Что такой целевой или нецелевой кредит? Какой выбрать? Зачем нужно страхование ипотеки. Отличительные черты целевого кредита

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Самый распространённый вид кредита – потребительский. Его ежедневно оформляют сотни клиентов на самые разные нужды. Потребительский кредит бывает двух видов: целевой и нецелевой.

Интересно знать

По статистике в 2017 году объем потребительских кредитов, выданных населению, увеличился в 1,5-2 раза по сравнению с 2016 годом. Только в Сбербанке за первые 7 месяцев 2017 года было оформлено кредитов на сумму 420 млрд. долларов. Такой спрос обусловлен снижением ставок по потребительским кредитам.

Каждый из них имеет свои особенности в оформлении, погашении и условиях предоставления. Чтобы понять отличия и предназначение каждого банковского продукта, стоит рассмотреть их более детально.

Что такое целевой кредит?

Название «целевой кредит» говорит за себя.

Клиенты оформляют его для определённых потребностей, например:

Лечение;
Отдых;
Оплата учёбы;
Свадьба и другие торжества.

Главное условие кредитования – декларирование в договоре потребности, на которую будут потрачены полученные денежные средства. Целевой кредит выдаётся в безналичной форме. Обычно финансовое учреждение переводит денежные средства на счёт продавца, у которого планируется покупка товара или услуги.

Важно знать!

Яркий пример целевого потребительского кредитования – это покупка мебели, электроники и бытовой техники в крупных торговых центрах. Они сотрудничают с несколькими банками и предлагают оформить кредит прямо на месте. Также целевыми потребительскими кредитами являются автозаймы и ипотека.

Чтобы получить целевой кредит, нужно заполнить заявление/анкету, в котором указываются идентификационные данные. После заполнения заявления в банк необходимо собрать пакет дополнительных документов. В их число входит соглашение с компанией или организацией, предоставляющей заёмщику определённые услуги.

Если финансовое учреждение выявит, что указанная в договоре цель оформления займа не соответствует реальным расходам, то клиент будет оштрафован. Банк имеет право потребовать преждевременную уплату долга.

Несмотря на жёсткие правила, целевой кредит – более популярный банковский продукт среди потребителей, так как его процентная ставка гораздо ниже нецелевого займа.

Помните!

В 2017 году средняя ставка по целевому кредиту, который оформляется на общих условиях, составила 10-12% годовых. По целевым кредитам с государственным субсидированием она снизилась до 5-7%. К ним не относится ипотека. В 2017 году программа государственного субсидирования ипотечных займов завершилась.

Ставка по целевым кредитам определяется каждым банком индивидуально. Она зависит от ключевой ставки, которая ежегодно устанавливается Центробанком России. В апреле 2017 года ключевая ставка была снижена до 9,25%.

Что такое нецелевой кредит?

Россияне часто задаются вопросом: потребительский нецелевой кредит – что это? Под данным видом кредитования подразумевается выдача средств на любые цели.

Оформление нецелевого кредитования ставит под угрозу возврат выданных ресурсов, так как подписание соглашения происходит практически вслепую. Банк может получить сведения о платёжеспособности клиента лишь через бюро кредитных историй и его места работы.

Из-за отсутствия информации о назначении займа финансовое учреждение не имеет возможности предвидеть риски, поэтому цена продукта изначально завышена.

Важно знать!

Средняя ставка по нецелевым кредитам в 2017 году составила 18-20%. Минимальная ставка по кредитам от Сбербанка – 12-15%. Это специальное предложение для клиентов, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, а также проявили себя как ответственные заемщики. Разница ставок по целевым и нецелевым кредитам ощутима.

Снизить процент переплаты по нецелевому займу можно с помощью залога. Залоговое имущество – это своеобразная гарантия для банков. Ведь, когда заемщик отказывается погашать долг, банк имеет право продать залог и компенсировать убытки.

Нецелевые кредиты под залог оформляются на выгодных условиях. К примеру, заложив квартиру, можно получить ссуду на сумму 1-2 млн. рублей по ставке, сниженной на 1-3 пункта.

Потребителей привлекает скорость оформления нецелевого кредита. Зачастую этот факт перевешивает высокую процентную ставку, которая влечёт за собой значительную переплату.

Особенности оформления нецелевого кредита

Если для оформления целевого займа требуется несколько дней, то для нецелевого – сутки, а иногда и несколько часов.

Интересно знать

Чтобы получить нецелевой кредит, нужно всего два документа: паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Чем меньше документов, тем выше ставки по нецелевому займу.

Чтобы удовлетворить любые потребности, рекомендуется отдать предпочтение нецелевому кредитованию, так как его условия подразумевают выдачу наличных денежных средств. Кроме того, многие банки выдают целевой заём далеко не на все нужды, а лишь на те, которые входят в утверждённые ими списки.

Зачастую потребители, планирующие ремонт, оформляют именно нецелевой кредит, ведь в ином случае необходимо обращаться к официальным фирмам и поставщикам, предлагающим ремонтные услуги и товары.

Только они могут предоставить чеки и смету выполненной работы. Также к нецелевым займам прибегают при необходимости оплатить лечение, отправиться в отпуск или начать собственный бизнес, так как в России банки неохотно кредитуют начинающих предпринимателей.

Все зависит от ситуации!

Как правило, клиенты решают избавить себя от длительного оформления, сбора документов и ожидания ответа банка, и предпочтительно выбирают нецелевой займ. Он не требует предоставления отчётности о расходах.

Но для тех, кто не спешит, желает сэкономить и точно знает, куда потратить кредитные ресурсы, выбирают программу целевого кредитования. Главное, помнить об обязательствах по любому кредиту.

Поэтому предварительно нужно сопоставить размер ежемесячной оплаты по займу с размером дохода, просчитать все риски, сравнить предложения от разных банков и только потом подавать заявку.

Когда у потребителя встает вопрос необходимости кредитования, чаще всего он обращается к , не замечая при этом выгоду целевого займа. Выбирая наиболее интересную программу и параметры займа, можно выгадать для себя условия лучшие, нежели банки предлагают по потребительскому кредитованию.

В этой статье рассмотрим условия и способы оформления целевых займов, предложения от различных банков и многие другие вопросы, касающиеся данной темы.

Отличие данного вида ссуды от потребительского кредита понимается исходя из названия – кредит берется под конкретную цель. Данная цель прописывается в договоре, как обязательное условие предоставления денежных средств. При не целевом расходовании средств кредитор вправе пересмотреть в одностороннем порядке условия соглашения и потребовать досрочного погашения предоставленной ссуды вкупе с дополнительными выплатами штрафных санкций.

Такие жесткие рамки объясняются тем, что целевые кредиты разрабатываются банками в основном при поддержке партнеров, таких как разнообразные торговые сети, ведомства государственного характера или жилищные объединения. Программы направлены на строго определенные цели, и употребление целевого займа не по необходимости нанесет ущерб как самим банковским организациям, так и их партнерам.

Разработанные условия для целевых займов гораздо привлекательнее самой простой ссуды — в плане процентной ставки, сроков, требований. Несмотря на такие ограничения, целевых займов существует великое множество, среди которого можно выделить те, что распространены в жилищной сфере, а также в сфере ипотечного кредитования.

Условно можно определить несколько направлений целевых займов:

ипотечное кредитование для военнослужащих, новообразованных семей и людей, занятых в бюджетных организациях;
финансирование частными инвесторами, предлагающими ссуды на различные цели, которые необходимо будет документально подтвердить; условия, предлагаемые инвесторами, сугубо индивидуальные в каждом отдельном случае;
предоставление денежных средств на реорганизацию, обустройство участков, а также на разнообразные ремонты жилого недвижимого имущества;
использование заемных средств на рефинансирование иных задолженностей, реструктуризацию финансовых долгов (довольно выгодно взять целевой заем под одни проценты, чтобы погасить другую задолженность, которая взята под большие проценты);
медицинское обслуживание также довольно часто выступает целью кредитования у граждан;
не последнее место занимает заимствование денежных средств с целью обучения, повышения квалификации и прочих действий в данном направлении.

Понятно, что целей, требующих дополнительных капиталовложений, достаточно много. Потому, определившись с направлением, следует выбрать конкретного представителя финансового мира, предлагающего наилучшие условия для целевого займа.

Целевое кредитование на сегодняшний день процедура достаточно распространенная, она представлена в большинстве банковских, кредитных и организаций.

Вариантов оформления существует несколько:

личное посещение представительства финансовой структуры;
посещение официального сайта организации с последующим оформлением заявки онлайн;
использование посредников, представляющих интересы кредитной организации.

Таким образом, возможность выбора достаточно широка, остается определиться непосредственно с кредитором. Для этого нужно внимательно ознакомиться с предложениями нескольких представителей финансово-кредитного рынка и выбрать среди них того, кто предложит наилучшие условия. В нашей статье мы рассмотрим некоторые крупнейшие российские банки с конкретными программами, предлагающие целевые займы на различных условиях.

Современное образование предлагает широкий спектр направлений деятельности и развития. Однако и финансовые вложения для повышения собственных знаний и умений зачастую требуются немалые. «Сбербанк» предлагает довольно выгодную программу, направленную на вложение средств в обучение. Учебные заведения, заключившие соглашение с банковской организацией, предполагают возможность полноценного обучения на платной основе. Программа подразумевает частичное и полное покрытие финансовых расходов, независимо от выбранной формы обучения (очная, заочная, вечерняя), а также выбранного учебного заведения (высшего, среднего специального). Стоит отметить, что данная программа подразумевает компенсацию государством трех четвертей ставки по целевому займу.

Условия «Сбербанка» следующие:

процентная ставка варьируется в значении от 2,5 до 10;
срок кредитования от одного месяца до десяти лет;
возможность досрочного погашения;
оплата полной стоимости обучения, но лишь в аккредитованных учебных заведениях;
график погашения задолженности – индивидуальный.

Для военнослужащих финансовые средства под целевые займы охотно предлагает «Газпромбанк». Интересно, что использование средств, как таковое, не имеет ограничения – потребительские нужды понятие довольно расплывчатое, но и категория граждан не совсем обычная. Важно — нельзя использовать полученные средства для ведения деятельности предпринимательского характера.

При соблюдении обязательного условия, которое заключается в том, что заемщик должен присутствовать в специальном списке военнослужащих, содержащем перечень тех, кто состоит в системе накопительного ипотечного характера, «Газпромбанк» соглашается предоставить соискателю целевой заем.

Программа предусматривает следующие значения:

ставка по займу – не более четырнадцати процентов годовых;
общая сумма не превышает пятисот тысяч рублей;
возможность предоставления отсрочки по платежам, при определенных обстоятельствах;
предоставление кредитных «каникул» (перенос срока выплат на определенное время);
срок займа составляет от года до трех лет.

Владельцы собственных участков могут обратиться в «Россельхозбанк». Средства необходимые на ремонт и строительство, сезонные выплаты, оплату электроэнергии и прочее могут быть взяты целевым кредитом. Кредитование предоставляется без обеспечения или с предоставлением такового. Ставки доходят до 15 процентов.

Существует возможность займа на сумму не более трехсот тысяч рублей на срок до двух лет, либо не более семисот тысяч рублей со сроком не более пяти лет. И в том, и в другом случае нет возможности отсрочки выплат. График выплат зависит от условий предоставления кредита.

Загородный дом с «ЮниКредит»

Если Вам необходимо провести реконструкцию собственного загородного дома, сделать там ремонт или вообще построить его с нуля – лучше всего обратиться за целевым займом, предоставляемым банком «ЮниКредит». Также можно использовать полученные финансы и для ремонта, приобретения квартиры – цели достаточно разнообразны. Главным условием, их объединяющим, является направление финансов на обустройство собственного жилищного фонда.

Предоставляется заем со следующими условиями:

ставка не более пятнадцати процентов годовых;
обеспечением займа выступает недвижимость, на которую направлено финансирование;
максимальная сумма займа составляет пятнадцать миллионов рублей;
кредит предоставляется на срок от года до десяти лет;
существует возможность досрочного погашения;
отсутствуют какие-либо дополнительные комиссии.

Несмотря на довольно крупную сумму, которую можно взять на целевые расходы относительно недвижимости, существует ряд ограничений. К примеру, если дело касается ремонта квартиры, то заем может составлять не более семидесяти процентов ее общей стоимости. В случае загородного дома, коттеджа — лимит ограничивается порогом в половину стоимости залоговой недвижимости.

Похожая ситуация существует в «Ситибанке». Эта организация так же предлагает целевые займы на осуществление ремонта жилых помещений, квартир, загородных домов и коттеджей. Отличаются условия, на которых предоставляется заем.

Они следующие:

ставка выше, достигает девятнадцати процентов годовых;
сумма меньше – не более четырехсот пятидесяти тысяч рублей;
срок займа составляет от одного года до трех лет;
есть возможность досрочного погашения и определения индивидуальных условий в графике выплат.

Кроме вышеперечисленных конкретных предложений существует множество других. Так, кроме работы с физическими лицами многие кредиторы предлагают целевые займы компаниям и организациям.

Использование средств имеет строгое ограничение:

модернизация собственного производства;
увеличение оборотных средств;
совершенствование агропромышленного комплекса.

Не последним в данном вопросе выступает заем на приобретение транспорта личного пользования. На сегодняшний день такое кредитование довольно распространено, а потому его предлагает большинство банковских, кредитных организаций и микро-финансовых компаний. Программы по работе с клиентами предлагают и автосалоны.

Существует возможность займа под обеспечение материнского капитала. Естественно и использовать кредитные средства можно лишь по направлению самого материнского капитала – улучшение условий проживания, обеспечение пенсии матери и прочие подразумевающиеся вложения.

Большинство организаций, предлагающих целевые займы, отталкиваются от следующих требований, предъявляемых к соискателю:

обязательное гражданство РФ с постоянной регистрацией;
возраст – не старше шестидесяти пяти, но не моложе двадцати двух лет;
наличие постоянного дохода от трудоустройства;
отсутствие задолженностей по иным кредитам, займам;
хорошая кредитная история.

Естественно необходимы документы, идентифицирующие личность, подтверждающие место проживание и некоторые прочие:

паспорт гражданина РФ;
иные идентификационные документы, в зависимости от цели займа (военный билет, студенческий билет, пенсионное удостоверение);
полная копия трудовой книжки;
справка с места работы о доходах соискателя.

Кроме прочего, кредитор может потребовать подтверждения использования расходов непосредственно на цель взятых в заем финансов. Таким подтверждением может выступить договор с лицом, организацией поставляющей товар, услугу.

Проценты, суммы, сроки, выплата целевых займов

Ознакомившись с широким спектром предложений рынка целевых займов можно вывести некоторую статистику.

Так ставки большинства организаций, предоставляющих заемные средства, колеблется в районе от десяти до двадцати четырех процентов годовых. Все зависит от самой кредитной организации, предоставляемой программы кредитования и целей потребителя.

Сумма, на которую может рассчитывать соискатель, колеблется от десятков тысяч до нескольких десятков миллионов рублей, что тоже зависит от компании-кредитора, целей займа и прочих условий.

Наконец, сроки, ограничивающие заемщика, простираются от самого минимального — в один месяц, до максимального, составляющего десять лет. В некоторых случаях, касающихся , срок может составлять до трех десятков лет.

Что касается возможностей, которые используются для внесения средств на счет кредитора – тут есть из чего выбирать. Распространение различных онлайн-платежей и терминалов позволяет не ограничивать себя.

Итак, соискатель может воспользоваться следующими возможностями:

внесение средств непосредственно в офисах компании;
оплата в различных кассах, почтовых отделениях, банкоматах;
работа с платежными терминалами ( , Элекснет);
денежные переводы (Western Union);
электронные переводы (QIWI, Webmoney, );
электронный банкинг.

Стоит обратить внимание, что различные операции производятся по разным срокам. И если финансы, внесенные через кассу банковской организации или микро-финансовой компании, сразу же попадут на расчетные счета кредитора, то такие способы как банковский перевод, электронный банкинг, терминалы могут потребовать от суток до десяти календарных дней. Важно заранее продумать сроки внесения средств на погашение задолженностей.

При выборе целевого займа, как способа пополнения своего финансового положения за счет предоставления кредитных финансов, стоит учесть следующие положительные моменты:

на сегодняшний день множество организаций предлагает широкий спектр партнерских программ, работающих в различных направлениях;
условия, предлагаемые по целевым займам на порядок выгоднее, нежели те, что распространяются на другие сферы деятельности.

Однако при всей привлекательности займов целевого назначения существует и такая отрицательная сторона вопроса, как сложности оформления и требования, предъявляемые к соискателю. Средства, которые берутся под определенную цель, должны быть потрачены именно на нее, что в большинстве случаев потребует подтверждения для организации, предоставляющей финансовое обеспечение.

В любом случае, обратившись к целевым займам необходимо ознакомиться с широким спектром предложений кредитного рынка, дабы выбрать наиболее подходящие для себя условия.

Целевой заем

Кредиты прочно вошли в жизнь почти каждого человека. Оформив займ в банке, можно решить многие проблемы или просто отправиться в путешествие. Получить финансовую поддержку в банке можно на любые нужды. По этой причине займы делятся на целевые и нецелевые кредиты.

Виды кредитования

Кредиты уже довольно продолжительное время пользуются большим спросом у населения по всему миру. Займы бывают различных видов. Но в целом их можно разделить на две основные группы:

нецелевые кредиты;
целевые кредиты.

В свою очередь их тоже можно разделить на несколько видов. Так, к целевым относятся:

ипотека;
автокредитование;
выдача займов на обучение;
приобретение товара или техники в магазине.

К нецелевому использованию кредита стоит отнести:

любой из потребительских кредитов;
микрозаймы;
кредитные карты.

Кто может получить?

Получить нецелевой потребительский кредит может любой гражданин Российской Федерации, который достиг совершеннолетнего возраста. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать остальным требованиям банка. К ним относятся:

Обязательное наличие постоянного места регистрации в одном из регионов России.
Потенциальный заемщик обязан иметь постоянный источник дохода. Желательно, чтобы он был подтвержден документально справкой о доходе по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить в бухгалтерии по месту работы.
На текущем месте будущий кредитный клиент банка должен проработать не менее трех календарных месяцев;
При заполнении заявки на получение нецелевого кредита обязательно нужно указать действующий номер мобильного телефона. Он будет необходим для связи сотрудников банка с потенциальным заемщиком.

Целевой кредит

Таким видом финансирования называют займ, при выдаче которого денежные средства выделяются заемщику банком на конкретную цель. Очень часто при получении данного вида кредитования клиент вносит первоначальную сумму. Например, можно получить в магазине любой выбранный товар. Заемщик оплачивает небольшую сумму от его стоимости, а оставшуюся часть финансирует банк. Деньги переводятся на счет магазина, а клиент оплачивает выделенную сумму с начислением определенных процентов за пользование денежными средствами.

Стоит учитывать, что целевой займ лично на руки клиенту банк почти никогда не выдает. Он перечисляется сразу на счет продавца. С помощью такого вида кредитования можно приобрести автомобиль или квартиру, а также оплатить обучение в вузе.

Годовая процентная ставка данного вида кредитования является одной из самых низких. Часто она зависит и от суммы самого займа.

В тех случаях, когда приобретаемый товар имеет невысокую стоимость, то процентная ставка может быть увеличена и порой достигает сорока процентов. А вот при покупке квартиры, дома или транспортного средства она будет в разы меньше. Так, машину можно приобрести с займом, который имеет ставку в семь или десять процентов. Процентная составляет в среднем десять процентов.

Нецелевой кредит

Данным видом займа является получение наличных денежных средств в банке. При может распоряжаться выделенными деньгами по своему усмотрению. Эти деньги также можно использовать для оплаты обучения или первоначального взноса по ипотеке.

Финансовая организация, выдавшая нецелевой кредит, не станет контролировать расход заемщиком выделенных средств. При этом в договоре, составленном при оформлении займа, будут указаны дата внесения ежемесячного платежа и его сумма. Этот график необходимо строго соблюдать, иначе банк начислит штрафные санкции.

Однако стоит учесть, что такие потребительские кредиты имеют весьма высокую процентную ставку. Связанно это с тем, что банк должен страховать свои риски. Средняя процентная ставка по данному потребительскому займу составляет 25-30 процентов годовых.

Как оформить потребительский кредит?

Нецелевой кредит банки предлагают своим клиентам всегда. Но какие-то предложения могут различаться. Так, в некоторых банках его можно взять всего по двум документам. Другие финансовые организации предлагают оформить нецелевой кредит под залог.

В первом случае процентная ставка по кредиту будет завышена. Оформить займ по более выгодной ставке можно предоставив полный пакет документов. В него входят:

паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство государственного пенсионного страхования;
справка о заработной плате;
копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя.

Возраст заемщика должен быть выше 21 года. Кроме того, клиент банка должен иметь рабочий стаж от шести месяцев и выше.

Оформить саму заявку можно в офисе банка. Получить деньги можно на руки в операционной кассе банка или сразу на банковскую карту.

Такая же процедура оформления займа аналогична для целевого кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижности

Чтобы получить крупную денежную сумму в одной из финансовых организаций на личные расходы, стоит оформить нецелевой кредит под залог недвижимости.

Для этого стоит обратиться в любое банковское отделение с определенным пакетом документов. В него входят:

действующий оригинал паспорта;
страховое пенсионное свидетельство;
выданная в бухгалтерии по месту работы;
копия трудовой книжки;
свидетельство ИНН;
документы, подтверждающие право собственности владения недвижимым имуществом.

Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать всем необходимым требованиям банка. В первую очередь он должен достигнуть совершеннолетнего возраста. Многие финансовые организации ставят ограничения по возрасту от двадцати одного года и до выхода на пенсию. Потенциальный заемщик должен иметь постоянный источник дохода. Желательно, чтобы он был подтвержден документально.

Стоит проводить процедуру оформления данного нецелевого кредита в банке. Конечно, подать заявку можно и через интернет, но офис банка посетить придется все равно. Туда необходимо отнести документы на оставляемую в залог недвижимость.

Стоит учесть, что при невыполнении кредитных обязательств имущество заемщика переходит в собственность банка. Оно служит не только залогом, но и гарантом возвратности денежных средств.

Нецелевой кредит под залог в Сбербанке

Своим потенциальным клиентам Сбербанк России предлагает несколько вариантов для оформления потребительского займа. Нецелевой кредит также можно получить под различные условия и проценты.

Однако какой бы вариант кредитования ни был выбран, потенциальный заемщик должен отвечать требованиям банка. Они не являются жесткими. Для того чтобы оформить займ, необходимо входить в возрастную группу от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет. Нужно, конечно, иметь источник постоянного дохода. Желательно наличие официального трудоустройства. Кроме того, обязательным условием для получения нецелевого кредита в Сбербанке является наличие российского гражданства, а также постоянного места регистрации в одном из регионов страны.

При соответствии данным требованиям клиент может получить займ до 1,5 миллиона рублей на срок от шести месяцев до пяти лет.

Кроме того, снизить процентную ставку и получить максимальную сумму можно, если оформить в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости. Такой займ может достигать десяти миллионов рублей. Его сумма определяется в соответствии со стоимостью оставляемого в залог имущества.

А вот максимальный срок для погашения может составлять двадцать лет. Процентная ставка зависит от суммы займа, но в среднем она составляет пятнадцать процентов годовых.

Кредит с поручителем

Если необходимо получить нецелевой кредит, но нет возможности оставить в залог имущество, то стоит обратиться в банк с поручителями.

Им может являться любое физическое лицо, которое имеет российское гражданство, а также постоянный источник дохода. Как и заемщику, ему необходимо предъявить в банк паспорт и справку о доходах. Стоит учесть, что возраст поручителя не может быть меньше двадцати одного года и больше шестидесяти пяти лет.

В случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком оплата займа переходит на поручителя.

Сумма кредита при наличии поручителя может достигать трех миллионов рублей. Процентная ставка в этом случае будет снижена примерно на один процент.

Целевой кредит в Сбербанке

Получить в Сбербанке можно и целевой кредит. Для этого тоже необходимо соответствовать требованиям банка. В них входят:

наличие российского гражданства и постоянного места регистрации;
возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет, но не старше шестидесяти пяти;
обязательно наличие постоянного источника доходов.

Пакет документов для оформления целевого кредита является стандартным. Однако в зависимости от цели кредитования могут потребоваться дополнительные бумаги.

Так, для получения кредита на обучение помимо паспорта потребуется предъявить в банк документы, подтверждающие зачисление в вуз. Погашение данного вида займа может быть отсрочено до окончания заемщиком учебы.

Ипотека

Программа ипотечного кредитования в Сбербанке считается одной из наиболее выгодных. Процедура оформления данного вида целевого займа зависит от типа покупаемого жилья. Это может быть:

Первичное жилье, то есть покупка квартиры в новом доме.
Вторичное жилье. В этом случае дом или квартира покупается у частного лица.
Строительство собственного дома.

Для осуществления покупки собственного жилья Сбербанк готов предоставить своим клиентам денежную сумму от трехсот тысяч и до восьми миллионов рублей. Для жителей столицы и Санкт-Петербурга сумма может быть увеличена до пятнадцати миллионов рублей. Но стоит учесть, что первоначальный взнос будет необходимо внести самостоятельно. Он должен быть не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Срок ипотечного кредитования может достигать тридцати лет. Кроме того, страхование приобретаемой жилой площади будет являться обязательным.

Сбербанк предлагает одну из самых низких ставок на ипотеку. В среднем она составляет 9-10 процентов.

Перед тем как оформить потребительский кредит наличными, например, на ремонт квартиры или отдых, стоит хорошенько подумать над формой займа.

Целевые и нецелевые кредиты наличными

Нецелевые кредиты наличными или кредиты на неотложные нужды предполагают использование заёмных средств без ограничений. Банк, конечно, может попросить клиента указать, для чего ему нужны деньги, но вот отслеживать их трату он точно не будет.

Противоположная ситуация складывается с целевыми займами. Здесь всё придётся рассказать банку: на что конкретно занимаются деньги, представить документы на покупку, а потом отчитаться за целевое использование средств. Поэтому, например если речь идёт о ремонте жилья, то клиенту придётся нанимать рабочих из официальной строительной фирмы, которая представят банку отчёт о затратах. И сэкономить с помощью неофициальных работников уже не получится.

Совет Сравни.ру: Если знаете, на что занимаете и можете это подтвердить, то выбирайте целевой кредит - он дешевле наличных денег.

Российские банки предлагают потенциальным заемщикам разные кредитные программы, начиная от кредитки и заканчивая автокредитом. Но все займы можно разделить на две группы: целевые и нецелевые. Первые имеют определенную цель кредита, а вторые выдаются на текущие нужды клиента.

Понятие целевых займов

Основные представители целевых кредитов – ипотека и автокредит. Заемщик оформляет кредит именно на приобретение движимого либо недвижимого имущества. Изменить цель оформления нельзя, а использование кредитных средств строго контролируется банком.

Механизм оформления целевого кредита включает следующие этапы:

Выбор кредитной программы и приобретаемого объекта. Если клиент планирует , то он предоставляет акт выбора. В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты. Данная информация обязательно указывается в договоре кредитования. При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.
Подача заявки на предоставление ссуды. Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя.
Подписание кредитного соглашения .
Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).

По сравнению с потребительскими займами целевые кредиты выдаются под более низкий процент и на длительный срок. Некоторые банки предоставляют кредиты на строительство или ремонт под залог имеющейся собственности у клиента. Заемщик получает наличные, но о их использовании он должен отчитаться перед банком.

Нужно ли указывать цель кредита при оформлении потребительских займов?

Большим спросом среди наших сограждан пользуются потребительские ссуды. Они являются нецелевыми займами, для их получения очень часто достаточно только предоставить свой гражданский паспорт. Многие банки готовы предоставить кредит даже в день подачи заявки.

Заем выдается без залога, а максимальный лимит рассчитывается с учетом доходов клиента. При заполнении анкеты заемщик не только указывает свои персональные данные, сведения о работодателе и кредитную историю, но и цель оформления займа.

Россияне часто оформляют кредиты на ремонт, обучение детей, отпуск, погашение кредитов в других банках, организацию торжественных событий и возврат долгов (по коммунальным услугам, родственникам и знакомым). Цель оформления кредита банк не может проверить, но она имеет большое значение при согласовании заявки.

Бесплатная помощь в получении кредита:

На какие цели банки предпочитают выдавать кредиты?

Между банкирами существует негласное правило по выдаче нецелевых займов. На некоторые цели финансовые учреждения охотно предоставят запрашиваемую сумму, а на другие откажут, независимо от доходов клиента.

С выдачей займа не возникнет проблем, если в графе «цель кредита» вы укажите:

оплата обучения:
ремонт;
покупка недвижимости или автомобиля (основную сумму клиент накопил, ему не хватает совсем немного);
покупка мебели, бытовой техники.

На какие цели обычно отказывают?

Существует большая вероятность отказа банка по кредиту , если деньги вам нужны на:

Лечение. Заемщик не сможет работать, соответственно, у него не будет средств для выплаты кредита.
Погашение долгов. Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.
Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия). По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.

Надеемся, что данная информация будет вам полезной. И помните, при оформлении потребительских кредитов вас никто не заставляет сообщать реальную цель оформления займа.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.