Почему заемщики обращаются к «черным» брокерам за помощью в получении кредита?
Если у клиента нестандартная ситуация с репутацией (есть судимость, либо человек в настоящее время безработный), «белые» брокеры зачастую оказываются неспособными помочь таким клиентам в получении кредита.
В жизни всякое случается, у некоторых потенциальных заемщиков плохая кредитная история, у других нет возможности документально подтвердить свою платежеспособность, а третьим никак не удается найти поручителей для оформления кредита. Зачастую от безысходности некоторые потенциальные заёмщики прибегают к услугам «черных» кредитных брокеров.
Услуги «черных» брокеров и их стоимость
«Черные» брокеры фальсифицируют документы клиента, чтобы банк одобрил и выдал потенциальному заёмщику кредит. «Черные» брокеры подделывают справки с работы, трудовые книжки, находят подставных поручителей.
Комиссия брокера - мошенника может достигать 30-50% от суммы кредита. Цена вопроса помощи «черного» брокера в получении кредита зависит от ситуации конкретного клиента, от суммы требуемого кредита и сложности его получения.
Если Вы нашли объявление «черного» брокера в газете бесплатных объявлений, и он назначает Вам встречу в кафе, либо в парке, запрашивая при этом значительную предоплату за свои услуги, то будьте готовы к тому, что он может исчезнуть вместе с Вашими деньгами. Обманутый клиент в данном случае почти ничего не сможет сделать. Согласитесь, ну не пойдет же он в полицию писать заявление, что «черный» кредитный брокер пообещал ему помочь обмануть банк, но скрылся с предоплатой.
Нужна ли Вам такая «помощь» в получении кредита, может лучше заполнить справку о своих доходах по форме банка?
Обращаясь за кредитом, можно подтвердить доход либо справкой от работодателя по форме 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка, которая также обычно заполняется работодателем.
Например, чтобы взять в Сбербанке кредит в сумме 200 000 рублей, доход из расчета на каждого работающего члена семьи заемщика должен составлять порядка 20 000 рублей в месяц (при условии, что в семье есть один неработающий человек, например, ребенок). Закладывая в расчет такие суммы, банкиры исходят из тех соображений, что после того, как заемщик ежемесячно будет выплачивать по кредиту 6-7 тыс. руб., прожиточный минимум, который останется в семье, должен составлять не менее 10-15 тыс. рублей в месяц на каждого человека.
Обратите внимание, банку для подтверждения дохода заемщика подходит официальная справка, составленная по форме 2-НДФЛ, либо справка о доходах по банковской форме. «Серые» доходы в любом случае будут проверены банком, хотя бы даже телефонным звонком.
В крупных российских городах развернулся масштабный бизнес по продаже фальшивых справок 2-НДФЛ, по цене около 2000 рублей, в которой мошенники «нарисуют» для клиента любую сумму, необходимую для обслуживания кредита.
Банкиры настоятельно не рекомендуют заемщикам пользоваться подобными фальшивыми справками. Подделка, как правило, очевидна. Все справки банками элементарно проверяются, а отношение к клиенту в случае обнаружения подлога сразу портится.
Чем грозит получателю кредита пользование услугами «черных» кредитных брокеров?
Сам по себе «черный» кредитный брокер не представляет опасности для заемщика до того момента, пока сам клиент не доверит ему право действовать в своих интересах или от своего имени согласно доверенности или агентскому договору. В большинстве случаев причиной возникновения проблем становятся не действия «черного» посредника, а действия самого клиента, совершенные по совету «черного» кредитного брокера. В последствии клиент, как правило, не может доказать свою повышенную внушаемость или неадекватность. Сетования на «дурное влияние» посредника – афериста тоже не помогут клиенту избежать ответственности.
Взять кредит через брокера – это удобно, выгодно и занимает не так много времени, как самостоятельное оформление займа. Компания «Коммерсант Кредит» предлагает вам брокерскую помощь от специалистов кредитного рынка и обеспечивает всестороннюю поддержку на всех этапах подписания сделки с банком.
Оформить кредит через брокера – это, конечно, удобно. Но здесь следует учесть некоторые нюансы. На данный момент существует три вида брокеров, условно их называют «белыми», «серыми» и «черными».
Как выбрать кредитного брокера
Специалистами в сфере кредитного брокериджа являются белые брокеры, работающие только в рамках закона. У них в активе – огромный объем знаний в юридической, банковской и страховой сфере. Они знают все о том, как выдается кредит, и могут составить приятное впечатление о заемщике у банковских сотрудников.
«Белый» брокер дорожит своей репутацией, поэтому он не будут делать то, что запрещено законодательством.
Вторая категория – «серые» брокеры. Они также работают в рамках закона, но не в интересах заемщика или банка. Они просто сводят клиента и финансовое учреждение, получают свой процент от суммы кредита, а спустя некоторое время заемщик узнает, что подписал кредитный договор, где присутствуют различные скрытые комиссии. При сотрудничестве с «белым» брокером такие нюансы полностью исключены: прежде чем посоветовать клиенту какой-либо кредитный продукт, этот специалист тщательно изучит все его «подводные камни».
«Черные» брокеры – самые опасные. Сотрудничество с ними чревато негативными последствиями, вплоть до уголовного наказания заемщика. Они нарушают закон, делая поддельные справки о доходах клиента или используя документы, оформленные на третьих лиц, при подаче кредитной заявки. Услуги «черного» брокера стоят довольно дорого – 8-12% от общей суммы кредитов. Комиссионные «белых» брокеров более гуманны – они составляют примерно 1-5%.
Наши граждане могут попасть к «черным» брокерам как намеренно, так и случайно. В любом случае, последний факт от ответственности не освобождает, и сотрудничество с мошенниками может вылиться в серьезные неприятности.
Как отличить специалиста от недобросовестного брокера? Достаточно просто. У «белых» брокеров всегда есть солидный офис, репутация, отзывы и, конечно, лицензия на ведение деятельности. Кроме того, профессионал имеет партнерские отношения с различными банками, поэтому может предложить льготные условия кредита своему клиенту.
Кредит через брокера: просто, удобно, эффективно
Нужно ли обращаться к брокеру, или лучше взять кредит в банке самостоятельно? Для того чтобы разобраться с ответом на этот вопрос, для начала нужно понять, зачем вообще нужны услуги посредника между банком и заемщиком.
Кредитные брокеры, имеющие лицензию на ведение деятельности данного вида, могут давать консультации по финансовым вопросам, оказывать поддержку всем участникам кредитного рынка. Чтобы получить лицензию, специалисты сначала проходят обучение. Кстати, выступать в качестве брокера может как частное лицо, так и целая организация, такая, как «Коммерсант Кредит».
Кредитные брокеры помогают людям за определенную плату, которую берут только при достижении положительного результата сделки по кредитованию. Они:
выбирают наиболее выгодный кредит для клиента,
разъясняют все правовые аспекты кредитного договора,
оказывают помощь в оформлении и сборе документов на кредиты,
ведут переговоры с банковскими сотрудниками.
Действуют такие специалисты только в рамках закона, что избавляет заемщиков от различных неприятностей.
Еще одно преимущество обращения к брокерам – это возможность взять кредит даже в том случае, если ранее вам было в нем отказано. Задача специалиста – сформировать положительное реноме клиента в глазах банковских сотрудников, и он с ней успешно справляется.
Компания «Коммерсант Кредит» оказывает брокерские услуги на выгодных условиях. Обращаясь к нам, вы платите только за результат.
В основном то и обращаются за помощью "специалистов" по получению кредита, люди, имеющие не идеальную кредитную историю, можно сказать, запятнанную, или не имеющие официального дохода, а порой, и вообще, дохода не имеющие. Сами банки таким заемщикам в кредитовании отказывают, но они находят выход из ситуации через кредитных брокеров
. Бывают также случаи, когда у человека уже такое множество долгов, что платить просто нечем, новые кредиты
не выдают, и он обращается к мошенникам за помощью, дабы сохранить репутацию добросовестного заемщика не запятнанной. Однако, следует помнить, что это не выход, что отдавать в конце концов придется, только больше.
Так в чем же здесь подвох, может кто-то спросить, если брокер помог получить кредит , пусть даже за весомое вознаграждение? А сами методы получения таких кредитов не законны, следовательно, могут впоследствии подвести заемщика под уголовную статью закона. И вот почему. "Черные брокеры " изготавливают для заемщика липовые документы: справки о доходах, могут даже трудовую книжку со штампами различных фирм предоставить, и даже, ответят на звонок из банка, представившись работодателем заемщика. В общем, создают "портрет" идеального заемщика путем поддельных документов. А это уже мошенничество, за которое ответ держать будет никто иной, как сам заемщик. Ведь именно он подписывал договор с банком, он ставил свою подпись о том, что предоставленные сведения верны, он принес в банк ложные справки. Ему и отвечать. Подумайте, прежде чем пойти на этот шаг: стоит ли кредит такого риска?
Черные брокеры - сначала предоплата, потом кредит.
Многие брокерские компании берут с заемщиков предоплату, мотивируя это тем, что необходимо внести в банк некий взнос, показать платежеспособность, для гарантированного одобрения заявки. В итоге, если заявку одобрят, Вам придется заплатить и за услуги брокера, и первоначальный взнос останется у них, так как никуда они Ваши деньги не вкладывали
и не собирались даже, это было для них страховкой, чтобы предоплата осталась у них в случае не одобрения заявки. То есть сумма предоплаты в любом случае остается у брокеров, а Вам они будут говорить что только в голову взбредет, лишь только бы выкрутиться, и остаться при своем.
Черные брокеры - Ваш кредит одобрен!
Вот еще одна распространенная схема мошенничества на рынке брокерских услуг . Человек обращается к брокерам, гарантирующим одобрение кредита. Они так убедительно пиарят свои услуги, что не поверить им просто невозможно. Они сообщат, что имеют связи со всеми ведущими банками города, что в каждом банке у них работают "свои люди"... Ну и многое другое они Вам наговорят, кроме того, веским аргументом будет следующее заявление: Мы! работаем без предоплаты! А значит, уверены в результате. Вы платите только после одобрения заявки. И вот, уже через час Вам позвонит сотрудник брокерской компании с радостной вестью: Ваш кредит одобрен! Оплатите наши услуги и мы дадим Вам адрес, где можно получить кредит.
Заемщик спешит, летит, торопится... Оплачивает услуги брокера, берет заветный адрес и снова, как на крыльях, мчится в банк. Но! К его великому удивлению в банке этом о нем никто никогда и слышать не слышал. Бежит наш человечек обратно, к брокерам, может не тот адресок написали. И тут не меньше удивляется: нет того брокера, и не было! На его месте сидит совершенно другой человек и со всем своим умным видом заявляет, что всегда тут и сидел, и никого другого здесь не было, никогда. Возможно, ошибся клиент, что-то попутал, а доказательств-то никаких, кроме бумажки с адресочком банка.
Дорогие друзья, остерегайтесь мошенников, сохраняйте бдительность в любой ситуации и помните - берете один раз и не так уж много, а отдавать приходится долгими годами и гораздо бо льшие суммы.
Кредитный брокер - это специалист, который может оказать профессиональную помощь в выборе банка и проведении кредитной сделки. Главное - не попасть на мошенника - «черного» брокера, который предлагает услуги, зачастую выходящие за рамки закона. Но как же отличить одного от другого?
«Белые» брокеры - лицензированная помощь
Давайте разберемся, какие услуги оказывают «белые» брокерские компании.
Их основной деятельностью является сопровождение кредитных сделок «под ключ». Необходимость в таких услугах возникает, когда у клиента нет желания или возможности изучать кредитные предложения банков самостоятельно.
Важно понимать, что помощь кредитного брокера целесообразна при проведении крупных кредитных сделок. При оформлении потребительского кредита на сравнительно небольшую сумму можно обойтись и своими силами.
Брокерские компании работают за определенную комиссионную плату, которая чаще всего считается как процент от полученной суммы кредита. Им выгодно, чтобы сделка состоялась. Но порядочные брокерские компании никогда не будут гарантировать клиенту получение кредита, а также брать предоплату.
Серьезные брокерские организации имеют лицензию и состоят в АКБР (Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов). На сегодняшний день таких компаний больше 150.
«Белые» брокеры могут помочь в следующих вопросах:
- Выбрать банк с оптимальными условиями;
- Оформить заявки на кредит;
- Помочь в подготовке документов;
- Разъяснить все нюансы кредитного договора;
- Проконсультировать на любом этапе финансовой сделки.
«Черные» брокеры - будьте осторожны
Нередки случаи, когда недобросовестные брокеры обещают получение кредита, а в случае его неполучения не возвращают залог. А то и вовсе исчезают с деньгами клиента. Но встречаются и ситуации, когда клиенты специально обращаются к «черным» брокерским компаниям. Чаще всего заемщиков к этому подталкивает плохая кредитная история.
Также услугами подобных компаний пользуются люди без официального места работы, а бывает, что и неработающие совсем. Если бы такой заемщик обратился в лицензированное брокерское агентство, то, несомненно, получил бы отказ в сотрудничестве.
Методы, которые используют брокеры-мошенники для получения кредита:
- Подделка документов (справок с работы, трудовых книжек и т.д.);
- Использование поддельных паспортов, оформление займов на третье лицо;
- Искажение сведений о заемщике при предоставлении в банк.
- Бывает, что у таких компаний в банке есть «свой» человек, который помогает с одобрением за определенный процент от сделки.
Заемщик, пытающийся получить кредит подобным образом, должен понимать - его действия незаконны. Подделка документов и мошенничество - это преступление. При обнаружении этого факта банком, заемщику предстоит разговор с правоохранительными органами. Его могут занести в «стоп-лист», то есть и вовсе лишить возможности кредитоваться.
Кредитный брокер - человек, который помогает в финансовых вопросах. Он также является личным консультантам как для физических, так и юридических лиц. Это может быть один человек, который работает в этой сфере или целая компания, сотрудники которой нацелены на помощь. Основная цель профессионалов заключается в помощи, когда заемщик оказывается в сложной ситуации. Он помогает выбрать оптимальную банковскую организацию, в которой существуют лояльные требования кредитования (включая вариант ). Также в список дополнительных услуг брокера входит:
- Подготовка пакета документов.
- Содействие в выдаче займа с открытыми просрочками.
Кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками
Иногда возникает потребность оформить кредит, даже когда открыты просрочки. Банки моментально отказывают, а денежные средства необходимы. Оптимальное решение - обратиться к брокеру, если существуют открытые просрочки (ну или передать кредит третьему лицу за вознаграждение — подробнее о процедуре можно узнать ).
Из-за открытых просрочек кредитная история ухудшается. Это естественно. Давать взаймы деньги неплатежеспособному клиенту вряд ли кто-то захочет. Но порой незакрытые платежи появляются случайно, когда банковская организация допускает ошибки. Кредитные брокеры могут помочь в том случае, когда предлагают следующие варианты:
- Рефинансирование.
- Реструктурирование уже текущего долга.
Реструктуризация - оптимальный метод, который включает пересмотр требований и условий, при которых должен быть погашен кредит, если существуют открытые просрочки. Иными словами, основная сумма разбивается на более продолжительный срок. В результате процентная нагрузка существенно снижается. Причина, по которой могут случиться открытые просрочки - непредвиденная болезнь, в результате которой человек был уволен с работы или же семейные обстоятельства. Помощь предлагается известными брокерами.
Как взять кредит через брокера с открытыми просрочками?
Как правило, услугами кредитных брокеров пользуются лица, которым несколько раз отказывали в получении займа. В современном мире это случается часто.
Цена за помощь кредитного брокера варьируется от 0,5 до 10 процентов от конечной суммы займа. Она тесно связана с суммой, которую вы хотите оформить. Если она больше, следовательно, брокер возьмет меньший процент. Доверять первому попавшемуся брокеру тоже не стоит. Если он попросит один или несколько процентов за то, что предоставит вам информацию, — не доверяйте ему. Кредитный брокер попросит оплатить его услуги только после того, как вы получите кредит. Он предлагает воспользоваться следующей инструкцией:
- 1. Наберите номер телефона специалиста и проконсультируйтесь по основным вопросам.
- 2. Направляйтесь в офис по указанному адресу с наличием собранных документов.
- 3. Менеджеры проверят все ваши документы, исправят ошибки и неточности.
- 4. Вы получаете личного консультанта, который будет сопровождать вас до конца сделки.
- 5. Вы получаете выгодную кредитную программу, которая была сформирована на основе представленной информации и тех документов, которые могут быть представлены.
- 6. Подбираются те банковские организации, у которых высокая вероятность получения займа. На этом этапе будут учтены ваши пожелания по процентным ставкам, срокам кредитования, досрочного погашения и иных условий.
- 7. Подписывается договор. Если результат положительный, менеджер согласовывает сделку от начала до конца.
Выгодно ли оформлять кредит через кредитных брокеров?
Как мы уже говорили выше, оплата кредитного брокера - процент от конечного кредитного займа. Чтобы был достигнут баланс оплачиваемого труда, брокер берет определенный процент, который зависит от указанного кредитого займа.
К примеру, если клиент рассчитывает на получение ипотеки, процентная ставка может равняться одному проценту. Однако если клиент желает приобрести кредит наличными денежными средствами для приобретения бытового кредита, процентная ставка может составлять 10 процентов. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы на сайтах.
Кроме того, если клиент придет в банковскую организацию от брокера, ему будет предоставлен кредитный заем с процентной ставкой ниже, чем в рекламная кампании банка, даже если присутствуют открытые просрочки. Кредитный брокер получит эти самые вознаграждения. Как гласят отзывы, выгодно в такой ситуации всем, а гарантия стопроцентная.
Банк приобретает надежного заемщика, кредитный брокер получает сумму денежных средств, а заемщик экономит колоссальное время, которое требуется для анализа разного рода предложений и кредитные просрочки, а также чтобы оформить конечный кредит.