Ипотека сбербанк условия в году. Что входит в сервис? Порядок оформления кредита физическим лицом

Выступая крупнейшим и надежным банком, Сбербанк кредиты физическим лицам (процентные ставки в 2019 г. и акции, в котором весьма привлекательны) предлагает на максимально комфортных условиях.

В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на 2019 год по которым изменений не претерпели, оформляются по трем программам:

  • Стандартный проект: до 1,5 млн. рублей. Минимальный запрос – от 15 тыс. рублей.
  • С включением в договор поручителя : до 3 млн. рублей. Ставки при этом более низкие, а требования к клиентам не столь жесткие.
  • С залогом . Допустимо запросить сумму до 80% от цены жилья или иной недвижимости, имеющейся в собственности. При этом требования лояльнее, а ставки еще меньше за счет снижения рисков для компании.

Рассматривая, какие действуют в Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки в 2019 году, зарплатный проект подразумевает наиболее выгодные. В частности, клиент данной категории может рассчитывать на скидку в 1% по любой программе.

Расчет и процентные ставки в 2019 году

Ставки рассчитывают индивидуально, исходя из личностных характеристик, главные из которых:

  • Платежеспособность: наличие регулярного достаточного для погашения долга дохода;
  • Добропорядочность: отсутствие негативных оценок в кредитной истории;
  • Понижение рисков: наличие собственности, поручителя, получение отчислений через Сбербанк, наличие депозита в учреждении;
  • Наличие полиса на обеспечение жизни.

Минимальные величины – от 15,9% для стандартного проекта и от 15,5% – для залогового.


Для зарплатного клиента есть возможность и ускорить процесс рассмотрения. Нередко они получают ответ сразу в день посещения офиса.

Подбор параметров и процедура оформления

  • Величина запроса;
  • Оптимальный срок для уплаты;
  • Основной размер дохода;
  • Характеристики клиента;
  • Принадлежность к льготной категории (зарплатный проект, перечисление пенсии);

Расчет в Сбербанк кредита физическим лицам и процентных ставок

При желании выполнить более точные прогнозы, стоит заполнить расширенную анкету, указав дополнительные систематические поступления, общий доход семьи и количество в ней человек, а также величину, необходимую для регулярных расходов в месяц.

В ответ поступят расчеты: сумма платежа, вероятная процентная ставка, общая сумма переплат. Даже будет предоставлен календарь выплат помесячно: обязательный платеж и остаток в каждый момент времени. Так можно понять, удовлетворит ли Сбербанк запрос клиента. Если запрашиваемые критерии несоразмерны с доходами, будет вынесено предложение, приближенное к просьбе клиента. Зная эти предварительные ответы, можно подкорректировать свои пожелания при подаче заявления и понять, осилит ли клиент в принципе такие платежи.

Расчет кредита пенсионерам

Заказывая расчет в Сбербанк кредита физическим лицам и процентных ставок 2019 г., пенсионерам будет несколько труднее получить согласие из-за требования о соблюдении возрастного ограничения: 21-65 лет. Несколько проще действовать в рамках проектов с обеспечением, в которых лимиты расширены: 18-75 лет.

К обязательным требованиям относят:

  • Наличие трудоустройства от 6 месяцев;
  • Итоговый стаж от года.

Процедура оформления подразумевает предварительное написание заявки и ожидание ответа. Если заранее подготовить документы, рассмотрение может пройти быстрее. Потребуются данные о работодателе, доходе и паспорт. Если используется программа с обеспечением, то бумаги от поручителя по аналогичному списку или документы на недвижимость. Через пару дней можно ожидать ответа, реже – через 5-7 дней.

После происходит подписание договора и передача суммы на счет. Вносить платежи нужно одинаковыми величинами. Заранее погасить весь долг допустимо без комиссий.


Самые востребованные в 2019 году кредиты для пенсионеров и на ипотеку молодым семьям

Ставки на ипотеку

В случае несоблюдения ряда условий, базовая величина увеличивается:

  • Не является зарплатным клиентом: +0,5%;
  • Нет полиса страхования на жизнь: +1%;
  • Жилье не зарегистрировано: +1% (на срок до регистрации, после чего ставка понижается);
  • Отсутствие документов с подтверждением дохода: +0,5%.

Сравнивая в Сбербанк кредиты физическим лицам и процентные ставки в 2019 г. на ипотеку, можно обратить внимание на лояльность последних. Минимальный размер, к которому можно подойти, составляет 13%.

В целом же запросить по ипотечной программе можно величину до 80% от цены покупаемого жилья. Обязательным выступает наличие первой части для уплаты – минимум 20%. Чем больше эта величина, тем лояльнее ставку предложат. Она зависит и от срока заключения договора.


При выборе ссуды потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Не меньше граждан России интересует и надёжность банковской организации, поэтому большинство доверяет исключительно государственным банкам или тем, что уже успели зарекомендовать себя. Именно такой организацией и является Сберегательный Банк. Именно поэтому мы сегодня хотим рассказать Вам о том, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году ожидает Вас. Безусловно, Сбербанк – лидер рынка, а потому ему доверяют все клиенты без исключения. А значит, пришло время обсудить основные ставки на шестнадцатый год.

Проценты по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2016 году

Наиболее популярны на сегодняшний день нецелевые кредиты. Иными словами, спросом пользуются ссуды без обеспечения. Благодаря данной программе, Вы можете взять в кредит до полутора миллиона рублей. Минимально доступная ссуда – сорок пять тысяч. Если Вы желаете занять средства в вышеописанных рамках, банковская организация не будет требовать ни поручителей, ни залоговое имущество. К тому же деньги Вы получаете без комиссий. Максимальный срок кредитовая равен пяти годам, не более. Тогда как минимальный – три месяца. В большинстве случаев заявления рассматриваются не более двух рабочих дней.

В том случае, если у Вас есть зарплатная карта в Сбербанке, можно рассчитывать на процентную ставку от 15,5% до 23%. Если зарплату получаете наличными или в другой организации, тогда и процент по ссуде будет значительно выше, вплоть до двадцати семи процентов. Как Вы поняли, ставка зависит напрямую от срока кредитования, наличия зарплатной карты и ряда других условий.

Однако, есть одно «НО», Вы должны понимать, что при наличии только “серого” дохода, никто кредит не выдаст. Придётся предоставить справку по форме 2-НДФЛ в подтверждение уровня дохода и наличия рабочего места.

Процент по кредиту с поручителями

Если у Вас есть поручители, можно рассчитывать на куда большую сумму. Таким образом, с поручителями Вы можете взять ссуду не более чем на пять лет. Максимальная сумма равна трём миллионам рублей. Интересные условия ждут людей, держащих зарплатные карты «Сбербанка». Можно рассчитывать на минимальный процент по кредиту в размере 14,5%. Максимальный же в свою очередь равен двадцати двум процентам. Ну а тем гражданам России, что не держат карты в Сберегательном Банке РФ, придётся выплачивать ежегодно от 19,5% до 26,5%.

Что касается документов, то Вам понадобятся:

  • Само заявление;
  • Паспорта заёмщиков и поручителей;
  • Бумаги, подтверждающие трудоустройство;
  • Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения уровня дохода.

Увеличить сумму займа можно при помощи привлечения созаёмщиков. В случае с женатыми людьми, созаёмщиком будет вторая половинка. Согласно условиям данной программы, кредит доступен всем гражданам России, имеющим вышеописанные документы. Кроме того, обратиться за ссудой можно по достижению совершеннолетнего возраста.

Ссуда с залоговым имуществом для физлиц в 2016 году

Если Вы готовы оставить в качестве залога недвижимость, тогда максимально возможная сумма займа увеличивается вдвое – до десяти миллионов рублей. Однако, увеличивается не только она, но и срок, на протяжении которого Вы будете выплачивать средства – до двадцати лет. Оформив данный вид потребительского кредита, Вы получите действительно выгодное предложение: процентная ставка от 15,5% до 16,25% (зависит напрямую от срока кредитования, взятой суммы и оценочной стоимости заложенной недвижимости) .

Мы должны уведомить Вас, что банковская организация не сможет выдать свыше шестидесяти процентов от оценочной стоимости недвижимого имущества, оформляемого в качестве залога. Но есть и поистине положительный момент: никакого первого взноса с Вас не потребуют, что весьма и весьма удобно, если Вы не располагаете средствами для него.

Не менее интересные условия ждут военных. Участникам систем НИС Сберегательный Банк предлагает потребительские займы и ипотечные кредиты под девятнадцать с половиной процентов. Сумма равна пятистам тысячам рублей при отсутствии поручителей. Если таковые имеются, она увеличивается до миллиона, ставка по ссуде в свою очередь снижается на один процент. Максимальный срок кредитования по-прежнему равен пяти годам.

Для тех, у кого есть собственное подсобное хозяйство, предусмотрены иные условия и их также можно назвать выгодными. Часть ставки по ссуде субсидируется за счёт государства. При оформлении договора на два года Вы можете взять взаймы не более трёхсот тысяч, если соглашение будет заключено на пять лет – семьсот тысяч. Процент фиксирован и равен 22,5% ежегодно. Чтобы получить обеспечение и поддержку от государства Вам необходимы поручители или залоговое имущество.

Интересный момент: никакие комиссии за получение займа не предусматриваются.

Ипотечное кредитование

Взяв ссуду в Сбербанке Вы можете ещё и приобрести недвижимость. Иными словами, данная организация предоставляет не только потребительские кредиты, которые можно использовать по своему усмотрению, но и ипотеку. Таким образом, у Вас появляется возможность приобретения уже возведённых квартиры/дома, готовых для заселения или их покупка в ещё строящихся домах. Максимальный срок займа равен тридцати годам. В зависимости от условий предоставления кредита, Вы можете рассчитывать на тринадцать-четырнадцать процентов годовых.

Ипотека оформляется до 3,4 миллиона рублей во всех городах России за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, для них лимит займа ограничен восьмью миллионами. Чтобы заключить сделку Вы должны внести первый взнос, равный не менее 15-ти процентам от всей суммы.

Совет: чем меньше срок займа, тем ниже процент. Противоположная ситуация с первым взносом: чем он больше, тем ниже ставка по ссуде.

Приобрести жильё можно не только в новостройках (или строящихся домах), но и на вторичном рынке. Соглашение на покупку также можно оформить с помощью ипотечного кредита на тридцать лет.

Если Вы собираетесь купить жильё на вторичном рынке, то с помощью данной программы можете рассчитывать на получение ипотеки в размере пятнадцати миллионов рублей. Переплата составит тринадцать-четырнадцать процентов. Однако, может быть повышена на один процент, если Вы откажитесь от предложенного Вам страхования, которое является условно-обязательным. Поэтому если не желаете переплачивать лишний процент, следует согласиться со всеми условиями, в том числе и со страхованием.

Если Вы хотите купить квартиру в строящемся жилье, то спешим Вас обрадовать, такая возможность тоже есть! Но присутствует и одно условие, Вам придётся внести минимум двадцать процентов от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого в ипотеку. Срок такой же – до тридцати лет. С переплатой ситуация идентична. Если Вы не можете подтвердить уровень своего дохода, придётся оформлять кредит с внесением 50-ти процентов от стоимости квартиры.

Семьям также предоставляются интереснейшие условия: часть задолженности можно погасить в счёт материнского капитала. На данный момент государственная программа поддержи молодых семей ещё действует, но её дальнейшее будущее неизвестно. Поэтому если Вы хотите уплатить первый взнос за счёт мат. капитала, следует поторопиться.

Если Вы желаете самостоятельно построить дом за счёт заемных средств, сможете занять у организации не более семидесяти процентов от предполагаемой стоимости постройки дома. Ставка по ссуде равна 13,5-14,5 процентам, максимальный срок кредитования – тридцати годам.

Другие виды займов

Также можно получить образование за счёт средств, взятых в Сберегательном Банке. Таким образом, Вы можете погасить все сто процентов стоимости получаемого образования. Средства выдаются на десять лет + срок получения образований. Иными словами, после получения образования у Вас будет целых десять лет на погашение кредита, ставка близка к восьми процентам. Хотим уведомить Вас, что конечный её размер может быть увеличен в зависимости от суммы субсидирования.

Помимо прочего, в Сбербанк можно обратиться с целью рефинансирования кредитов, взятых в других банковских организациях. Благодаря этому Вы можете не просто погасить задолженность перед другим банком, но и взять кредит на более выгодных условиях. Программа рефинансирования распространяется не только на ипотечные кредиты, но и на потребительские.

Заключение

Теперь Вы знаете, какой процент по кредиту в Сбербанке для физических лиц в 2016 году следует ожидать, благодаря чему можете сориентироваться, брать заем прямо сейчас или потерпеть ещё немного.

Сегодня при необходимости получить потребительский кредит, вы всегда можете обратится в финансовые учреждения. В этой статье мы поговорим о Сбербанке и о том, насколько выгодны или не выгодны его кредиты для физических лиц.

Виды кредитов Сбербанка

Зайдя на сайт банка, вы можете увидеть, что отношение банка к клиентам очень лояльно в плане процентных ставок, сроков и других факторов. В 2016 году клиент может взять любой нецелевой кредит по низкой ставке 15.8% и даже ниже, по договоренности с банком.

Сбербанк часто проводит акции, в которых снижает ставку за использование любого кредита. Вы можете воспользоваться этими акциями и в итоге заплатить еще меньше. Старайтесь накануне взятия кредита, отслеживать подобного рода акции.

Давайте посмотрим, какие типы кредитов вы можете взять в Сбербанке в 2016 году:

Ипотечный;
. Для образования;
. Под залог и без него;
. С поручительством;
. Нецелевой, обычный кредит;
. ;
. Военный кредит.

Требования при получении кредита в Сбербанке

Сбербанк не придумывает ничего нового и процентные ставки по кредитам в 2016 году устанавливает примерно одинаковые для всех слоев общества:

Возраст заемщика: 21-65 лет, но в некоторых случаях, если речь идет о или , диапазон может быть расширен до 18-75 лет;

Обязательная занятость. Заемщику необходимо быть оформленным на одном предприятии не менее 6 месяцев;

Надежность работника. Если клиент работает на одном и том же месте 3 года или более, он считается благонадежным;

Доходы. Уровень доходов банк не лимитирует, но чем он больше, тем выше планку по кредиту может установить банк заемщику.

Подавая заявку, вы можете сами указать желаемую сумму и в зависимости от предоставленной информации, банк выдаст ту сумму, которую установит сам. В некоторых случаях можно получить кредит более 2 млн рублей.

Ставки по кредитам в 2016 году

Сбербанк устанавливает ставку по кредиту в зависимости от сроки займа. Если займ был оформлен на длительный период, годовой процент будет низким, 20-22%, в зависимости от ситуации, а если на срок до 2 лет, ставка может достигать 22-26.5% в год. Клиенты Сбербанка могут брать кредиты со ставкой 17-22% годовых и это следует учитывать.

Как оформить кредит физическим лицом?

Получение кредита состоит из нескольких важных этапов:

1. Обратитесь в отделение банка или позвоните на их горячую линию;

2. Заполните анкету и подготовьте все необходимы документы;

3. Отдайте специалисту в отделении банка заполненный бланк и пакет документов;

4. Банк одобряет кредит в течение 2-х рабочих дней или даже 2 часов, для клиентов Сбербанка.

Есть вариант намного проще!

Заполните онлайн-заявку на сайте банка, отправьте необходимые документы в виде сканов и уже через несколько часов вы сможете получить одобрение банка в предоставлении займа. Перейдите по ссылке, введите параметры кредита, такие как срок, размер кредита, валюта, наименование и тип займа.

Оформив кредит прямо сейчас, вы можете получить займ с процентной ставкой от 14.9% годовых. Акция продолжит действовать для физических лиц до 2017 года. Преимущество онлайн-кредитования в том, что вы можете подумать сколь угодно времени над тем, какие условия кредитования выгодны именно вам.

Кредит от Сбербанка для физических лиц – уникальная возможность не откладывать на завтра долгожданную покупку, приобрести технику, машину или путевку и порадовать своих близких. Это один из самых доступных и простых методов получить недостающую сумму, если до зарплаты осталось несколько дней.

Сбербанком России в 2016 году разработана широкая линейка кредитных продуктов по гибким условиям. Подобрать для себя удобный вариант сможет каждый заемщик.

Потребительский кредит Сбербанка: процентные ставки в 2016 году

Сегодня банк предлагает оформить заем на любые цели: в Сбербанке, автокредиты, покупка жилья на первичном и вторичном рынке.

Выгодные условия и акции также распространяются и на потребительские займы. Рассмотрим их особенности и преимущества в 2016 году для физических лиц:

  • возможность оформления без поручителей или залогового обеспечения;
  • допустимая сумма – до 1,5 млн. руб. или 10 млн. руб. при залоговом обеспечении;
  • отсутствие скрытых платежей, оплаты за рассмотрение заявки;
  • возможность оформить персонализированную кредитку с лимитом 200 тыс. руб. или карту MasterCard Credit/Visa Credit Momentum с допустимым лимитом 150 тыс. руб. в случае одобрение заявки.

Сегодня на особые условия и акции могут рассчитывать зарплатные клиенты и физические лица, которые получают пенсию в Сбербанке:

Сегодня Сбербанком России разработано четыре вида потребительских займов:

Название программы

Максимально допустимый срок предоставления Минимальная процентная ставка

Максимальная сумма (рубли)

Потребительский без обеспечения 5 лет 15,9% 1500000
Под залог объекта недвижимости нецелевого характера 20 лет 15,5% 10000000
Потребительский под поручительство 5 лет 14,9% 3000000
Заем для военнослужащих, которые являются участником НИС 5 лет 16,5% 500000 – без обеспечения

1000000 – при привлечении поручителей

Какой процент на кредит в Сбербанке на сегодня

В 2016 году потребительские займы Сбербанка стали очень популярными. Сравнительно невысокий процент, оперативность рассмотрения заявки, наличие акций и отсутствие скрытых платежей делают данные программы востребованными среди населения России. Также сегодня Сбербанк позиционирует себя как .

Условия и проценты потребительского кредита без обеспечения

Потребительский заем без обеспечения станет оптимальным вариантом для тех, кому требуются заемные средства в кратчайшие сроки. Условия данного банковского продукта:

  • Назначение – нецелевое.
  • Валюта – рубль.
  • Минимальная сумма оформления займа – 15000 рублей, для территориальных отделений Москвы такой лимит составляет 45000 рублей.
  • Максимально допустимая сумма – 1500000 рублей.
  • Срок, на который предоставляются заемные средства – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Проценты – зависят от характеристики потенциального заемщика. К примеру, физическое лицо, получающее пенсию или заработную плату в данной организации, может рассчитывать на ставку размером 15,9 процентов, а лицо, не являющиеся клиентом банка, может оформить ссуду под 16,9 – 23,9 процентов.
  • Время на рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов – 2 рабочих дня (но оно может быть увеличено в индивидуальном порядке для более детального изучения кредитной истории и других показателей).
  • Возможность подать заявку на получение для физических лиц в 2016 году в режиме онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн».

Наличие регистрации в паспорте – важное требование сегодня. Если регистрация временная, ссуда для физических лиц может быть оформлена на срок, что не превышает время действия данной регистрации. Но если клиент получает пенсию или зарплату в 2016 году в данном банке, данное требование необязательное.

Потребительский кредит под поручительство

Привлечение поручителей дает возможность максимизировать срок предоставления заемных средств, увеличить сумму ссуды и снизить процент. Так как перед банком снижается риск невозврата денег за счет привлечения третьих лиц, условия более гибкие и лояльные:

  • Назначение – нецелевое.
  • Минимальная сумма ссуды – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. для жителей Москвы.
  • Максимальная сумма задолженности – 3 млн. руб.
  • Допустимый срок оформления для физических лиц в 2016 году – 3-60 месяцев.
  • Оплата дополнительных услуг за выдачу заемных средств – 0 рублей.
  • Поручительство – физические лица - граждане Российской Федерации (не больше двух человек).

Количество поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения, зависит от общей суммы ссуды и уровня дохода данных физических лиц. К поручителям выдвигаются те же требования, что и к заемщикам.

Если заемщику 18-21 год, ему в обязательном порядке нужно привлечь поручителей – родителей (одного из родителей).

Проценты для физических лиц в 2016 году варьируются в пределах 14,9-22,9 процентов.

Условия кредитования для военнослужащих

В 2016 году для физических лиц – военнослужащих, которые являются участниками накопительной ипотечной системы, разработали специальную линейку кредитных программ.

Сегодня ссуда предоставляется по следующим условиям:

  1. Назначение – нецелевое, может использоваться в качестве доплаты за жилье, взятое в ипотеку.
  2. Валюта – рубль.
  3. Максимально допустимая сумма займа – 500 тыс. руб. Заем можно увеличить, если привлечь поручителей. В таком случае сумма ссуды составит 1000000 руб.
  4. Ставка – 17,5 процентов для оформления без поручителей и 16,5 процентов при обеспечении ссуды.
  5. Минимальная сумма ссуды в 2016 году – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. при оформлении в территориальных подразделениях Сбербанка Москвы.
  6. Максимальная сумма для физических лиц – 1 млн. руб., общая задолженность по займам любой направленности не должна превышать 3 млн. руб.
  7. Срок – 3-60 месяцев.
  8. Стоимость услуг за рассмотрение заявки – 0 руб.

Кредит для лиц, которые ведут подсобное хозяйство

Личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не относится к сфере предпринимательства. Оно являет собой производство, выращивание и переработку сельхозпродукции на своем или арендованном участке для собственных нужд, обеспечения продуктами питания своей семьи.

Сегодня политика Правительства направлена на увеличение социальных стандартов населения. Инструментами такой политики является банковская система, при этом основные методы воплощаются через Сбербанк – коммерческий банк с государственным участием. Кроме помощи подсобным хозяйствам, предоставляется возможность воспользоваться .

Сегодня ссуда для физических лиц, которые ведут личное подсобное хозяйство, основана на возмещении доли расходов на оплату процентов по займу за счет субсидий. Процесс субсидирования выполняется за счет бюджетных денег.

Условия оформления:

  • Назначение – целевое.
  • Валюта – рубль.
  • Допустимый срок – 3-60 месяцев.
  • Допустимая сумма для физических лиц в 2016 году зависит от сроков. Если ссуда оформляется на срок, не превышающий 2 лет, размер кредита составит 15-300 тыс. руб. на одно ЛПХ. Если заемщик желает взять кредит на срок от 2 до 5 лет, размер увеличится: 15-700 тыс. руб. на одно ЛПХ.
  • Ставка – 21 процент.
  • В качестве обеспечения возможно привлечение поручителей.
  • Комиссии и скрытые платежи за процедуру оформления – отсутствуют.

Ссуду для физических лиц, ведущих ЛПХ, можно оформить в любом регионе Российской Федерации, кроме Москвы.

Сбербанк: акции по кредитам в 2016 году

За последние годы на фоне роста конкуренции между финансово-кредитными организациями банк пытается увеличить клиентскую базу и организовывает различные акции, предоставляя выгодные предложения. Все они приятны и актуальны для существующих и потенциальных клиентов, сопровождаются сниженными процентными ставками, увеличением допустимого лимита, более лояльными условиями в целом.

«Ставки ниже – мечты ближе» - звучит слоган о потребительских кредитах для физических лиц сегодня. Займы Сбербанка предоставляются по заниженным ставкам (от 14,9 процентов иди 15,9 процентов без обеспечения), не требуют длительного сбора документов, оформляются в кратчайшие сроки и дают возможность воспользоваться выгодными условиями:

Погашение займа сегодня выполняется по аннуитетной схеме. Кредит предоставляется в национальной валюте. Допустимая сумма займа, сроки и процент определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. При этом банк имеет право отказать в предоставлении заемных средств и применения акций без указания причин для такого решения.

Общие условия кредитования в Сбербанке

Общие требования, как и в 2016 году, достаточно жесткие и требуют внимательного и ответственного подхода.

Взять кредитные средства можно после подтверждения заявки и подписания соглашения между банком и физическим лицом – заемщиком. Наличные деньги могут быть выданы единым платежом или частями согласно условиям договора. Средства направляются на любые цели и могут быть потрачены по усмотрению заемщика.

Требования к заемщику

  • возрастные рамки – от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство – обязательно, не меньше полугода на текущем месте работы и больше одного года стажа за последние пять лет;
  • для физических лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, условия немного смягчаются: на текущем месте работы нужно работать не меньше трех месяцев; стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше полугода.

Требования для особых групп заемщиков:

  • для того чтобы взять потребительский кредит военнослужащим, нужно быть участником накопительной ипотечной системы; заемщик должен подать заявку на принятие участия в «Военной ипотеке» или уже им являться;
  • для того чтобы взять ссуду физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо к основному пакету документов добавить выписку из хозяйственной книги об учете ЛПХ.

Документы для оформления кредита в Сбербанке

Физическим лицам в 2016 году, которые желают взять кредит в Сбербанке, необходимо подготовить документы для оформления ссуды:

  1. анкета-заявление по установленному образцу Сбербанка;
  2. документ, идентифицирующий личность – паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. наличие постоянной прописки на территории России (допускается временная регистрация, но срок предоставления займа не должен превышать дату окончания прописки);
  4. документ, подтверждающий платежеспособность (из места работы за последние полгода) – требование не распространяется на зарплатных клиентов и лиц, получающих пенсию в Сбербанке;
  5. выписка из хозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства (для оформления соответствующего кредита);
  6. справка о прохождении физического лица военной службы для потребительского кредита военнослужащим.

Как взять кредит

Для оформления ссуды необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка. Если возникают вопросы в процессе подготовки, можно позвонить по бесплатной горячей линии, и консультант ответит на все интересующие вопросы. Зарплатным клиентам сегодня необязательно посещать офис Сбербанка, они могут заполнить анкету и подать заявку онлайн.

Во время визита в Сбербанк нужно заполнить анкету по установленной форме (образец выдаст сотрудник Сбербанка) и предоставить все документы.

Сколько нужно ждать? За 2 рабочих дня заявка будет рассмотрена, и сотрудник огласит принятое решение. Для зарплатных клиентов время на рассмотрение анкеты составляет около 2 часов.

На решение будет влиять требуемая сумма, сроки, платежеспособность заемщика, его трудовой стаж, уровень дохода.

Особое значение специалисты при анализе заявления отдают кредитной истории. Если ранее заемщик оформлял кредит и успешно его погасил, без возникновения просрочек, задолженности, судебных разбирательств, вероятность одобрения заявки велика. можно онлайн, не выходя из дома. Все, что для этого нужно – подключение к интернету.

Совет : для того чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться бесплатным онлайн сервисом в личном кабинете многих банков или зайти на сайт бюро кредитных историй.

Сохраните статью в 2 клика:

По сравнению с другими крупными игроками финансово-кредитного рынка, Сбербанк имеет много конкурентных преимуществ для своих клиентов: широкая линейка кредитных программ, лояльные условия, невысокие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей. Привлечение поручителей дает возможность взять кредит на более выгодных условиях. При этом физические лица, получающие пенсию и зарплату в данном банке, могут рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки (в течение 2 часов) и возможность снижения процентных ставок.

Вконтакте

Выбирая банк для оформления займа, многие обращают внимание на процентные ставки по кредитам физическим лицам в «Сбербанке» в 2015 году. Привлекает потенциальных клиентов и возможность оформить деньги на любые цели.

Планируется, что объем выданных в Сбербанке кредитов физическим лицам в 2015 году превысит все ранние показатели. На сегодняшний день кредитование населения – это основное направление деятельности компании.Отметим, что банк готов предложить своим заемщикам различные предложения, которые разделены по 4 категориям, а именно.

1. Потребительские кредиты.

Чаще всего, это нецелевые займы, которые могут выдаваться на ремонт, поездку заграницу, покупку дорогой техники, обучение и т.д. Ставки строго индивидуальны и рассчитываются под каждого клиента. Процент начинается от 19,5% в год и зависит от того, сколько информации о себе предоставил клиент, есть ли обеспечение, какова сумма займа и его срок.

2. Ипотека.

Как правило, для ее выдачи требуется предоставить большое количество документов. Ставки сильно разнятся, зависят в основном от срока и размера кредита, а также наличия созаемщиков. Размер ставок – от 12,5% годовых.

3. Рефинансирование уже имеющегося кредита с максимальной ставкой в 13,25% годовых.

4. выдаются под ставку от 25,9% в год.

Как мы видим, у физических лиц есть широкий выбор в плане выбора кредита в Сбербанке в 2015 году

Потребительские программы

Популярными считаются нецелевые кредиты. «Сбербанк России» позволяет взять деньги без обеспечения. По такой программе можно оформить кредит в рублях до 1,5 млн., но менее 15 тыс. При этом банк не будет требовать предоставить поручителей или дать залог. Также деньги выдаются без каких-либо комиссий на срок, не превышающий 5 лет.

Минимальным периодом для считается срок 3 месяца. Заявление рассматривается всего 2 банковских дня.

Если вы получаете деньги на счет в «Сбербанке», то плата за пользование средствами будет от 17,5%, в зависимости от срока и прочих условий она может быть увеличена до 23,5%. Для всех остальных переплата составит не менее 22,5%, максимальный размер – 29,5% ежегодно. Но для предоставления кредита надо подтвердить, что у вас есть работа и доход.

Также можно оформить средства на 5 лет, взяв поручителей. В таком случае банк может выдать до 3 млн. Размер переплаты будет 16,5-22,5% для людей, получающих доход через «Сбербанк», и 21,5-28,5% для всех остальных.

Помимо заявления, паспортов заемщика и поручителей, необходимы документы, с помощью которых может быть подтверждена трудовая занятость и финансовое состояние. В целях увеличения суммы средств можно привлекать в качестве созаемщиков супругов. За кредитом могут обращаться все, кто достиг 18 лет.

Под залог недвижимости можно взять сумму до 10 млн. Выплаты можно растянуть на 20 лет. При оформлении такого кредита можно рассчитывать на весьма выгодные условия: средства даются под 15,5-16,25% в зависимости от срока, необходимой суммы и стоимости залогового имущества.

Указанная кредитная программа предусматривает, что банк может выдать не более 60% от стоимости недвижимости, оформляемой в залог. При этом первоначальный взнос не требуется.

Военные – участки системы НИС могут также оформить потребительский заем на специальных условиях. Для этого они должны получить или оформлять военный ипотечный кредит через «Сбербанк». Деньги выдаются в сумме 500 тыс. под 19,5% при оформлении договора без поручителей, или 1 млн. под 18,5% с предоставлением поручителей на 5 лет.

Для владельцев частных подсобных хозяйств предусмотрена иная программа. Часть процентной ставки по таким кредитам субсидируются государством. Оформив договор на 2 года можно взять до 300 тыс., а при заключении соглашения на 5 лет – 700 тыс.

Средства выдаются под фиксированный процент – 24,5 годовых. Никаких комиссий при этом не предусмотрено. В качестве обеспечения необходимо предоставить залог или поручителей.

Ипотека

Кредиты «Сбербанка» для физических лиц в 2015 году позволяют оформить не только потребительский заем на любые цели, но и . Отдельно выделена программа ипотечного кредитования, по которой можно приобрести жилье в уже возведенном или еще в строящемся доме. Срок займа составляет до 30 лет.

Оформить можно до 3 млн. по России и 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, а также соответствующих областей этих мегаполисов. Ежегодная переплата будет 11,4%. Для заключения соглашения надо иметь на руках более 20% от необходимой суммы.

При желании можно оформить соглашение на 30 лет с целью приобрести жилье на вторичном рынке. По программе можно оформить до 15 млн., но сумма не должна быть более 80% от стоимости недвижимости. Переплата составляет 13-14%. Но она повышается при отказе от страхования, в период до регистрации и в случае, если заемщик не получает деньги через Сбербанк.

У россиян также есть возможность приобрести строящееся жилье. Изначально необходимо внести от 20% от фактической стоимости недвижимости. Деньги даются на 30 лет, переплата составляет 13-14%, но она может быть увеличена. Клиент может оформить кредит, не подтверждая свои доходы. Правда, для этого необходимо внести половину от стоимости жилья.
У семей есть возможность взять готовое или строящееся жилье, погасив часть его стоимости материнским капиталом. Для молодых семей банк предлагает особые льготные условия.

Также банк предоставляет возможность построить дом за счет заимствованных средств. Но получить можно до 70% от стоимости строительства. Оформляется такой вид ипотеки на период до 30 лет, переплата составляет 13,5-14,25%.

Иные виды кредитования

Потенциальные заемщики могут взять в «Сбербанке» целевой заем на обучение. С его помощью можно погасить 100% от стоимости образования. Деньги выдаются на срок получения образования плюс 10 лет, необходимых для погашения долга. При этом на период учебы предоставляется отсрочка. Плата за использование средств составляет 7,06%. Но точный ее размер зависит от установленных ставок рефинансирования и сумм, которые будут субсидироваться государством.

Помимо этого физические лица могут обратиться в «Сбербанк» с целью рефинансировать кредиты, взятые в других учреждениях. Это позволяет одномоментно погасить долг перед иным банком и оформить кредит на выгодных условиях в «Сбербанке России». Рефинансировать можно как ипотеку, так и обычные кредиты.