До недавнего времени граждане России не могли оформить страховой полис, используя интернет. Все, кто ранее покупали его в офисах страховых учреждений, получили возможность продлить ОСАГО онлайн, не покидая стен родного дома. Это позволяет миновать менеджеров страховой фирмы, навязывающих дополнительные услуги, что удешевит страховой полис.
Такой подход позволяет участникам страхового рынка практически напрямую взаимодействовать между собой.
Продлить обязательную страховку ОСАГО, при этом не посещая офис СК, стало возможно благодаря изменениям, внесенным в ФЗ «Об ОСАГО». Для того, чтобы процедура стала возможной, страховщики обязаны были с января 2017 года разработать механизм регистрации на сайте и предоставить доступ в личный кабинет для любого желающего оформить полис.
Возможность продлить страховку на данный момент реализована большинством страховых компаний федерального уровня. Теперь чтобы продлить или купить новый полис обязательного автострахования гражданской ответственности, нужно нажать только несколько кнопок на сайте страховщика.
Пролонгация действующего ОСАГО возможна при наличии ранее приобретенной страховки, если период ее действия еще не окончился.
Когда продление полиса через интернет невозможно
Несмотря на возможные способы реализации права на получение, существуют обстоятельства, которые делают продление страховки через интернет невозможным.
К числу таких случаев относятся:
- отсутствие в базе РСА сведений о страхователе;
- ситуация, когда с момента окончания срока старого соглашения прошло более 30 дней;
- отсутствие электронной подписи (условие действительно для юридических лиц);
- если автостраховка приобретается на новый автомобиль.
Как продлить ОСАГО
Для пролонгации страхового контракта нужно посетить веб-портал своей СК, где нужно подать заявку на продление ОСАГО.
Перед тем, как продлить полис, нужно будет перейти в специальный раздел. Здесь будет подробно расписан порядок пролонгации полиса автогражданской ответственности.
Следуя инструкциям и подсказкам, нужно поэтапно заполнить все обязательные поля. Это лучше делать, сверяя информацию с документами (потребуются водительские права и пакет бумаг на автомобиль). Обязательно проследите, чтобы не было никаких неточностей. Очень удобно, если в личном кабинете уже сохранился полученный ранее электронный полис, тогда нужно будет лишь проверить информацию еще раз и запросить продление.
После отправки заявки в другой вкладке может открыться форма оплаты за страховку. Во многих СК сотрудники перезванивают оформляющему лицу, чтобы оно подтвердило покупку. Как видите, процедура не сложная и позволяет продлить полис ОСАГО онлайн самостоятельно.
Какие документы нужны для продления
Чтобы продлить страховку ОСАГО в 2017 году, не нужно предоставлять каких-либо дополнительных документов. Какие документы нужны? На самом деле список остается стандартным уже долгое время:
- СТС на автомобиль.
- Водительское удостоверение всех, кто допущен к управлению.
- Диагностическая карта (если авто старше 3-х лет.).
Порядок продления ОСАГО через личный кабинет
Как продлить страховку? Необходимо войти в личный кабинет или зарегистрироваться для получения доступа к нему на сайте своего страховщика.
Например, на сайте СК «АльфаСтрахование» процедура ясна и понятна. Для ее прохождения не требуется специальных знаний и навыков, а меню - удобное и интуитивно понятно. Вначале нужно войти в личный кабинет. Далее:
- найти раздел «Полисы»;
- нажать на кнопку «Купить»;
- подождать, пока проведётся проверка по базе Российского союза автостраховщиков;
- ознакомиться с письмом на электронной почте, указанной при регистрации, о возможности пролонгации сделки;
- заполнить заявление, прикрепленное к сообщению;
- вновь посетить личный кабинет для ознакомления со стоимостью;
- выбрать кнопку «Оплатить» и воспользоваться удобным способом оплаты;
- распечатать экземпляр страхового соглашения.
На сайте других компаний процедура практически ничем не отличается от приведенного выше примера. Получив подтверждение от вас, сотрудники СК продлевают действие страхового контракта. Срок действия договора ОСАГО стандартно составляет 1 год, но пролонгировать его можно и на более короткий срок.
Вопросом о том, как продлить ОСАГО, ежегодно задаются все российские автолюбители, поскольку на машину всегда должно быть оформлено обязательное страхование. Продление ОСАГО через интернет для многих владельцев автомобилей предпочтительнее похода в офис страховой компании. Благодаря новым поправкам, подобный вариант стал возможен уже сегодня.
Зная, как продлить полис ОСАГО Росгосстрах через интернет, можно не посещать офис компании. А это экономит время и силы. К тому же, если полис изначально был оформлен в электронном виде, нет смысла получать стандартный документ.
Общая информация
ОСАГО является обязательной страховкой для водителей, поэтому при оформлении следует выбирать хорошую фирму. Росгосстрах является одной из самых известных страховых компаний, которая работает на рынке страхования более 90 лет. Многие водители отмечают надежность фирмы, что привлекает все больше клиентов.
К преимуществам Росгосстраха можно отнести следующие:
- Компания активно сотрудничает с большим количеством финансовых компаний.
- Отделения Росгосстраха расположены по всей России, поэтому найти ближайшее даже в небольшом населенном пункте несложно.
- Можно оформить необходимую страховку по интернету.
Специалисты отмечают некоторые особенности полиса ОСАГО, который выдает Росгосстрах российским водителям:
- Отсутствие переплат при оформлении.
- Быстрота и удобство получения полиса (не более 15 минут).
- Консультирование клиентов проводится круглосуточно и бесплатно.
- Выплаты осуществляются с процентами.
- Не требуется карта диагностирования.
- Компания не уклоняется от выплат по полису.
Полис ОСАГО гарантирует водителям компенсацию при наступлении страхового случая. Если клиент оказывается виновником ДТП, то компенсация выплачивается потерпевшей стороне.
Условия договора
Для оформления полиса клиент и сотрудник Росгосстраха заключают соглашение. Этот договор содержит следующие условия:
- предмет соглашения;
- сведения об автомобиле;
- плата за страховку;
- выплаты при наступлении страхового случая;
- права и обязанности участников договора;
- срок действия документа;
- основания для прекращения или изменения соглашения;
- ответственность участников;
- подписи.
Документ должен содержать достоверную информацию, иначе его можно признать недействительным.
Продление страховки через интернет
Когда заканчивается срок действия соглашения, клиент имеет право:
- заключить договор с другой компанией;
- продлить действие текущего соглашения.
Читайте также Процедура подачи жалобы на КБМ по ОСАГО
Как показывает практика, после оформления страховки ОСАГО Росгосстрах, продлевать ее согласны практически все клиенты. Для этого необязательно посещать офис компании. Достаточно зайти на сайт Росгосстраха и зарегистрироваться. Клиенту компании не нужно заново вносить данные о себе и о транспортном средстве. Затем следует оплатить стоимость страховки и дождаться ее получения по электронной почте.
Что касается информации, то водитель обязан предоставить:
- данные паспорта;
- реквизиты водительского удостоверения;
- СНИЛС (его требуют не все страховщики);
- сведения о прописке;
- реквизиты техпаспорта на автомобиль;
- данные свидетельства о регистрации транспортного средства;
- реквизиты страховки ОСАГО;
- информацию о лицах, которые будут указаны как водители ТС.
При заполнении бланка на сайте страховщика все сведения вводятся в специальные поля. Если система автоматически заполняет заявку, следует проверить сведения с оригиналами документов.
Клиент страховой фирмы обязан знать, что продлить страховку можно не позднее 30 дней до окончания действия договора. Иначе придется заново его заключать.
Действующим законодательством установлено, что договор об ОСАГО имеет срочный характер. Естественно, что и срок действия полиса ОСАГО имеет свою силу на протяжении действия договора. В договоре четко оговариваются сроки. Начало действия договора определяется пунктом с конкретной датой, либо пунктом о том, что договор начинает действовать с момента его подписания сторонами. Действующим законодательством регламентируется, что срок действия договора ОСАГО составляет 12 месяцев, по истечению которых следует его продление, если стороны не имеют желания его расторгнуть. Это правило, но в нем также есть и исключения. Сроки варьируются в следующих случаях:
В случае приобретения транспортного средства, владелец имеет право заключить договор на время, которое ему потребуется для того чтобы добраться до места регистрации авто;
- если владелец имеет транспортное средство, зарегистрированное в иностранном государстве, но используется на территории России, договор заключается на весь срок.
Также следует отметить, что существует ряд исключительных случаев, когда срок действия страховки ОСАГО прекращается досрочно одновременно с договором:
В случае ликвидации юридического лица (страхователя);
- ликвидации юридического лица (страховщика);
- в случае смерти собственника или страхователя;
- при гибели, либо утрате транспортного средства.
Также часто возникает ситуация, когда необходимо продлить ОСАГО. Если, к примеру, у страхователя нет претензий к компании, он как правило, решает продлить полис ОСАГО. Механизм пролонгации носит автоматический характер. Продление ОСАГО не требует каких-либо дополнительных документов, заявлений и т.д. Достаточно вовремя исполнить свои обязательства в новом периоде. То есть, перезаключения договора ОСАГО, продление периода считается свершившимся, если страхователь оплатил взнос в первый месяц нового срока.
Мудрость гласит: «Осведомлен, значит защищен». Это в полной мере относится к случаю, когда закончился полис ОСАГО. Существует определенный порядок, делающий продление легитимным. Если ни одна из сторон не выразила своего желания расторгнуть договор, то он считается продленным на новый срок. Этим правилом пользуются при заключении большой части хозяйственных договоров в стране. Но требования о расторжении необходимо предъявлять не позднее, чем за 2 месяца до истечения срока договора, в случае если сроки были пропущены, нельзя говорить о том, что кончилось ОСАГО, юридически, это означает, готовность сторон продолжать отношения.
Существенным условием является тот факт, что продления полиса ОСАГО на новый период не освобождает от уплаты по новым тарифам. Компании-страхователи оставляют за собой право менять тарифы, делая этот пункт договора динамичным. В случае отказа от продления договора ОСАГО, страховщик обязан выдать страхователю справку, в которой содержаться сведения о страховании. Данная справка необходима для заключения нового договора с другой компанией. Также следует отметить, что если закончилось ОСАГО, но стороны решают продлить правоотношения в рамках договора на новый период, то страховщик выдает страхователю полис, в котором указываются новые сроки.
Каждый автовладелец обязан ежегодно страховать свою автогражданскую ответственность. Просроченный или недействительный полис не только не обеспечивает страховую защиту, но и влечёт административную ответственность. По этим причинам страхователям следует знать порядок продления договора и внимательно следить за сроком действия полиса ОСАГО.
Как продлить полис ОСАГО
Правила ОСАГО различают заключение договора и его продление. Заключение вновь осуществляется выдачей страхового полиса в установленном порядке и имеет место при страховании впервые или переходе к другому страховщику. Новый страховщик не может продлить полис, выданный другой компанией, договор считается заключённым вновь.
Срок страхования указывается в верхней части полиса
В общем случае договор ОСАГО заключается на один год. В соответствии с п. 1.12 Правил , по истечении срока действия договор продлевается путём оформления с предыдущим страховщиком полиса на новый срок. Определённых сроков, в течение которого необходимо продлить договор, Правила не устанавливают. Очевидно, что продление должно быть осуществлено не позднее последнего дня действия предыдущего полиса.
При обращении за продлением договора заранее страховщик выпишет полис с указанием срока страхования со следующего дня по окончании ранее заключённого. ГК и ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об ОСАГО» не предусматривают возможность оформления договоров ОСАГО с пересекающимися сроками действия у одного страховщика. Исходя из этого, при повышении тарифов страховщик должен применить значения, которые будут действовать на дату, указанную в качестве начала срока страхования продлённого полиса, а не на дату фактического обращения. Возможность страхования у двух и более страховщиков (двойное страхование, ст. 951 ГК), чтобы застраховаться по старым тарифам при действующем договоре ОСАГО, применительно к страхованию ответственности не предусмотрена.
При продлении договора ОСАГО:
- пересчитываются коэффициенты, учитывающие наличие страховых случаев за предыдущий период, изменившийся водительский стаж и возраст водителей;
- премия рассчитывается исходя из действующих на дату продления тарифов;
- выдаётся новый полис.
Никаких дополнительных скидок или льгот при продлении полиса ОСАГО не предусмотрено. Премия рассчитывается в том же порядке, что и при заключении нового договора. При отсутствии страховых случаев в течение прошедшего периода водителю присваивается следующий класс.
Сэкономить при продлении полиса ОСАГО можно за счёт безаварийной езды
Положения Правил ОСАГО о порядке продления договора вызывают некоторые вопросы как теоретического, так и практического характера. Продление предполагает сохранение всех ранее действовавших условий, включая цену. При продлении не оформляется новый договор - новые сроки действия обговариваются в дополнительном соглашении. Фактически в том виде, как это предполагается действующими Правилами, при продлении полиса ОСАГО происходит заключение нового договора. В первой редакции Правил предполагалась автоматическая пролонгация договора и предусматривался льготный тридцатидневный период, в течение которого продолжал действовать старый полис, а страхователь должен был его продлить. В современной редакции, по всей видимости, безосновательно сохранили не соответствующую реалиям терминологию.
Для автовладельцев наибольший интерес представляет возможность страховщика потребовать предоставления транспортного средства на осмотр. П. 1.7 Правил устанавливает право страховщика при заключении договора страхования провести осмотр автомобиля, согласовав его место и время. При недостижении согласия страхование осуществляется без осмотра. Из буквального содержания нормы следует, что при продлении полиса ОСАГО у страховщика такого права не возникает.
Другие особенности процедуры продления договора:
- не требуется заявление на страхование, оформляемое при первом обращении или переходе к другому страховщику;
- страховщик не обязан выдавать извещения о ДТП и перечень представителей по регионам;
- страхователь не обязан предоставлять оригиналы документов, требующихся при заключении договора, если у страховщика нет информации о произошедших изменениях и внесении изменений в ранее предоставленные документы.
Продление договора осуществляется при личном обращении страхователя в страховую компанию или к агенту и предоставлении копий:
- паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
- свидетельства о регистрации ТС (ПТС, техпаспорта и т. п.);
- водительских прав на всех допущенных к управлению;
- диагностической карты (требуется оригинал, если при первоначальном заключении или предыдущем продлении не предоставлялась).
В онлайн-режиме на сайте страховщика можно продлить как заключённый (продлённый) ранее документарный договор, так и электронный полис. Продление осуществляется аналогично оформлению е-ОСАГО вновь со следующими особенностями:
- после входа в личный кабинет и перехода в раздел «ОСАГО» следует выбрать опцию «Продление»;
- по серии и номеру найти свой предыдущий полис;
- ввести затребованные данные.
При продлении полиса ОСАГО на сайте следует выбрать соответствующую опцию
Ввод данных не вызывает труда, навигация и оформление страниц характерна для подобного рода операций.
Для продления полиса в онлайн-режиме следует первоначально найти свой договор
После оплаты на почту придёт новый электронный договор.
Стоимость продления страхового полиса
Никаких скидок или льгот в дополнение к общим коэффициентам при продлении полиса ОСАГО не предусмотрено. Премия рассчитывается в том же порядке, что и при заключении нового договора.
При отсутствии страховых случаев в течение прошедшего периода водителю присваивается следующий класс. В зависимости от количества обращений в страховую компанию класс понижается. Всего существует 15 классов, каждому из которых соответствует понижающий или повышающий коэффициент бонус малус.
Таблица: значения коэффициентов бонус малус
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | Класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
| 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более страховых выплат |
||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
При страховании впервые водителю присваивается 3 класс, которому соответствует коэффициент 1,0. При безаварийной езде в течение года автовладелец становится обладателем 4 класса. При одном страховом случае водитель переводится в 1-й класс, при двух и более - в класс М (минимальный). Максимальная 13-я классность присваивается водителю, по вине которого в течение 9 предшествующих лет не наступали страховые случаи. Такой автовладелец уплачивает страховую премию в размере половины от премии, уплачиваемой страхующимся впервые.
Максимальная сидка предоставляется водителям старше 22 лет и с девятилетним безаварийным стажем
При переходе к новому страховщику установленная ранее классность сохраняется и учитывается количество страховых случаев по последнему полису. Информация о классе водителя заносится в единую информационную базу РСА, поэтому сэкономить при смене страховой компании не получится. Данные о классе отражаются также в разделе «Особые отметки» полиса ОСАГО.
Возраст и стаж водителя влияют на стоимость страховки в меньшей степени. Значения соответствующих коэффициентов приведены в следующей таблице.
Таблица: значения коэффициента возраста и стажа
Если к управлению допущены несколько водителей, к расчёту принимается максимальный коэффициент, определённый для каждого из них. При не ограниченном круге застрахованных лиц применяется минимальный коэффициент 1, так как отсутствие ограничений учитывается отдельным коэффициентом (К ограничения = 1,8).
Ответственность за просроченный страховой полис ОСАГО
Полис с истекшим сроком действия не влечёт никаких последствий. Просроченный договор ОСАГО означает, что автовладелец не исполнил свою обязанность по обязательному страхованию. Ч. 2 ст. 12.37 КоАП предусматривает два варианта противоправного поведения:
- неисполнение автовладельцем обязанности по заключению договора ОСАГО;
- управление автомобилем при заведомом отсутствии действующего договора страхования.
В первом случае речь идёт о ситуациях, когда владелец не заключил или не продлил договор ОСАГО, а транспортное средство находится в фактической эксплуатации. Например, работодатель не оформил полис и передал водителю управление служебной машиной. Ответственность понесёт как работодатель, так и сам водитель.
Во втором случае от ответственности избавляются добросовестные автовладельцы, не знавшие об отсутствии действующего договора. Такое может быть, например, при приобретении в результате мошеннических действий поддельных или недействительных полисов ОСАГО, если страхователь не знал и не мог такого предположить.
Правонарушение может быть совершено только умышленно - автовладелец не может не знать, что отсутствует договор или полис поддельный (в случае, когда подделку совершил сам страхователь). За допущенный проступок взыскивается штраф в размере 800 руб. Дела по ч. 2 ст. 12.37 КоАП рассматриваются:
- начальником ГИБДД и его заместителем;
- полка (батальона, роты) ДПС и его заместителем.
Выявлением рассматриваемого правонарушения и составлением протокола занимаются инспектора ГИБДД.
Обязанность по обязательному автострахованию и своевременному продлению полиса у многих вызывает отрицательную реакцию в связи с финансовыми затратами. Но наличие страховой защиты по ОСАГО способно разрешить большинство материальных проблем, связанных с обязательствами по возмещению причинённого в ДТП вреда. Попасть в аварию может и опытный водитель, но выплатить несколько сот тысяч рублей компенсации потерпевшим для большинства автовладельцев будет затруднительно.
Полис ОСАГО действует в течение одного года. По окончании этого срока ему требуется продление. Несвоевременная пролонгация полиса может повлечь за собой наложение штрафа.
Многие автомобилисты считают, что после завершения периода действия предыдущего полиса, владельцу авто дается месяц на оформление нового, но это не так.
Такое было на самом деле возможно до 2008 года. Но теперь все изменилось. Так что каждому автомобилисту стоит задуматься о том, как продлить страховку, еще до окончания ее срока действия. Но стоит помнить, что продление может быть произведено не ранее, чем за 2 месяца до окончания срока действия старого документа.
Продление страхового полиса ОСАГО можно выполнить несколькими способами:
- Путем осуществления визита в компанию или вызова менеджера;
- С помощью услуг страхового агента;
- Онлайн.
Последний способ является очень удобным, поэтому им пользуется большинство автомобилистов. Для того, чтобы продлить полис ОСАГО через Интернет, необходимо выполнить регистрацию на сайте страховщика. Затем нужно заполнить специальный бланк. Как только все необходимые проверки будут проведены, пользователь сможет получить электронный полис. Его рекомендуется распечатать, чтобы у сотрудников ГИБДД не возникло вопросов. Оплатить страховку онлайн можно с помощью банковской карточки или онлайн-кошелька. Стоимость страховки ОСАГО в при ее получении онлайн получится такой же, как и при ее оформлении в офисе страховщика.
Важно понимать, что полис, оформленный онлайн, нельзя будет поменять на тот, который заполняется на бланках ГОЗНАКа. Но это не столь важно, так как электронный документ обладает не меньшей юридической силой.
Продление полиса ОСАГО онлайн имеет свое преимущество – документ не может оказаться поддельным.
Какие документы требуются для продления страховки?
Для того, чтобы продлить страховку ОСАГО, будут необходимы следующие документы:
- Паспорт;
- Документ о регистрации ТС или его паспорт;
- Водительские права лиц, которые имеют право на управление автомобилем;
- Диагностическая карта ТС.
Ни в коем случае не стоит приобретать страховку у мошенников, которых сегодня достаточно. Она не будет иметь действия, так что автомобилист может быть наказан за отсутствие страхового полиса.
Цена полиса ОСАГО определяется следующим образом: базовый коэффициент умножается на повышающий коэффициент проживания хозяина авто и на коэффициент бонус-малус. Такой способ расчета используется для автомобилистов, которые находятся за рулем уже несколько лет. Для новичков, которые имеют стаж меньше 3 лет, применяется еще один коэффициент, увеличивающий цену страховки.
Продление полиса во всех фирмах имеет одинаковую стоимость. Так что если вам предлагают сделать страховку по более низкой цене, чем в Росгосстрахе, это значит то, что вам хотят продать поддельный документ.
Нюансы, которые стоит учитывать
Любой автомобилист должен четко знать, какие скидки и надбавки ему причитаются. Например, осторожным водителям предоставляется скидка за безубыточность. Если в течение предыдущего года вы ни разу не стали организатором ДТП, то у вас есть право на получение скидки в размере 5 процентов. Если без аварий вы ездите уже в течение 5 лет подряд, то сможете продлить ОСАГО со скидкой 25 процентов. Максимальная скидка составляет 50 процентов. Она предоставляется тем автомобилистам, которые в течение 10 лет не попадали в ДТП.
Система надбавок является более жесткой, чем система скидок. Если в предшествующем году водитель стал виновным в ДТП, в результате которого страховщику пришлось выплачивать деньги пострадавшей стороне, стоимость новой страховки вырастет на 40 процентов. Если же автомобилист стал виновником 2 аварий за год, то ему придется уплатить на 55 процентов больше установленной стоимости страховки. А если же он спровоцировал 3 аварии, стоимость страховки будет увеличена на 130 процентов. Самым невнимательным водителям, по вине которых за год случилось более 3 ДТП, придется сделать переплату в 2,5 раза.
Перед тем, как отправиться продлевать очередную страховку, необходимо выяснить свой бонус-малус. Нередко при его расчете страховые компании допускают ошибки. В результате этого автомобилисты платят больше, чем положено.
Если вы найдете неточности в расчетах, то обязательно обратитесь к страховщику для проведения перерасчета.
Можно ли сменить страховщика после окончания действия страховки?
У каждого владельца есть право осуществлять страхование своего авто в той фирме, которая на его взгляд предлагает более привлекательные условия.
Но прежде чем обратиться к услугам нового страховщика, нужно предупредить о своих планах старого. Для этого понадобится заехать в офис компании за пару месяцев до завершения срока действия страховки и сделать письменное заявление, в котором будет указано, что вы не собираетесь получить новый полис.