«Я не плачу кредит, и это совершенно законно», - такую фразу порой можно услышать от знакомых. Но правда ли это? И что будет, если не платить кредит? Ответ на этот вопрос зависит от того, каким образом оформить неуплату основного долга и процентов по нему.
Что будет, если не платить кредит?
Таким образом, если вы просто не будете платить кредит, общая сумма долга будет только расти, а в результате банк передаст вашу задолженность коллекторскому агентству в соответствии со ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ). Если это действие не поможет банку вернуть долг, то возможно обращение в суд. Поскольку иметь дело с коллекторами и судебными приставами не хочется никому, следует узнать больше о том, как законно не платить кредиты банкам.
Как не платить кредит законно?
Зачастую решение не платить кредит - это не прихоть заемщика. В большинстве случаев возникает ситуация, когда платить кредит нечем. Рассчитывая погасить сумму долга за определенное время, любой человек не может принять во внимание факторы, находящиеся вне зоны его контроля. Внезапно может прийти болезнь или случиться увольнение с высокооплачиваемой работы.
Поскольку банки заинтересованы в возврате своих средств, в случае возникновения подобных жизненных ситуаций ими были предусмотрены определенные решения. Первое из них - это реструктуризация кредита. Для осуществления подобной процедуры необходимо, не дожидаясь передачи вашего долга коллектором или направления банком иска в суд, обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором следует описать причины, побудившие вас осуществить реструктуризацию. Если ваши слова будут подкреплены документами (например, приказом об увольнении или справкой из медицинского учреждения, подтверждающей болезнь), то шансы на реструктуризацию кредита увеличиваются.
Данная процедура является пересмотром условий кредитного договора. Как правило, она осуществляется в двух формах:
- отсрочка платежей по кредиту: на некоторое непродолжительное время банк не будет требовать от вас погашения суммы основного долга, вы будете выплачивать только проценты по нему;
- увеличение срока выплаты кредита, что помогает снизить сумму ежемесячных платежей.
Просить отсрочку следует лишь в том случае, если вы знаете, что в скором времени у вас появятся средства для погашения долга. Ряд банков требуют указать источник будущих доходов. Если же намечается затяжной финансовый кризис, то лучшим решением будет увеличить срок выплат. Однако учтите, что в данном случае общая переплата по процентам увеличится.
Второй законный способ неуплаты кредита банку - это рефинансирование (перекредитация). Смысл данной процедуры заключается в том, что должник берет кредит в другом банке, но под меньшие проценты. При этом сумма кредита не выдается вам на руки: новый банк погашает сумму долга прежнему заимодателю, а взятый на более выгодных условиях кредит вы будете выплачивать уже новому банку.
Рефинансирование кредитов сегодня предлагается многими банками. Существует возможность объединить в один сразу несколько кредитов, взятых в разных банках. В таком случае выплачивать сумму долга придется только один раз в месяц.
Процедура оформления кредита на рефинансирование ничем не отличается от обычного получения займа. От вас потребуют документов, подтверждающих ваши доходы, а также проверят вашу кредитную историю. Поэтому данный способ вряд ли подойдет тем, у кого нет постоянного источника дохода.
Если при получении кредита вы оформляли страховку на случай потери трудоспособности или иные случаи, то при наступлении указанных в страховом договоре обстоятельств вы можете переложить свой долг по кредиту на страховую компанию. Учтите, что для этого вам, возможно, придется потратить время на отстаивание своих прав у страховой компании, в том числе и в судебном порядке.
Если вы все-таки допустили просрочки по кредиту и в результате ваш долг был передан коллекторам, то даже в этой ситуации существует возможность совершенно законно избежать уплаты суммы долга. Для этого потребуется проанализировать ваш кредитный договор. Дело в том, что в ст. 12 Закона № 353-ФЗ предусмотрена возможность уступки прав требования по кредиту только в том случае, если в кредитном договоре не оговорено иное. Если обнаружится, что банк передал задолженность коллекторскому агентству в нарушение положений кредитного договора, вы сможете отсрочить выплаты, обратившись в суд с жалобой на незаконные действия банка.
Не плачу кредит 3 года: что будет?
Если вы не выплачиваете суммы задолженности по кредиту довольно продолжительное время, а со стороны банка нет никаких действий, то стоит вспомнить о таком правовом понятии, как «срок исковой давности». Согласно ст. 196 ГК РФ он составляет три года с того момента, как лицу, желающему обратиться в суд, стало известно о нарушении его права. Данный срок применим к отношениям, возникающим в результате заключения договора займа. Отсчитывается срок исковой давности по кредиту с того момента, как началась первая просрочка. Если с даты первой просрочки по платежам прошло три года и более и банк решил подать на вас в суд, то у вас появляется законная возможность избавиться от долга. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности. Наиболее вероятный исход дела: суд откажет банку в рассмотрении иска, поскольку банк пропустил срок для подачи заявления, а восстановить данный срок по уважительной причине он не может, т.к. является юридическим лицом. Вот что будет, если не платить кредит 3 года. Но оговоримся сразу: в очень редких случаях банки пропускают срок подачи заявления в суд.
Как видите, законные способы освобождения от уплаты кредита существуют. Поэтому, если у вас неминуемо образуется задолженность, а средств на выплату очередных платежей по кредиту нет, не стоит отчаиваться, плакать и поспешно брать еще один кредит в банке. Лучше обратиться за помощью к специалистам, которые подскажут, что делать, если нечем платить кредит. Мы проанализируем вашу ситуацию, внимательно изучим кредитный договор и подскажем вам, что делать, если вы не можете платить кредит. Вместе с вами мы выберем наиболее подходящий способ освобождения от долгового бремени, а также подготовим все необходимые документы и подадим их в банк, страховую компанию или суд.
Если вы не можете выплачивать кредит , главное, что не нужно делать — это суетиться и паниковать, прятаться от банка, перезанимать деньги. Как только пошла просрочка по кредиту нужно общаться с банком исключительно документально, так как начался досудебный порядок общения с банком и все документы, в последствии, вам помогут в суде для снижения общей суммы взысканного с вас долга. Не нужно бояться угроз коллекторов — по сути они существа бесправные, их роль — запугать. Но и управу найти найти достаточно легко, о чем я расскажу в другой статье (а про права коллекторов можно почитать ). А с 2017 года права коллекторов и вовсе
Если нечем платить кредит, нужно ли его гасить хотя бы небольшими суммами?
Знаю, что многие юристы говорят, что если не можете вносить весь ежемесячный платеж, то лучше вообще не платить, т.к. вся сумма пойдет в счет погашения штрафов и неустойки. Это действительно так, но я советую своим доверителям платить, хотя бы по 100 рублей, но платить. Почему? Потому что это очень позитивно сказывается на вашем образе заемщика в суде — мол, как мог так и платил, не уклонялся. В том числе это сыграет важную роль если вы захотите впоследствии подать на физического лица.
Суд спросит — что же вы, заемщик, какой никакой доход имели, что то кушали, почему тогда свои обязательства не выполняли? Вы же договор подписали, кредит брать вас никто не заставлял? И тогда вы вполне честно ответите — сколько мог, столько и платил. Чем более «честнее» вы будете выглядеть в суде, тем больше вероятность того, что суд снизит штрафы и неустойку, которые будут заявлены в иске.
Если совсем не платить — да, вполне возможно, что банк о вас забудет и пройдет срок в 3 года, но надеяться на такой исход можно в 1 случае из ста, а в суде же ваше нежелание платить будет расценено как умышленное уклонение от своих кредитных обязательств и можно даже не надеяться на снижение штрафа и неустойки.
С какими заявлениями нужно обратиться в банк?
Как только у вас начнется просрочка по кредиту нужно сразу же обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки выплаты по кредиту, в котором указать причины, по которым вы не можете выплачивать долг. Примерный образец заявления можно скачать .
Заявление пишется в свободной форме с максимально подробным изложением ваших бед и несчастий, и передается в банк под входящий номер и подпись должностного лица на вашем экземпляре. У вас обязательно должен остаться экземпляр с отметкой банка! К заявлению можно также приложить подтверждающие документы в копиях (справки, копию трудовой книжки и т.п.) Помните, что вы это заявление пишете не для банка (так как банк в большинстве случаев откажет в предоставлении отсрочки), а для суда. В последствии оно вам поможет в суде для снижения суммы иска.
Не ПУТАТЬ реструктуризацию по кредита с рассрочкой — это разные процедуры, реструктуризация ВСЕГДА не выгодна заемщику, в итоге он все равно заплатит больше, а передышка — просто обман, она не нужна заемщику.
Не плачу кредит: что делать дальше и что будет?
После подачи заявления и отказа банка в предоставлении отсрочки больше ничего делать не нужно, платить по чуть чуть, сколько можете. Не избегать общения с банком, отвечать на звонки. Можно запросить выписку и проверить очередность зачисления по кредиту ваших платежей. По закону : сначала погашается задолженность по процентам, потом задолженность по основному долгу, потом — штраф, потом — текущие проценты, потом — текущий долг. Если очередность нарушена — есть основания предъявить иск банку (либо встречный иск впоследствии). Но сначала нужно будет, конечно, предъявить соответствующую претензию в банк.
Если банк передаст ваш долг — порядок общения с коллекторами и их права указаны а также Не общайтесь, а тем более, не платите коллекторам, пока не увидите договор цессии и не убедитесь в законности продажи долга.
Кредит:
И это для заемщика — самый лучший выход из ситуации. Потому, что сумма долга зафиксируется, после решения суда вы теперь будете общаться с приставами, все звонки из банка прекратятся. Чтобы снизить сумму иска необходимо составить грамотный отзыв на исковое заявление, в котором указать, что вы не уклонялись от оплаты по кредиту, вы в банк обращались, просили отсрочку — но банк вам отказал, подробно описать ваши причины неуплаты — жалостливо и правдиво. Суд в большинстве случаев встает на сторону заемщика и снижает суммы штрафа и неустойки.
Если есть основания — можно предъявить встречный иск банку по или очередности зачисления — но тут нужно разбираться в каждом конкретном случае и общих советов дать невозможно.
И еще. Почему то многие заемщики вообще игнорируют судебные заседания, думая, что раз они уведомление не получили — то и решения никакого не будет. Все совсем не так. Суд дважды направит уведомление о вызове в суд, если вы не явитесь на почту и не получите письмо — суд пройдет без вас. И решение будет основано на доводах и доказательствах банка, которые, конечно же, против заемщика. Суд не имеет право по собственной инициативе снизить пени — об этом должен попросить у суда ответчик. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно приходить в су д и защищать свои права всеми способами, даже и поплакать не возбраняется. Ну а если решение суда принято, выплатить всю сумму долга сразу вы не можете, при этом опасаетесь выезда за границу, наложение ареста на — можно просить суд о исполнения решения.
Многие люди, испытывающие денежные затруднения, нередко обращаются за помощью в банки. С помощью кредита можно урегулировать финансовые вопросы, однако его придется отдавать, причем с процентами. Предлагаем разобраться, что произойдет, если этого не делать полгода, год, 3 года или целых пять лет.
Наказание за неуплату кредита в банке
Если заемщик длительное время уклоняется от уплаты долга по кредиту, ему следует готовиться к неблагоприятному развитию событий. Стоит учитывать, что последствия такого поведения для кредитного должника могут быть разными, и во многом зависят от суммы задолженности, сроков неуплаты, наличия других задолженностей и т.д. Ожидать заемщику стоит следующего:
- банковские работники будут регулярно звонить, спрашивать о сроках погашения и грозить санкциями - этот вид воздействия на заемщика является наиболее безобидным;
- последует начисление пени и штрафа на сумму задолженности - после их уплаты звонки на время прекратятся;
- банк может требовать взыскание долга с поручителей, если таковые имеются;
- банк обратится в суд, и на имущество должника будет наложен арест - это административная ответственность;
- долг будет продан коллекторам (о том, на что имеют право коллекторы по закону );
- при задолженности, превышающей 1,5 млн. рублей, наступит уголовная ответственность со всеми вытекающими последствиями - вплоть до ареста имущества с уплатой огромного штрафа и тюремного заключения.
В Сбербанке
Что будет, если не платить кредит в Сбербанке?
Если не платить кредит в нескольких банках, что будет?
Если человек оформил кредит в нескольких учреждениях, в том числе и в Сбербанке, и не погашает ни один из них, каждый банк будет решать проблему в индивидуальном порядке, так как все кредитные договоры являются обособленными, они никак друг с другом не связаны. При длительном игнорировании задолженностей, недобросовестный заемщик получит сразу несколько повесток в суд.
Часто банки выжидают до трех лет (3 года - это срок исковой давности, по истечению которого обращение в суд будет уже невозможным), и за несколько месяцев до истечения трехгодичного срока готовят исковые заявления. Это делается для того, чтобы незадачливому гражданину пришлось платить максимальное количество набежавших штрафов, пени и процентов.
После этого все происходит по стандартной схеме: иск судом удовлетворяется, и на должника возлагается обязанность по возмещению требуемой суммы в указанные сроки. Вместе с этим чаще всего следует наложение ареста на имеющиеся счета и движимое-недвижимое имущество, затем продажа имущества в пользу кредиторов.
Все описанные манипуляции банками проделываются в порядке очередности. Задолженность сначала должна быть погашена по самому первому иску, затем по второму, и так далее, до полной уплаты долга.
Ответственность за неуплату автокредита
Что будет, если не платить кредит за машину?
В этом случае любой банк, и Сбербанк в том числе, поступает следующим образом: сначала официально сообщает заемщику о наличии у него задолженности и предлагает ее погасить. При этом клиент получает информацию о грозящих ему санкциях за все дни просрочки.
Если должник игнорирует законное требование кредитора, автомобиль у него изымается по решению суда.
Что будет, если не платить кредит за телефон?
Если не платить кредит за телефон, как и во всех остальных случаях, банк применит к недобросовестному должнику санкции - на него будут возложены штрафы с пеней. Кредитор имеет право обратиться в суд для возмещения убытка. Закончиться все может передачей
Что будет если не платить кредит и что делать в такой ситуации, чтобы выйти сухим из воды?
Как не платить кредит стоит задуматься еще до первых конфликтных ситуаций с банком.
Пусть заранее предугадать серьезные проблемы с финансами удается не всегда.
Но если телефон еще не обрывают с напоминаниями о долге, а кредитное дело не передали в банк, ситуацию можно исправить.
Существует несколько вариантов выхода из ситуации, которые вы можете предпринять.
А для начала стоит понять, какие последствия не выплат по кредиту ждут на самом деле, а какие просто надуманы.
Что будет, если не платить кредит?
Если вы понимаете, что ситуация меняется в худшую сторону и возможность платить по кредиту может скоро пропасть, нужно подготовиться к тому, что будет.
Вы должны иметь четкий план действий и понимание того, что ситуацию можно разрешить абсолютно законно.
Более того, иногда стоит дождаться судебного иска, а не взваливать на свои плечи срочное погашение набежавших процентов, тем более, когда это непосильно.
Правильная и грамотная подготовка – залог здоровой нервной системы и защита для прохудившегося кармана.
Запомните, даже судебные представители – совсем не звери.
Они готовы идти навстречу и договариваться, если вы веско аргументируете это.
Кто-то «добрый» мог рассказать что-то из распространенных страшилок про то, что будет, если не платить кредит.
Давайте рассмотрим самые популярные:
Даже если за нежелание платить кредит коллекторы додумались грозить физической расправой, воплотить они это не могут.
По крайней мере, ни об одном таком реальном случае не известно.
Если не платить кредит, могут подать в суд исключительно за неуплату кредита.
То есть, это не привлечение к уголовной ответственности и наказание в виде лишения свободы или общественных отработок не грозит.
Коллекторы могут побеспокоить родственников, соседей и даже коллег.
Но нанести им реальный вред, похитить или испортить кредитную историю – нет.
Однако если кто-то из близких числится поручителем, неприятности действительно могут случиться и у него.
Что реально ждать, если не платить кредит?
Со сказочками мы разобрались.
А что же тогда будет происходить на самом деле, если не платить кредит?
Желательно, чтобы с этим вопросом вы отправились к кредитному консультанту.
Но часто ситуация такова, что решать свои проблемы вам приходится самостоятельно.
В таком случае, имейте в виду основные этапы процесса, который будет запущен при возникновении просрочки по кредиту:
До суда
Когда ситуация с долгом по кредиту начнет обостряться, свою атаку начнут коллекторы и представители соответствующего отдела банковского учреждения.
Многие сдаются уже на этом моменте, так как давать опор оказываемому психологическому давлению готов не каждый.
Некоторые из угроз могут казаться вам особо страшными.
Не поддавайтесь и не верьте чепухе.
Задача этих людей – любым способом заставить платить по кредиту. Но действовать они могут только законно!
А любую громкую угрозу стоит фиксировать и обжаловать через соответствующие инстанции.
Судебные разбирательства
Многие считают передачу дела в суд худшим из зол.
А ведь на самом деле это перевод проблемы с этапа морального прессинга на законный и нормальный путь решения вопроса.
Стоит учитывать, что процесс может растянуться на срок до месяца.
В конце всех обсуждений будет принято конечное решение про ту сумму, которую вы должны будете заплатить и пути взыскания.
Финальный шаг – выполнение судебного решения.
Вы либо выплачиваете указанную с учетом всех льгот и послаблений сумму. Или будете вынуждены иметь дело с судебными приставами.
Последние имеют право конфисковать имущество или принимать решение про удержание части зарплаты, допускаемой законодательством.
Если на каждом из перечисленных выше шагов все делать грамотно, все пройдет спокойно и результативно.
«Стандартная» — это очень важное уточнение. Ведь для каждого конкретного случая решение будет индивидуальным.
В учет берется даже то, в каком регионе проживает человек, взявший кредит.
Хочется добавить еще одно важное уточнение: если речь идет о том, как не платить очень крупные суммы, обратиться к специалисту нужно обязательно.
Сами спокойно и уверенно решить такой вопрос вы не сможете.
Что будет, если не платить кредит до подачи в суд?
Примерная схема развития событий будет выглядеть так:
- звонки и сообщения о том, что нужно платить по кредиту, начнут поступать из банка через 1-2 недели после просрочки;
- через 1-2 месяца дело перейдет коллекторам (отдел взыскания в самом банке или сторонняя организация);
- любимый прием коллекторов к должникам – бесконечные звонки (на все ваши номера, знакомым, коллегам, соседям);
- в ваш адрес могут начаться косвенные и прямые угрозы, «подключать» могут всех знакомых и даже прислать справку про заведение уголовного дела (фальшивую);
- все, на ваш взгляд, незаконные моменты общения фиксируйте, а материал отправляйте вместе с жалобой в компетентные органы;
- жалобы, если вы все сделаете верно, обязательно произведут эффект – от вас отстанут;
- дело по кредиту могут отдать другой коллекторской организации, и все начнется по кругу, или же на вас подадут в суд.
Что можно сделать, если вы не платили кредит и на вас подали в суд?
Предположим, решить вопрос не удалось и дело уже попало в суд.
Есть шанс спасти имущество и деньги, которое могут решить взыскать с должника, если не платить кредит вообще.
Нельзя сказать, что проворачивать это совсем законно. Но в критической ситуации хороши любые способы.
Суть уловки проста: узнав про подачу иска в суд, перепишите имущество на близких, снимите все с банковских счетов и увольтесь, если числитесь официально.
Получается, даже если кредит захотят закрыть за счет собственности, взять им будет нечего.
Минусов у способа много, а один особо серьезный.
«Не совсем законно» выше было сказано потому, что такие передачи считают мнимыми, подставными.
Значит, суд может признать их фиктивность и расторгнуть.
Как законно не платить проценты за используемый кредит?
Прежде чем дело доходит до крайних мер, некоторые успевают задаться вопросом: как законно не платить кредит или хотя бы проценты за его использование.
Вероятность если не избежать начисления процентов по кредиту, то хотя бы снизить, есть. Все зависит от конкретного случая.
Например, вы можете пользоваться определенным видом кредитных карт, имеющих льготный период.
Он предоставляется на срок 30-100 дней и позволяет погасить кредит без дополнительных начислений.
И только если вы не будете торопиться платить, начнет начисляться пеня.
Также во многих случаях вы можете законно снизить размер процентной надбавки, если погасите кредит раньше заявленного срока.
Как правило, это действует для любых потребительских кредитов, погашенных за 2 недели после получения.
В крайнем случае, неустойку может получиться снизить с помощью обращения в суд.
Но не лучше ли просто платить вовремя?
Как не платить кредит благодаря рефинансированию?
Попробуем объяснить, что такое рефинансирование простыми словами.
Это способ, благодаря которому вы можете законно получить деньги, а после погасить ими кредит.
Для этого нужно обратиться в другой банк за новым кредитом, но с более доступными условиями.
Этими средствами вы можете погасить старый. Это не позволит забыть про кредит вообще.
Однако разрешит уменьшить процент регулярных отчислений и избавит от штрафа по просрочкам.
В этом способе есть один серьезный подводный камень: оценить здраво все риски, условия использования и прочие факторы обычный человек сможет не всегда.
Потому новый кредит может стать еще одним «утяжелителем», который опустит вас в долговую яму.
На вопрос, чего ожидать в следствии не оплаты кредита,
вы также найдете ответ в видеоролике:
Страховое погашение: как не платить кредит
Пожалуй, лучший способ законно не платить кредит – «подстелить соломку» заранее.
Для этого при получении денежных средств стоит оформить страховку.
И в случае возникновения указанных в договоре условий, организация будет обязана погасить долг.
Те, кто хот раз сталкивались со страховщиками, знают – получить от них выполнение обязательств непросто.
Тем не менее, правила есть правила.
И если не добровольно, то по решению суда или благодаря письменным жалобам вы получите обещанное.
Вопросом, как законно не платить кредит , не будет задаваться мошенник или обманщик.
Они, скорее, изначально не собираются возвращать взятые деньги, потому не станут искать разрешенные пути.
Очевидно, если у человека возникла такая проблема, значит, так сложились жизненные обстоятельства.
Так что, главное, сохранять спокойствие и воспользоваться советами из данного мануала.
А еще лучше – обратиться для консультации к независимому специалисту.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Дорогостоящие товары манят с витрин магазинов, газеты, журналы и телевидение внушают, что для счастья нужно постоянно покупать новые продукты и услуги. Если человеку не хватает заработной платы на удовлетворение объективных или субъективных потребностей, он направляется в банк за очередной ссудой, при этом часто не просчитывая свои реальные финансовые возможности. Когда радость от приобретения проходит и наступает отрезвление, ухудшается материальная ситуация, настигает болезнь, граждане задумываются над вопросом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.
На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.
Подобные советы – «скользкая дорожка», потому что:
- За намеренное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по УК РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177).
- В банках и коллекторских агентствах работают профессионалы, знакомые с уловками неблагонадежных клиентов.
- Следование сомнительным схемам стоит больших проблем в дальнейшей жизни.
Рекомендации «бывалых», как совсем не платить кредит, – попытки обмануть доверчивых граждан, заработать на чужом горе. Действующее законодательство не предусматривает способов, как не перечислить ни копейки по долгам и не понести за это ответственности. Описанные ниже методики направлены на то, чтобы добиться рассрочки, уменьшить объем выплат, изменить график.
Остановка платежей и обращение в суд
Если у заемщика отсутствуют средства на погашение обязательств, он может остановить платежи и подать судебный иск для инициации процедуры банкротства физлица. Это законное право гражданина, действующее с 2015 года.
Минус метода – высокий прессинг со стороны сотрудников банка и коллекторов. Пытаясь вернуть деньги, банк будет использовать разные методы. В ожидании судебного заседания придется терпеть неприятные звонки и визиты с угрозами. Попытки скрыться, сменить номер телефона сыграют против вас: служители закона могут расценить подобное поведение как злостное уклонение от финансовых обязательств и привлечь гражданина по ст. 177.
Сложившаяся практика показывает, что суды выносят решения в пользу заемщиков, если последние прилагают документальные доказательства, подтверждающие случившийся материальный коллапс или наличие объективных обстоятельств, препятствующих оплате ссуды (инвалидность, болезнь и т.д.). По результатам процесса человека освобождают от пеней и штрафов, представляют возможности рассрочки.
Для инициирования процесса банкротства физлица обязательно выполнение следующих условий:
- совокупный размер задолженности гражданина перед разными инстанциями составляет не менее 500 тыс. руб.;
- период просрочки превышает три месяца.
Если на суде выяснится полная невозможность дальнейших расчетов по долгу, физическое лицо . Его имущество продается, из вырученных средств гасится кредит. Обязательства, на которых не хватило денег, прощаются.
Главная трудность процедуры банкротства – необходимость четкого и безошибочного прохождения всех ее этапов. Часто собрать убедительные доказательства и выиграть дело невозможно без помощи опытного адвоката. Дополнительным «грузом» на заемщика ложится обязанность оплачивать судебные расходы, услуги арбитражного управляющего и другие нужды.
Ожидание срока исковой давности
Еще 3-5 лет назад это был распространенный и действенный метод, как можно не платить кредит. Заемщик скрывался от банка и дожидался истечения трехлетнего срока. По прошествии этого периода с гражданина нельзя было требовать возврата долгов.
Сегодня банки научились на прежних ошибках, поэтому:
- обращаются к коллекторам с первых дней просрочки;
- сразу подают в суд на неблагонадежного заемщика;
- объявляют человека в розыск, и ход срока давности останавливается.
Надежды на истечение срока давности – напрасная трата времени. Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность.
Мирные переговоры с банком
Сложившаяся практика демонстрирует, что можно не платить кредит законно, если согласовать с кредитором предоставление отсрочки – «кредитных каникул». В зависимости от клиентской политики финансовой организации они могут быть двух видов:
- Полное освобождение ото всех перечислений, связанных с обслуживанием задолженности;
- Освобождение от обязательства гасить тело кредита с сохранением необходимости ежемесячного перечисления процентов.
Послабления со стороны банка не ограничиваются двумя обозначенными схемами. Возможны индивидуальные условия, которые обсуждаются при личной встрече сторон.
Обратите внимание
Не бойтесь обратиться в банк и честно рассказать о возникших затруднениях. В большинстве случаев заемщикам и финансовым структурам удается договориться «на берегу»: инициировать судебные разбирательства не в интересах сторон.
Как правило, «кредитные каникулы» предоставляются на возмездной основе. Они могут привести к повышению процентной ставки на 1-2 пункта, необходимости выплаты заранее оговоренной суммы. Иногда стоимость сервиса уже заложена в изначальную стоимость ссуды.
Использование рефинансирования
Если заемщик оказался неспособен осуществлять платежи по конкретной ссуде, он может взять другую, с более выгодными условиями и гибким графиком погашения. За таким финансовым продуктом можно обратиться в обслуживающий банк или другую кредитную организацию.
Рефинансирование – это не ответ на вопрос, как совсем не платить проценты по кредиту, а способ облегчения долгового бремени. Средства, полученные по новой ссуде, в полном объеме направляются на погашение «старой», и прежний договор закрывается.
Человек может воспользоваться инструментом перекредитования и в случае, если у него нет материальных затруднений, но обслуживание нескольких обязательств в разных банках стало «головной болью» и доставляет много хлопот. Заключив новый договор, вы получаете вместо 2-3 кредитов один, погашение которого осуществляется в рамках заранее согласованного графика.
Поиск «лазеек» в кредитном договоре
Если платить нечем, можно досконально изучить содержание кредитного договора, найти места, противоречащие действующему законодательству и оспорить их. Реализация этого способа – трудоемкий, но реальный процесс: банки, как и заемщики, не застрахованы от просчетов и ошибок. При отсутствии нужных знаний и навыков к изучению текста соглашения рекомендуется привлечь квалифицированного юриста.
Чтобы добиться своего, необходимо:
- Проанализировать условия кредитного договора на предмет соответствия нормам закона и сложившейся правовой практике.
- Располагая собранными доказательствами, обратиться с иском в суд.
Далее возможно два варианта развития событий: судебный орган признает соглашение недействительным полностью (гражданин на легальных основаниях сможет отказаться от уплаты процентов) или частично (объем долга уменьшится). При наличии грамотно выстроенной доказательной базы и существенных «лазеек» в договоре можно добиться взыскания с банка или коллекторов возмещения причиненного морального вреда.
Использование страхового покрытия
Страховка – та самая ситуация, когда предусмотрительность «на берегу» становится залогом быстрого решения проблем в дальнейшем. По закону гражданин, получая банковскую ссуду, может заключить договор со страховой компанией на случай потери трудоспособности или утраты места работы. Некоторые кредитные организации настоятельно советуют гражданам оформлять подобные соглашения и при их отсутствии повышают процентные ставки.
При наступлении страхового случая страховщик обязан покрыть долги клиента из собственного кармана. На практике компании редко соглашаются на такое добровольно: за защитой своих прав приходится обращаться в суд. Чтобы не накопить пеней и штрафов за период разбирательств, нужно предупредить банк о сложившейся ситуации и планах по ее разрешению.
Отказаться от платежей по кредиту полностью – тернистый путь, который может привести к испорченным годам жизни или уголовной ответственности. Во избежание проблем с коллекторами и правоохранительными органами специалисты советуют использовать законные методы, как снизить долговое бремя или сделать расчеты по нему более удобными.