Часто обстоятельства могут складываться так, что минуты решают многое. Иногда, необходимость получения денег на банковскую карту в срочном порядке, на протяжении нескольких минут, могут сыграть важнейшую роль в человеческой жизни.
Одна из целей нашего сервиса «МногоЗаймов» - создание максимально комфортных условий для оперативного получения микрокредита онлайн. Для срочного получения займа без залога, справки о доходах, без поручительства на банковскую карту, не нужно предъявлять дополнительные документы или иметь безупречную кредитную историю. Вам нужно иметь лишь устройство с доступом в Интернет и любую карту, выданную банками России.
Условия оформления
Для оформления кредита понадобиться:
- Гражданство РФ
- Возраст 18+
- Действующий телефонный номер и карта одного из банков РФ
Если Вы соответствуете всем перечисленным требованиям, у Вас есть все шансы получить микрозайм. По статистике, микрофинансовые организации (МФО) одобряют до 97% запросов на получение займа.
Алгоритм действий для оформления быстрого займа онлайн
- Просмотрите представленные компании в нашем каталоге. Выберите подходящие по условиям кредитования;
- Перейдите на сайт выбранной МФО. Для этого нужно нажать на кнопку «Получить деньги» и в новой вкладке откроется сайт выбранного сервиса;
- Зарегистрируйте на сайте личный кабинет заемщика;
- Далее нужно заполнить анкету пользователя, указав необходимые сведения о себе;
- Отправьте заявку на обработку. После заполнения анкеты нужно дождаться, пока онлайн заявка будет рассмотрена. Ответ Вы получите в виде SMS на номер своего телефона;
- После обработки и одобрения заявки Вы получите деньги удобным для Вас способом.
СОВЕТ! Для гарантии одобрения кредита подавайте заявки в 2-3 компании. Много времени это не заберет, но значительно повысить шанс на получение займа.
Данный тип кредитования оперативен и комфортен в оформлении, и по максимуму экономичен. Оформление срочного кредита онлайн - это не только экономия своего времени, но и денежных средств. А все из-за того, что без возможности оперативного ознакомления с большим количеством кредитных продуктов, трудно было бы подобрать самый выгодный. А возможность сделать это очень удачно была реализована при помощи Интернета!
Способы перечисления срочных микрозаймов онлайн
Если решение по займу положительное - деньги перечисляются клиенту при помощи таких способов:
На его банковскую карту
Данный способ получения займа клиентом является самым популярным. Такие виды платежей совершаются всеми МФО, которые предоставляют кредиты онлайн. Деньги мгновенно зачисляются на любую банковскую карту, оформленную на имя клиента.
На электронный кошелек одной из платежных систем
Самыми популярными в области микрокредитования электронными системами являются Вебмани , Яндекс.Деньги и Киви . Переводы на кошельки данных систем приходят мгновенно в любое время суток.
На банковский личный счет
Мгновенно перечислить оформленный кредит на счет не получится, потому что межбанковские переводы могут идти до 3-х дней. Поэтому, если деньги нужны срочно, лучше запрашивать перевод на банковскую карту.
Наличными в собственных отделениях
МФО у которых есть сеть собственных отделений выдадут вам деньги в ближайшем удобном филиале.
Переводы через офисы выдачи
Почти все кредитные учреждения могут перечислить микрокредит, как денежный перевод, который моментально передается через популярные российские системы (Контакт , Золотая Корона ). Но получить наличные при выборе такого метода можно только в установленные часы работы отделений.
Моментальный процесс одобрения - причина популярности микрозаймов
Основным преимуществом данной услуги является скорость оформления. Нужно потратить лишь пару минут для элементарной регистрации, указав свои полные и достоверные данные.
Заявки на кредит принимаются круглосуточно, семь дней в неделю и такого графика придерживаются все МФО и банки, являющиеся нашими партнерами. Поэтому получить кредит на карту Вы можете круглосуточно.
Когда перейдете на сайт МФО – определитесь с желаемой суммой, а также сроком погашения. Система мгновенно подсчитает сумму, которую нужно будет погасить с учетом процентов. Минимальный срок кредитования в разных кредитных учреждениях может составлять 3-7 дней, а максимальный варьируется от одного до нескольких месяцев. Вы самостоятельно выбираете условия, которые считаете максимально выгодными. Сумма, на которую оформляется кредит, начинается от 500 рублей, а максимум, который может быть выдан банками и микрофинансовыми организациями, находящимися в нашей базе - 1.000.000 рублей.
Микрокредитование является оптимальным вариантом для тех заемщиков, которые не могут предоставить документальное подтверждение своей платежеспособности и доходов (справку одоходах). Кроме своего основного назначения - решения временных финансовых проблем, микрокредитование также может помочь исправить заемщику негативную кредитную историю. Для этого нужно оформить и погасить без задержек 3-7 микрокредитов в течение 2-3 месяцев.
Основные преимущества онлайн микрозаймов
- Оперативное предоставление финансов клиенту;
- От заемщика не требуется каких-либо дополнительных документов – предъявить понадобиться всего лишь паспорт гражданина РФ;
- Денежные средства, которые поступят на банковскую карту клиента, он может использовать по своему усмотрению: рассчитываться за услуги и товары, обналичивать через банкоматы или отправлять на другие банковские карты;
- Процесс оформления микрокредита происходит в абсолютно безопасном режиме. Вся информация о клиенте, которая была получена при регистрации и оформлении заявки на кредит зашифрована и может быть использована лишь в рамках российского законодательства.
Перед тем как оформить кредит при помощи нашего сервиса, советуем, как можно более подробно изучить предлагающиеся кредитные продукты, детально ознакомиться со всеми условиями, которые предлагают микрофинансовые организации и подсчитать процентные ставки. Очень часто они определяются, основываясь на сумме и сроке микрокредита.
До конца XIX века на территории России функционировали долговые тюрьмы, куда попадали должники и члены их семьи по полученным и непогашенным кредитам. Камеры находились под землей, поэтому получили название долговых ям.
Понятие
В современном российском законодательстве такого понятия, как «долговая яма», не существует, но предусмотрены нормативные акты, которые созданы для защиты физических лиц, попавших в кредитную кабалу.
В соответствии со ст. 451 ГК РФ, нормами Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ банковские учреждения не вправе требовать от заемщика более 50% от его реальной зарплаты. Это положение действительно даже в том случае, если взятая в долг сумма значительно превышает финансовые возможности человека. Помочь выбраться физическому лицу из кредитной ямы может судебный орган, куда не всегда любят обращаться банки.
Причины попадания в долговую яму
Попасть в нее можно по разным причинам.
Это может быть:
- потеря работы;
- отсутствие сбережений в виде ценных бумаг или драгметаллов, которые можно было бы использовать для погашения долгов;
- уменьшение зарплаты;
- неумение правильно составлять семейный бюджет и приобретение дорогостоящих вещей, что приводит к невозможности покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей;
- взятие новых кредитов для погашения старых (рефинансирование). Такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет более высокой процентной ставки;
- постоянный заем денег у родственников, знакомых.
Как не попасть?
Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо придерживаться нескольких основных рекомендаций:
- если вы взяли микрозайм, особенно под большие проценты, следует научитьсяуправлять своими расходами. В любой ситуации после получения зарплаты нужно стараться оставлять неприкосновенную сумму на погашение задолженности;
- перед походом в супермаркет нужно составить список нужных покупок и удерживать себя от лишних трат;
- при недостаче финансовых средств можно устроиться на неофициальную подработку. Для кредитора нет разницы, какими деньгами будет рассчитываться заемщик;
- ни при каких обстоятельствах нельзя брать новый заем для приобретения той вещи, с покупкой которой можно повременить. Сначала стоит расплатиться по существующим кредитам.
Как выбраться?
Выбраться из долговой ямы бывает достаточно сложно, но если приложить максимум усилий, то добиться поставленной цели вполне реально.
Если должник понял, что погашать кредит он дальше не сможет, то не нужно избегать контактов с банком, чтобы не попасть под обвинения по факту злостного уклонения от погашения задолженности ст. 177 УК РФ и мошенничества в соответствии со ст. 159.1 УК РФ.
Для урегулирования сложной финансовой ситуации следует обратиться в банковское учреждение, в котором был взят займ, с письменным заявлением, после чего выбрать один из предложенных кредиторами способ решения проблемы.
В заявлении необходимо указать, что от погашения основного долга по кредиту заемщик не отказывается, но в течение определенного периода времени не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты.
Для обоснованности своих доводов получатель кредита должен указать причину и подтвердить ее документально. Если никаких документальных подтверждений не последует, то рассчитывать на то, что банк пойдет навстречу, не стоит.
После того, как банк получит такое заявление и изучит доводы заемщика, он может удовлетворить его просьбу и принять решение об ином способе погашения текущей задолженности.
Должнику будет предложено или заключение нового договора, или дополнительного соглашения. Банки в большинстве случаев не заинтересованы в банкротстве плательщика и хотят возврата своих денег.
Варианты погашения долговых обязательств
Кредитные учреждения могут предложить такие варианты погашения взятого кредита, как:
- перекредитование.
Больше всего подойдет для физического лица, материальное положение которого в ближайшее время не улучшится. Поэтому для погашения старого кредита банк ему выдает новый. Благодаря этому можно избежать штрафных санкций, изменить процентную ставку и график выплат;
- реструктуризация.
Благодаря этой процедуре отодвигается общий срок кредитования. Ежемесячные выплаты в этом случае снижаются, зато увеличивается общая сумма кредита;
- отсрочка погашения.
Применяется в случае кратковременных финансовых проблем. Может быть дана полная отсрочка до 6 месяцев, когда не нужно погашать основную сумму и проценты, или когда дается отсрочка только по основному долгу или только по процентам;
- консолидация.
В этом случае несколько кредитов объединяются в один, после чего меняется график погашения, а единый месячный платеж осуществляется уже по другой, как правило, меньшей ставке.
Эти меры предназначены для того, чтобы получатель займа смог за короткий промежуток стабилизировать свое материальное положение. Но не всегда это помогает заемщику возвратить все деньги. Если и после таких мер клиент не может вернуть долг, банк вправе или продать задолженность коллекторской компании, или обратиться в суд о принудительном взыскании.
Помощь попавшим в долговую яму
Для того, чтобы возвратить долги на максимально выгодных для себя условиях и не попасть под штрафные санкции или претензии со стороны коллекторов, гражданину нужно обдумать и составить четкий план действий, которого потом следует стараться максимально придерживаться.
Такие шаги включают в себя:
- составление графика, в котором отражается количество непогашенных кредитов, общая стоимость задолженности, календарь выплат помесячно по каждому займу с учетом наличия штрафных санкций и процентной ставки. Это даст возможность оценить, как реальный доход будет соотносится с суммой, выплачиваемой по долговым обязательствам;
- начало погашения самого большого займа. Это даст возможность снизить сумму ежемесячных выплат в долгосрочной перспективе по другим кредитам. Если процентная ставка по нескольким займам практически одинаковая, можно погасить мелкие займы, что будет положительно оценено банком;
- увеличение доходов. Можно найти подработку, продать ненужные вещи или дорогое неиспользуемое имущество;
- планирование финансов позволит получателю кредита увидеть, каким образом и куда тратятся деньги. Это позволит заемщику не делать избыточных трат или уменьшить свои расходы за счет обмена жилья на более дешевое, посещение распродаж и участие в акциях.
Благодаря этим несложным действиям кардинально меняется образ жизни должника. Он сможет планировать свой бюджет, держать под контролем свои расходы, что позволит ему постепенно выбраться из долговой ямы.
Чтобы правильно составить заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежа и разобраться с долгами, вы можете обратиться за помощью к нашим квалифицированным юристам. Сделать это можно по телефонам, указанным на сайте, или оформив онлайн-заявку.
Инструкция
Если вы набрали кредитов, а средств для их погашения не хватает, то первое, что нужно сделать – предупредить банк о сложившейся ситуации. Кредиторы всегда заинтересованы в том, чтобы долги были закрыты. Запишитесь на встречу с руководителем, поговорите с ним. Расскажите, в чем причина вашей проблемы. Предложите выход из долгового кризиса, возможно, подскажет вам оптимальное решение. Не скрывайте от него важные вещи, объясните все, как есть на самом деле. Возможно, что банк пойдет вам на встречу и согласится на .
После того как вы договоритесь с кредитором, распишите на бумаге все ваши месячные расходы и доходы. Тогда вы увидите, на что расходуются полученные средства. Откажитесь от чего-то, ведь в ваших интересах быстрее погасить кредит и выбраться из долговой ямы .
Постарайтесь увеличить свои доходы. Если это касается бизнеса, то найдите оптимальное решение к повышению прибыли. Разработайте план действий, только тогда вы сможете выбраться из долговой ямы . Если же вы получаете определенную сумму заработной платы, ее размер не меняется, то вам нужно грамотно попросить ее повышения. Обратитесь к руководителю с просьбой дать вам задание, выполнив которое возможно увеличить ваш заработок. Вы можете предложить свою кандидатуру на (если на предприятии, где вы трудитесь, требуются дополнительные рабочие единицы).
Если у вас несколько кредитов, то сначала погасите крупный долг. Это оптимальное решение, так как проценты по нему достаточно большие. Затем выплачивайте кредиты суммы. Если же проценты по всем долгам практически одинаковые, то сначала лучше погасить мелкие суммы, а потом крупные. Но самое главное – все расписать и просчитать, только тогда вы сможете выбраться из долговой ямы .
Когда вы погасили все кредиты, то подумайте о том, чтобы больше никогда с ними не связываться. Но если в долг у банка для вас необходимо, то знайте, что сумма кредита не должна превышаться 15% от вашего годового дохода. Тогда вы не влезете снова в долговую яму, а средства на погашение кредита будут использоваться по назначению – на выплату долга.
Источники:
- Выход из долговой ямы. План действий.
Умение выбираться из ям – это часть науки выживания, которой, к сожалению, учат очень скудно. Молодежь получает обрывки знаний на ОБЖ, а взрослым и вовсе приходится докапываться до всего самостоятельно. И ведь многие отправляются в походы и поездки, связанные с опасностями, без багажа необходимых знаний. Что же предпринять, если вас угораздило упасть в яму?
Вам понадобится
- - сотовый телефон;
- - валуны;
- - доски;
- - другие подручные предметы.
Инструкция
Проверьте, остался ли у вас при себе . Если вам повезло, и при вас, целый и невредимый, позвоните в службу спасения. Абонентам МТС и Мегафона следует набирать 010, абонентам Билайна – 001. Звонки на эти номера можно сделать даже при нулевом балансе. Другой вариант - воспользоваться единым номером экстренных служб 112. Позвонить на него можно не только при денег на счету, но даже если SIM- или отсутствует. Есть, однако, опасность не попасть в зону покрытия.
Громко кричите, чтобы люди, которые могут оказаться поблизости, узнали, что вы сидите в яме, и смогли помочь вам. Когда кричать невмоготу, выбрасывайте из ямы мелкие камешки. Если на вас яркий головной убор или шарф, и посчастливится обнаружить на дне ямы достаточно длинный прут, прикрепите тряпицу на верхний конец прута и размахивайте ей, чтобы привлечь внимание. Если кто-то пришел на ваш зов, попросите кинуть вам веревку, спустить лестницу или позвать спасателей.
О том, что человек (или семья) находится в долговой (финансовой, кредитной) яме, говорят три следующих признака:
- Регулярные расходы превышают регулярные доходы;
- Имеются долги или кредиты, которые могут расти;
- Отсутствуют финансовые активы.
Именно наличие всех трех критериев позволяет сделать вывод о долговой яме. Если имеет место только один или два из них, то речь идет не о кредитной яме, а о финансовой нестабильности. В такой ситуации радоваться тоже нечему, однако, она является не столь критичной.
В состоянии долговой ямы может оказаться человек с любым уровнем доходов, так как, оно определяется только соотношением доходной и расходной части бюджета и двумя другими параметрами, указанными выше. Когда ежемесячный доход человека составляет 50 тысяч долларов, но при этом, он тратит на обслуживание кредитов 60 тысяч долларов, это все равно кредитная яма. Причем, его положение еще сложнее, чем у человека в подобной ситуации, но с цифрами, которые, например, в 50 раз меньше.
1. Как избежать долговой ямы?
Это самый правильный вопрос, ответ на который довольно прост: нужно грамотно распоряжаться личными финансами. Это подразумевает:
- Не допускать, чтобы расходы превышали доходы;
- Заботиться о создании финансовых активов в виде сбережений, капитала;
- Избегать долгов и потребительских кредитов.
Соблюдение этих правил поможет свести опасность попадания в долговую яму к минимуму. В то же время, чем чаще вы будете их нарушать, тем больше будете к ней приближаться.
2. Я попал в долговую яму. Как можно из нее выбраться?
Во-первых, следует перестать копать, потому что выбраться из ямы, углубляя ее, невозможно. Для начала, нужно прекратить наращивание своих долгов, даже если эта задача кажется вам непосильной. А затем спокойно, без паники, наметить план исправления сложившейся ситуации. Этот план должен быть направлен на решение трех задач одновременно.
1. Увеличить доходы
Попав в кредитную яму, нужно безотлагательно принять меры для увеличения своих доходов. Конечно, к этому люди стремятся всегда, но долговая яма – это та ситуация, когда о росте заработка нужно не просто мечтать, а еще и предпринимать для этого какие-то действия.
Многие считают, что в их ситуации нет возможности увеличить доходную часть бюджета. Однако, такая возможность есть всегда, было бы желание. Чтобы выбраться из долгового рабства, нужно начать работать буквально на износ, не гнушаясь никакими возможностями для получения дополнительного заработка. Ничего не поделаешь, ведь только вы сами виноваты в сложившейся ситуации, а значит, придется чем-то жертвовать и терпеть трудности.
Вот основные варианты мер, которые можно предпринять для увеличения дохода:
- Устроиться на работу с более высокой зарплатой;
- Заняться карьерным ростом;
- Увеличить рабочее время (при повременной оплате);
- Увеличить производительность труда (если оплата производится по результатам, то повысить продажи, перевыполнять план и т. д.);
- Найти подработку в вечернее или ночное время;
- Заниматься разовыми подработками по специальности;
- Монетизировать свое хобби;
- Найти заработок в интернете;
- Освоить новые направления для заработка.
2. Сократить текущие расходы
Чтобы найти свободные денежные средства для погашения долгов, нужно не только повысить доходы, но и снизить расходы. Многим кажется, что урезать расходы уже некуда, мол, и так приходится на всем . На самом деле, до этого вы просто экономили неправильно, эпизодически отказываясь от каких-то трат, покупая какие-то товары дешевле и т.д. Грамотная экономия подразумевает:
- Полный , то есть, ;
- На основании данных такого учета, определение статей расходов, которые можно уменьшить или вовсе исключить;
- Использование различных способов оптимизации расходов;
- на следующий месяц;
- Строгое соблюдение намеченного плана.
3. Оптимизировать кредитную задолженность и сократить долги
Оказавшись в финансовой яме, можно снизить свою кредитную нагрузку двумя способами: и . Целью обоих способов является , однако, в их основе лежит разный механизм.
При реструктуризации кредита график его погашения изменяется с таким расчетом, чтобы ежемесячный платеж уменьшился на какое-то время или на постоянной основе. Иногда заемщик даже получает кредитные каникулы (так называют период, когда можно вообще не погашать кредит, или погашать только проценты, не погашая основной долг). Схемы реструктуризации бывают разные, так что, всегда можно выбрать ту, которая является наиболее подходящей для вашей ситуации, и просить банк применить именно ее.
Реструктуризация помогает снизить текущую кредитную нагрузку, но при этом, приводит к росту общей переплаты по долгам, из-за растягивания их погашения на более длительный срок. И все же, эта процедура может оказать помощь в выходе из долгового тупика на начальном этапе.
Рефинансирование кредита заключается в оформлении нового кредита в другом банке, с целью погашения старых. Прибегать к нему, находясь в долговой яме, целесообразно лишь при условии, что новый кредит будет дешевле совокупности старых, и это позволит добиться снижения общей кредитной нагрузки. Но брать кредит, который будет больше уже существующих, чтобы “решить другие проблемы”, ни в коем случае нельзя, потому что, так вы только ухудшите свое и без того печальное положение.
Важный момент: у вас гораздо больше шансов произвести реструктуризацию или рефинансирование, пока нет просроченной задолженности (или она хотя бы не длительная). Чем хуже будет ваша , тем меньше у банков будет желания идти на реструктуризацию или рефинансирование, и тем дороже вам это обойдется. Поэтому, чтобы быстрее выбраться из долговой ямы, нужно стараться своевременно платить по кредиту.
Ну и самый главный момент: все средства, которые вам удастся сэкономить благодаря вышеперечисленным действиям, вы должны использовать для погашения долгов. Причем, лучше это делать сразу, как только деньги появляются, чтобы избежать соблазна потратить их на другие цели. Побаловать себя вы сможете только после того, как полностью погасите свои долги и выберетесь из кредитной ямы. Причем, советуем вам при этом не слишком увлекаться, чтобы снова не угодить в долги.
3. У меня есть несколько кредитов/долгов. Какой должна быть очередность их погашения?
При погашении долгов и кредитов нужно следовать от самых дорогих к самым дешевым. Стоимость кредита зависит не от размера платежей, а от размера эффективной процентной ставки, то есть, совокупности всех платежей по нему, пересчитанной в годовые проценты (она должна быть указана в кредитных договорах).
Поэтому, сначала нужно постараться полностью погасить самые дорогие долги в виде различных микрозаймов, кредитных карт и т. д. А потом переходить к более крупным и более дешевым. Бытует заблуждение, что погашение крупного кредита является самой насущной задачей. Однако, на самом деле, важнее погашать самый дорогой кредит, ведь так можно добиться ощутимого снижения оставшейся кредитной нагрузки.
4. Чем мне грозит непогашение кредитов?
Решение не платить по кредитам ведет к стремительному углублению долговой ямы, за счет начисления штрафных санкций и процентов. Вас ждут бесконечные претензии банков, угрозы , судебные разбирательства и т. д.
Одним словом, ничего хорошего вам такая линия поведения не принесет. Долговая яма является проблемой, требующей максимально быстрого решения. Оттягивая с решением этого вопроса, вы будете только усугублять свое положение.
5. Можно ли объявить себя банкротом, чтобы избежать погашения долгов?
Да, можно. Признание банкротства осуществляется в судебном порядке, причем, эта процедура характеризуется определенными законодательными ограничениями. Кроме того, следует знать, что, при признании должника банкротом, его имущество реализуется с целью погашения долгов.
6. Если я попал в кредитную яму, имеет ли смысл одновременно гасить кредиты и заниматься накоплением финансовых активов, чтобы не допустить такой ситуации в будущем?
Пока вы не выберетесь из долговой ямы, вопрос погашения кредитов является приоритетным, поэтому, все свободные средства должны направляться на его решение. Но сразу, как вам удастся рассчитаться с долгами, советуем приступить к созданию резервов и сбережений.
7. Я планирую вложить деньги в высокодоходный проект, для получения хорошей прибыли, которую смогу направить на погашение долгов. Насколько удачным является такое решение?
Это будет огромной ошибкой, ведь высокий доход всегда связан с высоким риском, а нахождение в кредитной долговой яме – это но положение, в котором следует рисковать. В случае неудачи и потери денег, что вполне вероятно, вы сильно ухудшите свои позиции. Чтобы погасить долги, нужно много работать для увеличения дохода, а не рисковать последними деньгами.
8. Сколько времени нужно для избавления от долгов?
Каждая такая ситуация является индивидуальной, однако, считается, что задолженность, равную сумме одного месячного дохода, следует погашать за три месяца. То есть, как минимум треть своих денежных поступлений вы должны направлять на погашение долгов. Если у вас не получается гасить кредиты такими темпами, значит, нужно активизировать свою работу, а если долг выплачивается даже с опережением графика, значит, не за горами тот день, когда вас можно будет поздравить с избавлением от долговой кабалы!
Следует помнить, что такой темп погашения долга является начальным, и далее его нужно усиливать, чтобы по мере погашения снижать начисляемые проценты и кредитную нагрузку.