В данной статье представлены основные возможности Депозитного калькулятора вклада в Excel.
Данный калькулятор подходит для расчета вкладов ВТБ, Сбербанка, банка Тинькофф, Райффайзенбанка и других банков.
Скачать калькулятор в Excel можно по ссылке .
Основные возможности, которые предоставляет калькулятор вкладов в Excel
- Расчет вклада с помесячной и годовой капитализацией
- Расчет валютных и рублевых вкладов.
- Расчет суммы вклада в конце срока
- Расчет процентов по вкладу.
- Учет налогов, если ставка по вкладу превышает ставку, установленную ЦБ.
- Достоинства данного калькулятора — что его можно использовать офлайн, т.е. без выхода в интернет.
Калькулятор вкладов онлайн — расчет вкадов со множеством параметров.
Калькулятор вкладов
поможет вам правильно выбрать вклад. Просто нужно посчитать и сравнить несколько вкладов. Доходность какого будет лучше, тот и выбрать.
Если у вас один рублевый вклад, а один валютный, то придется провести конверсию по курсу ЦБ.
Также доступна онлайн версия депозитного калькулятора —
Онлайн версия калькулятора является достаточно точной и позволяет посчитать различные вклады при различных условиях. К примеру вклады могут иметь плавающую ставку в зависимости от сроков — чем больше срок, тем выше ставка.
Калькулятор позволяте получить результаты расчета в Excel файле. Это полноценный Excel 2003. Можно распечатать ваши расчеты для похода в банк.
Все это можно рассчитать с помощью онлайн версии кредитного калькулятора, просто задаете номер дня и новую ставку.
Далее нажимаем рассчитать и получаем график платежей по вкладу и сумму к получению. Аналогично, если сумма вклада зависит от суммы — устанавливаем переключатель «Плавающая в зависимости от размера» для процентной ставки. Отдельный интерес составляет учет налогов — все вклады, ставка по которым превышает ставку рефинансирования ЦБ + 5 процентов. Для них происходит начисление налога по вкладу в размере 35 процентов от налогооблогаемой части.
Читайте также:
Следует отменить, что с налогов по ставке 35 процентов нельзя получить налоговый вычет на ипотеку, т.е. хотя это налоги на ваши доходы, которые являются официальными. Банк сам отчисляет налог и автоматически уменьшает доход по вкладу на сумму налогов.
Однако нужно внимательно проверять банк — рассчитывать вклад с помощю указанного выше депозитного калькулятора. Оставляйте свои пожелания к калькулятору вкладов. Все ваши пожелания будут учитываться в доработках.
Автономные калькуляторы вкладов для мобильных телефонов
Ниже представлены 2 калькулятора вкладов, которые можно установить на свой телефон. После их установки не нужен Excel. Да и расчёт получается точнее, т.к. есть учёт курсов валют и ставок ЦБ
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N - количество выплат процентов в течение срока вклада,
T - срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100
где
P - проценты, начисленные за весь период вклада,
S - сумма вклада,
d - срок вклада в днях.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:
- Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
- Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9% .
Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.
Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.
Сегодня вопрос от Владимира к статье .
«Привет! Спасибо за статью. Очень понравилось. Прочитал на одном дыхании, сразу захотелось откладывать. Вклад у меня уже открыт, регулярно откладываю туда небольшие суммы. Согласен вначале можно не заморачиваться на счет инфляции, главное начать откладывать, чтобы накопить хоть какую-то сумму. А по какой формуле рассчитываются сложные проценты? Напиши пожалуйста, хочу свой вклад просчитать.»
Сложные проценты это капитализация, когда проценты начисляются на проценты , которые начислялись до этого. Именно такая возможность увеличивает накопления в геометрической прогрессии и помогает достигать целей гораздо раньше, чем депозит с такой же процентной ставкой, но без капитализации.
Вы откладываете деньги и хотите узнать, как в excel рассчитать доходность депозитов. Сколько получите по окончании вклада? Может быть этот расчет, будет еще одной капелькой, которая точит камень и вы сделает шаг на пути к богатству и изобилию.
Разберем, как в excel рассчитать доходность депозитов
Дано:
Накоплена сумма: 50 000 ₽
Ставка по вкладу: 8%
Срок депозита: 3 года
Капитализация процентов: ежемесячно
Найти:
Сколько будет на счете через 3 года
Решение:
1. Переводим 3 года в месяцы
т.к. капитализация происходит ежемесячно, расчет ведем в этих единицах измерения. Итого: 3*12=36 месяцев. Столько ваши сотрудники (деньги) будут ходить на работу и получать зарплату (проценты), которую принесу домой (на ваш счет), где и положат на комод, вот спасибо хорошо.
2. В excel составляем табличку из 5 столбцов :
- В первом, сверху вниз пишем срок вклада : от 1 месяца до 36
- Во втором, B4 заполняем желтое поле, вписав сумму депозита : 50 000 ₽
- В третьем, C4 вносим в желтое поле процентную ставку : 8%
- В четвертом, D4
пишем формулу, которая будет считать сумму процентов, начисленных за месяц: =B4*$C$4/12
где, B4 — сумма депозита,
С4 – процентная ставка (чтобы формула все время брала именно это поле необходимо поставить значки $$. Или можно выделить графу С4, поставив курсор и нажав клавишу F4 сверху клавиатуры.
12 – срок в месяцах, т.к. процентная ставка рассчитывается в годовых, а нам надо посчитать, сколько в месяц получится процентов исходя из этой ставки, то делим на 12 месяцев.
- В пятом, E4
считаем новую сумму депозита, на которую в следующем месяце будет начисляться процент, для этого пишем формулу: =B4+D4
где, В4 – это сумма депозита,
D4 – сумма начисленных процентов
Получилась новая сумма депозита, на которую будут начисляться проценты.
В графе В5
пишем формулу: = Е4
где Е4
– сумма депозита за предыдущий месяц с учетом начисленных процентов
3. Копируем формулы
Для этого подводим курсор к уголочку ячейчки B5, он поменяет вид с белого плюсика на черный, тянем его вниз, excel автоматически копирует формулу, которая была в этой ячейки во все остальные.
Тоже самое делаете с формулами, в ячейках D4 и E4
Ответ : 63 512 рублей
Как видно из таблицы, через год, в месяц начисляется почти на 30 рублей больше, чем если бы деньги лежали просто под 8%, 333 рубля vs 359 рублей, в этом и есть : проценты начисляются на проценты.
Специально для вас подготовила таблицу, вы можете ее скачать в excel формате или с Google Disk
В таблице 3 закладки с тремя разными расчетами:
Ежемесячная выплата процентов
Раз в квартал выплачивают проценты
И раз в год происходит капитализация
Просчитайте, изучайте и выберайте то, что подходит именно вам.
Калькулятор вкладов физлиц developed by Финансовые калькуляторы для банков и криптовалют is listed under category Финансы 4/5 average rating on Google Play by 5 users).
Калькулятор вкладов физлиц"s main feature is Точный калькулятор доходности вкладов в банках России ввод и вывод.
Калькулятор вкладов физлиц apk was fetched from play store which means it is unmodified and original.
Новые возможности приложения 1. Новая более понятная главная страница с возможностью получения суммы вашего вклада на нужную дату 2. Добавлены периодические пополнения и снятия 3. Обновлен алгоритм расчета и загружены последние актуальные справочники 4. Расчет валютных вкладов теперь возможен только после покупки 5. Реорганизована карточка платежа, на ней видны пополнения и снятия
подробноУзнайте, как быстро растут ваши деньги на вкладах! В этом вам поможет калькулятор доходности вкладов. Вы думаете 70 р это дорого?
Подумайте, сколько вы можете сэкономить на поездках и походах в банк?
Данный калькулятор вкладов - оптимальное решение, если вы хотите быть в курсе, сколько и когда вы получите доходов по вкладу.
Цена приложения вообще не соизмерима с его пользой!
Участвуйте в обсуждениях и оставляйте отзыв в нашей группе
https://plus.google.com/communities/108787056605931899693?hl=ru&partnerid=gplp0
Если у вас несколько вкладов в разных банках, настало время собрать их вместе. Вы можете видеть, как растут ваши сбережения, прогнозировать свой доход с учетом пополнений и снятий. И вы будете знать - сколько денег у вас на данный момент!
Данный калькулятор вкладов предназначен для наиболее точного расчета вашего дохода по вкладу. Расчет происходит с учетом особенностей российского законодательства и совпадает с расчетом ведущих банков России - ВТБ24, Сбербанка, Промсвязьбанка и т.д.
Расчет достаточно гибкий и позволяет посчитать вклад с различным условиям: с плавающей в зависимости от срока или суммы ставкой вклада, с минимальным остатоком, с различной частотой капитализации и начисления процентов. Есть возможность сохранить результаты расчета и загрузить их из списка вкладов.
При расчете депозита учитываются следующие моменты:
1. Ставка рефинансирования, в том числе изменение с 15 декабря 2014 года - не облагаются налогом вклады по ставке менее 18.25 процентов
2. Ставка налога 35 для резидентов и 30 для нерезидентов
3. Перенос выплаты вклада на первый рабочий день, если она приходится на выходной.
ВНИМАНИЕ: ПРИ НАЖАТИИ НА РАСЧЕТ ПРОИСХОДИТ АВТОМАТИЧЕСКОЕ СОХРАНЕНИЕ ВКЛАДА
Множество различных функций, полезных любому вкладчику:
- Возможность добавить пополнения и снятия для расчета
- Расчет с неснижаемым остатком
- возможность закрыть вклад
- импорт и экспорт вкладов
- возможность ручной и автоматической загрузки курсов валют
- хранение реквизитов для пополнения для каждого вклада
- возможность задать любую частоту начисления процентов - от раза в день, до раза в год
- возможность отправить по почте результаты расчета
Это универсальный банковский калькулятор вкладов Сбербанка, позволяющий посчитать например проценты по вкладу Пополняй.
Узнайте, как ваши деньги работают на вас?