Или в любом другом финансовом учреждении, физические лица часто не подозревают, что спустя небольшой временной промежуток им придется столкнуться с материальными проблемами. Все банки и , не очень любят возиться с должниками. Это в большей степени касается той категории заемщиков, которая при возникновении просрочек начинает избегать общения с кредиторами. При возникновении таких ситуаций они, не церемонясь, передают долги коллекторам, которые применят действенные методы их возврата.
Может ли коллекторское агентство подать в суд на должника?
Коллекторами называют специализированные агентства, сотрудники которых занимаются взысканием долгов с клиентов банков, микрофинансовых учреждений, страховых компаний и т.д. Многих заемщиков интересует вопрос: имеют ли законное право коллекторы подавать в суд на физических лиц? Чтобы дать на него ответ, необходимо в первую очередь выяснить, каким образом в эту контору попали документы, свидетельствующие о наличие задолженности.
Совет: если финансовое учреждение продало долг коллекторскому агентству, оно имеет законное право истребовать его в судебном порядке. Некоторые банки только лишь привлекают коллекторов к решению конфликта с должниками. В этом случае третьи лица не имеют права инициировать судебное разбирательство.
В каких случаях коллекторы подают в суд на неплательщиков кредитов?
Обращаясь в финансовые учреждения, физические лица зачастую не задумываются над последствиями, которые возникают при пропуске обязательных платежей. Многие банки, в частности, финучреждения, выдающие , продают долги коллекторским агентствам, которые сразу приступают к психологическому воздействию на должников. Одним из действенных приемов, заставляющих большую часть неплательщиков возвращать кредиты, является угроза подать исковое заявление в суд. Заемщики стремятся любым способом избежать судебного разбирательства и изыскивают средства для погашения долгов.
Совет: следует учесть один момент, перед тем как обращаться, например, в . Нужно реально оценить свои финансовые возможности, которых должно быть достаточно для обслуживания кредита. Если против вас будет инициировано судебное разбирательство и представители Фемиды встанут на сторону кредиторов, то, скорее всего, вам придется расстаться с ценным имуществом, которое будет пущено с молотка, а вырученными средствами покроются долги и судебные издержки.
Коллекторские агентства подают в суд на должников крайне редко, так как предпочитают не сталкиваться с проблемами, возникающими в процессе судебных тяжб. Для них каждый процесс сопряжен со следующими неприятными моментами:
- приостановление начисления процентов по просроченному займу;
- возникновение дополнительных расходов, которые в некоторых случаях могут превышать сумму вознаграждения;
- отсутствие документов, позволяющих предоставлять услуги в этой сфере, из-за чего могут возникнуть серьезные проблемы с правоохранительными органами.
Что делать, если коллекторы подали в суд?
Если коллекторское агентство все же подало в суд на заемщика банка, значит, его долг был продан в соответствии с регламентом Федерального законодательства. Как только физическое лицо получит повестку из суда, ему не следует впадать в панику. Первое, что нужно сделать, - это обратиться к узкопрофильному юристу, который специализируется в банковской сфере. Профессионал разработает стратегию защиты, научит заемщика правильно общаться с коллекторами, будет представлять его интересы в суде.
Если физическое лицо будет иметь квалифицированную юридическую поддержку, оно может рассчитывать на проявление снисхождения суда и извлечет из него для себя следующие выгоды:
- задолженность может быть полностью списана (очень редко);
- банк проведет реструктуризацию долга (по просроченному кредиту уменьшатся суммы ежемесячных платежей, но при этом увеличится срок действия кредитного договора);
- спишутся или минимизируются начисленные штрафы и пени.
Совет: положительный исход судебного разбирательства будет напрямую зависеть от квалификации, компетентности и опыта юриста. Не стоит жалеть средств на правовую поддержку, благодаря которой можно вообще избежать ответственности по просроченному кредиту.
О чем должны помнить заемщики, имеющие просрочки по кредитам?
Если финансовое учреждение продало долг коллекторам, физическим лицам нужно знать, чего стоит ожидать от привлеченных к решению проблемы третьих лиц:
- сотрудники коллекторских контор не имеют права беспокоить родственников должника (на практике происходит обратное, эти «вышибалы» звонят по всем известным телефонам, угрожая посторонним и близким людям заемщика);
- коллекторы не имеют права звонить по ночам и приходить к должникам на работу;
- сотрудники коллекторских агентств могут инициировать судебные разбирательства в отношении неплатежеспособных клиентов финучреждения, а также подать заявление на возбуждение уголовного дела относительно должника, если в его действиях будут признаки мошенничества;
- коллекторы не имеют права самостоятельно описывать и изымать ценное имущество заемщика и т.д.
Многих россиян интересует вопрос: ? В Федеральном законодательстве России сказано, что сотрудники таких фирм не имеют права беспокоить должника на рабочем месте. Если они сообщат руководству заемщика или его сотрудникам о наличии просроченного кредита, они тем самым нарушат банковскую тайну, из-за чего могут быть привлечены не только к административной, но и к уголовной ответственности.
Сохраните статью в 2 клика:
Должников сотрудники коллекторских контор очень часто запугивают как открытием уголовного производства, так и началом судебного разбирательства. Если физическое лицо не разбирается в законах, оно может поверить в эти угрозы и, опасаясь за свое имущество и свободу, перезаймет деньги, чтобы погасить задолженность. Специалисты рекомендуют решать проблемы по просроченным кредитам еще с сотрудниками банка, так как каждый день промедления влечет за собой увеличение процентов, штрафных санкций и пеней. Если должник несерьезно отнесся к претензиям кредитора, то он, вероятнее всего, будет вынужден общаться с коллекторами.
Вконтакте
Могут ли коллекторские агентства подать в суд? И что более выгодно должнику: всеми силами постараться отдать долг и не допустить передачи дела в суд, или же наоборот – радоваться, что вопрос наконец-то будет решен?
Большинство наших сограждан, к счастью, никогда не сталкивались с судебной практикой в роли ответчика, поэтому они знают о том, что такое суд и все его составляющие, исключительно в теории. С одной стороны – это хорошо, но с другой – в сложной ситуации, от которых, увы, никто не застрахован, первые чувства, возникающие у обычного человека, узнавшего, что его вызывают в суд, - это паника. А ведь паниковать не стоит ни в коем случае: из любой ситуации можно найти наиболее приемлемый выход.
Сколько нужно задолжать, чтобы дело передали в суд?
Многих из тех, кто взял и не сумел вовремя вернуть кредиты, микрозаймы и т.п. беспокоит вопрос: почему же коллекторы не подают в суд тогда, когда сумма долга еще не очень большая, а ждут именно глобальных просрочек и, следственно, высокого роста процентов?
Нельзя однозначно сказать, какой должна быть невыплаченная сумма, чтобы коллекторы попытались ее вернуть через суд. Чаще всего к крайним мерам прибегают при наличии следующих факторов (при этом изначальный размер взятой суммы роли не играет):
- Неоднократная просрочка платежа;
- Игнорирование напоминаний от финансовой организации о необходимости внесения платежей;
- Отсутствие согласия пойти на контакт;
- Неприятие предложений от коллектора, касающихся вариантов выплаты долга.
В зависимости от конкретного коллекторского агентства и порядочности его работников, возможны и другие варианты развития событий.
Вероятность передачи дела в суд
Если вы хоть когда-то имели опыт общения с организациями, ответственными за возврат долгов, - коллекторами, то наверняка знаете, каковы их излюбленные методы. Чаще всего можно наблюдать угрозы передачи дела в суд, которые на людей, никогда не имевших счетов с законом, представляются чем-то крайне неприятным.
На самом деле процент дел, переданных коллекторами в суд, чрезвычайно низок. Этому способствуют две причины:
- Большинство граждан не выдерживают тех методов «выбивания» долга, которые к ним применяют коллекторы, и делают все возможное, чтобы выполнить условия коллекторов;
- Отсутствие выгоды для самих агентств, ведь как только коллекторы подают в суд, долг перестает расти, и должник теперь должен вернуть фиксированную сумму, которая,в прочем, может быть существенно уменьшена по решению суда.
Внимание! Стоит помнить, что суд – все же правовой процесс, а потому все его решения будут выноситься в соответствии с законодательством! Не стоит надеяться на то, что вам разрешат не возвращать долг коллекторам – просто с момента принятия судебного решения все действия каждой из сторон будут законны.
Именно поэтому ответ на вопрос подают ли коллекторские агентства заявления в суд хоть и положительный, но с многочисленными оговорками и нюансами.
Кто еще может обратиться в суд
Коллекторы – не единственные, кто может передать ваше дело в суд. Это может произойти гораздо раньше: как только финансовая организация, выдававшая вам определенную суммы взаймы, увидит, что платить вы не собираетесь и на контакт не идете, она может передать ваше дело в суд. Ведь законных оснований передать долг сразу коллекторам – нет.
Зачем им это нужно? Чтобы уже на законных основаниях банк продал долг коллекторам после суда, ведь, согласно законодательству РФ, сведения о личных данных, коими и является информация о сумме долга и начисленных процентах, разглашать запрещено. И если вы не давали на то своего согласия, то вполне сможете оспорить действия банка, также обратившись в суд. А вот имея на руках решения суда, финансовая организация может распоряжаться вашим долгом по своему усмотрению, в том числе – и передавать его коллекторам.
В каком суде рассматриваются дела должников?
Итак, ситуация: коллекторское агентство подало в суд на должника. Что же ожидает последнего, и кто будет заниматься его делом? Здесь возможно несколько вариантов:
- При сумме задолженности, не превышающей 50 тысяч рублей, коллекторы вправе обратиться просто к мировому судье;
- В случае, если сумма задолженности со всеми штрафами и процентами превышает 50 тысяч рублей – дело передается коллекторами в районный суд;
- В случае, если в договоре займа изначально прописано, может ли коллекторское агентство подать в суд, там сразу же будет указано, в какой именно инстанции бюудет вестись разбирательство – вне зависимости от суммы долга.
Нельзя сказать, что лучше для должника или что хуже – все будет зависеть от каждого конкретного случая.
Коллекторы подали в суд: ваши действия
Итак, пока вы сидели и изучали информацию, касающуюся того, могут ли коллеторские агентства подать в суд без вашего ведома, такой шаг уже был совершен: вы узнаете, что стали ответчиком по вопросу возврата долга в судебном порядке. Чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями, предлагаем вам примерный порядок действия в таких случаях:
1. Узнайте точную формулировку претензий, предъявляемых к вам, и наличие доказательств, которыми они подкреплены. Для этого:
- Обратитесь в приемную мирового судьи или районного суда с паспортом гражданина РФ;
- Возьмите для ознакомления дело, по которому в являетесь ответчиком;
- Заполните заявление на ознакомление с материалами дела и снятие с них копий – поверьте, такие документы лучше изучать в более спокойной обстановке, чем здание суда.
2. В зависимости от того, на какой стадии находится разбирательство, предпримите одно из следующих действий:
- Если дело на рассмотрении – предоставьте для суда правильно оформленные возражения;
- Если заседание состоялось менее 30 дней назад – готовьте апелляционную жалобу;
- Если заседание состоялось более месяца назад – готовьте процедуру отмены.
Вне зависимости от того, какие действия вы будете предпринимать, - обратитесь к хорошему адвокату, компетентному в вопросах кредитных долгов. Лучше, если на момент обращения у вас на руках будут все копии материалов дела.
Внимание! В интернете и СМИ можно найти немало сомнительных предложений, обещающих мгновенное решение ваших проблем с кредитами. Во избежание появления новых проблем, избегайте обращения к таковым: вполне вероятно, что их методы незаконны и вы просто потеряете свои деньги.
Человеку, столкнувшемуся с проблемой невыплаты по кредитам, безусловно, интересно, через сколько времени коллекторы подают в суд, в каких случаях это происходит и как часто практикуется. Конечно, можно посоветовать просто не доводить до общения с коллекторами, однако, к сожалению, не все в жизни удается предусмотреть. Поэтому если вам пришлось столкнуться с передачей вашего долга в суд – не паникуйте, а обратитесь к квалифицированному юристу, который обязательно поможет решить вашу проблему.
Коллекторы угрожают должнику судом достаточно часто. Вопрос правомочности таких заявлений наверняка интересует каждого человека, который в силу различных причин задолжал банку. При этом важно быть ознакомленным с правовой стороной этого вопроса.
Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам.
Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка.
Они обсуждают с клиентами все вопросы, касающиеся возникновения долга и его последующего погашения.
К числу основных обязанностей коллекторов относятся:
- проведение всех предписанных установленных принятым порядком процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных вовремя долгов, с соблюдением установленных временных рамок и принятой в компании политикой по работе с должниками;
последующее осуществление в действии принятого алгоритма работы с образовавшейся задолженностью;
- проведение всех необходимых расчетов образовавшейся суммы долга для последующей передачи материалов в органы судебной инстанции;
- подготовка всей необходимой отчётности по банковским должникам;
проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности как для клиентов, так и для своих коллег.
Права коллекторов
Что бы ни заявляли представители коллекторских компаний по телефону и при личных визитах, прав у них на самом деле не так и много.
В основном все они сводятся к словесному побуждению должника выплатить образовавшуюся задолженность. Они не могут ничего сделать ему физически, тем более не имеют права вламываться в его жилище и описывать его имущество.
Коллекторы имеют право спрашивать должника о причинах возникновения подобной ситуации.
Они могут изложить ему суть претензии, озвучить всю сумму долга и размеры начисленных штрафных санкций. Кроме того, они имеют право интересоваться сроками погашения возникшей задолженности.
Делать всё это они могут как по телефону, так и при живом общении с должником. Проходить оно может как у него дома, так и в офисе коллекторской компании.
В любом случае, бояться их не следует, поскольку ничего плохого должнику они не могут сделать. Самое для него худшее, что есть в их правах, это возможность обращения в суд для проведения разбирательства.
В каких случаях имеют право подать в суд на должника?
Угроза подачи иска в суд является стандартным приёмом, который используют представители коллекторских компаний. Они могут говорить при этом, что неисполнение обязательств по кредиту влечёт за собой уголовную ответственность.
Для людей, незнакомых с действующим законодательством, может показаться весьма реальной угроза получения тюремного срока за невыплату кредита.
Такие угрозы являются уловкой, направленной на выбивание денег с должника. По закону не предусмотрено уголовного преследования за неуплату кредита.
Единственное, что может сделать в такой ситуации суд, это обязать должника внести некую сумму в счёт погашения образовавшейся задолженности.
Хотите узнать, на каких условиях выдаются самосвалы в лизинг без первоначального взноса? Тогда вам стоит перейти по , и прочесть статью.
Как получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту, можно узнать из нашей статьи, расположенной по следующей .
По агентскому договору
Коллекторы могут подавать в суд на должника, если они работают по агентскому договору.
Такая форма соглашения заключается между банком и коллекторской компанией и согласно его условиям коллекторы становятся представителями интересов банка при переговорах с его должниками.
Они имеют право общаться с ними и информировать о текущем состоянии их задолженности по кредитному договору.
При подаче в суд коллекторами, действующими в рамках агентского договора, заёмщик будет отвечать в суде не перед ними, а перед банком, в котором он брал кредит. На этом функция коллекторов заканчивается.
Если истёк срок давности
Если по кредитному соглашению закончился период исковой давности, коллекторы не имеют права подавать по нему в суд, как бы им этого ни хотелось.
Такой срок в большинстве случаев равен трём годам и подавать в суд можно по закону только на протяжении этого промежутка времени.
Правда, разными судами такой срок воспринимается по-разному и в данном случае суды могут выносить различные решения.
Основная особенность заключается в том, от какой даты производится исчисление срока исковой давности.
Здесь возможны два варианта:
- от дня прекращения срока действия договора по предоставлению кредитного займа;
- от дня внесения заключительного платежа;
- для заёмщика выгоден второй вариант, для банка первый.
За неуплату кредита
В том случае, если банк продал долги заёмщика коллекторской компании, последняя может подать в суд на должника за неуплату кредита. Но на деле так происходит нечасто.
В случае с мелкими беззалоговыми кредитами судебные перспективы коллекторов весьма туманны.
Если не удастся доказать в суде факт наличия имущества у должника, коллекторы остаются практически ни с чем, поскольку в таких случаях банк может постановить взимание суммы с официального дохода должника.
Если таковой отсутствует, коллекторская компания даже не будет иметь возможности покрыть собственные исковые расходы. Поэтому в большинстве случаев в суд подают только в случае задолженности по крупным кредитам.
За оскорбление
При общении с представителями коллекторских компаний следует держать себя в руках и не допускать оскорблений в их адрес.
В таких случаях теоретически возможна ситуация записи слов, сказанных в адрес коллектора, на диктофон с последующим предъявлением в виде вещественного доказательства нанесённого оскорбления.
В суд в таком случае коллекторы теоретически обратиться могут. На практике же, такие вещи очень тяжело доказуемы, тем паче, что должник имеет право подавать встречный иск за клевету и дело попросту увязнет в суде. Поэтому на практике, как правило, до подобного не доходит.
Имеют ли они на это право?
Несмотря на то, что угроза передачи дела в суд является весьма часто применяемым коллекторами оружием, реализуют они эту угрозу далеко не всегда. Чаще всего такое происходит в тех случаях, когда они видят, что прочие методы убеждения на должника не действуют.
До этого момента они ограничиваются также угрозами штрафов, начисления пени за просрочку и подобными вещами.
При этом имеет большое значение сумма задолженности. Если речь идёт о суммах меньших тысячи долларов, то такие угрозы чаще всего угрозами и остаются.
При этом надо принимать во внимание, что это долг банку, а не самой коллекторской компании, которая купила его.
Накрутки коллекторской компании чаще всего судом оставляются без внимания. Поэтому, даже невзирая на то, что коллекторы и имеют право подавать на должника в суд, пользуются этим правом они далеко не всегда.
Что делать, если это произошло?
Если выяснилось, что коллекторы подали в суд в связи с неуплатой долга по кредиту, прежде всего не следует впадать в панику.
Наоборот, это значит, что больше ни банк, ни коллекторская компания не будут донимать своими звонками, поскольку вопрос перешёл в правовую сферу.
Поскольку судебный иск, в конце концов, закончится вынесением определённого решения, важно сделать так, чтобы оно было приемлемым.
Действующее законодательство определяет порядок проведения взыскания задолженности в судебном порядке.
Если сумма долга не превышает 50000 рублей, вопрос решает мировой судья, если суммы больше, разбирательство происходит в районном суде.
Прежде всего, надо изучить материалы дела. Это значит, что нужно узнать, что написано в исковом заявлении коллекторов, а также какие у них есть доказательства. Это надо делать в том суде, где находится дело.
После этого нужно выяснить на какой стадии разбирательства находится дело. Если это только рассмотрение, нужно представить суду возражения в адрес искового заявления.
Можно подавать апелляцию, если дело уже было рассмотрено, но с этого момента ещё не прошло тридцати дней. Если же прошло больше месяца, следует инициировать проведение процедуры отмены решения суда.
Ну а лучшим выходом из ситуации будет визит к кредитному адвокату. Он сможет представить дело в суде таким образом, чтобы максимально снизить сумму долга. Чем раньше нанять его, тем лучше будет для итогового решения.
Куда обращаться с жалобами?
Самым действенным методом подачи жалобы на коллекторов будет обращение в Роспотребнадзор.
Эта организация очень часто представляет интересы банковских должников в суде, поскольку деятельность коллекторов она считает полностью незаконной.
Для того чтобы подать жалобу в Роспотребнадзор можно обратиться в любое отделение его регионального представительства.
Один экземпляр жалобы подаётся в канцелярию организации, второй остаётся на руках у подателя.
Также можно подать жалобу в электронном виде на сайте организации.
Кроме того, можно подавать жалобу как в банк, так и участковому. В прокуратуру обращаются, как правило, уже в тех случаях, когда все остальные инстанции попросту бездействуют.
Вопрос: Меня долго доставали коллекторы за долг перед банком. Однако потом перестали звонить, и вот недавно пришло извещение, что они подали на меня в суд. Чем это грозит мне?
Ответ: Ничего страшного не произошло, просто истребование вашего долга, наконец, переходит в правовую плоскость. Вам теперь не надо опасаться несанкционированных действий специалистов по выбиванию долгов. Но после суда за дело возьмутся приставы со своими методами воздействия.
А на данном этапе вам надо предпринять следующие шаги:
- Узнать в какой суд подан иск, и от какого коллекторского агентства. Обычно эта информация содержится в копии иска, которую заявитель обязан направить в ваш адрес. Для информации: если претензии заявителя не превышают 50 тысяч рублей, то рассматривать дело будет мировой судья, если выше – районный или городской суд. Некоторые банки сразу оговаривают в кредитном договоре, какому суду придется рассматривать дело в случае споров.
- Ознакомиться с материалами дела. Вам надо обязательно узнать размер выставленной к взысканию суммы и ознакомиться с доказательствами, представленными заявителем. Для этого возьмите паспорт, телефон с функцией фотографирования (или фотоаппарат) и направляйтесь в суд в приемное время. Обычно канцелярии судов работают с 9 до 18 часов с часовым перерывом на обед.
Перед ознакомлением вы должны будете написать заявление. Разрешительную визу ставит судья, ведущий дело, или председатель суда. Если возникнут вопросы, для чего вам фотографирование, можете сослаться на ГПК РФ, согласно которому у вас есть полное право на действия такого рода. Получив для ознакомления дело, сфотографируйте все его листы, чтобы дома в спокойной обстановке изучить все доводы коллекторов.
- Представить в суд возражение на исковое заявление. Такой документ следует подать до первого заседания суда. В тексте возражения надо попытаться убедить судью в том, что коллекторам долг был передан неправомерно, и методы работы таких «специалистов» далеки от законных.
- Представить апелляцию, если суд уже вынес постановление по делу . В обоих случаях при достаточной юридической подготовке можно обойтись собственными силами, если таковых недостаточно – путь ведет к адвокату, специализирующемуся на кредитных спорах. Некоторые аргументы, которые следует использовать в жалобе, приведены в предыдущем пункте.
Может так случиться, что у вас нет средств на оплату юриста. Тогда можно просто «плыть по течению», ожидая решения суда и вызова от пристава. С этими специалистами удобней работать, чем с коллекторами по следующим причинам:
- Долг уже зафиксирован судом и больше никаких начислений не ожидается, если, конечно, вы не станете прятаться от приставов. За это предусмотрен большой штраф.
- Вы можете представить приставу свой график погашения и объяснить, что имущества для изъятия не имеете, а таким путем реально взыскать всю сумму долга. Приставу так даже удобнее работать, и он просто будет контролировать поступление средств. А график приложит к исполнительному делу и отчитается перед начальством.
- Вы с полным правом можете игнорировать претензии коллекторов по этому долгу, ссылаясь на то, что исполняете решение суда. А при особой настойчивости обратиться в прокуратуру с соответствующей жалобой.
Резюме: Подача иска в суд от коллекторов – это не самый худший вариант развития событий. Многие должники мечтают, чтобы ситуация перешла в юридическую плоскость, когда ответственному лицу можно внятно объяснить, что денег сейчас нет, но долг будет возвращен, хотя и постепенно.