При долгосрочной выплате кредита с заемщиком могут произойти разные неприятные жизненные ситуации, которые становятся причиной тяжелого материального положения – например, увольнение с работы или тяжелая болезнь. Помочь заемщику призваны разрабатываемые в ВТБ Страхование программы. В случае наступления указанного в договоре случая страховая компания выплатит клиенту банка денежную компенсацию.
Подключение к программе страхования в ВТБ 24
Страховые программы предназначены для финансовой помощи заемщика, они защищают плательщика от различных жизненных неурядиц. В настоящее время реализуются три программы страхования ВТБ 24, которые покрывают различные риски: Лайф, Лайф+ и Профи.
Преимущества приобретения полиса
Преимущества приобретения страхового полиса в ВТБ 24:
- полная защита и уверенность в завтрашнем дне – в случае неприятностей или смерти заемщика поручителям или наследникам не придется брать на себя кредитные обязательства: всё выплатит страховая компания;
- прозрачность ценообразования: действует единый тариф на страховку, не зависящий от возраста плательщика, его состояния здоровья, типа кредита и других факторов;
- широкий спектр рисков, при желании можно выбрать только необходимые позиции;
- минимум документации и простота подключения к программе страхования ВТБ 24 – для покупки полиса достаточно сказать об этом кредитному инспектору.
Срок действия страховки зависит от продолжительности кредитных обязательств и эквивалентен ему. Страховые взносы уже включены в график платежей, так что не придется изначально платить крупную сумму. Однако при желании можно выбрать другую схему платежей, когда сумма страховки гасится за счет предоставляемого кредита. В соответствии с условиями банк получает вознаграждение в размере 20%.
Требования к клиентам
Требования к клиентам, становящимися участниками программ страхования в ВТБ 24, таковы:
- возраст – от 18 до 55 лет (Профи), от 18 до 80 лет (Лайф и Лайф+);
- наличие российского гражданства;
- отсутствие инвалидности, онкологического заболевания, сахарного диабета, атеросклероза и ряда других заболеваний;
- отсутствие ВИЧ-инфекции;
- трудовой стаж свыше 1 года (Профи).
К участию в программах коллективного страхования на допускаются военнослужащие и лица, в отношении которых введена процедура банкротства.
Виды страховки
Программы Лайф и Профи являются программами коллективного страхования ВТБ 24, так как их условия являются едиными для всех клиентов, и настроить индивидуально их не получится. Еще один минус коллективного страхования – отсутствие возможности оформить налоговый вычет на сумму уплаченных взносов.
Если для вас принципиально важно получить страховку с возможностью оформления вычета, то стоит рассмотреть возможности индивидуального страхования, например, по программе ОтЛичная защита. Однако в этом случае стоимость взносов будет гораздо выше. Цена страховки по программам коллективного страхования достаточно низкая – порядка на 50% дешевле индивидуальных полисов.
Лайф
Выплаты по программе коллективного страхования Лайф в ВТБ 24 производятся при наступлении следующих рисков:
- постоянная утрата трудоспособности (в том числе связанная с получением инвалидности);
- смерть застрахованного лица.
При этом страховой считается та ситуация, которая возникла в результате болезни или несчастного случая, и при этом плательщик не находился в состоянии опьянения и не совершал суицид.
Лайф+
Программа страхования Лайф+ ВТБ 24 предлагает покрытие большего количества рисков, помимо смерти и утраты трудоспособности:
- госпитализация застрахованного лица;
- временная нетрудоспособность вследствие травмы или несчастного случая.
При этом в случае смерти или получения инвалидности выплата осуществляется в размере 100% от остатка задолженности, а в случае госпитализации или временной нетрудоспособности страховая погашает ежемесячные минимальные взносы вместо застрахованного лица.
Коллективное страхование Профи
По программе коллективного страхования Профи в ВТБ 24 страхуются те же риски, но предусмотрена дополнительная защита заемщика от финансовых потерь в случае лишения работы. Естественно, что полис предусматривает только те случае потери рабочего места, не зависящие от плательщика.
Иными словами, страховка положена не при увольнении по собственному желанию, а, к примеру, при следующих ситуациях:
- ликвидация предприятия или его реорганизация, повлекшая за собой закрытие подразделения, где работал заемщик;
- сокращение численности персонала;
- восстановление на работе предыдущего работника (например, если он обжаловал незаконное увольнение);
- отказ плательщика переехать вместе с работодателем в другую местность;
- увольнение со службы ввиду отсутствия на рабочем месте более 4 месяцев из-за временной нетрудоспособности и т.д.
Полный перечень рисков в программе страхования ВТБ 24 Профи согласуется с Трудовым кодексом и Федеральным законом №79-ФЗ.
Как отказаться от страхования
Несмотря на то, что в целом страхование очень выгодно для клиента, особенно, на долгосрочной дистанции, стоимость полиса может составлять значительную часть кредита, поэтому многих клиентов ВТБ интересует, можно ли отказаться от страховки.
В соответствии с Гражданским кодексом, страхование является сугубо добровольным делом. Если сотрудники банка убеждают вас приобрести полис программы Лайф ВТБ Страхования или Профи, мотивируя это тем, что вам якобы откажут в получении кредита, то их действия незаконны.
Можно обратиться с жалобой на действия специалиста:
- к менеджеру по конфликтам;
- к руководителю подразделения;
- на горячую линию банка ВТБ 8-800-100-24-24.
Согласие или отказ оформления полиса не влияют на вероятность одобрения кредита, однако банк может компенсировать свои риски за счет повышения процентной ставки.
Как отказаться от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком при заключении кредитного договора и вернуть деньги за страховку
Решение об отказе от страховке необходимо озвучить еще на стадии оформления заявки, так как процентная ставка рассчитывается исходя из этого. Именно поэтому сотрудники говорят, что нельзя отказаться от страховки – в реальности можно, но для этого направить новый запрос, и кредитные специалисты пересчитают параметры займа.
Как вернуть деньги по страховке
Но если вы уже оформили кредит, то как вернуть деньги по программе Лайф ВТБ страхование? Так как этот договор относится к числу коллективных, то отказаться от него в 14-дневный срок, опираясь на закон о защите прав потребителей, не получится.
В соответствии с его условиями расторгнуть договор страхования можно только в течение 5 дней. Для этого надо написать заявление по установленной форме и направить запрос в саму компанию ВТБ Страхование.
Вам должны будут ответить на запрос в течение 30 дней и перечислить деньги на указанный расчетный счет. Однако учтите, что из возврата будет вычтена сумма за дни фактически действующей страховки.
Заключение
Итак, на сегодняшний день действуют три программы страхование ВТБ: Лайф, Лайф+ и Профи. Они включают в себя самые распространенные риски – смерть заемщика, утрату трудоспособности, вынужденное увольнение с работы. Каждый заемщик может выбрать программу исходя из личной жизненной ситуации. Они универсальны, т.е. предлагают стандартную сумму страховых взносов, не зависящую от статуса клиента, и 100% покрытие страховых рисков. Оформление полиса является добровольным делом, отказаться от нее и вернуть деньги можно сразу или в 5-дневный срок после подписания кредитного договора.
Порой неприятные ситуации, причиняющие вред жизни и здоровью, случаются неожиданно, требуя проведения незамедлительных действий. Именно для этого были созданы программы страхования, средства которых предназначаются на получение квалифицированной помощи в подобных ситуациях. Особенно популярным становится накопительное страхование жизни ВТБ.
В личном кабинете клиента можно отслеживать информацию о доходности по заключенным договорам инвестиционного страхования жизни и проведенным операциям.
Особенности программ
Накопительное страхование подразумевает внесение платежей на страхование жизни в течение определенного периода. При этом платежи могут:
- Иметь фиксированный размер;
- Вноситься ежегодно;
- Вноситься сроком от 5 до 30 лет в зависимости от выбранной программы.
Накопительное страхование ВТБ осуществляется по нескольким программам, каждая из которых может иметь определенную направленность. Застрахованными по ним выступают:
- Сами страхователи («Персональный план», «Накопительный фонд», «Резервный фонд», «Достояние»);
- Родственники и другие значимые люди («Близкие люди»);
- Дети («На вырост»).
Программа для детей
Накопительное страхование в ВТБ 24 по программе «На вырост» позволяет формировать начальный капитал для ребенка с момента его рождения. При этом средства могут быть использованы для оперативного лечения с момента поступления первого платежа. За весь период накопления можно создать неплохую будущую базу для ребенка к моменту его совершеннолетия, которую в дальнейшем можно будет использовать для:
- Оплаты дорогостоящего обучения;
- Организации свадебной церемонии;
- Оплаты первого взноса за жилье.
Средства передаются адресно, при этом застрахованный получит их даже в случае, если страхователь потеряет трудоспособность.
«Близкие люди»
В рамках данной программы можно заранее позаботиться о близких людях, застраховав их от непредвиденных ситуаций. При этом сумма страхового взноса может вноситься как единоразово в полном объеме, так и раз в год или полгода.
Страховыми случаями по данной программе признаются ситуации:
- Обнаружения опасного заболевания у застрахованного;
- Получение инвалидности первой или второй группы;
- Получение травм.
Стоит знать!
При этом выплата может осуществляться как одним платежом на возмещение всех расходов на лечение или в качестве ренты – ежемесячных платежей, способных обеспечить достойный уровень жизни застрахованному.
Страхование семьи
Накопительное страхование жизни ВТБ 24 для членов всей семьи предоставляется по программе «Семейный капитал». К ее особенностям относятся:
- Фиксированная сумма страховых взносов в размере 25 000 рублей;
- Срок – от 7 лет;
- Внесение взносов – ежегодно;
- Выплата производится единовременно в полном объеме.
Кроме того, есть возможность участия в получении инвестиционного дохода страховой компании, значительно увеличивающей сумму накоплений. При любых возможных ситуациях сумма накоплений выплачивается гарантированно в полном объеме.
Страхование собственной жизни
>
ВТБ страхование жизни по программе «Накопительный фонд» предлагает создание собственного капитала, предназначенного для решения определенных вопросов. Таким образом можно, к примеру, сформировать персональную пенсию. Выплаты по программе могут производиться как единовременно, так и ежемесячно, срок страхования составляет от пяти до двадцати лет.
«Резервный фонд» создан для накопления определенной суммы к нужному сроку с гарантированной выплатой при наступлении страхового случая или ухода из жизни застрахованного. Программа «Персональный план» предназначена для создания собственных накоплений, страховая часть выплачивается при более расширенном списке случаев, чем в предыдущей программе. Она включает в себя также обнаружение критического заболевания у застрахованного.
«Достояние» предполагает внесение 700 000 рублей единоразово, при этом застрахованный может получать дополнительную прибыль. При необходимости вся сумма может быть получена досрочно.
В ВТБ можно также оформить инвестиционный полис по программе «Максимум» с потенциально неограниченным доходом.
В ВТБ накопительное страхование жизни имеет довольно положительные отзывы. Большое количество программ позволяет выбрать наиболее подходящий вариант, при этом основное внимание уделяется страховым случаям. Дополнительную информацию по тарифам и особенностям программ страхования можно узнать на официальном сайте или по телефонам службы поддержки клиентов ВТБ:
Услуги страхования с каждым днем набирают все больше популярности. АО ВТБ “Страхование жизни” – организация, которая появилась относительно недавно, однако уже имеет множество положительных отзывов. Ее деятельность направлена на финансовую защиту своих клиентов в случае непредвиденных ситуаций со здоровьем или жизнью.
Страхование жизни при заключении ипотечного договора
Как правило, страховка на жизнь входит в пакет страхования на ипотечный договор. Тем самым банк пытается снизить для себя все возможные риски, ведь даже если заемщик умрет, сумму задолженности за него погасит страховая компания.
Услугами по предоставлению такого страхования занимается и ВТБ. Все, что вам нужно – выбрать подходящую программу и обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оформить полис также можно и через интернет.
Преимущества
Существует несколько подвидов страхования жизни:
- защита жизни и здоровья граждан;
- накопительное страхование жизни;
- пенсионное страхование, которое предусматривает одновременную защиту жизни и здоровья.
Все эти банковские продукты от ВТБ имеют большое количество преимуществ:
- в случае потери здоровья или трудоспособности страховая премия будет гораздо выше внесенного первого взноса;
- если программа страхования смешанная, это никак не влияет на сумму, которую вы получите по окончанию срока действия страховки при компенсации потраченных денежных средств на восстановление утраченного здоровья;
- при полной потере трудоспособности клиент освобождается от уплаты взносов, ему всего лишь необходимо оформить данную опцию;
- если человек заключает договор с ВТБ Страхованием на долгий срок, то ему частично возвращаются вложенные средства за счет налогового кредита;
- если застрахованное лицо умирает, то выгодоприобретатель получает не только внесенные по договору платежи, но и весь доход с инвестиций, который клиент собирался получить.
Также стоит отметить, что на получение страховых сумм действует право неприкосновенности – это означает, что они не доступны третьим лицам:
- при расторжении брака и последующем разделе имущества;
- при конфискации денежных средств по решению суда;
- декларировании доходов.
Таким образом, можно сделать вывод, что страхование обладает гораздо большим количеством преимуществ, нежели все различные программы накоплений.
Программа “Управляй здоровьем”
Программа предназначена для финансовой защиты от критических заболеваний, включая онкологию. Застраховать можно как взрослых (от 5 600 рублей на одного человека), так и детей (от 3 000 рублей).
Договор с ВТБ заключается крайне быстро, без предварительного медицинского осмотра.
Характеристика продуктов “Отличная защита/джуниор/семейная”
“Отличная защита стандарт”:
- предназначена для людей, которые периодически или постоянно занимаются активными видами спорта;
- защищает от рисков получения травм, инвалидности и смерти;
- сумма полиса от 50 000 до 500 000 рублей;
- сроки от 1 месяца до года.
“Отличная защита джуниор”:
- страхование предназначено для детей в возрасте от 3 до 17 лет;
- сумма полиса – от 50 до 500 тысяч рублей;
- возможные сроки: от 1 месяца до года.
“Отличная защита семейная”:
- полис рассчитан на всех членов в семье, включая двух родителей и 1-3 детей;
- сумма страхования – от 50 000 до 1 миллиона рублей;
- сроки – от 6 до 12 месяцев.
Полис “Физкульт-привет”
“Физкульт-привет” от ВТБ защищает от рисков телесного повреждения и смерти. Как правило, такой полис оформляют спортсмены в возрасте от 5 до 55 лет. Срок действия – 1 год.
От энцефалитного клеща
Данное страхование предполагает получение бесплатной медицинской помощи в медицинском учреждении, которое занимается серопрофилактикой. Подобный полис предоставляется и в ВТБ Страхование. Все, что вам нужно сделать – подать на него заявление. Сделать это можно онлайн на официальном сайте или в ближайшем отделении организации.
Стоимость страхового полиса по риску утраты жизни и трудоспособности
Стоимость полиса определяется в индивидуальном порядке. На нее влияют следующие факторы:
- пол застрахованного лица;
- возраст;
- состояние здоровья;
- срок действия программы;
- перечень входящих услуг.
Условия и особенности
Если вы хотите воспользоваться одной из программ страхования ВТБ, стоит помнить об условиях и особенностях, которых придерживается данная организация:
- возраст не менее 18, но не более 75 лет (все зависит от выбранной программы);
- договор должен содержать в себе четко прописанные пункты, условия и риски (перед подписанием несколько раз внимательно изучите документы – все дело в том, что очень часто страховые компании отказываются делать выплаты из-за неточностей в договоре).
- если человек покончит жизнь самоубийством, умрет из-за алкогольного или наркотического опьянения, страховщик оставляет за собой полное право не производить расчет по страховке;
- также страховка не выплачивается в том случае, если будет доказан факт, что травма застрахованному была нанесена преднамеренно.
Возврат страховки
Отказаться от страховки до подписания договора легко и просто. Вам всего лишь не нужно подписывать дополнительное соглашение. Однако важно понимать, что данные действия могут иметь последствия для заемщика:
- Отказ в предоставлении займа. Если заемщика не самая лучшая, банк все же может дать ему положительное решение о выдаче займа, но при условии, что он оформит страховой полис. Однако, отказ от заявления на страхование повышает возможные риски для банка. В результате следует отказ.
- Повышение процентной ставки. Еще одна вещь, которая грозит человеку, отказавшемуся от оформления страхового полиса - повышение процентной ставки. Как правило, после отказа она поднимается на 10-15 пунктов.
- Изменение условий кредитования. На самом деле сотрудникам кредитного отдела выгодно, чтобы клиент оформлял страховку, так как они сотрудничают со страховыми компаниями. В результате они всячески будут подталкивать заемщиков на оформление полиса, предлагая им при этом более лояльные условия по кредиту.
Если отказ от страховки и возврат денежных средств предусмотрены досрочно в соответствии с условиями договора, то банк выполнит услуги перерасчета и выплатит деньги в течение 15 дней. Из этой суммы часть изымается за неустойку.
Для того чтобы возвратить страховку, расторгнуть договор и вернуть деньги, нужно заполнить заявление по форме банка, образец:
Чтобы узнать статус рассмотрения заявки, зайдите в личный кабинет на сайте ВТБ.
Если банк отказывается вернуть средства, но при этом возврат положен по договору, можете обращаться в суд.
Процедура оформления
Сам алгоритм оформления в ВТБ Страхование ничем не отличается от процесса оформления любого другого вида страхования. Действия происходят следующим образом:
- Клиент подает заявление, подкрепив его необходимыми документами (паспорт/свидетельство о рождении, СНИЛС, справка о состоянии здоровья).
- Заключение договора с ВТБ Страхование.
- Человек вносит первый платеж, и с этого момента программа считается активированной.
Выгоды страховых продуктов
Одним из преимуществ ВТБ Страхование является большой выбор страховых продуктов, среди которых каждый может подобрать для себя наиболее выгодный вариант защиты. Вот некоторые из них:
Программа для детей “На вырост”
Суть данного банковского продукта от ВТБ заключается в накоплении денежных средств родителями. Ребенок же сможет воспользоваться ими только по достижению совершеннолетнего возраста.
Вместе с тем полис гарантирует оплату всех затрат на восстановление здоровья ребенка при наступлении страхового случая. Эта опция становится доступна сразу же после того, ка будет внесен первый взнос.
Застраховать можно ребенка, возраст которого оставляет от 0 до 17 лет. Программа подходит даже для беременных.
Персональный план
“Персональный план” – программа для взрослого человека. Ее основное предназначение – это накопление денежных средств. Также возможны страховые выплаты в случае непредвиденных ситуаций, к которым относится и ухудшение здоровья. Стоит отметить, что это никак не повлияет на накопленные средства.
Застрахованным лицом по “Персональному плану” сможет стать любой взрослый человек в возрасте от 18 до 75 лет.
Одним из главных преимуществ такого банковского продукта является возможность перевести доходность с накоплений в статус пенсионных выплат.
Близкие люди
Полис представляет финансовую защиту близких вам людей в случае возникновения у них различных заболеваний. Особенность программы заключается в том, что она позволяет не только оплатить лечение, но и при необходимости нанять человека, который поможет ухаживать за больным.
Вместе с тем программа “Близкие люди” от ВТБ также дает возможность накапливать денежные средства, а страховые выплаты никак не влияют на накопления.
Максимум
“Максимум” – инвестиционное страхование (ИСЖ). Программа является уникальным банковским продуктом от банка ВТБ, который позволяет осуществлять сразу несколько процессов: накапливать денежные средства в неограниченных рамках, а также финансово защищать всех членов семьи застрахованного. То есть, если с вами или вашими родными произошел страховой случай, страховка покроет расходы. Опять-таки на накопления это не повлияет.
Стоимость одной такой программы может быть различна для разных клиентов, так как определяется индивидуально для каждого: в зависимости от пола застрахованного, его возраста, а также от срока действия договора страхования и набора услуг, которые будут входить в него.
В среднем цена таких страховок составляет от 10 000 руб.