Приобретая обязательный бланк страхования, каждый водитель уверен, что компания сможет возместить ущерб по ОСАГО при наступлении ДТП. Если ранее страховщики производили выплаты только в денежной форме, то в последние годы стали активно выдавать направления на станции. Рассмотрим в статье, какой вариант возмещения выгоднее выбрать клиенту: выплата деньгами или ремонт на станции. Также отдельно рассмотрим, как правильно составить претензию, если страховая организация занизила сумму выплаты и отказывается в добровольном порядке доплатить разницу.
Виды возмещения ущерба по ОСАГО
ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.
Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:
- не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
- не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.
Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:
- Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
- Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
- Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.
Прямое возмещение и его порядок
Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.
Важно! Обращаться по прямому урегулированию клиенты смогли только после внесения правок в закон, которые были 2 августа 2014 года. Ранее получить выплату можно было только в компании виновной стороны.
При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:
- в ДТП участвуют только 2 транспортных средства;
- стороны договорились, кто является виновной и потерпевшей стороной;
- нет обоюдной вины при ДТП (когда виноваты оба участника движения);
- в результате аварии никто не пострадал;
- у каждой стороны есть действующий бланк ОСАГО.
Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.
Важно! Зарегистрировать страховой случай можно как самостоятельно, если сумма убытка не превышает 50 тыс рублей (для региона) или 400 тыс рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга +области) так и через сотрудников ГИБДД. В первом случае стоит обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней, иначе в выплате будет отказано.
Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.
Ремонт по ОСАГО и его особенности
Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.
Процедура ремонта на станции:
| Согласование ремонта | Первым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:
· осмотрит ТС на наличие повреждений; · определит, на какой станции смогут произвести ремонт; · согласует со станцией стоимость ремонтных работ; · выдаст направление. На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней. |
| Предоставление авто | Получив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений. |
| Подписание акта | Как только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет. |
| Доплата | На практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление. |
Что лучше выбрать ремонт или деньги
Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.
Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.
Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.
Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.
Что делать, если выплаты не хватает
Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.
Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:
| Обратиться к независимому эксперту | Первым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг. |
| Взять справку с банка | Поскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена:
· дата выплаты;· сумма; · организация, которая перечислила средства. На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения. |
| Составить досудебную претензию | Составить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. |
| Дождаться ответа | В течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату. |
На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.
Как быть когда в ДТП пострадала своя машина
Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.
Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.
Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.
Претензия по выплате и как её оформить
Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.
Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.
Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:
| Наименование страховщика | В шапке документа следует указать:
· наименование страховой компании; · юридический адрес; · имя руководителя; · рабочий телефон и адрес электронной почты. |
| Личные данные | Далее в шапке прописываются личные данные заявителя:
· фамилия, имя и отчество; · паспортные данные; · адрес регистрации; · номер мобильного телефона. |
| Суть обращения | Это основной раздел, в котором необходимо четко прописать:
· когда случился страховой случай; · номер выплатного дела; · сумма выплаты; · реальная сумма убытка. |
| Реквизиты | Дополнительно стоит указать полные реквизиты личного счета, куда просите перечислить недоплаченную разницу. |
| Документы | Помимо самой претензии вам предстоит подготовить:
· паспорт; · заключение независимого эксперта. К претензии прикладываются копии документа, поскольку оригиналы должны всегда храниться у пострадавшего владельца автолюбителя, и при необходимости переданы в суд. |
Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.
Важно! Составить претензию каждый пострадавший может в течение 3 лет, после получения компенсационной выплаты. Именно в течение указанного срока страховщик обязан пересмотреть условия выплаты и доплатить разницу. В противном случае страховщик имеет право отказать в приеме документа на законном основании из-за того, что срок исковой давности закончился.
Подводя итог, можно сделать вывод, что сегодня страховщики предлагают два варианта получения компенсации, при наступлении ДТП. При этом важно отметить, способ выплаты предлагает компания, а не выбирает клиент. На практике ремонт на станции предлагают только компании, которые находятся в крупных городах, таких как Москва.
Дополнительно предлагаем всем читателям воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале, который максимально быстро поможет в решение любого вопроса.
О том, сколько будет действовать повышающий коэффициент по ОСАГО, и что это такое вы узнаете далее.
13.07.2014 15:15:07 50928
ДТП - это всегда стресс.
Пожалуй, самое неприятное, что может случиться с автовладельцем - это дорожное происшествие. Но проблем становится гораздо меньше, если у Вас есть оформленный надлежащим образом страховой полис ОСАГО.
Речь, конечно же, идет главным образом о реализации социальной программы обязательного страхования юридических последствий действий автовладельцев, управляющих ТС, то есть о применении на практике полисов ОСАГО.
Итак, каков же порядок возмещения ущерба по ОСАГО?
Упомянутая процедура регламентирована преимущественно ФЗ-40. Закон гласит: вначале страхователю надлежит сообщить при наступлении страхслучаев (то есть автотранспортных инцидентах) о произошедшем в оговоренные соглашением сроки.
На основе собранных полицейскими материалов по автотранспортным инцидентам страховщики принимают решения о наличии или отсутствии страхслучаев и о соответствующих выплатах либо отказе в них потерпевшей стороне.
Стоит заметить, что материалы по транспортным инцидентам могут быть собраны и без участия полицейских. Это допустимо законом, когда:
Причиненный ущерб касается исключительно имущественных отношений;
В автотранспортных инцидентах участвовали два авто и юридические последствия деяний собственников (законных владельцев) застрахованы согласно ФЗ-40;
Причинение имущественного ущерба, список, степень, тип визуальных дефектов авто не вызывают споров субъектов автотранспортных инцидентов и закреплены в уведомлениях об автотранспортных инцидентах, заполненных водителями машин, причастными к автотранспортным инцидентам, согласно нормативам ОСАГО.
Потерпевшая сторона вместе с заявительными актами направляет страховщикам также правильно оформленные бланки извещений об автотранспортных инцидентах.
Страховщики, прежде чем выплатить страховое возмещение по ОСАГО , вправе назначать независимые экспертизы авто, если в прилагаемой к заявительным актам документации обнаруживаются противоречия касательно характера, степени причиненных авто повреждений.
Особо необходимо подчеркнуть, что законодатель прямо указывает на обстоятельство, что при оформлении материалов автотранспортных инцидентов без полиции потерпевшая сторона не может рассчитывать на покрытие ущерба, превышающего двадцать пять тысяч рублей.
Кроме того, такие потерпевшие не имею прав предъявления страховщикам каких-либо иных требований по этим же инцидентам.
Помимо имущественной компенсации, возмещение вреда может также подразумевать покрытие причиненных физических увечий при автотранспортных инцидентах. Здесь применяются для расчетов нормы гражданского законодательства, а именно: главы № 59. При летальном исходе автотранспортных инцидентов люди, имеющие компенсационные права при потере кормильца могут рассчитывать на сто тридцать пять тысяч российских рублей и на двадцать пять тысяч - для компенсации погребальных издержек.
Страховые компании располагают правом выдвижения регрессных требований к фактическому виновнику инцидента, если:
Он умышленно причинил ущерб жизням/здоровью потерпевшей стороны;
Ущерб причинен автовождением в опьяненном состоянии (наркотиками, алкоголем, одурманивающими препаратами);
Такой гражданин не имел прав автовождения машиной, при использовании которой был причинен ущерб;
Он не остался на месте автотранспортного инцидента;
Этот человек не содержится в полисе ОСАГО как допущенное к вождению авто лицо, если соглашение заключено с условием эксплуатации авто лишь указанными в полисе ОСАГО водителями);
Страхслучаи наступили при эксплуатации виновными авто в периоды, не предусмотренные ОСАГО, если соглашение заключено с условием эксплуатации авто исключительно в периоды, предусмотренные полисами ОСАГО);
В момент наступления страхслучаев истекли сроки действия диагностических карт, содержащих данные о соответствии авто обязательным требованиям безопасности авто, автобусов, легковых такси, грузовых автомобилей, предназначенных для пассажирских перевозок, с количеством мест для сидения свыше восьми (кроме водительского места), специализированных автомобилей, предназначенных для транспортировки опасных грузов.
Для определения точных размеров страхвозмещения страховщиками производится осмотр поврежденного авто, а при необходимости - его экспертиза.
При этом, страховое возмещение по ОСАГО рассчитывают:
При полной потере имущества потерпевших потребительских свойств - в размерах действительной имущественной стоимости в день наступления страхслучаев. Под полной потерей понимается невозможность ремонта поврежденного имущества или случай, когда стоимость ремонта поврежденного имущества равна или превышает стоимость самого имущества на момент наступления страхслучаев;
При повреждении имущества потерпевших - в размерах издержек, требуемых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхслучаев.
ОСАГО позволяет минимизировать финансовые затраты на восстановление ТС после ДТП.
При этом, если потерпевшие произвели ремонт либо утилизацию поврежденного авто до осмотра повреждений страховщиками, то последние вправе отказать им в выплате возмещения.
Если страховщики добровольно не компенсируют потерпевшим причиненный в результате автотранспортных инцидентов ущерб, то происходит взыскание страхового возмещения по ОСАГО через суд. Для этого вся вышеперечисленная документация (включая переписку со страховщиком) передается в суд вместе с исковым заявлением.
При этом, дело рассматривается в гражданско-процессуальном порядке, а это значит, что каждая сторона должна будет доказывать свою позицию. Следовательно, чтобы доказать, что страховщиками были представлены неверные экспертные данные, потерпевшим необходимо будет за свой счет произвести еще одну независимую экспертизу либо убедить суд сделать это от своего имени.
А теперь еще раз перечислим документы для возмещения по ОСАГО :
- адреса проживания;
- серии водительских удостоверений;
- номера прав.
- фары;
- спойлеры;
- стекла;
- бамперы.
- паспортные данные;
- номер страхового полиса;
- серия страховки;
- номер спецзнака.
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- техпаспорт транспортного средства;
- справка из ГИБДД;
- страховой полис;
- справка из больницы.
- Если виновное лицо управляло своим авто в наркотическом или алкогольном опьянении.
- Если виновное в аварии лицо покинуло место ДТП.
- В том случае, если виновное лицо на момент совершения ДТП не было вписано в договор ОСАГО (если договор с ограничением).
- В случае, если виновное лицо не имело права управлять ТС в момент аварии.
- Если был причинен вред лишь имуществу.
- Если у обоих граждан, которые участвовали в ДТП есть действующие договора автогражданки.
- Участников ДТП не более двух.
- Страховая организация, в которой был куплен полис виновника аварии обанкротилась.
- У СК виновного лица была отозвана лицензия на основании, которой она осуществляла свою страховую деятельность.
- Виновник аварии не был установлен.
- Если у виновного в аварии лица нет автогражданки.
- Получившее вред имущество.
- Утраченный доход.
- Вред здоровью человека или его жизни.
- Компенсация родственникам погибшего в ДТП.
- Компенсация расходов на погребение.
- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
- Если участниками ДТП были не более двух авто.
- Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
- Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
- Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся .
- Его автомобиль не подлежит восстановительному ремонту.
- Водитель, который был участником ДТП погиб в результате аварии.
- Если потерпевшему был причинен тяжкий или средний вред здоровью.
- Потерпевший имеет 1,2,3 группу инвалидности и владеет данным авто по медицинским показания.
- Если максимально возможной суммы выплаты не хватит на проведение восстановительного ремонта.
- При обоюдной виновности водителей.
- Центробанком был выставлен запрет на прямое возмещение ущерба для данной страховой фирмы.
- Заявление установленного образца.
- Документы, которые предоставляют органы ГИБДД и являются доказательством того, что потерпевшему был причинен ущерб.
- Документ подтверждающий личность собственника авто, либо документы того лица, который обращается в СК с заявлением о выплате по генеральной доверенности от собственника ТС.
- Документы, которые подтверждают величину того вреда, который был причинен потерпевшей стороне.
- Документы, которые подтверждают иные понесенные потерпевшим расходы связанные с ДТП.
- Если не удалось урегулировать разногласия с СК в досудебном порядке.
- Если у виновника нет полиса автогражданской ответственности и он отказывается выплачивать ущерб в досудебном порядке.
- Если максимально суммы страховой выплаты не хватает на ремонт авто.
Протоколы осмотра мест автотранспортных инцидентов, авто (вместе со схемами дорожных инцидентов), составленные сотрудниками полиции,
Справки ГИБДД об инциденте,
Материалы осмотров по фактам автотранспортных инцидентов, произведенных без участия полицейских (бланки извещений об автотранспортных инцидентах),
Заявления потерпевших (если речь идет о судебном процессе, то иски),
Копии личных документов водителей (паспорта, водительского удостоверения),
Копии свидетельств о регистрации авто,
Копии карточки прохождения ТО авто(или диагностическая карта).
Компенсация причиненного ущерба имеет также свои варианты. Так, прямое возмещение вреда по ОСАГО подразумевает, что потерпевшие обращаются напрямую к страховщикам. Это возможно, если одновременно:
Причиненный ущерб касается лишь имущества;
В автотранспортных инцидентах участвовали два авто и ответственность собственников (законных владельцев) застрахована согласно ФЗ-40.
Однако такая компенсация причиненного имущественного ущерба не мешает потерпевшим впоследствии обратиться к этим же страховщикам с требованием о возмещении физического вреда, причиненного в результате тех же самых автотранспортных инцидентов их здоровью, жизни, если на момент прямого возмещения они не знали о наличии таковых.
Каковы же сроки выплаты возмещения?
Получение страхового возмещения - как итог всей бумажной волокиты.
Законодатель предоставляет страховщикам тридцать дней (именно в пределах этого срока они должны рассмотреть поступившие от потерпевших заявления и выплатить страхвозмещение либо мотивированно отказать в нем). При просрочке финансового обязательства на страховщиков возлагается материальная гражданская ответственность в виде пени за каждый просроченный день в размерах 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.
А теперь как производится калькуляция ущерба при ДТП.
Как уже было сказано выше, все зависит от степени повреждения авто. Если оно вообще не подлежит ремонту, то возмещается полная стоимость авто на момент инцидента. Если же авто еще возможно восстановить, то оплачиваются необходимые ремонтные работы. При этом, сюда же относят издержки на материал, запчасти, требуемые для восстановительного ремонта. Размер таких издержек определяется с учетом износа комплектующих изделий, заменяемых при восстановительном ремонте, в порядке, установленном российским Правительством. Для указанных комплектующих изделий не может фиксироваться износ более восьмидесяти процентов их стоимости.
Изменения в процедуре выплат страховых возмещений по ОСАГО в 2014 году.
В настоящее время Госдумой уже рассматрен и утвержден законопроект, вносящий изменения в ФЗ-40. И нет никаких оснований предполагать, что он не будет подписан Президентом РФ в самое ближайшее время. Эти изменения предполагают внесение некоторых изменений в области возмещения и оценки ущерба по ОСАГО . Законопроект уже принят Госдумой и одобрен Советом Федерации. Дело осталось только за подписанием его Президентом РФ. По словам законотворцев, этот законопроект нацелен на повышение эффективности защиты прав потерпевших на возмещение ущерба, причиненного их имуществу, жизни, здоровью при использовании авто. Исходя из положений пояснительной записки к законопроекту, принятие указанного закона позволит модернизировать инфраструктуру ОСАГО, улучшить качество услуг по социально значимому виду страхования, повысить культуру страхования путем эффективного регулирования таких правоотношений, увеличения степени прозрачности деятельности по ОСАГО. Это, по мнению законодателей, в целом будет способствовать повышению доверия к российскому страховому рынку. Пожалуй, наиболее значимым нововведением можно считать поправку об увеличении размеров компенсации ущерба при фиксации автотранспортного инцидента без участия полицейских до 400 тысяч рублей. Но с условием предоставления фото-, видео-материалов, подтверждающих обстоятельства инцидента.
Однако касаться это будет лишь Московского, Ленинградского регионов и соответственно - Москвы и Санкт-Петербурга.
Законопроект вносит также отдельную статью, определяющую порядок проведения оформительных процедур при автотранспортных инцидентах без участия полицейских. Ранее в законе такая процедура предусматривалась, но было непонятно, каким образом она должна проходить.
Вносятся поправки и в статью № 12 рассматриваемого ФЗ. Теперь потерпевшей стороне предоставляется право подавать заявление о возмещении ущерба страховщику, застраховавшего юридические последствия действий ответчика или же при наличии обусловленных законом обстоятельств - страховщику, застраховавшего ответственность самого потерпевшего.
Детализируется и возмещение физического ущерба здоровью потерпевшей стороны, которое предполагает компенсацию мер, направленных на восстановление здоровья, а также утраченного за время вынужденной нетрудоспособности заработка, то есть фактически - упущенной выгоды.
Предусматриваются также случаи повторного обращения к тому же страховщику по тем же основаниям, если в результате медицинских исследований, экспертиз выяснится, что причиненный вред (восстановление здоровья) требуют гораздо больших мер, чем предполагалось ранее либо, если в последствии по итогам проведенных исследований потерпевшему была присвоена инвалидность из-за травм, полученных в том же самом автотранспортном инциденте.
Страховщик должен будет также выплачивать компенсацию за вынужденные дополнительные издержки потерпевшего для восстановления его здоровья, реабилитационных мер.
Однако при этом общие страховые выплаты за поврежденное здоровье не могут превышать страховой суммы, упомянутой в статье седьмой ФЗ-40.
Если потерпевший умирает, то право на компенсационные выплаты приобретают его прямые наследники, иждивенцы как при потере кормильца. При этом, размеры такой выплаты увеличиваются до 475 тысяч. А возмещение погребальных услуг остается прежним.
Отдельно устанавливается срок для принятия заявлений наследников погибшего потерпевшего - 25 дней с момента поступления первичного заявления. Если на момент подачи такового потерпевший был еще жив.
Если на такую страховую выплату претендуют несколько людей, то общая причитающаяся сумма делится между ними поровну.
Что касается возмещения имущественного ущерба, то потерпевший по своему выбору может потребовать от страховщика:
Произвести ремонт поврежденного имущества на выбранной самим потерпевшим СТО;
Посредством безналичных расчетов путем перечисления страховых выплат на банковский счет потерпевшего;
Наличным расчетом через кассу страховщика компенсировать причиненный ущерб.
Еще одно новшество касается возмещения имущественного ущерба при полной гибели имущества. Теперь возмещается не вся рыночная стоимость утраченного имущества, а с учетом вычета цены пригодных к реализации остатков. То есть, если какие-то запчасти, агрегаты авто можно реализовать, то страховщик выплатит лишь стоимость непригодных к реализации частей машины.
Установлен и максимальный предел пени. Он не может превышать общей суммы причитающихся страховых выплат.
Кроме того, потерпевший вправе будет требовать с виновных в автотранспортном инциденте лиц суммы компенсации, непокрытые в рамках возмещения ущерба по ФЗ-40.
Допустимо также будет и применение закона по аналогии к прямому возмещению причиненного ущерба.
Значительно расширены права регрессных требований страховщиков к виновным лицам. Теперь количество случаев таких требований несколько больше.
Таким образом законопроект предполагает серьезные изменения ФЗ-40 и правоотношений, определяющих компенсационные выплаты по ОСАГО.
Дорогие читатели, давайте посмотрим, как же по закону отстоять свои права и добиться выполнения такой услуги, как по ОСАГО в случае аварии?
Вообще, страховая компания не особо любит расставаться с деньгами страховщика, то есть в данном случае виновника аварии. Так что же необходимо знать, чтобы получить то, что положено по закону потерпевшему, а именно по ОСАГО?
Итак, если случилась такая неприятность, как ДТП, необходимо:
В день аварии обязательно заполнить Оформлять лучше сразу, чтобы потом не встречаться повторно с другим участником аварии.
Обязательно довести до сведения другого участника данные о страховой компании, номер полиса и номер телефона.
Узнать аналогичные данные у второго участника.
Даже если виновник пока не установлен, все равно необходимо сообщить страховой компании, своей и другого участника, о происшествии и о наличии пострадавших.
Когда виновный установлен, нужно обязательно передать страховщику извещение о ДТП и приложить к этому справку из ГАИ, но сделать это лучше через почту. Именно в этом случае на руках будет подтверждающий отправление документ.
Перечень документов, которые необходимо получить в этой ситуации:
Оригинальная справка формы 12 с печатью ГАИ;
Оригинал формы 31, также с печатью;
Вместо двух вышеуказанных справок получить одну объединенную;
Копию протокола, в том случае если таковой был составлен (конечно же, с печатью);
Копию постановления, если оно выносилось (обязательно с печатью).
Если же в страховой компании просят, или же даже требуют, чтобы вы предоставили какие-либо еще справки помимо тех, что прописаны выше, то вы смело можете отказаться от выполнения данной просьбы. Это все делается только лишь для того, чтобы затянуть процесс, подразумевающий возмещение убытков. Указанный выше перечень необходимых документов перечислен в Постановлении Правительства РФ, и пока никаких изменений в нем нет.
Для того чтобы получить по ОСАГО, необходимо правильно выбрать экспертную компанию. Конечно же, сама страховая компания просто обязана предоставить вам фирму по проведению экспертизы, и она должна быть независимая. Но в законе нет указов, которые запрещали бы вам самостоятельно выбрать тот вариант, который больше вам подходит.
Итак, каковы же должны быть действия непосредственно при осмотре повреждённого автомобиля:
На осмотр необходимо предъявлять авто в чистом виде. Конечно же, оптимально будет, если он проводится в автосервисе, при этом могут присутствовать автомеханики. Если же в результате аварии какие-либо съемные детали были повреждены, то их необходимо представить следствию. Непосредственно перед осмотром нужно показать справку о повреждении, и, если потребуется, другие документы собственника.
Обязательно прочитайте заключительный акт перед тем, как ставить свою подпись, и если что-то непонятно, то попросите разъяснений
Если эксперт был приглашен страховщиком, то в обязательном порядке требуйте для себя копию осмотра.
Когда производится расчет нанесенного ущерба, расценки берутся в среднем размере относительно рыночных цен. Туда входит и стоимость запчастей, и самих ремонтных работ, и материалов. Вот только цена на запчасти обычно занижается. Это происходит в результате поправки на износ. Вот и получается, что сумма выплаты в реальности выходит меньше той, которая необходима на ремонт.
Естественно, когда результат экспертизы получен, необходимо очень внимательно просмотреть все расчеты. И если вдруг что-то в них не устраивает, то вы вправе обратиться в другую компанию. А вот если же экспертизу проводит фирма, указанная страховщиком, в этом случае то, сколько будет составлять возмещение ущерба по ОСАГО, вы узнаете лишь в момент получения средств. Таковы правила.
Итак, возмещение по ОСАГО включает в себя следующее: реальные расходы + какие-либо вынужденные иные расходы + оплата самой экспертизы. Данную сумму страховщик обязан перечислить в период, равный 15 рабочим дням.
Получение страховых выплат при аварии может затянуться на неопределенный срок. Компании, выступающие в роли страховщика, в некоторых случаях осознанно затягивают этот процесс, чтобы отсрочить выплату или вовсе избежать предоставления определенной денежной суммы своему клиенту. При таком раскладе непосредственное участие судебных органов является жизненной необходимостью.
Перед тем, как получить страховку после ДТП, может пройти достаточное количество времени. С целью ускорения данного процесса очень важно быть юридически подкованным.
Особенности получения страховки
Сразу следует заметить, что при возмещении ущерба дело доходит до суда достаточно редко. Для того, чтобы заявить о своих претензиях на получение выплат, необходимо предоставить в страховую справку из ГИБДД. Здесь указываются основные моменты, касающиеся аварии. В частности, отмечаются главные причины дорожно-транспортного происшествия, был ли пьян клиент страховой фирмы и нарушал ли он правила дорожного движения. Некоторые страховщики требуют обязательного наличия расширенной справки.
Стандартная справка из ГИБДД
В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП . В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.
Расширенная справка из ГИБДД
Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются такие моменты:
Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.
Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП. Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.
Важно! Непосредственное участие судебных инстанций может потребоваться при условии, если стороны не могут самостоятельно договориться о размере выплат.
Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства. К таким элемента автомобиля относятся:
Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто. Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.
Порядок действий для получения выплат
Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.
Использование Европротокола
При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола
. Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.
Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.
При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.
Альтернативный вариант
Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.
Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД
Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:
Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.
Шаг №2. Получение справки из ГИБДД
После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.
Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат
Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую. В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом. Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2019 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:
В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.
Шаг №4. Получение решения суда
Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.
Шаг №5. Проведение экспертизы
Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.
Шаг №6. Получение выплат
На осуществление выплат страховой компании отводится 90 календарных дней. При условии, если оговоренная сумма не была выплачена по истечении такого временного промежутка, то клиент имеет полно право требовать оплату пени.
Видео: Как получить выплату при помощи бесплатной общественной организации прав потребителей
Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?
Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.
После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела . По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.
Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.
Тотальная гибель автомобиля
Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению
. Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.
При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.
Если машина конструктивно уничтожена, то поднимается вопрос, касающийся оценки стоимости остатков. Также очень важно определить - кому они отойдут в собственность. При условии разрешения ситуации в пользу владельца, последний получает компенсацию. Если же компания настаивает, что авто должно остаться у владельца, то назначается ещё одна экспертиза, которая направлена на оценку стоимости остатков.
Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.
Вас заинтересует:
16 Comments
Попала в аварию, виновник не я, собственником ТС не являюсь, но находилась за рулем в момент ДТП.
Страховые компании при возмещении ущерба опираются на действующее законодательство Российской Федерации, в частности на ст. 12 ФЗ-40 . Так, компании не имеют правовых оснований отказать в выплате по следующим причинам:
СПРАВКА: Во всех приведенных нами случаях, как по отдельности, так и в каком-либо сочетании, СК может вполне правомерно истребовать в порядке регресса согласно ст.14 ФЗ №-40 все понесенные ею расходы, относительно произведенных потерпевшему выплат с виновника аварии (о том, как взыскать ущерб с виновника аварии, читайте ). Однако потерпевшего это никоим образом не касается.
Невозможность или же возможность страховой организации реализовать свое право на истребования расходов с виновника никак не может обуславливать выплату потерпевшей стороне.
Нюансы, если виновный водитель не установлен
В том случае, если ваше транспортное средство повредил неустановленный водитель, но при этом сама машина установлена и застрахована, то выплату по такому ДТП можно получить в обычном порядке, в данном случае оснований для отказа нет.
Также СК не имеет никакого права согласно ст.14.1 ФЗ №40 отказать клиенту в выплате прямого возмещения понесенных им убытков (то есть в ситуации когда клиент обращается за выплатой в свою СК), а отправить клиента в СК виновного лица, если были соблюдены следующие условия:
В данном случае абсолютно не важно с какой СК у вас заключен договор, а с какой у виновника.
Если были соблюдены все условия, то вы можете смело обращаться в свою СК.
Если есть заключение и вы признаны виновником ДТП
ВНИМАНИЕ: На сегодняшний день действующим на территории РФ законодательство не предусматривается возможность выплаты компенсации ущерба по полису обязательного страхования лицу, который является виновником аварии.
Но виновник может рассчитывать на получение выплаты не в полном объеме , и только если речь идет об обоюдной вине, то есть данный водитель является не только виновником, но и потерпевшим по данному делу.
Как выплачивается компенсационная выплата?
Данная выплата может быть осуществлена лишь в тех случаях, когда данное лицо не имеет возможности получить такую компенсацию по договору ОСАГО (согласно ст.18 ФЗ №-40), а именно:
Что входит в договор?
Согласно ФЗ № 40 , пострадавшая в аварии сторона может получить выплату по договору гражданской ответственности
. Возмещение причиненного вреда может быть осуществлено лишь в пределах установленного ЦБ РФ лимита согласно ст.7 ФЗ №-40.
Компенсации по данному договору подлежат:
Статья 7 ФЗ №40. Страховая сумма
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
О том, что является страховым случаем по ОСАГО, подробно рассказано .
Как осуществляется взыскание причиненного ущерба в своей страховой компании?
Прямым возмещением причиненного потерпевшему ущерба (ПВУ) является ситуация при которой, потерпевший по делу имеет право обратиться за компенсацией ущерба не в СК виновного лица, а непосредственно в свою СК с которой у него заключен договор страхования. Как сейчас происходит прямое возмещение ущерба?
Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:
Имейте в виду, что обратиться в свою СК потерпевший имеет все основания даже если ДТП было оформлено без участия сотрудников автоинспекции . В том случае, если все необходимые условия были сторонами соблюдены, то соответственно потерпевший вправе рассчитывать на прямое возмещение причиненного ему вреда.
СПРАВКА: Порой возникают такие ситуации когда страхователи вынуждены обращаться за компенсационными выплатами в РСА. Обращение в союз страховщиков требуется когда у СК с которой у виновника заключен договор страхования была отозвана лицензия.
Также за выплатой компенсации потерпевший имеет право обратиться в РСА если, виновное в аварии лицо не установлено, виновник скрылся с места аварии и не найден в таком случае все вопросы о компенсации ущерба решает РСА.
В том случае, если в результате ДТП произошло столкновение более двух авто или был причинен ущерб сооружениям или зданиям, а также, если у потерпевшего на момент ДТП нет действующей страховки, то за выплатами придется обращаться в страховую организацию виновного лица
. Если же и у виновника нет на момент ДТП полиса страхующего его гражданскую ответственность, то возмещать причиненный ущерб ему придется из собственных средств.
Также выплачивать денежные средства виновнику аварийной ситуации придется, если суммы максимально возможной компенсации по страховому полису на восстановительный ремонт авто потерпевшего не хватит. В таком случае виновному лицу придется в добровольном или в судебном порядке доплачивать потерпевшему разницу.
При обоюдной вине
При каких условиях и как происходит оплата убытков пострадавшему?
Страховая организация обязана оплатить ущерб, который был получен в результате ДТП, в следующем порядке (о том, чья страховая компания должна выплачивать ущерб пострадавшему, читайте ).
Оценка повреждений автомобиля
Если ущерб был причинен авто, то расчет компенсации происходит с учетом износа, во всех случаях без исключения. Ведь мало вероятно, что на момент столкновения, авто потерпевшего было абсолютно новым. Именно поэтому СК просчитывают какая степень износа была на момент аварии у поврежденного авто. Компенсация происходит не полной стоимости детали, а с учетом ее износа.
При ПВУ взыскание ущерба происходит без учета износа.
Материальная порча имущества
За что выплачивается компенсация:
Ухудшение здоровья
В апреле 2017 года в правила, регулирующие выплату компенсации по договорам обязательного страхования, были внесены существенные изменения. Тем страхователям, договора которых были заключены после 28 апреля 2017 года положены выплаты уже по новым нормам законодательства.
Одним из главных изменений, коснувшихся нормативов регулирующих компенсационные выплаты, является изменение максимально возможной суммы выплаты.
СПРАВКА: На сегодняшний день максимально возможная выплата, в которой был причинен вред жизни и здоровью потерпевшего составляет 500 тыс.руб. согласно ст.7 ФЗ №40.
О том, как получить возмещение вреда здоровью по ОСАГО, читайте .
Смертельный исход в результате аварии
Порядок возмещения по полису
Какой максимальный лимит?
Также денежная компенсация ущерба положена собственнику авто, если:
Алгоритм действий потерпевшего
Срок обращения
Если ДТП оформлялось с привлечением сотрудников автоинспекции, то на обращение в СК потерпевшему дается 15 рабочих дней. В том случае, если участники оформляли происшествие без привлечения сотрудников автоинспекции, тогда на обращение в СК потерпевшему дается 5 рабочих дней.
Заявление
При обращении в страховую организацию потерпевший должен будет не только предоставить все необходимые в данном случае документы, но и заполнить специальное заявление о выплате компенсации. Чаще всего образец такого заявления предоставляется страховой организацией.
Перечень документов
Для того чтобы получить страховые выплаты клиент должен предоставить в СК следующий перечень документов:
Рассмотрение
В какой срок после ДТП и подачи всех документов можно рассчитывать на получение выплат по страховке автомобиля?
После того как потерпевший предоставит в СК все необходимые документы и заявление о выплате, в течение 5 дней проводят осмотр авто и в течении 20 дней страховая организация обязана произвести рассмотрение дела. Если принято положительное решение СК обязана выплатить компенсацию потерпевшему, либо выдать направление на ремонт. В случае отказа, предоставить отказ в выплате в письменном виде.
Как начисляется неустойка?
Рассмотрим, как начисляется неустойка по страховке ОСАГО. В том случае, если СК задерживает выплаты, потерпевший имеет право на взыскание с данной организации неустойки. Неустойка взыскивается по письменному заявлению потерпевшего в СК либо в судебном порядке (о том, как взыскать неустойку по ОСАГО, рассказано ). Размер неустойки составляет 1% в день за каждый день просрочки от суммы компенсации.
Исковые требования в суд
Потерпевший имеет право взыскать деньги за причинённый ущерб с СК виновника, если не соблюдены правила, которые позволяют получить ПВУ. В том случае, если у виновника нет СК, которая несет за него ответственность, то для взыскания компенсации следует обращаться в суд, который и примет решение по выплатам.
потерпевшему следует подавать в следующих случаях :
Если сумму ущерба взыскивать нужно с виновника, то виновному проще выплатить компенсацию в добровольном порядке, чтобы не оплачивать еще и судебные издержки.