В большинстве случаев автолюбители задаются вопросом, как восстановить КБМ в базе РСА при оформлении договора ОСАГО. КМБ (коэффициент бонус-малус) — скидка за безаварийную езду, которая снижает стоимость договора ОСАГО. Чем больше лет автолюбитель ездит без аварий, тем больше скидка. По ряду причин скидка в единой базе РСА может пропасть. Кажется, восстановить ее сложно. На самом деле это миф, все очень просто, если следовать простым советам.
Причины, по которым пропадает скидка
Первое, что требуется сделать – это выявить причину исчезновения скидки в единой базе РСА и . Если известна причина, восстановить КБМ по ОСАГО не составит никакого труда.
Скидка может исчезнуть в результате:
- Смена водительского удостоверения (самая распространения причина);
- Изменение персональных данных (смена фамилии);
- Страховая компания, по итогам года, не предоставила сведения в РСА;
- Менеджер по страхованию допустил ошибку при оформлении и отправил в базу некорректные данные (опечатка в персональных данных);
- При внесении в другой страховой полис, скидки агенты приравнивают к начальному классу и выгружают данные сведения в единую базу;
- Страховая компания закрылась.
Проверить КБМ
Как вернуть бонус при смене водительских прав
Существует два варианта восстановления бонуса за безаварийную езду: через интернет, или лично в офисе страховой компании. Поскольку лидер рынка страхования – ПАО СК Росгосстрах, многие владельцы машины, при потере бонуса, обращаются именно в эту компанию.
Восстановление в офисе страховой компании
Если вы решили восстановить КБМ в Росгосстрах, то необходимо обращаться в центральный офис, который представлен в регионе. При себе потребуется иметь оригиналы следующих документов: паспорт, водительское удостоверение, страховой полис (в котором указаны старые водительские права) и написать заявление в свободной форме, на имя директора.
После того, как заявление будет заполнено, обратиться к секретарю, предоставить все документы и попросить зарегистрировать его. По итогам обращения у вас должна остается заявление на восстановление КБМ в РСА (копия), с отметкой о принятия.
После принятия заявления представитель страховой компании обязан изменить сведения и оповестить страхователя об изменениях сведений в единой базе РСА.
Восстановление скидки через РСА
Отправить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ можно через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт РСА, в раздел «Обратиться в РСА». В указанном разделе каждый желающий может скачать бланк заявления, заполнить его и отправить на электронный адрес [email protected] для рассмотрения. Важно, все поля заявления заполнять подробно и корректно. К заявлению потребуется приложить копию водительского удостоверения с двух сторон.
Если вам необходима квалифицированная помощь, чтобы восстановить бонус-малус в ОСАГО через сайт РСА, можно позвонить в бесплатную службу поддержки, по телефону 8-800-200-22-75. Грамотные специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут в кратчайшие сроки решить проблему с восстановлением бонуса.
Восстановление скидки через сайт страховой компании Росгосстрах
Водители, которые были застрахованы в страховой компании «Росгосстрах» могут восстановить коэффициент КБМ через официальный сайт http://www.rgs.ru . Благодаря сайту восстановить скидку не только можно быстро, но и просто. Все что вам необходимо – это зайти в раздел «Обратная связь» и написать обращение. Тип обращения необходимо выбрать – «жалоба на КБМ по ОСАГО».
После этого останется только корректно заполнить необходимые поля, без которых жалоба в Росгосстрах не будет отправлена. В жалобе указывается серия и номер полиса ОСАГО. Также важно указать филиал, в котором был оформлен договор (наименование филиала указано на круглой печати, в нижнем правом углу). Если есть возможность, то данный договор и водительское удостоверение следует сфотографировать и загрузить в специальный раздел. После заполнения всех полей останется отправить обращение и ждать итоги рассмотрения.
Возврат бонуса при смене персональных данных
На практике девушка, выходя замуж, берут фамилию супруга и меняют все документы: паспорт, документы на машину и водительское удостоверение. Мало поменять документы, нужно изменить коэффициент КБМ в единой базе РСА и перенести скидку на новые персональные данные.
Для сохранения скидки также потребуется заполнить заявление, приложить к нему полный пакет документов и направить через интернет, или отнести лично в представительство страховой компании. Согласно действующему закону вносить изменения и оповещать страховую компанию о любых изменениях страхователь должен сразу. Если все делать вовремя, то проблем со скидками не возникнет.
Ошибки, которые дорого стоят
Человеческий фактор еще никто не отменял. Всем свойственно ошибаться и представители страховой компании не исключение. Клиентов, которые желают получить заветный полис очень много. Специалист компании, при заполнении заявления и оформление бланка, может допустить ошибку и неправильно отправить сведения в базу РСА.
Самый лучший способ этого избежать – это внимательно проверять все поля страхового бланка перед его подписанием. Но если ошибка обнаружена позже, следует моментально обратиться к менеджеру страховой компании и попросить внести изменения. При себе необходимо иметь только паспорт и страховой полис. Важно, внести изменения по действующему договору может только страхователь.
Страховщик должен предоставить образец заявления на внесение сведений и выдать новый бланк, с верными данными. Не допускается вносить изменения собственноручно на оборотной стороне полиса и заверять печатью.
Нет страховой компании и скидок
Страховые компании исчезают с рынка буквально как грибы. Что делать, если компания, которая не предоставила сведения в единую базу РСА, закрылась? Можно ли в РСА восстановить КБМ самостоятельно? Данные вопросы мучают многих автолюбителей, которые оказались в неприятной ситуации.
Главное, не стоит отчаиваться и опускать руки. Даже в такой ситуации можно восстановить КБМ после замены прав или потери скидки. Главное – не ждать пока договор закончится. Для восстановления заработанного бонуса потребуется скачать бланк заявления в РСА о восстановлении КБМ и отправить его через сайт.
Не ждите, что его рассмотрят в минимальные сроки. Как правило, сотрудник РСА запросит дополнительную информацию, и проверит статистику по водителю, за последний год.
Оформление без скидок
Как быть, если вы получили новые водительское удостоверение, а скидку не успели отредактировать в единой базе? При оформлении нового договора менеджеры не могут самостоятельно изменить сведения в базе РСА и принимают на страхование по 3 классу (без скидок).
Если автолюбитель поменял права, как восстановить кбм не знал и оформил ОСАГО без скидок, то может рассчитывать на возврат излишне уплаченной страховой премии. После оформления договора нужно написать обращение на сайте РСА, дождаться пока сведения будут изменены, и обратиться в страховую компанию, с заявлением сделать перерасчет.
Менеджер страховой компании обязан принять заявление, проверить данные КБМ в базе, переоформить страховой полис и подготовить распоряжение на возврат ошибочно уплаченной суммы.
Чтобы быстро решить проблему со скидками, следует хранить все бланки ОСАГО. При наличии документов за все года можно быстро восстановить скидку.
Контролировать скидку можно самостоятельно. Для проверки стоит зайти на официальный сайт РСА, посетить раздел «ОСАГО» в котором представлены сведения для страхователя. Для проверки бонуса потребуется ввести персональные данные: ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения. Проверка КБМ осуществляется в течение минуты. Получается, в режиме реального времени вы можете узнать действующий класс по единой системе.
Необходимо знать, что Центральный Банк контролирует деятельность страховых компаний, но не способствует внесению изменений данных в единую базу РСА. Не нужно писать жалобу в Центральный Банк, если скидка пропала.
Даже если вы потеряли скидку несколько лет назад, то можно восстановить любым удобным перечисленным способом. При этом, после восстановления бонуса, вы можете направить заявление в страховую компанию, о возврате излишне уложенной страховой премии.
КБМ или коэффициент «Бонус-Малус» - это коэффициент, который используется страховыми компаниями при расчете страховой премии по договору. В зависимости от наличия или отсутствия аварий «Бонус-Малус» может быть понижающим или повышающим. Для удобства определения данного коэффициента создана специальная КБМ таблица по ОСАГО.
| Класс | КБМ | Подорожание
– Скидка |
Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | |||
| Класс, который будет присвоен | |||||||
| M | 2,45 | 145% | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 130% | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 55% | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 40% | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | нет | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5% | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 10% | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 15% | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 20% | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 25% | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 30% | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 35% | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 40% | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 45% | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 50% | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Проверить КБМ
Что значат строки в таблице
Стоимость договора напрямую зависит от того, какой будет применен класс КБМ по ОСАГО.
Вся таблица поделена на несколько разделов. В первом столбце указан класс водителя на момент страхования. Водитель, который впервые обращается к представителю компании, с целью оформления полиса, автоматически получает начальный 3 класс. Именно от него будет происходить расчет в большую или меньшую сторону.
Во второй строке указана скидка, коэффициент бонус-малус, в процентном соотношении.
В последнем столбце указано наличие или отсутствие обращений, в течение страхового года.
Как пользоваться таблицей
Пользоваться таблицей очень просто. Для определения коэффициента необходимо знать только: какой класс был на момент страхования и сколько аварийных случаев было в течение действия данного договора. Со вторым значением просто, поскольку каждый водитель знает, случались ли аварии, или нет. Первое значение можно узнать в страховой организации или на странице .
Для проверки необходимо внести: ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. После внесения персональных сведений автоматически произойдет проверка.
Для того чтобы лично узнать коэффициент на начало страхования необходимо обратиться в офис компании, где был оформлен договор. При себе необходимо иметь паспорт, оформленный договор и водительское удостоверение. По времени проверка бонус-малус занимает не более 10 минут.
После того как вы узнаете свой класс, необходима таблица КБМ ОСАГО 2019 года, для определения значения. В первом столбце таблице необходимо найти свой класс. Во втором столбце будет отражена скидка, или повышающий коэффициент, который был использован при расчете премии по договору. Далее определяется бонус-малус на следующий год. При отсутствии выплат он опускается вниз по таблице на одну строчку. Если были аварии, он поднимается вверх по таблице, в зависимости от аварий.
Пример расчета КБМ по таблице
Вашему вниманию два примера. В первом случае водитель проездил год без убытков, во втором у водителя были аварии. Рассмотрим, как работает таблица КБМ класса водителя, при отсутствии и наличии страховых случаев.
Иванов Сергей Петрович обратился к страховщику 11 ноября 2015 года. На момент оформления договора водителю присвоили 9 класс КБМ, а именно 30% скидка к базовому тарифу по полису. Получается, клиент уже пользовался услугами страховой компании не один раз и каждый получал 5% за безаварийную езду.
Пример № 1: Отсутствие аварий
Спустя год Сергей Петрович вновь обратился в страховую организацию, для получения нового договора. Как и ранее у клиента не было аварий, и сотрудник предоставила понижающий бонус за безаварийный год. Для определения она использовала таблицу «Бонус-Малус» по ОСАГО.
У Сергея Петровича был 9 класс, двигаясь по этой строке вправо, в таблице, страховой агент посмотрела новый класс, при количестве страховых случаев «0». После 9 идет 10, которому соответствует скидка 0,65 или 35% к итоговой стоимости договора страхования. Получается, по новому договору получит скидку, в размере 35%.
Пример № 2: Наличие трех аварий
Спустя год Сергей Петрович вновь обратился к представителю страховой компании, для оформления нового договора. К сожалению, за последний год у клиента было 3 аварии, по его вине. В связи с этим клиент не рассчитывал на хорошую скидку.
У Сергея Петровича был 9 класс. Двигаясь по строке, нужно посмотреть новый коэффициент, который присваивается водителю, у которого было 3 аварии. Новый класс, который получает аварийный водитель, равен 1 или повышающий коэффициент 1,55. Получается, клиент должен оплатить повышенную страховую премию.
КБМ при неограниченной страховке
Если оформлен полис, по которому предусмотрено неограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то возникает вопрос: класс бонуса-малуса, как узнать? В таком случае расчет бонуса идет по собственнику машины.
Коэффициент по собственнику определяется аналогично, как по водителю. Единственное, что стоит принимать во внимание, скидка на машину по собственнику закрепляется на конкретную машину и не распространяется на другие.
К примеру, вы несколько лет подряд, без аварий, оформляете договор на машину ВАЗ 2110 и заработали максимальный класс, в размере 50%. При покупке новой машине, Kia Ria, при условии неограниченного количества лиц, по ОСАГО, вам будет присвоен начальный – 3 показатель. Получается, новая машина – это новая система скидок.
Применяется несколько коэффициентов, одним из которых является КМБ. Его размер зависит от количества лет безаварийной езды страхователя и определяет аккуратность водителя на дороге.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но часто КМБ вычисляется неправильно, что приводит не только к отсутствию скидки, но к значительному увеличению стоимости страховки.
О коэффициенте
КМБ – это специальный коэффициент, используемый с целью определения стоимости полиса ОСАГО. Его значение зависит от количества аварий, произошедших с водителем за прошедший страховой период.
Чем больше случилось ДТП по вине страхователя, тем выше коэффициент и дороже страховка. Так, при отсутствии аварий стоимость полиса ежегодно снижается на 5%. Максимальная скидка равна 50%.
Если водитель регулярно становится участником ДТП по своей вине, то он достигает максимального КМБ, равного 2,45, что повышает стоимость страховки почти в 3 раза.
Сведения о страхователях заносятся страховыми компаниями в единую базу данных РСА. Это позволяет страховщикам пользоваться информацией о водителях даже при смене компании.
Раньше данная возможность отсутствовала, а для получения скидки приходилось брать справку у предыдущего страховщика.
Вычисляется КМБ по таблице или через базу данных РСА. В первом случае для расчета потребуется ознакомиться с системой вычисления:
- каждому водителю, впервые оформившему полис ОСАГО, присваивается 3 класс, при котором КМБ равен 1;
- если за первый год использования страховки водитель не попадает в ДТП, ему присуждается 4 класс, а КМБ уменьшается до 0,95. Это означает, что при оформлении полиса ему будет предоставлена скидка в размере 5%;
- если произошла одна авария за страховой период, то класс снижается до 2, а КМБ вырастает до 1,4, когда случается 2 аварии коэффициент вырастает до 1,55;
- увеличивается водительский класс медленно, добиться максимального значения можно только за 10 лет безаварийной езды, а вот уменьшается стремительно – сразу на несколько пунктов.
Следует учитывать, что база данных РСА была создана только в 2013 году. Информация о страхователях до этого периода может быть утеряна, поэтому узнать точный КМБ можно только на официальном сайте союза.
Для этого потребуется ввести номер водительского удостоверения, ФИО водителя и его дата рождения.
Возможные причины для возврата
Наиболее распространенной причиной уменьшения водительского класса и увеличения КМБ является ДТП. Это происходит при условии, что авария произошла по вине страхователя, что доказано документами из правоохранительных органов.
У водителя есть время на обжалование решения в судебном порядке, для чего потребуется собрать доказательства своей невиновности.
Если в ДТП отсутствует виновная сторона, то выплаты не производятся, а водительский класс не меняется. Повышение КМБ происходит после выплаты страхового возмещения пострадавшим лицам.
Возможны и другие причины:
- Неправильно сделанный расчет КМБ. Если страхователь решил самостоятельно вычислить коэффициент, используя таблицу, то необходимо следовать указанным выше правилам. Следует учитывать, что водительский класс повышается раз в год, то есть водитель должен пользоваться страховкой 12 месяцев.
Изменение показателей происходит после окончания срока действия полиса. И если страховка годна еще несколько дней, то при проверке через базу данных РСА следует указывать дату, которая следует за датой окончания действия полиса.
- Ошибка в базе данных. Система сбора данных была создана в 2013 года, но до сих пор несовершенна. Часто случаются сбои, в результате которых сведения о водителях не меняются по окончании страхового периода или меняются не в пользу страхователя.
- Данные не были переданы в РСА. Такое случается редко, но все же вероятность существует.
- Был куплен . Соответственно, сведения в базу данных не вносятся.
- Страхователь внесен в несколько полисов. В этом случае страховой агент может полениться проставлять КМБ каждому, указав 1 для всех водителей. Это грубейшая ошибка, за которую предусматривается наказание на законодательном уровне.
- Смена водительского удостоверения приводит к тому, что страхователю присваивается 3 водительский класс как «новичку». Чтобы исключить обнуление КМБ, необходимо при смене документа предоставить сведения в страховую компанию.
- Смена данных (например, фамилии). Ситуация аналогична предыдущей.
- Страховая компания была ликвидирована. Это приводит к тому, что страховщик не производит необходимые действия по занесению информации в базу данных.
Необходимый пакет документов
При покупке ОСАГО, как восстановить КМБ за прошлые годы – это подготовить пакет требуемых документов.
Страхователю потребуется:
- паспорт и водительское удостоверение в оригинале, и их копии;
- заявление в свободной форме;
- по возможности – все полученные ранее полисы ОСАГО.
Если документы не сохранились, можно через страховщиков заказать копии заключенных ранее договоров. Для этого страхователю нужно обратиться напрямую в страховую компанию или сделать запрос через форму обратной связи на сайте организации.
На оформление документа уходит около 5 дней. Услуга бесплатная и отказать страхователю компания не имеет права.
Только следует учитывать, что обращаться придется в несколько организаций, если покупка ОСАГО осуществлялась у разных страховщиков.
Куда обращаться
Восстановить коэффициент можно несколькими способами:
- через страховую компанию, которая совершила ошибку;
- через РСА, направив соответствующий запрос;
- через Центральный банк, отправив жалобу в письменной форме.
Для повышения шансов быстрого положительного разрешения ситуации, следует применить все три перечисленных способа.
При отправке запроса на восстановление КМБ, необходимо создать копию заявления, на котором будет поставлена пометка о вручении при передаче документов лично страховщику.
На втором экземпляре заявления указывается дата принятия и проставляется подпись сотрудника компании.
Если запрос отправляется в вышестоящие органы, то направить заявление лучше заказным письмом с уведомлением о вручении.
Это позволит удостовериться, что документы дошли до адресата и вопрос будет решен в ближайшее время. Также можно передать информацию по электронной почте или через обратную связь.
На рассмотрение документов отводится срок в 30 дней. В течение этого периода получатель жалобы должен предоставить заявителю развернутый ответ в письменном виде о принятом решении.
Если решение положительное, в течение 15 дней производится восстановление КМБ до фактического значения.
В случае отсутствия ответа или отрицательном решении (с которым не согласен страхователь), дело передается в суд или прокуратуру.
Процедура
В том, как восстановить КМБ по ОСАГО в РСА онлайн или личным обращением в страховую компанию, есть свои нюансы.
- В письменном заявлении обосновывается претензия, по возможности, предоставляются доказательства. Обязательно указывается фактический КМБ, полученный после самостоятельных расчетов.
- Восстановлением КМБ должна заниматься страховая компания. Только она имеет право вносить коррективы в базе данных РСА. Вышестоящие органы могут лишь направить уведомление страховщику о необходимости восстановления коэффициента.
- После восстановления КМБ страхователю потребуется написать еще одно заявление на перерасчет для получения излишне выплаченной страховой премии.
В первую очередь, страхователю необходимо обратиться в страховую компанию, где была сделана ошибка при формированных данных. Желательно обратиться лично, это ускоряет процесс рассмотрения обращения.
В заявлении указывается:
- номер страхового полиса, стоимость которого была рассчитана с ошибкой;
- данные страхователя;
- данные о транспортном средстве.
В свободной форме указывается, что был произведен неверно, имеет другое значение. Указывается фактический КМБ и обосновывается сделанный расчет.
Если страховая закрылась
Если страховая компания, в которой была допущена ошибки при формировании данных водителя, закрылась или была ликвидирована, восстановить КМБ можно через РСА.
Союз автостраховщиков имеет все необходимые сведения о страхователях, поэтому может сделать соответствующие запросы и определить фактический класс водителя.
Для восстановления КМБ потребуется написать заявление с указанием требований. Рассмотрим на примере:
Не стоит полагать, что жалоба будет рассмотрена быстро. В РСА проводится проверка статистики водителя за прошедшие годы, изучение заключенных договоров.
Если по результатам рассмотрения заявления выносится положительное решение, производится корректировка КМБ. При очередной покупке полиса ОСАГО страховщик будет учитывать уже измененный коэффициент.
Восстановление КБМ по ОСАГО после замены прав
При , работник страховой компании должен акцентировать внимание страхователя на одном из пунктов условий страхования.
Он гласит, что при смене персональных данных (например, фамилии), а также замене документов, удостоверяющих личность, необходимо уведомить страховую компанию.
Это позволяет избежать ряд трудностей:
- проблемы с получением страховой выплаты, связанные с некорректными данными страхователя;
- проблемы с работниками дорожной полиции, столкнувшихся с несоответствием данных в документах и страховом полисе;
- проблемы с проверкой и начислением КМБ, поскольку водителя идентифицируют по номеру водительского удостоверения;
- невозможность покупки электронного полиса ОСАГО.
Часто случается, что после смены водительского удостоверения при очередной покупке полиса ОСАГО КМБ равняется 1. Это означает, что документ не прошел проверку в РСА, а данный водитель не числится в базе данных.
Чтобы этого не произошло, необходимо сразу, при смене документов, предоставлять новые сведения в страховую компанию.
Если же момент упущен, а страховка куплена с повышенным КМБ, то остается подать заявление в страховую компанию на восстановление коэффициента, приложив новые документы.
После ДТП
Выяснив, как восстановить КМБ, если нет старых полисов, при ошибке внесения данных или смене документов, стоит рассмотреть еще одну причину потери коэффициента.
Это участие в ДТП по своей вине, при несоблюдении правил дорожного движения, невнимательности или в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения.
В этом случае не только придется восстанавливать личный автомобиль за свой счет, но и в последующем переплачивать за страховку. Восстановлению КМБ подлежит только привычным способом – долгой безаварийной ездой.
Как вернуть переплату
Чтобы вернуть излишне уплаченную премию, необходимо обратиться в страховую компанию и подать заявление.
Оно составляется в свободной форме, но в нем должно быть указано:
- ФИО страхователя;
- причина обращения;
- просьба;
- размер переплаченной суммы (или просьба произвести перерасчет);
- дата, подпись.
К заявлению нужно приложить необходимые документы: копия водительского удостоверения и паспорта.
Также потребуется уведомление РСА о восстановлении КМБ или решение страховщика в письменной форме. Возврат средств осуществляется в течение 14 дней с момента обращения.
КМБ мотивирует водителей на аккуратную, безаварийную езду. Отсутствие страховых выплат в течение нескольких лет обеспечивает неплохую скидку при покупке полиса ОСАГО.
Не все водители, столкнувшиеся с неверным расчетом стоимости страховки ОСАГО из-за неправильного применения коэффициентов, знают как делать возврат КБМ. В интернете сейчас много предложений об исправлении КБМ за деньги, но это можно сделать бесплатно в короткий срок и абсолютно законным путем. Как восстановить КБМ по ОСАГО бесплатно? Из-за чего страховщики применяют неверные значения КБМ? Как исправить класс и КБМ, если страховая компания отказывается это делать?
Причины появления ошибок
Цена на страховку гражданской ответственности владельца машины рассчитывается с помощью КБМ и других показателей. В зависимости от того, были ли у водителя случаи ДТП за предыдущий период страхования, КБМ может как предоставить скидку на полис, так и стать причиной необходимости доплаты за него. По ряду причин страховые компании могут неправильно рассчитать КБМ и требовать неверную сумму страхового взноса по ОСАГО. Все эти ситуации решаются довольно просто, так как вернуть КБМ может и сама страховая компания, и РСА, и Центробанк после написания жалобы или соответствующего заявления. К самым распространенным ошибкам относятся следующие:
- Ошибка при вводе информации в автоматизированную единую информационную систему. Согласно Правилам ОСАГО страховая компания должна за 5 дней внести сведения о страхователе и новом страховом договоре в АИС РСА. Поскольку эту процедуру выполняют сотрудники страховщика в ручном режиме, возможны сбои и неточности при введении информации;
- Невыполнение страхователем обязательства по уведомлению страховщика об изменении личных данных, в том числе о смене водительских прав. В базе РСА не найдут сведений, соответствующих новым документам владельца машины, и КБМ будет присвоен как новичку. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, необходимо либо во время действия полиса, либо при оформлении нового сообщить об изменениях страховой компании;
- Банкротство страховой компании. В таком случае, страховщик не сможет или не успеет внести новые сведения о договоре и в базе РСА останутся старые сведения, дополнительная скидка начислена не будет.
В ряде случаев восстановление КБМ невозможно, поскольку изменение коэффициента осуществляется на законных основаниях. Первый случай - это перерыв в страховании. По законодательству скидка по ОСАГО сохраняется при беспрерывном страховании, то есть когда один договор ОСАГО заканчивает свое действие и сразу же заключается следующий. Если перерыв составляет больше одного года, то КБМ обнуляется и водителю присваивается 3 класс и коэффициент, равный 1. Такие же правила действуют в отношении неограниченной страховки. КБМ применяется не в отношении конкретного водителя, а в отношении транспортного средства, которое водитель с хорошим коэффициентом страхует впервые - будет применен базовый КБМ, равный 1.
Как бесплатно восстановить КБМ?
Если владелец машины при оформлении полиса «автогражданки» обнаружил, что его бонус-малус определен неверно, он может исправить КБМ несколькими путями. самый простой способ - подача заявления с соответствующей просьбой и данными владельца автомобиля в страховую компанию. Если страховщик откажется от выполнения процедуры или по другой причине не сможет восстановить верный коэффициент, страхователь может сделать это через сайт РСА или ЦБ, воспользовавшись электронной приемной.
Через страховую компанию
Так как восстановить скидку по ОСАГО может только специалист, имеющий доступ к автоматизированной базе РСА, владельцу автомобиля необходимо направиться в страховую компанию. Чтобы уточнить КБМ через страховщика нужно составить заявление в простой форме. На сайтах некоторых страховщиков предусмотрена возможность оставить онлайн-обращение. Вот ссылки на формы для запросов:
Сотрудник страховщика проверит по АИС РСА действительный КБМ. Если коэффициент из базы не совпадет с тем, который применила страховая компания для расчета цены полиса ОСАГО, то страховщик применит для перерасчета новые данные. Запрос страхователя будет обработан в кратчайшие сроки - процедура не может занять более 30 дней. Такая услуга будет оказана бесплатно.
Через страхового брокера
Восстановить КБМ по базе РСА сможет и страховой брокер. Для этого он пользуется специальным сервисом, который дает доступ к базе РСА. Срок восстановления составляет несколько дней, но могут быть задержки из-за недоступности АИС. Стоимость одного восстановления может составлять до 500 рублей. Некоторые брокеры гарантируют возврат денег, если процедуру не удается завершить успешно. Такая ситуация может сложиться, если сервис восстановления КБМ даст сбой.
Через Центробанк
Если страховая компания не смогла восстановить скидку КБМ, а обращаться к страховому брокеру и тратить деньги не хочется, можно подать жалобу регулятору страхового рынка - ЦБ РФ. Для этого нужно воспользоваться официальным сайтом Центробанка и зайти в раздел «Интернет-приемная» и выбрать пункт «Подать жалобу». На новой странице сайта появится список тем (см. рисунок 1), среди которых нужно выбрать «Неверное применение КБМ».
Рисунок 1 - Подача жалобы в Центробанк через интернет-приемную
Далее откроется форма, которую владелец автомобиля должен заполнить. На странице с описанием вопроса необходимо указать страховую организацию, с которой связано обращение в ЦБ, написать суть претензий, выбрать регион, указать день, когда произошли описываемые обстоятельства и прикрепить документы, являющиеся доказательством правомерности жалобы. Также потребуется указать свои личные данные, в том числе ФИО, день рождения, СНИЛС. Затем система попросит проверить все внесенные сведения (см. рисунок 2). После проверки можно отправлять жалобу.
Рисунок 2 - Проверка информации из жалобы в ЦБ РФ
После отправки на указанную в обращении электронную почту придет копия жалобы заявителя. В зависимости от того, какой вариант получения ответа выбрал автовладелец, результат рассмотрения обращения придет в течение 30 дней либо по почте в письменном виде, либо на e-mail в электронном. Отправить жалобу можно заказным письмом с описью всех вложений - документов, подтверждающих, что восстановление скидки по ОСАГО является правомерным требованием.
Через официальный сайт РСА
Восстановить КБМ бесплатно онлайн с помощью РСА не получится, поскольку с 2015 года процедура осуществляется в измененном порядке. Для начала страхователю нужно обратиться к страховщику, и если тот не сможет решить проблему, то нужно обратиться в Союз автостраховщиков. Для этого можно отправить письменную жалобу по почтовому адресу или воспользоваться e-mail - [email protected].
К обращению нужно обязательно приложить документы - копии при первом способе обращения и сканы при втором. Без копий документов РСА жалобы рассматривать не будет. В жалобе на восстановление КБМ необходимо указать ФИО заявителя и водителя автомобиля, для которого неверно рассчитан КБМ, его день рождения и реквизиты водительских прав (если договор оформлен на неограниченное количество водителей, то только данные паспорта собственника транспортного средства). Результат рассмотрения обращения также будет известен в течение одного месяца.
Как восстановить КБМ при замене прав?
Скидка по КБМ является накопительной. То есть, скидка увеличивается на 5% за каждый год, в котором у водителя автомобиля не было аварий и выплат страховки. Значение КБМ фиксируется в полисе ОСАГО и в базе данных РСА на основании ряда документов, в том числе водительского удостоверения, подтверждающего стаж вождения. Именно из базы берут сведения новые страховщики, у которых ранее данный страхователь не оформлял полиса.
Восстановление КБМ может потребоваться в том случае, если владелец авто заменил свои водительские права, но не поставил в известность своего страховщика. Система при запросе не найдет КБМ водителя по старому номеру водительских прав, и следовательно, коэффициент обнулится. Чтобы такой ситуации не произошло, необходимо сразу после замены водительских прав сообщить это в страховую компанию. Тогда страховщик в течение 5 дней внесет изменения в единую базу и скидка по ОСАГО не потеряется.
Если о замене водительских прав сообщено не было и стоимость страховки была рассчитана с применением неверного коэффициента, то водитель может написать заявление на изменение КБМ прямо в офисе страховой компании или воспользоваться одним из тех способов, которые были перечислены выше: через брокера, через Центробанк или через Союз автостраховщиков.
Заявление на восстановление КБМ
Бланк заявления законодательно не установлен, поэтому его можно написать в простой форме (от руки или напечатать). На сайте РСА есть рекомендованный бланк , в случае необходимости можно воспользоваться им. Только в шапке заявления указать ту организацию, в которую направляется обращение. В шапке указывается ФИО, почтовый адрес и телефонный номер заявителя. В самом заявлении должны быть следующие данные:
- Номер страхового дела;
- Номер полиса ОСАГО;
- Причина обращения - изменение КБМ;
- Подпись.
Бланк РСА не предполагает указания списка прилагаемых документов, но лучше его внести. К заявлению стоит приложить копии паспорта, документов о праве собственности на транспортное средство, полиса и договора ОСАГО, водительского удостоверения. Если в предыдущие периоды у страхователя были случаи ДТП, то стоит приложить копии протоколов ГИБДД и копии актов независимой экспертизы, если таковая проводилась. Результат рассмотрения запроса станет известен в течение месяца.
Заключение
Перед тем, как изменить КБМ, необходимо узнать причину применения неправильного коэффициента при расчете цены на страховку. Установленная процедура восстановления предполагает, что сначала автовладелец должен обратиться с заявлением в страховую компанию. Если она не сможет решить проблему, тогда стоит писать жалобу в другие инстанции. Каждый водитель должен понимать, что если КБМ был изменен на законных основаниях, то ни одна жалоба не позволит вернуть скидку обратно.
Основные принципы применения КБМ
Подход к определению и применению КБМ неоднократно менялся с момента его введения в 2003 году, и сейчас в связи с этими изменениями в целом ряде случаев появилась некоторая путаница в его значениях. Так, в 2013 году была запущена информационная система на базе Российского союза автостраховщиков (АИС ОСАГО), в рамках которой стал определяться КБМ. В процессе перенесения данных в эту систему многие водители потеряли данные о своих скидках из-за наличия технических проблем и внесения некорректных данных страховщиками.
Например, у многих водителей были утеряны данные о классе полиса. По правилам ОСАГО существует 15 классов, а именно М, 0 и 1-13 (см. таблицу). Из-за этого обнулились коэффициенты, определяющие стоимость полиса, и водители потеряли свои скидки.
Нужно отметить, что первоначально при заключении полиса водителю присваивается 3-ий класс, которому соответствует единичный КБМ. Впоследствии в зависимости от количества страховых случаев, участником которых был застрахованный автомобиль, данный коэффициент меняется в большую или меньшую сторону. Если водитель доходит до класса 13, то стоимость его полиса уменьшается вдвое, а если из-за плохого вождения он опускается до класса М, то стоимость полиса увеличивается в 2,45 раз. Достигнуть 13-го класса при идеальном вождении можно за 10 лет.
Сам процесс применения КБМ происходит при оформлении полиса на следующий год, и при этом обращаться можно в любую страховую компанию. Коэффициент не будет действовать только в том случае, если полис заключается на срок менее года, а также если объектом страхования является иностранный автомобиль.
Почему информация о КБМ может быть неверной
При перенесении информации в систему АИС ОСАГО для каждого водителя был оформлен отдельный профиль, который определялся его ФИО, датой рождения и паспортными данными (для водителей юридических лиц - данными водительского удостоверения). Если какие-либо данные были внесены в АИС ОСАГО некорректно или не полностью, то КБМ водителя не определяется.
Причинами возникновения такой ситуации может быть:
- человеческий фактор (страховщик неправильно ввел данные водителя в систему или вообще не передал сведения о водителе);
- изменения в документах (могут присутствовать как у водителя, так и у собственника автомобиля);
- сбой в системе АИС ОСАГО;
- использование водителем нелегального полиса;
- наличие у водителя нескольких договоров с разными КБМ и т.п.
Проверить реальное значение КБМ в своем случае можно, воспользовавшись формулой из указания Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У (приложение 4). Если рассчитанные данные не совпадают с коэффициентом, опубликованным на сайте РСА, нужно потребовать у страховщика применить корректный коэффициент. Если же страховая компания не идет навстречу по такому вопросу, лучше попробовать ее сменить и добиться своего в другой компании. При успешном разрешении вопроса также нужно настоять на передаче обновленного коэффициента в АИС ОСАГО.
Важно также обращаться к страховщику даже в том случае, если КБМ в информационной системе указан верно, но некорректно описаны другие данные из полиса. Если же в системе АИС РСА указаны верные данные о КБМ, но страховщик не соглашается оформить полис в соответствии с ними, есть смысл написать на него жалобу. Для этого нужно получить у предыдущего страховщика справку о наличии или отсутствии выплат по предыдущему договору ОСАГО и обратиться с ней к новому страховщику.
Подача жалобы: как точно получить результат
На страховщика ОСАГО также можно жаловаться в один из двух управляющих органов: Банк России или РСА. Пользователи полисов отмечают, что эффективней реализуются жалобы в Банк России, так как данный орган имеет право применять к страховым компаниям различные санкции и поэтому может более результативно на них воздействовать.
В случае с Банком России жалобу можно подать прямо в интернет-приемной организации, где можно найти специальную форму для таких обращений. В данной жалобе необходимо указать название страховщика, суть возникшей проблемы и номер полиса ОСАГО (в случае с КБМ лучше указать также номера предыдущих полисов). При наличии такой возможности лучше также приложить к жалобе копии указанных полисов, копию претензии к страховщику и его ответ на такую претензию.
В процесс рассмотрения такой жалобы Банк России проверит корректность поданной информации и в случае справедливости внесенных замечаний применит к страховщику необходимые меры. Обратившийся в Банк России страхователь получит официальный ответ от организации, который необходимо представить страховщику. В результате страховая компания должна внести в АИС ОСАГО исправленный коэффициент и возвратить страхователю излишне уплаченную премию.
Ситуация может усложниться в том случае, если некорректный КБМ был применен несколько лет тому назад, а у страховщика за это время отозвали лицензию. В таком случае ввиду отсутствия подтверждающих правоту страхователя документов Банку России или РСА будет сложно разобраться в ситуации, так как АИС ОСАГО включает в себя только информацию о договорах с 2011 года. Но даже при наличии подобной ситуации все же стоит обратиться с жалобой, так как она вполне может быть решена и в пользу страхователя.
Самое главное в вопросе общения со страховщиком - настаивать на своей правоте и вовремя представлять все подтверждающие документы. Это важно из-за того, что по техническим причинам вполне возможно возникновение ошибок в информационных базах, и бездействие страхователя попросту приведет к ненужным затратам.
