Чековая книжка ― удобный способ расчетов как с юридическими, так и с физическими лицами. Чтобы ее получить, необходимо иметь банковский счет, к которому ее можно будет привязать, заключив с банком специальный договор. После заполнения заявления и оплаты комиссии, клиент имеет право получить чековую книжку в свое полное распоряжение. Однако, существуют некоторые нюансы ее ведения и заполнения, с которыми обязательно следует ознакомиться.
Оглавление:Что такое чековая книжка
Чековая книжка ― это платежный документ, который обеспечивает право иметь на личном счете в банке определенное количество денежных средств и с их помощью производить оплату любых операций с использованием чека.
Данный платежный документ выдается на основании заявления, которое в отделение банка подает владелец счета или его доверенное лицо. Стоимость чековой книжки исчисляется в зависимости от количества чеков в ней. Каждый лист ― это чек, являющийся неотъемлемой составляющей книжки. Чек ― это ценная бумага, которая располагает правом держателя книжки выплачивать третьим лицам необходимую сумму денежной массы, вписываемую в обозначенную графу в чеке.
Буквально книжка выглядит как небольшой блокнот со сшитыми бланками. Количество чеков в ней, обычно, составляет либо 20, либо 50.
Заявление на получение книжки подается, исходя из формы № 896. Далее оно передается в отделение банка, в котором будущий собственник книжки уже открыл счет. На протяжении десяти банковских дней от даты заявления оно подписывается директором банка и его главбухом.
Порядок заполнения чековой книжки
Делать записи на бланках чеков имеет право только собственник банковского счета или его доверенное лицо. Конкретные требования к заполнению зависят от обслуживающего банка. Однако, существуют общие для всех правила заполнения такой книжки:
Обратите внимание
Запрещено подписывать чек до его окончательного заполнения. Исправления в чеке недопустимы.
Также банк устанавливает лимит суммы, которую можно снять без уведомления. Этот лимит является индивидуальным для каждого банка и, на практике, для каждого отдельного клиента. Лимит в данном контексте ― тот порог суммы, ниже которого можно приходить в банк с намерением обналичить чек, а выше порога ― в банк необходимо позвонить, прежде чем приходить с требованием получить средства.
Важный факт
Звонок в банк для того, чтобы получить сумму сверх установленного лимита, необходимо совершать за сутки. Однако, настоятельно рекомендуется, при оформлении чековой книжки, уточнить у банковского работника, как задолго до снятия суммы сверх лимита необходимо ставить банк в известность.
Преимущества и недостатки использования чековой книжки
Как и у любого платежного документа, у чековой книжки имеются свои преимущества и недостатки. Среди преимуществ можно выделить:
Книжка также имеет свои недостатки, среди которых выделяют основные:
- дополнительные затраты, которые включают в себя процент комиссионных выплат за снятие денег со счета;
- дополнительное время, которое затрачивается на то, чтобы добраться до банка и, оформив сделку, получить необходимые финансовые средства;
- в условиях, когда заполняющий чек допускает хоть малейшую ошибку, чек автоматически становится недействительным и, в дальнейшем, уже не будет принят банком.
Таким образом, данный платежный документ может быть получен только по факту наличия заявления владельца банковского счета или его доверенного лица. Чек необходимо заполнять грамотно, без ошибок, соблюдая все банковские требования, иначе банк имеет полное право отказать в выдаче наличных средств. Перед заполнением чека настоятельно рекомендуется запросить у работника банка сведения о правильном заполнении чековой книжки, а также детально проинформировать того, на чье имя выписывается чек, о его дальнейших действиях.
Кто бы мог подумать, что известная фраза из американского фильма «У меня нет наличных, но я смогу выписать вам чек» станет настолько востребована в нашей реальности. И действительно, если у вас нет наличных денег, вы всегда можете оформить чек на предъявителя и указать в нем соответствующую сумму. Однако далеко не все знают, как правильно его заполнять. Предлагаем вам образец заполнения чековой книжки.
Краткие сведения о чековых книжках
Чековые книжки представляют собой некий финансовый документ, состоящий из 25 или 50 листов. Как правило, они привязаны к банковскому счету владельца книжки и позволяют осуществлять безналичные расчеты с последующей целью их обналичивания в кредитных организациях.
Сама книжка визуально напоминает небольшой продолговатый блокнот. Каждая его страница разделена на две части. Это чеки, один из которых подписывается и сдается в банк для последующей выдачи в нем указанной суммы, а второй является копией. Именно он остается в книжке и выполняет роль своеобразного документа для отчетности при списании средств со счета. Получить книжку можно, написав соответствующее заявление в банке. Как осуществляется заполнение чековой книжки?
Что писать в заявлении на выдачу книжки?
Бланк заявления может также иметь отрывной талон «для кассы» и основную часть, где указывается такая информация:
- название предприятия;
- число и месяц написания заявления;
- номер счета организации;
- просьба выдать 1 книжку с указанным количеством листов (25-50);
- инициалы ответственного за получение книжки лица;
- подписи бухгалтеров, экономиста, кассира и руководителя банка.
Вот так примерно и выглядит образец заполнения заявления на получении чековой книжки.
Простые правила при заполнении чековых книжек
Чековые книжки обычно ведут одни и те же люди однотипным почерком. Заполнение бланка документа при этом выполняется ручкой, содержащей один и тот же цвет чернил. Поэтому ее владельцу изначально следует выбрать, будет ли это только черный, фиолетовый или синий цвет пасты.
Еще один важный момент при работе с книжкой заключается в полном отсутствии исправлений и ошибок. Все слова и реквизиты должны быть указаны в строго определенном порядке и только в отведенных для них графах. Выступать за поля ячеек и граф категорически воспрещается. Помимо этого каждый бланк чековой книжки содержит место для подписи и печати владельца. При этом номер его счета в банке, название предприятия или инициалы предпринимателя прописывается вручную (в конце заполненного отрывного корешка) либо указывается на оттиске самой печати.
Какие важные строчки есть в бланке чека?
Бланк книжки, как правило, содержит несколько строк, каждая из которых заполняется согласно существующим правилам финансовой организации. Например, в графе «Денежный чек выдан на…» необходимо указывать сумму сначала цифрами, а затем и прописью. То, каким должен быть образец заполнения чековой книжки, можно увидеть на фото.
Дата и месяц заполнения документа также ставятся прописью. В случае с использованием цифр во время указания суммы чека применяется двойное подчеркивание пробелов до написания чисел и после. В графе «Выдать» или «Разрешаю выдать» полностью указываются Ф.И.О лица-получателя.
Как выглядит образец заполнения чековой книжки?
Внешний вид большинства чековых книжек, выдаваемых разными банками, могут отличаться. Однако принцип их заполнения практически идентичен. Приведем пример такого оформления.
Итак, открываем вашу книжку и видим незаполненный бланк. Предлагаем вашему вниманию образец чековой книжки. У него есть две стороны: лицевая и оборотная, а также присутствует линия отреза и отрывной корешок. Сначала заполняем его. Для этого выполняем следующие действия:
- указываем цифрами сумму, например, «на 150 000 = руб. 00 коп.»;
- пишем, кому выдан чек;
- ставим подписи ответственных лиц;
- заполняем дату получения и ставим подпись получателя.
Примерно так и выглядит готовый образец заполнения чековой книжки.
Как заполнить лицевую сторону бланка чека?
- наименование предприятия или частного лица;
- номер банковского счета чекодателя;
- сумму цифрами;
- место выдачи (город, населенный пункт);
- дату и год выдачи;
- наименование финансовой организации с указанием номера корпоративного счета;
- инициалы чекополучателя (например, Иванова Ирина Петровна);
- сумму прописью;
- подписи ответственных лиц.
Образец чековой книжки с вариантом заполнения ее лицевой стороны вы найдете в нашей публикации.
Как заполнить оборотную сторону бланка чека?
На оборотной стороне чека можно увидеть небольшую табличку, в которой указываются следующие данные:
- цели расхода (например, оплата командировочных или заработная плата за такой-то месяц и год);
- суммы расходов;
- подписи ответственных лиц;
- подпись чекополучателя;
- наименование предъявленного для получения документа с указанием номера, серии, даты и места выдачи;
- подписи кассира, бухгалтера и контролера.
Также данный образец заполнения чековой книжки включает в себя и отрывной талон, в котором упоминается номер оприходованного ордера, число и год выполненной операции, есть подпись главного бухгалтера.
Чем отличаются чеки разных банков?
Принцип заполнения чека в каком-либо банке практически одинаков и имеет общие черты с вышеуказанным образцом. Однако у бланков разных банков вся важная информация может записываться в совершенно другой последовательности, а также изменяться местоположение отрывного талона.
Для сравнения приведем пример заполнения чековой книжки Сбербанка. Итак, в бланке чека данной финансовой организации есть также лицевая и оборотная сторона, а отрывной талон размещен справа от вас. В бланке сначала указывается наименование предприятия, затем, номер расчетного счета чекодателя, номер чека, сумма цифрами, а после - место, дата и год выдачи. Далее указывается полное юридическое название Сбербанка, а в графе «Заплатите» необходимо упомянуть чекополучателя. Ниже ставится подпись и печать ответственных лиц.
В бланке банка «Санкт-Петербург» (бывший «Европейский») отрывной купон расположен слева, а все остальные графы присутствуют как и у Сбербанка.
Каков срок годности у заполненного чека?
Каждый заполненный чек имеет свой срок годности. Считается, что с момента его заполнения и обращения в финансовую организацию не должно пройти более 10 дней.
Получение наличных денег в банке осуществляется по предъявляемому в банк чеку.
Форма денежного чека законодательно не установлена, поэтому каждый банк вправе сам разработать собственную форму, сохранив при этом обязательные реквизиты.
Чтобы получить чековую книжку организация должна подать соответствующее заявление в банк, который осуществляет расчетно-кассовое обслуживание ее .
Обычно в чековой книжке содержится 25 или 50 страниц, каждая из которых состоит из двух частей: собственно чека, подлежащего сдаче в банк, и корешка, который остается в организации.
Денежная чековая книжка хранится у главного бухгалтера под ключом, а корешки оплаченных и испорченных чеков (а также сами испорченные чеки) должны храниться чекодателем не менее трех лет.
Заполнение и ведение чековой книжки
Заполняется чек только от руки (шариковой ручкой или чернилами) и одним почерком (т.е. одним человеком).Заполняя лицевую сторону следует избегать ошибок и помарок, поскольку в данном случае чек будет считаться недействительным. Испорченные бланки должны оставаться в чековой книжке, подклеиваться к корешку и погашаться надписью "Испорчен".
Наименование чекодателя, то есть владельца расчетного счета и чековой книжки, и номер его счета проставляются при получении книжки в банке от руки либо оттиском штампа организации одновременно на всех чеках.
В строке "Чек... на..." указывается сумма (цифрами), на которую он выписывается. При этом свободные места впереди и после суммы рублей должны быть прочеркнуты двумя линиями.
В следующей строке указываются место (в некоторых банках уже бывает заполнено) и дата выдачи чека. При этом дата выдачи указывается следующим образом: число (цифрами), месяц (прописью) и год (цифрами).
После слова "Заплатите" вписываются фамилия, имя и отчество кассира (сотрудника), на которого выдается чек, в дательном падеже, а свободное место прочеркивается двумя линиями.
В следующей строке указывается прописью сумма, которую следует получить по чеку. Сумма прописывается в строке без отступов (от самого края) и с заглавной буквы, свободное место прочеркивается двумя линиями. Отступ даже на несколько миллиметров не допускается. Слово "рублей" должно указываться вслед за суммой прописью без оставления свободного места. Если цифрами сумма в чеке была написана с использованием прочерка в графе для копеек, то запись суммы прописью заканчивается словом "рублей". Если использовалось обозначение "00 копеек", то его следует применять в сумме прописью: "Семнадцать тысяч четыреста рублей 00 копеек".
Чек подписывают сотрудники организации-чекодателя, имеющие право первой и второй подписи, обязательно чернилами или шариковой ручкой.
Фамилии и подписи этих сотрудников должны быть зафиксированы в " ". Обычно первая подпись принадлежит руководителю организации как распорядителю кредитов, а вторая - главному бухгалтеру. Чтобы не приостанавливать финансовую деятельность предприятия в их отсутствие, можно указать в карточке по две первых и две вторых подписи. Например:
Первая подпись - директор, зам. директора.
Вторая подпись - главный бухгалтер, зам. главного бухгалтера.
В левом нижнем углу лицевой стороны чека ставится печать организации, оттиск которой также зафиксирован в карточке. Печать не должна заходить за границы предназначенного участка.
На оборотной стороне в таблице указываются цели расхода получаемых денежных средств (в виде соответствующих им символов), а также ставятся подписи сотрудников организации-чекодателя (имеющих на то право). Далее следует подпись кассира (получателя средств) о получении на руки указанной в настоящем чеке суммы.
Нижняя часть оборотной стороны предназначена для проставления отметок, удостоверяющих личность получателя. Бухгалтер, выписывающий чек, вписывает в соответствующие строки паспортные данные лица, которому доверено получать деньги по данному чеку в расходной кассе операционного отдела банка.
Место под нижней горизонтальной чертой служит для пометок работников банка по проверке, распоряжению об оплате и непосредственно оплате наличных через расходную кассу операционного отдела банка.
Корешок остается в чековой книжке, являясь подтверждением использования чека на определенную сумму. Лицевая сторона корешка заполняется при выдаче документа на руки кассиру организации.
На ней указываются:
- сумма к получению наличными в банке;
- дата выдачи чека кассиру;
- фамилия и инициалы кассира (получателя денежных средств).
Кассир предъявляет заполненный чек операционисту банка, который проверяет его достоверность (правильность оформления). Если замечаний по оформлению нет, операционист вырезает контрольную марку в правом верхнем углу и отдает ее получателю, а сам чек передает для оплаты в кассу банка.
Получатель денег предъявляет кассиру банка документ, удостоверяющий личность, отдает контрольную марку и называет общую сумму к получению.
Кассир банка сверяет названную сумму с указанной в чеке. Затем приклеивает контрольную марку на специальное место на лицевой стороне чека и выдает наличные получателю, который, в свою очередь, проверяет выданную сумму здесь же в расходной кассе банка.
Порядок получения наличных с расчетного счета в разных банках может различаться. В некоторых банках следует заказать наличные заранее лично или по телефону, в других банках чек надо сдать операционисту накануне получения денежных средств.
Полученные в банке деньги приходуются в кассу организации
Практически у каждого нормально функционирующего предприятия имеется один или даже несколько , открытых в банках. С помощью этих счетов предприятие может осуществлять необходимые безналичные расчеты. Но что же делать, если расплатиться нужно наличными деньгами? Существует три основных способа наличных расчетов, одобренных действующим законодательством.
Способ первый. Чековая книжка и ее заполнение (классический вариант)
Чековая книжка является наиболее распространенным средством пополнения наличных средств в кассе предприятия. Предварительно это книжку нужно приобрести в обслуживающем банке. Существуют книжки на 25, 50 и более листов. Для того, чтобы снять деньги со счета, необходимо заполнить чек и предъявить его в банк. Чек можно выписать на имя любого лица, которое будет получать денежные средства. Банк выплатит деньги по предъявленному чеку только, если этот чек будет заполнен в строгом соответствии с установленным порядком заполнения и пользования чеками. Данный порядок включает в себя несколько пунктов:
Плюсами использования чековой книжки являются:
- строгий контроль за снятием наличных средств с банковского счета (т.к. снятие производится только по чеку);
- очень высокая степень безопасности (деньги не будут выданы банком при отсутствии необходимых реквизитов, подписи чекодателя и оттиска печати).
Минусы чековой книжки:
- дополнительные расходы в виде комиссии банка за снятие наличных;
- лишнее время, необходимое на поездку в банк и получение денежных средств;
- в случае малейшего нарушения правил заполнения чека, данный чек не будет принят банком к оплате.
Способ второй. Корпоративная пластиковая карта (электронная чековая книжка)
Многие банки, идущие в ногу со временем, предлагают своим клиентам открыть корпоративную карту. Это может быть именная или обезличенная пластиковая карта, снабженная пин-кодом. Довольно часто предприятия, применяющие корпоративную карту, предоставляют ее в распоряжение материально-ответственному лицу для оплаты текущих покупок. Сотрудник, совершающий оплату с использованием корпоративной карты, должен отчитаться перед своим предприятием по каждой израсходованной сумме. Подтверждающими документами в данном случае являются бланки строгой отчетности, кассовые и товарные чеки.
Каждый банк наделяет свои карты определенными возможностями или накладывают какие-то ограничения. Некоторые банки, например, не допускают снятия наличных в банкомате по корпоративной карте. А другие банки, чей спектр услуг значительно шире, позволяют, например, устанавливать на каждую карту определенные лимиты.
Плюсы корпоративной пластиковой карты:
- отсутствие банковской комиссии при расходовании средств;
- круглосуточный доступ к средствам, находящимся на расчетном счете;
- значительная экономия времени на получение средств в банке и последующую выдачу их под авансовый отчет;
- контроль использования средств с помощью выписок, получаемых в банке;
- возможность оплачивать расходы разного рода: представительские, командировочные или расходы на хозяйственные нужды предприятия.
Способ третий. Именная пластиковая карта
Такой вариант больше всего подходит для индивидуальных предпринимателей.
В данном случае предпринимателю предоставляется право выбора одного из двух вариантов:
- каждый раз отдельно переводить требуемую сумму со своего расчетного счета на пластиковую карту;
- предоставить в обслуживающий банк заявление с просьбой перечислять все средства, поступающие на расчетный счет, на обозначенную пластиковую карту. В таком случае карта будет прикреплена к счету, и с ее помощью можно расходовать средства в пределах имеющихся на расчетном счете.
Минусом данного метода может оказаться запрет банка на перевод денежных средств с расчетного счета на именную пластиковую карту индивидуального предпринимателя. В таком случае обслуживающий банк, как правило, предлагает ИП открыть корпоративную карту (такую, как открывают организации).
Денежный чек – это кассовый документ, на основании которого организация может снять деньги со своего расчетного счета. Полученные наличные деньги могут быть потрачены на выплату заработной платы, на нужды организации или на выдачу денег подотчетным лицам.
При появлении необходимости снять деньги в банке организация заполняет денежный чек и передает его в банк, на основании этого документа банк выдает организации средства с расчетного счета. Как заполнить чековую книжку? Ниже вы найдете полезные рекомендации по заполнению чека на выдачу наличных, в конце статьи представлен пример заполнения чековой книжки.
Открывая расчетный счет в банке, предприятие получает чековую книжку, в которой содержится определенное количество чеков. Заполнять данный документ нужно внимательно, так как ошибки и исправления в нем допускать нельзя. Если что-то указали не верно, придется заполнять документ заново. При этом стоит отметить, что неправильно заполненный чек вырывать из чековой книжки не нужно, он просто перечеркивается и ставится отметка об аннулировании.
Как выглядит чековая книжка? Она состоит из определенного количества чеков, каждый из которых состоит из корешка и отрывной части. Сам чек заполняется с обоих сторон. Рассмотрим подробнее заполнение каждой части.
Образец заполнения чека
Заполнение бланка начинается с лицевой части.
Корешок чека на лицевой стороне – нужно указать следующие данные:
- сумма, которую необходимо обналичить;
- дата, которая должна совпадать с датой оформления чека;
- фамилия, инициалы лица, которому выдан чек в родительном падеже;
- подписи ответственных лиц
- в графе «чек получил» человек, которому он выдан, должен поставить свою подпись и текущую дату.
Отрывная часть на лицевой стороне:
- чекодатель – наименование организации, выписавшей чек;
- номер счет – расчетный счет организации в банке;
- сумма цифрами;
- место выдачи – место нахождения банка (населенный пункт);
- дата – дата выписки чека;
- наименование банка, в котором открыт расчетный счет организации;
- печать организации;
- внизу пишется фраза «заплатите кому (ФИО в родительном падеже) сумма (указывается сумма прописью».
На оборотной стороне на отрывной части нужно указать, на что будут потрачены наличные средства (цели расхода в чековой книжке), из представленных расходов выбирается нужный и в соответствующей строке указывается сумма, которую планируется потратить на данные расходы.