С выходом на пенсию вопрос кредитования по-прежнему остается актуальным, потому что несмотря на возраст и материальное положение потребности в заемных средствах не исчезают. Но банки с большим недоверием относятся к данной категории заемщиков, потому что их уровень дохода оставляет желать лучшего, но на практике пенсионеры являются более ответственными плательщиками. Чтобы не получить выгодные условия разумнее взять кредит для пенсионеров в ВТБ 24.
Сразу стоит сказать, что в банке нет программы потребительского кредитования, нацеленной на клиентов пенсионного возраста. Но получить займ после выхода на пенсию возможно, потому что максимальный возрастной порог для физических лиц составляет 70 лет как для мужчин, так и для женщин.
Программы кредитования
В настоящее время ВТБ 24 предлагает несколько кредитных продуктов своим потенциальным клиентам. Они отличаются между собой максимальной суммой кредита и процентными ставками, требования к заемщикам, условия страхования список документов ничем не различаются. Итак, какие программы потребительского кредитования предлагает банк ВТБ 24:
- «Удобный» с максимально возможной суммой до 400 тысяч рублей, со сроком кредитования до 5 лет и процентной ставкой от 19%.
- «Быстрый» он отличается от предыдущего предложения короткими сроками, до одного года, с максимальной суммой до 3 млн рублей и ставкой от 18%.
- «Крупный» по данной программе максимальная сумма достигает 3 млн рублей и срок до 5 лет, ставка по кредиту начинается от 17% в год.
Обратите внимание, что процентная ставка по кредиту пенсионерам ВТБ 24 определяется индивидуально для каждого клиента на основании предоставленного пакета документов и ежемесячного дохода.
Предложения по потребительскому кредитованию
Основные условия кредитования
Кредит пенсионерам в ВТБ банке выдается на общих условиях, то есть на данный момент нет, специализированной программы, но тем не менее, кредитор лояльно относится к данной категории населения. Особое отношение к тем клиентам, кто ранее сотрудничал с банком, например, брал кредиты, имел депозитный счет или участвовал в зарплатном проекте. К тому же для любого клиента, неважно является он пенсионером или нет, одинаково важно иметь положительную кредитную историю.
По каждой программе потребительского кредитования минимальная сумма 100000 рублей. Срок кредитования зависит исключительно от предпочтения заемщика, минимальный срок 6 месяцев максимальный – 5 лет , но по своему усмотрению клиент может выбрать срок самостоятельно. Ставка по кредиту указана минимальная, в основном она действует для участников зарплатного проекта, максимальный процент по займу достигает 27%.
Статус пенсионера не дает привилегий в банке на получение кредита по минимальной процентной ставке, наоборот, банк покрывает свои риски, повышая ставки по кредитам.
Требования к заемщикам
Как говорилось ранее, стать заемщиком в банке ВТБ 24 может стать любой гражданин нашей страны, возраст которого не достиг 70 лет (на момент погашения займа). Он должен иметь постоянную регистрацию в регионе местонахождения отделения банка.
Отличительная черта потребительского кредитования здесь в том, что у пенсионера не требуется обеспечение по займу. То есть, если в других банках поручитель выступает в качестве гарантии возврата кредита, то ВТБ 24 такого условия не выдвигает к заемщикам. Зато минимальный размер ежемесячного дохода должен составлять не менее 20 тысяч рублей для жителей нашей страны и не менее 30 тысяч рублей для Москвы и области. А для нашей страны такая пенсия является, скорее всего, редким исключением, нежели нормой.
При оформлении кредита кредитор может принять во внимание любой источник дохода заемщика, если пенсионер помимо государственной выплаты имеет дополнительный заработок, например, от сдачи в аренду жилья, то это обязательно нужно документально подтвердить.
Кредитный калькулятор на сайте банка
Страхование
Каждый банк в последнее время требует от заемщика оформления страховки. По потребительскому нецелевому кредиту достаточно будет страхования жизни и здоровья, то есть при потере работы или трудоспособности, страховая компания покрывает остаток долга и проценты.
В ВТБ 24 страхование жизни является обязательным условием, особенно для пенсионеров. Причина тому очевидна, пенсионеры постоянно находятся в зоне риска, а постоянные болезни негативно отражаются на платежеспособности клиента. В том случае, если клиент преклонного возраста отказывается от страховки шансы получить кредит равны нулю.
По закону банки не имеют права обязать клиента оформлять страхование жизни и здоровья, но им никто не запретит отказать в выдаче займа или изменить условия договора в одностороннем порядке.
Список документов
Пакет документов для потенциального заемщика:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах, для работающих пенсионеров;
- справка 3-НДФЛ, если есть дополнительный доход, например, от сдачи квартиры в аренду;
- справка из пенсионного фонда о размере пенсии.
Банк может потребовать дополнительные справки, это касается каждого клиента.
Преимущества и недостатки
Нельзя сказать, что кредит для пенсионеров в ВТБ 24 - самый выгодный вариант, если рассматривать условия потребительского кредитования, то они покажутся довольно жесткими. Во-первых, минимальный доход в 20 тысяч рублей доступен далеко не всем пенсионерам . Во-вторых, к пенсионерам банк предъявляет те же требования, что и ко всем остальным заемщикам, какие-либо льготы отсутствуют.
О банке: преимущества
Но само по себе потребительское кредитование в ВТБ 24 имеет положительные особенности. Например, банк предлагает воспользоваться такой услугой, как кредитные каникулы. Чтобы воспользоваться данной возможностью нужно об этом заявить кредитору по телефону или в офисе продаж. Суть кредитных каникул в том, что заемщик может пропустить очередной платеж, таким образом, дата переносится на месяц вперед, а вместе с тем срок кредитования уваливаться.
Услуга платная, ее стоимость составляет 2000 рублей , пользоваться ей можно не чаще чем один раз в полгода.
Итак, банк действительно выдает кредиты пенсионерам, в ВТБ 24 условия стандартные для всех клиентов, поэтому если клиент рассчитывает на льготу, то ему лучше обратиться в другой банк. Хотя сам банк отличается высокой степенью надежности, а условия кредитования даже превосходят другие аналогичные предложения.
Денежные средства нужны всем и всегда. Вне зависимости от возраста люди берут кредиты. Но банки с неохотой дают положительный ответ пенсионерам из-за их материального положения. Но фактически они являются ответственными клиентами. Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 – один из хороших вариантов.
ВТБ 24 – это банк, который потребительский кредит отдельно не предоставляет для граждан пенсионного возраста. Но можно просто получить кредит для пенсионеров в ВТБ 24, так как порог составляет 70 лет для мужчин и женщин.
Программы займов
Как для обычного человека, так и для пенсионера в банке ВТБ 24 выдаются кредиты (напоминаем, что конкретно потребительский здесь не выдается). На начало 2019 года существует несколько продуктов для клиентов.
Различаются они доступной суммой по кредиту, учетными ставками, требованиями и временными рамками.
Условия по полису остаются неизменными по всем продуктам. Условия программ ВТБ представлены в таблице ниже.
Изначально оформившись в ином банке, Вы можете облегчить себе жизнь. Это осуществить пенсионерам поможет программа рефинансирования в ВТБ 24.
Банк также выдвигает ряд требований к заемщикам:
- Договор по предыдущему займу должен действовать еще в течение трех месяцев.
- Отсутствие задолженности по этому кредиту.
- Валюта кредита – рубли.
- Все платежи в течение полугода должны быть без просрочек.
Объем средств, который может быть предоставлен наличными от 600 000 рублей . Учетная ставка будет установлена 13,5% , если сумма кредита до 600 000 руб ,процент будет другим — 14-17% .
Использование выданных средств, строго устанавливается для каждого клиента индивидуально. Возрастные ограничения остаются на уровне 70 лет. Трудовой стаж должен превышать 1 год. Из БКИ должны получить справку о репутации. Необходимо, чтоб стабильно вы получали доход.
Условия выдачи кредита
Кредитование происходит на общих условиях. Но банковские учреждения дают возможность взять кредит гражданам пенсионного возраста. Привилегии коснутся тех, кто уже был участником каких-либо программ в ВТБ 24 (кредитные или депозитные программы, зарплатные проекты).
Одним из важнейших условий является положительная репутация в БКИ.
Выдача наличных по займу стартует от 100 000 рублей. Временные рамки по кредиту строго зависят от предпочтений заемщика (от 6 месяцев — 5 лет). Минимальная ставка, указанная в таблице, предназначена для участников зарплатных проектов. Учетная ставка может достичь 27%.
Требования к пенсионерам для получения займа
Любой гражданин Российской Федерации в возрасте до 70 лет может получить кредит (не на момент оформления, а на момент полной выплаты кредита). Обязательна постоянная регистрация по месту проживания. Выгодный кредит и работающим, и неработающим пенсионерам выдается без поручителей.
Условия получения кредита для неработающих пенсионеров намного жестче. Процент становится больше, а желаемая сумма – меньше. Кредитование в этом случае разрешено только на год.
В других банках требуется поручитель в качестве гаранта возврата займа. ВТБ 24 этим условием пренебрег. Но минимальный уровень дохода работающим пенсионерам – 20 000 рублей для регионов и 30 000 рублей для Московской области и Москвы.
Стоит обратить внимание, что не только пенсия является источником дохода. Любой другой источник дохода будет учитываться. Его нужно заверить и предоставить в ВТБ 24 в обязательном порядке.
Страхование
Законы Российской Федерации не обязывают Вас получать полис. Дают ли кредит без страховки? Банки не любят выдавать кредиты без страховки. Страхование жизни заемщика является ключевым вопросом. Пенсионный возраст “опасен”. Смерть клиента повлечет за собой убытки для банка. Перенести задолженность на плечи родственникам удается далеко не всегда. Поэтому ВТБ 24 считает обязательным страхование жизни и здоровья.
Необходимые бумаги
ВТБ 24 требует отличительные документы от условий программ кредитования своего официального сайта. Эти условия распространяются на работающих граждан, не вышедших на пенсию.
Пенсионеры должны принести следующие документы:
- Заявку на предоставление займа.
- Обычный паспорт Российской Федерации.
- Пенсионное удостоверение.
- Справку НДФЛ №2, в случае работы пенсионера.
- Справку НДФЛ №3, если имеются дополнительные источники дохода.
- Справка, подтверждающая сумму Вашей пенсии.
Потребовать от Вас в ВТБ 24 могут любой документ. От них будет зависеть рассмотрение Вашей кандидатуры в качестве потенциального заемщика.
Онлайн-калькулятор
На официальном сайте ВТБ 24 регулярно выставляются и обновляются все предложения программ кредитования. Приходить в банк даже не нужно, просто стоит зайти на сайт финучреждения.
На официальном сайте размещен онлайн-калькулятор, который станет Вашим помощником в выборе оптимального кредита. Интерфейс очень прост, поэтому сложности точно не возникнут. Нужно лишь ввести нужную сумму получения и временные рамки.
Банк ВТБ 24, в отличие от других кредитных учреждений, не имеет для пенсионеров специальных программ касательно выдачи займа наличными. Но, это не значит, что они не смогут взять в этом банке ссуду на лояльных для себя условиях.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В ВТБ 24 есть кредитные предложения, которые по возрастным требованиям вполне подходят для людей преклонного возраста. Итак, на что же рассчитывать пенсионерам, обратившимся в ВТБ 24 для оформления ссуды?
Условия
По причине того, что кредит наличными для пенсионеров в ВТБ 24 по пенсионной программе не предусмотрен, данные клиенты получают займ в этом учреждении на общих основаниях.
Стоит отметить, что банк, о котором мы говорим, имеет более упрощённые требования и условия к соискателям, да и максимальный возраст для оформления ссуды наличными у него на 5 лет выше, чем в других финансовых структурах.
Получая займ на общих условиях, пенсионерам не следует рассчитывать на какие-либо льготы и большую сумму. Не работающим людям, пенсионного возраста, в оформлении кредита могут отказать, так как пакет документов предусматривает предоставление подтверждения о ежемесячном доходе (2-НДФЛ) либо справку по форме банка, заверенную работодателем.
Кроме того, заёмщику необходимо предоставить банку около трёх телефонных номеров, среди которых должны быть стационарный, рабочий и личный. Но этот пункт условия можно попробовать решить, поговорив с руководством банка в индивидуальном порядке. Однако, если ежемесячная пенсия ниже среднего, то это не принесёт результатов.
Разговор с главным менеджером ВТБ 24 пройдёт положительно лишь в том случае, если у заёмщика есть личное имущество, предпочтительнее недвижимое, которое он готов предоставить для залога, либо поручители, более молодого возраста и платёжеспособные.
Также на благоприятный исход может повлиять имеющийся дополнительный доход, к примеру, если вы сдаёте в аренду квартиру по договору, то обязательно укажите это в заявлении на получение займа.
Программы для выдачи кредита наличными для пенсионеров в банке ВТБ 24
Обратившись в ВТБ 24 за кредитом, пенсионер может рассчитывать на сумму не более 300 тыс., но для её получения нужно будет привести поручителей, предложить залог, либо доказать свою платёжеспособность. Проще всего добиться займа в 50 тыс.
В ВТБ 24 пенсионер может запросить ссуду по таким программам:
- «Рефинансирование».
- «Коммерсант актив».
- «Коммерсант оптима».
- «Коммерсант лайт»
Получение денежных средств по этим предложениям колеблется от 10 до 30 тыс. Оформить данную ссуду могу владельцы бизнеса, в том числе и пенсионеры. При этом возраст заёмщика не должен превышать 70 лет. Оплата за пользование средствами будет установлена индивидуально, но в среднем это 17,5–21,5% в год.
Кроме доказательства своей платёжеспособности, для получения займа по этим программам, пенсионерам нужно предоставить:
- свидетельство ИП или документ о доле в бизнесе;
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- регистрацию в регионе, где есть филиал ВТБ 24;
- справку о доходах (и прочее по запросу банка).
В случае необходимости получения максимального лимита займа, нужно будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество или бизнес
Продукты банка
Кредит наличными для пенсионеров в ВТБ 24 можно также оформить по таким имеющимся продуктам, как:
| Потребительский займ |
|
| Кредитная карта | Оформить пенсионеру займ на карту немного сложнее, чем получите деньги наличными. Объясняется это тем, что кредит по карте возобновляемый. Зато при выдаче кредиток ВТБ 24 не предъявляет завышенных требования к стажу.
ВТБ 24 имеет несколько видов кредитных карт, больше всего подходящих для пенсионеров. Заполучить их есть шанс даже у неработающих людей, пенсионного возраста. По классической карте заёмщику доступна сумма до 450 000, под 24% годовых и обслуживание карты - 750 руб. в год. Карта «Мои условия» предусматривает аналогичный лимит и процент, но стоимость годового обслуживания равна 900 руб. Рассчитываясь этой картой за покупку по одной из выбранных категорий (аптека, автозаправка и пр.), на счёт возвращается 3%, по оставшимся категория - 0,5%. Оформить кредит в ВТБ 24 можно также на бонусную карту. Выгода оформления такого займа в том, что за каждые 30 рублей, потраченные в магазине, на счёт будут начисляться бонусы, которые в дальнейшем можно будет обменять на железнодорожный или авиабилет. Лимит на бонусных картах такой же, как по программе «Мои условия». За обслуживание карты также придётся оплачивать 900 рублей в год, а процент за пользование средствами - 24%. ВТБ 24 выдаёт карты с кредитными средствами клиентам возрастом не больше 68 лет, имеющим российское гражданство и постоянное место регистрации. Чтобы получить карту нужен:
Кроме того, клиент должен иметь положительный кредитный рейтинг в ВТБ 24 или любом другом банке. |
| Автокредит | Подобный вид займа в ВТБ 24 получают соискатели возрастом до 65 лет (до окончания договора).
Условия по автокредиту разные, они зависят конкретной выбранной программы, которые делятся на:
Ставка по «АвтоСтандарт» - 14–17,5% на транспорт из автосалона и 17–18% на уже использованный (б/у). Сумма ссуды на покупку авто от 140 тыс. до 5 млн. На погашение задолженности перед банком клиенту дают до 7 лет. Для получения ссуды по программе «АвтоСтандарт» обязательным является подтверждение стажа на последнем месте работы и справка о ежемесячном доходе. Оформить автокредит по программе «АвтоЛайт» немного проще. С клиента не требуют доказывать наличие дохода и прочих документов касательно платёжеспособности. Однако годовая плата за ссуду буде уже выше - 15–18,5% на новую машину и 17–19,2% на подержанную. Кроме того, заёмщик должен оплатить первоначальный взнос, который составляет 20% от общей суммы желаемого кредита. Лимит варьируется от 250 тыс. до 2,8 млн. Погасить задолженность требуется в течение 7 лет. «АвтоЭкспресс» оформить легче остальных программ, но нужно быть готовым к большой переплате по процентам. Ставка за пользование банковскими деньгами - 22–25%. Первый взнос составляет 50% от суммы займа. Плюсом является лишь то, что данная кредитная программа не предусматривает обязательное оформление КАСКО, а заявка от клиента рассматривается не более часа. |
Все кредитные программы оформляются на общих основаниях и отличаются между собой выдаваемым денежным лимитом, сроками погашения долга и процентом за пользование средствами банка
Альтернативные банки
При отказе в займе банком ВТБ 24 не нужно расстраиваться. Как вариант можно рассмотреть предложения по кредитным программа в других финансовых структурах, где к тому же есть возможность оформить ссуду на более лояльных условиях. Рассмотрим на примере нескольких банковских учреждений.
Получить ссуду в Сбербанке пенсионер может по всем кредитным предложениям: потребительский, автокредит, на карту и пр. К тому же для таких клиентов банк предусматривает специальные льготы.
Оформить займ без обеспечения могут соискатели возрастом не более 65 лет, при наличии поручителей - до 75. На пониженные ставки стоит рассчитывать лишь пенсионерам, являющимися клиентами банка и получающих через него ежемесячные выплаты.
Имея счёт в данном учреждении, каждый человек обслуживается по программе зарплатных клиентов. Это значит, что для получения ссуды будет достаточно принести сотруднику банка всего два личных документа. Правила касательно стажа затрагивают лишь работающих пенсионеров.
Может взять под довольно невысокий процент - 14,5–22,5% годовых. За ссуду по предложению автокредит высчитывают от 13,5 до 15%. Ипотечный обойдётся в 12,5–13,25%, максимальный срок которого до 15 лет. При отказе от личного страхования процент по займу не меняется.
Что касается кредиток, то Сбербанк часто выдаёт их по личной инициативе, подготовив для каждого клиента персональное предложение. По таким картам отсутствует плата за годовое обслуживание, а лимит достигает 600 тыс. Ставка - 18,9%.
Кредитный калькулятор позволит сделать все основные расчеты для оформления займа пенсионерам , покажет сумму переплаты и размер ежемесячного платежа.
Пенсионеры – малозащищенная категория заемщиков. Большинство кредитных программ изначально не предусмотрены для людей старше 50 лет. Среди причин: маленькая пенсия и проблемы со здоровьем. Однако именно люди старшего поколения – обычно самые ответственные заемщики, они практически никогда не пропускают дату внесения платежа
Всего лишь несколько лет назад взять займ пенсионеру было просто нереально, сейчас ситуация явно меняется, появляются предложения о кредитах на специальных условиях.
Типичные условия для кредита пенсионерам:
Хотя основные условия кредитования пенсионеров одинаковые, в каждом банке существуют свои дополнительные условия.
Пример
:
Женщина 60 лет, размер ее пенсии 10 тысяч рублей в месяц, решила преобразить загородный дом и взять ссуду 45000 рублей в банке. При обращении в Сбербанк ей определили ставку 17% и предложили выбрать срок от 1 года до 5 лет.
Воспользуемся калькулятором:
- Кредит 45 000,00 руб. на 12 месяцев под 17% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 4 104,21 руб
- Кредит 45 000,00 руб. на 60 месяцев под 17% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 1 118,37 руб
Таким образом, у женщины в нашем примере размер ежемесячного платежа составит от 1118,37 до 4104,21 рублей.
Что касается Сбербанка, начавшего оформлять кредиты пенсионерам одним из первых в России, то займы свыше 45 тысяч рублей или сроком от 1,5 лет должны обязательно сопровождаться поручительством любого физического лица.
Если пенсионер работающий.
В случае если человек одновременно получает и пенсию, и зарплату, то его кандидатура явно привлекательнее для банка по сравнению с неработающим пенсионером. В банках учитываются общие доходы и, соответственно, повышаются размеры выдаваемых займов.
Пример
:
Мужчина в возрасте 62 года является работающим пенсионером. Сумма его общих доходов составляет 25000 рублей (10000 пенсия+15000 зарплата). Его цель - взять кредит размером 100000 рублей на путешествие всей семьей. При обращении в банк ВТБ 24 ему пояснили, что он может взять кредит на общих условиях (ставка от 18% годовых).
Единственное ограничение – на момент окончания кредита его возраст не должен превышать 65 лет. Для оформления ссуды потребуется не только паспорт и пенсионное свидетельство, но и справка о зарплате.
Итак, рассчитаем займ со ставкой 18% сроком на 1,5 года. Воспользуемся калькулятором:
Кредит 100 000,00 руб. на 18 месяцев под 18% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 6 380,58 руб
Чтобы вам сделать расчеты для себя, можно воспользоваться представленной ниже формой.
Банк ВТБ 24 выдаёт кредиты пенсионерам под процентную ставку от 15,5 % годовых (полные условия кредитования читайте в нашем обзоре). Нужно сразу отметить, что специальной программы для пенсионеров у банка нет, и получить кредит можно только на общих условиях.
Заявка на кредит может быть одобрена как работающим, так и неработающим пенсионерам в возрасте до 70 лет. Большое значение при принятии решения банком, будет играть величина Вашего дохода. От этого будет зависеть не только вероятность одобрения, но и лимит кредита, а иногда и величина процентной ставки.
Условия кредитования пенсионеров в Банке ВТБ 24
|
Процентная ставка - |
от 15,5 до 23,0 % годовых |
|
Минимальная сумма кредита - |
100 000 рублей |
|
Максимальная сумма кредита - |
5 000 000 рублей |
|
Срок кредита - |
от 6 до 60 месяцев |
|
Обеспечение и залог - |
не требуется |
|
Комиссия за выдачу кредита - |
не взимается |
|
Время рассмотрения кредитной заявки - |
от 1 до 3 дней |
|
Порядок предоставления кредита - |
перечисление полной суммы кредита на счёт в банке |
Требования к заёмщикам. Страхование кредита
Требования к заёмщикам
- Гражданство Российская Федерация;
- Возраст на момент выплаты задолженности перед банком - до 70 лет;
- Постоянная Регистрация в Регионе присутствия Банка ВТБ 24;
- Наличие постоянного дохода (заработной платы, пенсии, и др.).
Как мы уже отметили выше, величина дохода напрямую влияет на сумму кредита. Если у Вас небольшая пенсия, то сумму более 100 тысяч рублей Вам вряд ли получится оформить. Для работающих пенсионеров лимит в разы больше. Так же большое значение для одобрения лимита, будет играть то обстоятельство - являетесь ли Вы клиентом банка, т.е. получаете ли Вы пенсию или зарплату на счёт в Банке ВТБ 24. Если да, то Вам нет смысла беспокоится, так как своим клиентам банк одобряет заявки со 100 % вероятностью.
Страхование кредита
Очень большое значение в одобрении кредита играет его страхование. Обычно предлагается Пакет страхования жизни и здоровья. Если Вы откажитесь от страхования - кредит Вам точно не одобрят.
При наступлении страхового случая, банк обязан погасить задолженность по Вашему кредиту за свой счёт. У банка имеется три программы страхования: "Лайф", "Лайф +", и "Профи".
Документы на кредит пенсионерам в ВТБ 24
- Паспорт Гражданина России;
- Справка из Пенсионного Фонда о размере пенсии;
- Если Вы работающий пенсионер, обязательно предоставьте справку о доходах;
- СНИЛС.