Чтобы проверить наличие кредитов на человеке, нужно обратиться в соответствующую государственную инстанцию и направить запрос на предоставление сведений. Сделать это можно онлайн, по почте или при личном обращении в БКИ.
Очень важно периодически проверять свои кредитные рейтинги. В последнее время участились случаи, когда на человеке «висит» займ, который он не брал. Если ваш паспорт оказался в руках недобросовестных руках – есть вероятность, что мошенник оформит на вас долг.
Вопрос о том, как проверить есть ли кредиты на человеке, требует детального изучения. Часто заемщики обнаруживают у себя «левые» долги. Поэтому важно периодически проводить проверку кредитной истории.
Проверка по кредитам может понадобиться, если:
- документами заемщика завладели мошенники и повесили на него долговые обязательства;
- Паспорт оказался в пользовании третьих лиц;
- Если прошлые долги не были погашены вплоть до копейки. На остаток набегают штрафы, в итоге сумма увеличивается.
Задолженность появляется при вмешательстве третьих лиц, либо при отсутствии контроля со стороны самого заемщика. В первом случае есть большая вероятность того, что недобросовестный человек повесит на вас кругленькую сумму. В МФО чрезвычайно упрощена процедура выдачи займов – клиенту достаточно принести только паспорта. Этим и пользуются мошенники, направляя к кредиторам похожего по типажу человека.
Проконтролировать о наличии кредитов на человеке – это значит, тщательно изучить его кредитные рейтинги. Банки и МФО накапливают информацию обо всех выплаченных и непогашенных займах и направляют ее в Бюро Кредитных Историй (БКИ).
В бюро хранится ваша кредитная история. Она содержит следующие данные:
- Наличие кредитов.
- Просрочки по займам.
- Информация по всем поданным в банки заявкам.
- Наличие задолженности сотовым операторам.
- Долги по исполнению судебных решений.
КИ хранится десятилетиями и имеет огромное значение для репутации заемщиков. Ни одна банковская организация не будет рассматривать заявку на займы, не изучив кредитные рейтинги потенциального плательщика.
Как узнать, есть ли у вас кредит
При разных ситуациях, например, при потере паспорта, ответственный гражданин задумывается о наличии оформленных на него кредитов. Способов контроля за финансовыми рейтингами много. Получить информацию можно напрямую, позвонив всем возможным кредиторам. Но это крайне сложно сделать в больших городах, где тысячи МФО и банков.
Самый оптимальный вариант – сделать запрос о своей финансовой репутации в БКИ. Кредитная история – конфиденциальная информация, для получения которой нужно пройти проверку личности по паспорту.
По фамилии человека в информационной базе находятся все данные по заемщику: его текущих займах и непогашенных платежам. Такими образом, узнать, есть ли у вас задолженность по кредиту, можно при обращении в национальную базу данных. Сделать это можно и дистанционно: по почте, телеграмме или через интернет.
Как узнать, есть ли долги по займам
Чтобы узнать о долговых обязательствах, нужно прежде понять, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Для этого необходимо обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ). Это государственная организация, которая направляет пользователей в то или иное бюро. БКИ – частная коммерческая компания, их может быть много, поэтому человек иногда не знает, куда обратиться. А ЦККИ служит связующим звеном между пользователем и кредитным бюро.
Когда бюро найдено, можно направлять в него запрос для предоставления сведений. Сделать это можно через нотариуса, по почте или онлайн.
Если вы уже оформляли кредит, то на вас зарегистрирован так называемый код субъекта. Зная его, можно через официальный сайт Центрального Банка РФ пробить информацию по КИ.
Если вы обнаружили, что на вас висит долг, незамедлительно обращайтесь в банк. Возьмите с собой выписку по КИ, паспорт. Также, если вы погасили в полном объеме кредит в данном банке, приложите соответствующую справку о покрытии задолженности. Специалисты финансовой организации должны разобраться в сложившейся ситуации, возможно, нужно встретиться с директором отделения, если дело не сдвинулось с мертвой точки.
Способы проверки
Невозможно полностью обезопасить себя от возникновения нежелательных долгов. Но можно вовремя пресечь их распространения, если регулярно отслеживать показатели финансовой репутации. При закрытии кредита берите справку о том, что полностью погасили долг. Иначе через несколько лет можно обнаружить неприятный сюрприз в виде набежавших пеней.
Регулярный мониторинг за наличием оформленных займов позволяет быть в курсе событий и вовремя предпринять действия по исправлению. Сделать запрос кредитного рейтинга можно разными способами: почта, интернет, личный визит в банк или офис бюро.
Запрос по Интернету
В течение 10-15 минут вы можете узнать, есть ли на вас оформленные кредиты. Для проверки существует несколько онлайн сервисов. Они являются надежными механизмами и непосредственно сотрудничают с НБКИ.
Посмотреть показатели КИ можно на сайте БКИ24.инфо. Для этого:
- Перейдите на интернет –сервис
- В специальном поле введите личные данные
- Оплатите услугу. Стоимость – в пределах 400 руб. Через 15 минут вам предоставят финансовый отчет, где узнаете досье по выданным займам.
БКИ24.инфо предоставляет полную выписку по КИ – в ней учтены выданные суммы, показано наличие просрочек, штрафов, судебных разбирательств и т.д. Также система высчитывает балл кредитного рейтинга – то, на что в первую очередь смотрят банки для оценки кредитоспособности.
Заявка почтой или телеграммой
Чтобы проверить, если на вас кредит (например, обратитесь в БКИ).
Для этого следуйте инструкции:
- Зайдите на оф.сайт бюро (НБКИ — nbki.ru).
- Откройте страницу «Услуги для заемщиков».
- Нажмите на раздел «Получить все сведения…»
- Скачайте специальный бланк для проверки.
- Распечатайте бланк и впишите свои данные.
- Воспользуйтесь услугами нотариуса для заверения подписи.
- Отправьте письмо с бланком через почту России на адрес: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, корпус 1.
- Ожидайте ответного уведомления.
В течение 3-х дней с момента получения письма бюро обрабатывает запрос и направляет послание. Плюс к этому стоит прибавить время доставки почтой – от 1 недели до месяца в целом придется ожидать ответа.
Можете направить бланк телеграммой. Придите на почту, и заполните данные:
- Фамилия, имя, отчество.
- Адрес, куда должен прийти ответ.
- Номер мобильного или домашнего телефона.
- Серию, номер, дату выдачи общегражданского паспорта.
- Поставьте подпись, которую заверит работник почтового отделения.
Личный визит
При невозможности обращения через интернет или почту, либо при недоверии к этим способам, стоит обратиться напрямую.
Найдите организацию- партнера НБКИ, которая предоставит досье по заемщику. Также есть банковские учреждения, которые платно оказывают услуги по предоставлению такой информации.
Эти способы требуют платы, так как оказываются через посредника. Бесплатно узнать кредитную историю вы можете, если лично придете в офис в Москве по адресу: Нововладыкинский проезд, дом 8, корп. 4, 1-й подъезд, офис номер 517.
В Евросети
Сеть салонов связи «Евросеть» и кредитное бюро «Эквифакс» в 2015 подписали соглашение о сотрудничестве и запустили совместную услугу. Пользователь может улучшать свою кредитную историю и получать отчеты по финансовым рейтингам.
- Посетите любой салон «Евросеть» и сообщите продавцу о своем намерении воспользоваться услугой.
- Предоставьте паспорт. Вам выдадут анкету, куда вы вписываете свои личные данные.
- Через 7-10 минут сотрудник сформирует ваш отчет.
- Стоимость услуги составляет 990 рублей.
В банке
Если вы уже имеете кредиты в банке, обязательно контролируйте долговые обязательства. Заказывайте кредитные выписки. Приходите с паспортом в финансовое учреждение и заказывайте справку – раз в месяц она оформляется бесплатно.
Контролируйте расходы через интернет-банкинг. Авторизуйтесь на сайте банка и получайте выписки по счету, следите за кредитными остатками.
Регулярный мониторинг позволит избежать неприятностей. И риск того, что вам набегут пени за непогашенный когда-то 1 рубль, сводится к минимуму.
Проверка через Центральный Банк
В Центробанке вы можете запросить выписку ЦККИ. В ней содержится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история. Получив документ, обращайтесь в нужную организации и заказывайте отчет.
Для получения выписки ЦККИ:
- Посетите сайт Центробанка РФ.
- Перейдите во вкладку «Кредитные истории».
- Введите код субъекта
- Дождитесь подтверждения запроса.
- Готовый документ вы получите в течение 10 дней.
Код субъекта – произвольная буквенная и числовая комбинация. Выдается организацией при оформлении ссуды. При отсутствии кода вы можете получить новый в кредитном бюро или у любой крупной финансовой организации на платной основе, а также повторно запросить бесплатно у вашего кредитора.
Через приставов
Федеральная служба судебных приставов предлагает ознакомиться со сведениями о долговых обязательствах человека. Информация становится доступной только в том случае, если на гражданина был направлен иск от банка, и суд обязал гражданина выплатить сумму.
Для проверки проделайте следующее:
- Зайдите на сайт ФССП (fssprus.ru).
- Наведите курсор на раздел «Сервисы»
- Нажмите на вкладку «Банк данных исполнительных производств».
- Заполните требуемые данные.
Если на гражданине «висит» долг и назначено взыскание по решению суда, то информация сразу же отобразиться на главной странице.
Что делать, если на вас чужой кредит
Если вы стали жертвой мошенников, немедленно предпринимайте действия для исправления ситуации.
- Займитесь изучением кредитной истории. Посетите организацию-партнера кредитного бюро или оформите заявку онлайн или через почту.
- Выяснив, где был оформлен займ, направляйте запрос в эту организацию, чтобы служба безопасности начала проверку.
- В случае утери паспорта пишите заявление в полицию и требуйте подтверждающий документ о принятии обращения.
Могут ли на вас оформить кредит
Практика показывает, что случаи оформления займов на чужие паспорта возможны. В крупных банковских организациях этого не происходит, так как действует строгая проверка идентификации личности заемщика по фото.
Однако, есть нюансы. Если паспорт был получен лет 10 назад, не всегда можно установить, тот ли человек сейчас оформляет деньги в долг. Мошенники пользуются этим и направляют на «сделку» похожего человека. Идентификация также происходит по сверки подписи в паспорте. Здесь тоже не все однозначно. Человек мог просто от волнения неаккуратно расписаться в документе, а в реальности его подпись выглядит немного иначе. Этими нюансами умело пользуются недобросовестные люди, обманывая финансовых работников.
В МФО с проверкой безопасности все намного проще. Микрозайм или потребительский кредит в формате экспресс не требуют подтверждающих документов. Часто все данные анализируются лишь компьютерной программой, которая смотрит только на кредитную историю. Поэтому в МФО на вас легко смогут оформить чужой кредит.
Куда обращаться, если на вас чужой кредит
Выясняйте в бюро, где был оформлен займ. После этого стоит обратиться в банк с удостоверяющим личность документом. Если вы потеряли паспорт, приложите справку о замене документа.
Вас сфотографируют, и служба безопасности начнет проверку обстоятельств дела.
Если деньги в долг были оформлены в МФО, то не исключено, что скоро вам начнут звонить коллекторы. Для жалобы на них необходимо обращаться в полицию. Для более быстрого продвижения дела можно приложить распечатку звонков или запись с угрозами.
Как уберечься от мошенников
Лучшее средство обезопасить себя от мошеннических действий – проводить профилактику против таких ситуаций.
- Надежно храните персональные данные. Не позволяйте паспорту или его копии оказаться в руках третьих лиц.
- При утере документа сразу обращайтесь в полицию. Тогда мошенники не смогут оформить деньги в финансовой организации по этому документу.
- После погашения займа берите справку о полной выплате задолженности. Иногда «мошенником» может оказаться не вор, а финансовая организация, которая что-то напутает в персональных данных или начислит штрафы на невыплаченную копейку или рубль.
Можно ли узнать чужую кредитную историю
Информация о кредитной истории носит конфиденциальный характер. Кроме финансовых учреждений, проверить ее можете только вы и только сами за себя.
Можно узнать КИ на другого человека, только если он оформил на вас доверенность и заверил ее у нотариуса. Способы проверки те же, только данные вводятся другого гражданина.
Как часто нужно производить проверку
Один раз в год вы имеете право бесплатно проверять финансовые показатели. Если проверяете чаще – за услугу придется платить (от 250 до 990 в зависимости от организации). Проверки один раз в год недостаточно для полного контроля. Если вы активный потребитель банковских услуг и просто заботитесь о кредитной репутации – отправляйте запросы в БКИ примерно раз в квартал.
Сегодня, в век развитых информационных технологий и возможностей, для многих людей становится актуальным вопрос о проверке наличия кредитов на том или ином человеке. И это действительно важно, т.к. никто из нас не застрахован от мошенников, которые могут по нашим паспортным данным оформить кредит в режиме онлайн.
Можно ли оформить займ по чужим документам?
К сожалению, такие ситуации сегодня не редкость. Чем больше банковские организации начинают идти на встречу своим клиентам, позволяя оформлять займы и карточки с кредитным лимитом через Интернет, тем больше появляется на этом поприще мошенников .
Им достаточно знать данные из нашего паспорта, которые мы можем сообщить на почте, при оплате услуг или товаров, оформления банковского продукта и т.д. Чаще всего, таким образом получается взять только небольшую сумму в , где требуется только скан паспорта и номер телефона с карточкой.
Но даже такая малая задолженность в 5-7 тысяч рублей может стать неприятным сюрпризом. Тем более, если ее не будут оплачивать, то из-за просрочки и штрафов первоначальный долг может увеличиться в 2-3 раза.
Как от этого уберечься?
- Не оставлять свои паспортные данные подозрительным лицам и компаниям,
- Если вам нужно дать кому-то копию своего документа, поставьте прямо на этом листе свою подпись, а также оставьте запись о том, с какой целью делается копия,
- Периодически проверяйте свою кредитную историю.
Проверка кредитной истории – это единственный надежный способ узнать о том, есть ли у человека кредиты, сколько их и в какой организации они были взяты. История эта формируется о каждом гражданине России, который когда-либо оформлял товар или услугу в кредит, причем неважно, делалось это в банке, магазине, у торгового представителя или же в МФО .
В ней указывается следующая информация:
- Действующие обязательства,
- Поданные заявки на кредит,
- Поручительства по кредитам, взятым на другое лицо,
- Неисполненные обязательства по внесению платы, в частности на услуги связи, коммунальные и т.д. Невыплата алиментов также указывается,
- Имеющиеся гарантии.
Каждый гражданин России один раз в год имеет право направить запрос в БКИ, где хранится ваш финансовый отчет. Именно в этом отчете будет содержаться информация о том, есть ли у человека в принципе долги, и сколько их. Подробная инструкция по запросу дана в этой статье .
Можно ли бесплатно узнать кредитную историю по чужому паспорту?
Если вам нужно проверить КИ другого человека, то такой способ вам не подойдет. Вам придется прибегнуть к платным онлайн-сервисам, которые предоставляют аналогичную информацию, но гораздо быстрее, и только при условии оплаты своих услуг. Стоимость варьируется в зависимости от выбранной вами компании, плата может составлять от 500 до 2000 рублей.
Мы можем порекомендовать сервис online.equifax.ru, где можно получить актуальные данные практически о любом человеке, зная его ФИО. Желательно также знать дату и город рождения для того, чтобы исключить вариант поиска однофамильца.
Как получить КО (отчет):
- Пройти регистрацию на сайте,
- Получить список действующих БКИ,
- Ознакомиться с перечнем бюро, где хранятся нужные вам данные
- Сделать запрос на получение данных из каждого в списке.
Судебные приставы
Если вы опасаетесь, что у вас или у вашего близкого человека есть просроченные долги, то проверить такую информацию можно на сайте судебных приставов. Здесь появляется информация обо всех достаточно крупных долгах свыше 50.000 рублей, на взыскание которых кредитор подавал в судебные инстанции.
Если по вашему кредиту было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или банковского счета, запрете о выезде за границу, то такие данные будут отображены на сайте ФССП. Как узнать, были ли суды по кредитам, также подробно рассказано на этой странице .
Все, что вам нужно будет знать — это ФИО человека, о котором вы хотите получить информацию, его дату рождения и регион проживания по официальной прописке.
Или читайте ниже о других способах. Самым распространенным способом, конечно же, является это обращение в банк с требованием проверки наличия кредитной истории. На основании письменного запроса или обратившись к консультанту банка с предоставлением банку документов необходимых для обработки запроса или обращения, прежде всего, это паспорт и ИНН.
Другой способ, наиболее современный, проверка кредитной истории через Интернет ресурс Центрального банка России , ознакомиться в разделе Кредитных историй. Для этого необходимо наличие паспортных данных и ИНН, но и собственно доступ к Интернету. Заполнив свои данные на сайте, можно узнать о наличии кредита.
Следующий способ, это обратиться в специализированные организации созданные для контроля кредитной истории, то есть, в бюро кредитных историй, с соответствующим запросом.
О наличии кредитов можно узнать также через финансовые и кредитные организации, и даже через почту.
Для того, узнать о кредитах по почте, необходимо заполнить запрос, заверить его у нотариуса, первая услуга предоставления кредитной истории бесплатная, а последующие запросы взимается плата. В таком случае к заверенному запросу нужно приложить еще и копии квитанции об оплате и отправить на адрес Национального Бюро Кредитных Историй. Обработка такого запроса происходит в течение трех рабочих дней, по истечении которых на имя физического лица, отправившего запрос поступит письмо с ответом.
А также необходимую информацию можно запросить с помощью телеграфа, Телеграмма в которой указаны все данные о физическом лице, подпись заверяется почтовыми служащими, и направляется на тот же адресат. Сроки обработки запроса составляют три рабочих дня.
Общая процедура проверки наличия кредитов
Процедура проверки наличия кредитов включает в себя запросы и плановые проверки со стороны правоохранительных органов, других организаций наделенных такими полномочиями, и аудиторские компании планово или по доброй воле юридических лиц, подлежащих данной проверке. Или же органами осуществляющие финансовый контроль.
Основаниями для банка проверить наличие кредитов, как у физических, так и у юридических лиц являются:
- Наличие опечатки, ошибки или же грубого нарушения со стороны сотрудника банка, или БКИ;
- Наличие технической ошибки;
- Наличие задолженности по кредитным операциям, в которых субъект являлся поручителем;
- Преступные действия иных лиц, а конкретно мошенничество совершенные посредством оформления кредита на имя лица, без его ведома и воли.
Помимо банков, выявить кредиты юридических лиц, можно, как и было упомянуто выше, посредством проведения аудиторской проверки. Которая проводится по плану и независимо от него, то есть, по волеизъявлению руководства организации.
Плановые или же обязательные аудиторские проверки проводится раз в год, а сроки внеплановых проверок заранее оговариваются в договоре. Аудит, специализирующийся на проверке финансовых и банковских операций может выявить наличие кредитной задолженности и сделать соответствующее заключение, которое имеет юридическую силу. Данный заключительный акт выносится на основании проверки следующей отчетности:
- отчет о движении денежных средств;
- дебиторскую задолженность;
- проверка кредиторской задолженности по расчету с поставщиками и подрядчиками;
- наличие проверки кредитов и займов;
- проверка финансовых вложений.
Проверка со стороны правоохранительных органов и прокуратуры может проводиться в случае выявления мошеннических действий с кредитными операциями со стороны юридических лиц, направленных на извлечение собственной выгоды. А также если юридическое лицо является одним из участников расследуемого дела.
Как узнать о кредитной истории человека
Если срочно нужно проверить человека на кредит, то заполните форму выше.
В первую очередь, нужно изучить понятие кредитная история, которая представляет собой сведения обо всех кредитных обязательствах, взятых на себя лицом, на основании договора займа.
Информация о кредитной истории человека с его согласия предается и хранится в дальнейшем в архиве НБКИ. Необходимость в хранении такой информации обусловлено тем, что кредитная история может предоставить данные и о количестве оформленных кредитов, и регулярных платежей по ним, ну или их отсутствие в конкретном периоде. Также в ней фиксируется информация о практически каждом запросе.
Бюро кредитных историй тесно сотрудничает с операторами мобильной связи, с коллекторскими организациями и правоохранительными органами для выявления должников, и взыскания с них задолженности, и привлечения их к ответственности за несвоевременное погашение задолженности или за отказ. Эта информация также заносится в кредитную историю. Она может учитываться кредиторами при принятии решения о выдаче последующих кредитов заемщику.
Банк, прежде чем предоставить кредит, направляет соответствующий запрос в Бюро кредитных историй, и только на основании отчета о кредитной истории принимает решение о выдачи кредита.
Каждый заемщик вправе знать свою кредитную историю. Для этого нужно направить запрос с таким требованием в Бюро кредитных историй. Но перед этим, нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ. Информация предоставляется также в электронном формате, а что касается получении отчета, то нужно отправить запрос, заверенный нотариусом Бюро через почту. Отчет прибудет тем же путем на указанный адресат, в течении десяти дней.
Или получить необходимую информацию на сайте Центрального банка России посредством онлайн запроса.
Кредитная история проверяется по паспортным данным, и соответственно, проверить информацию на другого человека нельзя.
Как узнать о кредитах человека
Иногда, бывают ситуации, которые требуют выяснения обстоятельств кредитной истории другого человека. Что это за ситуации, к примеру, подобная информация может быть полезна людям, которые по договору займа выступают в качестве займодавца. То есть, простыми словами, это люди, которые могут одолжить свои деньги под заранее оговоренные проценты. Зачем им такая информация? Разумеется, она позволяет охарактеризовать заемщиков, как положительно, так и отрицательно. И та и другая информация может быть гарантией сохранности и своевременного возврата заемных средств займодавцу.
А гарантии нужны в связи с тем, что в последнее время появилось столько мошенников, которые берут деньги в долг, и не возвращают их. Такая предосторожность не помешает, даже в случаях одолжения денежных средств знакомому человеку.
А также нестабильность экономики тоже является основанием для проверки кредитных историй потенциальных заемщиков.
Узнать кредитную историю человека без его ведома нельзя, а если такое произошло, то этот факт квалифицируется как грубейшее нарушение его прав, и может быть уголовно-наказуемо. Однако это можно сделать с его согласия. Для этого нужна подписанная им и заверенная доверенность и паспортные данные.
Используя эти данные можно направить запрос и БКИ.
Узнать кредитную историю, не нарушая закон можно с помощью специальных организаций, таких как частное детективное агентство, например, которые могут найти необходимую информацию о любом человеке, в том числе и кредитную историю.
Сколько банков останется в России?
Численность банков в России с каждым годом снижается. На сегодняшний день насчитываются шестьсот двадцать три банка. И к концу года ожидается, что количество банков снизится до пяти ста. Кто это решает, и на каких основаниях? В центральном банке был формирован департамент по надзору за коммерческими банками, которые имеют статус системно-значимых банков.
Основными критериями для оценки системной значимости являются размер активов, и частных инвестиций, а также размер средств привлеченных из других банков. С учетом этих показателей рассчитывается общий средний коэффициент значимости и системности, который на сегодняшний день составляет 0,6 %. В список банков, претендующих на получение вышеописанного статуса, попадут только те, чей общий суммарный показатель превышает 0,6 %.
Значение следующего показателя по значимости, то есть, размер частных инвестиций равна 25%, а удельный вес привлеченных средств из других банков составляет 12,5%.
На статус системно-значимых банков по итогам третьего квартала 2017 года претендуют четырнадцать банков, среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффазенбанк, Промсвязьбанк, Номос-банк, Юникредит банк, Росбанк, Русский стандарт, Уралсиб.
Данные критерии соответствуют международным подходам выявления банков, которые должны прекратить свою деятельность в виду своего несоответствия.
Причинами сокращения числа банков могут быть самостоятельное решение, банкротство. Но таковых единицы, поскольку они создаются для вывода средств, и не ведут банковскую деятельность. Однако теперь создание таких организаций затруднено законодательством.
Основаниями для отзыва лицензии служат следующие показатели, такие как уменьшения собственных средств банка менее чем на 2%, уменьшения допустимого уровня ликвидности, отсутствие достаточного капитала для покрытия рисков, нарушение норм, установленных Центральным банком, и наличие грубых ошибок в отчетности.
Общее количество банков подпадающие под сокращение в 2017 не будет превышен пятидесяти. Самым серьезным основанием для этого, по мнению многих экспертов, может послужить новая нормативная политика Центрального банка.
Так же существует онлайн сервис по проверки своей кредитной истории, в которой могут быть отражены все действующие кредиты или те кредиты, которые уже закрыты.
Узнать количество кредитов можно нажав и заполнить нужные данные, либо просто нажмите отправить запрос.
Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.
Cодержание
Когда нужна проверка по кредитам
Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:
- при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
- при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
- при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.
На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.
Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.
Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.
Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика. КИ показывает:
- наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
- просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
- результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
- уровень кредитоспособности заемщиков.
Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.
Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.
Как проверить наличие обязательств перед кредиторами
Если вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.
- Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
- Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.
Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории
Основной источник информации – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
При наличии кода субъекта:
При отсутствии кода:
- обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра — бесплатно;
- запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей;
- получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.
Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку
На данном этапе необходимо:
- заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно;
- отправить по почте (телеграммой) на юридический адрес бюро;
- ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.
На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.
Шаг 3. Проанализировать данные отчета
После получения отчета необходимо:
- проанализировать информацию;
- выявить «левые» задолженности;
- обратиться в банк для выяснения обстоятельств.
БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.
Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке
Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток. Получение информации из кредитной истории не стало исключением.
Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.
Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.
Требуется несколько простых действий:
- посетить официальный сайт ↪ ;
- заполнить персональными данными заявочную форму;
- оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга — основной индикатор надежности заемщика для банков;
- уровень кредитоспособности клиента;
- вероятность получения займов с разными целевыми направлениями;
- полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.
Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний в области кредитования.
Проверка через федеральную службу судебных приставов
Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов , но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.
Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:
- Заходите на www.fssprus.ru .
- Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
- Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.
Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.
Как проверить кредиты через банк
Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:
- Запрос в отделении банка выписки по кредиту . Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно.
- Интернет-банкинг . Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты».
- Мобильный банкинг . На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним.
- СМС-банкинг . Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении.
- Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.
Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.
Кредит позволяет быстро решить проблему с финансами. Но не все плательщики оказываются добросовестными клиентами. В результате они подвергают финансовому риску себя и своих близких. Чтобы быть в курсе всех операций по счетам, необходимо знать, как проверить наличие кредитов у человека.
Зачем узнавать информацию по ссудным договорам?
Вопросом "Как узнать, есть ли на мне кредит?" задавались многие люди, имеющие задолженность перед банками или ранее погасившие все ссуды.
Информация о таких договорах является важной частью финансового благополучия: наличие действующих обязательств влияет на платежеспособность клиента, его достаток. Это отражается на психологическом состоянии человека. Те, кто в курсе своих обязательств, реже допускают просрочки, а значит, имеют хорошую кредитную историю.
Иногда узнать о наличии кредита у физ. лица требуется родственникам клиента, например, в случае его смерти. Кредитные обязательства наследуются так же, как и накопленные средства плательщика: они переходят близким родственникам.
Способы получения информации
Поисковый запрос "Как узнать, есть ли на мне кредит?" не случайно является одним из лидирующих среди информации о банках. Он формирует заинтересованность пользователей Интернета состоянием своих займов.
Получить сведения о том, есть ли кредиты у человека, можно несколькими способами.
- В банке, в котором клиент ранее оформлял кредитки или открывал ссудные счета.
- Через "Личный кабинет".
- При звонке в Службу поддержки.
- Отправив запрос в Бюро кредитных историй - БКИ.
- У судебных приставов. Это актуально, если задолженность влечет за собой длительные просрочки и начисление штрафов.
- В коллекторском агентстве. Информация предоставляется только тем клиентам, чьи кредитные договоры уже переданы в компанию банком.
Визит в банк - вариант для тех, кто ценит надежность
Решить вопрос клиентов "Как узнать, есть ли на мне кредит?" помогут менеджеры банковской компании. Это один из наиболее простых и проверенных способов получения информации по договорам ссуды. При этом плательщики могут получить сведения не только о своих действующих счетах, но и о закрытых кредитах.
Информация доступна в режиме онлайн или в форме заказа справки из архива банка. В первом случае клиенту необходимо предоставить паспорт и кредитный договор (при наличии). Менеджер банка распечатает выписку или справку, в которой будет отображаться:
- ФИО владельца ссуды;
- данные о кредите: номер договора, сумма, размер долга с процентами и без, информация о платежах, срок действия;
- ФИО и подпись уполномоченного лица;
- дата выдачи документа.
Преимуществом варианта является скорость получения и официальный формат: справку можно использовать в качестве доказательства в суде.
Заказ выписки из архива - более длительный по времени способ, но он также эффективен для всех, кто задается вопросом "Как узнать, есть ли на мне кредит?"
Запрос информации используется по договорам, срок хранения которых в офисе банка истек. Во многих компаниях хранение бумажных документов в банке составляет 5 лет, после чего справки отправляются в архив компании.
При необходимости плательщик может заказать копию документа из архива, предъявив свой паспорт представителю организации. Время предоставления услуги - до трех месяцев.
По истечении 15 лет получить сведения о кредите зачастую невозможно, так как базы обновляются, а ранее собранные данные уничтожаются по истечении срока давности.
Онлайн-сервисы - оперативные информаторы для клиентов
С развитием онлайн-услуг клиентам, при возникновении вопроса "Как узнать, есть ли на мне кредит?", необязательно обращаться в офис компании. Все данные доступны в режиме онлайн, их можно получить при помощи мобильных сервисов (онлайн-банкинг и приложения для смартфонов).
Приложение с онлайн-банкингом можно установить на мобильный телефон. Услуга предоставляется бесплатно в большинстве банков (Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк, ВТБ, Московский индустриальный банк и другие). Версия для смартфона доступна для скачивания и установки в App Store или Google Play.
Чтобы использовать приложение, требуется банковская карточка. Клиенту необходимо придумать пароль и логин или получить их в офисе/банкомате банка. После регистрации следует зайти во вкладку "Кредиты" и получить мини-выписку по ссудным счетам.
Услуга предоставляется бесплатно. Для более подробного отчета требуется сделать онлайн-запрос. Данные будут высланы на электронную почту клиента или в виде ссылки для скачивания внутри активной страницы онлайн-банкинга.
Служба поддержки - те, кто всегда на связи с абонентами
Операторы контактных центров готовы прийти на помощь заемщикам 24 часа в сутки без выходных дней. Это быстрый способ, как узнать, есть ли долги по кредитам.
Информацию о своих ссудах и кредитках заемщик может получить только после идентификации. Для этого оператору необходимо назвать ФИО, адрес, паспортные данные, сведения о кредитном договоре (если есть), номер банковской карточки (при необходимости).
В некоторых банках требуется кодовое слово - контрольная информация для аутентификации абонента. Если клиент забыл кодовое слово, его требуется обновить в банке или предоставить иные данные, которые потребует оператор Контактного центра. Информация о наличии кредита по фамилии или получение данных за третьих лиц являются недопустимыми операциями в банке и Контактном центре.
БКИ как способ узнать все и сразу
Получение выписки из БКИ - это еще один официальный способ для тех, кто задается вопросом "Как узнать, есть ли на мне кредит?"
БКИ - компания, которая аккумулирует сведения о всех заемщиках и их отношениях с банками и МФО (микрозаймами). Из Бюро кредитных историй данные передаются после оформления любого договора займа, включая рассрочку и кредиты на сумму от 1 000 рублей. Это позволяет получить информацию сразу по всем кредитам.
Для заказа выписки плательщик может обратиться в банк, который сотрудничает с одним из бюро (например, Сбербанк или "Русский Стандарт"), и заказать справку. Сведения предоставляются в соответствии с тарифами компании.
Государство предоставляет каждому заемщику (раз в год) получить справку бесплатно. Для этого необходимо отправить запрос на сайте Центробанка. Повторный запрос оплачивается в зависимости от компании, в которую обратится заемщик.
Обращение к судебным приставам
Если плательщик длительное время не платит по обязательствам, его ждет общение с судебными приставами. Арест счетов, накладываемый исполнительным органом, производится после передачи банком информации о задолженности.
Счет может быть арестован полностью или частично, что в любом случае ухудшает финансовые возможности клиента. Чтобы решить вопрос с задолженностью быстро и без дополнительных штрафов, рекомендуется узнать все о кредитах в Федеральной службе судебных приставов РФ по месту регистрации заемщика.
Информация об исполнительном производстве передается в форме справки, в которой содержатся сведения только о непогашенных обязательствах, которые привели к аресту счетов.
Коллекторы - не всегда враги
При неисполнении клиентом обязательств по оплате долга сведения могут быть переданы коллекторскому агентству, которое занимается принудительным взысканием средств. После этого заемщик может получить информацию о своих кредитах у коллекторов.
Этот способ подходит только для злостных неплательщиков, которые задолжали банку и отказываются возвращать долги минимум 3 месяца. Коллекторские агентства не всегда отличаются вежливостью по отношению к должникам, поэтому многие заемщики, которые допускают просрочки, стараются избегать общения со специалистами их отдела.