Что такое закон № 115-ФЗ?
Это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» . Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.д.
Цель закона - не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.
Почему банки блокируют карты, ссылаясь на 115-ФЗ?
По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка, которые прописаны в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.
Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:
- временно заблокировать банковские карты клиента;
- отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
- отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
- отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.
Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень . Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится.
Зачем банки запрашивают документы о происхождении денег и экономическом смысле операций?
Это нужно, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях.
Чем грозит клиенту отказ в банковском обслуживании по закону 115-ФЗ?
Если банк отказал в обслуживании, то:
- клиент не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты, в том числе перевыпущенные;
- действующие карты клиента останутся заблокированными;
- клиент не сможет пользоваться Сбербанк Онлайн;
- все операции по счетам клиент сможет проводить только в офисе банка;
- операции на крупные суммы клиент сможет проводить только по согласованию с банком;
- могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках.
Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается.
Как не попасть под подозрение или доказать, что операции законны?
Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов.
- Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
- Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, - карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
- Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
- Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности - зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту .
- Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
- Если вы - индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
- Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
- Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
- Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.
Как банк сообщает клиенту о сомнениях в законности денежных операций?
Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже - по электронной почте. В таких сообщениях банк может:
- написать о блокировке карт и отключении Сбербанк Онлайн в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ;
- запросить сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств на счетах и экономический смысл проводимых операций;
- известить, что документы приняты в работу, указать сроки их рассмотрения, а при необходимости - написать о возможном продлении сроков;
- информировать о том, какое решение принято - когда будут (и будут ли) разблокированы счета и карты и восстановится ли доступ к Сбербанк Онлайн.
В отдельных случаях банк направляет запрос в свой офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты. В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции - экономический смысл.
Как передать в банк запрошенные сведения и документы?
Когда банк запрашивает у клиента сведения и документы о законности происхождения денег и экономическом смысле проводимых операций, он обязательно сообщает, как их передать. Нужно отправлять документы в банк именно тем способом и по тому адресу, который указан в запросе. Обычно банк предлагает отправить скан-копии документов по электронной почте. Также клиента могут попросить принести документы в офис банка по месту открытия счёта или выдачи карты либо переслать копии бумажной почтой.
Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF. Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем.
Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать. Тогда банк не получит его в установленные сроки, а это может повлиять на его решение. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка.
Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.
Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк?
Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.
Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.
Что делать, если банк отказал в обслуживании (не открывает счет, не выдаёт карту, в том числе перевыпущенную)?
Если банк запрашивал у вас документы и сведения, ссылаясь на 115-ФЗ, но вы ничего не отправили, просто сделайте это тем способом, который указан в запросе, и ждите решения.
Если вы отправляли все документы, но банк принял отрицательное решение, сделать ничего нельзя. Через некоторое время можно снова попытаться открыть счёт или карту - банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.
На мои счета банком наложены ограничения на основании информации, поступившей от Росфинмониторинга. Что это значит? Могу ли я получить свои деньги?
Это означает, что в банк поступила информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга) о вашей возможной причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Согласно закону 115-ФЗ банк обязан ограничить проведение операций по вашим счетам. Вы имеете право распоряжаться средствами на счетах в виде и в размерах, предусмотренных п. 2.4 ст. 6, п. 4 ст.7.4 закона 115-ФЗ. Вы не сможете пользоваться банковскими картами и Сбербанк Онлайн, проведение операций будет возможно в офисе банка.
Что за организация Росфинмониторинг?
Федеральная служба по финансовому мониторингу - орган исполнительной власти, задача которого - противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Основания для включения в перечень перечислены в п. 2.1 ст. 6 закона 115-ФЗ. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте Росфинмониторинга. Если вы считаете, что включены в перечень по ошибке, или имеются основания для исключения вас из перечня, в соответствии с п. 2.3 ст. 6 Закона 115-ФЗ вы имеете право обратиться в Росфинмониторинг с письменным заявлением об исключении вас из перечня.
Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании (блокировке) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии со ст. 7.4 закона 115-ФЗ.
Что делать, если остались еще вопросы?
Обратитесь за консультацией в банк любым удобным для вас способом:
- к сотруднику в любой офис банка;
- по телефону в контактный центр;
- направьте сообщение через экранную форму на сайте банка или через Сбербанк Онлайн.
Обычно это необходимо при утере или краже карты. Вы должны понимать, что если карточкой завладеет злоумышленник, то снять с нее средства просто, и деньги не защитит технология 3D-Secure. Как заблокировать пластиковую карту Сбербанка через мобильный банк?
Инструкция
ПРИМЕЧАНИЕ! После блокировки карточки сделать ее снова активной можно только через отделение при личном посещении. Ни через личный кабинет в Сбербанк-онлайн, ни через звонок или приложение – этого сделать нельзя.
Отправляем СМС-сообщение на короткий номер Сбера 900 с телефона, к которому привязан пластик:
БЛОКИРОВКА YYYY *
Вместо YYYY – нужно вписать 4 последние цифры карточки, которую вы хотите заблокировать. А вместо звездочки впишите один из вариантов:
- 0 – вы потеряли пластик;
- 1 – карточку украли;
- 2 – зажевало в банкомате или вы ее там оставили по забывчивости.
- 3 – Другие варианты.
Далее на тот же номер придет кодировка из цифр для подтверждения операции. Отправляем этот код также на номер 900. Если вы все сделали верно, то к вам придет сообщение о положительном результате блокировки.
Не помню 4 последние цифры карты
Для этого отправляем все на тот же номер 900 сообщение:
После этого вам нужно на тот же номер отправить цифру 5. Далее вам придет 4 последние цифры всех ваших карт, подключенных к услуге «Мобильный банк».
Блокировка через USSD-код
Набираем номер:
*900*03*YYYY*X#
Вместо YYYY – последние четыре цифры номера карточки, а вместо X – причина блокировки (0,1,2 или 3 – смотрите выше). Нажимаем на вызов. Подтверждение идет кодом в СМС на номер 900, как обычно.
Возникли проблемы
Если возникли трудности или сообщение долго не приходит о блокировке (такое часто бывает, так как система у них постоянно загружена) – тогда звоните по номерам горячей линии:
- 900 – звонок с телефона, который привязан к карте. Звонок бесплатный.
- 8800 5555550 – звонки бесплатные со всех регионов.
- +7 495 5005550 – звонки из-за рубежа. Плата согласно тарифу вашего мобильного оператора.
Оператору сообщите о своей проблеме, и вы сможете ее решить в ближайший срок.
Как закрыть карту?
Нужно понимать, что блокировка и закрытие – это две разные вещи:
- Блокировка – блокирует сам инструмент-карту, но счет остается прежним. Также идет списание средств за обслуживание, СМС-банкинг, а на кредитках наплывает процентная ставка и штрафы.
- Закрытие – это полное закрытие счета. Его можно закрыть только при личном присутствии в банке с паспортом.
Более подробно как закрыть кредитную или дебетовую карту читайте .
Как разблокировать?
Как и писалось выше разблокировать карту, если вы ее нашли можно только в отделение с личным посещением. Возьмите с собой паспорт и напишите заявление. После этого она разблокируется.
Именно поэтому если вы ее потеряли на улице, на работе и в любом другом общественном месте, а потом чудом нашли – без разблокировки просто перевыпустите. Да придется ждать 7 дней, если она именная, но зато с нее никто не снимет деньги, как только вы ее откроете. Более детально про то как можно обойти блокировку 3D-Secure и почему не стоит на нее сильно надеяться читайте .
Заблокировать карту Сбербанка бывает полезно в случаях, когда происходит ее утеря или кража. При этом чем быстрее вы закроете доступ к своему платежному инструменту, тем выше будет шанс сохранить все имеющиеся на нем деньги.
К счастью, сегодня можно оперативно заблокировать карту Сбербанка и тем самым сохранить все свои сбережения, защитив их от несанкционированного использования третьими лицами. Для закрытия доступа к карточному продукту можно воспользоваться несколькими способами. Давайте подробнее разберем каждый из них.
Как заблокировать карту Сбербанка через мобильный банк
К каждой карточке привязывается мобильный телефон клиента, если подключена услуга мобильный банк. Поэтому при утере или краже карты заблокировать ее можно практически мгновенно, отправив всего лишь одно СМС-сообщение на номер 900 вида БЛОКИРОВКА NNNN B. Здесь вместо NNNN указывается 4 последние цифры номера вашей карты, например, 1234, а B означает причину блокировки (можно указать 0, 1, 2 или 3).
Помимо БЛОКИРОВКА NNNN B также можно использоваться следующие слова:
- BLOCK NNNN B;
- 03 NNNN B;
- BLOKIROVKA NNNN B.
В ответ вам придет сообщение, содержащее в себе шесть цифр.
По статистике, у каждого россиянина на руках находится 3 пластиковые банковские карты. Одна зарплатная, вторая кредитная, третья - на иные цели. Поскольку эти электронные средства платежа человек чаще всего носит с собой, то в случае их кражи, потери и порчи необходимо как можно скорее закрыть доступ к средствам третьим лицам. Детальнее о том, как заблокировать карту Сбербанка, читайте далее.
Варианты
Как крупная финансовая группа страны, Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько способов блокировки карты. В зависимости от ситуации, закрыть доступ к средствам можно по телефону, через интернет, отправив СМС. Рассмотрим детальнее каждый из них.
Как заблокировать карту Сбербанка России с помощью мобильного телефона
Самый быстрый способ перекрыть сторонним лицам доступ к денежным средствам - отправить СМС на номер 900 с таким текстом: «Блокировка 1234 а» (допускаются также слова BLOKIROVKA или BLOCK), где:
1) 1234 -последние цифры карты;
2) а - код блокировки:
· 0 - потеря карты;
· 1 - кража;
· 2 - карта осталась в банкомате;
· 3 - другая причина.
Шаблон сообщения лучше сразу забить в память мобильного устройства и воспользоваться им в случае необходимости. В ответ на запрос придет сообщение от «Мобильного банка» следующего содержания: «После блокировки карты воспользоваться ею будет невозможно. Для подтверждения отправьте код ХХХХХХ на номер 900». На подтверждение операции выделяется 5 минут. По завершении процесса на телефон пользователя поступит соответствующее сообщение. Уведомление придет также в случае отправки неверного кода подтверждения. Тогда придется повторить процедуру еще раз. Вот как заблокировать карту Сбербанка клиентам, которые подключили услугу СМС-информирования.
Старый способ
Блокировка карты Сбербанка по телефону занимает много времени. Пользователю необходимо позвонить по номеру горячей линии, дождаться связи с оператором, ответить на ряд вопросов (указать Ф.И.О., паспортные данные, кодовое слово, номер карты), и только после этого в кредитном учреждении закроют доступ к денежным средствам.
Как заблокировать карту Сбербанка через Интернет
Сделать это можно в «Личном кабинете» на сайте организации. Процедура проходит в три этапа. Сначала нужно создать заявку. Для этого на главной странице необходимо щелкнуть по кнопке «Операции» - «Заблокировать». Далее следует заполнить специальную форму:
Выбрать карту из выпадающего списка;
Ф.И.О. владельца заполняется автоматически;
Указать причину закрытия доступа.
По завершении процесса нужно нажать на кнопку «Заблокировать». Система перебросит пользователя на страницу подтверждения заявки. Здесь необходимо проверить правильность введенных реквизитов. В случае обнаружения ошибки нужно исправить данные. Для этого предусмотрена специальная ссылка «Назад». Если на данном этапе необходимость продолжать процесс отпала, можно его завершить, нажав на кнопку «Отменить».
Как заблокировать карту Сбербанка? Необходимо подтвердить заявку, введя пароль, который можно получить из:
- СМС (в данном случае важно, чтобы реквизиты операции из сообщения совпадали с теми, которые пользователь указал на сайте);
- чека, распечатанного в банкомате;
- Push-сообщения (данный вариант подходит только пользователям, у которых установлено мобильное приложение на смартфоне)
Даже после оформления заявки клиент может внести изменения, конечно, при условии, что она не обработана. Для этого на сайте предусмотрена специальная кнопка «Редактировать». Здесь же можно просмотреть статус заявки.
Почему вообще карта может быть заблокирована?
Восстановление доступа
Мы рассмотрели несколько способов, как заблокировать кредитную карту Сбербанка. Но часто бывают случаи, когда потребность в блокировке отпадает. Например, если человек нашел пропажу. Существует несколько вариантов, как можно снять блокировку. Они зависят от того, как именно банк получил уведомление о закрытии доступа.
Чаще всего человек прибегает к помощи СМС-сообщения. В этом случае разблокировать средства можно, если в тексте был указан код «2» или «3». Но для этого придется обратить в отделение банка с письменным заявлением. Иногда восстановить доступ к деньгам можно после звонка по телефону горячей линий. В случае утери или кражи карты придется заказывать выпуск нового платежного инструмента.
Вывод
Существует несколько способов, как заблокировать карту Сбербанка. Самый быстрый - отправить СМС с кодом на номер 900, а затем подтвердить операцию. Заявку можно сформировать через «Личный Кабинет» на сайте. Процедура занимает 2-3 минут, но требует наличия устройства, подключенного к Интернету. Желающие лично пообщаться со специалистами могут позвонить по телефону горячей линии или обратиться в отделение.
Держатели карт иногда сталкиваются с проблемой: пластик утерян или украден. Многие медлят в такой ситуации, пытаются найти кошелек или начинают платить за покупки наличными. Однако Сбербанк рекомендует сразу же блокировать карту, во избежание неприятных ситуаций. Чего стоит опасаться, если карточка исчезла?
- Мошенники могли подсмотреть PIN код
- PIN код написан на листочке в кошельке или на самом пластике
- Оплата в интернете проходит с помощью номера карты, имени владельца, даты окончания обслуживания, кода CVC2/CVV2, указанного на карте
- Некоторые терминалы принимают оплату без указания PIN кода
Если карта утеряна, обязательно заблокируйте ее как можно раньше. Не важно, кредитная она или дебетовая – процесс проходит одинаково в обоих случаях.
Способы блокировки
Сбербанк понимает, как клиенту важно решить проблему в сжатые сроки. Владельцу утерянной карты предоставляется выбор самого удобного способа. Основных четыре:
- Звонок на горячую линию
- В мобильном банке
- В личном кабинете на сайте Сбербанка
- Через оператора в отделении
Горячая линия
Сразу же после того, как пропажа обнаружилась, стоит позвонить по номеру 8-800-555-5550. Это официальный телефон горячей линии банка. Интерактивное меню сразу же предложит пункт «Экстренная блокировка». Оператор попросит сообщить общую информацию и секретное слово.
Блокировка в мобильном банке
Если у клиента подключена услуга «Мобильный банк», он может заблокировать карточку с помощью SMS. Для этого, необходимо отправить сообщение с текстом «БЛОКИРОВКА **** +» по номеру 900. Где под звездочкой указывается четыре последние цифры пластика. Далее, вместо плюса, цифрой указывается причина:
- 0 – утеря
- 1 – кража
- 2 – захват банкоматом
- 3 – иные причины
Когда запрос поступает в банк, на телефон приходит SMS с кодом, который нужно продублировать вторым сообщением на номер 900.
Через личный кабинет на сайте
Через оператора в отделении
Клиент должен лично посетить любое отделение Сбербанка России, встать в электронную очередь и предъявить оператору паспорт. Карта будет заблокирована в течение пяти минут.
В последние годы учащаются случаи мошенничества. Держатель карты может получить сообщение о том, что банк заблокировал карточку без ведома владельца. Не стоит звонить по указанным номерам и производить операции. Уточните информацию о состоянии счетов по горячей линии. Если все в порядке – проигнорируйте спам.