Сведения об ухудшении материального положения принимаются к рассмотрению в случае:

• кредитных долгов,
• форс-мажоров,
• потери работы,
• снижения зарплаты,
• сокращения дополнительных доходов,
• отпуска по уходу за ребёнком,
• мобилизации,
• болезни,
• инвалидности,
• смерти.

В последнем случае кредит реструктурируется так, чтобы наследники смогли его выплатить. Пакет документов может быть разным. Его состав определяет сотрудник банка в личном общении с клиентом.

Реструктуризация ипотеки в россельхозбанке в 2018 году

• банк предоставляет деньги не только на рефинансирование имеющейся ипотеки, но и дополнительно на капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение приобретенного объекта недвижимости.

Недостатки:

• необходима положительная кредитная история;
• за перевод средств первоначальному кредитору «ЮниКредит Банк» возьмет комиссию;
• сравнительно небольшая максимальная сумма займа;
• ставка процента до момента регистрации ипотеки в пользу данного банка увеличивается на 2% от первоначальной;
• в рефинансировании откажут, если объектом сделки является недвижимость, расположенная в Крыму, а также в регионах, где отсутствуют представительства банка;
• необходимо комплексное страхование;
• к предмету залога предъявляются довольно жесткие требования.

Резюме Рефинансирование – это всегда хлопотная процедура.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

В 2018 согласно сайту АИЖК по предмету залога необходимо предоставить:

• отчет об оценке;
• удостоверение личности продавца, если он является физическим лицом, и соответствующий пакет документов по продавцу-юридическому лицу;
• если продавец старше 65 лет, то необходимо получить справку из ПНД либо его водительское удостоверение.

Если объект недвижимости приобретен на первичном рынке, то предъявляется договор участия в долевом строительстве (ДДУ) или договор уступки прав требования по ДДУ.

Россельхозбанк реструктуризация кредита

В целом, РСХБ является государственным банком, поэтому проблем с предоставлением возможности реструктуризировать долг ипотечного заемщика возникнуть не должно. Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос Если потенциальный клиент соответствует всем установленным требованиям, то он может подавать стандартную заявку на пересмотр своих кредитных обязательств и графика платежей. Все необходимые сведения соискателю рекомендуется уточнить непосредственно в отделениях банка, где также можно будет получить обязательную документацию для заполнения и получения кредита.
В целом, РСХБ уже зарекомендовал себя как финансово-кредитное учреждение, которое предоставляет населению жилищные займы на выгодных условиях. Важен еще и тот момент, что количество заемщиков, уже получивших ипотеку через Россельхозбанк, остается стабильным и в текущем году.

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.
На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство. Реструктуризация с помощью государства 20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства.
Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году. Реструктуризация россельхозбанк

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году: условия, список документов

Ипотечное кредитование – популярное направление в России, позволяющие многим российским семьям приобрести недвижимость и улучшить свои жилищные условия. Но ипотека – это достаточно дорогой и долгосрочный заем, который оформляется на 30 лет. За это время у человека может измениться социальный статус, изменится работа, состояние и здоровье. Причин, которые повлекут за собой невозможность субъектом выполнять свои обязательства в полном объеме, много.

Главное – как заемщику выходить из сложившейся ситуации, какие финансовые инструменты применять, чтобы банк, в частности, Россельхозбанк, не насчитывал пеню и штрафные санкции. Одним из таких эффективных методов является реструктуризация, о которой пойдет речь далее.

Особенности реструктуризации ипотечного кредита в Россельхозбанке

Главное, что нужно знать: реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке – это вынужденная мера, применяемая к клиенту, а не популярная услуга, входящая в перечень финансовых услуг. Для того, чтобы финансовая организация разрешила гражданину реструктуризировать задолженность, необходимо иметь для этого веские основания. Главным основанием для процедуры является невозможность клиента выполнить свои обязательства в том объеме, который предусмотрен кредитным договором. Обоснованием такой неплатежеспособности должна быть важная причина, подтвержденная документально.

Причины, которые могут быть приняты во внимание для рассмотрения вопроса о реструктуризации долга заемщика:

1. Потеря работы. Человек должен стать на учет в центр занятости и представить компании справку из центра о том, что он официально является безработным.
2. Собственная болезнь или болезнь любого члена семьи. Необходимо будет представить медицинские справки, а также доказательства того, что субъект является кормильцем семьи. Не лишним будут все чеки, потраченные на медицинское обслуживание.

Пожалуй, это две главных и часто встречающихся причины, по которым банк готов провести процедуру.

На практике Россельхозбанк проводит реструктуризацию не самостоятельно, а с помощью привлечения Агентства ипотечного жилищного кредитования – АИЖК. Услуга может быть проведена и по инициированию судебного разбирательства, когда решением суда кредитор обязан изменить условия кредитного договора.

В любом случае, в случае ухудшения материального состояния и невозможности в текущем месяце заплатить по обязательствам, нужно обращаться к кредитному специалисту учреждения и объяснять сложившуюся ситуацию. Никогда не стоит ждать, когда появятся деньги или что-то поменяется. Банк в первом же месяце просрочки насчитает пеню и штраф, а также ухудшить уровень кредитной истории. Такие санкции повлекут за собой еще большое ухудшение ситуации, а также невозможность в дальнейшем решить проблему по-хорошему.

По поводу процедуры, то она проводиться в РСХБ за счет выполнения таких этапов:

1. В банке созывается специальная комиссия, изучающая дело. Представители комиссии внимательно рассматривают ситуацию, делают прогноз по поводу возможного материального состояния клиента в будущем и принимают решение о возможности применения реструктуризации.
2. Выслушиваются пожелания заемщика, который также рассчитывает свои возможности выполнения обязательств.

По итогу изучения дела может быть вынесено несколько вариантов решения проблемы:

• Предоставление реструктуризации клиенту на основе переподписания договора и изменения условий кредитования.
• Предоставление льготных каникул без переподписания соглашения. Если комиссия понимает, что финансовые проблемы имеют временный характер и уже через пару месяцев человек сможет восстановить прежнюю платежеспособность. Например, человек находится в больнице по поводу перелома, гриппа и т. д., и его выплат по больничному листу недостаточно для погашения займа. Но, как только субъект выздоровеет и выйдет на работу, его уровень финансового благосостояния улучшиться.
• Отказ в изменении условия договора. Вариант самый сложный. Клиент имеет право обратиться в таком случае в АИЖК или в суд, где ему могут компетентно помочь.

Третий вариант по итогу работы комиссии возможен не так часто. Кредитор заинтересован в том, чтобы его клиент выполнял обязательства, и деньги поступали на счет. В случае отказа субъект может перестать погашать долг и того ипотека станет проблемной.

Но если учреждение предоставило отказ, то лучше сразу обращаться с заявлением в АИЖК. Оно уполномочено предоставлять помощь тем физическим лицам, которые оформили ипотечные займы, и попали в сложную ситуацию.

Виды реструктуризации

По поводу видов реструктуризации, то их не так много. В большинстве случаев реструктуризация предполагает собой пролонгирование срока кредита. За счет увеличения срока кредитования размер ежемесячного платежа уменьшается, следовательно, уменьшается финансовое бремя плательщика.

В вопросе обычного кредитования проблем нет, чего нельзя сказать об ипотеке. Жилищная ссуда предполагает кредитование на срок от 20 до 30 лет. И большинство заемщиков заключают договора на максимальный срок. В такой ситуации продлить срок займа невозможно и тогда необходимо искать другие пути решения проблемы или просить применить другой вид реструктуризации.

• Уменьшение процентной ставки. Способ крайне редко используется в связи с нежеланием организации терять прибыль. Уменьшение ставки предполагает уменьшение дохода.
• Списание штрафов и пени. Способ также не часто используется на практике, В основном при банкротстве физического лица по решению суда. Самостоятельно банк редко списывает долги такого плана и только при наличии уважительных причин.
• Кредитные каникулы. Популярный метод, позволяющий заемщикам решить материальные трудности, не переживая о необходимости платить по долгам. Продолжительность кредитных каникул не может быть более 1 года, но, как правило, составляет до 6 месяцев. Сущность каникул может заключаться и в том, что субъект полностью не освобождается от уплаты взноса, а просто платит обязательную их часть – или проценты, или тело кредита.
• Изменение валюты. Ранее все ссуды на жилье оформлялись в долларах или евро, но из-за нестабильности национального курса валюты, владельцы таких займов просто не могут выполнять свои обязательства перед кредиторами. Поэтому допустимо перевести величину ссуды в рублевый заем по курсу ЦБ, который был на момент заключения соглашения. Метод используется только в тандеме с АИЖК и с помощью государственной поддержки.

Не все знают, но вариантом процедуры может стать и сдача недвижимости в аренду. Напоминаем, что квартира или дом на весь срок действия договора является залогом кредитора, поэтому без его действий осуществлять манипуляции с недвижимостью нельзя. Но в отдельных случаях допустимо с разрешения банка сдать квартиру в аренду и за счет арендных платежей ежемесячно платить по обязательствам.

Пошаговая инструкция

Для проведения изменения условий кредитования нужно:

1. При появлении первых трудностей в погашении долга обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию.
2. В оперативном порядке собрать необходимый пакет документов. Лучше сразу с документами обратиться за помощью на первой же консультации.
3. Написать заявление о просьбе помочь в решении проблемы с четким и ясным объяснением причины.
4. Копию заявления, которое должно быть зарегистрировано, оставить в себе. Пригодиться при судебных разбирательствах и доказательстве того, что клиент желал уладить конфликт.
5. Переподписать договор и получить новый график платежей.
6. Выполнять обязательства в том размере, который предусмотрен новым соглашением.

Необходимые документы

Для проведения процедуры необходимы:

• Кредитный договор.
• Паспорт.
• График платежей.
• Документы на залоговое имущество.
• Документы, подтверждающие трудное финансовое положение: медицинские справки, больничные листы, чеки, квитанции, справки с центра занятости, справки с работы и т. д.

В каждом отдельном случае документы могут отличаться друг от друга. Кредитный специалист после проведения консультации сообщит о том, что нужно. Когда документы будут собраны, то необходимо будет написать заявления на имя руководства. Форму заявления выдадут в учреждении.

Нужно понять, что никто не застрахован от трудностей. Но если они появляются, то важно искать пути их решения. Договориться всегда можно. Главное действовать оперативно, не дожидаясь звонков коллекторов и вызова в суд. Если ничего не предпринимать, результат будет плачевным.

ipotekar.guru

Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в АИЖК в 2018 году

Допустим, на момент ипотечного кредитования в банке ваша семья не отвечала определенным критериям программы, и вы получили заем по стандартной схеме. В тот момент, когда вы стали испытывать финансовые затруднения, трудовой стаж в бюджетной сфере и иные критерии программы позволяют вам стать участником социальной ипотеки.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

Ипотечное помещение должно быть единственным жильем заемщика. Совокупная доля заемщика в других жилых помещениях допускается, но она не должна превышать 50%. Если доля превышает этот процент, то его необходимо снизить перед тем, как обращаться с просьбой о реструктуризации.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2018 на выгодных условиях

• - Возможность подтверждения дохода по форме банка;
• - Отсутствие комиссий по кредиту;
• - Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
• - Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
• - Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная).
• - Досрочное погашение займа без ограничений.

Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке в 2018 году

Взять ипотеку Россельхозбанка могут граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Для подтверждения дохода им достаточно предоставить записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Россельхозбанк реструктуризация кредита

Проблемы с ипотекой начались у заемщиков, которые оформили подобный займ еще до наступления кризиса. Многие люди потеряли работу и не смогли выплачивать оформленную ссуду. У других заемщиком существенно возросли расходы на проживание, и они также перешли в статус должников. Чтобы справить с ситуацией и как-то поддержать население, в 2018 году государство заключило специальные соглашения с банка относительно реструктурирования имеющихся задолженностей.

Реструктуризация ипотеки - 2018: у кого есть шанс получить помощь

• площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв.м, 2-х комнатной – 65 кв.м, 3 комнатной и больше – 85 кв.м;
• стоимость квадратного метра общей площади ипотечного жилья - не более 60% аналогичного показателя типовой квартиры в регионе;
• квартира, для покупки которой бралась ссуда, должна быть единственным жильем должника. Допускается наличие доли заемщика либо созаемщиков в другом жилье, но не более 50%.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2018 году

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Здесь необходимо пояснить. При расчете условий рефинансирования могут учитывать доходы созаемщика. При этом, он обязан оформить страховку на весь срок ипотеки. При отказе выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1 %. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, взятая в Росреестре, необходима для подтверждения факта отсутствия обременений на объекте залога (приобретенной в ипотеку квартире, доме). До получения банком этой выписки годовая ставка увеличится на 2 %. Надбавки суммируются.

Реструктуризация ипотеки 2018 россельхозбанк

Подробности реструктуризации заёмщикам необходимо уточнять непосредственно в отделениях данной финансовой организации. Так как Россельхозбанк принадлежит государству, то проблем возникать не должно. Если заёмщик соответствует параметрам, которые диктует постановление правительства, то он может смело обращаться для оформления реструктуризации долга. Уже многие граждане обращались в Россельхозбанк из-за их выгодных жилищных предложений. Представители банка ожидают, что программы государственной поддержки сохранят количество новых заёмщиков и в этом году, несмотря на тяжёлую экономическую ситуацию в стране. Россельхозбанк входит в число 100 самых надёжных банков по версии журнала Forbes. Заключение С помощью государства и АИЖК такие финансовые учреждения, как Сбербанк, Россельхозбанк и др. имеют возможность оказывать услуги по реструктуризации долга заёмщиков.

Особенности рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

• удостоверение личности российского образца;
• заявление-анкета по форме банка;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• подтверждение трудовой занятости и суммы дохода;
• правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, приобретаемый и находящийся в залоге по ипотеке;
• военный билет от мужчин старше 27 лет;
• выписка с кредитного счета в другом банке об остатке задолженности по ипотечному договору;
• копию кредитного договора, по которому первоначально были выданы средства на приобретение недвижимости.

Рефинансирование ипотечного кредита

В столь непростой экономической обстановке каждый без исключения заемщик желает хоть немного облегчить свою жизнь, снизив ежемесячную кредитную нагрузку. Это вполне реально, особенно при условии, что ипотека оформлялась в разгар кризиса или сразу же после него, когда процентные ставки были очень высокими.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2018 году с помощью государства

1. Национальный паспорт.
2. Кредитное соглашение.
3. Заявление, заполненное заемщиком. Для того чтобы ознакомиться с тем, какие пункты оно в себя включает, следует обратиться к тому, как выглядит бланк заявления на реструктуризацию ипотеки.
4. Выписки, свидетельствующие о том, что недвижимый объект единственный у заемщика.
5. Справки, подтверждающие заработок и его снижение.
6. Документы, свидетельствующие о наличии уважительных причин невозможности оплачивать кредит по прежнему графику.
7. Копия закладной.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Главная цель рефинансирования ипотеки - снижение процентной ставки и уменьшение финансовой нагрузки. Россельхозбанк в 2018 году предлагает гораздо более низкий процент, чем у других банков. Его размер зависит от типа жилья, суммы привлеченных денежных средств и статуса клиента. Подробно с базовыми ставками можно ознакомиться в таблице ниже.

Россельхозбанк – заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году в Россельхозбанке крайне обрадовало желающих обзавестись собственным жильем. Обновлённые условия позволяют заметно снизить переплату и приобрести квартиру или дом на максимально выгодных условиях. Для получения денег потребуется собрать пакет документов и подать заявление в банк, после чего останется дождаться решения и выбрать уютный дом.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке - условия, процентная ставка и калькулятор онлайн в 2018 году

После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.

svoijurist.ru

реструктуризация ипотечных кредитов в 2018 году, критерии, стандарты, закон, отзывы

А кризисное время очень сильно ударило по физическим лицам. Особенно это касается валютных ипотечных кредитов. Как же решить всем проблему? Многие банки заключили соглашение, по которому каждому заемщику доступна программа реструктуризации ипотеки в 2018 году. К таковой программе уже присоединились большинство банков, в числе которых стали: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Особенности

Помощь в получение таковой программы предоставляет АИЖК. В переводе АИЖК означает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специально для физических лиц, которые находятся в затруднительном положении, АИЖК предоставляет номер бесплатной горячей линии 88007555500.

По этому номеру каждый человек вправе позвонить в АИЖК и оговорить условия реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году. Кроме этого АИЖК предоставляет на специальном ресурсе все вопросы, связанные с реструктуризации обычных потребительских кредитов или жилищного кредитования. Каждый заемщик вправе использовать обратную связь и задать интересующий его вопрос.

Помощь от государства осуществляется в рамках программы АИЖК - реструктуризация ипотечного кредита 2018. Не каждый клиент может получить это предложение от АИЖК, но он может попробовать это сделать, если подходит под ряд критериев:

1. ипотечный кредит - получить помощь от правительства вправе только семьи, где имеются несовершеннолетние дети или дети-инвалиды;
2. ипотечный кредит - если в семье есть ветераны и инвалиды;
3. ипотечный кредит - реструктуризацию долга ипотечного кредита в 2018 году от правительства могут оформить только заемщики со среднемесячным достатком семьи ниже 30% от среднемесячного заработка за последние три месяца. Если же это валютная ипотека, то размер выплаты должен увеличиться на этот же процент. При этом на семью должно оставаться меньше прожиточного минимума или равной этой цифре;
4. ипотечный кредит - квартира должна располагаться на территории Российской Федерации, а кредит должен быть обеспеченным этой недвижимостью;
5. ипотечный кредит - также предъявляются и требования к жилплощади – площадь должна быть менее 45 квадратных метров для однушки, 65 для двушки, 85 для трешки и более. Цена за квадрат должна быть ниже среднерыночной или более, но не на 60%;
6. жилплощадь должна считаться единственным жильем для семьи. Исключением является доля в квартире, не превышающей 50% от общей квадратуры;
7. ипотечное соглашение оформлено более чем год назад.

Сберегательный банк

Сбербанк стал один из первых кредитных учреждений, кто заключил договорные отношения с правительством и АИЖК. Реструктуризация долга ипотечного кредита от правительства – это востребованная программа в представленном банке. И именно Сбербанк предлагает способ решения финансовых проблем заемщика именно лояльными способами приобретения кредитных обязательств.

При взятии реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства в представленном банке у заемщика появляется возможность платить по кредиту меньшими суммами. Для этого Сбербанк применяет такие методы, как:

• приостановление основных платежей;
• увеличение времени оплаты кредитных обязательств;
• снятие штрафных санкций за просрочки или иные неоплаты кредитных обязательств;
• просроченная задолженность вносится в текущий долг.

Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка. Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.

Потом нужно будет предоставить в Сбербанк полный пакет документов для получения программы и дождаться решения. При положительном решении заемщик еще раз посещает кредитное учреждение, подписывает индивидуальные условия договора и перечисляет денежные средства в счет уплаты задолженности.

Получение программы Внешторгбанке

Втб 24 также участвует в государственной программе. Втб 24 подписывал договор с правительством о субсидировании, а также с АИЖК о предоставлении реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства физическим лицам. ВТБ 24, также как и Сбербанк, оформляет программу только после предоставления полного пакета документов:

1. ипотечный кредит - паспорт гражданина Российской Федерации;
2. ипотечный кредит - ипотечный договор со сроком большем года;
3. ипотечный кредит - документы на недвижимость и обеспечение;
4. ипотечный кредит - справки о составе семьи и доходах;
5. ипотечный кредит - подтверждения о нехватки финансов и об ухудшении положения.

Главным условием становится убеждение ВТБ 24 о плохом состоянии существующего заемщика. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, что значительно уменьшает количество отказов. Программа помощи таким гражданам от ВТБ 24 становится не единственной. На официальном ресурсе ВТБ 24 представлен большой список различных предложений для физических лиц.

Мало того, на нем же есть калькулятор, где каждый человек вправе рассчитать ежемесячный платеж и сумму, необходимую для решения текущей задолженности. ВТБ 24 оставляет за собой право рассматривать заявку в течение пяти рабочих дней. ВТБ 24 оформляет реструктуризацию долга ипотечного кредита от правительства намного быстрее, нежели через то же АИЖК. Для заемщиков – валютников есть свои преимущества реструктуризации долга ипотечного кредита от ВТБ 24. Например, смена валюты.

Иные кредитные учреждения

Россельхозбанк также заключил договорные отношения с АИЖК. Но на официальном ресурсе информации о реструктуризации долга ипотечного кредита не существует. Поэтому, этот факт дает понять, что реструктуризировать кредитные обязательства Россельхозбанк пока не готов. Представители говорят о том, что услуга будет предоставлена, но не оглашают сроки. Подробности реструктуризации долга ипотечного кредита заемщикам советуют уточнять непосредственно в отделении кредитного учреждения «Россельхозбанк».

Россельхозбанк – государственное кредитное учреждение, поэтому вопросов о предоставлении реструктуризации возникать не должно. Если же потенциальный заемщик подходит под критерии, выдвигаемые кредитным учреждением «Россельхозбанк», то он вправе получить реструктуризацию задолженности.

Многие физические лица кредитного учреждения «Россельхозбанк» уже обратились за получением льготного кредитования. Специалисты считают, что Россельхозбанк сможет удержать большее количество ипотечников и поддержать их финансовое состояние. Ведь Россельхозбанк вошел в ТОП-100 надежных финансовых организаций России.

Программа от государства позволяет гражданам избавиться от валютных кредитов. Так куда же лучше обратиться? Куда быстрее и куда выгоднее? На эти вопросы нет единого ответа. Постановление государства говорит о свободе выбора. Постановление государства не ограничивает заемщиков в выборе. Постановление государства только гарантирует субсидию.

Программа АИЖК, реструктуризация ипотечных кредитов 2018, помогает воспользоваться помощью в жилищных вопросах. С ее помощью можно избавиться от жилищных проблем и валютных обязательств.

Реструктуризация ипотеки

zacreditovan.ru

Отзывы о Россельхозбанке: «Реструктуризация» | Банки.ру

Имею в данном банке ипотечный кредит. Кредитный договор №1563301/0133. Осенью 2017 года узнала о программе помощи ипотечным заемщикам АиЖК. Написала экономисту в банк, получила ответ, что программа есть такая и получила список документов в начале октября. В конце октября привезла в офис документы, не хватало технического паспорта и отчета об оценки. В конце ноября окончательно привезла все документы. 04 декабря Анастасия мне написала, что направит все на АиЖК. 18 января приходит письмо с новым списком документов, некоторые из них я уже отвозила в банк. Эти требовались впервые:

Справка из органов ЗАГСа о наличии/отсутствии зарегистрированных браков Заемщика за период с 2012 года по настоящее время;- Брачный договор, содержащий сведения о том, что данная квартира является личной собственностью П-вой И.К. во время брака и в случае его расторжения/рассмотреть супруга Заемщика в качестве Созаемщика.

12 февраля отправила все документы (так как была в больнице с ребенком), кроме выше указанных. Только 15 Марта экономист мне ответила, что была на больничном все это время и никто не обрабатывал мою заявку и не принимал документы! По брачному договору тоже были неясности, необходимо в нем было указывать банк Россельхозбанк (так мне написали с банка). Но нотариус сказал, что никаких третьих лиц в договоре не будет указано.

В итоге 28 марта мне было отвечено: Ирина, юрист мне дал положительное заключение. Сейчас буду формировать документы на рассмотрения у Руководства. 02 апреля я написала снова в банк с вопросом, требуются ли от меня еще какие-нибудь документы? До июня я так и не получила никакого ответа, поехала в банк. Анастасия меня заверила, что документы на рассмотрении у руководства. И никаких регламентированных сроков нет. Сейчас середина июля и я все жду, только не понятно чего. Хотелось бы понять, это просто банк тянет или какие то причины есть такого долгого ожидания?

16 кредитный договор №1563301/013316 кредитный договор №1563301/0133

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке позволяет человеку распрощаться со старыми долгами, а новый займ выплачивать под меньший процент, что помогает сэкономить значительную сумму денег.

Услуга рефинансирования

Россельхозбанк предлагает рефинансировать кредиты для физических лиц. Эта услуга позволяет сохранить положительную кредитную историю, и погасить долги, если возникли временные трудности с деньгами. Перекредитовать можно не только займы, взятые в Россельхозбанке, но и провести рефинансирование кредитов других банков.

Услуга помогает объединить несколько кредитов в один для удобства внесения платежей, так как часто просрочка платежа из-за большого графика взносов является причиной накопления долгов.

Перекредитование выгодно тем, что банк выдает человеку сумму, позволяющую полностью погасить долг, взятый ранее, а на новый займ начисляется процент, меньший, чем ранее по кредиту. Человек экономит свои средства и остается добропорядочным плательщиком.

Если рефинансирование позволяет сэкономить средства заемщику, то встает закономерный вопрос – какова выгода банка? Россельхозбанк позволяет перекредитовать не только свои кредиты, но и чужие. Это означает, что если в банк обратится постороннее лицо, не являющееся еще клиентом этой организации, то Россельхозбанк выиграет на полученных процентах от рефинансирования.

Другой вариант, если заемщик имеет кредиты именно в Россельхозбанке. Здесь польза меньшая, так как банк действительно теряет проценты, которые мог бы начислить человеку.

Но если у заемщика возникли финансовые трудности и его платежеспособность для погашения полной суммы займа вместе с процентами становится под вопросом, то банку выгоднее получить хоть что-то, чем потом судиться с неплательщиком и выиграть копейки.

Россельхозбанк позволяет провести физическому лицу рефинансирование:

• Автокредита.
• Потребительских кредитов без обеспечения.
• Долга по кредитной карточке.

Банку абсолютно все равно, откуда берутся эти кредиты, лишь чтобы они соответствовали специальным требованиям, описанным ниже.

Условия рефинансирования

Россельхозбанк согласен перекредитовать займы, полученные ранее на таких условиях:

• Валюта рефинансирования рубли.
• Максимально можно объединить три кредита.
• Общая сумма рефинансирования для большинства заемщиков не должна превышать 750 000 рублей.
• Если заемщик является зарплатным клиентом Россельхозбанка, то сумма может повыситься до 1,5 млн. руб.
• Для клиентов, не имеющих просрочек по кредиту в течение последних 12 месяцев, лимит рефинансирования составляет 3 млн. руб.
• Срок кредитования для зарплатных клиентов составляет семь лет, а для прочих категорий заемщиков – 5 лет.
• Россельхозбанк не взимает комиссию с заемщика за выдачу кредита.
• Кредит на погашение долгов выдается сразу в полном объеме единой суммой. Это может быть перевод в другие банки для погашения задолженностей, а могут быть и наличные средства.
• Рефинансирование потребительского и других видов займов проводится с возможностью запрашивания суммы большей, чем необходимо для погашения долга. То есть остаток человек может потратить на свои цели, не связанные с погашением взятых кредитов.
• Возвращать долг Россельхозбанку допускается выплатой дифференцированных платежей, либо аннуитетными взносами по выбору заемщика.
• За досрочное погашение долга с заемщика банк не взимает комиссию.
• Страхование заемщика является добровольной услугой, помогающей снизить процент по кредиту, но не являющейся поводом для отказа в рефинансировании, если человек не согласился оформлять полис страхования.
• Срок рассмотрения заявки на рефинансирование в Россельхозбанке составляет три рабочих дня.

Выдвигаемые требования

Россельхозбанк проводит рефинансирование кредитов только после тщательной проверки данных потенциального заемщика. Требования будут стандартными для всех желающих перекредитоваться.

Требования к заемщику:

• На момент оформления рефинансирования ему должно быть не менее 23 лет.
• Максимальный возраст для внесения последнего платежа по займу равен 65 годам.
• Обязан иметь постоянную или временную регистрацию в Российской Федерации и быть ее гражданином.
• Стаж работы для зарплатных и «надежных» клиентов банка должен составлять на последнем месте работы и за последние пять лет не менее 3 и 6 месяцев соответственно.
• Для прочих физических лиц общий стаж работы за последние пять лет минимально должен быть равен 12 месяцам, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать непрерывно не менее полугода.
• Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны иметь запись в похозяйственной книге о ведении своего хозяйства датированной не позже, чем за 12 месяцев до подачи заявления в банк.
• Для определения суммы рефинансирования могут учитываться несколько видов доход (основная зарплата и с работы по совместительству, премии за интеллектуальный труд, доходы от ведения частной практики или от сдачи в аренду жилья и т.д.).

Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию:

• Суммарное число – не более трех.
• Только рублевые кредиты.
• За кредитом не должна числиться реструктуризация либо пролонгация.
• Кредитная история только положительная.
• Выплаты по кредитам должны осуществляться регулярно и сроком не менее чем в течение 12 месяцев до подачи заявления в Россельхозбанк на рефинансирование.

Без соблюдения этих требований Россельхозбанк может отказать заемщику в рефинансировании, а причину отказа сообщать банк не обязан, так что лучше внимательно ознакомиться с этими требованиями, чтобы предотвратить отказ, либо не тратить время даром, если кредит взят в долларах или другой иностранной валюте.

Необходимые документы

Основными документами, запрашиваемыми Россельхозбанком для оказания услуги рефинансирования заемщику, являются:

• Паспорт заемщика.
• Справка по форме банка с указанием годового дохода заемщика (рассматривается вариант 2-НДФЛ).
• Кредитные договора по займам, предоставляемым к рефинансированию.
• Справки из банковских организаций об остатке долга и неуплаченных штрафов, если таковые имеются.
• Документы поручителей или созаемщиков (паспорта и справки о доходах).
• Анкета-заявление на получение рефинансирования в Россельхозбанке, заполненная заемщиком.

После оформления рефинансирования и получения денег, заемщик обязан в течение определенного времени предоставить документ, подтверждающий уплату долга, то есть целевое расходование средств. В противном случае банк имеет право изменить условия договора без согласования с заемщиком.

Ставки по рефинансированию в Россельхозбанке

Рефинансирование крайне выгодно тем, что заемщик получает средства под низкий процент, часто на 1-5 пунктов ниже, чем у взятых кредитов.

Для заемщиков, взявших полис личного страхования, процентные ставки зависят от срока действия и класса заемщика, и будут следующими:

Для людей, отказавшихся от страхования жизни, здоровья и потери работы процентные ставки по рефинансированию будут иными:

Если заемщик в течение отведенного времени не предоставит документ для подтверждения целевого использования средств, то банк дополнительно начислит 3% к имеющейся ставке по рефинансированию. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому пункту, иначе общая ставка может получиться выше, чем была до рефинансирования.

Калькулятор рефинансирования

Официальный сайт Россельхозбанка предоставляет пользователям прекрасного помощника – кредитный калькулятор. С главной страницы необходимо пройти по ссылкам: частным лицам – кредиты – рефинансирование потребительских кредитов. Вверху сразу высветится калькулятор.

• Процентную ставку.
• Сумму ежемесячного платежа с учетом погашения процентов.
• Максимальный размер кредита.
• Максимальную ежемесячную сумму для погашения.

Данные параметры выстраиваются на основании:

• Суммы рефинансирования.
• Ежемесячного заработка заемщика.
• Срока кредитования.
• Является ли заемщик зарплатным клиентом.
• Является ли работником бюджетных организаций или входит в группу «надежных» клиентов.
• Предоставит ли полный пакет документов, особенно справки о своих доходах.
• Наличия страхового полиса для заемщика.

Проблемы с ипотекой начались у заёмщиков, которые оформили подобный заём ещё до наступления кризиса. Многие люди потеряли работу и не смогли выплачивать оформленную ссуду. У других заёмщиков (например, у пенсионеров) существенно возросли расходы на проживание и они также перешли в статус должников.

Чтобы справиться с ситуацией и хоть как-то поддержать население, в этом году государство заключило специальные соглашения с банками относительно реструктурирования имеющихся задолженностей. Реструктуризация ипотеки Россельхозбанком была предложена одним из первых. Постепенно к программе подключились и другие крупные банки , такие как Сбербанк, ВТБ24. Сегодня в ней принимают участие порядка 80 финансовых учреждений.

Рассмотрим в данной статье, на каких условиях и кому может быть предоставлено право на реструктуризацию ипотечного кредита с помощью государства в РСХБ.

Условия реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке

Прежде чем описать условия, которые предлагает заёмщикам РСХБ необходимо отметить, что максимально возможная помощь физическому лицу от имени государства может составлять 10% от суммы кредита, которую обязательно нужно будет выплатить, но при этом не больше 600 тыс. рублей. При этом итоговая сумма определяется на дату оформления реструктуризации. В целом, условия получения государственной помощи заключаются в следующем:

1. С помощью государства ипотечный заём могут оплатить только заёмщики, которые воспитывают несовершеннолетних детей с инвалидностью, а также ветераны боевых событий и лица с ограничениями по здоровью.
2. Существуют определенные требования к доходам соискателя. Средний доход семьи в месяц должен снизиться за последний квартал не менее чем на 30% или выплаты по займу должны повыситься на этот же уровень (если речь идет о валютной ипотеке). Кроме того, на всю семью, после оплаты ипотеки должно оставаться не больше 2-х прожиточных минимумов.
3. Недвижимое имущество, выступающее объектом кредитования должны находиться в пределах РФ и являться залоговым.
4. Квартира или иное жилое помещение, приобретенное в рамках ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим требованиям: однокомнатная квартира – до 45 кв. метров, двухкомнатное жилье – до 65 кв. метров, квартиры с двумя, тремя и более жилых комнат – 85 кв. метров. Стоимость одного «квадрата» не должна превышать стоимость жилья в другом регионе более чем на 60%. Исключением являются многодетные семьи.
5. Жилое помещение у претендента должно быть единственным. Исключением является долевое владение другим жилищем, но не более 50%.
6. Ипотека должна быть оформлена не более чем за год до проведения реструктуризации.

Данные условия являются обязательными для исполнения.

Реструктуризация кредита с помощью государства: какие ещё банки оказывают такое содействие?

Наряду с РСХБ, соглашение заключил Сбербанк России . Основной вариант оказания помощи пострадавшим заёмщикам заключается в предоставлении должнику возможности продолжать оплачивать заём, но уже в меньшем размере. Для этого применяются следующие методики:

• платежи по основной части займа временно приостанавливаются и клиент должен вносить начисленные проценты;
• срок кредита увеличивается по согласованию с заёмщиком;
• часть начисленных штрафов отменяется или банк полностью их обнуляет;
• просроченный долг переводят в статус текущей задолженности.

Чтобы оформить реструктуризацию необходимо зайти на официальный сайт банка и заполнить специальную анкету. Далее, специалиста по просроченным выплатам свяжутся с заёмщиком и подробно проконсультируют по всем интересующим вопросам. Если решение положительное, то останется подписать дополнительное соглашение.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства: участие ВТБ24 в программе

Помимо Сбербанка помощь в реструктуризации оказывает ВТБ24 . Процедура аналогична ранее описанной. Для оформления помощи потребуются такие виды документации:

• паспорт соискателя;
• ипотечное соглашение;
• полный пакет технических документов на жилье;
• справки о составе семьи и другие личные документы;
• справка о доходах и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния гражданина (потеря работы, наличие заболевания, уменьшение заработной платы).

При обращении в любой из указанных банков крайне важно убедить кредитора, что финансовое состояние заёмщика действительно сложное, и он не имеет возможности оплачивать задолженность по кредиту. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому заранее предугадать решение очень сложно.

Чтобы получить полное представление о том, какие суммы потребуется уплачивать в связи с реструктуризацией, можно будет воспользоваться специальным калькулятором, который размещается на официальных сайтах указанных банков.

Действует ли программа реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке?

В настоящее время известно, что реструктуризация кредита в Россельхозбанке предусмотрена для должников и соответствующий договор с государством был заключен, однако, подобной информации по данному вопросу нет ни на официальном сайте финансово-кредитной организации, ни в других достоверных источниках.

При непосредственном обращении в офис банка, у консультантов и менеджеров можно узнать, что такая услуга все же предоставляется, однако, подробности предоставляются в индивидуальном порядке. В целом, РСХБ является государственным банком, поэтому проблем с предоставлением возможности реструктуризировать долг ипотечного заёмщика возникнуть не должно. Если потенциальный клиент соответствует всем установленным требованиям, то он может подавать стандартную заявку на пересмотр своих кредитных обязательств и графика платежей.

Все необходимые сведения соискателю рекомендуется уточнить непосредственно в отделениях банка, где также можно будет получить обязательную документацию для заполнения и получения кредита. Россельхозбанк уже зарекомендовал себя как финансово-кредитное учреждение, которое предоставляет населению жилищные займы на выгодных условиях.

Важен ещё и тот момент, что количество заёмщиков, уже получивших ипотеку через Россельхозбанк, остается стабильным и в текущем году. Данный показатель, несомненно, очень значимый, поскольку у других банков наблюдается серьезный спад в этом вопросе. Кроме того банк входит в реестр самых надежных кредитных учреждений страны и пользуется заслуженным признанием у населения.

В итоге можно сделать несколько важных выводов, касающихся процедуры реструктуризации. Благодаря предоставленной государством возможности, самые серьезные финансово-кредитные учреждения страны предоставляют своим клиентам услуги по реструктуризации имеющегося ипотечного долга.

Благодаря участию в данной программе, банки получают от лица государства упущенную выгоды по жилищным кредитам и в тоже время сохраняют кредитоспособность надежных заёмщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию.

Кроме того, данная возможность сохраняет должникам единственное жилье. Особенно актуально такое решение проблемы для заёмщиков, у которых ипотека оформлена в валюте другого государства. Прежде чем решиться на такой шаг, гражданину следует взвесить все «за» и «против», а только затем обращаться в банк.