Вклады под высокий процент в Москве предлагают лишь некоторые банки. Одни делают такое предложение, чтобы появились новые клиенты, другие – для поддержания своей положительной репутации. Самый большой вклад принесет максимальную прибыль. Но произойти это может только при выполнении нескольких условий:
- счет открывается сразу на всю сумму;
- со средствами ничего нельзя делать до момента окончания срока действия контракта;
- клиент относится к льготной категории.
Высокие проценты по вкладам возможны в рамках программ. Получают максимальную прибыль и при открытии валютного счета.
Условия открытия вклада под высокий процент в Москве
С высоким процентом в Москве могут открыть граждане как по месту прописки, так и проживания. Для этого потребуется только паспорт. Есть , которые сотрудничают и с молодежью от 14 лет. Предложения для физических лиц отличаются:
- минимальными суммами.
Самые высокие ставки по вкладам в Москве предлагают учреждения, которые имеют высокие показатели по собственным активам, хороший кредитный портфель, то есть отличаются стабильностью.
На нашем сайте найдете вклады в банках с высоким процентом в 2019 году. Для удобства предлагаем сравнительную таблицу с актуальными сведениями и калькулятор для подсчета возможной прибыли. Данные регулярно обновляются, поэтому наши пользователи получают актуальные сведения. При необходимости можете выбрать наиболее удобную валюту для подсчетов.
Для того чтобы просмотреть все выгодные предложения в банках Москвы , может потребоваться много времени. На официальных сайтах банков нет возможности сравнить депозиты с предложениями других организаций. Поэтому для поиска лучше воспользоваться сервисом, помогающим быстро ознакомиться с полным перечнем вариантов и их основных условий. Большой выбор доступных депозитов предоставляет возможность не только подобрать вариант с наиболее выгодной процентной ставкой, но и выбрать оптимальные параметры хранения средств.
Рубрика «Вклады месяца» позволяет быстро просмотреть топ продуктов в Москвы с высокой процентной ставкой и минимальной суммой первого взноса. Среди них есть варианты с возможностью пополнения и досрочного снятия всей суммы или ее части.
Преимущества нашего сервиса
На сайте сайт создан удобный фильтр, который дает возможность быстро и без труда просмотреть все выгодные депозиты, доступные для оформления в вашем городе, а также получить впечатление о надежности и безопасности работы с тем или иным банком.
Найти лучшее предложение в Москве можно по одному или сразу нескольким параметрам. Для этого в фильтре можно указать:
- минимальную сумму;
- валюту;
- срок действия депозитного договора;
- дополнительные возможности пользования депозитом.
Результаты выдачи располагаются по одному из двух возможных принципов - процентной ставке или рейтингу. Рейтинг рассчитывается нашим сайтом автоматически с учетом основных характеристик удобства и безопасности работы с банком, таких как:
- доходность депозита;
- надежность банка;
- наличие дополнительных опций;
- доступность.
Эти характеристики дают представление о банке еще до начала работы с ним. Вы можете самостоятельно задать принцип сортировки и быстро найти нужную информацию по любому из продуктов представленных на нашем сайте.
Актуальные предложения
В списке выдачи актуальных предложений на данный момент максимальные проценты и условия сотрудничества следующие:
- процентная ставка - до 10,25%;
- минимальная сумма депозита - от 1 000 до 500 000 рублей;
- время хранения - от одного года до трех лет.
Среди доступных вариантов есть в рублях, долларах и евро, предложения для пенсионеров, а также депозиты с возможностью пополнения счета и продления срока действия договора.
Будьте в курсе событий
Если ни один из действующих продуктов в Москве не устроил вас, можете подписаться на нашу информационную рассылку. На указанный вами адрес электронной почты будет регулярно высылаться информация обо всех новых и актуальных депозитах, в том числе о краткосрочных акционных и сезонных предложениях с выгодными условиями, а также последние новости и обзоры экономической ситуации в России и последних событий на банковском рынке. Это позволит вам одним из первых оформить подходящий депозит. Для того чтобы подписаться, достаточно ввести свой e-mail в соответствующее поле.
Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.
Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:
- Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
- Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
- С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.
Виды вкладов
По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).
Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:
- Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
- До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.
По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.
Процентные ставки по вкладам
На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.
Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.
Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.
Страхование вкладов
Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.
Выбираем оптимальный вклад – калькулятор
Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.
В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.
Выбор банка для вклада
На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:
- Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
- Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
- Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.
Как открыть вклад?
Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.
Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!
28 Май
Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.
Вклад: понятие и суть
Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.
Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.
ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад
Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.
Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.
Тинькофф банк
- Минимальный взнос – 50 000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 3 месяца;
- Максимальный срок размещения – 24 месяца;
- Минимальная % ставка – 5,5%
- Максимальная % ставка – 8,8%;
- Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
- Пополнение – независимо от времени, через интернет;
- Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.
Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.
- Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
- Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
- Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
- Минимальная % ставка – 3%;
- Максимальная % ставка – 7%;
- Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
- Пополнение – возможно;
- Снятие частями – допускается.
Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.
ВТБ-24
- Минимальный взнос – 200 000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 90 дней;
- Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
- Минимальная % ставка – 4,10%;
- Максимальная % ставка – 7,4%;
- Начисление % – каждый месяц;
- Пополнение – возможно;
- Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).
Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.
- Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
- Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
- Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
- Минимальная % ставка – 0,01%
- Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
- Начисление % – каждый месяц;
- Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
- Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».
Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.
- Минимальный взнос – 1000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 3 месяца;
- Максимальный срок размещения – 2 года;
- Минимальная % ставка – 7,25%
- Максимальная % ставка – 9,0%
- Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
- Пополнение – возможно;
- Снятие частями – не по всем видам вкладов.
Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.
- Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
- Минимальный срок размещения – 90 дней;
- Максимальный срок размещения –1095 дней;
- Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
- Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
- Начисление % – в конце срока;
- Пополнение – да;
- Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».
Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.
- Минимальный взнос – 10 000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 3 месяца;
- 2 года;
- Минимальная % ставка – 6,5%;
- Максимальная % ставка – 7,35%;
- Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
- Пополнение – да, возможно;
- Снятие частями – да, возможно.
Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.
Банк Открытие
- Минимальный взнос – 50 000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 3 месяца;
- Максимальный срок размещения – 2 года;
- Минимальная % ставка – зависит от вида вклада;
- Максимальная % ставка – 8%;
- Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
- Пополнение – возможно;
- Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».
Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.
Альфа Банк
- Минимальный взнос – 10 000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 3 месяца;
- Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
- Минимальная % ставка – 4,5%;
- Максимальная % ставка – 7,2% по вкладу «Победа +»;
- Начисление % – каждый месяц;
- Пополнение – да;
- Снятие частями – да.
Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.
- Минимальный взнос – 30 000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 1 месяц;
- Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
- Минимальная % ставка – 5%;
- Максимальная % ставка – 8,5%;
- Начисление % – каждый месяц;
- Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
- Снятие частями – возможно.
Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.
- Минимальный взнос — 10 000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 1 месяц;
- Максимальный срок размещения – 24 месяца;
- Минимальная % ставка – 6,0%;
- Максимальная % ставка – 9%;
- Начисление % – по окончании договора;
- Пополнение – да;
- Снятие частями – да.
Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.
УБРиР
- Минимальный взнос – 1000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
- Максимальный срок размещения – 4 года;
- Минимальная % ставка – 5% (по вкладам в золоте и серебре);
- Максимальная % ставка – 9%;
- Начисление % – каждый месяц;
- Пополнение – да;
- Снятие частями – доступно.
Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.
- Минимальный взнос – 1000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 90 дней;
- Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
- Минимальная % ставка – 7,4%;
- Максимальная % ставка – 8,3%;
- Начисление % – 1 раз в месяц;
- Пополнение – да;
- Снятие частями – да.
Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.
- Минимальный взнос – 10 000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 366 дней;
- Максимальный срок размещения – 366 дней;
- Минимальная % ставка – 6,3%;
- Максимальная % ставка – 8,10%;
- Начисление % – каждый месяц;
- Пополнение – да;
- Снятие частями – да.
Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.
- Минимальный взнос – 1000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
- Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
- Минимальная % ставка – 7,0%;
- Максимальная % ставка – 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
- Начисление % – 1 раз в месяц либо в конце срока;
- Пополнение – да;
- Снятие частями – нет.
Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.
- Минимальный взнос – 5000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
- Максимальный срок размещения – 1 год;
- Минимальная % ставка – 7,5%;
- Максимальная % ставка – 8,25 % («Капитальный»);
- Начисление % – каждый месяц, каждый квартал;
- Пополнение – да;
- Снятие частями – да.
Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.
- Минимальный взнос – 5000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 1 месяц;
- Максимальный срок размещения – 24 месяца;
- Минимальная % ставка – 6,5%;
- Максимальная % ставка – 8,6%;
- Начисление % – каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
- Пополнение – да;
- Снятие частями – да.
Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.
Банк Югра
- Минимальный взнос – 100 рублей;
- Минимальный срок размещения – 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
- Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
- Минимальная % ставка – 6%;
- Максимальная % ставка – 10%;
- Начисление % – 1 раз в месяц;
- Пополнение – да;
- Снятие частями – да.
Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.
Банк Уралсиб
- Минимальный взнос – 1000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 90 дней;
- Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
- Минимальная % ставка – 6,1%;
- Максимальная % ставка – 9,0%;
- Начисление % – каждый месяц;
- Пополнение – да;
- Снятие частями – да.
Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.
- Минимальный взнос – 30 000 рублей;
- Минимальный срок размещения – 91 день;
- Максимальный срок размещения – 720 дней;
- Минимальная % ставка – 6,5;
- Максимальная % ставка – 8,5%;
- Начисление % – каждый квартал, в конце срока;
- Пополнение – допустимо;
- Снятие частями – да.
Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.
Сравнительная таблица по всем банкам
| Банковское учреждение | Максимум по вкладу | Взнос для открытия | Возможность снятия/пополнения |
| 10% | 100 рублей | да/да | |
| 9% | 1000 рублей | да/да | |
| УБРиР | 9% | 1000 рублей | да/да |
| 9% | 1000 рублей | не по всем вкладам | |
| Промсвязь банк | 9% | 10 000 рублей | да/да |
| Тинькофф банк | 8,8% | 50 000 рублей | да/да |
| 8,7% | 10 рублей | да/да | |
| 8,6% | 5000 рублей | да/да | |
| Русский стандарт / Совкомбанк | 8,5% | 30 000 / 30 000 | да/да |
| 8,3% | 1000 рублей | да/да | |
| 8,25% | 5000 рублей | да/да | |
| Хоум кредит банк | 8,22% | 1000 рублей | нет/да |
| 8,1% | 1000 рублей | да/да | |
| Банк Открытие | 8% | 50 000 рублей | да/да |
| 7,8% | 100 рублей | да/да | |
| ВТБ — 24 | 7,4% | 200 000 рублей | да/да |
| 7,3% | 10 000 рублей | да/да | |
| Альфа банк | 7,2% | 10 000 рублей | да/да |
| 7,0% | 1 рубль | да/да |
В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.
Как сравнить разные вклады
Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.
Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.
Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.
Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.
Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.
Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.
Цели размещения вкладов
Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.
1. Заработать.
Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.
2. Получить льготы.
В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.
3. Защитить свои деньги от инфляции.
Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.
4. Накопить на крупную покупку.
Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.
В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.
А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.
Какие бывают вклады
Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.
Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.
Сберегательные.
Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.
Расчетные.
Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.
Накопительные.
Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.
Специальные.
Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.
По сезонам.
Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.
Ипотечный.
Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.
Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.
Индексируемые.
Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.
Мультивалютные.
Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.
Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.
Детские.
Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.
Номерные.
Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.
Как выбрать банк для размещения вклада
Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.
Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:
- Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
- Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
- При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
- Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
- Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
- Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
- На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
- Важный показатель – сумма .
- Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
- Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.
Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк
Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.
Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:
- Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
- Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
- Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
- Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.
Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.
Страхование вкладов государством
Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.
В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.
Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.
Причины отказа в открытии вклада
Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.
Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:
- Клиент младше 14 лет;
- У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
- Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.
В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.
НДФЛ и вклады физлиц
Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.
Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.
Проценты по вкладу: как рассчитать
Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.
Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.
Реального результата они не покажут, потому что:
- Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
- Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
- Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.
А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.
Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.
Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.
Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.
Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.
При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.
Формулы
Рассчитываем проценты в случае простого начисления:
S = (P x I x t / K) / 100 , где:
- S – начисленные %;
- P – сумма, которую вы вносите;
- I – ставка по вкладу за год;
- t – кол-во дней, за которые насчитают %;
- K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).
Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.
Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:
S = (P x I x j / K) / 100 , где:
- S – начисленные %;
- Р – сумма, которую вы внесли;
- I – % по вкладу за год;
- j – количество дней в расчетном периоде;
- K – количество дней в году.
Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).
Вклад в валюте: нюансы
При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.
Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.
Чем рискуют вкладчики
Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.
Самыми распространенными являются следующие:
- Банковская организация признана банкротом;
- Уплата НДФЛ;
- Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
- Риск ликвидности;
- Риски реинвестирования.
А теперь немного подробнее.
Банк признан банкротом.
Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.
Уплата НДФЛ.
Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.
Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.
Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.
Ликвидность.
Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.
Риск реинвестирования.
Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.
Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.
Мошеннические операции, связанные с вкладами
В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.
В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.
После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.
Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.
Поступайте согласно такому алгоритму:
- Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
- Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
- Агентство регистрирует его и рассматривает;
- Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
- Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.
Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.
Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.
Заключение
Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.
Выбор вклада, подходящего под индивидуальные запросы каждого потенциального вкладчика, – занятие не из легких. На рынке сейчас представлено огромное количество предложений для частных лиц и для того, чтобы подобрать вклад в банке, приходится потратить немало времени.
В зависимости от того, как бы вы хотели управлять своими денежными средствами – вносить дополнительные взносы, совершать расходные операции, ежемесячно получать начисленные проценты либо капитализировать их и т.д., и стоит совершать выбор депозита. На нашем сайте вы можете воспользоваться расширенным поиском банковских вкладов и оперативно выбрать депозит, удобный именно для вас.
Сценарий поиска поможет быстро отсортировать вклады по их разновидностям. Рассматривать группу сберегательных вкладов стоит, если вы не планируете пополнение и совершение расходных операций, и ваша цель – сохранить средства и получить дополнительный доход по окончании срока.
Накопительные вклады подойдут гражданам, которые желают в течение срока пополнять вклад на определенные суммы. Можно выбрать вклад с капитализацией процентов либо с их выплатой на отдельный счет.
Условиями расчетных вкладов, помимо пополнения, допускается и частичное расходование денежных средств, как правило, до суммы установленного банком неснижаемого остатка.
Еще тщательнее подбор банковского вклада можно осуществить, внеся все желаемые параметры в поиск депозитов вручную, и таким образом найти идеальный для вас вклад.
Не стоит забывать, что многие банки также предлагают вклады, действующие на специальных условиях: мультивалютные, детские, пенсионные, сезонные и др. Сделав подбор депозита, вкладчикам следует обратить особое внимание на то, какие ограничения действуют на операции по выбранному вкладу. Обычно банки вводят ограничения по минимальным суммам и срокам внесения дополнительных взносов, а также на расходные операции.
Выбор банка для вклада – еще одна задача для вкладчиков, которая вызывает беспокойство. Если предполагаемая сумма для размещения составляет не более 1 млн 400 тыс. рублей, волноваться не стоит. Можно открывать вклад в любом банке, который является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В случае отзыва лицензии у банка вкладчику возмещается вся сумма вклада.
Если же вы планируете открыть вклад на более крупную сумму, то нужно учитывать степень надежности банка на российском рынке.
Чтобы осуществить подбор банка для вклада, предлагаем сделать сортировку на банки государственные либо иностранные; банки, зарегистрированные в городе или имеющие в нем филиалы. Также в поиске вкладов можно посмотреть, какие депозиты предлагают 20, 50 или 100 крупнейших банков.
С помощью расширенного поиска можно подобрать банковский вклад, провести сравнительный анализ и рассчитать доход. Например, с помощью нашего поиска по вкладам можно подобрать сезонный депозит с ежемесячной выплатой процентов на банковскую карту, с возможностью пополнения в течение всего срока и досрочного расторжения на льготных условиях в банке, зарегистрированном в Москве.
База данных по вкладам портала Банки.ру поможет нашим пользователям из разных городов России сделать правильный выбор банковского вклада.