Условия рефинансирование кредитов в сбербанке для физических лиц. Как рефинансировать кредит в Сбербанке физическому лицу

Январь 2019

В связи с постоянной жёсткой конкуренцией среди крупнейших компаний в финансовом секторе банки вынуждены постоянно снижать текущий процент по тому или иному виду кредитования. В связи с этим, клиенты, оформлявшие ссуды в прошлом, могут захотеть понижения процента по кредиту.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц - это отличная возможность для снижения процентной ставки. Ну а как следствие такой процедуры - понижение суммы переплат. Так почему бы не воспользоваться таким инструментом?

В этой публикации будут рассмотрены основные особенности по проведению рефинансирования своих действующих кредитов конкретно в Сбербанке, а также будут представлены все необходимые для этого документы.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке?

Для начала, пару слов о том, что же из себя представляет термин «рефинансирование». Данным термином называют получение целевого займа в другой финансовой организации, с помощью которого происходит выплата первоначально взятой ссуды. Также это можно назвать перекредитацией или перекредитованием - всё это тождественные понятия.

Рефинансирование кредита в Сбербанке поможет получить следующие плюсы:

• получение снижения процента по кредиту и уменьшение текущей переплаты;
• объединение нескольких кредитов в один (в случае со Сбербанком можно объединить до 5 займов), и, как следствие, месячный платёж будет один;
• снижение величины ежемесячного платежа (можно выбрать наиболее комфортный размер выплат);
• снятие обременения с автотранспортного средства (для покупки которого оформлялся автокредит);
• получение части средств наличными и использование их на собственные нужды.

Теперь перейдём непосредственно к тому, как происходит процедура рефинансирования займов в Сбербанке. Этот процесс делится на три основных этапа:

1. Тщательное ознакомление со всеми требованиями и особенностями программы рефинансирования, после сбор нужного списка документов.
2. Посещение удобного банковского отделения, заполнение заявления и подписание договора (возможность подачи онлайн заявки на рефинансирование в Сбербанке отсутствует).
3. Получение средств.

Рефинансирует ли Сбербанк кредиты других банков? Да, рефинансирует. Здесь клиенты могут провести перекредитование потребительских кредитов , автокредитов, кредитных карт и дебетовых карт с одобренным овердрафтом . Тут важно отметить, что вышепредставленный список распространяется на займы, либо карты, которые были получены в других финансовых организациях.

Что же касается собственных займов, то в Сбербанке допустимо рефинансирование только потребительских ссуд и автокредитов при соответствии с тем, что клиентом рефинансируется хотя бы один займ, оформление которого происходило в стороннем банке.

В целях успешного одобрения заявки необходимо будет соответствовать следующим требованиям, предъявляемым к рефинансируемым кредитам:

• отсутствие просрочек по платежам за последний год;
• кредитный договор действует как минимум 180 дней;
• до конца действия этого договора как минимум 90 дней;
• рефинансируемая ссуда не была подвергнута реструктуризации .

Требования, предъявляемые к заёмщику, таковы:

• заёмщик должен быть не младше 21 года;
• возраст на момент окончания действия договора - не более 65 лет;
• минимальный рабочий стаж - полгода на текущем рабочем месте и 1 год в течение 5-ти последних лет.

Теперь перейдём к условиям рефинансирования. Они такие:

• величина займа - от 30 000 до 3 000 000 руб.;
• кредит предоставляется на срок от трёх до 60 месяцев;
• средства можно получить без залога, поручителей и комиссий;
• процентная ставка - 13,5%.

Документы для рефинансирования

Для подачи заявления и новости о положительном решении на выдачу кредита нужно будет предоставить определённый пакет документов.

Итак, какие документы нужны для рефинансирования в Сбербанке? Их список представлен ниже:

• анкета-заявка, заполненная заёмщиком (если подача заявления будет выполняться в отделении финансового учреждения, то заранее её можно не заполнять (скачать шаблон анкеты можно ));
• паспорт гражданина Российской Федерации с регистрационными данными (можно рассчитывать на получение ссуды, имея временную регистрацию, но нужно будет предоставить документ, подтверждающий её);
• если необходимая сумма заёмных средств не превышает величину остатка по задолженностям, то предоставлять документы, подтверждающие занятость и доход, не надо;
• если же претендент рассчитывает на сумму, которая превышает величину этого остатка, то необходимо будет наличие следующих документов (более подробно с перечнем соответствующих документов можно ознакомиться );
• документы, в которых содержится информация по рефинансируемым займам (полный их список смотрите ).

Заявка бывает рассмотрена, как правило, за 2 рабочих дня с того момента, как был предоставлен полный пакет всех необходимых документов.

При положительном решении банка кредитные средства будут предоставлены в срок, не превышающий 30 календарных дней.

В заключение

Перекредитование займов в Сбербанке является весьма неплохим инструментом для снижения финансовой нагрузки и улучшения условий по выплатам. Это может быть выгодно как с финансовой точки зрения, так и с точки зрения удобства. Ведь намного проще делать выплату раз в месяц в удобный день, чем, скажем, оплачивать пять разных кредитов в разные дни. К тому же, все выплаты просто производить через Сбербанк Онлайн в личном кабинете, т. к. приложение довольно удобное.

В первую очередь рефинансирование актуально для тех, кто получал ссуды довольно давно и под высокие проценты. А так как ставки с каждым годом снижаются, то тут хорошим вариантом станет провести рефинансирование такого займа.

В любом случае, перед принятием такого решения необходимо тщательно изучить всю информацию по теме, взвесить все за и против. Нужно изучить все имеющиеся данные в соответствующем разделе на сайте Сбербанка, ознакомиться со всеми приложениями. После чего рассчитать выгоду и конечную целесообразность такой процедуры, как рефинансирование. Ведь зачастую люди, в силу низкой финансовой грамотности, либо просто в порывах отчаяния, ищут любой, как им кажется, лучший вариант, не анализируя всю необходимую информацию в полной мере. Однако, такой вариант, зачастую, не только не лучше, а может быть и хуже.

Видео по теме

Рефинансирование кредита - это получение нового займа для погашения уже существующего. Обращение к такому финансовому инструменту решает ряд проблем. Например, появляется возможность объединить обязательства перед разными банками в одно. За перекредитованием обращаются и для снижения итоговых ежемесячных выплат. В этом случае увеличивается срок заимствования.

В мае 2018 года Сбербанк снизил процентную ставку по кредитам для физических лиц. Рефинансировать займы сторонних организаций стало выгодно. Процент варьируется в диапазоне от 11,5 до 13,5 пунктов.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Иногда возможность вносить ежемесячные платежи по заимствованиям просто теряется. Это отрицательно сказывается на кредитной истории, возникают просрочки и возрастает вероятность появления исковых заявлений. Чтобы не усугублять положение, следует обратиться за помощью в стороннее финансовое учреждение. Сбербанк предлагает возможность взять новый займ и им погасить уже существующие. При наличии просрочки вероятность одобрения рефинансирования снижается. Подобный инструмент подходит только для добросовестных плательщиков. Поэтому затягивать с оформлением нельзя. Программа поможет:

1. Объединить все займы разных финансовых учреждений в один и снизить временные издержки на обслуживание.
2. Уменьшить процент.
3. Исключить расходы на страховку.
4. Снизить нагрузку на бюджет.

При оформлении потребительских клиентам навязывают дополнительные услуги в виде страховки. Высока и процентная ставка по этим видам заимствования. Рефинансирование в Сбербанке снижает ежемесячный платеж и нередко становится выгоднее текущих ссуд.

Кто может перекредитоваться в Сбербанке России?

По программе рефинансирования могут граждане Российской Федерации, достигшие 21 года. Возраст на момент полного возврата денежных средств по договору не должен превышать 65 лет. Отдельные требования предъявляются и к трудовому стажу физического лица. В этом случае граждане делятся на две группы:

1. Участники зарплатного проекта Сбербанка.
2. Иные категории лиц.

Для первой группы требования к стажу на текущем месте работы снижаются в 2 раза (с 6 месяцев до 3). Влияет занятость и за последние 5 лет. Она должна быть не менее 1 года суммарно.

Важно : некоторые организации предоставляют справки о фиктивной занятости. При выявлении попытки мошенничества гражданин может быть подвергнут уголовному преследованию. Поэтому за помощью к таким фирмам обращаться нельзя.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Требования к самим заемщикам лояльные. Рефинансирование дается на срок от 3 месяцев до 7 лет. При этом взять деньги в долг могут также физические лица с временной регистрацией. В таком случае итоговый срок определяется датой окончания прописки. Сумма для заимствования - от 30 тыс. рублей до 3 млн. Дополнительные комиссии за возможность рефинансировать потребительский займ не берутся. В общий долг объединяют не более 5 кредитов. После получения разрешения от менеджеров финансового учреждения клиент открывает счет, на который поступает требуемая сумма. Деньги автоматически переводятся сторонним организациям, затем и происходит погашение задолженности. Информацию по текущим платежам заемщик может получить, выполнив . Эта система считается одной из лидирующих в интернет-банкинге России.

Как рефинансировать кредит других банков в Сбербанке?

Для этого необходимо обратиться в офис финансового учреждения. Под рефинансирование для физических лиц попадают не все типы заимствований. Получить финансовую помощь можно только на определенные виды ссуд:

1. Потребительские кредиты.
2. Автокредиты.
3. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.
4. Кредитные карты.

Важно : до обращения в Сбербанк реструктурировать предыдущие займы нельзя.

Иногда клиенты берут в долг сумму, превышающую общую стоимость всех предыдущих кредитов. Для этого к необходимому пакету документов добавляют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. От участников зарплатного проекта требуют только налоговую декларацию на доходы физических лиц. Полный перечень документов можно посмотреть на сайте кредитной организации или узнать, позвонив по . Для рефинансирования требуется минимальный набор справок. Основная информация в бумагах предоставляется лишь о текущих кредитах в иных финансовых учреждениях.

Подводим итоги

Гасить кредит на рефинансирование можно в сторонних организациях. Для этого нужно дополнительно указать . При ошибках в заполнении платеж задерживается и возвращается заемщику.

Необходимые реквизиты даются клиенту после заключения договора. Использование этой информации поможет снизить риски задержек по обеспечению кредита и избежать просрочки.

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка - это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.

Говоря простым языком, рефинансирование - это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Сбербанка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

1. Процентная ставка - 13.5%
2. Сумма рефинансирования - до 3 000 000 рублей
3. Минимальная сумма кредита - 30 000 рублей
4. Срок возврата кредита - до 5 лет
5. Сроки рассмотрения заявки - до 2 рабочих дней
6. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
7. Обеспечение - не требуется

Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке

• Снижение суммы ежемесячных выплат
• Уменьшенная процентная ставка по кредиту
• Отсутствие комиссий и скрытых платежей
• Возможность объединения до 5 кредитов
• Возможность взять дополнительную сумму в кредит
• Консультационная поддержка на всех этапах
• Удобный калькулятор
• Прозрачная схема работы
• Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
• Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
• Подача заявки в режиме онлайн
• Высокая скорость рассмотрения заявки

Какие кредиты можно рефинансировать

• Потребительские
• Автокредиты
• Кредитные карты
• Дебетовые карты с овердрафтом

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

• Гражданство РФ
• Регистрация на территории РФ
• Возраст не менее 21 года
• Возраст на момент возврата кредита - не более 65 лет
• Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
• Отсутствие негативной кредитной истории

Калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования - все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Сбербанке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Чтобы получить рефинансирование, в Сбербанк вы можете обратиться, когда у вас есть потребительские и автокредиты, выданные этой организацией.Также Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков. Предполагается как разовое рефинансирование (кредит другой банк выдал единственный раз), так и одновременное переоформление нескольких кредитов сторонних организаций (есть несколько кредитов в одном или нескольких сторонних банках). Среди кредитов других банков, которые можно переоформить, – потребительские, ипотечные и автокредиты. Также можно провести рефинансирование кредитных и дебетовых карт с разрешенным овердрафтом.Кроме того, для рефинансирования кредита в Сбербанке можно получить денежную ссуду на личные нужды и использовать полученные средства для погашения действующего займа. Для этого нужно указать в заявке, которую вы подаете в Сбербанк, рефинансирование, а в случае одобрения кредита средства могут перевести на ваш счет как в этой, так и в другой организации для оплаты кредита.

Необходимые условия рефинансирования

Обязательными условиями рефинансирования кредита другого банка являются следующие:

• отсутствие непогашенных задолженностей;
• рублевая валюта займа;
• кредит должен выплачиваться не менее 180 дней с момента его оформления;
• займ не должен быть реструктурированным;
• количество кредитов не должно быть более пяти.

Однако следует учитывать, что даже если все условия соблюдены, это не гарантирует стопроцентного одобрения рефинансирования в Сбербанке.

Какие документы могут понадобиться?

Важно обратить внимание на то, какие документы нужно предоставить, чтобы оформить рефинансирование в Сбербанке. Для рефинансирования в отделение банка нужно предоставить определенный пакет документов. В Сбербанке рефинансирование кредита проходит по упрощенной схеме: вам понадобится паспорт и заполненная заявка, которую можно скачать на сайте или получить в офисе. Для получения дополнительной суммы (сверх той, которую предполагает рефинансирование) нужно предоставить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. При этом если вы зарплатный клиент Сбербанка, вам понадобится только паспорт и информация о займах, которые вы хотите рефинансировать. Всю информацию по кредитам вы можете в отделении тех банков, с которыми заключены договоры, или через их онлайн-сервисы.

Как оформить заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц?

Процедура перекредитования отличается особенной популярностью в условиях современного финансового кризиса. Граждане берут ссуды в банках, а через некоторое время выясняют, что сглупили и могли получить деньги на более выгодных условиях. В результате приходится обращаться к другим кредиторам, чтобы взять ссуду на других условиях и выплатить первый кредит. Часто физические лица, ставшие заемщиками, пытаются улучшить свое положение с помощью услуг .

Условия перекредитования: поможет ли Сбербанк?

Рынок финансирования стал настолько доступным, что порой люди набирают кредитов и сами не обращают внимания, как оказываются в кабале. Затем начинаются отчаянные пути решения проблем. в Сбербанке – это возможный вариант решения существующих проблем с другими кредиторами. Предлагается два направления — переоформление жилищных и потребительских займов. Снизить процентную ставку, объединить до пяти предложений в одно, вывести имущество из-под обременения – все это возможно, если обратиться в указанное учреждение.

Рефинансирование для физических лиц предполагает объединение нескольких непогашенных обязательств в одну ссуду, которую можно получить в Сбербанке. Стоимость займа устанавливается отдельно для каждого конкретного заемщика. Она колеблется в диапазоне от 17 до 29 процентов от суммы ссуды.

Деньги можно получить в течение двух суток с момента подписания нового договора на текущий или новый счет в Сбербанке. При этом комиссии не взимаются. Погасить заем можно аннуитентными, то есть равными платежами.

Как оформить?

Для рефинансирования физическим лицам надлежит обратиться в банк и заполнить анкету-заявление при условии предоставления документов о доходах. В анкете указываются следующие данные:

• Персональная информация.
• Адреса регистрации и проживания, контактные телефоны.
• Информация о составе семьи.
• Данные о работе, заработной плате.
• Информация о наличии имущества – недвижимого и движимого.

Некоторые заемщики полагают, что можно оформить онлайн-заявку, но подобные действия при перекредитовании не допускаются. Заявление рассматривается в течение двух дней. Если речь идет об ипотечном кредитовании, придется подождать десять дней.

Основные варианты перекредитования

Сбербанк предлагает разные программы рефинансирования потребительских и ипотечных кредитов. Условия будут не одинаковыми для разных категорий клиентов.

Участникам зарплатных проектов предлагается от 15 000 до 1 000 000 рублей под 17,5-18,5% годовых в зависимости от сроков финансирования (от 12 до 60 месяцев). Для остальных категорий максимальная ставка возрастает до 23 процентов.

Рефинансирование кредитов других банков – это одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка. Это серьезная компания, в которой не пойдут навстречу клиентам с открытыми просрочками и испорченной кредитной историей.

Рефинансирование ипотечного кредита предполагает обязательное обеспечение в виде залога имущества или поручительства. Если физические лица получают заработную плату в указанной организации, они могут получить от трехсот тысяч рублей под 14,4-14,7% годовых выплат на сроки от 10 до 30 лет. Остальные клиенты, не попадающие в категорию постоянных, получат аналогичную сумму, но под 15,2% в Сбербанке.

Основные требования и необходимые документы

В 2015-2016 гг. были установлены специальные требования к заемщикам и рефинансируемым кредитам.

Чтобы воспользоваться предложением Сбербанка, клиент должен:

• Быть гражданином России с постоянной регистрацией.
• Соответствовать возрастной категории от 21 до 70 лет.
• Иметь стаж трудовой деятельности не менее полугода на последнем месте работы. Данное требование не касается пенсионных и зарплатных клиентов инвестора.

В отношении кредитов, которые нужно рефинансировать, действительны следующие условия:

• Сроки действия договора не должны истекать раньше чем, через три месяца.
• Валютой может быть только рубль.
• Кредит должен быть получен не позже полугода назад.
• Заемщик должен точно исполнять обязательства по оплате в течение последнего года.
• Предельно количество не должно превышать пять штук.

Помимо выполнения указанных требований, обязательным условием рефинансирования в Сбербанке является предоставление таких документов, как:

• Паспорт и заявление-анкета.
• Справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Налоговая декларация, выписка с зарплатного или пенсионного счета.
• Копия трудовой книжки.
• Дополнительная документация (справка с реквизитами кредитного счета, выписка уполномоченного банка, документы поручителей, по залогу и недвижимости).

Если выполнить все условия и предоставить документы, заявление будет одобрено в течение трех-десяти рабочих дней. После оформления договора со Сбербанком, предыдущая ссуда будет погашена за счет средств этого финансового учреждения. Срок действия согласия на рефинансирование не превышает тридцати дней. Это означает, что заключить соглашение с инвестором можно будет в течение месяца. Если вы не успели, придется заново подавать пакет документов и формировать заявление.

Для снижения общего уровня переплаты по нескольким долгам рекомендуется обратиться в указанный банк и объединить их в один кредитный продукт на других условиях.