банку закрывают платеж, тем самым использовав его деньги, и прилично заработав на них.
Существует множество автокредитов:
- строительная техника;
- пассажирские перевозки;
- грузоперевозки и т. д.
Например, экскаватор может приносить своему владельцу, до 30-50 тысяч рублей в день.
Обналичивание денег
Заработать на кредите можно просто продавая наличные деньги за безналичные. Например, у вас есть 1 млн рублей наличными. Его можно продать за 3-6% по безналичному расчету, если у вас есть своя фирма. Прибыль составит 30 тысяч рублей за день, а кредит составляет, допустим, 35% годовых.
Обналичка является незаконным способом и подлежит уголовной ответственности. К тому же в этом нужно разбираться и иметь связи в банках. Но все равно очень многие люди прибегают к данному способу заработка.
Вебмани
Еще одним способом заработка на предоставлении займа является платежная система Webmoney. В рамках биржи вы можете самостоятельно предоставлять деньги ее участникам под проценты, которые вы определяйте сами.
Но прежде чем раздавать свои кровные налево и направо, необходимо изучить все нюансы данной процедуры.
Подводные камни:
- Проверяйте данные человека, которому хотите выдать заем по базам ФССП.
- Проверьте бизнес-уровень кошелька и его статус. Например, выдавать средства на формальный аккаунт намного рискованней чем на персональный.
- Договоритесь о сотрудничестве с коллекторским агентством.
- Попробуйте сами взять кредит через Вебмани, чтобы посмотреть как работает схема. Но не забудьте все вернуть.
- Проверяйте кредитную историю в системе.
Неоправданных рисков в системе много, но если подходить с умом, то можно их избежать.
Партнерские программы банков
Любой банк готов платить комиссионные, если привести ему клиента на кредит. Можно воспользоваться этим и помогать людям получать займы. За это вам будет начисляться комиссия.
Также существуют онлайн-версии подобных деловых отношений. Достаточно набрать в браузере запрос — «Партнерские программы по кредитам» и выбрать подходящую биржу.
Итог
Кредит — это, по сути, живые деньги, нужно только найти нишу, которая перекроет проценты по нему и тем самым принесет прибыль. Главное, четко понимать, как тратить эти средства и что делать, если не сможете вовремя расплатиться. Так что, заработать на кредите вполне реально, ведь с развитием банковской системы и интернета, получить его не составит особого труда.
Часто случается так, что быстрый займ помогает решить много проблем, но знали ли Вы, что на полученном кредите еще можно и заработать? Да, именно заработать, а не только выплачивать ежемесячные суммы с учетом процентов.
В данной статье рассмотрим несколько самых распространенных способов, которые позволяют принести доход в семейный бюджет, опираясь на взятые деньги, поговорим, о том, как заработать на кредитах, воплощая в реальность различные бизнес-идеи.
Заработок на банковской карте!
О том, как заработать на кредитке ничего не делая пишут многие СМИ и публикуют статьи интернет-издания. Ведь проворачивая данного типа финансовые операции, которые, кстати, считаются абсолютно легальными, и банки об этом знают, очень важно только правильно подобрать саму карту.
Для финансовых учреждений выгодно, когда клиенты активно пользуются безналичным расчетом, тогда торговые представители переводят им некую комиссию. Часть процентов от комиссионных средств попадает и самим пользователям в виде кэшбэка.
Таким образом, Вам удастся и заработать, и осуществить мечту. Один момент в этом деле — это платежеспособность, так как выплачивать покупку нужно в срок и регулярно в установленную дату.
Как зарабатывать в Warface: варбаксы и кредиты?!
Среди заядлых игроманов заработок виртуальных средств считается не менее важным, так как они необходимы для продолжения ведущего процесса, приобретения обмундирования, оружия и т.д.
В приложении warface денежные знаки представлены кредитами, варбаксами и коронами. Стать их владельцем можно как за реальные вложения, так и выполняя требования и задания в самой игре.
Пополнить виртуальную валюту в warface можно следующими способами:
- принимая регулярное участия в спецоперациях;
- покупая VIP- ускоритель;
- ежедневно посещая приложения, на протяжении нескольких недель, месяца;
- используя стандартное оружие, экономя при этом на его ремонте;
- пополняя свой счет варбаксами за деньги и т.п.
За собственные счета приобретают валюту в игре, как правило, геймеры, так как они обычно владеют несколькими свободными кредитами. Валютные доходы приумножаются, когда игрок проводит длительные матчи и показывает в них отличные результаты, к тому же не допускает в процессе серьезные поломки обмундирования.
Стоит отметить, что пополнять свои игровые доходы нужно осторожно, маленькими поступлениями, так как легко пришедшие деньги, большими количествами кредитов, могут привести Вас к полной потере запасов и выбить с приложения.
Таким образом, исходя из вышеназванного, мы можем с уверенностью сказать, что люди, которые не боятся рисков, имеют налаженную систему ежемесячных доходов. Обладают аналитическим складом ума с легкостью могут приумножить свой ежемесячный заработок даже будучи должником у банка.
Здравствуйте, дорогие мои читатели. Эту статью я посвящаю теме, . Сейчас я вам расскажу, как заработать приличные деньги без собственных вложений на 2-х видах заработка компании Webtransfer.
1 вид - привлечение рефералов. Компания пополняет ваш баланс в Вебтрансфере на 50 бонусных долларов за каждую правильную регистрацию с помощью вашей реферальной ссылки из любой социальной сети. Подтверждение регистраций возможно только через реальные рабочие аккаунты социальных сетей.
Фейковые, не настоящие аккаунты, не защитываются, поскольку проходят модерацию. Более того это вам не выгодно, так как вы потеряете возможность получать заработанные впоследствии деньги.
Давайте подробнее рассмотрим вопрос вашего вознаграждения. Компания Webtransfer развивает кредитную сеть с 2013 года, и с целью быстрого продвижения на нашем рынке предлагает активным зарегистрированным пользователям щедрое вознаграждение в 50 бонусных долларов за привлечение.
Или это примерно 1700 рублей, смотря какой курс доллара на момент прочтения данной статьи. Подобная практика широко распространена. Например, многочисленные банки щедро вознаграждают вебмастеров за привлечение заемщиков, за выполнение заявки в получении кредита, и т. д.
Размер оплаты у различных банков отличается, но тем не менее, заработки в этой сфере одни из самых высоких.
Существует ряд ограничений для вывода заработанных денег. Скорее всего возможность этим способом будет только в течение ближайших нескольких месяцев, а может и больше. Поэтому не упускайте такой шанс.
Нельзя 50 $ так взять и обналичить. Их можно использовать только для выдачи кредита другому участнику данной кредитной сети. И это совсем не сложно, и делается на автоматизированной платформе Webtransfer-finanse за пару минут.
Главное, перед этим полностью завершить свою регистрацию, пройти верификацию через подтверждение sms, и заполнить свой профиль. Именно заработанные проценты вы уже сможете выводить со своего кошелька. Чуть ниже расскажу, как заработать с 50$ → 27$ (более пошагово смотрите ниже).
Еще одно ограничение такое, что воспользоваться бонусными деньгами можно только в первые 7-мь дней после регистрации вашего реферала. Если вы их не задействовали в течение этого времени, то они сгорают, т. е. возвращаются обратно в рекламный бюджет компании Webtransfer.
Но вы не пропустите бонус от компании, так как вам придет уведомление на ваш e-mail после каждой регистрации. Также обратите внимание, что бонусные средства вам выдают только один раз за нового реферала и только с включенной опцией "Гарант". Именно так вы будете защищены от риска не возврата займа. В общем то, вы и так защищены, поскольку не вкладываете в выдачу займа ни одной копейки.
Еще одно ограничение: займ другому лицу кредитной сети можно выдавать на срок от 3-х и максимум до 30-ти дней. После возврата займа, 50$ уходит обратно в рекламный бюджет компании. А вы можете вывести, как я уже говорил на кошелек заработанные проценты.
На сайте Webtransfer-finanse на калькуляторе легко посчитать ваш заработок. В принципе вывести деньги вы сможете уже и через три дня. Можете попробовать. Только это будет с 50$ при максимальной ставке в 3% в сутки - всего 2,25$ или ≈ 75 рублей, что в общем тоже не плохо.
Но если говорить о более серьезных деньгах, то лучше ставить максимальный срок 30 дней, так как такие подарки в 50$ за каждого реферала вам никто повторно не предложит.
С 50$ в итоге вы заработаете 27$ по такой схеме. Если 10 рефералов, то 270$, 100 рефералов - 2700$, а это сумма уже серьезная, на уровне 90 тыс. рублей.
Итак, допустим прошел первый месяц, у вас появились халявные деньги, и тут есть два пути:
1-й путь
- снять заработанное, потратить и снова искать рефералов.
2-й путь
- не снимать заработанное, хотя бы сначала, а снова вложить в выдачу займов.
Используя максимальные ставки, например 3% в сутки на 30 дней, с каждой 1000$ вы будете зарабатывать 540$. Если у вас 2700$, то вы заработаете с них 1458$, которые вы можете уже снимать каждый месяц. Если 30 дней слишком длинный срок для вас, то выдавайте кредиты на 10 дней, а потом снимайте заработанное на ваш кошелек.
Как заработать на микрокредитах без вложений
По сути, то, о чем я вам сейчас рассказал - это уникальный шанс с полного нуля получить готовый бизнес без вложений собственных средств. Его упускать однозначно нельзя. От вас требуется только активность.
А теперь я коротко расскажу о 2-м виде заработка на реферальных ссылках. Из числа приглашенных вами обязательно найдутся те, кто будет давать другим участникам социальной кредитной сети взаймы, и вы на этом еще больше, поскольку выплаты от Webtransfer-finanse составляют 50% от гарантийного фонда данного займа.
Допустим, участник, которого вы пригласили, выдал другому участнику, не важно какому, кредит в размере 1000$ на 30 дней под 3% в сутки. Общая прибыль составит 900$. 360$ уйдет в гарантийный фонд и из них - ваши 50%, то есть 180$.
Пошаговая инструкция:
1. Перейдите по ссылке и войдите через любую предложенную соц. сеть, где вы зарегистрированы и введите e-mail. (Внимание! Профиль на соц.сети не должен быть пустым, нужно чтоб там было хотя бы пару фотографий и указан город и возраст) .
2.
Подтвердите номер телефона (ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОДТВЕРДИТЬ НОМЕР ЧЕРЕЗ СМС, это бесплатно. Без подтверждения Вам не начислят бонус в размере 50$).
Если у вас не получилось подтвердить, перейдите в профиль https://webtransfer-finance.com/account/profile и там укажите ваш номер и подтвердите его.
После подтверждения номера по sms вы сразу получите бонус в 50$.
И так, ты решил стать кредитором, выдавать кредиты и регулярно получать прибыль? Если ответ утвердительный, тогда приступим к :
Одно условие, Вам должно быть 18 лет. Но Вы можете легко обойти это
условие, заручившись поддержкой родителей.
Начинаем зарабатывать:
Как выдать заём?
Для того чтобы в первый раз выдать заем в Webtransfer, Вам необходимо авторизоваться на сайте с помощью Вашего аккаунта в одной из социальных сетей.
В разделе «Вложить» находится кредитный калькулятор:
1. Введите сумму, которую вы хотели дать в кредит (от 10 до 1000 долларов
США на один заём);
Совет: нецелесообразно давать суммы свыше 100 долларов, лучше разбить депозит на части и выдавать кредит суммами 10-50 долларов одному заёмщику. Это позволит избежать значительных потерь дивидендов, если кто то из заёмщиков не вернёт кредит.
2. Выберите срок, на который вы хотите дать заём (от 3 до 30 дней); Совет: Практика показывает, что наиболее оптимальный срок от 7 до 10 дней.
3. Выберите процентную ставку, под которую вы хотите выдать заём (от 0,5 до 3% в день);
Совет: Практический опыт показывает, что оптимальная процентная ставка 1.5%, плюс/минус 0.5%. При ставке ниже 1%, Вы просто практически не будете видеть прибыли, если ставка выше 2%, будете долго ждать когда кредит возьмут.
4. Выберите между опцией «Гарант» и «Стандарт».
Совет: Однозначно брать гарант, в этом случае за сохранность тела депозита отвечает система. Если заёмщик не возвращает кредит, тело депозита возвращает система, плюс Вы получаете минимальный доход равный 0,065% в сутки, в случае если заемщик не справляется с выплатами.
Справка: Кредитная команда Webtransfer отслеживает просроченные платежи и следит за тем, чтобы оплата была произведена в кратчайшие сроки.
В редких случаях, когда заемщик испытывает финансовые трудности и задерживает погашение займа, вам выплачиваются деньги из средств Гарантийного фонда кредитной сети из расчета номинал (сумма займа) плюс минимальный доход, равный 0,065% в сутки, в обмен на право требования долга с заемщика.
Вы сможете снова выдать заем или вывести средства на свой личный счет. Использование опции Гарант позволяет давать в долг, зная, что Ваши деньги в безопасности.
5. Во всплывающем окне Вы должны будете согласиться с Правилами и Условиями системы, посредством нажатия кнопки «Подтвердить».
6. Вам будет предложено пополнить свой лицевой счет в Личном кабинете;
7. Вы начнете зарабатывать, как только система сведет вашу заявку.
Это, что называется основной способ заработка, но есть и дополнительные способы заработать. И кто знает, какой способ станет основным.
Арбитраж
Арбитраж (кредитный) - это ряд сделок по получению и выдаче займов направленных на получение прибыли из разницы в процентной ставке. Проще говоря, дешевле взять и дороже отдать. Т.е. берёте у других участников системы кредит под минимальный процент и выдаёте уже под более высокий (как вариант: варьируете с сроками кредита и величиной депозита).
Кроме того Вы можете взять кредит у самой системы Webtransfer на сумму в 3 раза превышающую размер Ваших собственных средств под 0,5 процента в сутки. Риски: Если Вы не отдаёте во время займ взятый у системы, то теряете в рейтинге и со счёта списывается 10 долларов.
Если Вам не возвращают кредит: Вы получаете только 0.065% прибыли, т. е. разницу между процентом ставки и 0.065% возвращаете из собственных средств. Но сами понимаете, где высокая прибыль, там всегда есть риск.
P. S. Но думаю это тот риск, как скажем в хайпах, ведь тело депозита остаётся целым.
Расчёты по варианту заработка Арбитраж:
ВАРИАНТ 1:
Допустим, что у вас на платежном счете 100 долларов, и Вы выдали заём «Гарант» под 2 % на 30 дней. Ваша прибыль за вычетом отчислений (40%) в Гарантийный фонд составит $36.
$100 x 2% x 30дней = $60 (прибыль)
$60 – $24 (40%) = $36 (чистая прибыль)
И так 36% чистой прибыли на вложенные $100
ВАРИАНТ 2:
А если вы получите кредит «На арбитраж» и выдадите уже 300 долларов на тех
же условиях, то ваша прибыль за вычетом отчислений (40%) в Гарантийный фонд и процентов по кредиту (0,5%) составит:
$100 x 2% x 30дней = $60 (прибыль от своих $100)
$200 x 2% x 30дней = $120 (прибыль от заемных $200)
$60 + $120 = $180 (итого прибыль)
$180 – $72 (40%) – $30 (% по кредиту) = $78 (чистая прибыль)
Прибыль удвоилась более чем в 2 раза и составила 78% на ваши $100
То есть, умело используя это предложение от нашего партнера, можно заработать гораздо больше.
Обращаем ваше внимание на то, что при невозврате вам будет компенсировано из Гарантийного фонда только тело займа + 0,065% в сутки, в то время как вы одолжили деньги под 0,5%. По этому, кредитом «На арбитраж» следует пользоваться осмотрительно, минимизируя риски посредством выдачи займов мелкими суммами и варьируя сроки.
Например: Если вы выдали $300 одному заемщику и он (единственный заемщик) не погасит долг, то: $300+$5.85 – $200 – $30 = $64.15
Ваш убыток составит 45,85 долларов.
А если Вы выдадите ту же сумму 6 (шестью) займами по 50 $, и один заемщик не расплатится, то:
$250 + $150 = $400
$50 + $0,97 = $50,97
$400 + $50,97 - $200 - $60 - $30 = $160,97
Ваш доход составит 60,97 долларов.
Как видим из примера, та же самая сделка, совершенная с диверсификацией портфеля вложений, дает совершенно иной результат.
Минимальная сумму кредита $50, максимальная $1000, сумма кредита кратна $50.
Суммы свыше $1000 рассматриваются в индивидуальном порядке.
Полученный кредит и связанные собственные средства могут быть использованы только для выдачи займов с опцией Гарант.
И ещё один способ заработать – это привлекать в систему друзей, знакомых и просто заинтересованных в заработке людей.
За одного партнёра дают 10 долларов, которые Вы можете сразу выдать в качестве кредита и получить дивиденды. Кроме того Вы получаете 50% отчислений от вашего партнёра.
Например:
Вы и ваша партнерская сеть выдали 10 гарантированных** займов по 1000 USD (всего 10 000 USD) сроком на 30 дней под 3% в сутки. За месяц прибыль кредиторов составит 90% или 9 000 USD. Отчисления участника с фактической прибыли в Webtransfer составят 3 600 USD или 40%. Вы получаете сумму в размере 1 800 USD (50% дохода кредитной сети). Со всех последующих доходов Webtransfer от приглашенного вами участника вы также получаете 50%.
С помощью личного кабинета (ЛК) вы можете наблюдать за действиями своего реферала, а заработанные, в партнерстве с Webtransfer, средства выводить на свою пластиковую карту, на счет в Paypal или QIWI.
Владельцам интернет-магазинов и посещаемых ресурсов, вебмастерам и любым желающим достаточно разместить на своем сайте или на странице своей социальной сети баннер или ссылки с информацией о кредитной сети Webtransfer и следить за отчетами привлеченных участников с помощью личного кабинета. После выдачи займа пришедшим от Вас новым участником, Вы получаете в свой личный кабинет начисленное вознаграждение.
Есть ещё вариант стать Региональным представителем, но там и денег на старт больше надо, ну и ставки выше.
Вывод средств
Система даёт возможность вывести средства на многие известные платёжные и банковские системы, так что с этим проблем нет.
Тарифы на вывод средств:
VISA/MasterCard: 2% + $2
QIWI: 1%
PayPal: 4%
Tinkoff Wallet: 2%, мин. $3.0
Webmoney (WMR): 3.5%
Liqpay: 1% + $2
Yandex Деньги: 2%, мин. $2.00
Bank (EU/US): 2%, мин. $25.00
Иногда можно услышать вопрос, как зарабатывать на кредитах. Для кого-то этот вопрос может показаться абсурдным, поскольку на кредитах зарабатывают банки, а клиенты наоборот, теряют.
И действительно, при выдаче кредитных средств единственный, кто зарабатывает на этом, т.е. имеет прибыль — это банк или иная финансовая организация, которая предоставляет займы населению. Как бы нас не уверяли сотрудники и рекламные материалы о том, что кредитование — это выгодно, не стоит в это верить, т.к. у вас даже при самой низкой ставке будет существенная переплата.
Но, как оказывается, есть несколько способов такого дохода:
- Некоторые банки предлагают партнерские программы. Принцип тут простой – каждый желающий может стать агентом банка, для этого нужно завлекать своих друзей, знакомых, или просто прохожих взять кредит. Агент получает за это определенный процент, а у банка становится больше клиентов. Правда, такая деятельность доступна не во всех организациях.
- Также можно зарабатывать на выдаче займов населению под проценты. Но если вы делаете это неофициально, можно понести уголовную ответственность. К тому же, для этого надо иметь большие денежные запасы и средства для их возвращения;
- Недавно появился новый вид инвестирования — вложение в микрофинансовые организации . Такие кредитные компании приносят большую и быструю прибыль, однако есть определенный риск невозврата денег. Если же вы готовы рискнуть, то получить можно порядка 20% годовых от суммы своих первоначальных вложений. Принимают, как правило, крупные суммы от 100-200 тыс. рублей на продолжительный срок от полугода до 2-3лет.
Если вы находитесь в поисках работы , то мы можем вам посоветовать поискать вакансии кредитных представителей, которые, в основном, базируются в крупных торговых центрах. В их обязанности входит поиск новых клиентов, развитие базы, оказание услуг товарного кредитования для граждан, которые заинтересованы в быстрой покупке и т.д.
Не так давно писали подробный обзор о том, как можно продать покупателю кредитную карточку, ознакомиться с ней можно . Также она подойдет для прочтения любому человеку, который собирается работать в сфере услуг.
Таким образом, существует как минимум три разных способа заработать на кредитах.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту