Как сэкономить деньги в семье? Экономия денег: способы. Накопление сбережений. Способы накопления сбережений

Беден не тот, у кого мало что есть,
а тот, кто хочет иметь больше.

Сенека. «Нравственные письма
к Луцилию». (II)

Быть бедным можно по-разному. Если вы бедны, потому что вам мало платят за тяжелый труд — это одно. А если малый доход объясняется большим досугом — это другое. Есть много приятных и полезных занятий, доступных без денег: чтение, общение с лицами противоположного пола, сон, прогулки, общение, мечтание, самолюбование, сочинительство, философствование и пр. Большинство естественных удовольствий не стоит ничего или стоит очень дешево. Зато много страданий причиняют зависть, воспоминания об утраченных возможностях, настойчивые попытки разбогатеть. Умеренная бедность для здоровья не вредна, а в некоторых отношениях даже полезна. Чтобы меньше болеть, надо избегать переедания, есть грубую пищу, иногда голодать, часто мерзнуть.

Бедность помогает поддерживать на высоком уровне личные качества, существенные для выживания, в том числе наблюдательность, предприимчивость, изобретательность («Голь на выдумки хитра»). Повышенная смертность бедняков (если она имеет место) помогает поддерживать качество генофонда в их среде. Люди боятся бедности в основном потому, что она непрестижна, а также потому, что им надо платить за лечение болезней, нажитых в погоне за достатком. Под уровнем жизни понимают количество потребляемых благ, под качеством жизни — степень ее соответствия оптимуму. Оптимум предполагает нехватку некоторых благ и умеренные страдания — для поддержания способности организма противостоять трудностям. Одно и то же (по стоимости) количество благ может быть подобрано в более или менее полезном составе и потреблено с большей или меньшей эффективностью. Рост уровня жизни людей к тому же обычно отстает от роста их доходов — потому что с ростом доходов уменьшается стремление к экономии и увеличиваются малополезные траты.

Минимальное жилище

Можно временно смириться с низкой оплатой, если работа дает какие-то дополнительные выгоды помимо заработка: позволяет повысить квалификацию в профессии, пользующейся спросом, приносит полезные знакомства, обеспечивает доступ к информации, нужной вам для каких-то личных целей, и т. д. Может быть, должностные обязанности сами по себе не способствуют повышению квалификации, но оставляют время для этого и дают доступ к нужным ресурсам. Чем меньше вам платят и чем хуже перспектива изменения этой ситуации, тем больше вы должны быть озабочены подготовкой к смене работы, а не выполнением служебных заданий. Не надо заниматься самообманом и уверять себя в том, что вы устроились сравнительно неплохо: умеренная неудовлетворенность своим положением вполне уместна всегда.

Вообще, надо быть всегда готовым к перемене места работы — даже если оно хорошее и, тем более, если оно оставляет желать лучшего. Следует менять работу хотя бы для того, чтобы расширять круг своих впечатлений и более адекватно судить о мире. Конечно, старая работа бывает хороша тем, что не особенно требует обновления ваших знаний и навыков (и потому, возможно, оставляет вам силы для личных дел), а также тем, что позволяет дождаться момента для служебного роста, но нередко бывает выгоднее уйти в рядовые сотрудники на процветающее предприятие, чем оставаться начальником среднего уровня на предприятии, переживающем трудности. Способность к переменам — существенное для выживания качество, которое надо в себе поддерживать. Совсем без обид не бывает, но если обиды небольшие, то лучше увольняться так, чтобы осталась возможность вернуться. Идя по жизни, оставляйте за собой след из людей, имеющих благоприятное о вас мнение.

Безработица

Чтобы не впасть в отчаяние, оказавшись без работы, надо больше обращать внимание на выгодные аспекты этого положения: наличие свободного времени, возможность примерить к себе различные социальные роли, подвергнуть себя переоценке, посмотреть на себя глазами других. Надо использовать разнообразные о вакансиях: не только биржу труда, газетные объявления и знакомых. Можно обращаться напрямую в отделы кадров, прибегать к услугам частных посреднических фирм и общественных организаций. Если в каком-то выгодном месте вас вроде бы намереваются взять, но просят подождать некоторое время, не следует считать, что вы уже нашли работу, а надо продолжать поиски.

На собеседования лучше являться прилично одетым и с желанием произвести благоприятное впечатление, но без большой надежды на успех, иначе вы слишком сильно будете переживать отказы. В разговоре с потенциальным работодателем надо учитывать, что никто не оценит вашей скромности и самокритичности, и что, с другой стороны, чрезмерная самоуверенность сформирует невыгодное мнение о вас. Не следует приписывать себе достоинства, которых у вас нет, и которые вы не сможете приобрести до того, как поверившие вам и нанявшие вас люди начнут сожалеть о своем решении.

Что касается посредничества в трудоустройстве, то надо иметь в виду, что в этой области нередко можно столкнуться с . Необходимым признаком мошенничества является предоплата услуг. Чтобы усыпить бдительность, ее могут потребовать не сразу, а после какой-нибудь бесплатной, но малополезной любезности. Ко всем широко распространяемым объявлениям о найме, обещающим особенно высокий заработок, надо относиться с очень большим подозрением. Лучше вообще не обращать на них внимания, а не разбирать, в чем именно состоит подвох в каждом случае: в каком-нибудь изощренном обмане или в предложении чего-то недостойного либо слишком рискованного.

Если у вас сложная и высокооплачиваемая профессия, не хватайтесь за временную низкоквалифицированную работу, даже если за нее хорошо платят: вы растеряете навыки и снизите свой социальный статус, после чего шанс вернуться к работе по специальности значительно уменьшится. Поддерживайте порядок в вещах, заботьтесь о своем внешнем виде. Сохраняйте хотя бы один приличный костюм на тот случай, когда пойдете наниматься на хорошую должность. Одна из основных опасностей, подстерегающих безработного, — отсутствие внешнего дисциплинирующего фактора, приводящее к усилению разных личных пороков. Деградация личности — труднообратимый процесс, поэтому если однажды вы обнаружите, что нормально провели без мытья целый месяц, это значит, что, может быть, у вас остался последний шанс взять себя в руки.

Закупки

Некоторые вещи при покупке их оптом обходятся заметно дешевле в пересчете на единицу товара и экономия средств куда заметнее, чем при покупке в розницу. Если это вещи непортящиеся и регулярно расходуемые, то можно достигать таким образом сразу двух целей: не только экономить деньги, но и . В противном случае следует объединяться с несколькими людьми для совместных оптовых приобретений. Товары могут иметь существенно различающуюся цену у разных продавцов, поэтому надо сначала исследовать ситуацию на рынке и лишь потом тратить деньги. Следует учитывать, что дешевые вещи нередко оказываются с дефектом, хотя у продавца обычно есть наготове другое убедительное объяснение их низкой цены. Если дефекта нет, то причиной дешевизны может быть малый запас ресурса, высокая стоимость расходных материалов, низкая надежность, затруднительность ремонта.

Питание

Основные продукты питания при недостатке средств — хлеб, крупы, молоко, корнеплоды. Суточный рацион при минимальной диете включает следующие продукты:

• 0,5 кг хлеба или каши;
• 1 л молока или 200 г творога;
• 100 г овощей, напр., картошки, моркови, свеклы;
• 20 г сахара;
• 30 г растительного масла;
• витаминные препараты.

Меняя каши, овощи, можно обеспечить некоторое . Это унылая диета, но она безвредна, достаточна, переносима в течение длительного времени. Пеняйте на самого себя, если не можете обеспечить что-то другое. Лучше не очень вкусно , чем выпрашивать или воровать. Даже простые продукты могут быть достаточно вкусными, если они свежи или некоторым подходящим образом приготовлены. Нерафинированные продукты дешевле и полезнее рафинированных: желтый сахар, неочищенное подсолнечное масло, черный хлеб. Для составления дешевой диеты используйте следующие таблицы:

Белки:

Углеводы:

Витамин С:

Если животный белок усваивается организмом почти на 100%, то растительный примерно на 80%. Белок семян бобовых растений (гороха, фасоли, сои) содержит все необходимые человеку амино- кислоты и является полноценным заменителем белка животного происхождения.

Взрослому человеку необходимо в сутки: углеводов: 300..500 г; жиров: 80 г (из них 40 г — растительных); белков: 80..100 г (из них 50% — животных); витамина С: 150 мг; килокалорий: 1500..4000.

Калорийность 1 г питательных веществ: углеводов: 4,1 ккал; жиров: 9,3 ккал; белков: 4,1 ккал.

Суточную дозу жиров лучше обеспечивать за счет растительных масел. При этом надо учитывать, что не всякое масло содержит в достаточном количестве (или содержит вообще) некоторые необходимые организму жирные кислоты. Полноценным является, к примеру, подсолнечное масло, неполноценным — рапсовое. Маргарин по содержанию дефицитных жирных кислот обычно уступает животному и растительному маслу. Сало годится лишь как источник калорий: в нем нет веществ, имеющих какую-либо другую полезность. Преимуществом сала может быть то, что в условиях радиоактивного загрязнения среды в нем, в отличие от других животных продуктов, почти не обнаруживаются радионуклиды.

Экономя на питании, не обделяйте себя витаминами. Важнейшие из них:

• ВИТАМИН С. Содержится в сырых овощах и фруктах, особенно в капусте, яблоках, помидорах, зеленом луке. Суточная потребность от 70 до 200 мг (в зависимости от нагрузок на организм).
• ВИТАМИН А. Содержится в сливочном масле, желтке куриного яйца, печени, моркови, тыкве, помидорах, крапиве. Всасывается в кишечник лишь вместе с жирами.
• ВИТАМИН D. Содержится в белке куриного яйца, молоке, сливочном масле. Синтезируется организмом под воздействием ультрафиолетовых лучей. Особенно нужен маленьким детям. При его нехватке дети болеют рахитом.
• ВИТАМИН Е. Содержится в зародышах пшеницы и кукурузы (можно есть размоченные проросшие зерна), в растительных маслах. Недостаток этого витамина ведет к бесплодию, у детей — к нарушению зрения.
• ВИТАМИН К. Особенно много его содержится в рыбе, печени, тыкве, моркови, крапиве. В здоровом кишечнике синтезируется кишечными бактериями в достаточном количестве.
• ВИТАМИН РР (B5, никотиновая кислота). Содержится в печени, дрожжах, моркови, помидорах. В кукурузе имеется много «антивитамина» РР, поэтому вредно есть много кукурузы.

Аптечные витаминные препараты обходятся, как правило, значительно дешевле витаминов из натуральных продуктов. Кишечная бактериальная флора синтезирует многие витамины. Анти- биотики подавляют эту флору и поэтому могут вызвать авитаминоз. Проросшие зерна пшеницы, овса, риса, ячменя и т. д. содержат много разных витаминов. Способ проращивания зерен: насыпать зерна в тарелку, поставить ее в теплое место и периодически смачивать их водой (полностью заливать водой можно только рисовые зерна). Проросшими зернами можно лечиться от цинги.

Важнейшие микроэлементы:

1. КАЛЬЦИЙ. Содержится в молоке, молочных продуктах, листьях овощей. Плохо усваивается, если в пище не сочетается с фосфором и жирами. Натуральные источники можно заменять таблетками глюконата кальция или глицерофосфата кальция.
2. ФОСФОР. Содержится в яйцах, рыбе, печени, фасоли, сое.
3. ЙОД. Содержится в морской рыбе, морской капусте.

Можно добывать еду в естественной среде. Далее описываются способы получения пищи из диких растений, требующие времени и использования некоторых не-портативных предметов и потому ранее не рассмотренные. Следующие растения имеют съедобные корни, употребляемые в виде муки:

• одуванчик;
• кубышка желтая;
• горец змеиный;
• кувшинка белая;
• горец живородящий;
• лапчатка гусиная;
• зопник клубненосный;
• рогоз широколистный;
• калужница болотная;
• сусак зонтичный;
• клубнекамыш морской.

Корни нарезаются, высушиваются, перемалываются. Из муки делается тесто, из теста пекутся лепешки. Можно добавлять муку из корней в зерновую муку. Можно заквасить муку: добавить обыч- ного хлеба или сухарей, размочить и поставить в теплое место до появления пузырьков и кислого запаха. Муку из корней кувшинки надо несколько часов вымачивать, меняя воду, — для удаления растворимых вредных веществ. Из размолотого корневища камыша озерного варится хорошая каша.

Способы сохранения съедобных листьев: — высушить; — заквасить, как капусту (так обрабатываются, к примеру, молодые листья одуванчика); — сделать кисло-соленое пюре (для этого добавить уксуса и соли) и хранить на холоде.

Чай из трав — источник витаминов и других полезных веществ. На чай годятся: — цветы и листья зверобоя, земляники, малины, манжетки, лабазника вязолистного, тмина, яснотки белой; — листья крапивы, подорожника, смородины, кипрея, медуницы, мать-и-мачехи, первоцвета; — плоды брусники, рябины, бузины черной; — цветы, листья, плоды шиповника, боярышника.

Чтобы легче переносить период недостаточно калорийного питания, надо и теплее одеваться. Последнее способствует тому, что организм тратит меньше энергии на самообогрев.

Экономия тепла

Заклеивать оконные щели бумагой следует только в том случае, если они большие. Если через щели немного дует, можно просто реже открывать форточку для проветривания. Чтобы уменьшить рассеивание тепла через оконные стекла, надо вставить дополни- тельные стекла или натянуть на оконные рамы прозрачную пластиковую пленку. На ночь следует задергивать на окнах шторы. На время отсутствия людей в жилище, а также на ночь можно отключать отопление. Даже при отрицательной температуре в жилище можно обеспечить тепловой комфорт на время сна, если спать не совсем раздетым и под толстым одеялом. Так как голова является значительным в организме, надо укрывать ее одеялом (оставляя открытым лицо) или надевать на нее мягкую шапочку.

Для согревания постели требуется в десятки раз меньше тепла, чем для отопления комнаты. В постель можно класть грелку — флягу или пластиковую бутылку с кипятком. В качестве электрической грелки можно в крайнем случае использовать включенную в сеть электрическую лампочку мощностью примерно 30 Ватт, закрепленную, например, внутри консервной банки. При этом надо иметь в виду, что когда спираль лампочки накалена, к ее разрыву может привести даже легкое сотрясение.

Экономия электричества

Для стен комнаты надо выбирать светлые тона: они лучше отражают свет и дают возможность использовать для освещения менее мощные лампы. Не следует вешать на стенах темные ковры. Участок стены возле рабочего стола можно закрыть белой бумагой. С потолочных ламп надо снять абажуры или хотя бы стирать с них регулярно пыль. Лучше ввернуть всюду лампочки небольшой мощности, а яркое освещение включать только для работы. Люминесцентные лампы экономичнее ламп накаливания и обычно служат дольше. Измените распорядок дня таким образом, чтобы полнее использовать световой день. Используйте телевизор, имеющий малую электрическую мощность. Обычно чем меньше экран телевизора, тем меньше электрической энергии для него требуется.

Не утюжьте постельное белье. У рубашки, носимой под пиджаком, можно гладить только видимые места. Чтобы рубашка не стала после стирки слишком мятой, надо не выжимать ее, а расправить и дать воде стечь. Холодильник поставьте в место с хорошей вентиляцией воздуха и не вплотную к стене. Чтобы меньше загружать электрическую плиту, ешьте по возможности сырые и недоваренные продукты. (В них к тому же больше витаминов. Конечно, лучше подвергать сырые продукты поверхностной термической обработке — для защиты от глистов, бактерий и пр. Вообще говоря, приходится искать компромисс между необходимостью экономить энергию плюс обеспечивать организм витаминами и необходимостью защищаться от заражения.)

Можно сберечь значительное количество энергии рационализацией приготовления пищи. Кастрюли и сковородки должны соответствовать по размеру конфоркам, иметь плоское, плотно прилегающее к конфоркам дно и использоваться только с крышками. При варке надо снижать накал конфорки до минимума сразу же после того как началось кипение. Чтобы рис, горох и т. д. сварились быстрее, рекомендуется предварительно их размачивать. За 10 минут до окончания варки или жарения можно совершенно выключать конфорку и оставлять кастрюлю или сковородку на еще горячей плите. Кипятильник экономичнее электрической плиты. С помощью кипятильника можно варить даже горох — путем многократного доведения до кипения с последующими перерывами минут по пять.

Продление срока службы вещей

Срок службы некоторых вещей можно продлить, если заранее укреплять их наиболее изнашивающиеся или уязвимые компоненты, а также обновлять или восстанавливать эти компоненты по мере прихода в негодность. К примеру, не следует дожидаться, пока сотрется подошва обуви: надо наклеивать и прибивать кусочки кожи или резины на каблук. После того как эти наклейки сотрутся, их можно заменить другими. На штаны ребенка можно заблаговременно нашить декоративные заплатки на коленях. Ремонт вещей лучше предпринимать при первом проявлении дефекта, (разрыва, трещины и пр.), а не тогда, когда этот дефект увеличится настолько, что пользоваться ими станет невозможно.

К примеру, если у обуви начали расходиться швы или стала отставать подошва, можно без большого труда и на довольно продолжительное время задержать эти процессы. Для выполнения такого рода работ надо запастись небольшими гвоздями, капроновой нитью, шилом, иголками с широким ушком, клеем для кожи, струбциной (она нужна для сжимания склеиваемых поверхностей). Надо по возможности не выбрасывать старые вещи, так как они могут служить источником деталей и материалов для ремонта других изделий. Кроме того, ваши обстоятельства могут ухудшиться настолько, что использование этих вещей по прямому назначению станет для вас приемлемым.

Самообслуживание

В условиях бедности можно самому делать многое из того, что обычно покупается за деньги в качестве услуги. Наличие в доме небольшого и запаса материалов полезно так или иначе — на случай, если не будет возможности обратиться к более умелым людям за помощью. Некоторые инструменты имеют широкий спектр применений, а на материалы можно пускать отслужившие срок вещи, так что заведение домашней мастерской для элементарных работ не является дорогостоящим делом, и экономия средств будет приличной. Такие занятия, как домашнее консервирование или, например, стрижка, просты и не нуждаются в сложном материальном обеспечении. Что же касается самостоятельного выполнения более сложных работ, требующих особых приспособлений и регулярной практики, то это может оказаться приемлемым лишь в качестве постоянного приработка. При наличии некоторого интереса к работе руками может быть выбрано что-нибудь из следующего списка:

• шитье одежды;
• машинное вязание;
• починка обуви;
• строительство;
• отделка помещений;
• слесарные работы;
• ремонт электрических и электронных устройств.

Сносную короткую стрижку можно без посторонней помощи сделать даже самому себе — потратив на это минут сорок. Принцип стрижки: зажимать и срезать пучки волос, отмеряя пальцами нужную длину. Чем большее количество пучков будет срезано, тем ровнее окажется прическа.

Эта статья посвящена экономии расходов на предприятии. При рассмотрении данной темы будет уделено внимание таким вопросам, как последствия внедрения мероприятий по экономии расходов, допущение ошибок руководителями при принятии решений о внедрении мероприятий по экономии расходов, как случайных, так и преднамеренных.

В словарях дается следующее определение терминов «экономия», «экономика» и «экономический эффект».

Экономия - бережливое ведение хозяйства, в основе которого лежит уменьшение издержек, расходов, затрат экономических ресурсов: материалов, энергии, оборудования, труда, рабочего времени. Экономия достигается путем снижением потерь, использования ресурсосберегающих технологий, рачительным ведением хозяйства, высокой организацией труда.

Экономика (буквально - «правила ведения хозяйства») - хозяйственная деятельность общества, а также совокупность отношений, складывающихся в системе производства, распределения, обмена и потребления.

Экономический эффект - разность между результатами деятельности хозяйствующего субъекта и произведенными для их получения затратами на изменения условий деятельности.

Различают положительный и отрицательный экономический эффект. Положительный экономический эффект достигается в случае, когда результаты деятельности предприятия (продукт в стоимостном выражении) превышают затраты. Этот эффект называется прибылью. Для его получения необходимо расширение производства, либо экономия ресурсов на единицу продукта, либо и то, и другое. Если же затраты выше, чем полученные результаты, имеет место отрицательный экономический эффект, то есть убыток.

При рассмотрении данной темы считаем целесообрзным ввести и такиедополнительные понятия, как оправданная («разумная») экономия и неоправданная («неразумная») экономия.

Оправданная («разумная») экономия - это бережливое ведение хозяйства, в основе которого лежит уменьшение расходов и затрат всех экономических ресурсов: материальных, энергетических, трудовых и т. д., которое не приводит к нарушению бесперебойности производственного процесса, нарушениям техники безопасности и охраны труда, не увеличивает в будущем затраты, превышающие экономию в настоящем периоде.

Неоправданная («неразумная») экономия - такая экономия, следствием которой являются сбои в производственном процессе, нарушения техники безопасности и охраны труда, дополнительные затраты в будущем, которые превысят экономию в настоящем периоде.

С целью экономии ресурсов, снижения затрат на предприятиях разрабатываются мероприятия. Важную роль при этом играет экономист, ведь именно он определяет экономический эффект от внедрения таких мероприятий. Только после положительного результата при расчете экономического эффекта можно принимать решение о внедрении мероприятий. Но, как мы определились ранее, не всегда при положительном экономическом эффекте экономия оправданна. Иногда в результате внедрения того или иного мероприятия снижаются затрат, но при этом нарушаются требования охраны труда. Это, в свою очередь, может привести к травмам на производстве, сбоям в производственном процессе, что приведет к невыполнению планов объема производства. Поэтому, кроме экономиста, важную роль при принятии решений о внедрении мероприятий по экономии расходов играют руководитель предприятия, главный инженер, главный механик, работники технического отдела, руководители структурных подразделений.

Экономические мероприятия могут быть разработаны одним экономическим отделом, экономический эффект от их внедрения также может быть определен работниками экономического отдела без привлечения других руководителей и специалистов. Это, например, мероприятия по сокращению штатных единиц. Чтобы их разработать, необходимо в первую очередь рассчитать численность работников предприятия и сравнить расчетную численность с плановой и фактической. Затем необходимо провести фотографию рабочего дня, цель которой - выявить занятость работников в течение рабочего времени. После этого принимается решение о том, какие штатные единицы могут быть сокращены, и рассчитывается экономический эффект от внедрения мероприятий. Только после этого экономисты могут внести свои предложения на рассмотрение руководителя предприятия, главного инженера и руководителей тех структурных подразделений, работников которых затронут планируемые мероприятия по сокращению численности. К мероприятиям можно также отнести и следующие мероприятия:

• проведение плановых отключений электроэнергии;
• выбор других поставщиков материальных, энергетических ресурсов или услуг;
• расширение зон обслуживания для работников предприятия, совмещение профессий и т. д.

К сведению. При разработке чисто экономических мероприятий не требуется особых технических знаний, знаний всей технологии производства. Однако без этих знаний не обойтись при принятии решений о внедрении мероприятий.

Технические мероприятия разрабатываются главным инженером предприятия, главным механиком, руководителями производственных подразделений, инженерами технических отделов и т. д. Эти работники выдают все данные экономисту для расчета экономического эффекта. К техническим мероприятиям по экономии затрат можно отнести, например, замену одних материалов на другие, более дешевые, либо более долговечные, применение ресурсосберегающих технологий. При разработке технических мероприятий требуются глубокие знания технологии производства.

Деление на экономические и технические мероприятия - условное, потому что диапазон экономических мероприятий зависит от образования конкретного экономиста, опыта его работы. Так, предложение о расширении зон обслуживания для работников основного производства может внести только экономист, знакомый с технологией производства.

В зависимости от того, какой вид ресурсов планируется сэкономить в результате внедрения мероприятий, их можно разделить на мероприятия по экономии:

• трудовых ресурсов и фонда оплаты труда (это мероприятия, приводящие к росту производительности труда - автоматизация производственных операций, совмещение профессий, расширение зон обслуживания и т. д.);
• материальных ресурсов (например, применение ресурсосберегающих технологий, приобретение материалов по более низким ценам и т. д.);
• энергетических ресурсов (например, плановые отключения электроэнергии, приобретение энергетических ресурсов по более низким ценам, перевод систем отопления с пара на воду и т. д.);
• прочих расходов (например, приобретение услуг - юридических, аудиторских и т. д. - по более низким ценам);

а также мероприятия, после внедрения которых экономятся сразу несколько видов ресурсов, расходов (например, замена устаревших трансформаторов на современные, использование пропитанных деревянных шпал для укладки в путь, установка энергосберегающих ламп). Почему, например, при установке энергосберегающих ламп экономится несколько видов расходов? Потому, что внедрение данного мероприятия приведет не только к экономии ламп (материалов), но и к экономии трудовых ресурсов, так как такие лампы придется реже менять, а также к экономии прочих расходов - реже придется выписывать платежные документы, использовать автотранспорт для приобретения ламп и т. д.

Часто мероприятия по экономии расходов приводят даже к получению предприятием дополнительных доходов (например, замена деревянных шпал в железнодорожном пути на железобетонные шпалы).

Для того чтобы составить мероприятия по экономии ресурсов и правильно рассчитать экономическую эффективность от внедрения мероприятий, экономисту в первую очередь нужно рассчитать все затраты предприятия, необходимые для планируемых объемов производства, по действующим в данный период времени нормативам. Кроме того, необходимо постоянно проводить анализ цен разных поставщиков материальных, энергетических ресурсов и услуг, чтобы принять верное решение при выборе поставщиков для своего предприятия на практике и при проведении расчетов. При расчете экономического эффекта от внедрения мероприятия необходимо правильно оценить, какие ресурсы, расходы будут сокращены и возможно ли получение дополнительных доходов от внедрения данного мероприятия. Необходимо также понимать, что иногда экономия расходов будет достигнута спустя какой-то период времени, то есть необходимо сделать большие вложения средств, чтобы потом получить экономию от этого вложения. По таким мероприятиям необходимо рассчитать срок окупаемости вложений (капитальных вложений или дополнительных расходов), чтобы определить их целесообразность.

Срок окупаемости - период времени, необходимый для того, чтобы доходы от дополнительных вложений покрыли эти вложения.

Окупаемость капитальных вложений - отношение размера капитальных вложений к экономическому эффекту, получаемому благодаря этим вложениям. Окупаемость капитальных вложений может быть использована как показатель сравнительной эффективности капитальных вложений при выборе их оптимального варианта.

Приведем пример расчета экономического эффекта от внедрения мероприятия, которое должно привести к экономии нескольких видов ресурсов, а также дать дополнительные доходы. Для начала ознакомимся со специальными терминами и определениями, которые используются при рассмотрении данного примера.

Эпюра шпал - количество шпал на 1 км железнодорожного пути.

Шпалы - опоры для рельсов в виде брусьев. В железнодорожном пути обычно укладываются на балластный слой верхнего строения пути и обеспечивают неизменность взаимного расположения рельсовых нитей, воспринимают давление непосредственно от рельсов или от промежуточных скреплений и передают его на подшпальное основание. Срок службы деревянных шпал (в зависимости от типа древесины, внешних условий и интенсивности эксплуатации) составляет от 7 до 40 лет. Достоинство железобетонных шпал - практически неограниченный срок службы вследствие высокой механической прочности и неподверженности гниению. Недостатки: недостаточная жесткость, большие стоимость и вес, возможность усталостного разрушения бетона.

Пример 1

В дистанции пути принято решение с целью экономии расходов уложить в путь на протяжении 10 км станционных путей железобетонные шпалы вместо деревянных. Внедрение этого мероприятия приведет к увеличению затрат на приобретение материалов, зато при этом увеличится срок службы шпал, то есть их придется реже менять, кроме того, сократятся трудовые затраты на их обслуживание.

Эпюра шпал - 1600 шт.

Рельсы марки Р-50.

Использовались шпалы второго типа.

Стоимость деревянной пропитанной шпалы второго типа - 500 руб./шт.

Стоимость железобетонной шпалы - 1300 руб./шт.

Срок службы деревянных шпал для имеющихся условий - 15 лет.

Срок службы железобетонных шпал практически неограничен.

Средняя заработная плата монтера пути и отчисления от заработной платы в месяц - 20 000 руб.

Определим экономический эффект от замены деревянных шпал на железобетонные шпалы при заданных условиях.

Норма затрат труда на 1 км станционного пути при деревянных шпалах и рельсах марки Р-50 - 0,333 чел. в год.

Норма затрат труда на 1 км станционного пути при железобетонных шпалах и рельсах марки Р-50 - 0,285 чел. в год.

Экономия трудовых затрат в год на 1 км пути при укладке железобетонных шпал вместо деревянных:

0,333 – 0,285 = 0,048 чел.

Экономия трудовых затрат в год на 1 шпалу:

0,048 / 1600 = 0,00003 чел.

Экономия трудовых затрат в год на 10 км пути:

0,048 × 10 = 0,48 чел.

Экономия трудовых затрат за 50 лет на 10 км пути:

0,48 × 50 = 24 чел.

Экономия ФОТ и отчислений от заработной платы в год на 1 км пути:

0,048 × 20 000 × 12 мес. = 11 520 руб.

Экономия ФОТ и отчислений от заработной платы в год на 1 шпалу:

11 520 / 1600 = 7,2 руб.

Экономия ФОТ и отчислений от заработной платы в год на 10 км пути:

11 520 × 10 = 115 200 руб.

Экономия ФОТ и отчислений от заработной платы за 50 лет на 10 км пути:

115 200 × 50 = 5 760 000 руб.

Количество замены деревянных шпал в течение 50 лет:

1 + 50 / 15 = 4,3 раза.

Количество замеы железобетонных шпал в течение 50 лет - 1 раз.

Расходы на шпалы в течение 50 лет при использовании деревянных шпал на 10 км пути:

4,3 × 1600 × 500 × 10 = 34 400 000 руб.

Расходы на шпалы в течение 1 года на 1 км пути при использовании деревянных шпал:

34 400 000 / 50 / 10 = 68 800 руб.

Расходы на шпалы в течение 1 года на 10 км пути при использовании деревянных шпал:

68 800 × 10 = 688 000 руб.

Расходы на 1 шпалу в течение 1 года при использовании деревянных шпал:

68 800 / 1600 = 43 руб.

Расходы на шпалы в течение 50 лет при использовании железобетонных шпал на 10 км пути:

1 × 1600 × 1300 × 10 = 20 800 000 руб.

Расходы на шпалы в течение 1 года на 1 км пути при использовании железобетонных шпал:

20 800 000 / 50 / 10 = 41 600 руб.

Расходы на шпалы в течение 1 года на 10 км пути при использовании железобетонных шпал:

41 600 × 10 = 416 000 руб.

Расходы на 1 шпалу в течение 1 года при использовании железобетонных шпал:

41 600 / 1600 = 26 руб.

Экономический эффект от внедрения мероприятия в течение года на 1 км пути:

11 520 + (68 800 – 41 600) = 11 520 + 27 200 = 38 720 руб.

Экономический эффект от внедрения мероприятия в течение года на 1 шпалу:

7,2 + (43 – 26) = 7,2 + 17 = 24,2 руб.

Экономический эффект от внедрения мероприятия в течение года на 10 км пути:

115 200 + (688 000 – 416 000) = 115 200 + 272 000 = 387 200 руб.

Экономический эффект от внедрения мероприятия в течение 50 лет на 10 км пути:

5 760 000 + (34 400 000 – 2 800 000) = 5 760 000 + 31 600 000 = 37 360 000 руб.

Для рассматриваемого примера расчет экономического эффекта произведен на 1 км, 1 шпалу, весь участок в год и за 50 лет. Необходимо понимать, что чем больше будет взят период для расчетов, тем больше получится величина экономии затрат от внедрения данного мероприятия, так как срок службы железобетонных шпал неограничен. Поэтому для более достоверного расчета экономии необходимо взять максимально большой срок, а затем вывести экономический эффект в год на 1 шпалу, на 1 км и на весь участок. Если бы срок службы железобетонных шпал не был неограниченным, для расчета экономии необходимо было бы учитывать установленный срок службы для этого типа шпал.

Расчет экономического эффекта для рассматриваемого примера мы провели упрощенно. Чтобы произвести расчет более подробно, необходимо было учесть дополнительно индексацию заработной платы, удорожание материалов, сравнить затраты на укладку деревянных и железобетонных шпал. Кроме экономии расходов внедрение мероприятия по замене деревянных шпал на железобетонные может принести дополнительные доходы, если старогодние деревянные шпалы будут реализованы. В противном случае их можно использовать для одиночной смены шпал, что также должно быть учтено при расчете экономической эффективности мероприятия.

Пример 2

С целью экономии затрат на отопление ТСЖ, обслуживающее 2 дома, приняло решение об установке трех тепловых узлов.

Стоимость одного теплового узла с установкой - 175 000 руб.

Стоимость трех тепловых узлов:

175 000 × 3 = 525 000 руб.

Размер платы за отопление, начисленный населению за год до установки тепловых узлов - 736 395 руб.

Размер платы за отопление за год после установки тепловых узлов - 625 770 руб.

Расходы ТСЖ на отопление по предъявленным поставщиком счетам-фактурам за год после установки тепловых узлов - 718 487 руб.

Размер начисленной и фактически полученной ТСЖ компенсации выпадающих доходов из бюджета за год - 307 700 руб.

Расходы за первый год на отопление с учетом установки тепловых узлов:

718 487 + 525 000 = 1 243 487 руб.

Доходы, начисленные за год:

736 395 + 307 700 = 1 044 095 руб.

Доходы, фактически полученные за год:

625 770 + 307 700 = 933 470 руб.

Срок окупаемости тепловых узлов:

525 000 / (1 044 095 – 718 487) = 1,6 года.

Срок окупаемости тепловых узлов с учетом несвоевременной оплаты населением услуги:

525 000 / (933 470 – 718 487) = 2,4 года.

По произведенным расчетам можно сделать вывод, что установка тепловых узлов должна окупиться на второй год их использования. Если население несвоевременно будет вносить плату за отопление, то тепловые узлы для заданных условий окупятся на третий год эксплуатации.

В начале статьи мы упомянули, что есть «неразумная», или неоправданная экономия . Приведем примеры такой экономии:

1. В одном регионе на расстоянии 200 км друг от друга находятся два вагоностроительных завода. Объемы заказов на новые вагоны резко сократились. Руководство одного вагоностроительного завода приняло решение сократить численность работников рабочих специальностей. Сокращение было проведено, предприятие произвело сокращенным работникам все выплаты согласно ТК РФ. Однако через месяц после сокращения работников объем заказов на строительство новых вагонов резко увеличился. Предприятие, сократившее работников, не справилось с увеличенным объемом работы, потому что не смогло быстро набрать квалифицированных работников. В результате пострадало качество вновь построенных вагонов, не были выполнены сроки строительства, заказчики стали расторгать договоры с этим заводом и заключать их с другим предприятием, находящимся в этом же регионе.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что руководство предприятия в условиях сокращения заказов на новые вагоны приняло правильное решение - сократить затраты, однако пути сокращения затрат были выбраны неверно. В результате предприятие понесло дополнительные расходы на выплаты при сокращении работников, на выплаты неустойки за невыполнение обязательств по договорам, на выплаты штрафов за строительство некачественных вагонов. Кроме того, предприятие потеряло доходы из-за того, что заказчики заключили договоры на строительство вагонов с другим предприятием. Конечно, если бы рядом не было завода-конкурента, последствия были бы менее печальными. В данном случае не стоило торопиться с сокращением работников, можно было отправить людей в очередные отпуска, отпуска без сохранения заработной платы и т. д., поставить на консервацию основные фонды. Но уж если руководство предприятия посчитало сокращение штата неизбежным, то в первую очередь необходимо было сокращать работников вспомогательного производства.

2. Предприятие обслуживает участок пути, в том числе станционные пути. На одной из станций сократились объемы погрузки и выгрузки вагонов, в результате несколько станционных путей перестали использоваться. Руководство предприятия приняло решение о демонтаже неиспользуемых путей. После демонтажа путей расходы предприятия на содержание путей сократились. Кроме того, предприятие получило доходы от реализации демонтированных материалов верхнего строения пути. Однако вскоре на станции, где были демонтированы пути, резко возросли объемы погрузки и выгрузки, так как выросли объемы работ на предприятии, осуществляющем погрузку и выгрузку на путях данной станции. В результате пришлось укладывать обратно все ранее демонтированные пути. Затраты на укладку новых путей намного превысили полученную от их демонтажа экономию, а также доходы от реализации материалов.

В этой ситуации руководство предприятия приняло правильное решение о сокращении затрат, но, как и в предыдущем варианте, неверно выбрало пути сокращения затрат. В данном случае неиспользуемые станционные пути необходимо было поставить на консервацию, а не демонтировать. Кроме того, принимая решение о демонтаже путей, обязательно надо было запросить данные о планах работы всех предприятий, осуществляющих погрузку и выгрузку на путях данной станции.

3. Предприятие обслуживает участок пути. Работы по текущему содержанию пути осуществляет бригада монтеров пути. Руководство предприятия с целью экономии расходов посчитало достаточным, чтобы бригада по текущему содержанию пути была укомплектована на 50 %. Однако после того как численность бригады по текущему содержанию пути была сокращена, резко ухудшилось состояние безопасности движения поездов - количество браков, аварий и сходов поездов возросло. Кроме того, увеличилось количество случаев производственного травматизма.

В данном случае желание руководства предприятия сэкономить привело к ухудшению состояния безопасности движения поездов, охраны труда и техники безопасности, что в дальнейшем приведет к увеличению затрат предприятия.

4. Управляющая компания, оказывающая услуги населению по содержанию и ремонту жилья, в течение трех лет не повышает работникам заработную плату с целью экономии расходов. Однако тарифы на услуги, оказываемые компанией, в течение этого периода повышались три раза на 10 %. Управляющая компания благодаря повышению тарифов на услуги и непроведению индексации заработной платысэкономила затраты и увеличила прибыль. Однако при этом ухудшилось качество работ по содержанию и ремонту жилья, так как в условиях инфляции покупательная способность заработной платы работников уменьшилась за три года, то есть работники все меньше товаров и услуг могли на нее приобрести. Следствием этого стало нежелание выполнять тот же объем работы с тем же качеством, что и три года назад. Население стало отказываться от услуг управляющей компании, выполняющей работы некачественно. Таким образом, управляющая компания потеряла большую часть доходов и прибыли.

Покупательная способность заработной платы - показатель потенциальных возможностей населения по приобретению товаров и услуг. Выражается, как товарный эквивалент средней заработной платы или, как соотношение средней заработной платы с величиной прожиточного минимума.

Итак, подведем итоги. Мы определились, что для того, чтобы осуществить экономию расходов, на предприятии разрабатываются мероприятия по экономии расходов. Однако не всегда экономия от внедрения мероприятий бывает «разумной» или оправданной, иногда экономия, полученная в настоящем периоде, может привести к дополнительным расходам или убыткам в будущем. Такие мероприятия можно внедрять только в кризисных ситуациях, так как кратковременная экономия расходов может позволить вывести предприятие из кризиса, а затем предприятие сможет покрыть появившееся дополнительные расходы. Нельзя внедрять мероприятия по сокращению затрат, приводящие к нарушениям требований охраны труда и техники безопасности. Руководителям и специалистам предприятия необходимо уделять большое внимание при выборе поставщиков ресурсов и услуг, это один из самых легких способов экономии затрат. При этом необходимо учитывать не только цены поставщиков, но и затраты на доставку от места реализации до места потребления, если такие имеются. С целью сокращения расходов руководителям и специалистам предприятия необходимо также много внимания уделять применению ресурсосберегающих технологий, росту производительности труда и т. д. Есть выражение: «экономика должна быть экономной». Считаем, что не только экономика должна быть экономной, но и экономия должна быть экономной («разумной»).

Населению и правительствам государств свойственно делать накопления. Мотивация и формы такого явления могут быть различными, но они являются очень важным экономическим фактором. Поэтому вопросы о норме сбережений, об эффективной форме накоплений и об их диверсификации всегда остаются актуальными.

Понятие сбережений

Здравомыслящий человек понимает, что необходимо иметь определенный финансовый запас на непредвиденный случай. Это понимание приводит к тому, что люди начинают откладывать деньги. Так появляются сбережения. Накопление сбережений – это отложенное потребление. Человек или организация не тратит ресурсы в данный момент, а собирает средства, чтобы израсходовать их в определенной ситуации. Мотивацией к сбережению обычно служат следующие четыре фактора:

1. Предосторожность. В этом случае человек или государство стремится подстраховаться на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств, снижения доходов или повышения расходов.
2. Обеспечение старости и случаев нетрудоспособности. Для многих людей это является главным мотивом для накопления сбережений. На объем этих отложенных средств влияет общая экономическая ситуация в государстве, уверенность человека в судьбе своих "кровных", продолжительность жизни в государстве.
3. Накопление с целью передачи по наследству. При достижении определенного уровня благосостояния человек может начинать задумываться о материальном обеспечении своих потомков, что приводит к необходимости продолжать копить средства и после выхода на пенсию.
4. Отложенный спрос. Для совершения крупных покупок человек готов откладывать деньги, отказываясь от какого-то потребления сегодня.

Сбережения – важный экономический феномен, который связан с целой цепью инструментов и явлений в экономике.

Роль накоплений в экономике

Накопление сбережений – это важное экономическое явление, здесь сходятся интересы населения, государства и организаций, предоставляющих различные услуги по обслуживанию накапливаемых ресурсов. Сбережения являются важнейшим показателем реального уровня жизни населения в стране, а также они представляют собой мощный инвестиционный ресурс, который способен влиять на экономическое развитие государства. Накопления граждан могут быть источником инвестиций и кредитования хозяйственной деятельности экономических субъектов. Вследствие преобразования этих средств в инвестиции происходит приток финансов в экономику, что оживляет ее и создает дополнительные стимулы для роста. Поэтому важно, чтобы население доверяло свои деньги финансовым организациям, а не хранило ресурсы дома. Обслуживание сбережений граждан является основной деятельностью целого ряда организаций, их работа в целом благоприятно воздействует на активность экономики.

Средства сбережений

Формы сбережений могут быть разными, равно как и средства. О чем идет речь? Средство сбережения – это установленный эквивалент стоимости, сохраняемый для последующего обмена на товары и услуги. Самым распространенным вариантом являются деньги. Но возможно накопление сбережений и в таких общепринятых средствах, как драгоценные металлы и камни, недвижимость, инвестиционные монеты, ценные бумаги и другие финансовые инструменты, предметы искусства. Средствами накопления могут выступать, по сути, любые материальные объекты, обладающие ликвидностью. Однако здесь возникает вопрос о сохранении ценности инструмента. Например, в периоды высокой инфляции деньги могут стать невыгодным средством для накопления. Или, например, цена драгоценных металлов может сильно упасть при обнаружении нового крупного месторождения этого металла.

Норма сбережений

Понятия «норма сбережения», «норма накопления» могут рассматриваться в двух аспектах:

1. Микроэкономический, т. е. в рамках одного домохозяйства. В этом случае норма накопления – это сберегаемая часть дохода по отношению ко всему доходу, получаемому семьей.

2. Макроэкономический подход определяет норму накопления как часть вложений во внутренний валовой продукт страны. Это маркер, сигнализирующий о состоянии экономики. Чем выше норма сбережений, тем лучше состояние экономики.

Также понятие «норма накопления» применяется в рамках распределения доходов предприятий разной формы собственности. В зависимости от разных факторов она может варьироваться от 10 до 40 % общего дохода семьи, предприятия, страны. На нее влияют размер процентной ставки ссуды в стране, объем национальной прибыли, налоговая политика, норма дохода внутри национальной экономики или общий объем сбережений населения. Для отдельного домохозяйства норма сбережения определяется, исходя как из внешних, макроэкономических факторов, так и из внутренних, например целей. Так, в слабых экономиках с неблагоприятными прогнозами обычно есть тенденция к уменьшению норм сбережения, и наоборот, в стабильных государствах люди легче откладывают деньги.

Способы накопления сбережений: понятие и виды

Почти любой человек рано или поздно начинает задумываться об инвестициях, такие решения несвойственны только беднейшим странам и людям. И тогда возникает вопрос о том, как и в чем лучше хранить деньги. Существует несколько способов делать накопления. Традиционно их делят на денежные и не денежные (например, накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах). Каждый из этих видов имеет свою специфику. Также выделяют способы накопления по срокам сохранения средств: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Например, недвижимость и ценные бумаги нет смысла покупать для быстрой оборачиваемости.

Денежные способы сбережений

Чаще всего накопление сбережений производится в денежной форме. Преимущество такого способа в том, что владелец сохраняет свою покупательную способность, может относительно быстро вернуть средства в оборот, для проведения операций по накоплению обычно достаточно общих финансовых знаний. К денежным средствам сбережения относят накопление национальных валют, металлических монет, а также использование услуг финансовых организаций. Наиболее частыми видами денежного накопления являются:

• наличные деньги (в национальной или иных валютах);
• банковские вклады (к ним относятся сберегательные счета, срочные вклады и депозиты).

Недостатком такого способа сбережения является большая зависимость от экономической системы. Так, растущая инфляция может уничтожить всю доходность по вкладам. Также недостатком такого способа является низкая доходность вложений, так как никакая финансовая организация не может предложить больших процентов.

Не денежные способы сбережений

В этом случае от населения потребуются специальные знания и навыки или помощь посредника (брокера). На рынке не денежных накоплений гораздо выше риски, но и доходность может быть очень высокой. К этим формам относят такие способы сбережений:

1. Пенсионные и страховые фонды – это способ долгосрочного хранения средств с сильно отложенным потреблением.
2. Накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах – это использование особых инструментов, дающих нередко очень высокую доходность. Но такие вложения могут быть очень рискованными.
3. Драгоценные металлы и камни – этот способ связан с трудностью уловить конъюнктуру рынка, но вложения могут принести большую прибыль.
4. Недвижимость. Такие вложения могут быть доходными, но прибыль может быть получена обычно через длительный срок. Этот способ связан с трудностями возврата инвестиций, так как квартиру, например, сложно продать быстро и выгодно. Из-за такой долгой оборачиваемости вложения в недвижимость – это не просто сбережение, а скорее инвестиция.

Сбережения и инвестиции

Термины «накопления», «сбережения», «инвестиции» часто используются как синонимы, хотя между ними есть отличия. Накоплениями обычно называют денежные и не денежные активы, сбережения – это именно деньги, а инвестиции – вложения в какие-либо экономические проекты с целью получения прибыли. Отличие инвестиций от сбережений заключаются в следующем:

1. Сбережения – это обычно «короткие» деньги, т. е. их можно быстро изъять из оборота, а инвестиции, напротив, – «длинные» деньги, т.к. вернуть их можно только после получения прибыли.
2. Сбережения обычно приносят гарантированную прибыль (если это вклады в финансовую организацию), в случае с инвестициями никаких гарантий обычно нет и быть не может.
3. Сбережения не требуют от вкладчика особых усилий, а вот инвестиции нужно планировать, просчитывать, и это – серьезная и рискованная работа.

Личные сбережения

Когда речь идет о физических лицах и их деньгах, то имеются в виду личные накопления или собственные сбережения граждан. Это объяснимо тем, что именно население является основным источником накоплений в финансовых организациях. Предприниматели обычно являются инвесторами. Управлять своими сбережениями многим людям не позволяют навыки и образование, поэтому они довольствуются небольшим, но гарантированным доходом и несут деньги в банки. Специалисты рекомендуют диверсифицировать личные накопления и вкладывать их в разные инструменты: пенсионные фонды, банки, акции, чтобы получать различный доход и меньше рисковать. Откладывать финансисты советуют не менее 10 % совокупного дохода, и у человека всегда должен быть минимальный запас средств, чтобы он смог прожить при потере источника прибыли не менее 6 месяцев.

Проблема сохранности сбережений

Когда речь заходит про накопление сбережений, то сразу возникает проблема рисков. Наименее опасный способ – это помещение денег в банк, хотя там все равно остается риск потери вкладов, но он незначителен. Нужно распределять свои кровные в нескольких банках, чтобы не превышать гарантированно застрахованную государством сумму. Гораздо более серьезными являются инфляционные риски, которые могут минимизировать или вообще уничтожить прибыль от вложений. Поэтому нередко люди задумываются об инвестициях. Но в этом случае риски значительно возрастают. Можно вложить деньги в недвижимость, но нет гарантии, что через какое-то время она не упадет в цене, то же самое относится и к ценным бумагам, драгоценным металлам. При выборе места инвестирования нужно обязательно консультироваться со специалистами, чтобы избежать необоснованных рисков.

Мы постоянно находимся в поиске различных способов как сэкономить деньги. Думаю, для многих знакома ситуация, когда деньги уже заканчиваются, а зарплата ещё не скоро. И умение экономить деньги в такой ситуации – просто необходимо для выживания.

Хорошо, что всегда есть способы сэкономить, особенно если вы готовы потратить немного своего времени. Прочтите эту статью, и вы узнаете, как научиться экономить деньги правильно.

В этой статье я собрал 33 способа, с помощью которых можно успешно экономить деньги по двум крупнейшим статьям расходов: на питание и жилье.

Как сэкономить на продуктах

Согласно недавнему исследованию, проведённому компанией Nestle, в 2015 году россияне тратили от 34% до 69% семейного бюджета на еду и продукты питания. Научитесь экономить деньги на продуктах и вы сохраните значительную часть своего бюджета . Вот вам 18 практичных советов, которые помогут эффективно экономить деньги на еде.

1. Планируйте свое меню заранее.

Статистика утверждает, что ваши расходы на питание существенно увеличиваются, если у вас нет готового ответа на вопрос «Что я буду есть сегодня на ужин? » Заказать пиццу, суши или сходить поужинать в ближайший ресторан обойдётся вам гораздо дороже чем приготовить еду самостоятельно. Выработайте у себя привычку, планировать свое питание хотя бы на неделю вперёд, это не только поможет вам сэкономить деньги, но и позволит сделать свой рацион более сбалансированным.

2. Составьте список покупок перед походом в магазин и придерживайтесь его.

Когда вы знаете, что вы будете есть на ужин каждый день недели, составьте список продуктов. И при посещении магазина, покупайте только то, что находится в вашем списке покупок. При некотором опыте и сноровке в планировании меню вы сможете покупать со скидками ингредиенты, которые будут использоваться в различных блюдах. Но даже просто начав с составления меню на неделю и подготовки списка продуктов перед походом в магазин, вы уже сэкономите свои деньги. И не важно как аппетитно и привлекательно будут пахнуть булочки и пирожки в пекарне, если их нет в списке – вам будет просто сказать «нет».

3. Учитывайте акции и скидки продуктовых магазинов при составлении меню.

Когда у вас станет легко получаться составлять меню на неделю и следовать списку покупок, вы можете начать использовать акции и скидки различных продуктовых сетей и магазинов при разработке своего меню на неделю, таким образом, чтобы в него входили по большей части акционные товары. В этом случае стоимость вашего недельного рациона получится значительно меньше. Да, конечно, для этого вам потребуется потратить больше времени на посещения магазинов, ведь вам сначала нужно собрать всю информацию об акциях, скидках и ценах из ближайших супермаркетов, составить планы питания и покупок, и только потом отправляться за покупками в разные магазины. Но только представьте, сколько вы сможете сэкономить, покупая нужные вам ингредиенты по самым выгодным ценам! Безусловно, оно того стоит.

4. Не ходите в магазин, когда вы голодны.

Учёные доказали, что в магазин лучше ходить предварительно перекусив. Голодные люди покупают более калорийные, жирные и вредные продукты. Те, кто ходят по магазинам на пустой желудок также обычно покупают больше пищи, чем им необходимо для удовлетворения голода. Это объясняется простым психологическим эффектом: голодный человек кладёт еду в корзину, а чувство голода остаётся; он кладёт в корзину ещё и ещё еды, а голод все не проходит и не проходит. Ведь чтобы голод исчез, продукты надо съесть, но в магазине мы этого сделать не можем. Совершая покупки на пустой желудок, мы лишь подогреваем наш аппетит. Поэтому если вы хотите сэкономить – никогда не ходит в магазин голодным.

5. Не переплачивайте за бренд.

Большинство продуктов с неизвестными и не популяризованными брендами имеют практически идентичные свойства с их разрекламированными конкурентами. Компании, которые производят эти «обычные» товары следуют тем же производственным стандартам, что и их конкуренты с известными торговыми марками. Не думайте, например, что подсолнечное масло, которое вы видели в рекламе по телевизору, будет лучше по качеству, чем другое, о котором вы никогда не слышали. Вы можете легко экономить деньги просто исключив из списка покупок наиболее разрекламированные торговые марки.

6. Обращайте внимание на цену за килограмм, литр и другие общепринятые единицы измерения.

В последнее время торговые сети используют следующий приём — указывают рядом с товаром двузначную цену за 100 или 50 грамм – этот эффект действует на подсознательном уровне – мозг воспринимает небольшую цену как «О, недорого! Выгодно! Покупаю!» При этом цена за килограмм товара может выражаться в четырёхзначных числах. Производители им тоже часто в этом помогают – создают нестандартные упаковки в которых находится меньше товара, чем мы ожидаем – например, молоко 850 мл вместо 1 литра, мясо в упаковке по 400 грамм, батон хлеба, весом 300 грамм, и т. д.

Некоторые продуктовые сети более честные и рядом с ценой за упаковку указывают стоимость килограмма продукции – обращайте внимание именно на эти цифры. Именно по ним вам следует сравнивать и выбирать те товары, которые позволят вам сэкономить больше денег.

7. Покупайте продукты оптом.

Ни для кого не секрет, что оптом дешевле . Это характерно как для крупного опта, так и для мелкого. Даже стоимость единицы товара в больших упаковках обычно получается меньше, чем стоимость единицы такого же товара, но расфасованного по маленьким упаковкам. Покупая оптом – вы можете договориться о большей скидке, и таким образом, сэкономите больше денег.

Только будьте осторожны с такими товарами, которые «съедаются за один раз» вне зависимости от размера упаковки. Например, для моей семьи это жевательный мармелад – сколько его не купить все будет съедено за один день! И оптовые покупки в этом случае нисколько не помогут экономить. Поэтому обычные продукты я покупаю сразу на неделю вперёд, а то что всегда съедается за 1 раз – ровно столько сколько планирую съесть разом.

8. Проверяйте указанный срок годности

Однажды я купил заплесневевший просроченный хлеб, который испортился ещё до того, как я положил его в корзину. Свою ошибку я обнаружил только дома. Да конечно, я бы мог пойти обратно в магазин, вернуть им батон хлеба и потребовать возместить мне его стоимость. Однако, я его просто выкинул, чтобы не терять времени и не тратить нервы. Гораздо проще потратить полсекунды и взглянуть на срок годности, когда вы только кладёте товар в корзину или тележку в магазине. Также проверяйте целостность упаковки, и самого товара. Например, когда вы берёте десяток яиц, убедитесь что среди них нет раздавленных или повреждённых.

9. Ходите по магазинам быстро.

Если на посещение магазина вы выделите, всего 20 минут , вам будет проще сохранять высокий темп, быстро пройтись по своему списку и купить только необходимые товары. В этом случае у вас просто не будет времени, чтобы попадаться в сети маркетологов и на крючки мерчандайзеров и соблазняться товарами, которых в вашем списке не было. Как результат – вы сэкономите деньги.

10. Пользуйтесь скидочными картами.

Во многих продуктовых магазинах можно получить дисконтные карты при определённых условиях (например, купить её за 50 рублей, или совершить единоразовую покупку в магазине на некоторую сумму и т. п.). Эти дисконтные карты помогут вам экономить деньги на автомате, поэтому стоит обязательно обзавестись скидочными картами от всех магазинов, в которых вы регулярно бываете.

11. Берите с собой в магазин свои собственные сумки или пакеты.

Это позволит вам не только сэкономить от 1 до 10 рублей на каждом пакете, который вы не купите, но и поможет сохранить окружающую среду, так как пластиковые пакеты очень долго разлагаются. Я уверен, что если вы заинтересованы в простом и практичном способе экономить деньги – это как раз тот совет, который вы можете начать использовать прямо сегодня.

12. Раз в 2-3 месяца опустошайте свою кладовку.

У всех нас есть какие-то консервные банки, закатки, «заготовки на зиму», запасы муки и макарон, мороженые полуфабрикаты и тому подобные продукты, хранящиеся в наших кладовках и морозилках. Некоторые хранятся у нас годами, и мы о них вообще забываем, а потом в конечном счёте все выбрасываем, потому что их срок годности истёк. Убедитесь в том, что вы используете все продукты, которые покупаете, и не позволяете им портиться. Раз в несколько месяцев вы можете устраивать «консервную неделю» и подчищать все запасы продуктов, которые у вас уже есть, не тратя деньги на новые покупки вообще. Это прекрасное время чтобы развить свои кулинарные таланты и приготовить себе и своим близким что-нибудь необычное. Попробуйте, этот способ сэкономить деньги реально работает.

13. Берите обед с собой.

Вы можете приготовить на ужин немного больше еды чем нужно, и взять остатки завтра с собой на работу. Это получится намного дешевле, чем ходить на обед в столовую или на бизнес-ланч в ресторан. Даже если у вас не остаётся ничего после ужина, достаточно просто собрать с собой полноценный и сбалансированный обед: пара сваренных вкрутую яиц, яблоко, банан, несколько кусков колбасы или сыра и хлебцы – и вы получите все необходимые белки, жиры и углеводы. Причём это обойдётся вам гораздо дешевле, чем покупать обед в столовой или кафе. Таким нехитрым образом один мой знакомый экономит на обедах не меньше 7000 рублей ежемесячно!

14. Попробуйте время от времени поститься.

Мясо обычно является наиболее дорогим ингредиентом. Поэтому вегетарианская и постная пища обойдётся семейному бюджету значительно дешевле. При этом даже самые заядлые мясоеды, смогут найти приемлемые для себя постные блюда и очень неплохо сэкономить на продуктах.

15. Пейте достаточное количество воды.

Если вы привыкли пить сладкие газированные напитки и соки вместо обычной воды, вы можете начать привыкать к воде постепенно — начните разбавлять свои привычные напитки водой, понемногу увеличивая её долю в объёме смеси, пока полностью не перейдёте на чистую воду. Таким образом, вам удастся не только улучшить свое здоровье, но и очень просто сэкономить деньги.

16. Покупайте сезонные овощи и фрукты.

Мы уже настолько привыкли к тому, что любые фрукты и овощи можно легко купить в ближайшем магазине в любое время года, что даже порой не знаем когда и на что сезон. Так как определённых продуктов в сезон становится больше, цены на них падают, и на этом можно здорово сэкономить.

17. Употребляйте в пищу местные фрукты и овощи.

Тут работает простая экономика – чем дальше от места продажи созрел фрукт, тем больше расходов на перевозку и доставку до вашего магазина будет заложено в его цене. У местных продуктов эта статья себестоимости обычно минимальна. Поэтому сэкономить максимум денег можно при покупке местных сезонных овощей и фруктов.

18. Попробуйте есть меньше.

Данный совет подойдёт тем, кто задумывается о том чтобы скинуть пару килограммов, и хотел бы на этом ещё и сэкономить денег. Вместо того чтобы тратить деньги на различные диетические продукты, вы можете просто немного уменьшить размер ваших обычных порций. Используйте рекомендованные размеры порций при приготовлении еды, и это поможет вам сэкономить деньги.

Согласно моим собственным исследованиям, среднестатистическая российская семья тратит до 40% своего бюджета на оплату арендных, ипотечных и коммунальных платежей. Безусловно все бы хотели сэкономить на этой статье расходов. Поэтому я собрал в одном месте 15 эффективных советов, которые помогут вам снизить расходы на жилье.

1. Не гонитесь за роскошью — выбирайте жильё в соответствии со своими реальными потребностями.

Одной из самых важных и основных вещей, которую мы можем сделать, чтобы снизить расходы на жильё – это выбрать такой дом или квартиру, которые соответствуют нашим реальным потребностям. Семье из 3 человек не нужен дом площадью 300 квадратных метров для комфортной жизни. При выборе дома или квартиры обязательно учитывайте, что меньший по площади жилой объект будет вам стоить меньше денег в обслуживании – коммунальные платежи будут ниже, его проще убирать и поддерживать в хорошем состоянии.

2. Рефинансируйте свой ипотечный кредит.

Найдите возможность рефинансировать свой ипотечный кредит по более низкой процентной ставке. Для среднего кредита в 2 миллиона рублей на 15 лет, снижение ставки всего на 1% приведет к уменьшению общей переплаты по кредиту на 200-250 тысяч. При этом вы сможете экономить примерно по 15-16 тысяч рублей ежегодно за счет уменьшения размера ежемесячных платежей.

3. Если вы снимаете жильё – найдите способ снизить арендную плату.

Например, лучшее время для поиска арендной квартиры – начало и середина лета. В это время студенты разъежаются на каникулы по домам и общий спрос на арендное жилье падает. Июнь-июль – это идеальное время, чтобы договориться со своим арендодателем о снижении арендной платы или найти новое жилье подешевле. Снижение арендных платежей на 10% позволит вам сэкономить значительное количество денег за год.

Если вы планируете переехать, старайтесь снять жилье напрямую у собственника и обойтись без риелтора. Тогда вы сэкономите на оплате комиссионных до 100% размера вашего ежемесячного арендного платежа.

4. Залатайте щели и дыры в доме.

Если у вас дома есть щели из которых дует, протекает крыша, старые окна плохо закрываются или присутствуют другие признаки плохой изоляции – займитесь решением этих проблем. Современные герметики позволяют быстро и недорого залатать различные дыры и щели, и вам не только станет жить комфортнее, но и удастся прилично сэкономить на отоплении.

6. Выключайте свет, когда выходите из комнаты.

Такая привычка позволит вам сократить расходы на электроэнергию и сэкономить деньги. Сомневаетесь? Спросите у своих родителей, они подтвердят.

7. Выключайте электроприборы, которыми вы не пользуетесь.

Мне доводилось нередко наблюдать картину, когда в гостиной моих друзей работал телевизор, а они в это время находились в другой комнате или занимались своими делами. Если вы будете просто выключать те приборы, которыми не пользуетесь, вы не заметите какого-либо неудобства, но счёт за электроэнергию станет меньше.

7. Делайте влажную уборку регулярно.

Пыль, которая накапливается на верхних и задних панелях холодильника, микроволновой печи, телевизора и компьютера, заставляет их не только потреблять больше энергии, но и увеличивает вероятность короткого замыкания и пожара. Регулярно вытирайте пыль с ваших приборов, и ваш дом станет не только более чистым, но еще и безопасным и экономичным.

8. Сдайте в аренду неиспользуемые помещения в доме.

Если у вас есть свободные комнаты, пусть даже «тёщина комната» или гараж, будьте уверены – обязательно найдётся кто-нибудь, кто будет рад вам заплатить за возможность ими воспользоваться. Объявления о сдаче в аренду можно разместить на бесплатных досках объявлений или в социальных сетях. Этот совет есть отражение идеи «сэкономленные деньги = заработанные», только наоборот.

9. Установите водосберегающие смесители.

Вы можете просто прикрутить водосберегающие регуляторы к своим обычным смесителям или заменить обычные смесители и насадки для душа на водосберегающие. Они смешивают воздух с потоком воды и существенно сокращают расход последней. Если обычный поток воды из крана составляет примерно 15-17 литров в минуту, то при использовании водосберегающих приспособлений вы сможете снизить расход до 2-4 литров в минуту, а это 60-80% экономии. Только представьте сколько денег вам удастся сэкономить на одной только воде за год!

10. Установите водосберегающий унитаз.

Такие унитазы обладают функцией двойного слива – вы можете выбирать сколько воды сливать из сливного бачка – весь бачок или только половину. Современные экономичные модели унитазов расходуют 4/2 литра воды за раз при полном/половинном сливе, в то время как обычные модели 6/3 литра за смыв. Таким образом, используя водосберегающие модели, вы можете экономить примерно 6,5 кубометров воды в год – на каждого члена семьи. А при текущих тарифах ЖКХ на воду, это примерно 350 рублей (для Москвы).

Что делать если у вас нет водосберегающего бачка унитаза? Вы можете быстро и бесплатно сделать его сами из своего обычного бачка и пустой полуторалитровой пластиковой бутылки. Наполните бутылку водой или песком, закройте крышкой и опустите на дно своего бачка – ваш водосберегающий туалет готов.

11. Используйте энергосберегающие лампы.

Они обладают большей светоотдачей по сравнению с обычными лампами накаливания. Благодаря этому замена ламп накаливания на энергосберегающие способствует экономии электроэнергии.

12. Оптимизируйте свои расходы на связь, интернет и телевидение.

Часто бывает так что вы переплачиваете в 2 а то и 3 раза за такой набор услуг, которыми не пользуетесь. Подумайте, действительно ли вам нужен такой быстрый домашний интернет, если вы только проверяете почту и посещаете новостные сайты, или можно обойтись тарифом в 2 раза дешевле?

Смотрите ли вы все те каналы кабельного телевидения за которые ежемесячно платите своему провайдеру? Нужен ли вам безлимитный тариф на домашнем телефоне если вы все время пользуетесь сотовым или можно обойтись повременным тарифом с меньшей абонентской платой. Слушаете ли вы вообще радио, стоимость которого включена в ваш общий платёж по ЖКУ? и т. д. Платите только за то, что вам действительно нужно, и чем вы на самом деле пользуетесь – вот так можно правильно экономить деньги и при этом ничего не терять.

13. Держите вашу морозилку заполненной

Морозильная камера работает более эффективно, когда она наполнена замороженными продуктами – в этом случае охлаждённые предметы помогают сохранять холод друг другу, и самой морозилке нужно меньше работать и тратить меньше энергии на поддержание отрицательной температуры.

14. Установите посудомоечную машину.

Мытьё посуды это одна из областей, где новомодное устройство по сравнению с традиционным ручным способом мытья, на самом деле экономит ваши деньги, воду, энергию и, конечно, ваше время. В общем, одни плюсы. Только перед запуском посудомойки, убедитесь в том, что вы полностью наполнили её грязной посудой, потому что расход воды и моющего средства будет одинаковым как для полностью заполненной, так и полупустой партии.

15. Стирайте свои вещи в холодной воде.

Сегодня когда стиральные машины делают за нас всю «грязную работу», а современные стиральные порошки достаточно эффективно удаляют грязь даже в холодной воде использовать для стирки горячую воду нет необходимости. Более того, если вы будете стирать свои вещи в холодной воде, они прослужат вам дольше. При этом вы сэкономите деньги дважды – на счёте за электроэнергию, и на покупке новой одежды.

Задумайтесь, сколько вы переплачивали просто по привычке или из-за лени? Если мы изменим наше мышление, мы увидим множество возможностей, чтобы сэкономить деньги. И вы сможете позволить себе гораздо больше удовольствий и развлечений в рамках того же самого бюджета, что вы тратите и сейчас. В этом заключены огромные перспективы и потрясающие возможности для улучшения качества вашей жизни. Не упустите их!

Теперь когда вы знаете, как легко и просто экономить деньги, поделитесь своими идеями, опытом и проверенными способами сэкономить деньги в комментариях.

Последние исследования показали, что за предыдущие 10 лет расходы на воспитание детей выросли в 2 раза. Даже если ребенок будет проходить бесплатное лечение, посещать государственные образовательные учреждения, поступит на бюджетное отделение вуза, чтобы его вырастить, родителям потребуется в среднем 3 млн рублей. В такой ситуации на первое место выходит экономия семейного бюджета. Советы, представленные в этой статье, помогут спланировать и грамотно распределить средства.

Подготовка

Сегодня на питание, лечение, одежду и образование приходится тратить огромные суммы. Многие семьи с трудом дотягивают до зарплаты. Секреты экономии заключаются в пересмотре образа жизни, ограничении затрат на развлечения и отдых. С другой стороны, экономить на своих детях родители не готовы. Поэтому нужно научиться правильно распределять средства без радикальных ограничений для членов семьи.

Чтобы лучше жить, нужно либо больше зарабатывать, либо меньше тратить. С решением первой проблемы не каждый сможет справиться. Вторая цель вполне достижима. Рассмотрим основные способы экономии семейного бюджета.

Наблюдение

Прежде чем уменьшать расходы, нужно понять, куда именно тратится большая часть средств и Для этого необходимо в течение месяца фиксировать каждую потраченную копейку. Уже по результатам первой недели ведения дневника можно выявить статьи расходов, которые буквально «вымывают» деньги из кошелька.

Чтобы правильно распределять семейный бюджет, очень важно фиксировать все, даже самые мелкие расходы, не забыв указать жвачку, сигареты, шоколад и сладости в расходах.

Анализ

После месяца исследований можно подводить первые итоги. Чтобы понять, как сэкономить бюджет в следующем месяце, нужно распределить расходы по группам:

• сколько денег было потрачено на ЖКХ;
• сколько средств ушло на оплату кредитов;
• какую сумму расходов составили необходимые продукты питания;
• сколько денег было потрачено на одежду, средства гигиены;
• часто ли совершались незапланированные траты на подарки, развлечения, такси.

Сокращение расходов

Следить за расходами и доходами нужно будет теперь постоянно. Правильное планирование бюджета заключается в распределении расходов на первоочередные и будущие. Записывая покупки, можно взвешенно просчитать и отказаться от ненужных вещей.

Сократить не получится. Но некоторые статьи можно уменьшить. Большинство продуктов питания покупается для удовольствия, а не поддержания жизнедеятельности организма. Экономить в первую очередь стоит на тех покупках, без которых можно обойтись. Отказ от перекусов шоколадкой на работе пойдет только на пользу здоровью. От переработок стоит отказаться, если добираться домой вечером приходится на такси. А если не можете жить без любимого журнала, то вместо бумажного варианта приобретите электронный.

Как экономить на продуктах?

Для семьи со скромным бюджетом спонтанный ужин в общественном заведении может болезненно ударить по карману. Конечно, разовые посещения заведений общепита допускаются. Но если приходится ежедневно менять домашний ужин себестоимостью в 150 рублей на порцию пиццы, то такие походы нужно заранее планировать. Желательно составлять план питания на неделю. Специальные онлайн-сервисы позволяют подготовить недельное меню в зависимости от занятости, условий работы, образа жизни.

Как экономить на электричестве?

Одна из самых затратных статей из перечня коммунальных услуг - расходы на электричество. Современные бытовые приборы облегчают жизнь человека. Но если они работают все одновременно, то потребляют массу энергии. Снизить расходы помогут следующие простые советы.

Используйте энергосберегающие лампы

Стоят такие лампы раза в два больше обычных, но и служат дольше. Они практически не нагреваются, вся энергия уходит на освещение. Средний срок службы - три года, годовая экономия составляет 600 рублей. Пыль может «съедать» до 20% света. Поэтому стоит периодически протирать плафоны и лампочки.

Уходя, гасите свет. Чтобы не забывать об этом простом правиле, можно написать напоминалку и повесить ее на входной двери.

Покупайте бытовую технику класса А+ и используйте ее строго по инструкции

Современная техника класса А+ или А++ потребляет гораздо меньше электроэнергии, но только при условии, что ее правильно будут эксплуатировать. Если на кухне холодильник поставить рядом с плитой, то работать он будет в усиленном режиме, чтобы поддержать необходимую температуру. Аналогичная ситуация возникнет, если попытаться охладить горячую пищу. Своевременная разморозка предотвратит образование наледи на стенках камеры и сократит потребление электроэнергии в среднем на 15%.

Компьютеры и телевизоры активно используются лишь несколько часов в сутки. Остальное время они находятся в режиме ожидания, активно поглощая электроэнергию. Недостаточно просто выключить аппарат кнопкой на блоке питания. Нужно отключить его от источника энергопотребления.

Периодически проводите косметический ремонт

Светлые обои и белый потолок могут возмещать до 80% солнечный лучей. Для сравнения, светоотдача от черного цвета составляет всего лишь 9%. Но перед поклейкой обоев стоит проверить качество проводки. Иногда повышенное энергопотребление возникает из-за износа проводов.

Установите теплоотражающие экраны

Обогревательные приборы в осенне-зимний период поглощают много электроэнергии. Если установить на батарее фольгу или пенопласт, то можно повысить температуру в помещении на 2-3 градуса. Чтобы еще больше утеплить комнату, стоит заменить деревянные рамы на металлопластиковые, или хотя бы заделать щели.

Планирование и резервирование

Распределение средств на будущий месяц должно осуществляться заранее. В этом и заключается экономия семейного бюджета. Советы финансовых гуру гласят, что накопить средства на долгосрочные цели не так уж и сложно. Достаточно откладывать с каждой получки 5-10% в копилку. Этот можно потратить на дорогостоящие покупки, например, машину или квартиру.

Обдуманные покупки

Делать покупки только во время акций - не самый лучший способ сохранения семейного бюджета. Скорее, наоборот. Частые походы по магазинам приводят к большим затратам. Лучше всего делать покупки один раз в неделю, например в выходной, и заранее составлять список необходимых товаров. По возможности ходите за покупками без детей. Это сократит внеплановые расходы. В чем же тогда заключается экономия семейного бюджета? Советы:

• Одноразовые товары экономят время на уборке, но отнимают много денег. Замените бумажные полотенца на тканевые, а вместо бутилированной воды приобретите фильтры для крана.
• Учавствовать в акциях нужно только в том случае, если точно знаете, что будете пользоваться всеми товарами. Покупать кондиционер для белья с 50% скидкой только потому, что он идет в подарок к пачке порошка, которым до этого ни разу не пользовались, не стоит. Но следить за сезонными скидками нужно, чтобы успеть вовремя купить одежду на распродаже.
• По возможности покупайте продукты питания в одних и тех же магазинах. Сегодня все супермаркеты предлагают дисконтные или накопительные карты постоянным клиентам.
• Покупки в магазинах стоит делать после приема пищи и в хорошем расположении духа.

Время для покупок

Одни привыкли приобретать все необходимые для жизни товары сразу после получения зарплаты, а другие распределяют эти расходы на несколько частей. Каждый сам решает, как экономить бюджет. С одной стороны, единовременная оплата коммунальных услуг, покупка товаров из бытовой химии и продуктов питания позволяет сразу запастись товарами. Риск растраты нужной суммы на отдых и развлечения минимальный. С другой стороны, товары длительного хранения следует покупать не по мере возможности, а оптом, по низким ценам.

Используйте конверты

Если расходы оплачиваются по частям, то имеет смысл резервировать под них средства с момента получения зарплаты. Для этой цели можно использовать разноцветные конверты. Например, откладывать с каждой получки часть денег на оплату коммунальных услуг в красный конверт, оплаты страховки - в зеленый, отдыха и развлечений - в желтый. В таком случае даже при возникновении внеплановых расходов вы всегда сможете погасить задолженность по обязательным платежам и отложить часть средств на долгосрочные цели.

Организация отдыха

Не каждому по карману дорогостоящая поездка. И не всегда уместно полгода откладывать на нее деньги. Чаще всего цель путешествий, особенно семейных, сводится к тому, чтобы сменить обстановка и хорошо провести время. А для этого не обязательно лететь на другой конец света. Можно съездить на экскурсию в соседний город, посетить исторические музеи, выставки или просто сходить в лес. Боулинг, аквапарк и детские площадки без аттракционов также никто не отменял. Семьям с детьми стоит подумать над домашними развлечениями. Расслабиться и провести время с пользой помогут настольные игры.

Покупайте б/у товары

На аукционах и интернет-площадках можно найти большое количество бывших в употреблении товаров хорошего качества и по доступной цене. Конечно, семейная экономия не должна сводиться к одному только секонд-хэнду. Но иногда есть смысл купить велосипед или самокат через аукцион.

Сравнивайте тарифы

На рынке телекоммуникационных услуг огромная конкуренция. Поэтому компании периодически проводят акции. Периодически нужно просматривать тарифы компании, услугами которой вы пользуетесь, и конкурентов, чтобы вовремя перейти на более выгодный пакет.

Пользуйтесь услугами банка

Советы по экономии семейного бюджета в кризис часто включают рекомендацию откладывать средства на банковском депозите или хранить их на карточке. Оба варианта имеют право на существование, но только при разумном подходе.

Банковские депозиты предназначены как раз для сохранения средств, а не их приумножения. Ставка, предусмотренная по таким вкладам, обычно не превышает уровень инфляции. Но если попытаться снять средства со счета до завершения срока действия договора, то можно потерять часть вложений. Более того, в кризисный период, опасаясь оттока капитала, Центральные банки накладывают временные ограничения на досрочный разрыв депозитов. А в учреждениях с очень тяжелым финансовым положением и вовсе вводят временную администрацию. То есть срок возврата вложенных на депозит средств постоянно откладывается. Но это вовсе не означает, что средства утеряны навсегда.

Если экономические новости не предвещают серьезных изменений в ближайшие несколько месяцев, можно спокойно оформлять депозит в любом коммерческом банке. и не переживать за сохранность средств. В иных случаях следует:

• оформлять депозит в государственных финучреждениях, например, Сбербанке;
• внимательно читать договор с банком;
• открывать именно депозит, а не приобретать ;
• открывать краткосрочный депозит с возможностью пролонгации.

Оплата покупок банковской картой исключает возможность утери денег. Но недавние исследования показали, что психологически человеку легче расстаться с незримыми цифрами, чем с реальными бумажками. Поэтому постоянное использование пластика может привести к потере контроля над расходами. Чтобы избежать подобной проблемы, подключите услугу СМС-информирования или скачайте на телефон мобильное приложение по управлению счетом. Только в этом случае можно будет наглядно отслеживать каждую потраченную копейку. Банк не предоставляет детальную расшифровку каждого платежа? Возьмите в привычку изучать каждую цифру в чеке.

В заключение

Представленные советы по экономии семейного бюджета в кризис не должны восприниматься как прямое руководство к действию. Это лишь рекомендации по уменьшению расходов. Чтобы привыкнуть даже к самым простым манипуляциям, потребуется время. Но полученный результат того стоит.