Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.
Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»
Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья» . Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:
- размер ссуды от 300 тысяч до 15 миллионов рублей ;
- период кредитования от года до 30 лет ;
- авансовый взнос – 20% стоимости жилища ;
- предоставление залогового имущества.
Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:
- размер первоначального платежа;
- согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
- наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
- срок кредитования;
- наличие документов, подтверждающих доход;
- ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.
Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24
- его возраст от 21 года до 65 лет ;
- готов внести 50% стоимости недвижимости в качестве авансового платежа;
- залогом выступает приобретаемая жилплощадь;
- квартира покупается у застройщика, которого банк аккредитовал;
- воспитывает трех и более детей.
Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.
Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.
Предложение Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»
Райффайзенбанк демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:
- срок кредитования - от года до 25 лет ;
- первоначальный взнос – 15% ;
- сумма кредита – от полумиллиона рублей до 26 миллионов ;
- кредитная ставка - 11,9%.
Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).
Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.
Клиент самостоятельно выбирает:
- выгодный способ получения кредитных денег: перечисление на счет продавца, использование банковской ячейки;
- событие, после которого он получит кредит: после подписания ипотечного соглашения, после регистрации права собственности на жилплощадь.
Ипотечное предложение Росгосстрах Банка «Своя квартира+»
Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:
- возраст 27-65 лет ;
- наличие регистрации в населенном пункте, где находится Росгосстрах Банк (структурное отделение);
- стаж работы на последнем месте работы – более года ;
- оформление приобретаемой квартиры в качестве залога.
При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:
- сумма займа от миллиона до 20 миллионов рублей ;
- авансовый платеж – 30% ;
- срок кредитования от пяти до десяти лет ;
- процентная ставка от 11,75% до 12,75% , она зависит от выбранной недвижимости.
Ипотечный кредит на приобретения жилья от Банка Жилищного Финансирования
Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает Банк жилищного финансирования (БЖФ) . Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:
- минимальный авансовый платеж – 20% ;
- минимальный срок кредитования – год , максимальный – 20 лет ;
- сумма займа от 450 тысяч до 10 миллионов рублей.
Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.
Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:
- населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
- доме, в котором минимум три этажа.
Банкиры не одобрят недвижимость если:
- жилище, нуждается в капремонте;
- дом, где находится квартира, признан аварийным.
Программа Банка Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья»
Одобрен лучший ипотечный кредит от Уралсиба или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа :
- стандартный;
- доверительный.
Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых .
На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:
- успешно сотрудничали с кредитором ранее и имеют хорошую кредитную историю;
- более полугода являются зарплатными клиентами;
- привлекли как посредника риелторскую компанию, которая является партнером Уралсиба.
В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.
Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:
- сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
- срок кредитования – от 3 до 30 лет;
- авансовый платеж – 20%.
В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.
Проблема обеспечением жильем всех желающих до сих пор остро стоит в государстве. Постоянно ведется строительство нового жилья разной ценовой категории и класса. Однако доход большинства россиян не позволяет приобретать квадратные метры в короткие сроки, поэтому они должны обращаться за помощью к кредитным организациям. В каком банке лучше взять ипотеку в Москве каждый решает для себя самостоятельно после тщательного изучения информации о процентных ставках и сроках предоставления кредитов на жилье.
Как правильно выбрать банк для ипотечного кредитования
Для начала следует сказать, что единых условий по жилищным заимствованиям не существует, поэтому точную информацию следует уточнять у каждой банковской организации отдельно. Ипотека представляет собой вид кредитования, суть которого заключается в передаче в залог приобретаемой жилой собственности. Обязательно будет проверена «юридическая чистота» объекта недвижимости, ведь кредиты на жилье выдаются для покупки квадратов не только в новостройках, но и на вторичном рынке.
Перед тем как определиться, в каком банке лучше всего брать ипотеку, стоит выяснить, не сотрудничает ли он с какими-либо строительными организациями, ведь тогда покупателю предоставляются дополнительные скидки и бонусы. Акции могут касаться снижения основной процентной ставки или увеличения срока выплат, а может даже и минимальный первоначальный взнос. Неплохо, если в общий доход можно будет включить созаемщика.
Ипотечные ставки
Проценты по жилищным кредитам зависят от срока кредитования, величины первоначального взноса и стоимости недвижимости. Кроме этого, внимание уделяется и валюте займа, хотя в последнее время стараются выдавать только рублевые кредиты из-за высоких рисков невозврата денег в связи с ростом курса иностранных валют. Все ипотечные ставки можно условно разделить на три вида.
Займы с фиксированной ставкой – самые распространенные, и тому есть причины. Во-первых, кредитополучатель всегда знает, какую сумму ему необходимо гасить, во-вторых, проценты никак не зависят от экономической ситуации, складывающейся в стране. Ссуды с плавающим значением устанавливаются с привязкой к какому-то определенному параметру, например, ключевой (базовой) ставке. Они не получили распространения в российском ипотечном кредитовании, так как существует неопределенность по стоимости кредита в долгосрочной перспективе.
Ипотека со смешанной ставкой имеет широкое распространение. Суть ее заключается в том, что банковская организация выставляет за пользование жилищным кредитом процент, часть которого является постоянной, а вторая зависит от определенных показателей. Например, это может быть курс национальной валюты, уровень инфляции или средневзвешенная ставка по банковским ссудам.
Страхование объекта кредитования и дополнительные комиссии
Дополнительное обеспечение в виде страховки приобретаемого имущества и/или жизни заемщика имеет большой значение для банка при выдаче ипотечных продуктов. Благодаря этому он может быть уверенным в возмещении понесенных расходов при форс-мажорной ситуации. Для застрахованного кредитополучателя существует бонус в виде уменьшенной процентной ставки.
Сумма первоначального взноса
Требования к собственным средствам заемщика у каждого банка разные. Как правило, выставляется минимальный порог, а величина максимального не оговаривается. Есть на рынке предложения с нулевым требованием к первоначальному взносу, но такое встречается лишь по специальным программам кредитования. По оценкам экспертов в складывающейся ситуации оптимальным считается оплата выше 30%, а лучше 50% при сроке кредитования до 10 лет. По итоговой переплате данный подход считается самым эффективным.
Срок предоставления
Период предоставления жилищного займа – вот что выгодно отличает ипотеку от другого вида потребительского кредитования, как например, у Локо банка, где можно взять ссуду на любые цели, в том числе и покупку жилья, на 5–7 лет. Большинство же ипотечных предложений ограничивается в среднем 20–25 годами, но и эта планка напрямую зависит от возраста заемщика, который должен уплатить последний взнос до момента, как ему исполнится определенное количество лет. Важно знать, чем продолжительнее срок, тем больше сумма переплаты, однако сами ежемесячные платежи меньше.
Схема начисления процентов
За пользование кредитом придется платить деньги. При заключении договора банковские сотрудники должны предоставить заемщику график выплат. Существует два способа уплаты процентов. Первый из них – аннуитетные выплаты. Рассчитываются они по специальной формуле. Благодаря этому ежемесячная оплата имеет фиксированную цифру. Другой вид уплаты вознаграждения – расчет процентов от остатка долга. Недостатком такой системы является большая сумма первоначальных взносов, что является невыгодным при долгосрочном кредите и больших суммах заимствований.
Где лучше взять ипотеку
Ипотечное кредитование дает гражданам возможность приобретать жилья на вторичном и первичном рынках. На этапе принятия решения, в каком банке лучше взять ипотеку, имеет смысл проанализировать предложения строительных компаний и риэлторов, ведь иногда можно купить хорошую небольшую квартиру в обустроенном районе по цене стоимости жилья в новостройке на окраине города. Не стоит забывать, что заемщик должен обладать источником постоянного дохода, иначе в выдаче могут отказать.
Для приобретения жилья на первичном рынке
Покупку квартир в новостройках на разных стадиях готовности предлагают клиентам ряд организаций. При выборе, надо понимать, что стоимость квартиры на стадии «котлована» дешевле, нежели цена квадрата в доме, готовом для заселения. Для того чтобы проще было принять решение, в каком банке брать ипотеку, можно обратить внимание на следующие предложения:
- «Новостройка с господдержкой» от Бинбанка. Можно взять 300000–20000000 рублей жителям Москвы и области. Ставки доступны и стартуют от 9,50%. При использовании материнского капитала минимальный первоначальный взнос составит 10%, во всех остальных случаях – 20%. Срок предоставления ипотеки – 3–30 лет. Рассмотрение документов осуществляется за 1–3 рабочих дней.
- «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24. Приобрести строящуюся недвижимость можно по ставке от 10,7%, причем сумма займа составляет от 600000 до 60000000 рублей. Максимальный срок предоставления денег – 30 лет, а первоначальный взнос составляет лишь 10% от стоимости первичного жилья. Обязательным условием является комплексное страхование.
- Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья». Предлагается на срок до 25 лет взять под залог недвижимости от 300000 до 50000000 рублей. Ставка составляет от 10,4% при собственном участии от 10%.
На вторичное жилье
Если нет времени ждать, когда построится дом, а так хочется иметь недвижимость в определенном районе, на выручку придет ипотека на вторичном рынке, с помощью которой можно купить не только квартиры, но и готовые дома. Вот несколько актуальных предложений на кредитном рынке:
- Сбербанк «Приобретение готового жилья». Кредитуется до 80% оценочной стоимости покупаемого жилья. Ссуду можно взять под ставку от 9,5% сроком до 30 лет. Обязательным условием является дополнительное страхование покупаемой недвижимости. Сбербанк предлагает кредит для всех категорий населения.
- «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка. Минимальный первоначальный взнос зависит от вида недвижимости и составляет 15–30%. Максимальная сумма составляет 3000000 рублей со ставкой от 9,50% до 30 лет.
- Райффайзенбанк «Квартира на вторичном рынке». Предлагается взять ипотеку лицам с хорошей кредитной историей до 26000000 по ставке от 10,99%. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, а максимальный срок кредитования – 25 лет.
В каком банке лучше брать ипотеку
Выбирая, где лучше брать ипотеку, важно обратить внимание на предложения банковских структур для определенных категорий заемщиков. Воспользовавшись специальными предложениями, как, например, «Новостройка» ипотека с господдержкой от Газпромбанка, можно прилично сэкономить. Важно понимать, что каждый процент, на который можно снизить ставку, в итоге может превратиться в большую сумму.
Для молодой семьи
Государство всесторонне поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись собственными квадратными метрами, предоставляя субсидии и предлагая выгодные условия при сотрудничестве с банками. Ниже можно увидеть предложения для данной категории граждан:
С государственной поддержкой
Жилье, построенное при помощи государственных программ, как правило, имеет потребительские качества, поэтому его стоимость доступна для многих. Возводится оно при помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое является посредником между нуждающимися и банками, делая займы доступнее. Можно присмотреться к рейтингу, приведенному ниже:
Для социальных категорий граждан
Для отдельных категорий граждан банковские учреждения предлагают сравнительно дешевую ипотеку – по сниженным процентным ставкам. Это касается работников бюджетной сферы – врачей, учителей, молодых и малообеспеченных семей, людей преклонного возраста. Молодые специалисты, ученые тоже могут взять такой кредит. Для них существуют специальные предложения:
Военная
Есть отдельная категория банков, предоставляющих кредиты на приобретение недвижимости для военнослужащих. Осуществляется кредитование благодаря специальному накопительному счету, куда государство ежемесячно отчисляет определенную сумму. Финансовые учреждения охотно идут на кредитование этой категории граждан, поскольку гарантом возврата здесь является государство. Вот некоторые банковские организации и проценты, по которым можно взять военную ипотеку:
| Банк Открытие | |
| Газпромбанк | |
| Связьбанк | |
| Сбербанк |
Для зарплатных клиентов
Получая заработную плату и приравненные к ней выплаты в определенном банковском учреждении, клиент вправе рассчитывать на льготные предложения, к которым относится ипотечное кредитование. В нижеприведенной таблице приведены некоторые предложения банков для своих постоянных клиентов:
Какие банки предлагают самый низкий процент
Если сравнить с заграницей, где можно взять кредиты на жилье ниже, чем под 3%, то в Москве, да и по всей России согласно статистике 2016-2017 гг. проценты не такие выгодные, хотя среди всего перечня можно найти очень интересные предложения со сравнительно низкой ставкой. Однако кроме этой величины следует учитывать, есть ли в банке дополнительные комиссии и платежи. Ниже приведен :
С минимальным первоначальным взносом
Выбирая, в каком банке легче взять ипотеку, важно уделить внимание первоначальному вносу. От количества собственных денег может напрямую зависеть процентная ставка, но, с другой стороны, всегда можно найти банк, при помощи которого можно стать владельцем жилья, имея на руках минимальную сумму. Вот список банковских организаций, которые выдают ипотеку при наличии небольших собственных средств:
Самый выгодный ипотечный кредит в Москве
Желающим приобрести жилье в столице, в том числе Новой Москве есть из чего выбирать. К их услугам квартиры в многоэтажных домах, пентхаусы, апартаменты. Доступная ипотека в банках Москвы – это не миф, а вполне даже реальность. Главное, уделить время изучению предложений от банков посчитать предстоящие выплаты на кредитном калькуляторе и выбрать подходящий вариант. Вот несколько достойных предложений, на которые можно обратить внимание:
- «Ипотека зовет!» от Юникредит банка помогает купить квартиру на вторичном рынке недвижимости по ставке от 10,20% годовых при первоначальном взносе от 15%. Подходит для всех, кто желает улучшить свои жилищные условия. Плюсы – можно выгодно оформить заем без дополнительных комиссий. Минус – обязательная оценка квартиры.
- Промсвязьбанк «Новостройка». До 30000000 рублей можно взять под ставку 10,9% годовых. Срок кредитования достигает 25 лет при первоначальном взносе от 10%. Ипотекаподходит всем, кто хочет построить новую квартиру, в том числе для обладателей материнского капитала. Основное преимущество – ставка фиксированная на период предоставления кредита.
Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.
Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»
Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением . Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:
- размер ссуды от 300 тысяч до 15 миллионов рублей ;
- период кредитования от года до 30 лет ;
- авансовый взнос – 20% стоимости жилища ;
- предоставление залогового имущества.
Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:
- размер первоначального платежа;
- согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
- наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
- срок кредитования;
- наличие документов, подтверждающих доход;
- ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.
Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24
- его возраст от 21 года до 65 лет ;
- готов внести 50% стоимости недвижимости в качестве авансового платежа;
- залогом выступает приобретаемая жилплощадь;
- квартира покупается у застройщика, которого банк аккредитовал;
- воспитывает трех и более детей.
Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.
Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.
Предложение Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»
Демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:
- срок кредитования - от года до 25 лет ;
- первоначальный взнос – 15% ;
- сумма кредита – от полумиллиона рублей до 26 миллионов ;
- кредитная ставка - 11,9%.
Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).
Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.
Клиент самостоятельно выбирает:
- выгодный способ получения кредитных денег: перечисление на счет продавца, использование банковской ячейки;
- событие, после которого он получит кредит: после подписания ипотечного соглашения, после регистрации права собственности на жилплощадь.
Ипотечное предложение Росгосстрах Банка «Своя квартира+»
Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:
- возраст 27-65 лет ;
- наличие регистрации в населенном пункте, где находится Росгосстрах Банк (структурное отделение);
- стаж работы на последнем месте работы – более года ;
- оформление приобретаемой квартиры в качестве залога.
При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:
- сумма займа от миллиона до 20 миллионов рублей ;
- авансовый платеж – 30% ;
- срок кредитования от пяти до десяти лет ;
- процентная ставка от 11,75% до 12,75% , она зависит от выбранной недвижимости.
Ипотечный кредит на приобретения жилья от Банка Жилищного Финансирования
Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает . Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:
- минимальный авансовый платеж – 20% ;
- минимальный срок кредитования – год , максимальный – 20 лет ;
- сумма займа от 450 тысяч до 10 миллионов рублей.
Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.
Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:
- населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
- доме, в котором минимум три этажа.
Банкиры не одобрят недвижимость если:
- жилище, нуждается в капремонте;
- дом, где находится квартира, признан аварийным.
Программа Банка Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья»
Одобрен лучший или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа :
- стандартный;
- доверительный.
Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых .
На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:
- успешно сотрудничали с кредитором ранее и имеют хорошую кредитную историю;
- более полугода являются зарплатными клиентами;
- привлекли как посредника риелторскую компанию, которая является партнером Уралсиба.
В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.
Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:
- сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
- срок кредитования – от 3 до 30 лет;
- авансовый платеж – 20%.
В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.
Вопрос ипотеки для России был всегда в приоритете. Однако же реалии таковы, что приобретение жилья является больше фантазиями и мечтами, чем реальным событием. С начала 2019 года рынок недвижимости в нашей стране слегка активизировался и у многих людей начал возникать вопрос, где взять ипотеку.
Последние лет 10 в России рынок недвижимости стал рассматриваться не как жилье, а как вложение. Выгодное вложение. Ипотечное кредитование среди жителей России пользуется огромной популярностью, поэтому банки, в свою очередь, предлагают широкий выбор кредитных программ.
Ипотека - одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
То есть, таким образом, ипотека является достаточно выгодной сделкой как для кредитора, так и для заёмщика, даже несмотря на то, что предоплата по кредиту может иметь вид внушительной суммы. Но, о каких суммах можно вести речь, когда происходит покупка жилья? Конечно же приобрести жилье – это большой плюс. Кроме того, чтобы не стать пожизненным должником-заемщиком, необходимо тщательно подойти к выбору кредитора и взвесить все «за» и «против».
На что обратить внимание прежде чем взять ипотеку?
Для того, чтобы выбрать правильно ипотечную программу необходимо обращать внимание на несколько основных составляющих кредита:
- Процентная ставка и дополнительные платежи. Под дополнительными платежами может подразумеваться страховки, комиссии и многое другое.
- Первоначальный взнос.
- Сроки кредита.
- Схема процентных начислений, а именно:
- прежде, чем заключить договор необходимо, чтобы вам предоставили официально заверенный график платежей. Обратите внимание, что самый низкий процент – это не всегда выгодный кредит. Вас также могут попросить или предложить вам страховку недвижимости или заемщика;
- неприятное условие для многих заемщиков – первоначальный взнос. Это связано с тем, что накопить необходимую для взноса сумму не всегда получается, особенно для семей, где более двух детей. В таком случае можно воспользоваться так называемым «материнским капиталом»;
- чем больше срок кредита – тем больше переплата. Однако, данная опция уменьшает ежемесячный обязательный платеж. Это правило работает всегда, поэтому будьте предельно внимательны и расчётливы. К тому же, если у вас вырастет доход (повышение в должности, например), то есть вероятность досрочного погашения кредита;
- существует две схемы начисления процентов: аннуитетная и «процент на остаток». Если учесть, что российская инфляция «бомбит» постоянно, то скорее всего выгоднее будет аннуитет. Он подразумевает погашение кредита равными платежами. В другом же случае выплаты рассчитываются так: первые больше, а чуть позднее – меньше.
Банки, которые предлагают выгодные условия ипотечного кредитования на 2019 год
Вот несколько российских банков, который предлагают наиболее выгодные и привлекательные условия ипотечного кредитования на 2019 год
Сбербанк России
Самый крупный российский банк выдает достаточно привлекательные без каких-либо дополнительных комиссий. Главная особенность ипотеки данного банка – наличие всевозможных акций, которые могут снизить процентные ставки по кредиту. Также данный банк предоставляет возможность оформить ипотеку по специальным социальным программам, например, для военнослужащих, а также по программе «молодая семья».
Базовые программы кредитования и их условия:
- проценты за пользование средствами кредита – от 10,5%;
- сумма – от 45000 рублей до 85% стоимости жилья;
- минимальный первоначальный взнос – 15%;
- срок предоставления кредита – до 30 лет.
Чтобы получить эти и другие ипотечные кредиты, заемщик должен соответствовать таким требованиям:
- возраст заемщика – от 21 до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
- гражданин российской федерации;
- стаж работы – от 6 месяцев на одном рабочем месте;
- необходимо привлечь в качестве заемщика супруга или супругу, не зависимо от их возраста и платежеспособности;
- максимальное число заемщиков – 3.
На сайте банка есть специальный калькулятор, с помощью которого любой может посчитать для себя ежемесячный платеж и общую предоплату.
Например, Вы оформляете ипотеку на 30 лет, на сумму 2000000 рублей, чтобы приобрести жилье. По условию первоначальный взнос составляет от 15 до 30%. Таким образом можно получить:
- Процентную ставку в размере 14%;
- Минимальные ежемесячный платеж 23 700 рублей;
- Общая переплата по кредиту за весь период кредитования – более 6 миллионов рублей.
Для сравнения:
При сроке кредитования 10 лет, заемщику покупка жилья обойдется в:
- Процентная ставка – 13,5%;
- Ежемесячный платеж – 30500 рублей;
- Переплата – 1 650 000 рублей.
Как видите срок выплат кредитной задолженности прямо влияет на сумму ежемесячного платежа и переплаты. То есть, чем больше срок выплаты ипотеки, тем меньше сумма ежемесячного платежа в счет погашения долга. Однако, переплата в этом случае наоборот, будет несколько больше.
Таким образом, внимательно посчитав все суммы и условия, можно сделать вывод, что лучше брать ипотеку сроком на 15 лет, так как больше нет никакого смысла. Можно поиграться с цифрами и увидеть, что если срок 20 лет, то сумма ежемесячного платежа будет не на много уж и меньше, чем при сроке на 15 лет, а вот переплата будет значительно больше. Поэтому самая правильная стратегия здесь – чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата. В данном случае переплата является наиболее серьезной проблемой.
ВТБ-24
Банк ВТБ-24 дает возможность приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, в регионе, где есть отделение данного банка. Здесь не имеет значение гражданство и место регистрации заемщика. Банк предоставляет выгодные условия и специальные программы по заниженным ставкам.
Вот некоторые условия кредитования от банка ВТБ-24:
- процентная ставка – от 11,95%;
- сумма кредита – от 900 000 до 90 000 000 рублей;
- первоначальный взнос – 10%;
- сроки погашения кредита – до 50 лет.
Чтобы оформить кредит в банке ВТБ-24 необходимо соответствовать таким требованиям:
- минимальный возраст заемщика – от 21 года; максимальный возраст заемщика – 65 лет;
- минимальный стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
- ипотеку можно оформить как гражданам России, так и гражданам иностранных государств, которые трудоустроены на территории РФ.
Рассчитаем ежемесячный платеж и сумму переплаты по базовой программе для приобретения недвижимости от банка ВТБ-24:
— сумма ипотеки – 2000000 рублей с первоначальным взносом 10% на срок 30 лет. Используем калькулятор для расчета и получаем:
- 13,95% — процентная ставка;
- 23600 рублей – ежемесячный платеж;
- 6 500 000 рублей – переплата по кредиту.
Обратите внимание, что в этом случае также действует правило, чем меньше срок кредита, тем меньше переплата.
Ипотека от агентства ипотечного жилищного кредитования ИАЖК
Данное агентство было создано государством для того, чтобы более активно развивать ипотечное кредитование. У ИАЖК достаточно привлекательные условия, чтобы оформить ипотеку. Агентство также предоставляет удобные государственные социальные программы, где снижены ставки для учителей, ученых, военных, а также для многодетных семей и для многих других.
Вот некоторые условия кредитования от агентства ипотечного жилищного кредитования:
- процентная ставка – от 7,65%;
- зависит максимальная сумма кредита от того, в каком регионе приобретается жилье;
- первоначальный взнос составляет от 10%;
- сроки выплаты кредита – до 30 лет.
Вот некоторые требования к заемщику:
- возраст – от 18 до 65 лет;
- трудовой стаж должен составлять от 6 месяцев;
- должен быть гражданином российской федерации;
- в качестве поручителя необходимо привлечение супруга/супруги;
- не более 4 заемщиков.
Тинькофф банк
Тинькофф банк предлагает достаточно выгодное ипотечное предложение. Клиенты могут получить до 100 миллионов рублей на срок до 30 лет. При этом ставка составляет 10,5% с первоначальным взносом 15%.
Банк «Открытие»
Уже существующий кредит можно в банке «открытие». Здесь клиентам предлагают до 15 миллионов рублей с 13-ти процентной ставкой сроком на 30 лет.
Юникредит Банк
На вторичном или первичном рынке недвижимости можно приобрести квартиру взяв ипотеку в банке Юникредит Банк. Данный банк предлагает ставку 13,5%. Здесь можно оформить кредит на сумму до 8 миллионов рублей сроком на 25 лет с первоначальным взносом 20%.
Изучая все варианты приобретения собственного жилья, многие задумываются и об . Принимая решение в пользу конкретного банка, надо оценить собственные возможности и сравнить их с теми условиями, которые предлагают банки.
Главный критерий надежности клиента для любого кредитного менеджера – уровень доходов и платежеспособности заемщика. Решение кредитного комитета будет в пользу клиента, если:
- он в трудоспособном возрасте;
- заемщик имеет ликвидную недвижимость, которая можно оформить в залог;
- доход клиента в три раза больше среднемесячных выплат по кредиту.
Где выгодно взять ипотеку
Размер дохода клиента влияет и на условия кредитования. Если решение в пользу ипотечного кредита принято, второй вопрос – где лучше взять ипотеку. Основные критерии в этом выборе – ставка по кредиту и особенности первоначального взноса.
Для примера можно сравнить и коммерческого Райфайзенбанка как наиболее популярных среди заемщиков. В Сбербанке при ипотечном кредите в рублях на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% ставка будет от 12,25% до 15,25%.
Кредит в долларах, в том же Сбербанке, имеет ставку 10,1% — 14%. В Райфайзенбанке рублевая ипотека имеет ставку — от 12,75% до 14,25%, а валютная — от 9,25% до 10,25%.
Аналогичное соотношение можно наблюдать и в кредитных продуктах других крупных банков. Откуда можно сделать вывод, что государственный банк выглядит более защищенным от непредвиденных обстоятельств, и клиент может не опасаться форсмажора. Поэтому, выясняя, где выгоднее взять ипотеку, следует изучать предложения банка индивидуально.
На рынке ипотечного кредитовая можно встретить и более заманчивые предложения, но относиться к ним надо со большой осторожностью. Обычно кредитные программы на супервыгодных условиях предлагают новые банки с сомнительной репутацией, стремясь привлечь клиентов. Речь идет не о простом потребительском кредите, а о серьёзной сумме, поэтому риск в таком деле должен быть минимальным.
Существует также практика проведения совместных акций от застройщиков и банков на покупку квартир в строящихся домах. В этом случае, можно поймать действительно интересные условия. Выбирайте среди всех , а затем уточняйте в отделе продаж об актуальных акциях по ипотеке.
Соблазнительные проценты, как правило, не включают в себя комиссионные сборы, страхование и другие платные услуги. Поэтому при обсуждении условий кредита надо интересоваться его полной стоимостью, а не процентной ставкой, которую всегда можно рассчитать на .
На заре ипотечного кредитования многие банки предлагали ипотечные кредиты без первоначального взноса, сейчас таких предложений мало и процентная ставка там высока. Обычный же размер первоначального взноса — от 15% до 30%.
Кроме размера этого взноса и срока выплаты, на размер ставки по ипотечному кредиту влияют и другие факторы.
Например, страхование по кредитной программе не только жилья, но и здоровья, что может служить для банка дополнительной гарантией, позволяющей уменьшить выплаты. Положительную роль может сыграть и тот факт, что банк является партнером компании, где работает заемщик. При поисках банка, где лучше взять ипотеку на квартиру, определенную роль играет инфраструктура банка. Насколько удобно будет погашать задолженность – есть ли возможность возвращать долг с помощью мобильного или интернет-банкинга, насколько удобно расположены банкоматы и терминалы? Стоит обратить внимание и на кредиты того банка, в котором оформлена карта для выплат зарплаты – такие банки могут делать скидки своим клиентам (меньше подтверждающих документов при оформлении, низкий процент из-за уменьшения риска для банка).
Заемщик должен изучать договор внимательно, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. Если самостоятельно разобраться в скрытых процентах и комиссиях сложно, можно воспользоваться помощью специалиста. Требования банка к заемщикам надо изучать детально – возраст, ежемесячный официальный доход, трудовой стаж, положительная кредитная история, количество созаемщиков, наличие и размер первого взноса, требования к регистрации, привязанной к месту оформления кредита. Также надо выяснить, какой пакет документов потребуется в банке, и через сколько дней будет принято решение и выплачена сумма кредита.
Ипотека в Санкт-Петербурге
Банки Санкт-Петербурга предлагают много программ для приобретения жилья – на квартиры в новостройке, покупку недвижимости на вторичном рынке, строительство индивидуального дома. У какого банка условия лучше, зависит от конкретной ситуации: при высокой зарплате, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ и возможности оплатить сразу 30% стоимости квартиры, можно ориентироваться на банки с минимальными ставками. Для клиентов с прозрачными доходами и надежной гарантией трудоспособности условия кредитования самые выгодные.