Чтобы оформить жилищный кредит, потенциальный кредитозаемщик должен собрать документацию, подобрать параметры, подать заявку, выбрать жилье и застраховать его. Но, кроме того, он должен соответствовать требованиям, которые выдвигает кредитная организация своим клиентам относительно ипотеки в части возраста – о том со скольки и до скольки лет ее выдают в Сбербанке данная статья.
Чтобы оформить заем, нужно соответствовать возрастным ограничениям и требованиям
Так как жилищные кредитные программы – это долгосрочное партнерство с банком, которое не ограничивается небольшим периодом, а чаще всего варьируется от 10 до 30 лет, то банк хочет избежать части рисков, ограничивая возраст заемщика. Практически для всех финансовых учреждений, выдающих ссуды подобного типа, возрастные рамки одинаковы.
Со скольки лет выдают ипотечный кредит
Первым требованием к заемщикам выступает ограничение по возрасту. Принять участие в оформлении доступно всем гражданам, достигшим 21 года. Немного отличаются правила относительно максимального лимита.
Ограничения по максимальному возрасту
Рассмотрим верхнюю возрастную границу возврата займа. Важен момент, при котором он будет закрыт, т.е. когда при плановом режиме платежей (без досрочных погашений) задолженность будет выплачена полностью.
До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке по разным видам программ:
- Программы с государственной поддержкой можно использовать клиентам до наступления пенсии. Это обозначает лимит для мужчин – 60 лет и до 55 лет для женщин.
- Программы на покупку квартиры, частного дома, со вторичного рынка или в новостройке: до 75 лет.
- На строительство загородной недвижимости: до 75 лет.
- Проект для военнослужащих: до 45 лет.
Из прочих требований к заемщикам набольшее значение имеет трудовой стаж и заработная плата.
Исходя из уровня последней определяется возможность для предоставления кредитных средств и их объем. Стаж следует подтвердить в двух направлениях:
- Стабильность: на нынешней работе заемщик должен находиться больше 6 месяцев.
- Надежность: за 5 лет заявитель должен проработать суммарно свыше года (на любых предприятиях).
Требования при оформлении займа
Условия ипотечного кредитования
Определив, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, и какие иные требования выдвигаются, следует заняться подготовкой документов. По сути, список сводится к подтверждению всех вышеуказанных условий.
На данном этапе происходит и подбор программы. Они отличаются по уровню ставки и некоторым параметрам, характерных для определенной процедуры по покупке жилья (готовое, в новостройке, строящееся, со вторичного рынка, на строительство). Ставки назначаются в пределах 12,5-13,5%. Остальные параметры, в целом идентичны:
- Минимальная сумма: от 300 тыс. рублей.
- Максимальная: до 1,5-3 млн. рублей. В индивидуальных случаях – до 10 млн. рублей.
- Срок (кроме программы для военных): до 30 лет.
- Первый взнос: от 15%.
Чем большую сумму подготовить для первичной оплаты, тем лояльнее условия можно получить.
Если оплатить сразу более половины, можно рассчитывать на большую кредитную сумму. Также при этом не потребуется уточнять свои доходы, занятость и стаж.
Не стоит забывать о возвращении налогового вычета, разрешенного законом
Сегодня, мы рассказали до какого возраста оформляют жилищный кредит в Сбербанке, а подробнее о процедуре оформления смотрите в видео-ролике.
Если в советское время квартиру мог получить практически каждый, став в очередь, то сегодня молодая семья должна обзаводиться жильем самостоятельно. Оптимальным решением нередко становится ипотека – своеобразный кредит на покупку недвижимости. В таком случае необходимо знать, со скольки лет дают ипотеку и какие документы придется предоставить банку, чтобы получить денежный капитал.
Почему введены возрастные ограничения
По данным финансовых аналитиков, 10 лет назад был значительный подъем благосостояния российских граждан. Благодаря этому многим открылась возможность брать под проценты кредиты и ипотеки на покупку квартиры. Это оптимальный вариант при стабильной официальной заработной плате. Спрос на ипотечные выплаты повлек за собой ряд правил. И первое из них касалось возрастных ограничений.
Обратиться в банк за финансовой помощью для покупки квартиры может лицо, достигшее совершеннолетия, то есть 18-ти лет. Этот возраст имеет юридическое основание и установлен на законодательном уровне.
Узнав в банках, со скольки лет дают ипотеку, клиент должен знать о причинах, почему существует подобный возрастной лимит. Главное условие - финансовая и имущественная ответственность наступает после получения совершеннолетия. Часто лицо просто не имеет постоянного места работы, получая образование в ВУЗе. Лицам мужского пола, переступившим возрастной критерий, финансовое учреждение не рискует выдавать денежный заем по причине их возможного военного призыва.
Часто банки устанавливают ограничения и для людей преклонного возраста. Решение принимается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Если лицо старшего поколения имеет официальный доход и пенсионные выплаты, он получит финансовый заем в банке.
При выходе на пенсию и прекращении получения зарплаты – ситуация кардинально меняется, и на ипотеку рассчитывать не приходится, даже если все доверенными лицами выступят дети и родственники заемщика с официальными доходами. Такой дискриминационный подход часто не вписывается в социальные рамки России.
Со скольки лет дают ипотеку разные банки
В 2017 году каждый банк установил свои возрастные правила. Четких рамок нет, поэтому лицу, решившему взять денежный заем на покупку квартиры, необходимо консультироваться в разных финансовых учреждениях отдельно. Общим считается условие о том, что будущему клиенту банка должно быть 18 лет. Это возраст определен российским законодательством, но взять ипотечный заем в действительности может человек, достигший 21 года и имеющий стаж работы 1 год. Ограничения по ипотечному соглашению действуют для всех объектов недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Кредит на квартиру в Сбербанке
Крупный банк России предлагает оформить ипотеку для разных категорий населения и на разные сроки. Для этого требуется предоставить необходимые официальные бумаги, написать заявление и вместе с консультантом отделения подобрать оптимальные условия для погашения будущего долга.
Главное – клиент должен подходить возрастным рамкам, установленным Сбербанком, а именно соответствовать 21 году и иметь официальное трудоустройство.
Возрастные лимиты
Существуют особые условия, до скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, они следующие:
- до 75 лет – при приобретении жилплощади не с первичного рынка или в новостройке;
- до 75 лет – при оформлении ипотеки на строительство загородного дома;
- до 55 лет женщинам – при стабильной выплате официальной пенсии, до 65 мужчинам;
- до 45 лет – при выплате ипотечного долга военнослужащим.
При решении оформить ипотечный договор между банком и заемщиком, необходимо предоставить все бумаги, подтверждающие официальный доход и стаж клиента. Последний проходит проверку по двум параметрам:
- постоянное трудоустройство - оно должно соответствовать сроку 6 месяцев;
- стабильность – при пятилетнем стаже, человек должен иметь опыт работы не менее года в одной из компании.
Основные требования к клиентам
Сбербанк выдвигает стандартный перечень правил: являться гражданином Российской Федерации, достигнуть 21 года, являться штатным сотрудником предприятия не менее 1 года, предоставить документ об официальных доходах. Определив, со скольки лет дают ипотеку, важно решить, на какую сумму будет оформлена ипотека. В этом вопросе тоже есть свои нюансы.
Минимум, на который можно оформить долговое соглашение, - 300 тыс. рублей, максимум – 1,5-3 млн. рублей. В персональных ситуациях допустима сумма в 10 млн. первая оплата должна составлять 15% от суммы ипотеки. Срок выплат может достигать 30 лет.
Заключение
Итак, со сколько лет появляется возможность приобрести в кредит жилье, мы подробно рассказали. Ипотека – способ покупки недвижимости, который с каждым годом все больше пользуется спросом. Разные банки выдвигают свои требования к возрастным рамкам и условиям выплат. Общим императивом является совершеннолетие клиента и его платежеспособность.
Обзавестись собственной квартирой – мечта каждого человека, не имеющего отдельной жилплощади. Ипотека способна стать решением жилищной проблемы, однако, оформление ее потребует немало усилий и терпения. Один из основных вопросов, возникающих у людей, решившихся на приобретение жилья - до какого возраста дают ипотеку на жилье в банках? Для ответа на него нужно немного разобраться в системе ипотечного кредитования.
Программы ипотечного кредитования
Благодаря действию в банках различных программ, приобрести жилье с помощью кредита могут разные слои населения. Существуют программы, созданные для отдельных социальных групп. К таким группам относятся следующие категории граждан:
- молодые семьи;
- работники научной сферы;
- военные;
- учителя;
- врачи.
Каждой группе населения, подходящие под какую-либо программу, предлагаются более выгодные условия: сниженная процентная ставка, увеличенный срок и др. Граждане, не относящиеся ни к одной из социальных групп, могут оформить ипотеку на общих условиях. До какого возраста выдается ипотека на жилье зависит от того, на какой заем вы претендуете.
До какого возраста дают ипотеку на общих условиях
Кредит на приобретение жилплощади выдается банками на довольно длительный срок: от 10 до 30 лет. Такие обширные временные рамки требуют ограничения возраста заемщика. Ведь пенсионерам в нашей стране в большинстве случаев бывает очень сложно продолжать выполнять свои обязательства перед банком.
Возраст заемщика обязательно учитывается при принятии решения об одобрении или отказе в ипотечном займе. Идеальным вариантом считается, когда клиенту 30-35 лет. В это время у человека еще есть достаточно времени на выплату долга, при этом имеется неплохой трудовой стаж и финансовая независимость.
Максимальный возраст для получения ипотеки с государственной поддержкой в банках равен пенсионному. Таким образом, заем должен быть полностью возвращен банку по достижении мужчиной 60 лет, женщиной – 55 лет.
Как видите, для банка важно не то, когда вы оформите ипотеку; определяющим фактором является то, когда задолженность будет полностью погашена. Некоторые банки идут навстречу клиентам и увеличивают возраст погашения займа до 65 лет. Для увеличения клиентской базы практически все банки осуществляют индивидуальный подход к каждому потенциальному заемщику.
До скольки лет дают ипотеку на квартиру по льготной программе
Для того чтобы воспользоваться программой «Молодая семья» необходимо, чтобы хотя бы одному из супругов было не более 35 лет . Для военных ипотечный кредит рассчитывается из соображения, чтобы он был выплачен клиентом до 45-ти летнего возраста. По другим программам, действующим для различных профессиональных групп населения, предельный возраст составляет 35 лет.
Исключением являются работники медицины - для них допустимый возраст для покупки квартиры с помощью ипотечных средств – 50 лет. Такие уступки медработникам возможны благодаря государственной поддержке.
Факторы, влияющие на максимальный возраст получения ипотеки
Факторов, влияющих на возраст заемщика, несколько:
- социальный статус клиента;
- трудовой стаж;
- уровень и стабильность заработной платы;
- выбранный банк;
- действующие программы;
- наличие льгот;
- семейное положение.
Социальный статус заемщика является основополагающим при принятии решения об одобрении жилищного кредита, однако это не единственный фактор. До скольки лет дают ипотеку на квартиру зависит от наименования и особенностей банка, действующих программ. Помимо этого, немаловажными факторами являются трудовой стаж и уровень заработной платы заемщика.
На максимальный возраст для ипотеки влияет семейное положение:
- К супружеским парам у банков требования лояльнее, чем к одиноким заемщикам. Это обусловлено более надежными гарантиями, что долг будет выплачен даже в случае потери трудоспособности одного из супругов.
- Госслужащие и бюджетники, состоящие в браке, могут приобрести жилье в кредит до 40 лет.
- Для неженатых (незамужних) граждан максимальный возраст лет на 10 меньше. При выдаче ипотеки учитываются финансовое состояние и стабильность потенциального клиента.
Ипотека на квартиры в новостройках стала практиковаться сравнительно недавно (после принятия закона о долевом строительстве). Условия кредита разнятся в зависимости от того, какое жилье приобретается - вторичное или первичное, однако на предельный возраст заемщиков этот фактор не влияет.
Ипотека под залог недвижимости
Для обеспечения гарантий возврата денежных средств ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Правила ипотечного кредитования регламентируются законом № 102 «Об ипотеке» . Залог квартиры служит гарантией для банка, а все аспекты заключения сделки с банком прописаны в статье №6 вышеупомянутого закона. Ипотека под залог недвижимости позволила увеличить предельный возраст заемщиков.
Квартира в залоге у банка – не самая приятная перспектива, вызывающая сомнения практически у всех потенциальных заемщиков. Однако, если вникнуть в суть закона, становится понятно, что залог выгоден не только банкам, т.к. есть плюсы и для клиентов. Так как квартира находится под залогом у банка, риски для последнего снижены, несмотря на все же возможные неприятности в случае уклонения заемщика от выполнения обязательств. Это позволяет создавать более лояльные требования к заемщикам.
С какого возраста можно оформить ипотеку
Формально, оформление ипотеки возможно для любого гражданина, достигшего совершеннолетия. Однако на практике приобретают жилье в ипотеку люди от 21 года. Для того чтобы взять на себя столь серьезные обязательства, необходимо иметь взрослые суждения, хотя бы минимальный трудовой стаж работы и стабильный источник дохода.
Подводя итоги
Здесь приведены общие данные, для получения более точной информации необходимо подробно ознакомиться с действующими программами банков. Для приобретения квартиры с помощью займа возраст не является основным критерием для принятия положительного решения.
Главное – это платежеспособность клиента и те гарантии, которые он сможет предоставить банку.
Еще до недавнего времени ипотечный кредит был крайним способом решения жилищного вопроса. Причин этому несколько. Главной является высокий процент за пользование кредитом.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Банки можно понять. Ипотечный кредит, несмотря на то, что обеспечивается залогом квартиры, имеет довольно высокий риск невозврата.
Этот риск компенсируется повышенной . Учитывая длительные сроки ипотеки, переплата может составить еще одну стоимость квартиры, а то и больше.
Вторая причина поиска других способов стать владельцем жилья, заключается в требованиях банка к уровню дохода заемщика.
По общему правилу, ежемесячный платеж должен быть посильным, то есть не ставить должника в тяжелое финансовое положение. Для этого он должен составлять 30-45% дохода.
Мало кто имеет подобную зарплату, даже на семью.
Однако, в последнее время наблюдается снижение процентных ставок по ипотеке с одновременным внедрением различных социальных программ.
Это позволяет задуматься по покупке жилья даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на кредит ввиду низкого дохода.
В связи с этим у многих возник вопрос, а с какого возраста можно получить такой займ?
Условия займов
Ипотечный кредит всегда долговременный. На некоторые виды даже устанавливается минимальный срок – 3 года. Максимальный, как правило, 30 лет. Но иногда встречаются предложения растянуть выплаты до 50 лет.
Большая же часть заемщиков оформляет кредит на 5-15 лет. Иначе проценты составят совсем уж неподъемную сумму.
Для того, чтобы такой долг погашать, требуется иметь стабильный и солидный доход. Это возможно только для тех заемщиков, кто имеет постоянный заработок.
Любые пенсии, пособия и прочие бюджетные выплаты в качестве источников дохода банками не рассматриваются.
Следовательно, заемщик должен отвечать следующим условиям:
- обязательно быть российским гражданином;
- иметь трудоспособный возраст (в России это 16-55/60 лет);
- получать постоянный стабильный и достаточный для погашения долга доход.
Со скольки лет дают ипотеку?
Официально заключать трудовой договор или регистрировать ИП, а значит иметь постоянный источник дохода можно с 16 лет.
Но банки рассматривать столь юных граждан в качестве заемщиков не согласны. Это связано с тем, что:
- с одной стороны, уровень дохода и стаж постоянной работы слишком мал;
- с другой стороны, уровень ответственности еще низок.
Для банка это означает слишком высокий риск не получить обратно свои средства. Страховкой от этого является отказ предоставлять кредитные услуги несовершеннолетним.
С 18 лет
С наступлением возраста 18 лет гражданин считается приобретшим полную гражданскую дееспособность (статья ГК РФ).
Он имеет полное право:
- совершать любые виды сделок;
- заключать любые договоры, в том числе и кредитный.
В случае, если у такого гражданина имеется доход, банки могут рассматривать его в качестве заемщика по потребительским кредитам. Но только при условии постоянного трудоустройства.
Для этого потребуется представить в банк необходимые подтверждающие документы.
Но и 18-летний заемщик видится банку не слишком надежным. Поэтому получить в кредит он сможет небольшую сумму и ненадолго. А вот процент, напротив, будет солидным.
Кроме того, многие банки сразу выставляют нижнюю возрастную планку – 21 год. Отсекая тем самым совершеннолетних, но еще не вполне платежеспособных граждан.
На квартиру
Что же касается ипотечных кредитов, то тут требования более жесткие. Банки предоставляют их, начиная с 21 года (согласно ), на практике возраст заемщиков со скольки лет можно взять ипотеку обычно приближается к 30 годам.
Причин этому несколько:
- Невысокие доходы в начале карьеры. Стоимость жилья и высокие процентные ставки по кредитам, требуют от заемщика иметь доход выше среднего. Но до 22-23 лет, как правило, молодые люди получают образование. Следовательно, высокой зарплаты они не имеют и еще несколько лет после выпуска вряд ли будут. То же относится и к ИП.
- Недостаточность стажа. Банки готовы рассматривать молодых специалистов в качестве должников по ипотеке только спустя три года после трудоустройства. То есть к возрасту окончания учебы добавляется минимум три года. То есть это уже 26-27 лет.
- Служба в армии и декретный отпуск. Основная часть заемщиков по ипотеке – мужчины. Это связано, прежде всего, с более высокой заработной платой. Впрочем, и у мужчин, и у женщин имеются периоды, когда зарплаты он не получают: это прохождение срочной службы и отпуск по уходу за ребенком. Следовательно, на этот период быть заемщиками они не могут.
Получается, что банку выгодно иметь дело не столько с молодыми, сколько с финансово обеспеченными заемщиками. Что повышает минимальный возраст, с которого банком будет одобрен ипотечный кредит.
То есть ответ на вопрос со скольки лет дают ипотеку, звучит примерно так: со скольки будешь полностью готов его погашать.
Требования банков к заемщикам
Большинство банков придерживается указанных резонов, рассматривая заявления потенциальных заемщиков. Крупные участники кредитного рынка обычно более консервативны.
Если речь, конечно, не идет о специальных молодежных программах.
А вот новички в данной сфере могут для расширения своей клиентуры предложить более привлекательные условия.
Сбербанк
Требования к заемщикам стандартны:
- российское гражданство;
- возраст от 21 года;
- стаж не менее года на последнем месте работы;
- справка о доходах.
Имеется программа, рассчитанная на . Но и там минимальный возраст 21 год. Зато снижена процентная ставка и уменьшен размер первоначального взноса.
ВТБ 24
Также готов кредитовать только граждан старше 21 года.
Имеются и особые требования к стажу: не менее года общего, а с момента окончания испытательного срока на новом месте должно пройти более 1 месяца.
Готов банк рассмотреть заявление и от иностранных граждан.
Альфа банк
Те же требования предъявляет к заемщикам и . Ипотечный кредит получит гражданин старше 21 года, имеющий постоянную работу и подтвержденный доход.
Получающие заплату на карты банка клиенты могут получить выгодное предложение на специальных условиях.
Как оформить?
Для того, чтобы получить ипотечный кредит, придется нанести в банк личный визит с заполненным заявлением-анкетой.
В нем указываются:
- паспортные данные заемщика;
- примерные параметры недвижимости, которую предстоит приобрести.
У банка есть месяц на рассмотрение заявки и внесение по ней решения.
Для молодых заемщиков есть шанс повысить вероятность положительного ответа.
Для этого потребуется представить
Несмотря на малый срок развития ипотечного кредитования в России и высокие ставки, жилищные займы получили большую популярность. Значительный вклад внесли социальные программы государства в поддержку некоторых категорий граждан.
Ограничения на приобретение квартиры или дома по возрасту были введены с самого начала. Банковские учреждения стали выдавать деньги на ипотечные кредиты с 18-летнего возраста, на это было масса предпосылок.
Законодательные меры
Порядок оформления жилищных кредитов контролируется нормами ФЗ № 102 «Об ипотеке». Суть акта в следующем. Банкиры ссужают деньги на принципе возвратности.
Именно поэтому государство очертило строгие возрастные рамки касательно жилищного и потребкредитования. По закону, с момента наступления совершеннолетия и до даты выхода на пенсию физическое лицо считается кредитоспособным, а значит, рубли получить он сможет.
На практике деньги 18-летнему человеку редко кто выдаст. Большинство учреждений примут заявку от лица старше 21 года, другие, наоборот, приподняли порог до 23. Главный критерий на получение денег – платежеспособность и постоянный доход.
Обычно после окончания высшего учебного заведения у человека больше шансов устроиться на приличную должность с высоким окладом, отсюда и негласное правило о выдаче ссуды лицам старше 21 года.
Кто выдает деньги
Выходить замуж и рожать детей в России можно с любого возраста, а для получения личных квадратных метров нужно подрасти. Ждать придется несколько лет с момента совершеннолетия, но некоторые финансовые организации готовы дать деньги и раньше:
- С 18 лет — ПАО «Банк Уралсиб », «Московский кредитный банк », ПАО АКБ «Металлинвестбанк».
- С 20 — ПАО «Росбанк ».
- С 21 года АО «Эксперт Банк», «Сбербанк России », ПАО «ВТБ 24 », «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы », «Нико-банк», ПАО «Альфа-Банк «.
- С 23 — «СКБ-банк ».
Банкиры могут одобрить заявку таким клиентам, но дополнительным условием станет наличие финансовых поручителей, созаемщиков, возможно, придется оставить в залог дополнительное имущество.
Оптимальные клиенты
В связи с тем, что наблюдается большой разброс возрастной границы, идеальными заемщиками для банка считаются физические лица от 28 до 37. Возникает вопрос, а почему так? Ведь более молодое поколение полно жизненных сил и амбиций, они чаще меняют работу, самосовершенствуются, пытаясь найти более достойное место.
Все дело в небольшом трудовом стаже, а также в детородном возрасте для женщин и призывном периоде для мужчин. Финансисты стараются огородить себя от таких проблем, ведь находясь в декрете или в армии, не все смогут осилить ипотеку.
Граничный порог в 37 тоже указан не просто так. Срок займа в среднем составляет 15-20 лет. А в сумме с существующим значением приближается к пенсионному показателю. Мало кому дадут ссуду, ведь она попадает на залуженный отдых.
Не стоит думать, что учреждения пропустят анкету лишь с одним заемщиком, придется привлекать поручителей и созаёмщиков . Для первого визита в отделение придется показать менеджеру паспорт, трудовую книжку (можно и копию с мокрой печатью предприятия), справку о доходах за последние полгода.
Когда кандидат на заем получает зарплату в отделение , то последний документ можно и не показывать. Всю информацию сотрудник видит в системе. Разве что, есть дополнительных доход, не учтенный в кредитной организации.
Шансы на получение ипотеки снижаются после 35 лет, хотя речь идет все же о полном сроке погашения. Для других россиян минимальный возраст ипотечного заемщика – показатель возможностей, главное оправдать личные надежны и рисковые критерии учреждения.