Как сделать вклад в иностранном банке. Как сделать вклад в иностранном банке за рубежом

"Куда выгодно вложить деньги?" – этот вопрос сейчас актуален, как никогда. Экономическая нестабильность приучила наших соотечественников к финансовой аккуратности. Варианты, вроде, есть, и много. Но, к сожалению, они не могут гарантировать вкладчику не только получение прибыли, но, в некоторых случаях, даже сохранность его средств. Производство и акции – слишком рискованно. Драгоценные металлы и предметы антиквариата не обещаютбыструю и высокую доходность, да и требуют от вкладчика определенной квалификации в данной области. Остаются банки. За последние полтора года ставки по вкладам в отечественных банках значительно понизились. Однако есть еще иностранные банки. Сравни.ру выяснил, насколько привлекательны их предложения и кому они могут быть интересны.

Заграница нам не поможет

Для начала стоит уточнить, что иностранные банки, работающие на территории нашей страны, на самом деле, официально являются Российскими банками. Открыть через них счет за границей нельзя. Они лишь могут дать справку о том, что Вы клиент этого банка в России. Сейчас действует много юридических фирм, предлагающих посредничество в открытии заграничных счетов. Они оформляют все необходимые документы и отправляют их на рассмотрение в банк, но услуги таких фирм стоят дорого (в среднем, от 1000 долларов) и ориентированы только на очень богатых клиентов. Для открытия счета за границей без посредников нужно обращаться в отделения выбранного Вами банка за рубежом. Теоретически, это может сделать любой гражданин нашей страны. Отечественные законы этому не препятствуют. Правда, есть оговорка. Вклад в зарубежном банке возможен только для сохранения средств, но никак не для осуществления предпринимательской деятельности. Также по закону нужно уведомить российские налоговые органы о желании открыть счет за границей. Соблюсти все процедуры достаточно сложно, да и выгода, не факт, что будет больше, чем от вклада в российском банке.

Во-первых, иностранные банки, как это ни прискорбно, отнюдь не жаждут привлечь наших соотечественников в качестве клиентов. Многие кредитные учреждения просто не принимают деньги от вкладчиков из России. Те же, что принимают, могут потребовать дополнительные документы: рекомендации с места работы или из Российских банков, справку из налоговой службы. Кроме того, зарубежный банк может произвести дополнительную проверку "чистоты" Ваших сбережений через Интерпол или ФАТФ (Специальная финансовая Комиссия по проблемам отмывания капиталов).

Во вторых, минимальная сумма вклада в иностранных банках значительно выше, чем в российских. Как правило, она не может быть меньше 10 000 евро. Иногда она в несколько десятков, а то и сотен раз больше. Последнее относится, например, к широко известным Швейцарским банкам (минимальная сумма вклада в них 250-500 тыс. долларов).

Теперь о выгоде. Вклады за рубежом – ни в коем случае не способ заработать, а возможность сохранить накопления. Проценты по депозитам там значительно ниже, чем в России. В Европе приблизительно 0,5-2%, в США и Канаде – 1,5-3,5%. Также нужно учитывать, что за открытие и обслуживание вклада в Европе придется выложить значительную сумму. Открытие и обслуживание от 500 до 2000 долларов в год. А проведение платежей от 30 до 100 долларов. В Америке ставки ниже, но все равно значительно превышают российские. Естественно, что такие заоблачные тарифы делают бессмысленными небольшие вложения.

Кому может быть выгодно

Главными плюсами зарубежных банков называют их надежность и конфиденциальность. Конечно же, риск потерять свои сбережения все равно присутствует, но традиционно считается, что он на порядок ниже, чем в российских банках. Утверждение, на первый взгляд, кажется спорным, но если вспомнить о каких суммах вкладов идет речь, то с ним приходится согласиться. То есть, вклады за рубежом могут быть интересны, в первую очередь, людям, которые хотят сберечь накопленные деньги. Причем, сумма должна быть значительной и сильно превышать 700 000 руб. (застрахованную сумму по Системе Страхования Вкладов).

Также зарубежный банковский счет может оказаться полезным тем, кому предстоят крупные траты за рубежом. Например, оплата обучения, покупка ценных бумаг иностранных компаний или приобретение недвижимости. Открывать счет в иностранном банке для мелких покупок или проведения текущих расчетов в небольшом объёме не стоит. Вполне вероятно, что полученные удобства не окупят расходов на открытие и обслуживание счета.

Что до конфиденциальности, то в связи с последними событиями в мире её сейчас не может гарантировать никто. Однако от страны к стране уровень сохранности информации варьируется. Пальму первенства в этом вопросе держат банки Швейцарии, Лихтенштейна и Австрии. Самыми же "открытыми" с этой точки зрения считаются банки США и Германии.

Где проще

С точки зрения российских вкладчиков, наиболее привлекательными странами для открытия счёта являются Швейцарии, Австрия, Лихтенштейн, Люксембург и Кипр. Причем, если банки первых четырех стран предъявляют к вкладчикам достаточно жесткие требования, то кипрские банки лояльно относятся к потенциальным клиентам из России. Последнее относится и к прибалтийским банкам. Минимальные суммы вкладов на Кипре и в Прибалтике гораздо ниже, чем в Западной Европе. Некоторые банки Кипра и прибалтийских стран имеют представительства в России. Финансовыми операциями эти представительства заниматься не имеют права, но помощь в открытии депозита окажут. Процедура у всех стандартная. Приходите в представительство, заполняете необходимые бумаги, которые пересылаются в головное отделение банка, там заявление рассматривается, и при положительном вердикте Вам открывают расчетный счет, на который Вы и переводите деньги. В случае личного присутствия, не должно возникнуть особых проблем с открытием вклада в банках скандинавских стран и Венгрии. Также с нашими гражданами работают многие банки Германии и Дании. Самыми закрытыми для жителей России считаются банки Великобритании. Открыть в них счет практически невозможно.

Вклады в зарубежные банки вещь достаточно специфическая. Причем, предназначены они не для получения прибыли, а для сохранения своих накоплений. Для получения прибыли, если уж говорить о вложении денег за границей, намного интересней инвестиционные фонды и компании. Но это уже совсем другая история.

Время чтения ≈ 4 минут

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Ещё 10 лет назад россиянам для открытия счёта за рубежом необходимо было получить разрешение от Центрального Банка РФ. И давали данную бумагу не активно. В настоящее время процедуру упростили. Все граждане нашей страны могут беспрепятственно открывать вклады за границей.

Однако есть ограничения . Например, для ведения бизнеса в России иметь счёт в других странах нельзя. Услугами заграничных банков можно пользоваться для хранения, вложения и снятия денежных средств. Оформление всех документов может занять у вас как неделю, так и затянутся на пару месяцев.

Существует два варианта для вкладчиков:

1. Посетить заграничный банк лично . С собой сразу привести необходимые документы. На месте заполнить анкеты, заявления и формы. После проверки финансовое учреждение сообщит вам своё решение – разрешить/не разрешить открыть счёт.

2. Действовать через посредников . Эти компании окажут помощь в оформлении документов и проконсультируют. Данная услуга не бесплатная. Её стоимость может варьироваться от сотни до нескольких тысяч долларов. Если действовать через посредников, то клиенту нужно предоставить заверенный образец своей подписи.

Сотрудники зарубежного банка никогда не откроют счёт, если лично не переговорят с вкладчиком, хотя бы по телефону. Некоторые организации требуют личной встречи в столице нашей страны.

Одними из самых требовательных представителей заграничных банков считаются англичане. От российского клиента они могут потребовать бумагу от отечественного финансового учреждения; оплаченные квитанции за услуги ЖКХ, характеристику с места работы и другие документы.

После открытия счёта в зарубежном банке вас ждёт ещё ряд трудностей. Например, процедура пополнения вклада . Если осуществляется безналичный перевод, то владельцу придётся уведомить отечественный банк о наличие счёта и поставить в налоговой службе специальную отметку. Данный документ будет свидетельствовать, что средства находятся под учетом налоговой инспекции. Если же пополнение будет наличными, то в иностранном банке попросят документ, подтверждающий легальность валюты.

Список документов для открытия зарубежного счёта

После того, как вы определитесь со страной и банком, в котором хотите открыть счет, узнайте о системе страхования. Принципы работы таких компаний во всех странах одинаковые, а вот суммы страховых выплат разные.

Каждый банк требует разные документы от клиентов. Однако минимальный набор у всех одинаковый. Для открытия счёта вам нужно предоставить:

справку 2НДФЛ за полгода или год (её нужно заверить в налоговой службе);
копии паспортов вкладчика и его жены (мужа) (их нужно заверить у нотариуса);
выписка о составе семьи;
оплаченные счета за услуги ЖКХ;
справка из отдела полиции по месту жительства.

Если в вашем регионе есть дочерний филиал заграничного банка, то консультанты этой организации смогут вам помочь открыть счёт. Кстати, все финансовые заведения устанавливают минимальную сумму вклада. Она может варьироваться от 50 до 300 000 евро или долларов.

Каждый россиянин, имеющий счета или вклады в других государствах, должен знать, что в соответствии с законодательством о деньгах за рубежом должны знать в налоговой службе. Причем уведомить государственный орган нужно в течение месяца со дня открытия счёта. Также каждый год нужно будет отчитываться налоговикам. Предоставлять информацию о состоянии ваших вкладов, об остатке и наличие средств. Если не соблюдать данное правило, то последует наказание – штраф.

Выгодно ли иметь счёт за границей?

По мнению экономических экспертов, россияне стремятся открыть вклады за рубежом не с целью обогатиться. Большинство просто кладут деньги на хранения. Дело в том, что процентные ставки в иностранных организациях значительно ниже, чем в России.

Так в нашей стране размер процентов в среднем варьируется от 3% до 6% на депозиты в иностранной валюте (доллары или евро). В других странах цифры меньше. Например, швейцарские банки предлагают до 3%, норвежские до 4%, кипрские до 4,5%.

К тому же практически все процедуры, которые можно проделывать со счётом за рубежом платные . Дорого обойдётся открытие, ведение, услуги снятия и конвертации наличных и т.д. Если учесть все расходы и такие процентные ставки, то меньше 50 000 долларов класть на счёт не имеет смысла.

Поэтому среднестатистический житель России может отбросить мысль о зарубежном вкладе. Хранить за границей выгодно только внушительные суммы. Условия страховки точно такие же, как и в нашей стране. Отличаются только компенсации, если наступит страховой случай.

Граждане РФ имеют право открывать вклады в иностранных банках как в России (в дочерних банках), так и непосредственно за границей. Россиян интересуют банки Швейцарии, Великобритании, Люксембурга, а также стран Карибского бассейна, Сингапура, США и Гонконга.

Вклады в банках Швейцарии

Высокий уровень банковской тайны, политический нейтралитет страны и надежность делают особенно привлекательной возможность инвестирования в банки Швейцарии. Формально счет там может открыть любой гражданин РФ. В некоторых банках не требуется даже личное присутствие потенциального вкладчика: достаточно переслать документы факсом или почтой. Однако вкладчик обязан подтвердить источник и законность происхождения капитала заверенными копиями документов. В некоторых случаях могут потребоваться рекомендации других клиентов банка.

Процентные ставки по вкладам (депозитам) в банках Швейцарии выше, чем в некоторых других странах. Проценты по вкладам облагаются налогом на доход в размере 35%.

Помните, что иностранные граждане могут рассчитывать на возврат суммы налога, если между странами существует соглашение на предмет избегания двойного налогообложения.

Ограничения на открытие вклада

Несмотря на кажущуюся общедоступность открытия вклада за рубежом, сами банки накладывают определенные ограничения и выдвигают порой достаточно жесткие условия. Приоритет открытия вклада отдается лицам, имеющим вид на жительство в стране – местоположении банка. Достаточно быстро положительное решение получают бизнесмены, ведущие дела с западными партнерами, студенты, находящиеся на обучении, служащие иностранных компаний. Для других категорий российских граждан процедура может затянуться на неопределенный срок.

Высокий первоначальный депозитный взнос автоматически отсеивает претендентов с низким или средним уровнем дохода. Большинство вкладчиков иностранных банков – люди с очень высокими доходами. Поэтому банки тщательно проверяют каждого нового клиента, тем более россиянина, на благонадежность, а источник его дохода – на легальность.

Перед тем, как сделать вклад в иностранном банке, необходимо собрать как можно больше сведений об условиях предоставления такой услуги. При подготовке пакета документов следует иметь в виду: чем больше планируемая сумма вклада, тем большее количество бумаг может потребовать банк. Кроме заверенной налоговой инспекцией справки о доходах за последние несколько лет и нотариально удостоверенных копий паспортов, нужно быть готовым предоставить сведения об отсутствии конфликтов с полицией, справку о составе семьи и даже копии оплаченных коммунальных счетов.

В случае вкладчика-бизнесмена могут потребоваться дополнительные сведения о бизнесе. Приветствуется наличие расчетного счета в дочерней структуре зарубежного банка, а также рекомендации и благоприятные отзывы западных партнеров и клиентов этого же банка.

Процедура рассмотрения заявки, сроки

Возникает закономерный вопрос: не потому ли так длительны сроки рассмотрения заявки на открытие вклада? Ведь проверить быстро такое количество документов просто невозможно. Процедура рассмотрения может затянуться на несколько недель. В то же время, как утверждают знатоки, в случае, если проверка длится более месяца, а банк требует все больше и больше подтверждающих документов – скорее всего, рассчитывать на положительный ответ нет оснований. Западные банки не любят отказывать неблагонадежному, по их мнению, заявителю напрямую. А подобная бесконечная переписка скорее подвигнет человека отказаться самому от идеи открытия вклада.

Подписание соглашения

Если источник дохода успешно проверен и подтвержден, клиенту предлагается подписать договор банковского вклада.

Подать заявление и подписать соглашение на открытие иностранного вклада возможно несколькими способами.

Во-первых, через официальные представительства самого банка. Как правило, они не ведут никаких финансовых дел с клиентами, но и не откажут в помощи на этапе сбора и отправки необходимых документов.

Во-вторых, самостоятельно из России. Это не всегда простой и дешевый способ. Заверенные в соответствии с требованиями иностранного банка документы допускается отправить почтой, часть – факсом или посредством электронной почты в виде сканированных копий. Однако финальную подпись на двустороннем соглашении придется поставить собственноручно и во время личного посещения страны, где располагается банк.

Третий способ представляет собой услугу для очень состоятельных клиентов, желающих разместить в иностранном банке свыше миллиона долларов. К таким гражданам сотрудник банка приедет лично и встретится с ним лично в любой стране по выбору клиента.

Существует также возможность открытия вклада в зарубежном банке с помощью консалтинговой компании. Консультанты такой компании помогут выбрать банк с приемлемыми условиями, облегчат процесс сбора документов и даже помогут найти надежного поручителя. Естественно, не безвозмездно, за соответствующее вознаграждение.

Пополнить иностранный вклад возможно безналичным путем со счета в российском банке. Серьезное финансовое учреждение вроде швейцарского банка никогда не будет работать с наличными деньгами. В течение месяца после открытия банковского счета за рубежом гражданин РФ обязан поставить об этом в известность налоговую инспекцию. Невыполнение этой нормы закона может грозить штрафом и даже отказом российского банка в переводе денежных средств.

Каждый гражданин РФ, за исключением высокопоставленных чиновников, может открыть зарубежный депозит – вклад в иностранном банке, действующем за пределами нашей страны. Мотивы подобного поступка у вкладчика могут быть разными – от желания уберечь средства в случае очередного кризиса в России до попытки увеличить свои шансы на получение гражданства в стране, где открывается депозит.

Зарубежные вклады: минимальная сумма и другие условия

Очертить какие-либо общие условия депозитных продуктов иностранных банков довольно сложно, ведь даже в пределах одной страны ставки, сроки и другие параметры вкладов в разных организациях существенно различаются.

Более высокими, чем в РФ годовыми ставками отличаются зарубежные вклады в банках Украины и Беларуси (до 20 и 30% годовых соответственно). Но их потенциальных вкладчиков отпугивает боязнь потерять свои накопления в результате банкротства банка или обесценивания накоплений в связи с высокой инфляцией (особенно в Беларуси).

В целом, ставки по вкладам банков США и Европы существенно ниже, чем по депозитам в кредитных организациях России. Доходность вкладов в иностранных банках, как правило, составляет лишь 2-4% в год. Более высокие ставки предусмотрены только по инвестиционным депозитам, предполагающим «конвертирование» части вложенных средств в различные финансовые инструменты.

Минимальная сумма зарубежного вклада колеблется в диапазоне от 10 тыс. до 100 тыс. долларов США. Самые высокие первые взносы предусмотрены по депозитам частных банках Швейцарии – от 1 млн долларов.

Исключение в плане низких ставок и высокого первого взноса составляют разве что продукты некоторых прибалтийских и кипрских банков, привлекающих вклады с более высоким процентом (максимум до 6-8% годовых). Впрочем, в связи с недавним кризисом на Кипре и неожиданным налогообложением вкладов размером более 100 тыс. долларов количество желающих открыть депозит в данной стране существенно поубавилось.

Вклад в иностранном банке: оформление и документы

К сожалению, легче оформить ссуду в отечественной кредитной организации, чем открыть вклад в иностранном банке. Зарубежные финансовые институты очень придирчиво оценивают происхождение вкладываемых средств и с определённым подозрением относятся к российским вкладчикам.

Для оформления депозита может понадобиться множество самых разных документов – от справки об отсутствии задолженности перед бюджетом из налоговой инспекции до копий счетов за коммунальные услуги.

Открытие депозита начинается с запроса в выбранный банк (как правило, с помощью е-мейла или формы обратной связи на сайте организации) касательно перечня необходимых документов. Рассмотрение заявки и оформление зарубежного вклада может занять от 3 до 30 дней. Подписание депозитного договора практически всегда требует личного визита вкладчика в офис обслуживающего банка.

Больше всего шансов оперативно открыть депозит имеется у ВИП-клиентов отечественных кредитных организаций – обслуживающие их в рамках «private banking» работники банка возьмут все хлопоты по открытию депозита на себя.

Можно также обратиться к посредникам – консалтинговым фирмам, которые уже не первый год специализируются на предоставлении соответствующих услуг.

У некоторых иностранных банков в России есть представительства, которые помогут разобраться с перечнем необходимых документов и передачей их в центральный офис.

Если оформление вклада увенчается успехом – клиент обязан в течение месяца уведомить налоговую инспекцию о существовании депозита в зарубежном банке. Кроме того, впоследствии каждый вкладчик должен подавать декларацию и оплачивать налоги с полученных им процентных доходов.

Хранение денег в иностранном банке – вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Депозиты в иностранных банках - ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ - Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
Бельгия - ING Belgium – 1,25% (евро).
Вклады в Германии:ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
Отправить документы в банк.
Получить положительное решение (или отказ).
При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
Разместить деньги.
Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам , а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.