Банковские вклады в евро. Депозиты в евро

Вклады в Сбербанке России в евро, в том числе и любые валютные депозиты, давно пользуются спросом у россиян. Из-за падения рубля несколько лет назад многие рублевые депозитные продукты продемонстрировали свою ненадежность, в то время как валютные выдержали кризис. Но экономика не предсказуема, поэтому специалисты рекомендуют вкладчикам обращать внимание на различные депозитные предложения.

Депозиты в евро обладают одним из наиболее низких уровней доходности из-за стабильности валюты

Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк вклады в евро в 2017 году.

Вся депозитная программа банка сведена к трем самым популярным базовым продуктам и их различным модификациям. Сюда же входят предложения по евро-сбережениям.

Какие есть виды вкладов

Для вкладчиков банком предлагается 7 валютных счетов в евро в объеме следующих депозитов:

• «Сохраняй» и его онлайн-версия «Сохраняй Онлайн»;
• «Управляй» и «Управляй Онлайн»;
• «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»;
• Сберегательный счет.

Особенности

Программа «Сохраняй» и его онлайн-аналог лет позволяет копить средства и получать стабильный доход. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено.

«Управляй» и его онлайн-версия подойдет тем, кто кроме накопления денег предусматривает возможность периодического пополнения и снятия части денежных средств до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка до окончания срока действия. При этом не происходит потери процентов.

Предложение «Пополняй» и онлайн аналог рассчитан на тех, кто планирует периодическое пополнение счета в минимальном размере в 100 евро (максимальная сумма не ограничена), но не планирует частичное снятие денег.

Сберегательный счет относится к бессрочным продуктам, где не установлены ограничения по минимальному первоначальному вложению, ни по размеру пополнения, ни по частичному снятию накопленных средств. При этом проценты начисляются на минимальный остаток, находящийся на хранении в банке.

По депозитам можно оформить доверенность и завещательное распоряжение.

Условия

В Сбербанке с 2017 года вклады в евро можно открыть только на срок от 1-3 лет, количество пролонгаций не ограничено.

Название	Минимальная сумма	Процентная ставка, %	Пополнение наличными	Частичное снятие
Сохраняй	100	0,01	–	–
Пополняй			+	–
Управляй	1000		+	+
Сберегательный счет	Нет ограничений		+	+

Начисление процентов происходит каждый месяц. При расторжении договора они рассчитываются без учета капитализации.

Сбербанк вклады евро под проценты

Выбор россиянами именно этого банка в качестве своего банковского учреждения, в первую очередь, связан с надежностью организации и с силой привычки, закрепившейся за многие годы. Но политика банка по отношению к размерам процентных ставок по валютным депозитым предложениям в этом году может вызвать отток клиентов по этим предложениям. Риск не возврата средств – минимальный, но ставки низкие по сравнению с рублевыми. Депозиты в этой валюте с 2017 года установлены на границе 0,01%. В предыдущие годы она была значительно выше и варьировалась в зависимости от размера и длительности вложения. Сейчас ставка одинакова для всех видов депозитных программ и не зависит ни от суммы вложений, ни от срока, на который средства кладутся в банк. При этом текущая максимальная ставка в других российских банках достигает 2,4% для евро-депозитов. В данном случае вкладчик должен делать самостоятельный выбор, руководствуясь не только размером ставки, но и надежностью банковского учреждения. В любом случае, валютные депозиты из-за нестабильности национальной валюты немного выгоднее, чем рублевые.

Вклады для физических лиц

Останавливая свой выбор на валютных вложениях, клиент должен осознанно подходить ко всем достоинствам и недостаткам подобного решения. Основные преимущества заключены в следующем:

• хранение сбережений в валюте обеспечивает стабильность, связанную с ее надежностью;
• на подобные вложения распространяется государственная программа страхования (до 700 тыс. руб.).

Главный недостаток – низкая процентная ставка, даже по сравнению с долларовыми депозитами, а тем более рублевыми. При этом на размер процентов никак не влияет ни размер вложений, ни срок: ставка во всех случаях для данного банка едина – 0,01%.

Для пенсионеров

Предложения для пенсионеров 2017 году ничем не отличается от предложений для других категорий вкладчиков – проценты и условия размещения одинаковы.

Заключение

Реальная экономическая ситуация на сегодняшний день такова, что открывать только рублевые депозиты – не продуманно и не продуктивно. Разделение накоплений между разными валютами сохранит и повысит надежность банковских сбережений. Не стоит надеяться, что валютные предложения будут с таким же уровнем процентных ставок как рублевые. Уже многие клиенты банка обратили внимание, что вклады в евро на сегодня предлагаются с очень низкой процентной ставкой. С 2017 года она меньше, чем во многих других российских банках и составляет 0,01%. Единственным убедительным доводом для размещения сбережений в данном банке является его надежность, проверенная десятилетиями и гарантирующая сохранность денежных средств, а также обширная программа депозитных предложений для вкладчиков.

Евро считается одной из самых стабильных валют в мире. Несмотря на ощутимый внутриполитический кризис, который наблюдается в последние годы в целом стран ЕС, а также во всем объединении, позиции евро на валютном рынке остаются достаточно стабильными.

Более того, курс российского рубля в последние несколько лет, то стремительно падает к рекордным отметкам, то постепенно стабилизируется. Многие эксперты считают, что постепенное падение рубля будет продолжаться, из-за чего многие россияне предпочитают хранить свои сбережения в иностранной валюте.

Евро отлично подходит для хранения свободного капитала, поскольку по состоянию на 2017 год данная валюта является одной из самых стабильных в мире.

Банковские депозитные программы в иностранной валюте всегда пользовались спросом, а особенно сильно спрос на вклады в иностранных валютах среди вкладчиков возрастает в период волнений курса отечественной валюты.

Очень часто в качестве валюты для хранения средств вкладчики предпочитают использовать именно евро. Вклады в данной валюте используются в следующих ситуациях:

Если вклад в евро используется для защиты сбережений от инфляции, то в такой ситуации очень важно оценить состояние финансового рынка в момент открытия вклада.

Некоторые срочные программы дают возможность забрать средства раньше срока с сохранением части процентов. Как правило, чем больше срок вклада, тем больше размер процентов предложит банк вкладчику.

Преимущества и недостатки

Вклады в евро: сводная таблица ставок. Аналитики портала при сборе данных опирались на два основных критерия: процент по вкладам в евро и рейтинг кредитной организации. Таким образом, в итоговую таблицу вошли как банки с максимальным процентом по депозитам в евро , так и наиболее надежные на сегодняшний день с нашей точки зрения.

Следует учитывать, что в мире финансов риск прямо пропорционален доходности. Таким образом, чаще всего, вклады в евро наиболее надежны там, где, к сожалению, процент оказывается ниже.

Таблица: вклады в евро, проценты по вкладам в евро

В этой таблице представлены проценты по вкладам в евро . Ближайшая инвестиционная альтернатива размещению долларов — открытие депозитов в или .

Достоинства и недостатки вкладов в евро

Вклады в евро защищены от девальвации рубля. Правда, при этом проценты по вкладам в евро существенно ниже, чем по депозитам в национальной валюте. В то же время, необходимо учитывать, что они не полностью застрахованы от риска банкротства банка. В случае объявления дефолта кредитной организацией, депозит в евро будет переведен по курсу в национальную валюту.

Проценты по вкладам в евро и инфляция

На сегодняшний день инфляция в евро зоне считается одной из самых низких. В результате все вклады, приведенные в таблице, должны принести инвестору прибыль.

В России проценты по вкладам в евро выше, чем в Европе. Надо понимать, что это отражает риск страны, банковской системы и отдельной выбранной кредитной организации.

Проценты по вкладам в евро и гарантии

В настоящее время агентство по страхованию вкладов выплачивает клиентам в случае дефолта банка не более 1400000 рублей. Если депозит открыт в евро, то вкладчик получит по курсу в рублях. В итоге сумма одного счета в отдельном банке не должна превышать, с учетом сегодняшних котировок, приблизительно 15 тыс. евро.

Если нужно разместить сумму, превышающую этот лимит, то лучше выбрать аналогичные проценты по вкладам в другом финансовом учреждении и открыть еще один или несколько депозитов.

Большинство российских банков готово принимать вклады в евро, а не только в долларах. Рейтинг проверенных информационным агентством «Все инвестиции» финансовых учреждений:

Все помнят 2016 год, когда евро взлетел буквально до небес. В сочетании с не менее стремительной девальвацией рубля, соблазн открыть вклад в евро был велик, к тому же и процентные ставки были достаточно высоки. И хотя в настоящее время условия по валютным вкладам заметно снизились, все же евро довольно популярен. Мы подготовили для вас обзор самых выгодных предложений по депозитам в европейской валюте на сегодняшний день.

РАССТАВЛЯЕМ ПРИОРИТЕТЫ

Когда в кризисном 2009 году евро достиг 47 рублей за единицу, мы подумали, что это рекорд. А в начале 2016 года курс евро доходил почти до 100 рублей, сейчас 1 евро стоит примерно 70 рублей, и колебания курса, пусть и незначительные, продолжаются. В настоящее время значительно снизились. Казалось бы, открывать вклад в евро уже невыгодно, но валютные вклады все еще довольно популярны.

К тому же, не стоит забывать, что Европа проводит мягкую денежно-кредитную политику, что негативно влияет на курс евро (по крайней мере, к доллару США и другим "твёрдым" валютам), а российская экономика и вовсе зависла в напряжении. Прогнозы по нашей стране разнятся - от относительно безобидного застоя до дефолта. Ситуация с мировым валютным рынком еще более неопределенная. Поэтому мы не советуем бросаться в омут с головой. Стремление к большой выгоде - это всегда риск.

Загвоздка в том, что самые надежные банки страны () предлагают самые маленькие проценты. В настоящее время Центробанк продолжает чистку кредитных организаций. Поэтому, если у вас есть солидная сумма денег, и вы хотите хранить ее в евро, то определите для себя, что вы хотите получить от вклада. Принципиальны ли вам высокие проценты, или вы предпочтете перестраховаться и откажетесь от высоких ставок в пользу надежности и стабильности банка?

Если второе, то имеет смысл обратить внимание на крупнейшие организации, которые соответствуют критериям системно значимых банков. Проценты у них так себе, но системно значимые - это такие организации, на которых держится банковская система страны. Если у одного из этих банков настанут трудные времена, то государство всеми правдами и неправдами будет удерживать учреждение на плаву, не позволяя ему обанкротиться. Это автоматически обеспечит сохранность ваших сбережений.

Если вы все же рассчитываете на повышенные проценты, значит, придется идти в менее раскрученные места. Мы не говорим, что это ненадежные организации. Они тоже существуют по 10-20 лет и крепко держатся на рынке. Но если одна из них пойдет ко дну, спасать ее никто не будет. Зато у нас в стране существует система страхования вкладов. Если ваш банк лопнет, государство гарантированно вернет потерянные сбережения. Однако размер компенсации ограничен - до 1 400 000 рублей.

Из этого следует, что если вы не хотите остаться ни с чем, но желаете получить выгодную процентную ставку по вкладу, то придется делить сбережения на части и открывать в разных банках вклады на суммы не более 1 400 000 рублей.

Для большей уверенности можно выбрать мультивалютный депозит, который открывается в нескольких валютах. Как правило, в трех. В течение всего срока вклада вы сможете беспрепятственно конвертировать валюты, если это целесообразно при текущей рыночной ситуации. Так вы обеспечите защиту денег от девальвации и сможете заработать на разнице курсов.

Мы расскажем, как об условиях самых надежных банков страны, так и об условиях других банков, чьи ставки интереснее, чем у лидеров. Решение за вами.

САМЫЕ НАДЕЖНЫЕ

В настоящее время в список ЦБ России десяти системно значимых банка входят: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Юникредитбанк, Альфа-банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, банк ФК Открытие, Промсвязьбанк. О некоторых из них и поговорим.

Промсвязьбанк

Ставки указаны с учетом капитализации. Если открываете депозит то проценты будут выше примерно на 0,25 пункта.

Газпромбанк

Вклад	Срок в днях	Ставка	Мин. сумма(€)
Газпромбанк - Сбережения
Газпромбанк - Пенсионные сбережения
Газпромбанк - Инвестиционный доход*
Газпромбанк - На жизнь
Газпромбанк - Бизнес

* Вклад «Газпромбанк – Инвестиционный доход» можно открыть при условии инвестирования в ПИФ.

Райффайзенбанк

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает лишь два вклада в европейской валюте:

Прочие банки

Конечно, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Газпромбанк - не единственные из категории «самые-самые». Помимо вышеприведенного списка, согласно данным Центробанка, достаточно надежными также можно считать такие организации, как: Банк Москвы, Росбанк, Ситибанк, Банк "Открытие", Банк Санкт-Петербург, особняком стоит сверхнадёжный Сбербанк России...

Условия по депозитам в евро, в большинстве вышеназванных организаций, примерно соответствуют условиям в Промсвязьбанке, Газпромбанке и Райффайзенбанке.

Реннесанс кредит

ИНВЕСТТОРГБАНК

ВЕРХНЕВОЛЖСКИЙ (МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ)

МОСКОММЕРЦБАНК

Таврический

БЦК-МОСКВА

Не забудьте ознакомиться с наиболее выгодными предложениями банков, актуальных на сегодняшний день:

Актуально на март 2018 года.

Одним из самых популярных методов сохранения и приумножения денежных средств служит их внесение в банковский депозит.

Так можно получать фиксированный ежемесячный доход, не переживая за сохранность сбережений.

Чем большую сумму вложить, тем большую прибыль можно извлекать. Очевидно, что рублевые вклады наиболее популярны. Но стоит ли обходить вниманием валютные депозиты, в частности, в евро?

Преимущества

Наиболее востребованными такие продукты становятся во времена финансовой и экономической нестабильности.

Если курс основных мировых валют к российскому рублю значительно возрастает, у населения падает авторитет и доверие к нашей валюте. Соответственно, многие начинают задумываться – а целесообразно ли вкладывать деньги во все более “дешевеющую” валюту?

И тут на помощь приходят валютные депозиты. Некоторые также предполагают, что зарубежная валюта подвержена меньшим влияниям со стороны инфляции.

Несмотря на то, что преимущества для одних – это недостатки для других, все же можно выделить некоторые общие плюсы размещения средств на депозитах в евро:

• выгодно для тех, кто получает зарплату в евро, и не хочет терять доход, постоянно конвертируя средства из одной валюты в другую;
• привлекательно для граждан, желающих приобрести недвижимость за границей;
• для тех, кто не доверяет национальной валюте в принципе.

Помимо традиционных валютных вкладов, многие кредитные структуры предлагают так называемые мультивалютные депозиты. Их основная особенность – в возможности размещения средств сразу в нескольких валютах.

Основное преимущество мультивалютных вкладов – получение прибыли на курсовой разнице. Например, одна валюта растет по отношению к другой. Можно конвертировать деньги, а доход составит разницу между котировками.

Условия

Условия депозитов в евро и долларах практически идентичны.

Важно! Не стоит рассчитывать на высокую доходность по валютным вкладам. Процентная ставка по ним, в зависимости от конкретного банка, может варьироваться от 0,1 % до 2 % в год. Кстати, по депозитам в евро обычно доходность чуть ниже, чем по вкладам в долларах.

По срокам в основном условия те же, что и по рублевым вкладам. Наибольшая доходность предусмотрена для тех, кто разместит деньги сроком от полугода и до 1,5 лет.

В долгосрочном периоде прибыльность значительно снижается, поэтому не рекомендуется хранить иностранную валюту на вкладах сроками более 3 лет.

Минимальная сумма валютного депозита обычно составляет около 500 евро. В некоторых банках минимальный порог может быть снижен и до 200-300 евро, что по нынешнему курсу эквивалентно примерно 10000 рублей.

Очевидно, что на ставку по вкладу в евро влияют доступные опции. Чем больше возможностей, тем ниже конечная доходность.

К примеру, право на пополнение счета или снятие с него денег, как правило, означает сниженную процентную ставку.

Досрочное закрытие валютного депозита, как правило, предусматривает пересчет процентов по ставке вклада До востребования.

Доходность по нему составляет от 0,001 % до 0,1 % в год. По некоторым продуктам есть льготные условия досрочного аннулирования.

Как открыть

Процесс оформления депозита в евро идентичен процедуре открытия рублевого вклада. Типовой порядок действий потенциального вкладчика:

• выбор кредитной структуры, предоставляющей наиболее выгодные условия по валютным депозитам;
• выбор удобного способа оформления, который предоставляет банк (например, через интернет-банк или мобильное приложение);
• посещение офиса банка с паспортом и суммой денег к зачислению;
• подписание договора валютного вклада или договора комплексного банковского обслуживания (в зависимости от банка);
• внесение денег через кассу или безналичным путем.

Важно! Не все банки предоставляют возможность удаленного оформления. Как правило, это доступно лишь действующим клиентам. При первичном обращении депозит придется открывать в отделении.

Дистанционное открытие валютного вклада – это не только удобно, но и выгодно. Отдельные банки предоставляют повышенные процентные ставки при самообслуживании.

Кроме этого, конвертировать из рублей в евро можно прямо через интернет-банк или мобильное приложение.

Как правило, открывается счет в иностранной валюте, с рублевого счета переводятся деньги на счет в евро (по внутреннему курсу банка), а уже с евро-счета переводятся на депозит.

Где можно открыть

Открыть валютный депозит можно практически в любом банке. Наиболее высокодоходные продукты обычно предоставляются в рамках какой-либо сезонной акции. Однако есть и постоянно действующие депозиты, позволяющие зарабатывать до 2 % в год.

Название кредитной структуры	Наименование продукта	Проц. ставка	Мин. сумма	Срок	Возможности
Промсвязьбанк	Финансовая защита	1,95 %	15 тыс.	1 год	Льготные условия досрочного аннулирования
Рокетбанк	Срочный	0,6 %	0,2 тыс.	1 год	Льготные условия при досрочном расторжении
Бинбанк	Ежемесячный доход	0,5 %	25 тыс.	1 год	Ежемесячная выплата дохода, капитализация процентов, пополнение
Росбанк	Премиум Мультивалютный	0,4 %	39 тыс.	1 год	—
Россельхозбанк	Золотой Премиум онлайн	0,35 %	50 тыс.	1 год и 1 месяц	—
Райффайзенбанк	Тройная выгода	0,2 %	1 евро	1 год	Капитализация процентов
Альфа-банк	Победа +	0,2 %	100 тыс.	1 год	Капитализация, ежемесячная выплата прибыли
Юникредит банк	Универсальный	0,03 %	0,3 тыс.	1 год	Пополнение, капитализация, ежемесячные выплаты, частичное изъятие средств
Сбербанк России	Пополняй и Сохраняй (пенсионные)	0,01 %	0,1 тыс.	От 1 года	Капитализация, пополнение, льготные условия досрочного расторжения
ВТБ 24	Выгодный	0,01 %	3 тыс.	Полгода	Капитализация, ежемесячные выплаты процентов

Как видим, условия практически идентичны во всех банках. Особенно это касается дохода – редко где можно увидеть доходность выше 0,5 % в год.

Важный нюанс – многие банки предлагают депозиты в европейской валюте, ориентируясь, по большей части, на состоятельных вкладчиков.

Это видно и по условиям – в некоторых случаях, минимальная сумма первого взноса составляет порядка 30 тыс. евро.

По большей части продуктов действуют дополнительные опции. Клиенту доступны на выбор капитализация процентов или же их ежемесячное снятие.

Как правило, приходные и расходные операции ограничиваются, зато особые условия при досрочном расторжении можно встретить практически в каждом банке.

Банки и вклады с минимальной суммой первого взноса:

Таким образом, в РФ есть кредитные учреждения, предлагающие вклады в валюте и для обычных граждан.

Даже обладая небольшой суммой иностранной наличности, можно вложить финансы в надежный банк и пассивно зарабатывать, без оглядки на уровень инфляции.

Какие проценты предлагают банки для вкладов в евро

Процентные ставки варьируются, в основном, от 0,1 % и вплоть до 2 %. Наибольшую доходность приносят сезонные предложения, поэтому важно постоянно мониторить вновь появляющиеся продукты в крупных банках, чтобы не упустить возможность.

Достаточно неплохие проценты предлагает банк Траст. В нем действуют сразу три продукта, оформляемые в евро, причем под очень высокую процентную ставку:

• Оптимальный курс;
• Свои люди;
• Щедрые проценты.

Мало того, что доходность по продуктам Оптимальный курс и Свои люди установлена на уровне 1,05 % в год, так еще предусмотрен и минимальный начальный взнос – всего лишь 500 евро.

Проценты выплачиваются в конце срока, а капитализация не предусмотрена. Зато действуют льготные условия при досрочном расторжении.

Стоит ли оформлять

Многие граждане понимают, что зарубежная валюта, в частности, евро, более устойчива к инфляционным процессам, чем российский рубль. Эту же информацию до нас доносят и с экранов СМИ.

Прочно “засевшая” в мыслях граждан тенденция дает о себе знать – многие стремятся именно открыть вклад в евро, хотя и знают о низкой доходности.

И если около 5 лет назад одной из целей открытия валютных вкладов была спекулятивная, теперь же концентрироваться нужно именно на сбережении средств, а не на заработке.

Этому способствует и планомерное снижение доходности по валютным депозитам. У банков большой запас иностранной наличности, так что им нет необходимости дополнительного привлечения средств от физических лиц. Отсюда вытекают и маленькие проценты.

И все же – стоит ли открывать? Ответ на этот вопрос неоднозначен – да, стоит, но не только в евро. Наилучшим выбором будет именно равномерное распределение средств как в российских рублях, так в долларах и евро.

Причем вложить деньги можно даже в одном банке – не обязательно распределять их по разным. Ведь если кредитная организация участвует в системе государственного страхования вкладов, бояться нечего – по валютным депозитам, как и по рублевым, государство выплачивает компенсацию в сумме до 1,4 млн. рублей.

Итак, размещать свободные финансы в европейской валюте – достаточно предусмотрительный шаг.

Но нужно понимать, что вложить все имеющиеся деньги только в валютный депозит недальновидно. Лучше равномерно распределить финансы – половину в рублях, а оставшуюся часть – в евро или долларах.

Видео: Депозит в банке: на что обратить внимание при подписании договора, как выбрать лучшие условия